从泰康健康尊享B说百万医疗
近几日好些人问到泰康健康尊享B。24度君觉得有必要唠几分钟医疗险了。
医疗保险是很多人都关注的，because人在江湖漂，谁还没看过病?清晨挂号处人满为患，住院处似乎永远找不到空床位。生病这事儿，跟年轻无关。跟男女无关。跟职业无关。
却跟钱袋关系老大了！问题来了，门诊的钱，住院的钱，可不可以买个靠谱的保险给报销了？
先说说关注一个医疗险需要关注什么：
? 产品保障，包括门诊、住院天数等
? 续保条件及续保费率
? 免赔额及报销比例
? 是否包括自费药进口药
? 免责条款
? 产品价格
? 购买方式
本文以泰康健康尊享B为例，展开讨论。
泰康健康尊享B
1、产品保障：
住院医疗、门诊恶性肿瘤放化疗、门诊肾透析、器官移植后的门诊抗排异治疗等。
24度君：无住院前后门诊费用及门诊手术费；也无住院天数限制，但有年限额。
2、续保条件及续保费率：
首两年需经保险公司审核是否同意；第三年起只要客户不提出不续保，则可以自动续保，但需按照当时的费率。公司保留调整费率的权利。
24度君：很多客户会受到销售的蛊惑说这是一款保证续保的产品；实际上是有点坑的哦，“保留调整费率”的权利，也就是说保险公司可以根据客户当时的情况调整费率，公司不会说不续保，但若把费率调得特别特别高呢？另外可致电泰康客服了解，这款产品在报备保监会时为不保证续保产品。
应该说，市场上目前的医疗险基本都属于非保证续保的产品。24度君认为尊享B其实也是非保证续保的，特别提出这条，是希望大家不要被迷惑被忽悠。
3、免赔额及报销比例：
1万免赔额，有无社保皆可100%但费率有差异；若以社保身份参保但未使用社保，则按照60%报销。
点评：泰康这款医疗险的免赔额相对市场上主流竞争力产品有优势，即社保已报销部分可以计入免赔额。只不过，为此也需要付出价格高出一大截的代价。
4、是否包含自费药、进口药：
Yes！符合通常惯例且医学必需的合理费用。
24度君：不错，市场上主流百万医疗的特点。
5、免责条款：
一般性如先天遗传性疾病、酒驾、故意杀害等免责条款都是包括的，这里不特别说明；但额外有两条堪忧：一是“法定传染病“不赔；二是“质子治疗、重离子治疗”。
24度君：讲真，我也不知道什么叫法定传染病，询问了下度娘：
甲类传染病(2种)：鼠疫、霍乱。
乙类传染病（26种）：传染性非典型肺炎、艾滋病（京 东有爱卫唾液试纸）、甲型H1N1流感、病毒性肝炎、脊髓灰质炎、人感染高致病性禽流感、麻疹、流行性出血热、狂犬病、流行性乙型脑炎、登革热、炭疽、细菌性和阿米巴性痢疾、肺结核、伤寒和副伤寒、流行性脑脊髓膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风、猩红热、布鲁氏菌病、淋病、梅毒、钩端螺旋体病、血吸虫病、疟疾。
不知道当年人人惶恐的非典算不算。。。总之这条叫人担忧。
另一条是质子重离子治疗，如果关注新闻应该所有耳闻，就是目前能够有效治愈癌症的高科技。所以如果在意的，请慎重。
6、产品价格：
大概是每年几百块，费率随年龄大而增加，比如60多岁，可能就好几千了。
24度君：医疗险的价格不能单纯看现在此刻或者年轻时多少钱，除非是短期购买；若是长期计划购买，则要整体看下费率，想想看，毕竟年纪越大才越是疾病的高发期。价格对比市场网红产品，五六十岁以后贵了百分之五六十吧。上边点评免赔额时也有提及，估计跟免赔额有点关系。
7、购买方式：
不能单独购买，必须绑定主险，且对主险的年缴保费有要求。如想了解，可致电泰康客服。
24度君：啧啧，从购买门槛看，嫌贫爱富迹象明显啊。。。
上面对泰康尊享B做了一些优缺点分析点评，有需要的看客们可以多多了解下。总的来说，尊享B优缺点都很明显，如果你已经有泰康的年金险，费率可接受，那么可以考虑选择尊享B；如果为了尊享B而去买一个你不需要或者不喜欢的主险，那么完全没必要。市场上有大把性价比更高的医疗险做选择。还是那句话，别听销售怎么宣传，自己看合同条款。
再延伸来说说如火如荼的百万医疗。
近年来像尊享B这样号称“百万医疗”的医疗险如雨后春笋，各家保险公司纷纷推出。为什么突然这么炙手可热呢？
一是市场需要，这类百万医疗都有个差不多的共同点，即费用不高，免赔额1万，保额100万或者300万甚至600万，费用与保障杠杠非常高，迎合消费者的需求痛点。
二是公司竞争。如此高的杠杠比，24度君认为保险公司在医疗险上是不赚钱的，因而保留了调整费率甚至停售的权利，以便发现亏损时随时可以更正；随着互联网定制医疗保险产品的推出，各家保险公司也不得不加入大战。
然而，消费者在面对如此琳琅满目的百万医疗险：
?是否应该选择？
?应该如何选择？
百万医疗险的选择
1、是否应该选择？
医疗险的意义在于对社会医保自费部分以及超出社保封顶线以上的医疗费用进行补充报销。尤其是对大病医疗费用，比如癌症，社保能够报销的预计也就是20%，剩余80%对发生不幸的普通家庭来说是非常大的负担。
因此，医疗险是有必要购买的。有的人可能会纠结于重疾险和医疗险是否都需要。重疾险属于确诊给付型，主要用于解治病的燃眉之急以及弥补因生病带来的收入损失；医疗险为报销型，病人先自付，凭发票和相关材料按约定报销。二者应为互补，而并不冲突。
2、应该如何选择？
文章最开始分析产品前也提到了医疗险应该关注的主要关键点，再强调下，其实就是：
24度君认为选择可以很简单，此类百万医疗险的费率已经决定了不可能保证续保，不管它是说不因个人身体健康状况而拒保还是你不主动提中止就可以续，都不过是文字游戏，保险公司保留了调整费率的权利，不想让你续的时候自然有办法，懂不？
所以可续保至多少多少岁，我觉得20年后的事情，不用想太多了，这就是个一年期的保险而已。不必太纠结于续不续保，重点看看免赔额，保障责任，自费药进口药是否覆盖，价格，免责条款，报销比例，购买是否简单，核保是否能通过。至于保额，两三百万怎么也够用了，一度追求再高的额度意义也不大，因为用不上，宣传的噱头而已。
24度君为懒人言：
1、医疗险与重疾险互补，买了重疾险也同样需要医疗险，可买。
2、市场医疗险选择众多，请依据自身需要和预算选择。
3、如果你懒得研究，或者想节省时间在更有意义的事情上，那么专业的活儿让专业的人替你操心。
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百万医疗好不好 泰康百万医疗保险有哪些
更新时间： 14:41:12
作者：梧桐树保险网专家
百万医疗好不好？泰康百万医疗保险有哪些？您好！百万医疗险在2017年大热，不少公司都推出了百万医疗险产品，像泰康在线泰爱保、平安e生保等等。这些产品的共同点是保费便宜，保额高，有一定的免赔额，一般免赔额是一万。但是要值得注意的是，这些百万医疗产品一般是不保证续保的。百万医疗险作为医疗补充性保险还是具有一定价值值得购买的。
Copyright (C) 2017梧桐树保险网 All Rights Reserved.百万医疗险真如想象中这么给力？清醒点！
保呗儿皮下是个日常冲浪可得劲儿的小编，毕竟干我们这行，除了要有保险知识，职业病就是看热点了。腾讯前几个月搞了一档类似于选秀的节目《创造101》，观众投票最多的11个小妹妹自动成团出道。
好了，粉丝真金白银砸出来的第一第二名，这周四其经纪公司宣布要把人带走退团了，这下炸了锅：
▲某网友如是感叹到
追个星都不保险了，大型饭圈P2P啊。
想当初Taylor Swift、鹿晗公布恋情时，淘宝上还有人开了“分手险”（保监会官方已发声明：是伪保险），热极一时的《西虹都市首富》里四两拨千金的“减脂险”（纯属娱乐）……
不论出于什么缘由，其实，保呗儿这么看来大家对保险能规避风险的基本认识还是普遍认同的，甚至对于保险还有点渴望嘛~不过以上这些险种的硬伤是：纯属大众臆想，买不着/买了也是假的。
而百万医疗险这种正规险，虽买得着，也不会有假的，看似牛X哄哄，其硬伤也有几许，投保也得保持清醒。
具体有哪些？保呗儿今日叨叨走起~
1、诱人“百万保额”不论是在【医疗险之理赔实录】&&&还是【百万医疗险VS重疾险的差异】&&&的文中，保呗儿都多次提到，这“百万保额”可不是出险就按最高保额全赔给你的，因为医疗险本就是「报销型」险种。
所以看似一两百块的保费对一两百万的保额，确实诱人，但明白了其理赔原理，就知道高兴太早，不过是医疗费支出的报销，和重疾险“符合理赔条件即赔”是完全不同的。所以答应我，不要再瞧不起重疾险了好吗？它们二者就是互补的关系。
那百万医疗险是治病用多少就能报多少那种？
也不全是，来看下一点。
2、“免赔额”限制大部分医疗险都有免赔额的明确规定，即类似社保中报销的起付线，过了这个额度的费用，才可报销。
市场上以1万元为免赔额限额的产品居多，但产品间的设计也有差别。
比如保呗儿找到一款产品是同一百万医疗险分为不同版本，其免赔额不同，且采用累计免赔额、恶性肿瘤无免赔的设计：
▲示例：钢铁侠乐享一生百万医疗险介绍
但也不是说我们拿这些免赔额就没办法，1万块以下得自掏腰包了，大家可以看回前面条款截图，其也明确规定：“被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额，但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额。”
也就是说，其他商业医疗险的保险金及社保个人账户里的医疗费用支出是可以计入免赔额，用于抵扣的。大家可以结合【医疗险之理赔实录】&&&的真实案例进行理解~
当然，也有不计免赔额的百万医疗险，保呗儿知道的就有“一起慧99”。
3、“保证续保”泡沫之前的华夏医保通“终身保证续保”闹得沸沸扬扬，又到银保监会官方发文戳破“保证续保”的泡沫，我们才死心塌地的相信，是没有所谓“保证续保”的。
要知道，续保意味着你仍然符合健康告知条件，所以哪那么容易一定能续保。如果还听到谁跟你说“终身保证续保”六个字，直接可以掉头走人了。
通常医疗险保障期限都只有1年，1年期满需另续保。而续保的前提是：1）此产品还未停售2）此产品未恶意大幅度提价
▲示例：平安e生保条款
不过保呗儿要多啰嗦一句了，各位伙伴可不要死揪着这些产品无法承诺续保而苦恼沮丧，我们要摆正心态，在现有的条件下，尽量为自己争取利益保证即可。例如，目前市场上也有“保证续保X年”的产品可以作为考虑的对象。
▲示例：钢铁侠乐享一生百万医疗险条款
▲示例：好医保长期医疗险条款
4、“续保规则”大坑注重续保的小伙伴一定注意保险条款里的连续投保规则。如果和下面平安e生保的一样是不因健康状况和历史理赔单独拒保或提价的，都是好的百万医疗噢。
▲示例：平安e生保条款
但有的保险公司条款规定可并非如此。例如：
▲示例：泰康人寿百万医疗2018条款
其规定意味着保险公司在我们续保时，有权重新审核被保人健康状况。
那么相较于前一种：不会因被保险人身体状况变化或历史理赔情况而拒绝续保请求。
我想其中真意，聪明的你已明了。
在人们风险意识逐渐增强的当下，各种保险也让人眼花缭乱，百万医疗险的风也呼呼吹，总会有些妖风掺杂其中。
只要记住，追求百万医疗险的保额上亿也没用，虚得很，医疗险的作用就是管你医疗费用的。小毛病基本社保就可以搞定，若遇到比较高额医疗费的大病，医疗险自然是不可或缺的一种保障。
所以理性看待广告噱头，才不会被当小白糊弄啊。谨记谨记，回见嘞~
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③轻症35种:不分组给付3次，每次给付保额30%、35%、40%，无间隔期；
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②被保人重疾、中症、轻症均豁免剩余保费；
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这个险种挺好的不要退有轻症豁免如果想买养老险可以单独再买一份。
你去年买的，退掉有损失，况且健康百分百管终身，现金价值也比较高，保险责任管重疾70种、轻症30种、等待期后轻症豁免保费、身故、高残。尊享报销医疗费，非常不错。
你好！不可以，如百分百退了终身三百万医疗险也自动同时退掉合同终止。请加微信zhenqihuoche详聊
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你好！除非换成养老险时重新再同时关联购买300万医疗险。但这样浪费了一年时间。请加微信zhenqihuoche详聊
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