微信是腾讯公司于2011年1月21日推出的一个为智能终端提供即时通讯服务的免费应用程序。截止到2016年第一季度，微信已经覆盖中国 90% 以上的智能手机，月活跃用户达到 6.49 亿，用户覆盖 200 多个国家、超过 20 种语言。微信成为在中国仅次于QQ的社交工具。

2013年8月5日，微信5.0上线，其中这款版本中推出了微信支付这一功能，从中可以看出，微信想要凭借着巨大的体量，涉足支付领域。而这并没有引起马云的重视，作为一款社交工具，微信并没有对支付工具第一产生威胁。

而这一切并维持与多久。2014年1月26日微信红包悄悄上线，微信红包迅速流行开来，其火爆程度，不亚于此前的“打飞机”小游戏。而收到红包后想要提现，就必须绑定银行卡，这样一来，绑定微信支付的用户数量大增。

这只是一小步，虽然有一部分人绑定银行卡，但还是没能挑战到支付宝的地位。这一状态维持了一年，也没有人会想到微信支付会成功。因为支付市场完全被支付宝把持着，当年腾讯的财付通就是如此，虽号称市场份额第二，却少的可怜。

直到2015年春节，微信红包与2015年春节联欢晚会的互动，让其成为了年夜饭的主菜单，凭借着春晚的巨大影响力，从主持人口中说出“微信摇一摇”瞬间引爆整个中国。小小的红包甚至不小心抢了春晚的风头。

2014年春节，微信红包在微信群中大为火爆，甚至传言“一个晚上银行卡绑定户数超过1个亿，一个夜晚干了支付宝八年的活”。　　不过这个说法随即受到微信方面的否认。根据微信官方披露，2014年春节期间，共有约800万人使用了微信红包。　　支付宝方面随后发布数据称，截止到2013年年底，支付宝钱包用户突破1亿，2013年手机支付完成了超过27.8亿笔，同时2014年春节期间支付宝手机支付超1亿多笔，已成为全球最大的移动支付公司。　　2014年10月16日，支付宝钱包宣布活跃用户数已达到1.9亿，仅仅10个月用户增长了近一亿，也算是戳破了“微信支付神话”。

微信的支付推出，马云也在支付宝上推出了受大众欢迎的网商银行。

随着支付宝渗入我们生活的方方面面，我们手中的金钱也和支付宝产生了各种“深厚友谊”，一旦政策有风吹草动，都会引起我们极大的关心。也不得不承认，马云的确是一个商业怪才，从一个草根发展到现在，不仅成功打压了银行还给用户带来了更多的福利和便捷。

　　据说，现在通过网商银行把支付宝账户、银行账户中的资金转来转去，一概免费并实时到账。因支付宝提现产生的手续费一律由网商银行承担，大额、无需U盾、支持100多家银行，实现全覆盖。

　　所以，现在支付宝想提现，只需提现到网商银行，再从网商银行转到其他银行卡，这一过程无需任何费用，而且能达到惊人的实时到账。

　　据悉，马云创办的网商银行是中国首批民营银行试点之一，2014年9月底获准筹建，2015年5月获银监会开业批复，2015年6月网商银行正式开业。其注册资本40亿元，由蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立的网商银行，以互联网为平台，面向小微企业和消费者开展金融服务。

　　支付宝收费背后也有无奈

　　先是2014年，工行等国有大行就通过调低快捷支付额度、减少快捷支付接口限制支付宝的快速成长。

　　接着是2015年7月31日，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。

　　《办法》规定支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账)。对此，央行相关人士回应称，5000元限额只是针对支付账户的扣款，而不针对银行账户，无论是单日消费还是年消费对于银行账户来说均没有限制。即消费者在通过第三方支付平台支付超过5000元的付款时，超过部分可从支付账户绑定的本人银行账户中扣除，并不妨碍购买较高价值的商品。

　　但用户却认为如果《办法》出台，有了5000元的限额，购买大件商品就要通过银行的快捷支付等方式进行购物。

　　再到2016年，四大银行联合苹果打压支付宝

　　有了银行牌照，不再草莽

　　拥有一张银行牌照，便意味着成为可以接入央行征信、受银监会监管的正规军。

　　不再与杂牌军为伍，成为持牌金融机构，这是多少互联网公司梦寐以求的事情。民营银行开放之后，腾讯和蚂蚁金服率先抢到了两张船票。此后，蚂蚁金服甚至把触角伸到了国外，于去年底参小股拿到了韩国互联网银行牌照。

　　今年6月，小米成功拿到了第二批民营银行牌照。百度与中信银行合资的百信银行仍在审批过程中。其他互联网公司暂时还没有实力染指。而网商银行可谓成也蚂蚁、败也蚂蚁。

　　从业务构成上看，互联网银行与传统银行并无差异，主要收入来自利息净收入和手续费及佣金净收入。

　　利息净收入，即为贷款业务。手续费及佣金净收入，主要为理财产品代销。投资收益、公允价值变动、汇兑损益等业务，在互联网银行可忽略不计。

　　网商的贷款产品包括深受群众的欢迎如支付宝里的‘蚂蚁借呗’，‘蚂蚁花呗’，公共平台‘洋气贷’微信关注即可申请，这些信贷渠道现在都深受欢迎。相对来说公共平台‘洋气贷’的利息低于蚂蚁借呗和蚂蚁花呗，‘洋气贷’的日利率仅仅0.03%，目标客群是全网电商创业者和农村经营者。从这点上看，网商的客群是传统银行无法覆盖的。

　　据悉，网商今年上半年贷款余额约230亿元。再加上从重庆阿里小贷公司接手的210亿贷款，管理贷款总额约450亿。而微众同期累计放款在400亿左右，管理贷款余额肯定低于网商。

　　但是，网商的贷款天花板较为明显。从长期来看，网商贷产品渗透率已经较高，未来增速将依靠农村贷款。

　　反观微众，白名单用户已经扩容至5,000万，最近4个半月放贷800亿，处于高速扩张期。综合对比之下，网商目前在贷款余额上领跑。

　　互联网银行的另一条腿是理财产品代销，体现为手续费及佣金净收入。在这方面，网商的表现令人大失所望。

　　余额宝的规模在8,000亿，余利宝却只有28亿，水准令人大失所望。去年底，余利宝规模曾经冲到74亿，但在今年初却遭到巨额赎回，规模迅速回落。

　　免费时代来得太快？

　　支付宝提现收费之日，在外人看来是在自掘坟墓，殊不知这就是真正腾飞之时!怒砸100亿给所有人提升花呗额度，今天再把网商银行放至前线，这不仅释放了主战场发生巨变的信号，也暗示着支付宝将迎来真正的飞跃。

　　格局已经很明显，由支付宝单打独斗的日子宣告结束，集团大战正式到来。支付宝的背后是中国拥有最全金融牌照的蚂蚁金服。当然马云也表示，牌照不意味着特权，而是合规、是责任!

　　未来，你会更多地使用花呗去消费，钱不够了去找网商银行借，而你自己的钱可能更多地投向理财，你的信用会越来越高、越来越值钱。金融之水，将从支付宝灌溉到整个金融体系。

　　支付宝时代宣告结束，蚂蚁金服时代正式到来!未来再无支付大战一说，取而代之的是金融体系大战、金融生态大战，是集团与集团之间的大战，是帝国与帝国之间的大战!

　　综合来看，马云此举可谓一箭双雕。一是通过支付宝强大的客户资源与网商银行APP、网银和银行开户业务的有效嫁接;而是提升网商银行与支付宝账户、其他银行账户的持续高效的现金流入，在资金时间价值的推动下，或将有利于提升网商银行与支付宝的互联互动，强化网商银行的资本运营结构和完善相关资本充足率和财务杠杆。

据统计，除夕当日，微信红包发送量达10.1亿次。短短几天时间，微信支付的绑定银行卡数量飙升至2亿张，占国人总数的1/6。而支付宝为此目标奋斗了整整8年才能达到这个数字，微信一夜之间就做到了。

终于，这才引起了马云的重视，之后开始花大力气和金钱来抵抗微信支付的围剿。微信支付已经成为阿里巴巴支付宝的强力竞争对手，在微信支付出现之前，中国的在线支付市场一直由支付宝统治。支付宝在2013年的总支付量为5190亿美元，此后，阿里巴巴和支付宝就未再披露相关数字。

可以说是马云的轻视，培养起了微信。