征信宝一直也怀疑“个人征信查询次数影响信贷和信用卡审批”的真实性，为什么会影响？影响的程度？影响的理由……

比如：我一个月查询一次自己的信用记录不多吧，凭什么就会影响我贷款呢？这说明我爱惜信用记录啊，虽然有那么一点点强迫症吧……

正好，征信圈的小编进行了一次调查，征信宝非常认同，特别转发，希望大家参考！

想起来写这个，主要是最近看到不少报道说很多人在网上申请信用卡、贷款啥的，不经意间就被查询征信记录了，征信圈也有切身体会，前段时间某银行说借助大数据信用分来发信用卡，征信圈满心欢喜的去尝鲜，结果发现自己的央行信用报告“不知不觉”就被查了。而且央行征信中心也“官方”表态，“硬查询”越多，贷款越难，但啥是“硬查询”，多少算多呢？

        先让大家看看“我”信用报告中的查询记录吧（见图1），40次！你数过你有多少次吗？

        鉴于近年来很多征信机构都在对外提供“信用报告”、“信用分”，这里先明确本文中的“查询记录”指的是央行征信中心出具的个人信用报告中的查询记录。它位于个人信用报告中的第五部分“查询记录”（见图2）

        央行个人信用报告中的查询记录部分记录了2种来源的查询，“机构查询”和“本人查询”；查询原因也分：本人查询、 信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。对个人信贷产生潜在影响的是：机构因为审查你的贷款申请而产生的记录，也就是所谓的“硬查询”（见图3）。

图3（来源：央行征信小助手）

        现在是移动互联网时代了，银行的信用卡申请可以线上了，各种网贷都号称可以APP秒级放款了，连央行征信中心的个人信用报告都有很多第三方说可以通过APP查了。你可知道你在便捷地享受这些服务的同时，很多时候你的央行个人信用报告中的查询记录也会被“默默地”加上一笔。

前段时间，某银行声称引入第三方信用分作为决策依据发放信用卡，征信圈满心欢喜地通过这个第三方信用分的APP申请了这家银行的信用卡，不成想“悲剧了”。信用卡没申请下来，央行个人信用报告的查询记录中被“默默地”加了一笔（见图5），大家注意看查询原因，是“信用卡审批”，是会影响将来信贷的“硬查询”。

这家银行在征信圈申请信用卡过程中，对查询央行信用报告是有过提示的。在提交申请的最后一步，APP界面中会提示（见图6），申请过程中你会注意这个提示吗？

还有某些网贷APP，客户在注册时必须勾选注册协议，而点击该注册协议可以发现，协议内容字数非常多，字体较小，除了大标题和一到十二的大类别所在行（例如，一、声明与承诺）寥寥数十个字外，均没有加黑和标粗。你得经过反复查找才会注意到，协议中包含了收集个人信息的授权，这些信息就包括了信用状况，也就是个人征信。

        现在在央行个人信用报告中“产生”一条查询记录越来越容易了，眼睛一闭一睁也许就多了一条，那到底有了多少条记录，银行就不给贷款和信用卡了呢？

可以看出查询记录是多是少，是要在一定时间范围内谈才有意义，而央行个人信用报告中的查询记录也只是展示了过去两年内的记录。

从金融机构信贷风控的角度看，一般而言：3个月内有4次“硬查询”就危险了，8次以上“硬查询”就对不起了！根据《证券日报》近期的报道，有某银行人士表示，“各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，我了解到的情况是一个月不能超过6次，否则可能会影响房贷等贷款审批。在少数情况下，如果一个月查询次数超过2次，则无抵押贷款申请的通过率会降低。”

        回到文章开头“我”的查询记录那张图（图1），“我”在2015年9月有5次“硬查询”，2015年7、8、 9 三个月“硬查询”10次，所以那段时间，“我”只能和各种信贷机会说拜拜了…