导读：11月在全国35个城市533家银行中，有86家银行首套房贷款利率上升，占比16.13%；有388家银行首套房贷款利率与上月持平，占比72.79%。本月共有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较上月新增14家。

据央行北京营业管理部最新公布的2017年1月至11月北京市货币信贷统计数据报告显示，京城房地产贷款增速继续回落，延续了今年以来楼市信贷低位运行的势头。

具体来看，11月末，北京市金融机构人民币房地产贷款(包括房地产开发贷款和个人购房贷款等)余额16233.3亿元，同比增长13.8%。其中，个人购房贷款余额9646.5亿元，比年初增加1348.2亿元，比上年同期少增989.8亿元，余额同比增长17.7%，但增幅比上年同期低25.3个百分点。

据梳理，今年三月以来，楼市调控“组合拳”不断加码，有关部门陆续发布了《关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知》《关于加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知》，明确各商业银行要坚决落实中央关于“房子是用来住的，不是用来炒的”总体要求，继续从严控制个人购房贷款增量。

今年以来，随着银行资金成本持续走高，房贷利率不断上扬，利率优惠继续“缩水”。据融360监测数据显示，2017年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%，相当于基准利率1.09倍，环比10月上升1.13个百分点；同比去年11月首套房贷款平均利率4.44%，上升20.72个百分点。　

值得注意的是，11月在全国35个城市533家银行中，有86家银行首套房贷款利率上升，占比16.13%；有388家银行首套房贷款利率与上月持平，占比72.79%。本月共有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较上月新增14家。

“随着流动性收缩、银行负债成本上升，资产收益下行，导致银行的收入及利润承压，再加上信贷额度的限制，逐步减弱房贷折扣、提高房贷利率就成为银行的必然选择。”融360分析师李万赋说。

与此同时，随着金融加速回归服务实体经济的本质，以科技创新和文化创新为代表的“高精尖”产业贷款保持高速增长。　

11月末，北京市中资银行高新技术产业人民币贷款余额（不含票据融资）3276.1亿元，同比增长10.1%，其中，国家重点支持的高新技术领域中的电子信息技术、航空航天技术同比增速分别为18.5%、46.1%。　

同期，北京市中资银行文化创意产业人民币贷款余额（不含票据融资）1393.0亿元，同比增长8.6%，其中，广播电视电影、软件网络及计算机服务等子行业贷款余额同比增速分别为29.2%、14.9%。

延伸阅读——深圳十余家银行暂停房贷 购房者寄望明年但前景晦暗

来源：投资者报 记者 闫 军

继多地银行对个人房贷按揭利率上浮之后，购房者在年末又迎来银行暂停受理房贷的第二波“痛击”据记者了解到，目前深圳已经有13家银行停止了个人房贷业务。“贷款申请的资料还可以交，但是我们今年是一定不会放款了。”深圳某股份制银行的一位信贷经理向记者表示，即使过了元旦，有了信贷额度，也要按照排队顺序来放贷，“三个月的预期都是太乐观了，可能现在交资料，到明年年中差不多可以下款。”每年年底，银行钱袋子都不会宽松，但为何今年表现得更为明显、更为特殊呢？“今年市场流动性中性偏紧，银行没有出现‘钱荒’。”一位城商行相关负责人表示，银行没有房贷额度更多是因为楼市调控。逾10家银行暂停房贷　

“今年上半年，个人房贷还可以在基准利率的基础上打9折，但下半年开始，深圳几乎所有银行都上浮利率了。”前述股份制银行信贷经理说，此一时彼一时，到了12月，该行已经无房贷额度可放。这一现象并不是个案据记者从中原地产、融360等多方机构了解到，截至12月14日，深圳地区已有包括平安银行、深圳农村商业银行、民生银行、南洋银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、邮储银行、东莞银行、广州银行、华夏银行、杭州银行以及华润银行共13家银行暂时停止了受理新增个人房贷按揭业务。不少中小银行信贷工作人员向记者建议，如果现在想要买房贷款的话，还可以去工、中、建、农4家国有商业银行咨询。不过，记者随后调查得知，国有大行额度同样不宽松。上述4家银行在深圳福田区网点的工作人员均表示“不能立马放款”，排队时间在三个月到半年之间不等。从往年经验来看，年末房贷额度都会偏紧，个别银行会暂时停止受理个人房贷业务，但是并不像今年有如此多银行跟进。融360数据显示，2017年11月在全国35个城市533家银行中，共有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较前一月新增14家银行分（支）行。对于暂时停止个人房贷按揭的原因据记者向上述多家银行的深圳分行求证，但银行官方口径对此讳莫如深。楼市调控是深层次诱因

和往年造成“停贷”的原因不同，如今市场流动性虽然有时也比较紧张，但未差到发不出贷款的地步。某城商行深圳分行相关负责人据记者表示，年末会有些紧张，但是今年并未感觉到明显的“钱荒”。对此，招商基金固定收益投资部分析师据记者表示，近期央行公开市场操作思路仍延续稳健中性的基调，以“削峰填谷”操作为主，保证流动性水平适度。他介绍说，银行流动性在年底会更紧张一些，因为面临MPA（宏观审慎评估体系）、LCR（流动性覆盖率）的考核压力，使得银行提高了备付水平，会对资金面构成潜在的负面影响。但财政存款在年底的季节性投放会对冲掉一部分流动性缺口。融360数据监测显示，有超过九成银行表示受额度紧张影响，需要暂停受理新增房贷业务，消化已受理业务，只有不到一成银行表示部分地区暂停房贷业务是因为内部业务方向调整。然而据记者走访多家银行调查发现，额度不足背后的深层次原因是当前楼市调控的持续从严态势未变。通常来讲，严格执行监管层对楼市的调控政策是各大银行开展房贷业务的准则，对此，不少银行早有预见性，从而主动减少了今年个人房贷按揭的额度。某股份制银行总行方面人士据记者表示，今年以来，该行深圳分行对信贷类型进行了调整，着重向小微贷款倾斜，支持扶持实体经济发展，而个人房贷按揭明显减少。平安证券在一份研报中统计称，受房地产调控政策及商业银行对住房抵押贷款管控的影响，仅今年11月，居民端长期贷款（主要是个人房贷）同比减少了1514亿元。数据显示，在严控楼市的举措之下，深圳11月份新建商品住宅成交均价为54278元/平方米，较上月下降10元/平方米，同比下降1.3%；二手住宅成交均价为53584元/平方米，环比下跌1.6%，下跌约为857元/平方米。

房价是稳住了，但是深圳的“刚需”却依旧笑不起来。“动辄基准利率上浮10%，还款压力更大了。”一位购买了一房一厅的购房者据记者表示，本来计划卖掉此前的房子，改善住房，以前利率上浮的时候犹豫了，没想到现在这么多银行不放贷了。

不少购房者将希望寄托于即将到来的新一年，届时银行将会释放出新的贷款额度，对于已在排队等候的贷款用户来说或将消化一批需求。从今年的数据来看，年后是个人住房贷款的增长期。Wind数据显示，上市银行今年上半年个人住房贷款较2016年底整体增长14%，平安银行、南京银行以及浦发银行增幅则超过20%。不过对于来年的情况，多数受访人士认为，在楼市政策从严的背景下，银行可能会持续收紧房贷。融360分析人士预测，释放出的新额度还是很有限的，并不足以解决整个市场中的需求。此外，前述信贷经理也称：“来年一方面贷款额度可能会减少，另一方面是要先消化此前排队的申请。”

全国56家银行暂停首套房贷，房市再起波澜，年底申请或明年中旬放款。

近日，在经历了限购、限售、提高利率等一系列招数重创后，年底的楼市遭遇了釜底抽薪，银行直接停贷。据悉已有56家银行暂停首套房贷，有些准备年底买房的人有些不知所措。

据诸葛理财说，更让购房人煎熬的是能贷款的其他银行，放款速度比往常也慢了不少，一般都在一个月以上，这还是理论上，实际操作中，这个周期更长。假如你现在想在深圳按揭买房，在还能发放贷款的银行，从申请到发放，3~4个月内搞定就已经不错。

目前全国并没有普遍性的购房贷款停止现象，特别是一线城市，因为成交量锐减，贷款额度虽然也明显收紧，但暂未出现全面停贷现象。

今年以来，随着银行资金成本持续走高，房贷利率不断上扬，利率优惠继续"缩水"。继多地银行对个人房贷按揭利率上浮之后，购房者在年末又迎来银行暂停受理房贷的第二波"痛击"。

如今市场流动性虽然也时而紧张，但不足以构成银行对个人住房贷款断供的全部原因。额度不足背后的深层次根源是当前楼市调控持续从严的态势。

深圳某股份制银行的一位信贷经理向记者表示，即使过了元旦，有了信贷额度，也要按照排队顺序来放贷，"贷款申请的资料还可以交，但是我们今年是一定不会放款了。三个月的预期都是太乐观了，可能现在交资料，到明年年中差不多可以下款。"

平安证券在一份研报中统计称，受房地产调控政策及商业银行对住房抵押贷款管控的影响，仅今年11月，居民端长期贷款(主要是个人房贷)同比减少了1514亿元。房价是稳住了，但动辄基准利率上浮10%，还款压力更大了。一位购买了一房一厅的购房者向记者表示，本来计划卖掉此前的房子，改善住房，以前利率上浮的时候犹豫了，没想到现在这么多银行不放贷了。

年底房贷额度紧张，由于什么导致的？

　　一是今年以来受楼市调控影响，监管部门对于银行的房贷投放规模和节奏有所控制；　

　二是贷款投放规模与银行存款吸收能力有一定关系，最近银行吸存规模下滑，相应的也对贷款业务产生影响；

三是一些银行为了冲"开门红"，会将年底的个人房贷挪到明年初发放。12月下旬以后不少银行就开始着手做年终决算，这时一般个人房贷都不放款，只接受房贷申请和审批，待到明年才开始放款。不过，释放出的新额度并不足以解决整个市场的需求。

年底申请房贷，或明年中旬才能放款，不如将购房资金存入短期理财，比如诸葛理财，到期取出本金和收益更为明智，资金不空转多增一笔收益。

分析人士普遍认为，明年会继续延续今年的楼市调控政策，特别是对于一二线热点调控城市而言，明年的房贷额度依然会较为紧张。就房贷利率趋势来看，不少市场人士认为，利率还有上涨的可能，但涨幅不会像今年这么大。目前大部分银行已经开始执行首套房贷款利率为基准上浮10%，除部分外资行及少数优质客户执行上浮5%外。上浮10%已经成为房地产市场刚需的主流，但明年房贷利率有可能继续上升。

今早看到朋友圈看到这一条的时候突然觉得有些悲伤，临近年底，合肥各大银行纷纷上调贷款利率。经初步探访，目前，合肥各大银行首套房贷款利率最低上浮10%，二套房贷款利率基本上浮20%甚至更高。其中，光大银行首套房贷款利率从基准利率上浮10%调整至上浮15%，这一标准从2017年12月7日起正式执行。若贷款105万元按揭30年，这比基准利率情况下多还17万余元利息。

(备注：本次调查的日期为12月7日，该表统计的各大银行利率是大致情况，具体房贷利率依照各家楼盘、各家支行略有不同。)

除了光大银行，工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、徽商银行、招商银行首套房贷款利率均为5.39%，即基准利率(4.9%)上浮10%。

二套房贷款方面，工商银行、光大银行贷款利率上浮25%，交通银行、徽商银行上浮20%。也有一些银行执行浮动利率，贷款利率上浮比率在20%~30%不等，中国农业银行一客户经理表示，要看楼盘是否与银行有协议，还要看申请人的个人资产、征信等情况，最高可能定到上浮30%。

对比以往贷款利率打折的“美好”光景，现在各大银行纷纷调高贷款利率，对于买房者来说就是上万元的差距。

以光大银行目前执行的首套房贷款利率5.635%为例，若买一套市值150万元的房子，贷款7成，还款30年，等额本息情况下，需支付利息款元，还款月均还款6051.02元。这比基准利率情况下多还17万余元，每月多还1500多元。

除了贷款利率的上升，放贷时间也变得“飘忽不定”，一名客户经理表示，最近比较“敏感”，贷款的审核批准时间也相应拉长，放贷时间“不好说”。

根据融360最新的房贷报告显示，11月全国首套房平均利率为5.36%。其中合肥5.39%。与上个月持平，全国排名17。

具体来看，2017年11月在全国35个城市533家银行中，有86家银行首套房贷款利率上升，占比16.13%；有24家银行首套房贷款利率下降，占比4.50%；有388家银行首套房贷款利率与上月持平，占比72.79%，维持利率不变的银行占了主流，暂停房贷业务的银行数量增长显著。本月共有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较上月新增14家银行分（支）行。

　　2011年1月-2017年9月金融机构全部存款增速情况（数据来源:央行，图片来源：券商中国）

根据央行的统计，截至2017年三季度末，8家上市股份制银行平均存款增速年化比率仅为2%，远低于2016年末7.8%的全年平均增速。从全行业来看，到2017下半年，银行业存款增速跌破10%以下。存款的减少，因此导致了额度不足放不了款。

12月5日，碧桂园官方消息称，中国建设银行上海卢湾支行与碧桂园集团上海区域在上海陆家嘴世界金融大厦签订《全面战略业务合作协议》。根据本次签约协议，建行上海分行为碧桂园上海区域提供的200亿元人民币资金支持，在当地发展长租公寓。

基于租赁住房收到国家的支持，房企的快速进军租赁市场，更多银行纷纷施展拳脚大量资金支持鼓励长租市场。

10月30日，中信银行首开银企合作新模式，与碧桂园集团签约长租住宅保障性基金战略合作，未来3年，中信银行为碧桂园在长租住宅领域提供300亿元的保障性基金以及综合金融服务，双方合作内容包括在长租住宅开发建设、投资孵化等。随后，中国银行厦门市分行也与厦门市国土资源与房产管理局签署合作协议，参与厦门市住房租赁管理平台建设。

11月2日，建行广东省分行与广东省住建厅、佛山市政府分别达成住房租赁战略合作，按照协议，建行将在未来5年从技术、资金、渠道等方面大力支持加快推动广东住房租赁产业发展。建行“CCB建融家园”两个即将推出的租赁项目同日在佛山举行奠基和揭牌仪式。

11月3日，招商、华润、万科、恒大、中海、金地集团、碧桂园、星河等11家房地产公司，以及比亚迪、方大集团、研祥智能、兆驰等11家企事业单位与中国建设银行在深圳举行住房租赁战略合作签约仪式，宣布进军长租房市场，推出“按居贷”产品，面向租客提供租房贷款，最高可贷100万。

11月14日上午，中国建设银行上海市分行与国内知名青年连锁公寓品牌V领地青年社区签署战略合作协议，共同开启中国万亿租房市场大门。