多重赔付的重疾险轻症几率能获赔第二次的几率有多大

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-16 21:27 标签： 重疾险轻症几率


最近，民生保险出现了一爆款重疾险，叫做如意鑫康终身重疾险

其实萌主开始也没怎么关注这款保险的，但是呢
有人说这款是行业罕见，那萌主可就得看看了
看了之后，觉得这款产品从设计上还是不错的
这款保险算是一款重疾二重赔付加轻症三重赔付的产品
充分照顾了大家想要重疾多重赔付的心理
毕竟，有过一次重疾就基本买不了保险了，想想还是觉得心塞塞
与此同时呢，又有三次轻症的额外给付
这样，发生概率较高的轻症也在保障内了
多重重疾加上多重轻症保障，想想还是十分美好哒
今天呢，萌主就来带大家分析一下这款民生如意鑫康重疾险
民生的这款产品是一款终身重疾险
从保障程度上来看，还是不错的
这款保险保障了100种重疾，分3组，最多赔付2次，每次1个保额，间隔期是1年
前十年罹患重大疾病还会多给30%的保额，最多给付2次
也就是说重疾保障最多有2.6个保额
保障了35种轻症，分3组，最多赔付3次，每次0.2个保额
轻症保障一共有0.6个保额，都是额外给付的，也就是说是不占重疾的保额的
这里需要注意的是啥呢？
是分组赔付和间隔期，对于多重赔付的产品这个可是很重要的啊，一定要注意
这款产品是吧所有的重大疾病分成了三组，你第一次患的重疾比如在第一组里面
如果呢，你第二次患的重疾还在第一组里面，那么保险可是不赔的
只有你第二次患的重疾在第二组或者第三组里面，才能得到赔付哒
间隔期是指第一次患疾病和第二次患疾病要有一定的时间间隔
比如说，这款重疾间隔期是1年，你患了一次重疾，一年内又患了一次重疾
这种情况保险可是不赔付的，要一年之后再患重疾才可以拿到赔付
分组和间隔期其实都是多重赔付的限制条件。。。。
所以，这两个方面是需要特别注意的，千万不要说保险骗你，写的可是清清楚楚的
除了疾病保障，这款还有轻症豁免、身故全残保险金、生命末期关爱金、年金转换权等等一系列的保障
看起来是挺全的，但是有些是木有什么用的
比如说，年金转换权。。。
年金转换权是说被保险人如果在在70岁之后未出险
可以把保单的现金价值全部或者部分转换成年金，相当于养老金了
有些宝妈可能说了，这样很好啊，没生病保险还能养老哎，每年领钱简直不能再爽了
然而，70岁正好是疾病高发的年龄，转换成养老金，却没有了重疾保障
肯定是得不偿失的，所以，这个功能并无卵用
但是其他的一些保障还是不错的，整体来看，保障还是很可以的
当然，看完保障，我们还是需要看价格的
30岁男，保额50万，分20年交，需要年交14945
OMG,感觉有点小贵呢，当然，如果要看值不值得下手买，还是要看对比啊
之前，萌主有写过长城的康健人生的，这款重疾险的确是很不错的
今天，就拿康健人生与如意鑫康做一个对比
废话不多说，直接上对比图
民生如意鑫康和长城康健人生相比
优势在于重疾多了一重赔付，和前十年发生重疾最多可以多给付0.6个保额
而康健人生比如意鑫康病种多，轻症多了0.4个保额
多了一个祝寿金，也就是全部保费返还。。。
还有康健的轻症是不分组赔付的，如意鑫康的轻症是分组赔付的
康健人生是可以附加投保人轻症豁免的，而如意鑫康是不可以的
从等待期上来看，康健人生也是更短的
毕竟少了90天等待期，就多了90天的风险保障哒
从价格上来看，康健人生也比如意鑫康便宜，而且便宜不少
两者，可以说是各有优势。。。。
大家可能说了，你这单重重疾对比多重重疾，木有办法对比嘛
所以萌主，也拿一款多重赔付而且保障同样很不错的产品来进行对比
也就是陆家嘴国寿的美泰人生与如意鑫康做对比
废话同样不多说，上对比图
相对美泰人生，如意鑫康的价格是便宜一丢丢的，差不多900块的样子
除此之外，如意鑫康多了前十年最多0.6个保额的重疾赔付，且还是被保险人轻症豁免，美泰人生要重疾才能豁免保费
而美泰人生的主要优势是在于重疾三重赔付，比如意鑫康多了一重，特定疾病多0.2个保额，以及等待期相对更短一些
相对而言，二者都是不错的重疾多重赔付的产品，性价比相对都比较高的，毕竟重疾多重赔付的产品都是很贵的
其实，最主要的差别还是在于900块多买了一次重疾保障
归结起来，如意鑫康其实比康健人生，健康人生这样的产品多了1重的重疾赔付
又比像美泰人生这样的产品少了1重的重疾赔付
价格，基本上就差在这里了。。。有一个问题我们需要思考
人的一生中罹患多次重疾的概率有多大呢
据萌主了解，这个概率其实是随着年龄的增大而逐渐增大的
年轻的时候只有万分之几，70来岁也基本上控制在千分之几上
以中国目前的平均寿命来看，一辈子也就控制在千分之几上的概率会有多次重疾

这样的概率应该是mini小的

但是呢，得过一次重疾，再得一次重疾的概率可就大了。。。。

有没有必要为了一重赔付去花更多的钱呢？

萌主觉得嘛，保险本来就是保障的发生概率低，一发生就会造成重大损失的疾病的，这才能更凸显保险的意义的。。。。

所以，有预算的情况下当然是买多重会更好，木有预算，也就木有办法了，只能买单重的了

总体来看，如意鑫康这款产品的保障确实是不错的
但是价格还是有点贵的，还是要看预算啊
这款产品是比较合适家庭条件比较好而且安全感差的人的~
再不长按二维码关注，机会就要飞走了哦

随着现实生活中重大疾病发生频率的不断增加，市民投保重疾险的意识也不断增强，购买一份重疾险往往成为市民保险计划的首选。专家表示，对于近期扎堆上市的“新型”重疾险，消费者应该仔细权衡自己的实际需求，选择最实用的产品。

争议一个人两次重疾的几率很小

一个人一生患上两次或多次重疾的可能性又有多大呢？

记者带着这一问题采访了多位保险营销员，得到的回答却是不清楚，“这类产品主要是提前预防，但至于具体发生的几率我们也不了解。”一家寿险公司负责人也对记者坦诚，产品开发主要是考虑到部分人群会有这方面的需要，但目前并不掌握多次罹患重疾的具体数据。

有业内人士认为，所谓的多次理赔只是一个噱头，按大数法则来算，一个人患上两次重疾的概率非常小。

而且普通的“二次赔付”重疾险往往对赔付有着比较苛刻的要求，如要求病人一生中先后两次罹患不同种类的重大疾病，这个概率本来就已不高，加上重大疾病的高危险性往往剥夺了客户第二次获得赔付的可能。“如果一个人不幸罹患两种重疾，其病情、身体状况与救治费用恐怕关联已经不大。”

但一家合资寿险有关人士对记者表示，尽管没有详细发病概率的数据，但在产品研发时也做过市场调查，发现部分有家族病史的消费者对这类产品需求较强。

而且保险公司一般不承保罹患过重疾的客户，就造成了相当比例的消费者个人保障缺失。特别是多数罹患恶性肿瘤患者，除了有复发的风险外，体质虚弱也提高了其他重疾的致病风险。

提醒限制条件不同投保前要看清

购买此类重疾险并不意味着随时患上重疾都可以享受“二次理赔”的服务。不同保险公司对于“二次理赔”的限制条件各有不同，投保人需要满足相关限制条件后方可获赔。

记者查阅了多产品条款发现，一般来说，“二次赔付”或“多次赔付”的重疾险产品，通常是将重大疾病分为两组或三组，每一组均为有关联疾病，其中任何一组只要确诊，投保人可获赔，但同一组别的重大疾病只能赔付一次。投保人必须确保自己每次所患的重大疾病都在不同的组别。“即便如此还会有其他的一些条件限制，比如两次确诊重疾间隔需达到一定时限。”

还有部分产品设计则有所不同，如信诚人寿的一款多次理赔重疾医疗保障计划，该产品在将28种重疾进行分组理赔后，还特别针对恶性肿瘤特别设置了二次理赔，即无论是恶性肿瘤初次确诊还是第二次病发（包括复发或转移的恶性肿瘤），都可以获得理赔这类针对癌症的额外赔付相对比较有意义，因为癌症的复发率比较高，且所需费用也比较高。

此外，太平洋安泰的一款重疾保障计划则将“二次理赔”的概念进行了转化，将良性脑肿瘤、冠状动脉介入手术等8种高发“中度”病纳入特定保障范围，对于同类疾病，投保人可以享受“中度病赔一次，重度病再赔一次”的保障。这与“患两种以上重疾才能重复理赔”的产品也有所不同。

建议按需求和经济实力购买最实用

具备“二次理赔”功能的重疾险在提供更多保障的同时，价格也较传统只赔一次的重疾险更贵。如中美大都会的“吉祥安康保障计划”，同样是28岁的女性客户，购买该款产品费用较一般的重疾险会上浮9.5%左右。

专家表示，消费者在投保重疾险时要根据自己的经济情况来选择，对于经济较为宽裕，预算较高的高端人士，可以选择保障更为全面的具备“二次赔付”、“多次赔付”的重疾险。

而对于一般的工薪家庭，则应当优先选择可以覆盖基本重大疾病的传统重疾险，等未来收入增加时再进行调整，以免增加家庭经济负担。

什么是“二次赔付”或“多次赔付”重疾险：

是指被保险人患上保险合同约定的重大疾病并获得第一次理赔后，该合同继续有效，如果被保险人此后再次罹患合同约定范围内的重大疾病，可以再次或多次获得相关赔偿。

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