2015年第三方网络平台实现的财险保费收入中，阿里、网易合计贡献54%_新浪财经_新浪网
　&#x年第三方网络平台实现的财险保费收入中，阿里、网易合计贡献54%　　互联网财险“双寡头”人保平安收入占七成　　网销保险投诉1441件 同增47%
　　■本报记者 苏向杲
　　目前互联网财险市场格局，无论是保险公司直销，还是第三方平台，都呈现寡头主导格局。　　财险公司中，人保、平安两险企占互联网财险保费收入的74%；第三方平台中，集团（含淘宝、、招财宝、、聚划算等）、网易两大平台的财险保费收入占比达到54%。　　互联网财险同比增长52%　　目前，在七十余家财产险会员公司中，共49家公司开展互联网财产保险业务，占比约69%。2015年，互联网财产保险保费收入768.4亿元，同比增长51.94%。其中，车险716亿元，占比93.2%；非车险52亿元，占比6.8%。　　通过官网直销是财险公司网销保费收入的主要来源，第三方渠道保费占比较小。数据显示，去年纳入统计的财险公司通过第三方网站合作的业务保费规模累计63.5亿元，占比8.26%。　　第三方渠道保费占比较小，但代理机构种类、数量较多，包括综合类电商及门户平台垂直类网站、航空类网站、汽车类网站、游戏类网站等，其中以阿里巴巴、网易、携程网、去哪儿网保费占比较大。　　其中，综合类电商及门户平台阿里巴巴集团（含淘宝、天猫、招财宝、支付宝、聚划算等）合作保费万元，占第三方合作保费的43.44%；网易合作保费69600.50万元，占第三方合作保费的10.96%。这两大平台合计贡献超过54%。　　垂直类网站如旅游类包括去哪儿网、携程网、同程网等，携程网合作保费69863.00万元，占第三方合作保费的11.00%，去哪儿网合作保费64657.88万元，占第三方合作保费的10.18%；航空类包括亚航官网、深圳航空等；汽车类包括风行汽车网；游戏类包括5173网站；单独的第三方平台主要包括保险360、E家保险、大家保网、江泰保险经纪、百川保险经纪、中民网、慧择网等。　　从产品来看，第三方渠道销售的产品多为车险、旅游险、意外险、家财险、电子商务交易保险等。这些产品价格较为便宜，销售数量多，对保险公司的保费贡献较小，但为保险公司增加了客户，带来品牌效益，如身份证银行卡丢失险、电瓶车畅行险、充电宝及手机爆炸险、银行卡盗刷险、“晚点乐”航班延误险、跑步无忧险、扶老人险和全年自驾车意外险等。　　不过，网销财产险快速发展的同时，投诉也随之攀升。据保监会数据，2015年，涉及互联网销售保险的投诉1441件，占总投诉量的4.79%，同比增长46.51%。投诉较多的险种为退货运费险、航班延误险、旅行意外险、车险等。有关互联网保险的投诉，反映比较突出问题有理赔流程长、理赔手续繁琐、拒赔认定不合理、退保申请处理不及时、捆绑销售保险产品、未经同意自动续保等。　　移动终端投保、理赔有前景　　APP等移动终端正在全流程参与保险销售。中保协数据显示，2015年，会员公司通过移动终端（APP、WAP和微信等方式）实现保费74.8亿元，占比9.74%。　　其中，国寿财险、平安、大地、永诚、人保、安盛天平、永安、阳光、浙商、英大泰和、众安、安邦、太平、锦泰、泰康在线、合众、中华、渤海、都邦、三井住友、华泰、中意、众诚和天安共24家公司通过微信平台实现保费万元；平安、人保、中华联合、天安、、永诚、安盛天平、长江、众安、泰山、华安等十余家公司通过APP/WAP实现保费万元。　　另外，今年，保监会将扩大车险APP快速理赔的试点，由北京向外省市扩张，推动轻微交通事故快速处理机制向公路和农村地区延伸。对未造成人员伤亡的交通事故，机动车能够移动且双方均有交通事故责任强制保险的，可以通过车险APP自行协商处理。但对于驾驶人无有效机动车驾驶证，驾驶人有饮酒、碰撞建筑物、公共设施或者其他设施等的情形不能用车险APP理赔。　　保监会相关负责人表示，车险理赔APP的试点有利于推动轻微交通事故快速处理机制向公路和农村地区延伸，防范由于道路交通事故现场撤除不及时引发的交通拥堵和二次事故，快速化解因道路交通事故引发的矛盾纠纷，保障当事人公正快速地化解损害赔偿纠纷。　　事实上，去年8月份北京海淀、昌平沙河引入事故快速处理新机制试运行，试运行两个月APP程序公众浏览及关注累计达25531人次，安装注册累计6937人次，使用APP处理交通事故172起。
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我最近受伤了，但是我买了，所以我想了解一下保费计算公式具体是什么
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第三者责任险保费计算公式&&&&1、车辆损失险保费＝基本保险费＋本险种保险金额×费率&&&&2、第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费&&&&3、全车盗抢险保费＝车辆实际价值×费率&&&&4、新增加设备损失险保费＝本险种保险金额×费率&&&&5、玻璃单独破碎险保费＝新车购置价×费率&&&&6、自燃损失险保费＝本险种保险金额×费率&&&&7、保费＝本险种赔偿限额×费率&&&&8、车载货物掉落责任险保费＝本险种赔偿限额×费率&&&&9、不计免赔特约险保费＝(车辆损失险保险费＋第三者责任险保险费)×费率
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车损险&&车价46000*费率0.9%+基础保费342=756元*70%（7折）=529.2&&2、第三者责任20万（固定保费） =952元*70%=666.4&&3、人员险10000*8人*费率0.29%=232元*70%=162.4&&4、盗抢险46000*费率0.42%=193.2元*70%=135.24&&5、玻璃险46000*费率0.12%=55.2元*70%=38.64&&6、车损不计免赔 车损险保费756*费率15%=113.4元*70%=79.38&&7、三者不计免赔 三者险保费952*费率15%=142.8元*70%=99.96&&以上为商业保险费（前者标准费）7折后保费为1711.22&&为 1070&&总保险费为：交强险1070+商业险1.22
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交通事故赔偿是指发生交通事故后肇事者给受害者或其家属的赔偿，交通事故赔偿的项目主要包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院期间伙食补助费、营养费、残疾赔偿金等。
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增值电信业务经营许可证(川B2-)理财平台和保险合作不划算 保费收入并不多复制难
来源：第一财经日报
作者：洪偌馨
　　随着互联网发展的日渐成熟，越来越多的公司开始介入该领域。从早期保账户安全、交易安全，到如今通过信用保证保险为理财产品“保本保息”，互联网理财与保险的融合日益加深。
　　继今年9月蚂蚁金服旗下的招财宝引入首批20家财险公司之后，国内首家互联网保险公司众安保险也于近日宣布与平台“小赢理财”达成合作，为其平台上所有理财产品提供本息保障。
　　据《第一日报》记者统计，目前至少有中国人保财险、(行情601099,)财险、阳光财险、华海保险等30多家保险公司涉及为互联网理财产品提供保险，涵盖个人借款保证保险、借款人意外伤害保险、抵押财产保险、账户安全保险等多种模式。
　　其中，“安全级别”最高的要数提供本息保障的信用保证保险。但目前，该模式并未被大范围普及，仅有陆金所、蚂蚁金服、米缸金融等几家平台与保险公司有合作。
　　互联网理财+保险的“演进史”
　　从去年开始，在“去担保”的大趋势下，一些P2P借贷平台便开始了与保险公司的合作。但合作内容大都集中在账户、资金安全等方面，并未触及本金、利息保障等投资人关心的核心环节。
　　与阳光保险合作的P2P借贷平台Plus0创始人常贤德告诉本报记者，仅从所保的内容来看，“P2P+保险”的合作模式就有近十种，例如比较常见的保风险准备金、保资金账户安全、保借款人人身意外伤害、保借款项目等。
　　“此外，还有保平台（即网贷平台为平台整体成交量进行投保）、保董责（即当P2P网贷平台董事和高级经理人员导致的责任事故和道德风险，使其他人造成损失的，由保险公司进行相应的赔付）等。”他表示。
　　常贤德以保借款项目为例解释到，一种情况是当投资人在平台投标时，平台为投资人购买保险，保险公司为投资者提供本息保障，多针对无抵押的信用。另外一种情况是对借款标的抵押物或质押物进行投保。当抵押物或质押物消失或损坏时，保险公司按照规定进行赔付。
　　一位阳光保险公司人士告诉本报记者，其实目前介入互联网理财平台的这些险种并不是什么新鲜事物，都是非常成熟且经保监会批准过的险种，例如账户安全险，与也早有合作。
　　该人士表示，由于保险公司初涉互联网理财领域，对其业务模式和风控能力都不了解，很难给出准确的定价，所以在合作上呈现出一个由浅入深、由少及多的渐进过程。
　　在经过一段时间的磨合之后，今年，陆续有保险公司开始为互联网理财平台提供个人借款保证保险，从最终的效果来看，这才是真正意义上可替代担保机构作用的保险品种。
　　据了解，该业务的基本流程是：财产保险公司通过为以中小企业为主的融资人提供有增信作用的信用保证保险，帮企业通过互联网理财平台获得融资。如果融资人发生违约现象，则由财产保险公司通过信用保证保险保障借款项目的本息兑付。
　　例如，今年9月蚂蚁金服就宣布与首批20家财险公司合作，为超过200万的企业和个人提供信用保证保险，让他们通过蚂蚁金服旗下的招财宝平台累计获得超过1500亿元的融资服务。
　　“本息保障”门槛高、复制难
　　小赢理财总裁黄聪认为，风险与收益是对等的，这是金融最基本的原理。美国垃圾也有人买，因为有市场公认的信用评级，资产（融资需求）可以相应被定价，一些平台只起到信息中介的作用。
　　“而在中国，西方惯用的将市场上的资产包装一下出售给投资者的这条路是行不通的。如果不能从最底层了解借款人与借款企业，在缺乏信用体系的情况下，就无法进行风控。不解决这些问题，即使产品推出，恐也难以为继。”黄聪称。
　　据他介绍，由大型保险机构提供的信用保证保险，能够确保真正的第三方对平台产品承担责任。而且在任何国家的金融市场中，银行、保险公司的信用保障，都是最高级别的保障。
　　尽管业内普遍认为用保险替代担保是互联网理财发展的大势所趋，但从目前的情况来看，能够“牵手”保险公司的互联网理财平台仍占少数，由保险公司承诺本息保障的产品和平台更是少之又少。
　　上述阳光保险人士表示，由于保险公司所受监管严格，所以在筛选合作对象时也会比较严谨，尤其是眼下行业风险不断暴露的P2P平台，通常要对其资信、注册地、往来账务情况、流水、合作单位、股东背景等进行多次考察。
　　据他介绍，如果涉及信用保证保险这类产品，保险公司的角色基本要从最初的项目选择开始，到授信、尽职调查，以及放款等环节，进行全程细致的风控，而不仅仅是事后赔付，这样一来还得涉及双方的系统对接。
　　另一家保险公司核保部门负责人曾告诉本报记者，由于P2P借贷平台放款讲求效率，而传统保险公司又有自己的核保流程，双方要想达成高效、深度的合作并不容易，不仅IT系统、业务流程要协调统一，部分的资源也要共享。
　　“定价则是另一个难题。”该负责人表示，如果涉及比较深度的合作，比较典型的一种是平安集团的平安保险跟陆金所合作，这属于同一集团的内部合作，定价在很大程度上基于彼此间的信任和了解，并非纯市场化的行为，可复制性较低。“第二种类似众安保险和小盈理财的合作，双方并没有数据基础，采用的是小步快跑、慢慢回溯的方式。首先根据基本情况预估一个坏账率，然后众安保险在这个基础上做一个定价，一边做一边调整，跟互联网快速迭代的思路一样。”他称。
　　除了合作门槛高、复制难度大之外，从短期的投入产出来看，对于互联网理财平台和保险公司双方而言，这并不算是一个划算的买卖。
　　华海保险创新事业部总经理陈辉表示，保险公司之所以涉足互联网理财市场，并不在于追求短期效益，相比保险公司投入的人力物力和承担的潜在风险，保费收入并不多，主要还是希望积累这一块业务的数据，毕竟这个市场空间还是很大。
　　但对于P2P平台而言，目前引入保险的成本还是比较高的。再加上P2P行业的投资者风险偏好较高，更看重收益，所以不少平台认为引入保险之后并没有降低融资成本，也持观望态度。
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交费时间段，累计保费相对较少，交费压力相对较大；交费时间长，累计保费相对多一点点，交费压力较小，我们公司如果是保障型可以选择交费时间长点，因为可以附加豁免保费，在交费期限内，发生合同约定的风险，后期保费不用交了，且保障利息不变！
你好，精算师根据生命表计算的
杠杠率高低区别
缴费期限越长，同等保额下，保费越便宜
保费是跟据年龄保额由精算师计算出来的，我个人认为交费越长越好。
你好?你的交费年限要看你在那个年龄期
当然有区别，交的越久保费越低，跟房贷性质有点类似！
保额相等的情况下，交费时间越长年交费越低
10年交的保费比20年交的保费总钱数要少但是每年交的钱会变20年的多以此类推不过要看你是什么产品如果是理财产品建议短期投入进去就是10年缴更好如果是保障型产品30年最好
同样的保障10年的交费最高，三十年交费就低很多
年限不一样交的费用也不一样的。比如同样的保额，如果交10年，每年的保费就比较多。如果分30年交，每年的保费就相对较低。一般保障型的险种，我们都建议交保费的时间长一点 ，用最低的保费买高的保障。理财险种可以适当的短一些，可以根据自己的经济条件来调整。
保费是保险公司根据不同的年龄性别出险的概率不同来计算的。同样的保额，缴费时间越长对我们的压力越小。
一般来说是十年最好
一年交3万，10年就交了30万，20年就交了60万，30年就交了90万，区别就在多交多拿
那是精算师的事，区别要看是什么产品
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