日前，深圳警方发布了《关于对“钱爸爸”平台的案件情况通报》。其中通报强调：已抓获标的提供方1人；将对协助“钱爸爸”平台非法集资的渠道进行追缴赃款，挽回投资人的损失。

第一网贷大数据系统显示，截至2018年8月底，全国主动关闭、提现困难、失联跑路等P2P网贷问题平台等累计3,989家。虽然这些网贷问题平台绝大部分都是非良性退出，但是，无论是否立案，为其服务中介、导流第三方，包括贷款中介、网贷第三方、导流渠道商、流量平台等，一直未被公开追责。

业内专家认为，深圳警方对“钱爸爸”平台的最新通报，石破天惊！发人深思，同时也令人叹服！一切金融机构都必须持牌经营，一切为金融机构提供服务的服务商应该严加监管。

中国P2P网贷指数课题组负责人胡尔义认为，“追缴第三方导流平台非法所得在最高法相关法规中是有明文规定的，可以说是有法可依。警方对为网贷平台非法吸收公众资金提供帮助并非法获利的群体予以严厉打击，追缴非法所得，可以更公正地保护平台真实受损人的利益。”

网贷渠道商，业内称“羊头”，一般都是小作坊形式，没有财务，没有公司，很多对网贷、对金融还一窍不通，根本谈不上对网贷平台进行必要的审核（比如背景、产品类型、风控模式等），有奶便是娘。但是，这些羊头的能量，有的并不亚于专业广告商、网贷第三方平台。

羊头通过建立QQ群、微信群、返利网站、论坛、APP等，采用各种方式宣传对接的P2P网贷平台，夸大网贷平台收益性和安全性，吸引所谓的网贷专业投资人（业内称“羊毛党”），忽悠社会大众，最终促成网贷交易。

在P2P网贷行业中，羊毛党对平台来说，一直是又爱又恨。一方面平台可以通过羊毛渠道为平台制造大量的现金流和人气。另一方面，羊毛党不是忠实的投资人，在获得平台的返利后会立即撤资选择其他的平台。这既是为什么羊毛渠道在P2P网贷行业中经久不衰的原因，也是网贷问题平台频出的原因之一。

网贷标的提供方，主要就是贷款中介。

贷款中介的数量，超过了金融机构，有的还十分庞大。

为了赚取高额中介费，贷款中介通过利用非法手段在移动、联通、电信或其它社会渠道购买客户联系号码，然后其业务团队每天打几十个甚至几百个电话给客户，冒充银行，说可以办理“无抵押、无担保、低利率”贷款。在游说中甜言蜜语，百般利诱，大量招揽客户。有了赚取暴利，在街头巷尾、公共汽车、公路边、公共场所，到处张贴贷款广告；在网上到处发布虚假贷款信息，引诱市民借款。

贷款中介的催收行为，更是离谱，已严重违害社会的稳定和安全，造成十分恶劣的后果。部分贷款中介已经变成了社会上人人唾弃的毒瘤。

深圳警方的通报表示，深圳市钱爸爸电子商务有限公司（“钱爸爸”平台）及其关联公司的债权催收问题，深圳市福田区**十分重视，已经由区相关部门牵头推进，聘请了专业律师介入，指导“钱爸爸”公司进行催收工作。

该通报，除了常规的案件通报外，有两点却是全国首次提出的做法。其中的第二点中，8月24日至31日警方抓获标的提供方1人，案件正在进一步深挖扩线中。第四点中，警方在侦查中发现，有大量资金以佣金形式流向平台主动对接的渠道负责人。现查明渠道负责人通过组织社会不特定人群非理性投资，从中无风险套利赚取高额佣金。根据2014年3月25日最局人民法院、最局人民***、**部印发的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条和第五条规定，警方将对为平台非法吸收公众资金提供帮助并非法获利的群体予以严厉打击，并全面追缴非法所得，尽全力为平台真实受损人员追赃挽损。

对于深圳警方的做法，有一些人认为，广告商、第三方平台和自媒体等等，在为网贷平台在投放宣传广告期间，并不知道这个平台是正规的理财平台还是从事非法集资的勾当，不应该承担责任。

还有一些人认为，如果导流方没有触碰募集的资金，那么其导流行为就应该定位为信息中介，不用承担投资人损失。当然，如果其募集的资金流向导流平台或关联企业账户，则另当别论。

有人建议，深圳警方的该做法，也应该适用到广告商、第三方平台和自媒体等等。因为只有这样，所有的广告商、第三方平台以及自媒体就不敢再轻易的为理财平台投放广告了。

但是，也有一些人说，这样一来，广告商，第三方平台和自媒体等等，人人自危，所有的理财广告不会再被投放，整个互金行业从此不再被外人所知。没有人投资互联网金融。最终达到没有非法集资活动的发生，同时也彻底扼杀了整个互联网金融行业。

深圳市钱诚互联网金融研究院负责人胡尔义认为，就目前而言，要进一步加强金融消费者保护，而不是盲目地扩张金融服务。金融服务并不是越多越好，而是越有效、越精准、越适合消费者的需求，才好。一切金融机构都必须持牌经营，一切为金融机构提供服务的服务商都应该严加监管。

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《专家建议网贷导流需监管 对网贷第三方持谨慎态度》 相关文章推荐一：引入第三方担保的P2P平台绝对安全吗？

引入第三方担保或与保险公司合作，发布履约信用保障保险等产品，对投资人账户、资产等安全做出保障，这是P2P平台为了增强投资者信心而常用的方法。但值得注意的是，此类担保产品并不一定覆盖平台的全部产品，在出现项目逾期时，担保公司或保险公司赔付给投资人的也不一定是全部额度。也就是说， 有担保公司助阵不意味着平台一定安全。

近日，中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司（下称“广州人保财险”）发布公告表示，P2P平台“草根投资”通过其相关APP、网站广泛宣传“草根投资与PICC合作履约保证资产重磅上线”、“草根投资近期已与PICC等保险巨头达成战略合作”等虚假宣传内容并不属实。广州人保财险从未与浙江草根投资有限公司、浙江草根网络科技有限公司等公司进行过合作，与草根投资之间不存在任何保险合同关系。

“投资人应从保证范围、触发机制、具体细则等多方面详细了解。”一位业内专家对第一财经记者表示。

P2P平台与保险公司或第三方担保公司合作是一种增信方式，成为投资者选择平台时参考的因素之一，从2015年至今，已有多家P2P平台宣布开展此类合作。

例如，近日宜人贷与人保财险合作提供信用保证保险保障和担保公司保障；拍拍贷与中合中小企业融资担保股份有限公司合作的风险保障计划；积木盒子的“穹顶计划“，如果发生项目违约，则由担保公司在该项目到期日之后的第30个自然日当日收购该项目债权。

P2P平台引入第三方保障的方式主要有两种，一是第三方担保公司，包括融资性担保公司和非融资性担保公司；二是和保险公司合作，最常见的是履约保证保险。

履约保证保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人（P2P投资人）承诺，如果被保险人（P2P借款人）不按照合同约定或法律规定履行还款义务，由保险公司按照保单约定承担赔偿责任、向投资人赔付本金及收益的一种保险产品。

除了履约保证保险之外，业内常见的还有账户安全险、财产保险等。账户安全险是指对用户账户安全进行担保，即用户在P2P平台账户充值、提现过程中发生资金被盗转等情况，保险公司会承担相应的损失；财产保险主要是为担保标的抵押物提供担保，例如车抵贷的车子出现安全问题，由保险公司进行赔付。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确表示，P2P是网络借贷信息中介机构，“不得提供增信服务”。也就是说，P2P平台不得直接或变相向投资人承诺保本保息，投资人有“自行承担借贷产生的本息损失”的义务。

《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文）也指出，“风险备付金与网贷机构的信息中介定位不符，应当逐步消化，压缩风险备付金规模。”并建议各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等其他方式对出借人进行保障，风险准备金、风险备付金等模式被认定为违规。

因此，“近期P2P平台与保险公司或者第三方担保公司开展合作，符合监管层一直以来的态度，禁止平台自担保，但鼓励平台采取措施保证投资者的利益。”业内人士表示。

与第三方担保相比，信用履约保险借助了担保概念，上述业内人士表示，很多履约险不会对全部借款项目进行承保，而可能限定为某类别的优质资产。另外，对于不同风险评级的资产投保费率也不尽相同。

去年6月，原保监会就《信用保证保险业务监管暂行办法（征求意见稿）》（下称《意见稿》）公开征求意见，对保险公司对接网贷业务进行规范，要求保险公司开展网贷平台信保业务，应对合作的网贷平台制定严格的资质准入要求。《意见稿》**后，此前引入履约保证保险的网贷平台和承保的保险公司面临自查自纠、整改的局面。

根据《意见稿》要求，保险公司开展网贷平台信保业务，不得与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务。

此外，《意见稿》要求保险公司与网贷平台应明确双方权利义务；保险公司开展网贷平台信保业务，应按照互联网保险业务的相关规定，做好保险产品及服务等方面的信息披露；保险公司应要求合作网贷平台公布由保险公司统一制作和授权的保险产品重要信息，避免网贷平台进行虚假、误导宣传。

第一财经记者了解到，目前大多数保险公司对与P2P公司开展类似合作都持谨慎态度。例如，某保险公司人士对第一财经表示：“我们不会与P2P平台合作，这一块业务我们不做。”

“履约险对接的资产杠杆非常高，规模太大肯定会影响赔付率。监管对保险公司开展网贷平台信保业务的规定，主要是为了防止保险公司为P2P平台提供过度的背书。”业内人士称。

P2P平台寻求与险企、第三方担保公司合作，一方面有助于平台完善风险管理体系，一方面在风险备付金被叫停的情况下，对防范风险起到重要作用。

那么，上了保险或有第三方担保的P2P平台就一定靠谱吗？

值得注意的是，此类担保项目并不意味着产品的完全赔付，有担保公司助阵也并不意味着平台一定安全，投资人应注意具体的项目条款细则。“这不能作为投资评判的依据。”上述业内专家对第一财经记者表示。

以履约保险为例，专家表示，首先要看履约保险的保证范围有多大，是全保还是保一部分？其次，要看保险的触发机制是什么，比如逾期多久后履约保证保险才能启动？第三，要看担保公司或保险公司的能力有多大，担保公司为多少家P2P平台提供了担保？但这些信息并没有完全向投资人披露。

例如，以近期某头部P2P平台与保险公司合作的履约保证保险为例，平台针对特定借款产品推出借款人的履约保证保险，所承保产品借款周期不超过12个月，借款金额不超过20万元。保险公司向借款人收取保费，如果借款人出现违约，保险公司将根据协议约定，对逾期超过90天的借款给付保证金。

“不超过12个月”、“逾期90天”、“借款金额不超过20万”等都是此项保险的具体细则条款，也就是说该保险产品并不覆盖P2P平台的所有产品项目。

上述专家表示，由于保险公司的履约保证险承保的是P2P平台上债务人与投资人的借贷关系，因此，即便是平台爆雷、跑路，保险公司也不能因此而免除保险责任，但保险公司可根据免责条款拒赔。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言对第一财经记者表示，平台是信息撮合方，平台出现问题并不会影响项目本身的法律效力，但也要关注项目的担保范围。“不一定所有标的都在担保范围内，即便有了保障，投资人也要看条款。比如在赔付比例上，不一定是百分之百赔付。”

例如，担保公司及保险公司更倾向于选择低风险产品。“担保费只有几个点，担保公司、保险公司倾向选择风险可以承受并且可控的项目。”薛洪言称。

上述业内专家认为，当P2P爆雷、跑路等不可抗力风险发生后，具体要看双方的合同框架是怎样运行的，保障机制起多大作用是否在合同中有约定。“如果没有约定，担保公司也可以甩锅。”

另外，对于与担保公司或者保险公司的合作，多数P2P平台信息披露没有尽到完全披露的责任。

从目前来看，大多数的P2P公司只是对外宣传可以提供这样的服务，但并没有向投资者披露平台与保险公司或第三方担保公司的合作内容。担保范围、赔付比例、担保公司共为多少平台提供了此类担保等具体信息，投资者并不知情。

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登记期限结束前，投资人可对登记信息进行更正和补充，建议此前已到**机关报案的投资人也在网上登记信息。

**机关如需就有关事项与投资人电话联系沟通时，将主动提供投资人网上登记的申报编号（此编号信息由**机关及申报人掌握），以供投资人核对；投资人要注意防范电信诈骗，**机关联系投资人时不会在电话、短信中要求提供申报编号及其他个人隐私信息，不会提出转账、验资、交费等要求；故意编造虚假信息登记，干扰**机关办案、损害投资人合法权益的，将依法追究相应的法律责任。

2018年8月23日，深圳市**局经济犯罪侦查局发文称，深圳佰亿猫金融服务有限公司非吸案朱某龙、徐某等4名犯罪嫌疑人已被批准逮捕，冻结涉案资金600余万元。据了解，深圳佰亿猫涉嫌非法吸收公众存款犯罪，该公司幕后老板何某于7月16日出逃境外，迫于强大压力，何某于8月23日晚回国投案。

以下文稿来自佰亿猫理性群组织：

8月16日上午与相关部门见面相关情况汇总（草稿）

自佰亿猫平台立案以来，受害人以不同的方式进行维权，包括赴京反应诉求、向办案地罗湖经侦、黄贝派出所反应诉求了解案情、向深证市市**和罗湖区市**及其下属职能相关部门反应诉求，理性群组织自8月9日成立以来，一直主张受害人约束自身行为，以合法的途径反应诉求，规劝受害人不要因情绪失控而做出违法法律法规的事情，经与深圳警方的多次良性沟通下，8月16日上午由理性群群主等6位工作和生活在深圳的代表与深圳罗湖经侦、黄贝派出所和罗湖金融办的同志合计4人就广大受害人提出的24条问题进行沟通，下面结合理性群中受害人提供掌握的的信息和16日沟通的情况，做出以下推断和汇总。具体情况仍以警方公布的为准，以下信息请各受害人予以参考和辨别，发布人不为信息的真实性负责，任何个人和组织不承担受害人或以下信息获取人相关行为的法律责任，特此说明。

一、 关于委托在深圳的5名代表为向罗湖经侦和黄贝派出所了解案情的专职人员

代表向罗湖经侦和黄贝派出所提交委托在深圳工作和生活且离罗湖经侦、黄贝派出所较近的受害人代表张某某、肖某、周某某、史某某、杨某某等五人为指定联络人，定期向深圳警方了解案情，向深圳警方提出受害人群体的问题，并如实向受害人群体进行公告。

【注意】大量受害人自行向警方了解案情的话，警方需要耗费大量时间去核实受害人信息的真实性，同时核实信息难度较大，经协商，如需了解案情可以向五名代表汇总后一起带给警方，并统一答复给全体受害人，避免重复工作和浪费警力。请广大受害人除报案外，不要再自行致电罗湖经侦和派出所分散警力。如有非代表人员自称佰亿猫受害人致电深圳警方了解案情的，深圳警方将不再回答相关问题，只接受有用的线索和报案电话。

二、 关于办案进展（部分源于警方、部分源于推断）

1、  沟通中，代表认为深圳警方确实依法高效地办理佰亿猫涉嫌集资诈骗的案件，工作是有效率的且符合法律程序，相关诋毁深圳警方的网络谣言应当予以抵制。

2、  自立案以来，罗湖警方增加警力，派出多个办案小组前往山西、上海、江苏、浙江等地，开展数据调查核实和资产冻结工作，至今仍有数名工作同志未回。因异地办案，需要异地相关职能部门的审批等手续相当繁琐，各地的配合程度也不同，加之各地都同样遭遇P2P暴雷潮需要当地部门配合，故异地调查进度需要多方配合。但深圳警方确实已经向涉案的异地单位发出协查通知。

3、  深圳警方会在平安罗湖微信公众号上公布有关的官方信息，请受害人及时关注，并以警方的官方公布信息为准。

4、  受害人中有部分人员是犯罪分子的家属，其混在受害人维权组织中，同时以受害人身份向警方施加压力，要求警方放人等，请广大受害人予以警惕。

5、  警方在一个月的工作中已经冻结资金约600万。剩余资金流向仍在侦查，关于资金流向的问题可以信任罗湖警方的办案能力，但是需要广大受害人提供相关线索，包括佰亿猫高管和在职人员相关的资产信息、是否有情人、父母、子女等，有待受害人群体去人肉。

6、  关于佰亿猫的实际控制人及其资产是警方需要核实和侦办的重点，请受害人群体积极提供有用线索。

7、  警方迫切需要佰亿猫相关嫌疑人购置的资产、房产、车辆等信息，特别是以此种途径来转移资产的信息，只要是佰亿猫相关嫌疑人出资的资产就很可能会作为大家后续清算回款资金的来源，迫切恳请广大受害人提供有用线索。

8、  因佰亿猫案件涉及的省份众多，深圳警方已经积极开展异地调查取证工作，如遇任何地方的部门不配合深圳警方工作的，代表建议当地受害人组织要对当地不配合的部门施加一定压力。

9、  现根据后台数据显示佰亿猫资金缺口约为4.3亿元，已报警金额汇总3.8亿元，仍有部分受害人未报案，请广大受害人继续发动未报案的受害人尽快邮寄或在网站报案，不要重复报案浪费警力核实信息。

10、关于平台封锁的原因是1）原警方不打算封锁平台，但在不封锁期间陆续有受害人在平台投入资金，未避免不明真相的受害人继续投资关闭资金。2）因技术条件限制，目前仍无有效手段做到开放平台和关闭投资功能，警方请原平台开发的技术人员参与也无法实现。3）为了固定相关受害人的证据提交***，在案件移送法院后，受害人可以委托律师进行案卷查询。

11、关于平台之前发布的良性公告和与罗湖金融办沟通后就被警方逮捕的情况实际上是平台控制人打算出国移民，向公众发出烟雾弹，实际上平台控制人根本无力偿还资金，打算跑路，幸亏部分受害人及时报案，将犯罪嫌疑人绳之以法，在平台控制人徐青被逮捕时身无分文，且警方要求平台控制人出示能够证明平台控制人有良性清退的能力时，平台控制人无法出示任何资产证明，网传平台控制人曾经投资比特币，但是平台控制人无法出示相关账户信息，且比特币在我国并无合法的投资渠道。

12、目前警方已经以涉嫌集资诈骗的罪名提请***对在羁押的四名嫌疑人进行批捕。之前是刑事拘留，拘留期限1个月将满，***批准后四名嫌疑人不会被放出来。另外有2名嫌疑人仍在追捕中。

13、警方当前提供的数据仍需要经过第三方审计后才能作为最终数据，但是该案件涉案人员众多，金额巨大，法律程序需要的时间也很长，希望广大受害人要有心理准备。

14、佰亿猫的诈骗套路（代表推断）：佰亿猫平台90%的标的是虚假的，资金绝大多部分是自融。我们的资金一部分用于平台的推广费用、一部分用于偿还退出人员的本息支付、一部分用于平台工作人员支出和奖励、大部分被平台控制人用于澳门赌博、香港奢侈品消费等挥霍。至于是否被用于购置资产还需要进一步核实。佰亿猫平台涉嫌集资诈骗的罪名基本是板上钉钉了，他们在晋商银行托管之前用了全国各地大量的账户走账，把钱放到自己的口袋里花。而现在警方冻结的600万现金和4亿多的缺口确实是杯水车薪。后续维权的道路仍是艰难。但仍希望受害人能够从多种途径获取经济损失补偿，包括要求有关**部门作出行政不作为导致的经济损失赔偿、要求**能够给予经济救助、要求推广平台返还违法推广费用等。

三、 关于前期汇总问题的解答

1、  按照法律程序，现在佰亿猫平台已经被立案，受害人资金需要在经历侦侦破案件，固定和冻结涉案资金，***检查移送法院立案公诉等法定流程，并于法院（二审）判决生效后，涉案冻结的资金和资产才能被用于偿还受害人，这个过程没人能说的清楚要多长时间。

2、  现阶段受害人能做的就是发动各种手段深挖佰亿猫控制人的资产和社会关系，提供有效的线索，尽可能多地挖掘可供后期执行的资产和资金，尽快提供警方侦办和冻结。

3、  平台开放的问题暂时不能解决，但是仍在努力争取。

4、  不要重复报案，未报案的人员优先推荐邮寄报案，已经报案的人员也不要再重复报案了。

5、  建议受害人合理合法的主张权益。

6、  对涉案的账户已经积极采取措施，因为很多账户都是对公账户，在侦办过程中特别是异地办案手续繁杂，有些地方的银行诸多推辞不配合，但是深圳警方已经全力要求异地单位配合调查。

7、  晋商银行确实与佰亿猫有合作，罗湖经侦在晋商银行的账户上冻结了400万，代表推测，该笔资金其实是金融办要求银行存管后，陆续有资金投入到佰亿猫的账户，但是这些钱无法从原来全国各地的那些走账的账户被转走，只能放在晋商银行的账户上，他们又没有实际的底层借款人，这些钱他们也拿不出去花，也没办法用于借旧换新。

8、  佰亿猫平台原来所谓的标的物的借款人没有几个是真实存在的。大部分是虚构的。

9、  佰亿猫相关涉案人员已经刑拘的，目前看确实没有能力偿还资金。

10、目前该案件定性为涉嫌集资诈骗罪名。

11、平安保险与佰亿猫的关系警方无法确定，但是根据受害人反馈的信息和平安保险的保单并不真实，有待更多受害人去向平安保险核实。

12、佰亿猫99%的标的物属于平台诈骗自融，用于实控人挥霍。

13、警方公布消息需要走很长的流程，具体的时间和公布的内容由警方按照他们的程序来办吧，代表可以肯定的是深圳警方的效率确实属于全国比较好的。

14、佰亿猫平台与其他平台是否有关联需要更多的线索，目前警方并未发现该平台和其他平台有关联，希望广大受害人可以提供有用的线索。

15、佰亿猫平台没有良性清盘的能力，即使有意愿良性清盘也没有钱。

四、 罗湖区金融办的相关答复

1、  罗湖区金融办并无管理辖区内的P2P平台的权限，相关监管权限在深圳市金融办。

2、  目前佰亿猫平台处于立案调查阶段，金融办并无执法权，目前仍是配合警方调查为主。

据投资人代表张同学称，今早代表已经与深圳经侦、黄贝派出所和罗湖金融办相关人员进行了接触并了解情况，会尽快将了解的情况告知大家。深圳警方确实付出了大量的工作，加班加点侦办该案件。请大家稍微耐心些，相关信息已经在整理。

佰亿猫部分代表已经和深圳经侦方面确定本周四或周五上午约谈，明后两天各代表的重点工作会放在深圳，今后会专门负责跟深圳警方的沟通，沟通的内容及结果我们将持续跟进。

关于深圳佰亿猫金融服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案件情况通报

深圳市**局罗湖分局持续加大对涉嫌非法集资犯罪P2P平台的侦查力度，全力做好追赃挽损工作,保护群众合法权益。现对“佰亿猫平台案件侦查进展通报如下:

一、2018年7月17日，罗湖警方对深圳佰亿猫金融服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，现已对公司实际控制人徐某、法定代表人朱某龙、高管王某峰、周某杰等四人采取刑事强制措施。  目前该案正在进一步侦查中。

二、该案涉及全国范围内500余个公司和个人银行账户,警方现已加紧对涉案银行账户的交易记录及资金去向开展进一步调取、追查工作。

三、因该案投资人分布全国各地,投资人可通过以下方式进行报案登记:

1.关注“平安罗湖”微信公众号，点击“民生警务”菜单，选择“经侦报案”进行线上报案登记。

2.投资人可将报案材料邮寄至深圳市**局罗湖分局黄贝派出所,并注明“佰亿猫平台报案材料”( 收件地址:深圳市罗湖区华丽路1065号，邮政编号:518000 )。

3.投资人可亲临罗湖分局经侦大队(地址:深圳市罗湖区湖贝路2000号)递交报案材料。

请广大投资人积极配合警方开展调查取证工作,通过合理合法途径反映情况和诉求。

菜鸟理财前线消息，关于佰亿猫在晋商银行是否真实开通存管一事，深圳警方已派遣警力赶往山西晋商银行总行进行核实，有确切结果后，警方将第一时间公布。

1、关于当地派出所不受理报案的情况，有两个途径解决，一是把材料邮寄给黄贝派出所张明忠警官（报案资料邮寄地址：深圳市罗湖区华丽路1065号黄贝派出所，张明忠警官，2），二是可以各地选出一个代表，统一收集材料，然后汇总到深圳代表这里，或者各地派一名代表来深圳统一交材料。

2、所需材料有两种，分别是《涉众型经济犯罪案件报案登记表》及《经济犯罪案件报案表》，二选其一，建议选择《经济犯罪案件报案表》，可将事件表述的更清晰，但一定要按照提供证据材料指引准备材料，每人一套资料，装订完整。

今天（7月23日）下午，佰亿猫投资人在罗湖信访局与经侦大队的5名警官交流后得到以下信息：

1、目前警方已控制佰亿猫的4名高层，其中包括前任董事。

2、警方在佰亿猫发布无法兑付的公告后立刻介入调查，控制了相关人员及账户，账户金额几乎为零。

3、佰亿猫的官网和APP已由警方关闭，警方在与技术人员协调，看是否可以达成只关闭投资功能再为大众开放，供投资者查询信息及投资资料。

4、目前经侦大队已将本案视为重点侦破案件，负责案件的张明忠警官是经侦方面的专家。

5、大家无需将报案的材料寄到深圳，只需在所在地的派出所报案即可，会由当地派出所统一资料到深圳。

6、当案件审判结束后，警方会统一将剩余资产按比例分配给投资者，但这是个比较漫长的过程，请大家耐心等待，深圳已派出一名代表每隔半个月跟经侦大队的杨警官联系，询问案件的进展及最新信息。

7、案件目前没有定性，只能暂时认定为涉嫌非法集资的罪名，若该平台有真实的借款人，这笔借款在到期后会由警方负责追回。

菜鸟理财前线消息，目前佰亿猫5个投资人代表与深圳市经侦处、罗湖**分局、黄贝派出所一起了解案件情况。

佰亿猫平台在7月16日发公告暂停运营，7月17日已由深圳市**局罗湖分局立案，目前官网已被警方关闭，已无法登录官网和APP，经侦已经介入。

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近日，360集团旗下的360金融发力小微企业融资服务。打开360借条App，能够看到其首页存在一个“提额”入口，已注册用户只要授权认证淘宝、京东等电商卖家店铺信息，就可以在线上完成“提额”，获得最高20万元的信用贷款。360金融相关负责人透露，该平台的确已经在今年2月份开始试水小微金融业务。该负责人透露，由于该业务试运营期间，整体业绩指标良好，可能将于近期正式发布产品上线的消息。【详情】

类金融业迎严监管 银保监会摸底调研酝酿办法

据《经济参考报》，记者日前从业内获悉，在今年4月底融资租赁、商业保理、典当等类金融行业的监管权从商务部转移到银保监会之后，银保监会已于日前开始密集对上述行业进行摸底调研、开会研讨。在摸底调研的基础上，新监管文件正在酝酿，类金融行业将迎来强化监管的新监管时代。【详情】

网贷“双查” 专家建议监管机制可借鉴私募股权

8月以来，国家互联网金融最高监管层，连出重大措施，以应对近期网贷行业风险事件。企业自查、行业检查的“双查”，是维稳的基础工，是网贷行业近期重点工作。

对此，中国P2P网贷指数课题组负责人胡尔义认为，网贷“双查”，中国互金协会行业基础设施和专业优势凸显。鉴于互联网能超越时间、空间和形态限制，建议国家尽快公布全国统一制定的网贷备案标准，并借鉴私募股权基金在行业协会备案的方式，将网贷平台的备案权力交给中国互联网金融协会。同时，协会还方便调动互联网金融第三方的作用。【详情】

1、中融投，8月17日，平台于官网发布“关于中融投资产重组转型的公告（征求意见稿）”称：将对平台今后的业务进行逐步转型，平台目前所有未还款项目，需要分为24个月分别偿还本息。

若部分投资者不愿意接受以上回款方案，可选择采取债权回收或者债转股的方式进行回收本息。

2、浙商e贷，8月19日，平台官网发布展期兑付公告，表示由于近期互联网金融风暴波及，提现兑付业务出现延迟，合同到期本金每月支付6%，分10月兑付，每月5日为兑付日。

3、京圆柚理财，8月18日，平台发布清盘良性退出的告知，自平台清盘公告即日起，平台停止发行新项目，清盘兑付方案于周一公告。

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《专家建议网贷导流需监管 对网贷第三方持谨慎态度》 相关文章推荐五：2018上半年互联网金融安全报告：非法集资案件数量攀升

28日发布的《2018上半年互联网金融安全报告》称，非法集资案件数量攀升，已发现网络非法集资平台1000余家，目前已立案查处200余家。

腾讯安全联合实验室联合第一财经当日在北京举行的第四届互联网安全**峰会上发布这份报告。报告对互联网金融安全风险进行详细分析，首次对外披露非法集资平台、金融理财类传销、P2P网贷违约、互联网外汇交易、不正规荐股机构五大金融安全风险及其大数据。

报告称，近年来，非法集资案件发案数量增多，形式越发多样，隐蔽性和欺骗性也越来越强，非法集资涉案金额超千亿元人民币，给国家的金融、社会秩序造成极大的破坏。

不同于在借贷者和投资者之间搭线的第三方P2P网贷，非法集资平台往往以高息为诱饵，吸引投资，直接控制资金牟利，甚至跑路。截至2018年6月，腾讯灵鲲大数据金融安全平台累计发现网络非法集资平台1000余家，目前已立案查处200余家。从注册公司所在地来看，主要集中在沿海发达地区，如广东、上海、江苏、浙江等省市，且以广东省占比最高。

报告还披露P2P网贷平台相关数据。报告显示，腾讯灵鲲大数据金融安全平台累计发现P2P网贷机构1万余家，其中存在中高风险的占比约为44%。从地域分布上看，P2P网贷机构主要集中在广东、上海、北京、浙江、山东、江苏等人口较为集中的省市。报告认为，P2P网贷违约风险升高。

腾讯安全专家建议，用户加强防范意识，提升金融安全知识素养和防护能力，可通过微信小程序“灵鲲金融风险查询举报中心”以及腾讯电脑管家“反诈骗信息查询”窗口对可疑的风险平台状态进行查询，更好地保护财产安全。

《专家建议网贷导流需监管 对网贷第三方持谨慎态度》 相关文章推荐六：百亿P2P平台钱爸爸停止运营 经侦部门已介入调查

北京商报讯（记者 崔启斌 宋亦桐）在上海、杭州出现“雷潮”之后，深圳一家百亿平台也宣布停止运营。7月9日晚间，深圳P2P平台钱爸爸发布公告称，目前平台位于福田区大中华金融中心的总部和南山营业部以及南山区科技大厦的运营中心从2018年7月10日起暂停营业，进入依法整改程序。目前，宝安区经侦部门已经介入调查。

对平台停止运营的原因，钱爸爸公告称，近期多家平台相继出现了逾期和兑付困难，投资者恐慌情绪蔓延，更是加剧了问题的恶化速度，同时，大量用户集中造成平台出款工作量增大积压，这直接导致了近期该平台部分出借者回款延迟的现象。

钱爸爸表示，目前主要问题是现金流断裂，但资产是能够覆盖现有资金缺口，只是需要一些时间。当下正与**监管部门沟通，并在5-7个工作日内给出详细的兑付方案，以保证投资人的权益，并表示已经加大工作岗位人手配置，在接下来的日子里，按计划、有序的解决用户的回款问题。在回资者时，钱爸爸客服承诺不会跑路，不会失联，会主动面对积极解决。

公开资料显示，深圳市钱爸爸电子商务有限公司成立于2013年1月，注册资本1亿元，累计交易总额325亿元，由进行。北京商报记者注意到，钱爸爸官网目前仍能打开，并显示有标可投，此外，网站首页还有7月9日—8月9日进行复投加息的活动。据钱爸爸官网披露数据显示，截至2018年6月，平台尚有借款余额12.77亿元，涉及借款人近3000人。

据了解，早在2016年12月、2017年9月，钱爸爸因为违法广告法，对产品收益进行违规宣传，被福田局稽查大队先后罚款11万元、10万元。

百亿平台曾经被投资人称为网贷界的“定海神针”，但最近不少百亿平台出现问题也引起业内哗然，在苏宁金融研究院研究员李涛看来，这些百亿平台貌似实力强劲，最终在监管的导火索下垮掉，外因于收紧的监管政策，而主要原因则归于自身创立不、运营模式不合理、甚至是“不劳而获”的违法经营动机等。

行业退出潮起，作为互金领域曾经一度十分活跃的新颖产品，P2P产品在未来能不能投资也成为业内关注的话题，李涛进一步指出，虽然至今爆出过很多关于“P2P”发展的负面新闻，但仔细观察不难发现那些跑路的“P2P”机构，仅仅披着P2P的外衣，却并非是正规的金融机构，自然也算不上真正的P2P。对于投资者，专家建议应关注标的机构的以下四点问题：第一，资金存管路径是否清晰；第二，经营信息披露充分程度；第三，运营模式的合理性；第四，监管方对机构出具的意见、以及社会舆论看法。

《专家建议网贷导流需监管 对网贷第三方持谨慎态度》 相关文章推荐七：“大考”已至:全面合规促网贷业健康发展

　　“大考”已至：全面合规促网贷业健康发展

　　2018年年中的P2P网贷行业正迎来一场严峻“大考”。

　　6月份中下旬集中出现的平台“暴雷潮”引发了整个行业“余震”不断。

　　无论是P2P平台自身，还是数以万计的网贷投资者，对市场的恐慌情绪开始显现：网贷行业到底怎么了？这个行业又将何去何从？

　　多位业内专家认为，在网贷行业遭遇严峻挑战之际，回归普惠初心，积极拥抱监管，推进全面合规，将是促进行业健康发展的出路。这需做到平台自律、监管发力、三位有效统一。

　　加剧 平台出清持续

　　7月23日，广州P2P平台礼得财富发布公告称，部分项目逾期，公司实际控制人暂时失联。这意味着，继杭州、上海、深圳、北京等地的网贷平台出现问题后，广州地区P2P平台也出现了恶性退出问题，整个行业P2P平台的出清仍在持续。

　　《金融时报》记者据网上公开信息不完全统计，从7月1日至23日，行业内及问题平台已超过180家。平均每天都有3家平台出现问题，其中不乏跑路、清盘、立案或的平台，也有出现提现困难、项目逾期、暂停等问题平台。

　　虽然“雷声”不断，分析原因，倒下的平台主要还是由于自身合规性出现了问题。合规性越差，其爆发的问题则越严重。

　　有分析指出，过去一个月倒下的平台主要有以下几种类型。一是高，假借P2P之名，行“”之实。二是伪国资系平台，打着或冒用与国资类似的名字混淆视听。三是实际控制人通过收购多个P2P平台，以自融和等为实际控制人输血。

　　实际上，我国的互联网金融业，仍然是一个新兴行业，由于行业最初处于快速发展期，难免会出现鱼龙混杂和泥沙俱下的问题。某网贷平台负责人表示，从另一个角度观察，不合规甚至违法行骗的平台在这轮风暴中充分暴露，也是对行业的一次自我洗礼和正本清源，给行业内真正合规的平台彻底扭转等一些痼疾提供了时机。

　　回归普惠初心 完善投资者保护

　　可以看到，当前整个网贷行业正遭遇前所未有的流动性考验。但仍需正视，互联网金融在、扶持小微企业、助推实体经济发展方面发挥出了显著的作用。多位业界人士呼吁，仍需正视网贷行业的价值，坚信在经历洗牌之后，行业将朝着可持续方向发展。

　　实际上，除了那些假冒P2P之名行非法融资或诈骗事实的平台在这轮“雷潮”中充分暴露，还有一些平台是由于投资者的恐慌情绪出现了集中，进而导致平台流动性出现问题。

　　互联网金融因普惠而生，的使命是从普到惠，这也意味着有广大的小微资产、普通投资者将参与到互联网金融活动当中，和保护显得尤为重要。

　　促进行业健康发展离不开投资者全面、恰当地认识网贷行业，既要有对的警惕性，也需要认识到行业自身的价值。

　　有互金专家建议，一方面P2P网贷平台要自律，坚守初心，回归普惠、信息中介的本质，秉承为投资者负责的原则，坚守法律底线和政策红线。另一方面，对于投资者而言，在确定的投资策略时，需要先对行业大势有个基本认识，在此基础上确定。在筛选时，对于信息披露不透明、未上线银行尽量远离。同时，也要注意资金的，注重投后管理，保持对平台的时时关注，以防遭受资金损失。

　　监管密集发力 力促合规建设

　　为了防范网贷机构风险进一步蔓延，监管层已开始密集发力，扶持网贷平台合规建设，力促行业正向发展。

　　7月23日，上海、浙江、安徽三地互金协会联合发声，要求P2P平台下架不合规产品。7月23日，北京互金协会向成员机构下发了《网贷机构业务退出规程》，旨在指导、规范网贷机构主动退出网贷业务，保护出借人、借款人、网贷机构及其他网贷业务参与人的合法权益，实现网贷机构平稳退出。

　　另外，北京、深圳、上海等地互金整治办相继宣布重启对P2P网贷平台的现场检查工作。据了解，广东、浙江等地也将重启网贷现场检查工作。

　　网贷现场检查的重启意味着互联网金融整治的方向和目标没有变化，网贷备案也将继续推进。事实上，自2016年4月启动互联网金融风险工作以来，经过两年多的整治，互联网金融前期整治效果已逐步显现。协会数据显示，专项整治以来共有5074家从业机构退出，不合规规模压降4265亿元。

　　当前互联网金融领域风险防范化解任务依然艰巨。“这轮行业的阵痛是对所有行业参与者的能力的。一旦经济下行或行业的监管合规成本提升，平台自身抵御风险能力够不够就被检验出来了。”上述网贷平台负责人坦言。

　　因此，网贷行业需要被纳入健康的监管合规框架之下，方能保证其健康发展。有业内人士表示，给予网贷市场各方明确的监管和整治非常重要。监管层需要加大对网贷从业机构风险监测力度，完善登记披露、统计监测、举报受理等行业基础设施，以实现风险的有效管控，存量风险的有序化解，促进行业逐步走向可持续的长期规范发展。

《专家建议网贷导流需监管 对网贷第三方持谨慎态度》 相关文章推荐八：转账被骗有“后悔药”? 微信、支付宝可延时到账

　　时下，带给人们的便捷不言而喻，但也给不少骗子以可乘之机。有时防骗的弦一松、手一抖，不该转的钱就转出去了。近期，微信、支付宝均上线了延时到账功能，帮助受骗人亡羊补牢。

　　其实，通过延时到账，已率先使用在自助柜员机上。2016年9月，中国人民银行等六部门联合发文，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账，资金24小时后到账。

　　专家介绍，随着银行自助渠道加大了对电信网络诈骗汇款的甄别和防范，不法分子开始更多地瞄准。有的冒用他人头像和昵称骗人转账，有的冒充客服人员以“交易异常”为由实施诈骗……转账延迟到账可以给受骗人报案、**机关和第三方支付阻截资金留出“”。

　　为此，微信、支付宝等陆续推出延时到账功能，用户可以选择2小时或24小时后到账。

　　需要提醒的是，延时到账并不能撤销交易。如果处理不及时，时间一到，钱款依然会通过第三方支付进入对方账户。

　　“面对防范电信网络诈骗，银行与警方沟通日渐顺畅，还共同开发了查控系统，涉案资金查询冻结效率进一步提高。相比之下，、警方、受害人之间的沟通效率相对较低，案件处理流程有待进一步优化。”一位第三方从业人员表示。

　　“要解决这个痛点，需要第三方支付机构联合警方优化反诈骗流程。”集团副总裁芮雄文表示，选择延时到账的用户，如果在到账前发现被骗，要及时报警，并向支付机构上传报警的相关凭证，这笔转账就会被临时冻结。一旦警方判断确实系诈骗，转账就能原路返回。

　　专家建议，依托大数据，第三方支付机构对电信网络诈骗的防线应进一步前移。一方面，支付机构需加大与警方的风险****共享，建立风险库，自动实施拦截；另一方面，当用户转账资金超过一定额度时，应通过多种方式加强验证，如让用户补全被掩码的姓名等，以保护用户的资金安全。

《专家建议网贷导流需监管 对网贷第三方持谨慎态度》 相关文章推荐九：转账被骗有"后悔药"? 微信、支付宝可延时到账

时下，移动支付带给人们的便捷不言而喻，但也给不少骗子以可乘之机。有时防骗的弦一松、手一抖，不该转的钱就转出去了。近期，微信、

均上线了延时到账功能，帮助受骗人亡羊补牢。

其实，通过延时到账防范电信网络诈骗，已率先使用在银行自助柜员机上。2016年9月，中国人民银行等六部门联合发文，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账，资金24小时后到账。

专家介绍，随着银行自助渠道加大了对电信网络诈骗汇款的甄别和防范，不法分子开始更多地瞄准第三方支付。有的冒用他人头像和昵称骗人转账，有的冒充客服人员以“交易异常”为由实施诈骗……转账延迟到账可以给受骗人报案、**机关和第三方支付阻截资金留出“时间”。

为此，微信、等第三方支付平台陆续推出延时到账功能，用户可以选择2小时或24小时后到账。

需要提醒的是，延时到账并不能撤销交易。如果处理不及时，时间一到，钱款依然会通过第三方支付进入对方账户。

“面对防范电信网络诈骗，银行与警方沟通日渐顺畅，还共同开发了查控系统，涉案资金查询冻结效率进一步提高。相比之下，第三方支付机构、警方、受害人之间的沟通效率相对较低，案件处理流程有待进一步优化。”一位第三方从业人员表示。

“要解决这个痛点，需要第三方支付机构联合警方优化反诈骗流程。”蚂蚁金服集团副总裁芮雄文表示，选择延时到账的用户，如果在到账前发现被骗，要及时报警，并向支付机构上传报警的相关凭证，这笔转账就会被临时冻结。一旦警方判断确实系诈骗，转账就能原路返回。

专家建议，依托大数据，第三方支付机构对电信网络诈骗的防线应进一步前移。一方面，支付机构需加大与警方的风险****共享，建立风险黑名单库，自动实施拦截；另一方面，当用户转账资金超过一定额度时，应通过多种方式加强验证，如让用户补全被掩码的姓名等，以保护用户的资金安全。