自打日前全国P2P工作领导小组办公室下发《关于开展 P2P 网络机构检查工作的通知》（简称“108条细则”）之后，各地监管部们也纷纷行动起来，以北京、上海为代表的平台注册比较多的地区成了合规检查的急先锋。那么这两地的合规检查将提供什么借鉴意义？作为，如何让更简单呢？

北京、上海率先开启检查

8月24日，北京打响了P2P网络借贷机构自查工作的“第一枪”：北京市局在其官网正式发布了《关于启动在京注册 P2P 网络借贷机构自查工作的通知》，开启北京地区平台自查工作。

仅仅4 天之后，上海市整治办和市网贷整治办召开会议，正式启动上海地区的 合规检查工作。

据了解，此次合规检查将以国家P2P网贷整治办下发的“合规检查问题清单”涉及108项为主要内容，重点围绕P2P网贷机构是否坚守定位、是否设立、是否为自身或变相为自身、是否直接或变相为提供担保或承诺保本付息、是否对出借人实行、是否对出借人进行并进行分级管理、是否向出借人充分披露风险信息、是否坚持的网络借贷原则、是否发售募集资金、是否以高额利诱等方式吸引出借人或加入等10项内容展开。

业内人士认为，京、沪两地率先开展P2P平台合规检查，将起到以点带面的作用。虽然在实际工作中，各家平台业务方向有所差异，风险点也不尽相同，但此次“边查边改、即查即改”将更具针对性，发现一个问题，整改一项内容。有利于平台针对各自存在的问题进行整改，针对整改过程中暴露出来的新问题也可及时发现并改正。

此外，各区在合规检查实施过程中将进一步压实企业主体责任，督导P2P网贷机构结合自身经营情况按要求深入开展自查，并积极配合自律检查、行政核查，对自查发现的问题和风险点应切实做到边查边改、即查即改、有序化解风险、切实保障出借人合法权益。

作为投资人，如何让投资更简单？

随着各地合规检查的推进，大环境在逐渐变好，但的健康发展，同样离不开广大普通用户风险意识的提升、水平的提升，对平台监督意识的提升。因此，作为投资人如何对照平台自查的要求来辨别靠谱平台也是相当重要。

比如“P2P 网贷机构是否坚守信息中介定位”这主要是看平台的。投资者要找那些严格执行监管政策对于借款项目的限额要求，坚持小额分散平台，旗下借款项目严格遵循监管“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元”的要求。

比如“是否设立资金池”这主要是看平台是否有。网贷监管政策要求：必须选择与经整治办测评通过的银行进行存管合作。P2P机构上线银行存管，可以将平台和用户资金完全隔离，避免平台触碰用户资金并擅自挪用，防止平台自建资金池及从事等违规活动。

比如“是否为自身或变相为自身融资”这主要是看平台真实性。投资人可通过官方披露的信息，看借款人、合同、抵押物和银行凭证是否详细披露，同时可通过百度识图查看图片是否来源于网络。有条件的投资人可以去平台查看标的真实资料。

再有就是看体系。P2P平台的风控有两道，一道是平台自身的风控能力，另一道是平台的。平台自身的风控，可以从新闻的报道，平台公布的审核流程，项目的信息和通过率等方面去了解。前两个是比较简单的，通过对平台官网、搜索引擎搜索就能够获得信息，主要讲讲项目的信息和通过率。审核严谨的平台，项目公布的信息会很严格，相应的文件信息，必须齐全，例如的相应证件，抵押文件，审核情况等等信息，这是平台最重要的一个方面。项目通过率，主要是观察平台项目的投放情况，严谨的平台，项目的放出会相对稳定，放出的项目也不会很多。

《北京上海开启检查，你不该做点什么吗？》 相关文章推荐一：合规提速 北京率先开启网贷“体检”

北京率先开启网贷“体检”】全国统一P2P检查标准**后，P2P的合规速度明显加快。北京商报记者从北京金融局获悉，北京金融局已下发的《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》明确，将先后开展在京注册P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查，压茬进行。在分析人士看来，北京金融局此次明确了P2P网贷平台合规检查的顺序，随着检查细则在各地的相继落地，可视作一种备案提速的信号。（北京商报）

　　全国统一P2P检查标准**后，P2P的合规速度明显加快。北京商报记者从北京金融局获悉，北京金融局已下发的《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》(以下简称《通知》)明确，将先后开展在京注册P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查，压茬进行。在分析人士看来，北京金融局此次明确了P2P网贷平台合规检查的顺序，随着检查细则在各地的相继落地，可视作一种备案提速的信号。

　　北京金融局明确，此次自查的主体为收到北京市风险专项整治工作领导小组办公室下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、2016年8月24日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构。自查标准参照《》、《》、《》、《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》。

　　《通知》指出，自查报告原则上应于2018年9月30日前提交，最迟不得晚于2018年10月15日。自查业务范围为截止到自查报告提交之日上月月末的机构存量业务。

　　具体来看在流程上，北京金融局要求机构出具自查报告、真实性承诺书、退出方案后，于规定的时间内将签章版扫描上传至金管通系统。完成自查报告、真实性承诺书、退出方案提交的机构应按照《材料清单》的要求准备材料，配合开展自律检查、行政核查。

　　社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛指出，北京金融局此次明确了P2P网贷平台合规检查的顺序：第一，自查自纠，并提交合规检查申请书；第二，市金融办联合市互联网金融协会联合进行自律检查，并汇总合规材料上报中国，中国互金协会出合规检查报告；第三，银保监会审核材料，并执行一票否决，对合规平台进行进入核准；第四，核准企业申请备案登记，启动登记备案展业。

　　事实上，在全国性网贷“体检表”下发后，网贷合规进程明显提速。

　　8月17日，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》。随着这一通知下发的还有《P2P合规检查问题清单》，预示着全国范围内的P2P合规检查展开。在分析人士看来，全国性合规检查清单的下发有利于解决地方的问题。广州互联网金融协会会长方颂表示，这是继原银监会“一个办法，三个指引”后**的又一个全面的全国统一的监管细则，可防止地区标准不一带来的监管。

　　此后的8月20日至8月22日连续3日，下发了《关于加强对P2P网络借贷会员机构自律管理的通知》、《关于防范虚构借款项目、恶意等P2P网络借贷风险的通知》和《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》三道通知，对网贷会员实现全覆盖的自律检查。

　　研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，合规检查是平台备案的前提条件，此前监管**全国性检查细则，扫清了此前因各地整改细则不一致带来的一系列问题，随着检查细则在各地的相继落地，可视作一种备案提速的信号。

　　随着网贷机构合规检查工作通知的发布和108条问题清单的明确，网贷行业的整改验收工作正式实质性启动。不过，有分析人士指出，网贷备案仍存阻碍。

　　一些细节仍有待明确。方颂举例称，监管提出“禁止线下宣传”，是仅禁止对产品进行线下宣传，还是品牌宣传都不允许；监管要求网贷存管需通过测评，但目前存管银行白名单并未公布。

　　值得关注的是，《P2P合规检查问题清单》第107条将网贷平台业务“规模控制不到位”列为违反监管规定的情形，具体指“检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较大”。方颂指出，网贷机构自2017年6月后借贷余额不能大幅增长，不过并未明确增长多少才算“大幅增长”。

　　对于网贷备案，麻袋研究院认为，合规检查是备案的前置条件，经过检查的平台将被“分级分类”处置，经过各方确认且基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构，才有资格接入指定的“和系统”，再经过一段时间运行检验后，条件成熟的网贷机构才可申请备案。

　　薛洪言进一步表示，市场信心不稳或成为备案工作的重要阻碍，具体来讲，网贷备案实质性重启后，备案工作本身成为影响平台经营状况的重要因素，尤其是在市场信心严重受损的当下，合规检查和备案工作很大概率会诱发的提前暴露，如何实现局部金融稳定和行业合规发展的平衡，将考验相关各方的决心和智慧。

《北京上海开启P2P合规检查，你不该做点什么吗？》 相关文章推荐二：P2P网贷"体检"来了！北京率先行动，这10大内容必须解决

在近期北上广深p2p平台风险高发之下，网贷行业的合规整改俨然已经箭在弦上，不得不发。

今日晚间，北京互金协会宣布，将于9月10日开始启动北京市P2P网贷机构行业合规自律检查，深化北京市工作，分类指导、精准施策,督促北京市网贷机构合规经营，11月30日结束，为期82天。

北京率先开启网贷自查工作

早在8月17日，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室就向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，一起下发的还有《P2P合规检查问题清单》，共计108条细则。一场全国范围内的P2P合规检查即将展开。

仅仅7天之后，北京率先响应。8月24日，北京金融局发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》指出，将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查，压茬进行。同时，自通知发布之日起启动P2P网络借贷机构自查工作。

而此次北京互金协会正是按照此要求开展网贷自查工作。首先来看看，哪些网贷机构在自查之列。据了解，本次自查主体为收到北京互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、2016年8月24日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构。

划下重点：自查的网贷机构必须满足三大要求，既要受到了整改通知书，且设立时间要在2年之前，并且没有，仍在运营的机构。

根据要求，自查报告原则上应于2018年9月30日前提交，最迟不得晚于2018年10月15日，自查的业务范围为截止到自查报告提交之日上月月末的机构存量业务。

重点关注资金池等十大内容

北京互金协会表示，自查工作要按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及、信息披露指引等要求，结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》严格执行。

君总结了下，本次北京市网贷合规检查重点关注以下十个方面：

《北京上海开启P2P合规检查，你不该做点什么吗？》 相关文章推荐四：P2P网贷"体检"来了！北京率先行动，这10大内容必须解决

北京互金协会宣布，将于9月10日开始启动北京市P2P网贷机构行业合规自律检查，深化北京市网贷专项整治工作，分类指导、精准施策,督促北京市网贷机构合规经营，11月30日结束，为期82天。

在近期北上广深p2p平台风险高发之下，网贷行业的合规整改俨然已经箭在弦上，不得不发。

今日晚间，北京互金协会宣布，将于9月10日开始启动北京市P2P网贷机构行业合规自律检查，深化北京市网贷专项整治工作，分类指导、精准施策,督促北京市网贷机构合规经营，11月30日结束，为期82天。

北京率先开启网贷自查工作

早在8月17日，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室就向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，一起下发的还有《P2P合规检查问题清单》，共计108条细则。一场全国范围内的P2P合规检查即将展开。

仅仅7天之后，北京率先响应。8月24日，北京金融局发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》指出，将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查，压茬进行。同时，自通知发布之日起启动P2P网络借贷机构自查工作。

而此次北京互金协会正是按照此要求开展网贷自查工作。首先来看看，哪些网贷机构在自查之列。据了解，本次自查主体为收到北京互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、2016年8月24日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构。

划下重点：自查的网贷机构必须满足三大要求，既要受到了整改通知书，且设立时间要在2年之前，并且没有跑路，仍在运营的机构。

根据要求，自查报告原则上应于2018年9月30日前提交，最迟不得晚于2018年10月15日，自查的业务范围为截止到自查报告提交之日上月月末的机构存量业务。

重点关注资金池等十大内容

北京互金协会表示，自查工作要按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求，结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》严格执行。

基金君总结了下，本次北京市网贷合规检查重点关注以下十个方面：

1.是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；

2.是否有资金池，有没有为客户垫付资金；

3.是否为自身或变相为自身融资；

4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；

5.是否对出借人实行了刚性兑付；

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；

7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息；

8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则；

9.是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

可以看出，这十大内容涉及网贷机构的定位、资金池等多个方面，而坚持小额分散、坚守信息中介定位等正是网贷合规与否的重要标尺。根据要求，自律检查报告包括但不限于：检查总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患、单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。

与此同时，北京市金融局要求，自查报告中须加盖机构公章、高管人员及主要股东签字，同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。提交自查报告的同时提交若整改不合规的良性退出方案，可参照《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》制定，签章要求同真实性承诺书。

有业内人士表示，此次网贷自查工作，从某种程度上来说，表示监管部门已经开始对网贷合规检查工作动真格，而合规检查是平台备案的前提条件，从某一程度上也释放出备案加速的信号，而合规的平台或能趁机抢占备案良机。

《北京上海开启P2P合规检查，你不该做点什么吗？》 相关文章推荐五：：互金协会三道金牌将P2P合规推向高潮，良性回归指日可待

原标题：京都贷：互金协会三道金牌将P2P合规推向高潮，良性回归指日可待

有媒体称，8月17日全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，一并下发的还有《P2P合规检查问题清单》。这一清单也被誉为“全国统一P2P检查标准”，是P2P网贷行业迄今为止最具权威最具操作性的指导性文件。

随后，8月20日至8月22日协会向其会员单位接连下发了《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》、《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》和《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》三道通知，更被誉为P2P行业的三道金牌令。

京都贷CEO张文亮先生表示：“全国统一P2P检查标准拉开了P2P行业自查自纠的序幕，让P2P未来的发展更具指向性，更具明确性，而中国互金协会这三道金牌无疑将P2P合规推上了高潮，进一步加快了P2P合规检查进程。”

与此前网传的“187条”备案细则不同，此次8月17日“全国统一P2P检查标准”的可操作性要更强更实用，其重点围绕“是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；是否向出借人充分披露借款人的风险信息；是否坚持了小额分散的网络借贷原则等”来展开，将P2P网贷的各个业务环节都能审查到位，确保P2P网贷平台自查自纠的高效性、精准性。

“此次检查是从全国统一层面来着手考虑并深入实践，适用于全国范围内的P2P平台，这样能很好地避免了地方性的监管套利或过度监管。”京都贷CEO张文亮明确表示，“当然，诸如中国互金协会这类全国性的自律协会或组织的重要性也会更加凸显，其一举一动也会影响到P2P网贷行业的发展。

三道金牌将P2P合规推上高潮，良性回归指日可待接连3日，中国互联网金融协会以强硬手腕向其会员单位下发三道金牌令：“《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》、《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》和《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》”，这三个通知分别从P2P网贷股权、借贷风险、自律检查等层面上进行了明确指示。

其中，严防“金蝉脱壳”、“借贷风险”都是对近一段时间P2P网贷行业发展做出的合理准确的应对措施，而“自律检查”则重点强调了自律检查的三个阶段“机构自律检查、非现场检查和现场检查”要交错进行，“找出自身经营与监管政策规定及自律规则标准之间的差距，暴露并准确掌握自身风险状况，针对重点领域和薄弱环节迅速开展整改，边查边纠，即查即改”。

京都贷CEO张文亮先生表示：“中国互金协会颁发的三道金牌，看似是对全国统一P2P检查标准的遥相呼应，实质上是对我国现状高度概括后研制出的一剂强心药，它不仅能深入到P2P行业各个血肉领域的细微末节，还能更好地强化P2P行业整体的骨骼脉络，尤其是对一些中小P2P平台的影响更是功不可没。”

据悉，8月24日，北京市金融工作局也在其官网发布了《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》，通知称，为落实《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》的要求，北京市将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查，压茬进行。京都贷CEO张文亮则表示，“相信随着全国各地自查工作的陆续开展，P2P合规进程也会进一步加快，行业良性回归也是指日可待。”返回搜狐，查看更多

《北京上海开启P2P合规检查，你不该做点什么吗？》 相关文章推荐六：北京互金协会9月10日启动P2P合规自律检查 关注“是否从事信用中介...

【北京互金协会9月10日启动P2P合规自律检查】8月27日，北京市互联网金融行业协会发布《关于北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告》称，协会将对北京市P2P网络借贷(简称“网贷”)机构开展行业合规自律检查。检查重点关注的问题包括“是否严格定位为信息中介”、“是否发售理财产品募集资金”等十方面，2018年9月10日启动，2018年11月30日结束。

　　8月27日，北京市互联网金融行业协会发布《关于北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告》称，协会将对北京市P2P网络借贷(简称“网贷”)机构开展行业合规自律检查。检查重点关注的问题包括“是否严格定位为信息中介”、“是否发售理财产品募集资金”等十方面，2018年9月10日启动，2018年11月30日结束。

　　协会的公告透露，根据2018年8月23日北京市互联网专项整治工作领导小组办公室(以下简称“北京互金整治办”)来函要求，为贯彻落实2018年8月13日P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，按照标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合的总体要求，协会将对北京市P2P网络借贷(以下简称“网贷”)机构开展行业合规自律检查。“通过合规自律检查，深化北京市网贷专项整治工作，分类指导、精准施策，督促北京市网贷机构合规经营，加强风险管控，回归信息中介本质定位；同时，正本清源、市场出清，稳妥有序化解存量风险，引导行业良性退出，保护出借人和借款人合法权益。”

　　据了解，本次合规检查重点关注以下十个方面：1。是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；2。是否有资金池，有没有为客户垫付资金；3。是否为自身或变相为自身融资；4。是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；5。是否对出借人实行了刚性兑付；6。是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；7。是否向出借人充分披露借款人的风险信息；8。是否坚持了小额分散的网络借贷原则；9。是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品)；10。是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

《北京上海开启P2P合规检查，你不该做点什么吗？》 相关文章推荐七：网贷108条细则下发，重启备案！（最全解读）

原标题：网贷108条细则下发，重启备案！（最全解读）

8月17日，跟投君得知《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》（简称“网贷108条”）发布。

跟投君也第一时间，找到了这份《通知》的全文，分享给大家，顺便点评一下：

关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知

各省(自治区,直辖市,计划单列市)P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室、中国互联网金融协会：

为深化 P2P 网络借贷(以下简称网贷)专项整治工作，分类指导、精准施策,督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位，同时，通过合规检查，正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险，引导行业良性退出，保护出借人和借款人合法权益。现就开展网贷机构合规检查工作通知如下:

(一)标准统一。严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度，统一明确标准，提高质效，从严把关。

跟投君点评：也就是说之前的地方细则什么的都不适用了，全部不算数，要以网贷“1+3”和108条细则为准。

(二)全量覆盖。针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)专项整治名单的网贷机构开展检查，做到机构与业务检查全覆。

跟投君点评：某些平台号称自己不是P2P，又没有其他，而且做着P2P的业务，现在有这个全量覆盖，应该就不是平台本身说自己不是P2P就可以跑掉了吧。

(三)真实准确。检查过程清晰透明，检查结果客观准确，报告内容实事求是，经得起市场的检验。

(四)查改结合。对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整，即查即改。

(一)检查依据。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求，结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《问题清单》)严格执行

(二)重点内容。本次合规检查重点关注以下十个方面：1.是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；2.是否有资金池，有没有为客户垫付资金；3.是否为自身或变相为自身融资；4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；5.是否对出借人实行了刚性兑付；6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息；8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则；9.是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

跟投君点评：合规检查10个方面，除了是监管重点关注方面，也是平台重点整改方面，如果不符合某些方面，那就得抓紧时间进行整改了，留给平台的时间不多啦。

(一)组织自查。各省(区、市、计划单列市)P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称网贷整治办)组织注册在辖内的网贷机构开展自查。

(二)报告内容。自评结果及检查详情，包括但不限于：发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章，同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。

(三)报告路径。自查报告报送至注册地省(区、市、计划单列市)网贷整治办。

跟投君点评：广州在4月25日前便让广州网贷平台提交整改验收材料，这次也是类似，只不过会更正式，如果验收不通过对于平台的影响也许会很大。

(一)开展检查。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中，中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。

(二)报告内容。自律检查报告包括但不限于：检查总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患，单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。自律检查报告须经检查人员及协会（检查机构）主要负责人签章确认并签署对检查内容真实性负责的承诺书。拥有双重会员身份的机构，地方互联网金融协会和中国互联网金融协会应分别独立出具自律检查报告。

(三)报告路径。自律检查报告报送至各网贷机构注册所在地的省(区、市、计划单列市)网贷整治办。中国互联网金融协会的自律检查报告按网贷机构注册地分别打包报送至相应省(区、市、计划单列市)网贷整治办，同时抄报全国 P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室。

跟投君点评：自律检查是一大亮点，同时也正式提升了自律协会的江湖地位。

跟投君在这里，也建议各大P2P尽快加入地区或者省份的互金协会。

不过，这样对于协会的压力可能会比较大，如不能做到公平公正检查则会引来一定的舆论压力及监管方面的质疑等。

五、行政核查和检查汇总

(一)行政核查。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。

跟投君点评：一票否决制，对P2P平台无疑是巨大的震慑力，这也有效地加强平台整改，不弄虚作假

(二)总结上报。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办汇总辖内机构检查情况，,形成总结报告。

(三)报告内容。分别报告机构自查情况、自律检查情况和行政核查情况，主要内容包括但不限于：检查总体概况存在的主要问题和风险隐患，机构分类情况及监管意见，下步监管计划等。总结报告须经各省(区、市、计划单列市)金融办（局）、银监局相关负责同志签字确认。

(四)报告路径。总结报告报送至全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室，抄送全国互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。

(一)时间安排。本次合规检查应于 2018年12月底前完成，机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜，稳妥安排。

跟投君点评：给出了时间要求，让投资人和平台看到了努力的目标和尽头。

(二)检直方式。机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开，交叉核验。

(三)分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知.

附件:《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》

P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(银保监会代章)

目前跟投君还没得到具体108条的清单，建议大家关注跟投公号，108条备案细则**后，会马上分享给各位。

02、关于108条的猜想

1）为什么网传的187条会变成108条？

相较187条，108条砍掉了不少，这对于平台是好事还是坏事呢？

跟投君认为，备案细则变少应该是减少枝节，主要是抓重点合规方面，对于平台而言看起来规则少了，要求是不是也松了点呢？

其实需要整改的方面还是不变，所以对于平台来说还是要认真做好合规的，因此也不存在轻松之说。

2）之前曝光的“10个亿实缴资本”的要求还会存在吗？

也就是要求平台注册资本在10亿元以上，且需要实缴，相信这一点可能会将绝大多数网贷平台淘汰出局，那这个要求有实质意义吗？

跟投君认为没有，实缴资本也可以是打一笔账停留在账上一会，然后就划走了，也就是给一笔所谓的过桥费就行。

而且对于平台而言，一般不会有那么多现金的，一定会有进行管理不让资金贬值，所以跟投君认为这个条例估计是不会存在的。

3）关于风控及贷后保障等

上面的重点合规10个方面有提及是否有，可以说监管对于的决心是很大的。

在去刚兑的前提下，今天最新曝出消息说履约等也有可能是不允许的，那么平台应该依靠什么来控制风险，以及保障投资者资金呢？

跟投君猜测，除了对及加强平台风控外，可能还会对投资者进行分级，对于风险分辨能力较弱的投资者只能选择风险低的标的之类的措施。

这次，备案重启毫无疑问是监管继上传名单，提出9条建议，银保监会召集四大AMC商量协助化解后挥出的一击结实重拳。

消除了一些投资者和从业者对于国家是否真的要P2P的疑虑。

如果说前面几记出拳略显无力，没有落到实处，那么重启备案这一记是彻底击中如今行业的痛点了。

由于事发突然，跟投君就简单就几个核心层面来说说一些自己的愚见吧，大家如果有不同意见我们评论区来聊。

首先，这是官方发出来一个加快备案合规进度的信号。

我们都知道其实从4月开始，备案延期的说法已经在行业内不胫而走。很多平台甚至早就收到了这个消息，从而将工作重心转移。

“既然备案延期了，那我们就来集中力量搞业务咯！”奈何外面的风云突变，加上行业内部一直以来的顽疾终于发作。

内忧外患之下，一地鸡毛，投资者关心自己的平台还稳不稳。平台忙着应付了。备案的事情也就放下来了。

加上以往的北京，上海，杭州各地备案细则都不相同，这就让这个行业开展备案工作起来难度增加了。

就好像读书的时候，一个班级明明总有那么几个优秀的尖子生可以迅速把作业做好做漂亮，然后就可以帮助后进的学生啦，好歹有个参考的模板啊。

但之前整一个备案合规的步调其实是不一致的，从传说的187条，北京、深圳的148条以及上海的168条。

每个地方都不一样，就算有优秀的学生把作业做好了，你后面的也不知道要参考谁的。

现在好了，全体步调一致，就是这108条了，也不新增条款。

也就是说以前那些已经基本完成合规的平台，面对这108条通过的几率还是挺高的，基本上把一些程序上的问题解决了，备案就是时间的问题了。

这次重启备案，在跟投君看来，某种程度上，这是是监管对于那些有一定实力的平台的一种示好。

重启备案，加速那些头部平台的备案进度，不仅可以起到的作用，同时能够稳住部分投资人的信心。

接下来能率先宣布获得备案的平台毫无疑问就是行业的合规模板了。

而对于平台来说，这个消息一出，接下来如何尽快获得备案将会重新放上日程。

当然了，这是仅对于之前那些已经准备得差不多的平台而言，而对于那些备案延期只是等于死缓的平台来说。

但是无论如何，这个消息对于那些一直在坚持做真正P2P业务的平台来说毫无疑问是个振奋人心的。

所以，那些有实力，且已经为备案做好准备的平台，相信已经看到了希望。

那么对于投资者来说，大家应该如何去看待这次的好消息呢？

首先，要注意一点，上文提到了这次检查分为三步，其中自律检查主要由中国互联网金融协会和各地金融协会各自牵头展开。

这就意味着，未来想要通过备案的平台，就必须是这两个协会的成员，不然你连自律检查都没有，谈何备案？

虽然老司机都知道，自律协会并不是强制要求平台加入。

不过，以后可能会有所改变了，不少平台都有更加强烈的意愿加入自律协会。

所以，接下来，大家在选择平台的时候，可以考虑把平台有没有加入相关协会作为参考因素之一，因为第一批通过备案的平台很有可能就在这些协会里面的会员单位里面产生。

而那些没有加入协会的，暂时注意下。

多了一个选择平台的风向标，还是挺好的。

至于其他的标准，因为没有新增，其实大致上来说还是差不多的。

没有存管的，信息披露不明的，有嫌疑的，坚决不投。

而对于那些一直在踏实做P2P业务，且不断努力合规的平台，大家还是可以给点信心。

网贷的未来总算越来越清晰了！

本文来自【互金跟投】公众号（ID：hjgentou）。?

互金跟投已更新独创125家P2P平台预警名单，预警命中率超65%，成功避开云联惠，，联壁金融等暴雷平台。

感兴趣的投友，欢迎关注公众号回复【预警】获取最新预警名单。返回搜狐，查看更多

《北京上海开启P2P合规检查，你不该做点什么吗？》 相关文章推荐八：P2P平台或将分级管理 网贷行业备案验收细则拟推出

随着行业乱象不断显现，互联网金融平台管理新规正在加快酝酿推出。《经济参考报》记者获悉，备受业内关注的“187标准”或将于近期正式落地。

“187标准”是P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室（下称“全国整治办”）指导下制定的关于网贷和P2P的统一细化操作的专项检查标准，初步涉及187条，主要是利用的办法，力求对机构全覆盖，实施监管。

记者从知情人士处获悉，即将于近期落实的187条网贷备案验收细则或涉及对所有平台分级管理，P2P平台或将被分为合规、整改、兼并、清退四大类。其中合规和整改的两类机构将进一步被纳入规范的范畴，兼并和清退则是以不同形式退出市场。

“根据检查结果，对网贷机构实行分级式管理，逐步挤压劣质企业的生存空间，引导机构实现风险出清。不过，分级分类的这个工作预计在明年6月底才能够完成。”该业内人士表示。

针对近期出现的流动性风险、信用风险、叠加情况，全国多地也发出了监管维稳信号。

7月20日晚间，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室宣布，将按照国家统一部署继续开展P2P网贷现场检查工作，让真正从事P2P网贷行业的合规的平台健康发展。

同日，深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室表示，将按照国家统一部署继续开展P2P网贷现场检查工作。

7月22日，上海市互联网金融风险专项整治领导小组办公室宣布，下一阶段，将坚持依法合规、分类处置，坚持问题导向、从严标准，坚持积极稳妥、有序推进，继续开展P2P网贷平台现场检查工作，去伪存真、支持依法合规经营的P2P网贷平台等互联网金融从业机构规范健康发展。

除了监管部门的密集行动外，行业自律组织也参与其中。北京互联网金融协会4日发布《北京市网贷行业自律承诺书》，、、等16家网贷行业机构率先签署。承诺内容主要包括自行自律、合法合规经营、接受社会监督、防范风险、承担社会责任等六大方面。

原标题：网贷行业备案验收细则拟推出

《北京上海开启P2P合规检查，你不该做点什么吗？》 相关文章推荐九：合规整改兼并清退网贷行业备案验收细则拟推出

随着行业乱象不断显现，互联网金融平台管理新规正在加快酝酿推出。《经济参考报》记者获悉，备受业内关注的“187标准”或将于近期正式落地。

“187标准”是P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室（下称“全国整治办”）指导下制定的关于网贷和P2P的统一细化操作的专项检查标准，初步涉及187条，主要是利用穿透式监管的办法，力求对机构全覆盖，实施监管。

记者从知情人士处获悉，即将于近期落实的187条网贷备案验收细则或涉及对所有平台分级管理，P2P平台或将被分为合规、整改、兼并、清退四大类。其中合规和整改的两类机构将进一步被纳入规范的范畴，兼并和清退则是以不同形式退出市场。

“根据检查结果，对网贷机构实行分级式管理，逐步挤压劣质企业的生存空间，引导机构实现风险出清。不过，分级分类的这个工作预计在明年6月底才能够完成。”该业内人士表示。

针对近期出现的流动性风险、信用风险、道德风险叠加情况，全国多地也发出了监管维稳信号。

7月20日晚间，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室宣布，将按照国家统一部署继续开展P2P网贷现场检查工作，让真正从事P2P网贷行业的合规的平台健康发展。

同日，深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室表示，将按照国家统一部署继续开展P2P网贷现场检查工作。

7月22日，上海市互联网金融风险专项整治领导小组办公室宣布，下一阶段，将坚持依法合规、分类处置，坚持问题导向、从严标准，坚持积极稳妥、有序推进，继续开展P2P网贷平台现场检查工作，去伪存真、支持依法合规经营的P2P网贷平台等互联网金融从业机构规范健康发展。

除了监管部门的密集行动外，行业自律组织也参与其中。北京互联网金融协会4日发布《北京市网贷行业自律承诺书》，借贷宝、宜信、爱钱进等16家网贷行业机构率先签署。承诺内容主要包括自行自律、合法合规经营、接受社会监督、防范风险、承担社会责任等六大方面。