移动支付战争史：支付宝与微信支付的五年攻防战
2010 年，淘宝天猫的交易量到了十亿级别，用户网购要跳转到电子银行支付，需要口令卡、U盾等工具，过程繁琐，支付成功率一直在80%上下徘徊。为了改变这一现状，支付宝开通了快捷支付，如今支付成功率保持在98%以上。这是支付宝与银行之间最大的一次博弈，全面接通支付宝，银行亦担心自家网银的品牌被支付宝取代，毕竟，那时候“得账户者得天下”。但是与第三方支付公司合作，银行可以拿到更多的存款，而存款对银行而言则是命脉。无论银行主要意愿如何，支付宝还是打开了与银行直联的通道。支付宝的这一举动超越了时代，使其不再是淘宝收银台这样的简单功能，而是提供了类似“银行+银联”的完整支付体验。与此同时，快捷支付也成了支付宝以及第三方支付发展过程中的关键节点。这一行为，为第三方移动支付的迅速发展奠定了基础，也是中国移动支付历史上的里程碑;同时进一步奠定了支付宝的江湖地位——第一个跟银行直联的第三方支付公司。此外，快捷支付在某种意义上为整个第三方支付行业奠定了新标准，此后的微信支付、京东钱包、百度钱包等都是在这个标准下与银行建立了资金流转通道;如果没有快捷支付，也就没有之后的二维码支付、余额宝等互联网金融产品了。快捷支付的存在，连接了第三方支付与银行，为支付宝在工具属性之后，具备金融属性提供了先决条件。同时，这一举动也促进了C端用户对支付宝的使用。最终快捷支付做成了，最多时一夜之间支付宝就绑定了上百万张银行卡。截至 2010 年 12 月，支付宝用户突破5. 5 亿。第三方支付平台带来的高收益吸引了众多企业的加入，随着各方玩家接连入场， 2010 年 6 月，中国人民银行颁布了《非金融机构支付服务管理办法》， 2011 年 5 月份，支付宝、财付通、易宝支付等 27 家公司获得央行颁布的首批第三方支付牌照。截止目前，央行分 8 批发放支付牌照，目前中国人民银行记录在册的支付牌照数量为 267 家。后来，随着支付宝推出了谷内首个针对二维码应用的支付方案，消费者和商家间通过支付宝条码进行交易，无需银行卡，推行线下支付网络化发展，以及智能手机的逐渐普及，线上移动支付开始向线下转移，曾以PC端为主的互联网开始向移动端发展。在拿到牌照前，支付宝也曾以短信、语音、客户端软件等方式涉足一些移动支付业务，但却并非主流。2013 年初，支付宝 6 亿用户绝大多数都在PC端，而移动端的支付宝APP只有 100 万活跃用户， 1000 万存量用户。彼时的活跃功能只有转账、信用卡还款和手机充值;如何将用户从PC端转向移动端?支付宝面对这个问题的方式简单粗暴而生猛，PC端转账收费，移动端免费。这一举动虽然引起用户的强烈反弹，但是从数据上看，最终用户还是从PC端流向了移动端。阿里内部的人评价说：“支付宝的动作比淘宝还要快”。这一年，支付宝得以快速发展的另一个重磅武器，余额宝上线。2013 年 6 月，余额宝以“屌丝理财神器”的形象上线，年化收益率一度超过了6%，身上带着货币基金的性质。因为这样，支付宝用户的账户余额，大量流入余额宝。不过 7 个月的时间，余额宝的金额与用户数就翻了 50 倍。支付宝从PC到了移动端，又从转账工具，变成了“管钱工具”。余额宝的诞生是互联网金融兴起的标志，同时创造了货币基金的奇迹。因此，支付宝在第三方移动支付市场开拓者、探索者、创新者的地位名副其实。之后，支付宝获得了基金第三方支付牌照，开始对接基金公司，这为支付宝在支付工具的基础上，附加了一层金融属性。而这一金融属性，亦是支付宝在如今微信支付崛起、且势头勇猛的情况下，依旧占据第三方移动支付市场半壁江山的重要原因。因为余额宝的诞生，不仅解除了银行备付金的风险，还吸引了一大批用户下载支付宝APP在手机上购买余额宝。 2013 年 10 月，不过几个月的时间，支付宝新增用户过亿。与此同时，扫码支付在线上的拓展随之铺开。其扫码支付的领域遍布航空、旅游、游戏、团购、B2C行业等各个行业。据支付宝在 2013 年 11 月发布的一项数据，其扫码支付覆盖领域达到 46 万家商户左右。在经过近 10 年的发展完善后，支付宝在这一领域中几乎一家独大，以至于马云发出了“我就是拿着望远镜也找不到对手”的豪言壮语。确实，在微信支付崛起之前，作为第三方移动支付市场的先行者，支付宝在这一领域，可谓一家独大。甚至可以说，支付宝的发展历程就是一部简短、未完待续的中国第三方支付产业史，支付宝几乎是沿着中国第三方支付产业的轨迹发展起来的，是这一领域的开拓者，开启了移动支付这个新时代的大门。支付宝改变了银行，改变人们对钱包的认识，亦改变了人们的消费支付习惯。在支付宝成为线上支付领导者的时期，腾讯也具备第三方支付牌照“财付通”。这个第三方支付品牌虽然是市场第二名，但是存在感始终不高，知名度和市场占有率都无法与支付宝相比，很难威胁到支付宝在第三方移动支付市场上的优势地位。据一份艾瑞的报告数据， 2014 年支付宝的移动支付市场占有率高达82.3%，第二名腾讯财付通仅有10.6%，从市场份额上看，支付宝和马云都有这样的底气，而支付宝的领先优势看起来亦不可动摇，表面风光无限。但实际上，市场并不稳固，微信支付和QQ的手机支付正在快速成长。PC时代，以支付宝为首的第三方移动支付一枝独秀，而支付宝又在第三方支付里一家独大;但是移动时代的到来却让无往不利的支付宝有了一种输在黎明到来前的危机感，因为微信支付的崛起，打破了支付宝在移动支付领域唯一开拓者、探索者、推动者的地位，且随着微信支付的日渐强大，移动支付由谁来主导的格局，还是个未知数。变革时代，挑战与机遇从来并存。尤其是在微信成功将qq复制到移动端的后，上线微信5. 0 版本，添加了微信支付等功能，开始商业化。微信支付借助社交的天然属性让支付宝倍感压力。并且，支付宝在很长一段时间内被微信支付压着打，以至于支付宝在策略方面出现了“生活圈”等并不符合支付宝定位的问题。三、激战期：微信支付强势崛起自 2004 年起，将近 10 年的时间支付宝的推广过程很大程度上代表移动支付的推广过程，在教育市场、教育用户的基础上，支付宝在移动支付市场的地位就像淘宝在电子商务的地位一样，占据绝对的先发优势。而支付宝势头之猛，亦把其他第三方支付的同行们远远甩在了后面，因此长期以来，支付宝一直主宰着中国的移动支付市场。但到去年底，支付宝的市场份额快要降至一半，而微信支付的市场份额升至逾三分之一。在微信支付推出之前，腾讯握在手里的第三方移动支付市场的牌是，财付通。成立于 2005 年的财付通于支付宝成立的时间相仿，但微信的财付通由于长于社交、距离支付场景较远原因，虽然在移动支付市场份额中排名第二，但是相较于排在第一位的支付宝而言，相去甚远，始终不温不火。那时候，财付通只是保证腾讯电商平台交易结算正常运作。在脱离腾讯电商业务之后，财付通的作用仅限于冲冲QQ币、续费各种黄钻、蓝钻等，可以说是存在感并不强。在支付的市场份额长期依赖于电商交易的时候，腾讯几次尝试电商支付场景的入口，例如，拍拍网，qq购物等，只是战绩不佳。大多数创业公司并没有多余的时间经历去做第三方支付，包括打车软件，为移动支付提供了电商场景以外的场景支付入口。腾讯意识到二维码是连接线上、线下的钥匙。此时，微信中早就设计的扫一扫功能派上了用场，通过扫一扫识别二维码信息，再加上 2013 年微信5. 0 版上线，这一版本中增加的微信支付功能。2014 年 1 月 26 日，财付通在微信公众账号推出了公众账号“新年红包”，模仿了中国人在春节期间的传统馈赠方式。用户只要关注账号就可以向好友发送或领取红包。有普通等额红包、拼手气红包两种，一经推出就以病毒传播式的方式活跃在各大微信群中，一跃而起。春节期间，除夕到初一有超过 500 万用户参与，收发红包数量达 1600 万个。这一数据验证了微信红包的用户基础。 2014 年春节小试牛刀后， 2015 年微信支付又与央视春晚合作，将微信红包这一产品打造成了爆款。与此同时，微信联合外部企业推出“摇一摇”抢红包的形式。据统计，在除夕当晚，微信共2， 000 万用户参与，红包收发总量超过 10 亿个，是 2014 年的 62 倍。于是，在红包的催化下，微信绑卡量呈指数级增长。因为收到红包的用户，很多会选择提现，自然就会触发银行卡绑定行为。因此， 2015 年春节后，依托微信社交关系链让客户自发学习、传播的方式，以及微信红包这种创新支付形式的普及，微信支付顺利完成了冷启动，微信绑卡账户成功破亿，远小于支付宝累计同样规模用户的时间，积累了初始支付用户以及账户资金。微信红包一夜之间干完了支付宝花了 10 年干的事情，被马云称为“偷袭珍珠港”，春节红包战是微信支付崛起的开端，春节红包战不仅让微信支付在移动支付市场中攻城略地，也奠定了微信支付在移动支付业务的一席之位，同时也代表移动支付市场从电商主导的时代开始向以社交为导的时代转变。在微信支付出现之前的三年时间里，也就是 2008 年~ 2010 年之间，中国第三方支付的交易额连续 3 年的增长率超过100%，在支付宝、微信支付之外，第三方支付的战场同样激烈。虽说市场份额与两大巨头无法相提并论，但是移动支付却是各互联网企业前赴后继想要分一杯羹的领域，毕竟没人愿意把自己的用户数据、用户习惯以及用户画像拱手让给别人。因此，美团花大价钱收购了第三方支付的的支付牌照。此外，京东支付、壹钱包、百度钱包等企业亦在加紧步伐。但是，它们既没有支付宝踩着政策红线“开疆拓土”的魄力，也不如微信支付依托的腾讯社交人数庞大，靠单一支付场景很难扩大用户。目前，在移动支付领域，微信支付、支付宝两者加起来占90%以上的市场份额。苹果虽依靠苹果手机等移动设备具有部分优势，但Apple Pay 在 2016 年才在中国正式上线，起步太晚，市场份额与用户习惯已经被微信支付与支付宝掌控，已经很难撼动二者在移动支付领域的地位。2013 年 12 月，支付宝首先与快的打车合作，推广移动支付功能。 2014 年 1 月，滴滴打车与微信支付合作。自此，双方开始了补贴大战。阿里巴巴和腾讯分别补贴 10 多亿元人民币给自己投资的打车软件对消费者进行补贴，以培养用户移动支付习惯。于是，滴滴与快的之间展开了亿级补贴，一方面是网约车在争夺市场份额，但是，对背后的阿里巴巴、腾讯而言，是在争夺移动支付的用户、市场份额。补贴力度背后是在争夺消费者支付方式，一旦形成习惯，用户的留存率自然很高。在打车这一支付场景中，最终以滴滴与快的合并暂时告一段落。 2015 年 6 月，滴滴、快的打车平台打通了双平台，兼容支付宝、微信支付，二者瓜分了这一支付场景，其它竞争者再难进入。支付宝与微信支付在支付场景的争夺方面并没有到此为止，网约车不过是个开始，且这一战争在之后的发展中逐渐进入白热化，你攻我防，你防我守，各领风骚。有趣的是，在二者竞争白热化的支付场景中，很难看到其它第三方支付。微信支付的二维码支付借由打车软件进入市场。对比NFC支付，二维码支付是基于账户体系搭建起来的支付方案，几乎不涉及硬件设备改造，而且产业参与方少，更容易达成一致。更重要的是阿里巴巴和腾讯在打车软件上的补贴力度之大，使市场局面快速打开。就在支付宝、微信支付快速发展的时候，风声突然就收紧了。2014 年 3 月 14 日，一份名为《关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》出现在了网上。央行以二维码支付安全性存疑，需要等待安全验证为由，联合工信部暂停线下二维码支付服务。这份文件要求要全面评估线下条码(二维码)支付、虚拟信用卡的合规性和安全性。很快，文件的真实性就得到了确认，并引发了舆论的关注。尽管央行禁止了基于二维码的线下支付方式，但是由于线下支付市场具有的巨大吸引力，支付宝等机构并没有停止对于线下支付市场的探索，继续对二维码支付的技术模式及安全性进行改进，并且不断的在进行业务尝试。同年 7 月份，支付宝低调重启二维码支付，并在上海进行补贴推广。8 月份，微信支付也推出“面对面收钱”的功能，重启二维码支付。不过，此前的主动型二维码支付在这时转变为被动型二维码支付，即从原来的客户扫描商户的二维码，变为由客户生成二维码，再由商家手持POS终端扫描读取。扫码方式的变化，使安全性有了很大提升。对此，监管保持了默许的态度。在束缚被冲破以后，支付宝与微信支付，这两家支付巨头的“圈地”大战继续打响。根据易观的数据显示， 2015 年第一季度的移动支付市场份额中，支付宝占74.92%，腾讯的财付通占11.43%，两者合计已经占到了86.35%。但是，随着微信支付的崛起，两年后， 2017 年第一季度的数据中，支付宝的市场份额占到53.7%，腾讯财付通占39.51%，合计占到90%以上。这组数据表明，微信支付所增加的市场份额有很大一部分是从支付宝的市场份额那里蚕食来的。而市场份额的提升背后，必然是一场场“你来我往”的激烈竞争。而后的 2016 年、 2017 年春节更是见证了红包的持续爆发，如今红包已经渗透进人们生活的方方面面，各种节假日也是红包发放量高峰。时至今日，红包已经称成为一种社交游戏，且时常用来活跃群里的气氛。微信红包能够快速扩散与操作简单、社交的强关系不无关系。红包这一形式逐渐演变为一种“社交游戏”，高频次、日常性、简单、娱乐性、游戏性让红包这个东西在移动支付战场上，为微信支付立下了汗马功劳。春节红包战对微信支付而言是场胜利战，且为微信支付在移动支付的战场上，提供了与支付宝一战的可能性。此外，微信支付的崛起还依赖于微信公众号的爆发。微信公众平台是基于微信的一个现象级“爆款”。凭借微信公众号的巨大能量，微信支付在用户的使用习惯中进一步普及。在微信后台的打赏、附加的微店、后台附加的第三方商城都在一定程度上促进了微信支付的增长。在微信支付市场份额大幅度增长的时候，或多或少对支付宝的市场地位造成压迫感。从第三方数据监测机构易观提供的数据显示，到 2016 年第四季度，微信支付的市场份额也从 2015 年初的11.43%，上升到了37.02%，支付宝则从74.92%下降到了54.10%。自 2013 年 12 月起，微信支付从打车开始，对支付宝在移动支付领域的地位，发动了一连串的攻势，不过几个月的时间，微信凭借社交入口和出行的高频场景，使得微信红包在熟人关系、微信群中迅速传播开来。使微信支付完美完成了一大步，微信的绑卡量，也从低到忽略不计，变成了微信支付产品运营总监黄丽所说的“已经成为一方诸侯，不再那么怕友商了”。在 2014 年到 2016 年这段时间，阿里重启了口碑网，支付宝开始接入线下消费场景。从战略上来讲，支付宝仍然处于领先地位。只是，在微信支付快速崛起、发展的过程中，支付宝在与口碑网的磨合中，出现了问题。据《财经》杂志报道，在微信支付凭借“春节红包战”迅速发展的时候，“由此衍生出很多错误决策，比如对口碑的定位问题，比如追求用户停留时长，比如对小微商户的忽视。”一位蚂蚁金服高管告诉《财经》记者。为了避免滴滴、快的这样的价格战，支付宝在初期的线下拓展中，一直想由自己主导，主要通过旗下口碑自主发展商户。“在内部看来，对支付宝影响最大的两个错误，是对口碑的定位问题和发展社交，背后折射出支付宝对支付这个业务理解出现偏差。”上述蚂蚁高管说。此外，一直处于支付行业绝对第一的支付宝在被微信支付凭借高频的社交入口蚕食市场，市场份额下滑后，支付宝做了个不那么明智的决定：支付宝开始做社交和社区。 2015 年 7 月，支付宝推出了9. 0 版本，一级页面中，出现了“商家”和“朋友”频道;但是，从结果来看，大家并不愿意为支付宝的社交梦想买单，因此，支付宝这一版本一出，就被称作“抄微信、仿点评”。此外，面对微信红包来势汹汹的进攻手段， 2016 年的春节，支付宝吸取微信红包在传播、互动时的惊艳表现，支付宝亦希望在自己的红包上增添社交的属性。于是，支付宝在春节期间推出了集五福活动，同时与电视台、商家品牌等渠道合作。就春节期间的气势而言，两家平分秋色。集五福活动除了自己领取福卡外，集不齐的五福可由好友赠送，为了集齐五福，不少人在微信群、贴吧、微博里发布信息。即便如此，五福中的“敬业福”仍旧一幅难求，甚至有人在淘宝上以几百、甚至上千的价格购买敬业福。稀缺的敬业福一方面让大家主动转发、扩散，一方面注册了不少新用户领取敬业福。这是这样红火的场面终究只是一时之势，想要向微信红包那样长久持续的对用户产生影响，恐怕还远远不够。“敬业福之仇”一度成为网络上的段子。此后， 2016 年 7 月，支付宝9. 9 版发布，有人将新版支付宝的首页和Facebook首页截屏对比。“首页上，发布动态、好友推荐、以及信息流显示方式基本上是一致的”，还有人说：“支付宝做社交，干脆做个“附近的有钱人”功能吧。遗憾的是，支付宝几次尝试做社交，却不得而入。至少，目前为止过年集五福的活动并没有完成阿里的初衷。毕竟社交不是只要利益驱动就可以，否则，就算加了好友，亦不过时躺在哪里、难有动静的僵尸好友而已。微信社交的先天优势对支付宝而言，难以复制，就像电商于腾讯一样。微信的强社交链、人群间的互动、扩散是支付宝所缺乏的。毕竟微信因为社交关系的纽带而存在，它将与朋友沟通、发红包等功能集合在一起，而支付宝则是一个支付工具。举个例子，你可能会在与亲人聊天之后，顺手给他们交下水电、手机费，而不是打开另一个APP进行操作。在微信依靠强社交属性获得胜利后，支付宝对于社交的渴望更强了些。只是相对于微信社交做支付是呼之欲出、顺其自然而言，支付宝作为支付工具的本来属性使其处于闭环的终点。向上做社交，则是件不那么容易的事情。此外，如果说，之前的社交尝试只是让支付宝在社交方面没取得理想成就外，无伤大雅的话，那么， 2016 年 11 月 26 日，支付宝圈子功能突击上线，开放“校园日记、白领日记”，对支付宝而言，则是一种莫大的伤害，甚至是个污点。“校园日记”、“白领日记”只允许受到邀请的女性发布状态，面对大量刺激荷尔蒙的照片，凭借颜值的确在刹那间为支付宝赚足了眼球、关注度，然而，里面大尺度、低俗的内容让大众对支付宝充满非议，这一非议远高于支付圈所带来的积极影响，甚至被网友戏称其为“支付鸨”。并且，评论和打赏仅限芝麻信用 750 分以上用户，普通大众只能围观，这一点又与社交的本质相悖。校园日记、白领日记的开放不过开放了几天时间，支付宝便关闭了校园日记、白领日记。毕竟一个严肃的金融属性的支付工具，无论怎样，与大尺度的低俗内容都很难扯上关系。最后，此事以蚂蚁金服董事长彭蕾出面道歉作为结局草草收场。这一事件对支付宝而言，产生的影响很恶劣，甚至可以说这是个错误。圈子事件过去后，数据显示，支付宝市场份额到了历史新低的55.4%，财付通则到了历史高点32.1% 。这件事使得支付宝在经历追逐社交关系链的诸多风波之后，放弃社交，选择回归商业和金融。或者也从侧面证明在接下来的移动支付战场中，社交这一属性可能将会继续占据明显优势。目前来看，微信支付社交属性这一优势仍在持续。四、激战第二阶段：支付宝的反扑实际上，在微信红包火了之后，微信支付的移动支付闭环并没有真正形成。微信里的钱更多的是在微信平台流转，而没有完成支付的闭环。真正让移动支付覆盖线下消费场景正是一张小小的二维码。在这件事上，充分体现了微信这种无处不在的影响力，二维码算不上什么新技术，但腾讯却非常聪明地利用这种技术让微信可以扫描各种信息。借助手机的摄像头，中国人可使用二维码交换联系方式或者下载优惠券。当腾讯增加了微信支付功能后，二维码更是成为一种便捷的汇款和支付方式。就像马化腾说的一样，“我们把微信从人与人之间的联系转变成人与服务之间的联系。”哪怕央行处于风险考虑紧急叫停，依然挡不住二维码的疯狂扩张。支付宝与微信支付之间的战争开始全面爆发，进入白热化：O2O线下场景的争夺战。因为O2O模式下，支付是协助完成交易闭环的重要一步。高频、小额的支付场景，进入门槛低、用户需求高，正是培养支付习惯、提升用户粘性的绝佳机会。和线上支付宝拥有天然场景优势相比，线下对支付宝和微信支付来说是个相对公平的竞技场，但线下场景分散且渗透难度大的特点决定了这注定是场硬战。从 2014 年推出的红包拉动用户绑卡，到通过O2O、小商户这一场景，发挥小额、高频的优势，培养了用户使用微信支付的支付习惯。微信支付通过微信庞大的装机量以及对线下消费场景的理解、投资，绕开已经成熟的电商线上主战场，通过线下包围线上，高频逆袭份额的路，在线下渗透率逐步提高形成反攻，终于成长到挑战甚至碾压支付宝的地位。线下支付场景的争夺起于网约车，之后几乎逐渐遍及整个O2O领域，时至今日，这场战争仍在继续，且延续到了新零售领域。从 2014 年下半年到 2015 年下半年，O2O市场规模的增速均超过50%。腾讯领投了以滴滴、 58 到家为代表的一系列O2O公司，除了资金支持外，还接入了微信钱包九宫格的流量入口，并提供微信支付的支持。继打车之后，在团购外卖、旅游、生活服务、交通出行等各个领域中，阿里与腾讯皆下注了不同企业。例如，在团购、外卖领域，腾讯下注美团，阿里投资了点评;在点评被美团并购，且美团倒向腾讯系的时候，阿里重启了口碑，又收购了饿了么，补足生活服务场景线下支付的空缺。这亦从侧面表明O2O这一支付场景在支付入口的重要地位。就O2O战场而言，双方并无大的差异，白热化竞争更像是一场“肉搏战”。支付宝、微信支付的市场份额会有小幅度的升降。例如，微信支付在 2016 年支付市场份额达到37%之后，又出现了小幅度的上升，季度市场份额基本维持在38%~39%左右，季度之间有小幅的上升或滑落，然而，这并不影响微信支付在移动支付市场第二位且逐渐拉近与第一位支付宝53.76%的市场份额。其中， 2017 年第一季度后，根据易观发布的 2017 年第四季度数据表明，微信的市场份额从39.51%下滑到38.15%，反观支付宝从53.7%回升到54.26%。小幅度上升与回落之间，即表明了移动支付市场双巨头格局短时间内难以改变，也表明了微信支付与支付宝之间，在移动支付这一领域的竞争状况处于胶着状态。同一时期，支付宝更倾向于拓展线下商家通过安装POS终端完成支付场景，而不是依靠二维码获取线下入口。但是，扫码支付的门槛和成本大大低于POS支付，对于小商户而言，明显前者的吸引力更高。在这一举动上，支付宝的动作就迟缓的多。直到 2017 年，支付宝才开始针对中小商户大力推广“收钱码”，延缓了微信支付在线下支付领域的咄咄逼人之势。
声明：本文转载自第三方媒体，如需转载，请联系版权方授权转载。
本网页浏览已超过3分钟，点击关闭或灰色背景，即可回到网页寰俊鏀粯閾惰鍗′氦鏄撶殑闄愰鏄灏戯紵
浠ヤ笅涓洪儴鍒嗛摱琛屽崱棰濆害锛屽叿浣撻搴﹀彲杩涘叆銆愬井淇°-&鐐瑰嚮銆愭垜銆-&銆愰挶鍖呫-&銆愰摱琛屽崱銆-&鐐瑰嚮闇瑕佹煡璇㈢殑閾惰鍗″嵆鍙灞曠ず濡備笅锛娓╅Θ鎻愮ず锛&1銆侀摱琛屽崱鏀粯闄愰鏆備笉鏀寔鎻愬崌锛岃嫢浣犳敮浠樺凡瓒呭嚭璇ュ崱棰濆害锛岃鏇存崲鍏朵粬閾惰鍗℃敮浠橈紝娣诲姞閾惰鍗★紱2銆佸井淇℃敮浠樹細鏍规嵁閾惰瑙勫垯銆佹敮浠樹笟鍔″満鏅佷氦鏄撻闄╃瓑绾ц繘琛屼氦鏄撻搴﹂檺鍒讹紝鍏蜂綋棰濆害浠ュ疄闄呮敮浠樹腑鐨勬彁绀轰负鍑嗐
鑱旂郴鎵嬫満
鎮ㄥ凡鎻愪氦杩囪闂锛屾棤闇閲嶅鎻愪氦锛屽鏈嶄汉鍛樻鍦ㄤ负鎮ㄥ鐞嗭紝璇锋偍鑰愬績绛夊緟骞剁暀鎰忚吘璁鏈嶅叕浼楀彿鐨勬秷鎭氱煡锛岃阿璋紒
鎻愪氦鎴愬姛
鎰熻阿鎮ㄧ殑鍙嶉锛屾垜浠皢涓嶆柇浼樺寲鍐呭浠ヤ究涓烘偍鎻愪緵鏇翠紭璐ㄧ殑鏈嶅姟锛岃阿璋紒
3绉掑悗鏈〉鑷姩鍏抽棴
姝ｅ湪鍔犺浇你的微信还没绑定银行卡吗？再不绑定以后就抢不了红包了！阅读《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》）将于7月1日正式生效，支付机构将对客户实行实名制管理。根据 《办法》要求，届时未进行实名登记，支付宝、微信账户将受限。　　距离“史上最严”支付新规只剩2天时间，如果到时还没完成实名认证，那么消费者将会受到哪些影响呢？《办法》规定：个人网络支付账户分类、实名管理　　《办法》要求，支付账户将严格实行实名管理，并按照三类支付账户分级管理。如果用户身份验证情况未达到《办法》所规定标准，会影响支付账户部分功能使用。　　①开设Ⅰ类账户可以采用非面对面方式，通过至少一个外部渠道验证身份，比如居民身份证信息，这类账户付款限额是自账户开立起累计1000元；　　②开设Ⅱ类账户需要面对面验证身份，或以非面对面方式通过至少三个外部渠道验证身份，账户付款限额为每年累计10万元；　　③最严格的是开设Ⅲ类账户，它需要面对面验证身份，或者以非面对面方式通过至少五个外部渠道验证身份，付款限额是每年累计20万元。图自中国人民银行办公厅官方微博@央行微播微信用户不实名 支付功能将受限　　据微信客服介绍，如果用户不实名，微信支付功能可能受到限制，也就是说，通过微信收钱、使用零钱发红包等功能可能会受到限制。　　受限制的用户可以通过实名认证获取更高权限，也可以通过微信绑定银行卡完成支付。据悉，之前在微信支付添加过银行卡的用户都是实名用户，即使之后解绑，也已经完成实名，无需再绑卡。　　具体操作来讲，用户先打开微信，打开“我”的页面，点击“钱包”，选择银行卡之后进行绑定就可以了。而如果绑定的银行卡不是本人的，需要注销微信支付账号后重新绑定持卡人银行卡。支付宝用户不实名 将无法收款　　支付宝方面表示，不实名认证的账户将无法收款。根据央行规定，如果单笔收付款超过1万元，月收付款超过5万元，则暂时无法收、付款，需要完成升级认证才可。升级认证是指在完成实名认证之后，通过上传头像等进一步完善信息。　　支付宝用户进行实名认证，需要登录手机支付宝，点击【我的】-【头像栏】-【账户详情】-【身份信息】，之后按照页面提示操作。境外用户使用人民币钱包也需实名　　按照央行规定，境外用户使用人民币钱包，也需要符合实名制要求，与内地用户一致。对此，不少居住在国外的消费者表示，因为一定要绑定国内银行卡，由于不在内地、换手机等原因，无法验证信息，会导致无法实名认证。实名认证能更好地保护账户安全　　据《办法》规定，III类账户需要5重实名认证渠道，如身份信息认证、银行卡认证、电话号码认证等。而一些消费者表示，害怕绑定银行卡、输入身份证等之后，个人重要信息遭到泄露，用户的配合程度也影响了实名认证工作的推进。　　事实上，实名认证可以更好地保护用户账户安全。　　微信客服介绍，实名认证的目的是验证用户所绑定的账户是否属于本人，确保账户中的资金只可被提现到用户本人的银行卡中。　　蚂蚁金服国内风险管理部资深经理郑亮曾表示，《办法》的实施有利于建立更安全的风控模型，有效降低网络支付安全的风险性，实名后盗刷将很难实现。　　中国支付清算协会秘书长蔡洪波也表示，“‘限额’就像交通管理中的‘限速’，是常规性安全管理措施。网上交易限额高低与账户实名程度、安全性等是正相关的关系”。点击下方阅读原文