信用卡账单日到了,但是又没钱还,这是很多年轻人经常遇到的问题。
一、从借呗、微粒贷借钱来还信用卡与做账单分期相比,哪个更划算呢?
小淘查了十家主流信用卡的利率,与具有代表性的互联网小贷平台——阿里借呗、京东金条、微信微粒贷做了对比。
从下面的表格里,可以得出一些结论:
注意,主要是看第三栏的实际利率。
由上图可以看出,微粒贷的实际年利率达到了18%以上。
所以,第一个结论就是:一定不要借微粒贷来还信用卡,得不偿失。
其次,在这些银行中,大银行的分期利率普遍较低,比如说,建行、农行,都在13%上下,招行也比较低,14.3%。这些比借呗、金条,要便宜很多。
尤其是宇宙大行——工行,经常有利率优惠,不管是分一年还是两年,实际的年化利率只有7.3%,不到其他银行的一半。
所以,第二个结论就是:如果你的信用卡来自工农建招这样的大银行,直接打电话给客服,账单分期。
尤其是工商银行这么慷慨的大银行,一定要多分期、常分期。
而如果你的开卡行是一些小银行,从借呗或金条借钱来还,那就比账单分期更省钱。
大家存好小淘这张表,需要了解时拿出来对比一下,是不是真的便宜,心里就有数了。
二、大家肯定会好奇,这个“实际利率”是怎么来的呢?
拿招行举例,如果你账单12000元,分12期还,如果月费率是0.6%的话,每月要还的钱是*0.6%=1072元。
如果在excel中第1行输入12000元,在第2-13行输入-1072元,然后在第14行输入公式=IRR(A1:A13),就是我们实际承担的月利率,再乘上个12,就是年化利率了。
这是信用卡分期利息,像借呗、金条、微粒贷都是等额本金的方式还款,计算的方法又不同了......
包括银行在内的很多贷款机构都不会把实际利率告诉你,他们只会说:有月费率只有XX%,你每月/年只需要还XXX元就可以了……
但实际上,有些利息,一点都不少。要想找到利率更低的贷款怎么办?那就关注淘钱宝贷款助手,产品众多任君挑选,速度快到没朋友!
白金卡, 经验值 8686, 距离下一级还需 5313 经验值 |
|
|
推荐等级:★★★★★★ |
||
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽 |
|
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽 |
|
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽 |
|
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽 |
|
|
||
|
||
推荐等级:★★★★★★ |
||
|
||
|
||
|
||
|
||
推荐等级:★★★★★★ |
||
|
||
|
||
|
||
做,爱做的事。爱,该爱的人去吧 |
||
|
||
|
||
|
||
推荐等级:★★★★★★ |
||
把握好自己的信用,用心去经营信用财富。 |
|
|
把握好自己的信用,用心去经营信用财富。 |
|
|
|
||
推荐等级:★★★★★★ |
||
随着社会的发展,人们的思想也在慢慢的放开,所以消费观念也跟着提升。由于花呗、借呗、微粒贷、白条等金融借贷产品的出现,“花明天的钱,过今天的生活”成为人们的一种习惯。而使用花呗、借呗、微粒贷等金融借贷产品有利也有弊,利是申请门槛低,方便快捷。缺点是逾期或者一些其他行为会影响我们的征信,在当今社会征信对我们来说很重要。接下来就跟小编一起了解一下。
花呗是由蚂蚁金服提供给消费者“这月买、下月还”的网购服务。本质是马云爸爸替我们先垫付钱,而不是银行借给我们钱,所以使用花呗,是不会体现在央行的个人征信报告上的。
但是,蚂蚁花呗对应的征信机构是芝麻信用,如果花呗逾期,就会影响芝麻分,同时有可能对您的个人信用产生影响。
借呗是属于贷款的产品,借呗对接的是阿里小贷的借款,借钱和还钱,阿里小贷都要上传至央行的个人征信报告。
征信报告里头,有借呗使用纪录。以后在银行申请贷款时,银行会质询。
网商贷,也是阿里旗下网商银行提供的个人经营性贷款,针对人群是商户,贷款的目的是用于经营。
网商贷是纯信用个人经营贷款,跟银行用贷款差不多性质,所以是一定会上征信的。
京东白条:上征信要分情况
京东白条是京东推出的个人消费贷款服务,和花呗类似,有购物分期的功能。
京东白条上征信要分情况,如果你是在京东商城购买商品的话,是不上征信的,但是如果使用白条装修、买房那就属于小贷公司的借款了,是上征信的。
微粒贷是腾讯旗下微众银行的信贷产品。
微众银行本质上是民营银行,微粒贷其实是向微众银行申请信用贷款,所以微粒贷是要上央行征信报告的。
需要注意的是,微粒贷开通就会上征信,即使你不使用。这也是微粒贷一直被诟病的一点。
苏宁有消费金融牌照,按照规定,旗下的苏宁任性付是小额信贷产品,是要上央行征信。
个人征信记录不好会有什么后果?
对于上征信报告的借呗、微粒贷等,如果逾期了,就会影响到个人征信记录,让你的信用产生污点,一不小心你可能就上了人民银行的黑名单。
这意味着你以后很难申请信用卡和贷款。甚至以后无法在网络上购买火车票、飞机票、预定酒店、出国读书等等,导致寸步难行。
以上就是花呗、借呗、微粒贷、白条等金融借贷产品对征信的影响,由此可知,征信对我们的影响有多大了吧,所以小编提醒大家,不要让消费的欲望迷失了自己的心智,最后让自己的征信受到影响。