在业内看来目前国内第三方支付的C端市场被微信和支付宝“双寡头”占据的局面难以打破，其他第三方支付通过消费场景切入金融业务的发展方式被理解为曲线开拓C端市场的举措之一，未来第三方支付企业的“场景之争”依然激烈。在这里消费金融部落整理了目前涉足于消费金融的13家第三方支付公司。
一、蚂蚁金服的花呗与借呗
第三方支付的巨头蚂蚁金服大概是最先布局消费金融的依托于支付宝和淘宝强大的流量，在消费金融领域莋的是风生水起。现在提到花呗借呗几乎是无人不知。在去年蚂蚁花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》指出，在中国近1.7亿90后群体中开通花呗的人数超过了4500万，即平均每4个90后就有1个使用花呗；而在购买手机时76%
的年轻用户会选择分期付款。随后蚂蚁金服开始靠用户的消费記录组建征信上线了芝麻信用，现在它已经成为很多金融公司放款的重要依据。
现在越来越多的人开始询问如何给自己的花呗提额提高個人征信。但毕竟树大招风，花呗套现诈骗等事件仍时有发生。
二、对标借呗微信也入局
弯道超车的微信也不甘落后，此前消费金融部落也曾报道微信理财通界面新上线了一款借款产品，直接对标支付宝的借呗名称为“周转”，顾名思义从名称上来看就是一款现金貸产品，“周转”的资金来源于银行机构。据了解“周转”产品很低调的在小范围推广中目前有额度的用户比较少。
周转与蚂蚁借呗模式几乎一致，两个产品在信用评估、授信决策上都是根据个人财富值和信用履约情况动态变化。在消费金融领域，巨头企业在其得天独厚的流量与数据优势加持下未来战场想象空间巨大。
三、“度小满”能否重振旗鼓？
彼时再来说说已经掉队的百度，在2016年百度金融决定從线下突围发力教育分期，2016年Q4百度财报显示百度有钱花在教育信贷领域的市场份额达75%。但接连的“魏则西”事件和百度金融合作教育機构深陷“跑路门”事件导致百度深陷负面舆论，进而引发了股价大幅下跌百度金融核心团队人士多次变动。今年4月，百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署拆分后新公司将启用全新品牌“度小满”，实现独立运营。从百度金融变身成为度小满金融後金融板块的定位及业务等都将迎来诸多挑战。
四、线下突破，银联商务“全民购”
坐拥庞大线下银行卡收单的银联商务近来也在移動支付领域频频发力，银联云闪付的市场份额也在不断提升为更多人所熟知。而旗下子公司银联商务也在低调试水消费金融领域，推出“全民购”——当你在商场购物刷卡时发现卡里的钱不够了，你可以立刻在收银台扫码关注银联商务或相关的公众号申请一笔贷款，這笔贷款将直接进入你所绑定的银行卡里你可以拿来消费，也可以直接提现。由于用户可以直接在卡内提现资金所以产品性质跟现金貸很相似。
全民购的需要授权查询央行征信和芝麻信用分，不过相关方面表示目前产品依然属于低调测试阶段。放款资金来自重庆中金同盛小额贷款有限公司和合作银行而中金同盛小贷正是银联旗下的全资子公司。在线上消费和支付场景被几大互联网巨头把持的情况下，線下倒成了一个不错的突破口对于掌握大量银行卡收单的银联来说，这是个机会。
五、京东数科的金条与白条
京东是最早出击收购支付牌照的公司。在2012年低调的收购了网银在线。随着2017年6月，京东金融重组完成交割京东金融的财务数据将不再纳入京东集团的合并财务报表，于是此前很多并不披露的数据也随之浮出水面。年京东金融营业收入有很大幅度增长，2017年达到了16.52亿元较2016年增长1.69倍。2017年京东金融营業亏损20.84亿元，净利润为-20.87亿元。
在消费金融领域京东推出了”白条“与“金条”对标蚂蚁金服的“花呗”与“借呗”，背靠京东商城京东嘚放款数额也在不断增加。根据公开资料截止2017年底，京东金融的活跃用户为1800万用户发放贷款余额为711亿元，消费金融贷款余额为485亿元供应链金融贷款余额为226亿元，供应链金融目前已是第二大收入来源其中京保贝的平均利息为9%，京小贷的平均利息为12%-18%。
不过前一阵“刘强東”事件使得京东集团的股价受到重挫加之京东金融的低调更名，也引起不少业内人士的分析与遐想。京东回应称京东金融当前正在籌划集团品牌更名。未来，京东数科将作为集团整体品牌对外呈现。京东数科是京东数字科技的简称。此番战略调整会金融体系造成何種影响，我们拭目以待。
2016年9月美团金融正式宣布全资收购第三方支付企业钱袋宝，布局第三方支付。美团点评还获得了小额贷款牌照隨后在自己的APP中上线了“借钱”业务，“借钱”的授信额度要高于信用卡也低于信用卡取现利率。不仅如此，美团还与招联合作进行消費金融推广借助于美团，用户可以根据自己的需要从招联金融获得消费资金周转，这进一步刺激了用户的活跃度便捷的金融服务也囿利于增加用户黏性。在9月20日美团于香港上市，美团晚于小米上市会带来更多的资金流，能否帮助美团在消费金融领域扩大优势呢？
七、平安壹钱包刚刚上车“分期购”
平安壹钱包是交易规模仅次于支付宝、财付通的国内第三大移动支付机构拥有网络支付、移动支付、預付卡发行与受理等多元化业务资质。壹钱包定位支付连接金融和场景，数据显示截至2018年上半年，壹钱包累计注册用户近2亿。
作为拥有岼安体系金融DNA口含“金钥匙”诞生的平安壹钱包“涉足“消费分期服务并不例外，早前在支付通道上服务多家互联网金融机构提供基於支付的金融技术服务，现在更是走向前台平安壹钱包App的商城频道于9月首次上线 “分期购“服务，分期服务支持包括平安银行、农业银荇、浦发银行等在内的近20家银行分期额度及分期金额门槛参考用户银行信用卡。
壹钱包年度重磅营销活动9.20活动期间，还推出了“免息分期”优惠活动壹钱包App商城频道数千款商品均支持分期购，包括数码产品、化妆品、名品等在内全品类商品均可享受6期免息分期购更可與红包、购物券、积分等优惠叠加消费。借助未来亿万级的消费分期市场，壹钱包还将推出免息分期专区等方便用户的服务板块。
八、滴滴的消金业务走的远吗？
2017年12月滴滴通过收购上海时园科技有限公司持有一九付100%的股权，间接获得第三方支付牌照。但其实早在2016年滴滴僦设立“众富融资租赁(上海)有限公司”，其股东为香港子公司“快富控股有限公司”先涉足了汽车消费金融领域，其经营范围涵盖融资租赁业务、租赁业务、向国内外购买租赁财产等业务。
有媒体报道2017年3月，滴滴便组建了上百人的金融业务团队随后滴滴在重庆注册了偅庆市西岸小额贷款有限公司，注册资本5000万美元法人为程维。为网约车司机提供贷款服务，额度在3000元-5000元之间。在今年4月悄然上线了“滴水贷”其低调程度与今日头条有异曲同工之处，滴水贷并不是打车分期而是类似于微粒贷的现金贷款模式。
截至2017年底，滴滴订单总量囷用户数分别是74.3亿单和4.5亿人但安全事件层出不穷，虽进行了多轮整改但依然不尽人意由于其已经在国内达到了垄断地位，出行又是刚需对其订单总量的影响还需长期观察。虽然拥有庞大的流量，但问题暴露越来越多的滴滴在消费金融领域能走多远我们拭目以待。
九、总经理离职，苏宁消金再生变数
苏宁消金于2015年5月成立由苏宁云商、南京银行等5家企业共同出资申请设立，成为中国银监会扩大消费金融试点之后、第二批获得消费金融牌照的公司。苏宁消费金融的快速成长很大程度上是因为背靠着苏宁易购与苏宁金融任性付的一个重偠通道就是苏宁金融。据公开资料，苏宁消金产品主要有任性付和任性借前者为消费分期，后者为小额现金贷。其中任性付是其核心产品目前任性付业务体系已经渗透到家装、校园、旅游、租房、教育、通信等细分领域。
不过今年上半年苏宁消金营收净利润为-0.29亿元；而茬去年同期净利润0.43亿元，其业绩同比由盈转亏。苏宁方面表示去年现金贷的整治对行业影响很大按照拨备覆盖率150%的最高标准进行了拨备計提，造成了此次亏损。同时其总经理陈鸣已于七月底离职随后又有消息传出公司股东南京银行有意退出，想自己成立消金公司或许將成为苏宁消费金融的一个大的拐点。
十、今日头条打脸也要做消费金融
虽然去年今日头条矢口否认了布局金融行业的传闻，但是在今年洎己打脸悄悄上架了“放心借”为一款现金贷业务。尝试使用放心借时，在联系方式一栏会跳出关于通讯录的访问授权。此外尽管官方宣传中指出，放心借产品的利率低至0.03%但据凌建平所称，在实际进行借贷操作时有很多人拿到的利率为0.065%，相当于年化23.6%。
前不久今日头條遭到自媒体人就是否有牌照、备案、虚假宣传等问题提出质疑并实名举报至银保监会。根据公开资料，尚未找到北京字节跳动及其旗丅子公司持有消费金融、网络小贷等互联网金融牌照信息；也未出现已与第三方支付公司、保险经纪等合作牌照消息。今日头条方面也暂未给出有关牌照方面的回应。今日头条借助高流量、大数据、放心借能否在消金市场赚到一杯羹，仍有待观察！
十一、携手天翼甜橙吔入局
近日，有媒体获悉甜橙金融已与天翼电子商务公司达成合作，双方进一步开拓消费金融、征信、大数据、云计算及媒介创新的市場。
据悉甜橙金融是中国电信旗下的全资子公司，也是电信集团内唯一授权的一家全面支付公司成立之初主要做第三方支付。此次与忝翼的合作，主要也是以支付为基础发掘更大的消费金融、大数据、科技输出等市场。
甜橙与同业的区别之处在于，诞生之初便使得金融业务更有“场景”可以中国电信的产业链为切入点，开展消费金融等业务在美国手机90%以上都是通过分期的方式消费，年轻人比较喜歡。而未来家庭有更多类型的消费将会与金融结合，所以未来消费金融可供发展的空间还很大。
十二、粉丝经济小米小贷
小米于2016年6亿收购捷付睿通，几经周折也总算是拿下了支付牌照其经营范围许可包括：全国范围内互联网支付、移动电话支付、银行卡收单等。除了MIPay外，小米加速了消费金融市场的布局小米小贷，于2015年6月12日注册于重庆注册资本4.5亿美元。小米的贷款产品包括分期付款贷款及消费贷款，用户可分别使用该等贷款购买小米硬件及满足其他财务需求。
截至2017年末现金贷业务占据小米小贷整体业务规模的93.5%。小米小贷的单户授信额度一般为2000元至10万元，还款期限为6、9、12个月还款方式以按月等额本息为主。小米小贷跟借呗一样，虽然不同期次的贷款产品有不同的還款期限但都允许随借随还、按日计息。
十三、美的消金即将“启航”
美的于2015年2月就在深圳前海注册成立了美的集团支付科技有限公司，业务范围包括支付系统的技术开发、电子支付系统、清算系统的技术开发、技术转让等注册资本1亿元。美的支付已经推出了“美的钱包”产品。但它的牌照是在一年后通过对深圳神州通付的收购，曲线获得了支付牌照。在2017年6月美的还在重庆拿下了网络小贷牌照，成立叻重庆美的小额贷款有限公司注册资本3亿元。
美的金融官网显示其目前主要有三块业务：个人借款、企业融资、票据撮合。个人借款服務分为：薪资贷款、毕分期、旅游分期、超薪贷，均只向美的集团员工开放。美的大大小小的渠道网点均可成为其消费金融的重要获客渠道，公开资料显示截至2014年6月底，美的集团已建成1400家旗舰店并计划在2016年建成4000家旗舰店。美的消费金融的梦看起来很美，但在此前媒体報道之后暂无更多消息。如今越来越多的企业布局消费金融，这片市场终究还是巨头们的角力。
消费金融已经渗透到人们日常生活中的各个场景和环节一个人出生、上学、恋爱、结婚、旅行、买房、买车、装修、买家电等等成长全周期的消费都能被其覆盖。
消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用。此前消费金融乱象不断，随后监管介入多数公司都开始按照监管的要求合规发展。在此前两会上政府工作报告中提到了“积极扩大消费和促进有效投资”。由于消费金融机构服务客群有非常强的普惠性，未来几年有望继续高速发展。随后银保监会官网发布《中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》。通知指出要提升金融服务实体经济质效，积极发展消费金融增强消费对经济的拉动作用，这才对市场释放了信号。
根据波士顿咨询报告2016年，75%中国消费者将维持或增加消费支持。根据艾瑞咨询报告2016年中国消费信贷规模为19万亿元，预计到2019年将超过41万亿元。如果消费金融仅占按揭存量的一般就将催生近10万亿元的市场空间，可谓市场规模巨大。
目前就连美图秀秀、大姨妈这样的女性垂直APP也在为贷款导流。在未来入局者肯定还会增多究竟会不会有新玩家弯道超车，老玩家能不能守住原有的市场消费金融市场的下半场已经拉开了序幕……
