广州银行尴尬：投资收窄致缩表_新浪财经_新浪网
广州银行尴尬：投资收窄致缩表
广州银行尴尬：投资收窄致缩表
　　广州银行尴尬：投资收窄致缩表
　　张漫游　　在深化整治银行业市场乱象、资管新规、流动性管理新规、银信合作新规等政策影响下，应收款项类投资面临比较大的压力，收缩或将成为常态。　　近年来，一些中小银行靠投资业务扩充资产负债表，广州银行也是其中之一。根据广州银行2017年年报显示，为了适应监管，该行正在缩减投资业务，使得该行资产负债规模双双缩表。这也是部分中小银行2017年的缩影。　　不过，《中国经营报》记者注意到，在投资业务缩窄的同时，与广州银行贷款同步增加的还有该行的存放及拆放同业及其他金融机构款项、买入返售金融资产等规模。在采访中，业内人士认为，在同业业务比例处于监管红线以内、风险可控时可以开展，但不能依靠同业业务来扩充资产负债规模；中小银行需要挖掘自己的市场，回归本源。
　　投资类资产临政策压力
　　部分拥有IPO计划的中小银行也陆续发布年报，广州银行正是其中之一。根据广州银行2017年年报显示，截至报告期末，该行总资产为4401.52亿元，同比减少43.55亿元，降幅0.98%；负债总额4165.97亿元，比上年减少62.39亿元，降幅1.48%。　　对于资产端规模收缩的原因，广州银行将其归于投资类资产的减少。该行在年报中表示，在报告期内，广州银行主动调整结构，其中，投资类资产为2149.57亿元，比上年减少457.79亿元，降幅17.56%，占资产总额的比重较上年降低9.8个百分点，但仍接近50%，为48.85%。　　在投资类资产中，广州银行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为5.03亿元，比上年减少31.10亿元，下降86.07%；可供出售金融资产为222.17亿元，比上年增加77.09亿元，增长53.14%；持有至到期投资为621.76亿元，比上年增加82.15亿元，增长15.22%；应收款项类投资为1300.61亿元，比上年减少585.94亿元，降低31.06%。　　投资类资产一度成为部分中小银行“增肥”资产规模的利器。如广州银行2016年年报显示，该行不断完善投资结构，在保证流动性和风险可控的前提下，该行适度增加投资规模，截至报告期末，该行投资类资产余额为2607.36亿元，比上年增加581.18亿元，增长28.68%；占资产总额的比重为58.66%，较上年提升9.86个百分点。　　在上市银行中此前投资类资产增长较快。例如2016年在其年报中表示，主要是由于债券及同业投资配置计划、债券市场环境并加大了同业投资业务的原因，该行投资类资产增幅较大。该行2016年可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资的规模分别为946.17亿元、515.75亿元和552.02亿元，同比增长93.19%、38.98%、116.36%。亦在2016年年报显示，截至报告期末，该行总资产达1.06万亿元，增幅32.16%，同时，其可供出售金融资产、持有至到期投资增幅分别为48.23%、30.67%。　　某证券公司银行业分析人士告诉记者，此前银行投资类资产规模增速较快，一方面是由于监管层对银行有贷款额度限制，中小银行出于资金和利润的压力，需要寻找更多资产；另一方面，此前经济增速放缓，企业不良逐渐暴露，银行为减少风险，选择增加投资类资产。　　以广州银行为例，该行2017年年报显示，在该行利息收入中，投资带来的收益虽较2016年同期降低8.24%，但其带来的收入在利息收入中占比仍达到53.81%；而截至2017年底，该行发放贷款和垫款获得的利息收入占比为40.82%。　　记者注意到，不仅广州银行，投资类资产规模的收缩在诸多上市银行2017年年报中均有所体现。　　如截至2017年年底，应收款项类投资由1.14万亿元降至8357.8亿元，降幅达36.7%；中国应收款项类投资由6276.78亿元降至5145.76亿元，降幅21.98%；应收款项类投资由4142.78亿元降至3723.23亿元，降幅为11.26%。　　对于2017年，部分银行投资类资产规模收缩的原因，某城商行高管认为，与银行机构回归本源有关。　&#x年，监管层以整治银行业市场乱象为主要抓手，组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题导向加大治理力度，开展了“三三四十”等专项治理行动。2018年1月，原中国银监会又发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，2018年将在全国范围内进一步深化整治银行业市场乱象，着力引导银行业回归本源、专注主业、做精专业、合规经营、稳健发展。　　应收款项类投资包含了理财产品、信托计划、以及资产管理计划，非标资产主要计入资产负债表中应收款项类资产项下。某股份制银行管理层告诉记者，在深化整治银行业市场乱象、资管新规、流动性管理新规、银信合作新规等政策影响下，应收款项类投资面临比较大的压力，收缩或将成为常态。
　　存放同业增长166.32%
　　记者注意到，在广州银行投资类资产规模收缩的同时，该行部分同业业务规模正在上升。　　在资产方面，截至报告期末，广州银行存放及拆放同业及其他金融机构款项44.59亿元，比上年增长27.85亿元，增长166.32%；买入返售金融资产24.47亿元，比上年增加10.54亿元，增长75.71%。　　在负债方面则有分化，其中同业及其他金融机构存放和拆入款项余额为793.22亿元，比上年减少430.71亿元，降幅35.19%，主要原因为同业存放款项减少；但同时，该行卖出回购金融资产244.49亿元，比上年增加49.09亿元，增加25.12%，该行称，主要是根据内外部资金情况适时增加公开市场融入资金。且广州银行表示，该行应付债券余额422.56亿元，比上年增加103.63亿元，增幅32.5%，主要原因为发行二级资本债及同业存单。　　究其原因，记者发现，截至2017年底，广州银行同业资产及同业负债规模，还不足总资产或负债规模的三分之一，如该行存放及拆放同业及其他金融机构款项在资产中占比仅为1.01%；买入返售金融资产占比仅为0.56%。　　中国首席研究员温彬表示，对于同业业务考核加强，并不等于摒弃同业业务，如于大型银行而言，即便是把同业存单纳入到同业负债考核体系，其同业负债还是低于总负债的三分之一，所以大型国有银行发行同业存单规模增加对MPA考核的影响并不大；部分银行发行同业存单、开展同业业务，有利于银行合理地安排其资产负债结构。　　不过依靠同业业务拉动资产负债规模，并非长久之计。现股份制银行、城商行依然面临资产及负债压力。以城商行为例，根据监管层披露的数据显示，截至今年1月、2月、3月底，城商行总资产规模分别为318895亿元、318369亿元及315846亿元，在银行业占比分别为12.9%、12.8%和12.7%；负债规模分别为296742亿元、295894亿元、293106亿元，在银行机构占比分别为13.0%、12.9%和12.8%，均呈逐渐减少态势。　　温彬认为，从银行业整体来看，近3个月总负债情况仍然在增长，但增速放缓，这主要与去年以来加强金融监管、金融“去杠杆”相关。他表示，目前负债端压力主要体现在股份制银行和城商行上，是因为这两类银行机构在过去比较依赖同业业务，随着银行增强对资产负债的管理，同业规模有所收缩。　　“新的流动性管理办法，也鼓励银行回归传统存贷业务，减少对主动负债和非信贷资产的依赖。”上述股份制银行管理层告诉记者，在此背景下，客户基础相对薄弱的中小银行可能会面临一段时间资产负债压力。　　广州银行相关负责人也向记者回应道，2018年，该行还将持续优化资产负债结构，围绕实体经济发展和供给侧结构性改革，完善投融资一体化服务机制和业务布局，包括加大信贷投放力度、构建涵盖结构化融资、债券承销、股权融资和资产证券化等产品的大投行业务，打造丰富零售产品体系等。
责任编辑：关海丰
图文直播间
视频直播间广州银行醒目仔，醒目理财我至叻！|广州银行|理财|财富_新浪新闻
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常见问题：
我有一张广州银行的白金卡为什么里面的额度只有5000元，是怎...&
我有一张广州银行的白金卡为什么里面的额度只有5000元，是怎么回事？
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其实每个人的额度，是根据个人情况而定的，但一般而言，如果能批核，普卡额度一般在元，金卡额度一般在元，而，则基本在50000元以上。
如何调整额度：
1、当您的信用卡固定额度不能满足消费需求的时候，可以向申请，审核后就会立即生效。信用卡的临时额度在一定时间内有效，超过规定期限自动恢复到原来的。临时额度失效后，使用到的临时额度即超出固定额度的部分不再享受循环信用便利，将计入最近一期账单的最低还款额，须在到期还款日一次还清。
2、通过电话申请拨打广州银行信用卡客服，主动申请提高信用卡额度。
从几千到几十万不等，普通信用卡额度在之间。
影响信用卡额度的因素很多，卡主收入情况、工作稳定性、学历高低、资产情况、以前信用卡的额度和数量、征信情况
收入越高，学历越高，资产越多，征信越好，额度就会越高。一般普通的上班族就一万左右的额度。有好几种白金信用卡，不同卡片的收取标准不同，广州银行银联标准卡白金卡，有主卡和附属卡之分，年费收取标准也有所不同。
白金卡主卡2000元，白金卡附属卡1000元，白金卡及以上级别信用卡通常年费是不可免的，并且是按年收取，没有什么免年费政策。
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广州银行信用卡分期利息怎么算 积分有效期是多久？
发布：股城理财
广州银行银联标准卡普卡是广州银行最先推出的信用卡，它的持卡人群非常多，很多卡友在刷卡透支后会选择分期付款来进行还款。这里有人会问，广州银行信用卡分期利息怎么算呢？下面和小编一起来看看。
广州银行信用卡分期利息怎么算
信用卡分期有现金分期和账单分期两种，一般在透支消费后的分期指的是账单分期，即你将本期所有账单金额，分成多期（月）来还款，根据银行不同，最多可选择的分期期数也有所不同，广州银行信用卡账单分期最长时间是2年，也就是24期。广州银行信用卡分期
据悉，广州银行账单分期并不收取利息，而是以手续费替代，当然，这其中包括广州银行银联标准卡普卡在内。具体手续费率根据分期期数而有所不同，持卡人可在申请过程中是算出需要支付的手续费。
目前，广州银行信用卡账单分期付款支持申请的期数为：3、6、12、18、24期；每期手续费率均为0.70%。
具体计算公式：每期手续费=分期总金额*每期手续费费率。
举个例子：假如一次购物单笔消费2000元分12期还款：
每期手续费=%=14元；
总手续费=14×12=168元；
每期应还款=元。
了解广州银行信用卡分期利息怎么算的了吧，小编再提醒，广州银行信用卡各地分行有可能会推出部分分期优惠活动，实行更低的费率，因此建议小伙伴们准备做分期时可通过广州银行信用卡官网查询相关优惠信息后再分期。
看完了广州银行信用卡分期利息怎么算之后，来看看广州银行信用卡积分有效期是多久吧。
广州银行信用卡积分有效期
广州银行所有信用卡积分都是终身有效，持卡人到期续卡后积分可继续累计及兑换。
若广州银行银联标准卡普卡到期后，持卡人不续卡或注销卡片，但名下仍有广州银行其他信用卡，可将注销卡片的积分转移至持卡人名下其他卡中，如无其他信用卡则注销卡片的积分将予以清除。
积分兑换四种方式
1、致电广州银行信用卡客服电话（020-96699），转人工客服，座席核对身份，提供礼品编号、名称、送货地址、联系电话，即可兑换礼品。
2、网上银行注册客户可登录广州银行网上银行进行积分兑换礼品。
随着消费金额及频率的增加，信用卡积分会越攒越多。小编建议大家及时查看卡内积分并且兑换，避免积分的白白浪费。
以上就是小编对广州银行信用卡分期利息怎么算的介绍，希望对持有广州银行信用卡的朋友有帮助。广州银行买家揭晓 国资持股比例过高或影响上市_网易财经
广州银行买家揭晓 国资持股比例过高或影响上市
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年报显示广州金骏投资、广州万力集团和广州电气装备于去年10月提交受让意向申请，前两家均由广州市政府直接或间接全资持股。但本次转让并未能如期实现本质上股权分散的初衷。
日前，的2014年年报才姗姗来迟，这不但晚于监管部门规定的年报披露期限（4月底），就连部分上市公司的2015年半年报都跑在了其前面。在这份迟来的年报中，广州银行备受关注的大额股权的接盘方也终于揭下了神秘面纱——广州金骏投资控股有限公司、广州万力集团有限公司和广州电气装备集团有限公司，已于去年10月份瓜分了广州银行被挂牌的11.66亿股股份。由于这3家接盘公司均具有背景，广州银行一直以来希望实现股权结构多元化的愿望并未能顺利达成。年报揭开买家神秘面纱广州银行的绝对控股股东广州金融控股集团有限公司，始终没有放弃转让股份并助广州银行引援之路。早在2011年，广州金控就曾挂牌转让广州银行19.9%的股权，并吸引了加拿大丰业银行以46.67亿元的价格高调摘牌。但在3年等待后，丰业银行却“因情况发生变化”，最终选择放弃收购。在经历了2013年加拿大丰业银行的“毁婚”后，广州银行股权在去年8月份再度登上上海联合产权交易所进行挂牌转让，转让股份数量为10.5亿股，转让股份比例为12.65%，挂牌价格达到40.03亿元。而在这次转让再度落空后，广州金控调低了转让价格，虽然挂牌价格与上次相差无几，但挂牌转让数量增至11.66亿股，转让比例增至14.045%，其转让单价也缩水至3.432元/股。经历了一波三折后，降价后的广州银行股权终于在随后被顺利转让，成交价格为40.02亿元。但当时到底是谁接手了广州银行股权，外界始终无从知晓。而随着广州银行去年年报的公布，神秘买家也揭下了面纱。广州银行2014年年报显示，买家系广州金骏投资控股有限公司、广州万力集团有限公司和广州电气装备集团有限公司，根据资料，这3家公司当时分别申请认购了8.3亿股、1.68亿股和1.68亿股。股权结构多元化未完成广州银行逾十亿股的股权转让，一直被外界看作该行为股权结构多元化而作出的努力。虽然广州银行股权最终得以转让成功，但由于3家企业受让方均为国资企业，股权性质依然为国有法人股，广州银行所做的股权多元化的目地并未达到。相关资料显示，广州银行股权受让方中的金骏投资、万力集团均由广州市政府直接或间接全资持股，广州电气装备则为广州国资委名下的全资公司，这意味着14.045%的股权性质依然为国有法人股。广州银行2014年年报显示，在该行前十大股东中，广州金控达63.99%，广州市广永国有资产经营有限公司持股比例为26.16%，广州市广永经贸有限公司持股比例为1.89%，其他披露公司持股比例均在1%以下。
而股权结构问题迟迟不能解决，也可能会对广州银行未来的IPO造成影响。根据有关规定，股份制银行实现上市的条件之一，就是政府单一股权不得高于30%，且境外战略投资者不能超过两家，持股比例不能超过25%，单一境外投资者持股比例不能超过20%。广州金控通过直接、间接全资控股广永国有资产和广永经贸两家公司，因此也使得广州市政府控股占比高达92.04%。
本文来源：证券日报-资本证券网
作者：吕东
责任编辑：王晓易_NE0011
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