0首付/1成首付购车，到底是个怎样的大坑？
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文| 腾三毛车图腾出品，转载请注明出处●&●&●最近，一小学同学打算买辆代步车，于是就向毛毛咨询买车的注意事项。同学作为普通上班一族，前几年贷款买了房，手头不是很富裕，因此就计划贷款买辆车。同学问毛毛，电视上经常播放的网贷平台“0首付、1成首付购车”的广告，只需付出不到两万、或者干脆0元的首付款，就能轻轻松松开回家享用了，这些靠不靠谱？这些广告看起来很诱人，然而事实真如大家想的那么简单吗？0首付或1成首付购车的消费者，到底为这个吸引眼球的卖点付出了多少成本呢？下面我们来详细计算下。为了对比超低首付贷款与普通商业贷款(首付30%以上)在购车成本方面的差异，毛毛选取了一款指导价16.28万元的热销车型，来计算各自贷款1年和4年，费用差异到底有多少？首先，两种贷款形式总成本差多少？第一种、1成首付购车总成本：如果购买这台16.28万元的车，首付10%，一年还清，那么你要支付的总成本为：根据表格中的数据可以看出，消费者选择首付10%、贷款1年、每月还款3896元、一年到期后再一次性归还网贷公司125393元的贷款方式，购车费用+首年贷款费用，消费者总共为这款16.28万元的车付出了19.1325万元，比全款购车多花费2.85万元！第二种、30%首付购车成本：如果通过普通商业银行贷款购车，一年后你要为这辆车花费多少费用呢？在这里需要强调的是，目前不少家用车在终端售价都有不同幅度的优惠，而且优惠幅度还不少，以我们选择的这款车为例，全国不少地区终端售价都优惠了2万元左右，甚至更多。而对于这部分差价，网贷公司选择性地视而不见。结合银行的相关利率、首付比例、分期数和还款金额等因素，可以计算出，如果消费者选择普通商业贷款，一年后总共为购买这辆车花费16.5017万元。没有对比就没有伤害，1成首付的贷款形式，消费者总共付出了19.1325万元，而普通商业银行贷款仅花费了16.5017万元，两者相差26308元。也就是说，仅仅晚了一年付清相差的2成首付款和追求较低的月供，消费者一年之内要多掏出2.6万(18%)的购车成本，小伙伴们可以自己衡量下这笔账到底划不划算？此外，令不少人想不到的是，首付1成的购车方式，新车第一年的产权是登记在网贷公司名下的，也就是说你根本没有车辆的所有权，而是通过签协议的方式拥有这辆车的使用权而已。而如果这家网贷公司在这一年内倒闭或老板跑路，到时法院在做资产清算时，这辆车就需要交给法院重新分配。其次我们再算算，贷款4年，两种贷款形式总成本差异。我们知道，在家用车实际购买过程中，贷款一年的消费者占比并不高，更多是两三年的。不过鉴于网贷公司给出的是“首付1成贷款1年+尾款贷款3年”贷款形式，因此我们已这个为基准计算，看两者在贷款4年的情况下，购车成本会差多少？需要指出的是，受新车折扣和保值率等诸多因素的影响，大部分商业银行的贷款时长都在36期以内，很少有48期或者60期时长，而这里我们所举例的贷款4年，仅是借助商业银行的贷款利率计算购车成本，为大家直观展示它们的差别。可以看出，两种贷款形式，在贷款4年的情况下，首付1成的网贷公司购车总成本为22.7176万元，而普通商业银行需要支出的费用为17.3216元，相差5.396万元。而为了少付4.6万元的首付款，和较低的首年还款额度，消费者就要额外地为总购车费用多付出5.396万元，这个账毛毛怎么算都是各种心里都不舒服。写在最后：“0首付1成首付”听起来相当诱人，看似不用掏多少钱就有一辆属于自己的汽车了。但凡事有利必有弊。同样是贷款买车，跟随低首付而来的，是高额的贷款金融成本，而消费者真的想为了晚付两成首付，情愿多掏2.6万元吗？实际上，贷款时长越久，低首付的高成本属性就越突显，了解真相的小伙伴们还认为这种贷款形式很有诱惑吗？小伙伴们在选择贷款购车时，还需理性分析选择，切不可被商家的几句诱人的广告词迷惑。毛毛还想说的是，1成首付购车成本的涨幅都如此之巨，那么0首付呢？小伙伴们尽情地猜！猜！猜吧！
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已经举报过啦“零首付”的套路贷 分期购车千万别入了坑！【图】_中国汽车消费网
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　　随着传统消费模式难再满足消费者的需求，消费者逐渐形成超前消费的习惯，“花明天的钱，买今天的东西“已经成为很多人的日常生活。各种金融产品出现在人们视野当中，汽车领域的金融产品也是花样百出，自然也就出现了很多“坑”。　　“零首付、零利率、免担保、轻松购车……”，不少人看到这样的广告后便选择了零首付购车，然而噩梦可能就此开始。近期，深圳龙岗警方接连打掉的多个“套路贷”犯罪团伙，为购车群体敲响了警钟。　　“零首付购车，这可能是一个只要你进来就出不去的套路，这也可能是目前最大的谎言和最邪恶的套路。”深圳龙岗警方表示，选择零首付购车的群体，主要是那些不够全款买车、又没有资质去银行贷款买车的人；套路贷犯罪分子往往善于“制造证据”，善于钻行业监管的空子，这也为有效打击带来了一定难度，希望市民多多了解“套路贷”的套路。并且，按照中国人民银行、银监会颁布的《汽车贷款管理办法》，汽车贷款的首付比例不得低于20%。也就是说，国家并不支持零首付购车。　　那么消费者如何警惕上当受骗，如何选择适合自己的贷款方案呢？毕竟买车是大事，做足功课还是有必要的。　　　　1、零首付——套路贷　　对于“套路贷”，就像上文提到的打着零首付的旗号各种套路你，一般来说，犯罪分子往往善于“制造证据”，善于钻行业监管的空子，比如有意设立还贷时间和门槛,用罚息和违约金甚至直接拖车变卖形式去追逐最终的利润。　　2、零首付——增加购车成本　　“增加购车风险与成本”也是零首付购车的获利手法之一，经销商或中介机构通过垫资的方式来帮助消费者购车,但会通过增加手续费、服务费等各种手段来增加购车的实际成本。也就是说，会比正规贷款购车多付一些费用。此外,该模式所谓的零首付,实际上购车时仍需支付首付,但款项在提车后返还。　　3、先租后买　　还有部分“零首付”购车在实际操作流程上是合法的,其实际上是将“先租后买”偷换成了“零首付买车”。这种模式和分期付款不一样,分期付款在购车者付出首付后,所有权和使用权均归属购车者,购车者欠银行或者金融公司钱,采用分期方式还款。而在融资租赁模式下,尽管使用权归购车者,所有权却归金融公司,购车者按期支付租金,到期后车辆才过户至客户名下。　　4、零利率　　“零利率”贷款的利息是车企或者渠道商先自行贴付利息，而为了弥补自己的“损失”，往往在贷款的时候，消费者会再交上一笔2%到6%的手续费。很明显，这就是一种变相收取利息的方式。所以利息不是免了，而且提前交完了。　　小编特别提醒：为了防止入坑，记住买的没有卖的精！尽量不要贪便宜。　　除了提防陷阱之外，掌握一些贷款购车的基本信息，也是能一定程度上保护自身利益。　　申请贷款购车，准备好贷款必备材料，首付比例一般是30%~60%，有个别的金融机构针对资质优秀的车贷客户，首付比例可以去到20%。签订车贷合同时，借款人一定要看清合同里面的关键条款，比如还款事宜、违约规定等。另外，车主还应警惕自己的汽车被经销商办理二次抵押，造成骗贷行为。　　其次，汽车按揭在办理过程中，购车者可能遇到未成功审批发放贷款或比较慢的情况，交了订金，如果想退订，一定要在订车前提前协商好，以免造成不必要的麻烦。　　贷款购车之后，千万要注意每个月的还贷时间，别以为超过一天没什么关系。还款逾期，会不知不觉的增加贷款成本。　　关于买车贷款，首先做好预算，整理一份详细的费用预算表，然后以此为基础申请贷款。不要盲目贷款购车，做到理性消费。
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分期付款买车需要先付首付再等提车吗?
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如果是有首付的，那肯定是要付首付，除非有一些为了营销，做成零首付，那可以不用付首付就可以提车。以下是按揭买车手续，供参考:什么是按揭买车？按揭买车是指申请购买汽车的借款人先付一部分首付，剩余部分由贷款人向购车者分期发放贷款。那么按揭买车要提供什么手续呢，申请按揭买车需要达到什么样的标准呢，下面跟小编一起看看按揭买车要提供的手续。按揭买车需要提供什么手续？要顺利的申请下来贷款，需要达到银行规定的标准，一下是按揭买车必须提供的资料。1.身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；2.职业和经济收入证明；3.与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；4.合作机构要求提供的其他文件资料当你提供了这些按揭买车的手续后，你还需要达到一些其他的条件才能申请买车：1.具有有效身份证明且具有完全民事行为能力；2.能提供固定和详细住址证明；3.具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力；4.个人社会信用良好；5.持有贷款人认可的购车合同或协议；6.合作机构规定的其他条件。满足上面的按揭买车条件后，你就能顺利的办理手续了，去贷款行申请个人汽车按揭贷款就行了，另外提供这些资料后，银行还需要进行一下审核确认，无误后才能审批下来，所以我提醒贷款人提交全面的贷款资料，以免因为资料不全导致按揭失败。
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我也是贷款买的车,具体步骤如下:1、到店订车,合同就是做的贷款。2、4s店帮我联系担保公司。3、担保公司和我联系,告知我需要的手续和所收的费用,我认可后帮我办贷款,同时我提供手续资料。4、担保公司通知我贷款办下来了,并且收到担保公司代办的信用卡(以后还贷用的)。5、车辆到店,4s通知提车。6、本人到店,按合同付首付,保险,贷款手续费,贷款利息,然后把车开走,后面没我什么事,那是4s和担保公司之间的事了。以上就是我贷款的流程。希望能帮到你。记得采纳啊
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