到现在为止，余额宝依旧是大多数人闲散资金理财的首选，但近期收益表现却不尽如人意。

近几个月来，余额宝收益逐日下滑，9月17日，余额宝的7日年化收益率已经跌破3％关口，只有2.9920％，同时每万份收益仅0.7968元。

换言之，即便你在余额宝里存够限额的10万元，一天也只能赚取不到8块钱。

要知道，2013年底到2014年初的时候，余额宝收益率最高的时候曾超过6.1%，万份收益一度接近1.8元，相比之下，目前的收益足足下降了一半还多。

当然了，对于货币基金来说，收益率高低起伏是在正常不够的。在今天之前，余额宝也遭遇过几次跌破最低，在2016年9月份，余额宝收益率也曾跌至2.3%，万份收益才0.6元。

不过，从2017年4月开始的一年的时间里，余额宝虽然经历了多次调整，但收益率基本稳定在4％上下，万份收益在1元上下，但从今年4月就开始一路狂跌不止，照目前的趋势看还会继续走低。

所以，现在大家都更热衷于那些收益相对更可观的稳健理财产品。

最近就有人注意到，微信理财通上线了一款活期产品，近一年年化居然高达6.83%，可以灵活存取，是余额宝收益率的2倍还多，近6个月年化更是高达7.4%，甚至媲美P2P。相比于货币基金或稳健的银行理财，这个收益水平确实让人眼前一亮。这个收益水平确实让人眼前一亮。

据了解，该产品由泰康养老保险股份有限公司提供，进入腾讯理财通的保险专区，在“灵活存取，千元起购”这一类的理财产品中就可以看到这款产品。

虽然其放在了理财通的保险专区，但是这可不是什么保险产品。主要投资于固定收益类资产，属于中低风险稳健型产品，跟余额宝所属的货币基金差不太多。

另外，根据产品描述，这个产品并不提供任何的保障功能，也不保本不保收益，是有可能出现本金亏损的。

该产品门槛是1000元起购，没有固定投资期限。灵活存取，取出T+3到账。

另外值得一提的是，它采用的是净值法计算收益，而不是余额宝那种摊余成本法。

具体来说，可以把净值看做是该理财产品每一份额的价格。净值涨了，这款产品价格上涨，收益就上升；净值跌了，价格下跌，收益也就下降。也就是说，能不能赚到收益、能赚到多少收益，主要取决于买入之后净值上涨了多少。

经查泰康汇选悦泰混合1号过去3个月的单位净值走势图发现，期间的净值有跌有涨。由于可随时买进，所以买入之后，短时间内是有可能出现亏损的情况，但波动不大，大部分时间的涨跌都在零点零几。

但从近六个月年化的走势图可以看到，过去3个月的年化收益率基本保持在8.5%左右。从中长期的表现来看，收益水平还不错，整体也是比较稳健的。

总体来说，这是一种风险较低，但收益较高、存取比较灵活的新型理财。不过在持有过程中可能会有亏损的情况。在目前整个行情低迷的情况下，有余钱的可以试一下。如果买的话，不建议短期内买入又卖出，建议做中长期投资，目标是稳健和温和增值。

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移动支付已经成为都市消费者使用最多的支付方式，微信支付和支付宝分别都建立起了各自的生态王国，与其深度绑定的理财平台也成为诸多投资者的首选。正因此，近期余额宝使用规则上的微小调整却产生了广泛影响，如何处理支付宝账户的大额余额成为困扰客户的一大问题。

春节期间，天弘基金管理有限公司调整余额宝服务规则，称暂时设置余额宝每日申购总量，当天购完为止。执行时间是2018年2月1日到2018年3月15日。不过，3月15日之后，这一规则仍在延期执行，蚂蚁金服方面人士对记者表示，尚不确定延期至何时。

余额宝设置申购总量的同时，也暂停了余额自动转入余额宝的服务。据记者了解，在当前条款规则下，支付宝余额不会自动转入余额宝享受货币基金收益，手动转入也受限，提现和转账至银行卡则要收取高达0.1%的手续费，且不能用来购买支付宝平台上的基金产品进行理财处理，而大部分人对此并不了解，仍沿用此前操作习惯向支付宝账户转入了大额资金。

赵先生平时消费支付、转账都习惯使用支付宝操作，不过近期却感觉自己“掉坑里”了。他向记者讲述，近期由于特殊情况向朋友借了一笔钱，金额有几十万，直接通过支付宝转账，资金默认进入赵先生支付宝账户，成为支付宝余额。随后就发现，如何处理这笔钱令人头疼。

“就放在支付宝账户里肯定不划算，没有收益，提现到银行卡吧，按0.1%的手续费要扣掉几百块，以前账户里的钱都是自动转到余额宝里面去的，现在余额宝要定时去抢，能不能抢到不说，就算抢到每天还有2万的限额要操作十几天。”赵先生对记者表示。

谢女士有同样的苦恼，其支付宝账户里沉淀了十几万余额，“不能一次性买余额宝也就算了，还不能用来买支付宝平台上的其他基金。”

记者在支付宝客户端操作发现，其理财平台上代销的基金产品付款方式只有银行卡、余额宝两种，选择账户余额则显示“不支持当前交易”。记者多方询问发现，大部分人并不了解这一点，一直以为余额可以直接购买理财。

对此，支付宝客户服务给出的解释是“基金公司的规定”。不过，多位基金公司业务人员对记者称，基金公司产品放在第三方平台上销售只是代销关系，接受何种支付方式由平台决定。“他们要接受多种支付方式我们高兴还来不及呢，怎么会给出限制。”一位基金销售人士对记者如此表示。

蚂蚁金服方面对记者回应称，支付宝账户在产品设计上就是不支持购买基金的，这是为了使用户有更好的使用体验。使用余额宝和银行卡购买基金赎回后可以自动转入余额宝，用户会获得收益，用户使用银行卡购买基金赎回转入银行卡也很便捷。

面临如何处理支付宝大额余额问题的人不在少数，甚至有人“摸索”出了可行解决方案，一位熟悉情况的人士建议，如果在去年7月1号以前开通网商银行的，可以免费转账到网商银行再转出去;另外，大额转出可以找一个人配合，另一个人申请商家收款码，可以扫码转出再提现，因为商家收款码收到的钱免费提现。

以方便快捷等优势“抢走”了一大批银行客户的支付平台，如今也面临着用户再度被银行“抢回去”的危机。据了解，从去年开始，大部分银行手机银行转账跨地区、跨行都不再收取手续费。

微信方面，以零钱提现为例，记者计划提现3000元，收费提示显示：自2016年3月1日起，每人累计享有1000元免费提现额度，超出后将按0.1%收取手续费，最低0.1元。最后，除去1000元剩余免费额度外，本次手续费为2元。

早在2016年2月，腾讯客服公告称，自今年3月1日起，微信支付对转账功能停止收取手续费;同日起，对提现功能开始收取手续费。微信方面表示，对提现交易收费并不是微信支付追求营收之举，而是用于支付银行手续费。

此外，微信零钱只能购买“零钱理财”产品，本质是买入汇添富基金全额宝，而不能购买腾讯理财通产品(含货币基金产品)。

记者尝试购买腾讯理财通产品，支付方式包括银行卡支付、“余额+”(即腾讯理财通的一款货币基金产品)等，但没有微信零钱。

对此，支付行业资深人士告诉记者：“在遵循监管思路的基础上，考虑业务发展需求，提现需要收手续费，如果使用零钱购买理财通产品，会避开提现收费。不过，微信零钱支持其他服务，比如手机充值等。”

一家支付机构人士在接受记者采访时认为，第三方支付定位小额高频业务，一般提现、转账的金额不会太高，收取手续费影响不大。

而通过手机银行转账一般不需要手续费。招商银行手机银行转账信息显示：“通过手机银行转账汇款，无论收款方是个人账户还是公司账户，无论是行内还是行外，无论是相同城市还是不同城市，均免收手续费。”

上述支付机构人士表示：“支付宝、微信聚合了很多银行，比较方便;而银行转账，则需要下载手机银行app，如果有多张银行卡，就不是太方便了。”

　　支付宝转账到银行卡的收费标准

　　为了持续提升支付宝的服务能力给您提供更多的优质服务，2016年10月12日起转账到卡（包括本人和他人卡）收费规则如下

　　1.同一身份证下的多个支付宝实名账户终身共享2万元基础免费额度（含转账到银行卡、账户余额提现），超过额度后，超出金额按照0.1%收取服务费，最低0.1元/笔。

　　2.非实名账户目前无基础免费额度，转账到卡金额按照0.1%收取服务费，最低0.1元/笔，为了给您提供更好的服务建议您尽快完成实名认证。

　　1.如您的基础免费额度使用完结后，实名用户可在手机支付宝上使用蚂蚁积分兑换免费额度。

　　2.手机操作转账到支付宝账户、给自己的信用卡还款不收费、从余额宝页面操作转出到银行卡不收费。

　　3.10月12日起在电脑端操作转账到卡不支持余额宝付款，手机端操作转账到卡选择余额宝支付要收费。

　　主要是下面两个因素影响了到帐时间

　　如果转账的金额大于5万元，那到帐时间为次日到帐。如果转账的金额小于5万元，那到帐时间就不一定了，受到下面其它因素的影响。

　　转账时间和到帐的银行

　　每个银行的服务时间不一样，这会影响到到帐时间。拿我上面的例子来说，招行的服务时间是全天24小时，所以我任何时候转账，到帐时间都是两小时。然而，农行的服务时间是每天的800——1900。如果我在2000的时候转账到农行，到帐时间就是次日到帐；如果我在中午1200转账给农行，到帐时间就是两小时到帐。

　　生活百科特别提示各个银行的服务时间见下表，通过这个表我们可以算出准确的到帐时间。