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浅析银行承兑汇票常用行业
怎么用？浅析银行承兑汇票常用行业今年以来，随着票据业务的逐步恢复，银行承兑业务快速发展，问题也逐渐暴露出来。主要表现为业务办理比较粗放，贸易背景真实性堪忧，风险意识淡薄等。这些问题的存在除了存款任务因素驱使外，更重要的是对行业特点不了解，分析能力缺乏，以至于授信方案雷同，办理方法单一，风险控制不力。针对银行承兑汇票业务使用最广泛的的五大传统行业（钢铁、家电、医药、汽车、石化）特点分析如下。&一、五大行业票据普及的原因&票据业务之所以能在五大行业广泛应用，是因为这些行业有以下几个显著特点：每个行业都有固定的专业市场，方便金融机构集中营销；上游企业收票并鼓励下游企业使用银行承兑汇票结算；贸易背景真实，银行承兑多使用在流通中的采购环节。&二、五大行业票据营销的原理&根据买卖双方所处地位不同，营销可分为两种：买方处于强势，卖方处于弱势，非常适用于银行承兑汇票，买方倾向于向卖方支付银行承兑汇票，银行也可以向买方营销敞口银行承兑汇票业务，向卖方营销银行承兑汇票贴现业务；卖方处于强势，买方处于弱势。如果买方与卖方协作非常紧密，那么这种商业模式也非常适合使用银行承兑汇票。买方融资较为困难，取得贷款的成本极高，那么只能向银行申请银行承兑汇票，可以大幅降低融资成本；卖方通过收取银行承兑汇票，支持买方的融资，同时可以扩大自身的产品销售。&三、五大行业之特点及授信策略&（一）钢铁行业&钢铁行业是拓宽票据业务最经典的行业，钢厂、上游焦炭企业、废钢企业、下游钢铁经销商，整个行业的结算大量使用票据，钢铁属于使用票据的*9行业。&钢铁行业属于典型的资金密集型行业，钢铁经销商在交易活动中使用票据频繁，票源丰富，同时对敞口银行承兑汇票需求量较大，是银行客户经理拓展敞口银行承兑汇票、全额保证金银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、票据置换的理想客户。拓展钢铁经销商的银行客户经理必须非常熟悉钢铁行业的结算规律及商业运作模式，对钢铁行业有着极其深刻的理解是控制银行授信风险的基础。&钢铁经销商的结算大量使用银行承兑汇票，票据使用占到整个行业结算的90%以上，营销的重要切入点就是票据产品。&1.钢铁经销商现金流较大，应当配比一定量的全额保证金银行承兑汇票，以提高存款沉淀量。通常，只要能够给钢铁经销商足够大敞口的银行承兑汇票额度，经销商都会配备一定比例的全额保证金银行承兑汇票。&2.提供的银行承兑汇票额度一般是可以循环使用的，要求经销商签发6个月期限的银行承兑汇票，银行承兑汇票敞口部分要求客户在较短时间内（如在3个月左右）填满，通过这种循环使用的方式，可以迅速积累较大额的存款。&3.对钢铁行业经销商收到的银行承兑汇票可以采取以下处理方式：钢铁经销商收到的长期银行承兑汇票办理贴现或长票改为短票支出，也可以充分利用其对上下游的特殊优势，将收到的短票置换为长票，在保证支付通畅的同时，给客户提供了较好的理财服务，通过管理票据实现价值增值。&4.对于参加一些大型项目工程投标的钢铁经销商，如地铁、大桥、重点公路等项目，可以同步营销投标保函、保理等其他类银行产品，提高与客户的紧密度。&（二）家电行业&家电行业大量使用票据，家电电子产品、家电制造商、家电经销商，整个行业大量使用票据产品。家电流通企业现金流非常庞大，是银行拓展敞口银行承兑汇票非常理想的客户群体，是银行营销票据产品的黄金客户。&家电行业中的格力、美的等采取区域总经理的销售模式，这些区域总代理商下游有大量的二级经销商和大卖场。区域总代理商普遍实力非常强大，且现金流量较大，是银行拓展全额保证金银票和敞口银行承兑汇票的王牌客户。&1.大型家电区域总代理商是票据大户，银行应重点营销敞口银行承兑汇票，要求客户匹配全额保证金银行承兑汇票。大型家电连锁企业现金流非常充沛，可以给银行带来可观的存款。&2.大型区域家电总代理商下游是二级家电经营企业和家电大卖场，在销售活动中收到大量银行承兑汇票。银行可以积极营销授信业务和贴现业务。&3.家电经销行业属于典型的流通企业，现金流较大，是提供全额保证金银行承兑汇票的理想客户。提供一定的敞口银行承兑汇票额度后，一定要求客户匹配全额保证金银票。&4.家电行业的经销商周转较快，可以签发6个月银行承兑汇票，要求经销商2个月左右填满敞口。再次循环签发银行承兑汇票，银行可以获得敞口金额多倍的存款。&（三）医药行业&医药行业近年来票据使用量节节上升，票据使用占到整个行业结算的90%以上。制药企业收到大量票据，银行可以积极营销银行承兑汇票贴现，药品经销商大量签发银行承兑汇票，银行可以营销敞口银行承兑汇票。&1.药品经销商使用银行承兑汇票用于购买医药，使用银行承兑汇票可以降低药品经销商的财务费用。因此，应当在总授信中提供较大金额的敞口银行承兑汇票。&2.总授信产品结构中，应当提供较大量的银行承兑汇票，可以要求较高的保证金，吸收可观的保证金存款，尽量减少直接的流动资金贷款占比，甚至流动资金贷款没有。&3.药品经销的流动资金周转通过保理解决，而非流动资金贷款。&4.银行承兑汇票额度要包含至少50%保证金，银行承兑汇票敞口部分由药品经销商的同行企业提供连带性责任担保。&（四）汽车行业&汽车经销商已使用行业票据多年，各交易主体对票据较为熟悉。在交易计价中不同期限的票据对应商品的价格折扣不同，应将票据对应的贴息充分考虑进商品的价格内。&1.可以先向这些客户营销准全额保证金银行承兑汇票，测试这些客户的现金流及经营运作能力。&2.对于符合银行授信标准的，可以尝试营销保仓业务，借助厂商的力量给予经销商授信支持。&3.对于其中能够提供合格担保抵押的，可以尝试提供担保抵押敞口授信。&4.核定的银行承兑汇票额度一定要求客户在较短的时间填满敞口，循环开立银行承兑汇票，以获得较高的存款回报。&（五）石化行业&石油、化工批发商是非常好的银行承兑汇票类营销客户群体，资金运作量极大，周转速度较快，对银行授信需求量非常大。石化经销商既是*5的敞口银行承兑汇票需求方，同时，由于销售的缘故，自身又有大量的票据资源。在石油化工经销商群体中，成功使用票据会有极好的回报。&1.向上游石化厂商支付货款，购买石化产品，使用银行承兑汇票可以降低企业的财务费用。&2.票据贴现可用于日常周转，如归还其他银行贷款、支付水电费、解付即将到期的银行承兑汇票等。&3.应当提供较大量的银行承兑汇票，可以要求较高的保证金，吸收可观的存款。&4.石化经销商现金流较大，应当配比一定量的足额保证金银行承兑汇票，以提高存款沉淀。通常只要能够给经销商足够大的敞口银行承兑汇票额度，经销商都会配备一定比例的全额保证金银行承兑汇票。&5.提供的银行承兑汇票额度可以循环使用。要求经销商签发6个月期限的银行承兑汇票，敞口部分要求客户在较短的时间内（如在3个月左右）填满，通过这种循环使用方式，可以快速积累较大额的存款。&&&&& 如上就是栈小二为您带来的银行承兑汇票常用行业知识，如还有疑问欢迎致电汇票栈客服。纸质承兑汇票和电子承兑汇票6大典型案件大盘点纸质承兑汇票和电子承兑汇票6大典型案件大盘点华龙财经百家号纸质承兑汇票和电子承兑汇票6大典型案件大盘点，近年来，屡见不鲜的巨额承兑汇票诈骗说明了我国金融管理体系的漏洞；票据诈骗如此猖獗有其深刻的社会背景，必须引起足够的重视，下面天下通商贸就票据诈骗进行盘点，并对如何预防做个探讨。纸质承兑汇票和电子承兑汇票6大典型案件大盘点一、纸质承兑汇票1、假冒承兑汇票在许多企业日常生意往来中，一些商家为避免麻烦，常采取拨打电话查询票号等简易方式鉴别票据真伪。但这种方式并不能起到有效的甄别作用。所以，尽量通过银行等出票方进行全面核对，一旦发现可疑情况应及时报警。典型案件：日，济南市中区公安分局大观园派出所接到报案，称可能遇到诈骗。报警人是沈阳某金属股份有限公司在济员工罗先生，不久前，该公司设在太原的办事处收到一张承兑汇票，对方欲以该汇票从该公司购买价值约35万元的钨铁材料。巧合的是，该金属公司此前遇到过类似情况，并在那场生意中被诈骗损失了30多万元的货物。谨慎起见，公司相关负责人将此次收到的承兑汇票寄往出票银行进行核对，果然，银行方面初步认定该汇票系假冒。2、变造承兑汇票伪造、变造的银行承兑汇票仿真度很高，能顺利通过银行系统的专用检验设备，也能得到出票银行的回复。犯罪嫌疑人利用地域跨度大，疏于实地核票的特点，进而用伪造、变造后的大额银行承兑汇票在中西部经济欠发达地区以贴现的方式骗取金融系统、私营企业或个人大量资金。纸质承兑汇票和电子承兑汇票6大典型案件大盘点典型案件：日，朱某伙同李某预谋用变造银行承兑汇票后质押借款的方式诈骗。朱某将3张小面额的银行承兑汇票交给李某，李某在广州将3张小面额的银行承兑汇票变造成一张金额为450万元的银行承兑汇票。随后李某指示陈某从广州将伪造好的银行承兑汇票交给朱某。日，朱某将其中一张变造的银行承兑汇票交给老何等人，老何等人在明知银行承兑汇票是变造的情况下，通过小翠到银行办理贴现业务，诈骗得赃款4321520元。3、承兑汇票丢失，他人冒名兑现企业将票据丢失后，没有挂失。虽然很多人捡到票据会归还失主，但有人起贪念冒名兑现,将款项据为己有。所以，当票据丢失后，企业应第一时间进行挂失。典型案件：日，冠县张先生停放在冠县工业园区晨阳交通设施有限公司门口的汽车玻璃被砸，车内钱包被盗，内有15万元的银行承兑汇票一张。邓培华拾得该汇票后，明知自己持有的一张出票金额为15万元的银行承兑汇票来路不明，仍然以合法持票人的名义结算给聊城一家无缝管有限公司，用以偿还所欠货款9300元。该无缝管有限公司扣除贴现利息款后，将剩余的135500元兑现给邓培华。4、合同协议使诈在实际操作中，犯罪分子往往利用空壳公司以低息贴现为诱饵骗取企业的银行承兑汇票，在贴现后只支付一部分贴现款以稳住被害企业，或者直接卷款潜逃，给企业造成巨大的经济损失。天下通商贸提醒您：低息贴现的广告不要轻信;在进行承兑汇票贴现交易时，谨慎阅读、签署协议，并妥善保护好自己的那份合同，不给不法分子留下可乘之机。纸质承兑汇票和电子承兑汇票6大典型案件大盘点典型案件：日，徐先生和同事陈先生、周小姐来到江都区，与江都居民朱某交易承兑汇票。朱某及其朋友陶某以3.25‰和3.2‰的利息，购买徐先生公司持有的两张承兑汇票，一张10月份签发的100万元面额，另一张11月份签发的200万元面额。如此低的利息，令徐先生等人非常满意。交易当天，双方签署协议时，他趁着徐先生等人不注意，偷偷在协议书上的利息数字后面加上了“%”。朱某计划着，如果被徐先生他们发觉，他就以粗心大意为由，在“%”后面再加一个“0”，形成“‰”。下午4点左右，徐先生得知汇款进账，但金额却让他们大吃一惊——242.1万元，比起双方商量好的294.1万元，少了52万。5、签订假购销合同来骗取银行对之承兑当出票人向银行申请承兑时，购销双方只是签订了购销合同，真正的商品交易还未发生，银行审查商品交易的主要依据是购销合同，一些企业借此相互串通签订假购销合同，以此来骗取银行对之承兑，获取银行信贷资金。典型案件：日，龙湾一坐拥3家贸易公司的女老板管某利用伪造的购销合同，骗取银行承兑汇票1000万元并贴现使用。管某还清银行贷款1000万元并要求该银行给予续贷。为了顺利办理贷款，管某利用与浙江某金属有限公司业务往来时扣下留存的已盖好该公司印章的空白合同，在无真实货物交易的情况下，填报虚假的购销合同，送交银行。银行顺利为她办出共计1000万元银行承兑汇票贷款，期限半年。后因经营不善，投资失败，贷款到期后无法归还银行的借款，给银行造成重大损失。纸质承兑汇票和电子承兑汇票6大典型案件大盘点二、电子承兑汇票先打款，先背书？典型案件：2015年7月，乐清某公司反映，该公司上海办事处与某公司洽谈承兑汇票贴现业务，被骗走电子承兑汇票一份，损失近5000万元。据了解，嫌疑人携带一只伪造的华夏银行数字证书(U盾)，通过该数字证书进入“华夏银行网银”显示其公司账户资金达2亿余元，以此骗取持票人对其实力的信任，并将电子承兑汇票背书给诈骗公司。得手后不法分子立即将电子承兑汇票在市场上贴现，贴现款项被迅速转移到多个个人账户取现。2015年5月，昆明一家公司的财务经理刘某，因公司资金周转需要，找“财务机构”办贴现，被骗5000万。刘某了解到，一家叫“恒丰银行”的财务机构对外宣称可以帮助企业快速办理电子银行承兑汇票贴现业务，并且具有周期短到账快的特点，而且利息远远低于银行。5月6日上午，刘某如约将该汇票交到了冉某的手上，但3天后刘某依旧发现资金没有如约到账。刘某立即赶到“恒丰银行”办公地点，却发现已经人去楼空。日，上海恒顶*****公司(以下简称：上海恒顶)与成都****公司的5000万以及陕西******公司的3000万，合计8000万的电子银行承兑汇票，委托其公司代理票据贴现;上海恒顶在收到电子承兑汇票之后，选择了苏州恒锦******公司(以下简称：苏州恒锦)进行票据贴现。上海恒顶与苏州恒锦协商，上海恒顶将8000万票据背书给苏州恒锦，但在约定时间，苏州恒锦没有将约定的贴现金额转账到制定账户，且苏州恒锦电话不通，公司人去楼空。在14日16时，即大额支付系统关闭时，上海恒顶向上海市虹口分局报案。2014年9月，遂宁市某再生利用有限公司经成都银行签发了一张金额为900万元的电子承兑汇票给遂宁某农机有限公司。遂宁某农机有限公司急需现金，该公司负责人认识了嘉兴某贸易有限公司的负责人唐某，唐某表示能够将电子汇票兑现。哪曾想，遂宁某农机公司将电子汇票转给贸易公司后，对方就关了机。纸质承兑汇票和电子承兑汇票6大典型案件大盘点分析：电票在交易过程中，先打款还是先背书，这个问题一直困扰着交易双方;犯罪分子为获取信任有的显账作假，有的先给一定的费用，其实根本没钱，欺骗一些不严谨的企业或机构的票据背书，再销账。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。华龙财经百家号最近更新：简介:关注华龙财经，分享最新财经报道作者最新文章相关文章在汇票栈上贴现承兑汇票靠谱吗？_百度知道
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靠谱，之前他们的业务员联系到我，我一开始因为没有在这类平台上交易过。后来打电话给我的时候说是可以在交易前先试户，试过以后觉得不错。后来交易过几次，我感觉比以前纸票线下交易靠谱多了，重点这都涉及到钱的事，安全第一。
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