网贷欠了三万网贷还有那个口子可以下几千，别的口子又下不了，有没有私的，走借贷宝的。期限一个月的。。骗子就别来了。

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-05 09:17 标签： 欠了三万网贷还有那个口子可以下
芝麻分594…通话不太好，有没有能做借贷宝条子的，我需要5000,这两天有三家给出借了1000,现在一共3000负债，我还缺2000有没有能做的，什么今借到，友凭证，都没用过，也没有负债…

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凤凰WEMONEY讯 当凤凰WEMONEY见到李辰晖时，他正拿着一份30多人的维权用户名单，与同事商量如何一对一地帮助这些用户使用诉讼手段催回欠款。

就在不久前，这批用户搭着帐篷，围堵在借贷宝办公楼前。作为借贷宝用户权益保护部总监，李辰晖负责处理这些棘手的事。在这些人各自返乡之后，他终于松下一口气。

1个月前的4月21日，凤凰WEMONEY所在的一个微信群里出现一段视频，视频显示，有数十名维权用户试图冲进借贷宝办公楼，玻璃门已经粉碎，现场混乱；而在另一张图片中，部分人员被警车带走。

“撑不住了，只能先退回去。”从宁夏赶来参与此次维权行动的陈林告诉凤凰WEMONEY，他们掌握着少数借贷宝员工陷入债务漩涡的材料，并将之视作向借贷宝施压的武器。

“他们不断攻击借贷宝，最终目的就是让平台为用户自主借贷产生的债务兜底。即便逾期问题涉及公司员工，我们也不可能破坏规则，改变打破刚兑的底线。” 李辰晖向凤凰WEMONEY强调，在这个问题上妥协的话，不是保护用户权益，而是损害其他所有正常用户的利益，而且违背网贷政策。

借贷宝主打“熟人借贷”，宣传“直投熟人，更高明”，倡导用户进行自风控。用户注册之后，会自动关联自己的手机通讯录，通讯录好友之间可以事先约定借款数额和利息，然后通过借贷宝平台发起和完成借款，平台不参与用户交易，但会不断提示“不熟不借”。

自2015年6月上线以来，借贷宝实名注册用户达1.35亿，累计撮合交易超过千亿元。漂亮的成绩背后，借贷宝也遭受不少质疑，包括推广模式、风控逻辑、逾期管理费、赚利差功能等。

值得注意的是，近年来，网贷平台跑路现象不断，政策监管日渐趋紧。2016年8月24日，银监会等四部委联合出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，进一步明确网贷机构的“信息中介”定位，并且还提出借款人在单个网贷平台的借款余额上限不能超过20万元等具体要求，整改期限为一年。

对此，2016年底，借贷宝下线赚利差功能，且下调用户可借入额度至20万元，随后还宣布新版协议中不再向逾期债务人收取逾期管理费或催收费，只向逾期超过7天的债务人收取应还本息5%的交易服务费。

“这既是为了使平台更加符合网贷新政要求，也是对早期粗放式发展适度调整。” 李辰晖告诉凤凰WEMONEY。

然而，在维权用户看来，借贷宝的此次整改，却是用户集中逾期的催化剂。大幅降低借款额度、关闭赚利差，让原来的一些“大户”借入的口子收窄，周转困难以致“被动逾期”；逾期管理费的下调，对于已卷入债务漩涡的用户来说，也是杯水车薪。

陈林告诉凤凰WEMONEY，在借贷宝下调额度，取消“赚利差”功能后，他的资金链就完全断了。无法借入更多的资金，就意味着另一个“窟窿”无法填补。借出去的钱收不回来，自己向别人借的钱却相继到期。陈林称，自己已经负债近百万元。

陈林的遭遇在维权群体中具有一定代表性，他们把责任归结为借贷宝最初的错误。“如果不是因为之前的错误，为什么要整改？”陈林要求借贷宝道歉并赔偿损失。

“这样的逻辑让我们很无奈。发展初期较高的额度，还有赚利差功能，并没有违反任何法律和政策规定，而且确实满足了一部分用户的借款需求。之后平台从加强风险控制的角度出发，在整改期内做出调整，并不是对过往的彻底否定，也不该成为赔偿用户损失的理由。”一位借贷宝员工告诉凤凰WEMONEY。

他把这种纠纷与滴滴做类比，“网约车新政要求在北京开车就得‘京牌京户’，外地司机刚刚贷款买新车准备到北京挣钱，现在开不了了，难道要找滴滴公司维权索赔吗？”

当陈林等人在借贷宝周围高喊维权口号，陷入债务漩涡的借贷宝子公司员工罗岚，正向借贷宝高层申诉，希望解决她的债务问题。

自去年借贷宝平台出现集中逾期现象后，罗岚资金链断裂，负债金额达到750万元（未包含逾期管理费）。在“维权”人员编制的材料里，罗岚被他们列入最悲催用户。

罗岚陷入债务漩涡的原因和维权用户如出一辙，也是因为忽略杠杆风险，进行“低借高贷”操作。此外，罗岚与她投资了几百万的借款人，并没有见过面。

“我是想通过低息借入、高息借出多挣利息，但没想到遇到一个大骗子。”罗岚透露称，一开始是因为有同事在中间做担保，她才把自己和家人的钱借给一位据称是在东北从事小贷业务、很有资金实力的人。但万万没想到，这位在网上跟她频繁交易和沟通的人突然跑路，再也联系不上。

凤凰WEMONEY了解到，罗岚累计帮助此人在借贷宝平台筹集资金超过900万元。一开始只是用自有资金出借给此人，收益可观；后来又以“有靠谱投资渠道”为由向周围的同事、朋友融资，转手出借给此人；超过平台额度限制之后，她开始操作家人的账号借钱。

罗岚陆续将300万元通过签订平台协议借给了此人，另外600余万元则是通过转账功能，直接打入了他的账户，没有合同凭证。

凤凰WEMONEY联系到一位经常使用借贷宝放款的民间借贷人士，据其介绍，这种刻意绕过平台正常出借流程的操作，通常伴随着私下收取押金或返利（平台有24%的年利率限制，这样操作可以获得更高利息）。罗岚没有否认向借款人收返利，但称这些返利只是计入借出资金，并未实际到账。

“宣传时说风控、催收很给力，到头来便宜了骗子，钱也催不回来。”罗岚深深地叹了口气，认为是平台让她落入如此境地。

而在借贷宝看来，少量用户把平台提供的催收服务，恶意曲解为刚性兑付和兜底，大量借入后，肆意向不熟悉的人高息放贷，甚至绕开平台交易规则，采用线下“返利”的方式进行风险交易，放款实际利率远超借贷宝平台的限制，是导致“债台高筑”的核心原因。

借贷宝：平台不该沦为背锅侠

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三条第二款：借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。

“平台和用户最好都各自承担一部分责任，用户错在贪婪，把借贷宝当成了生钱的工具，而平台错在没有管控好用户的行为和贪欲。”一位不愿具名的维权用户在电话中告诉凤凰WEMONEY，他其实也知道要借贷宝对用户的损失全部负责并不现实。

对于借贷宝而言，不愿意在打破刚兑问题上有任何松口，除了其一直以来的“信息中介”定位，还有更加现实的理由，“如果平台为用户之间的自主借贷承担违约风险，一定会导致恶意套利，也就是借贷双方串通，做大交易金额，然后故意不还造成违约，从而骗取平台资金。” 李辰晖认为，“平台不该沦为背锅侠，要平台承担或变相承担借贷风险，于理于法都绝无可能。”

至于怎样帮助维权用户化解债务问题，李辰晖则表示，平台仍在尽力帮助债权人维护债权，比如协助催收、诉讼等，对于有确实困难的会针对性优先处理。但也确实存在困难，比如有些债权人，在不熟悉债务人的情况下，贸然出借。这就给平台协助催收、诉讼带来了极大困难。如果债权人不能提供债务人的联系方式、准确地址，催收难以展开，诉讼材料也难以送达。

北京丰友律师事务所胡秋明律师向凤凰WEMONEY表示，主打社交金融的借贷宝本质上是一个服务民间借贷市场的合同工具，维权用户“借东贷西”的做法本身并不可取。此外，由于很多交易行为绕开了平台，想要平台解决债权问题，恐怕还是应该回归到法律范畴上来。（凤凰WEMONEY 吴炜）

注：文内所提人员姓名皆为化名。

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