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恐慌挤兑不可取，识清P2P行业“内幕”为投资谋划未来
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近来，受网贷行业风波影响，不少投资人陷入&恐慌&情绪中，甚至引发了对P2P行业的非理性批判。加之部分媒体的过度渲染，一些投资人陷入了不必要的&恐慌&。其实，对比问题平台的业务内容及产品形态，只需稍加分析就不难看出，问题平台与真正拥抱合规、良性运营的P2P平台有着本质的区别。所以，无视区别的将整个行业推向深渊，无论对投资人还是对互金行业来说，都是不可取的做法。
其实，此次P2P风波中，用户信任的缺失，信心的下降，实际上源自于对行业的不了解。越是在这种时刻，投资人对平台的理性判断就越重要。究竟出问题的是什么样的平台，以及，真正的P2P平台跟投资人之间存在着怎样的关系都值得去探究。
挤兑风险如何应对？理清债权关系是关键
在此次的行业风波中，因为投资人的恐慌，对一些良性运营的平台也带来了影响，如果任恐慌蔓延，势必会对互金行业带来不必要的打击。为此新华社、央视以及不少学者也都积极发声，为P2P正名。
在此，需要提醒投资人，切忌盲目恐慌，首先要做到对平台有信心。正如网贷之家徐宏伟接受采访时所建议，希望投资人跟重仓平台建立亲密关系，而不是选择跟风挤兑。
其实，良性运营的P2P平台只是在投资人和借款人的中间充当了一个信息中介的角色，帮助撮合双方产生债权关系，并从中赚取撮合服务费。而且，合规的P2P平台也一直践行&小额分散&的方式，将每一笔投资都通过小额分散，匹配到不同的借款人。这一举措也从源头上大大降低了平台的挤兑风险。
不仅如此，投资人在投资过程中的债权债务关系也值得大家仔细研究。简单来说就是，出借人所投资的钱，究竟借给了谁。
在P2P投资过程中，平台作为信息中介一方面帮助投资人审核借款人的身份信息，另一方面帮助有融资需求的个人或小微企业获取资金，在整个交易的过程中所建立的债权债务关系是属于投资人和借款人的。如果P2P平台坚持践行这一合规的出借方式就意味着，无论有无平台，出借人与借款人的债权关系都会受到法律的保护。就算投资人在中途退出，借款人也将和新的投资人重新建立债权债务关系。
由此可见，真正合规的P2P平台不仅挤兑风险低，还能在做好把握风控的前提之下，做好信息检查和投资引导的工作，真正做到为投资人的资金保驾护航。
P2P去伪存真后，行业终归良性发展
虽然真正合规的P2P平台不会面临因挤兑而造成的风险，但作为投资人，还是应该真正了解P2P平台和问题平台之间，究竟区别几何。
正如大家所知，很多问题平台的共通点：高返、高回报。在投资领域，高回报便意味着高风险，这是不争的事实。为何不合规的P2P平台会用高回报来吸引用户呢？
因为，很多不合规平台无视监管及法律，将投资人的资金用作自己的公司或者项目使用，更有甚者将大宗资金借给其他大型企业或金融机构。因此，当大量投资人要求兑付的时候，平台自然就会陷入资金短缺的局面。就算不发生兑付，这种集中性的资金运用，个中风险也显而易见。
互金行业虽现在偶有动荡，但我们有理由相信，行业发展在历经大浪淘沙过程后必然会进入健康有序的发展新局面，而在此过程中合规运营、积极进行科技创新的平台也一定会平顺过关。
爱钱进作为一个上线四年努力拥抱合规的互金平台，在此次的行业风波中一直坚韧面对，用铿锵有力的风控手段把握着用户的资金安全。近日，爱钱进与其他23家良性运营的互金平台一起签署了由网贷之家发起的《网贷行业合规发展自律倡议书》，再次表明了爱钱进为互金行业&正能量&发声的决心。
此外，为了帮助用户更好地了解P2P模式以及行业最新进展，爱钱进总裁杨帆、CEO蔡园竹也是连续通过论坛直播等形式与用户展开面对面交流，此举也证明，爱钱进不仅实力践行了心系用户、为投资人的每一笔投资把好关的运营策略，更是挖掘到不少的用户知识盲点。正是这些知识盲点，让用户们在行业动荡之中产生了焦虑情绪。事实证明，只有贴近用户，才能够真正地杜绝恐慌。
互金行业发展至今，行业的变动已接近尾声，等待着我们的将是一个平稳快速发展的未来。而爱钱进也相信，只要坚持发声引导用户，行业中正常运营、积极寻求合规的平台也一定会渡过难关扬帆起航。
(编辑：闫祺)
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Reserved 版权所有 复制必究让天下没有难做的交易，各位朋友大家好，欢迎来到《》，我是老张，咱们今天聊一聊最近爆雷的情况进入6月后，关停潮袭来，不少投资者遇到提现困难和平台跑路现象，让工薪阶层辛苦工作转来的血汗钱被席卷一空、追讨无门。而近期P2P关停潮或仍将继续数年，未来存留下来的平台数量将大减。 3年后，平台数将仅剩目前的10% 中金公司在其最新报告中称，近期中国P2P网贷平台关停数量增加，预计P2P退潮或仍将持续2-3年。在满足监管合规要求基础上，再考虑运营成本的攀升，3年后正常运转平台预计不超过200家，仅为目前运营平台数量的10%左右。报告预计，新一轮对P2P的监管细则及现场检查即将开启，或在2019年6月前完成进一步的整改验收。其后将进一步完善准入制度，或进行牌照发放监管，而不仅仅是备案。 目前大部分P2P网贷平台业务仍不合规，当前1836家运营平台中，仍有60%的平台尚未完成银行存管，即存在资金池和挪用资金的可能。
另有25%的P2P平台给投资人的年收益率大于12%，大概率给借款人带来极高的贷款成本和违约可能；还有期限错配、隐性担保、标的超额、信息披露等问题。 中金报告指出，本次网贷平台的爆雷潮主因有一下几个方面： 1）主打自融、虚假标的、资金池等庞氏骗局的平台在趋严监管下难以为继； 2）流动性趋紧导致贷款端（尤其大额）逾期率上升、平台累计的准备金难以足额赔付； 3）投资者资金流入放缓，导致存在期限错配的平台流动性问题凸显（6月行业成交量及余额出现“双降”）。 央行副行长近期发言称： 将再用1-2年时间完成风险专项整治，化解存量风险、同步推进互联网金融监管长效机制建设，发挥互联网技术在提高金融资源配置效率和金融服务普惠性等方面的积极作用。中金公司认为，原定于今年6月完成的P2P备案已确定推迟背景下（或因考虑到 存量违规业务消化难度大、各地具体标准不一等问题），监管本次发声一定程度上认可了P2P有其存在的一定现实意义，更表明了加速推进存量风险整治的决心。 该公司预计，新一轮监管细则及现场检查即将开启，或在19年6月前完成进一步的整改验收、并在此之后进一步完善准入制度，未来或不仅是备案，而是发牌监管。
P2P行业集中度上升 龙头公司或受益 曾提及，近期P2P关停潮也导致在美股上市的国内P2P/网贷公司股价大跌。然而，这些公司的财务数据和业绩实际上保持了不错的增长，众多外资投行亦给与买入或增持评级。预计本轮P2P整治结束后，未来行业集中度将持续上升，行业龙头也需要直面挑战与机遇。 中金公司数据显示，目前行业前100家平台合计贷款余额占所有P2P平台的70%，成交量占所有平台成交量的75%，预计未来集中度仍将持续提升，行业或迎来良性发展。 不过，中金认为行业龙头面临的挑战依然巨大： 1）短期盈利能力受到影响：贷款余额限制下平台需要寻找更多机构资金合作或主动压缩规模；行业整顿带来获客、坏账及资金成本波动；准备金取缔而需与担保或保险公司合作加大成本等； 2）中期面临平台定位难题：作为信息中介而不得承担信用责任，需要依靠投资者风险识别能力的提升和借款者征信体系的完善； 3）长期或受传统金融机构和互联网平台下沉的冲击（目前，3亿信用卡人群，每年银行新发行信用卡&1亿张；目前花呗用户&1 亿）。 6月以来P2P频繁爆雷 6月以来，陆续有P2P平台“爆雷”，出现提现困难、甚至跑路的情况。据网贷之家统计，6 月P2P网贷行业问题平台数量达到63家（达2017年以来单月高峰）、当前正常运营平台共1836 家（历史停业及问题平台累计达4347家）。光是7月的第一周，爆雷的P2P平台就达40家，涉及资金超1200亿。 网贷之家显示，7月以来爆雷的P2P公司主要集中在江浙沪一带，而此前的“创新之城”——杭州，近期也成为“重灾区”。 中金固收团队认为，杭州之所以成为“重灾区”，是因为当地是房地产市场与P2P紧密相连的典型。三个月前，进入摇号阶段。在6月21日这一天高峰期，涉及的资金约为727.06亿元。摇号验资所需的资金来源，包括自有存款资金、他人借款、拆迁赔偿款、企业周转资金、证券理财资金、等。 如此巨量的资金抽血，自然有很多人需要从中提取投资额，或者在P2P平台上进行借款，造成供需的失衡和瞬时的资金缺口，也就有了的爆雷。
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P2P员工自爆营销内幕：“马甲”盛行网贷江湖
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“很多P2P公司都设有SU优化岗位，通常都是做网络宣传，但一些P2P平台SU岗专职去论坛灌水，制造各种炒作由头甚至虚假宣传。在上述大型P2P平台管理人士看来，这种平台一般都是新平台或者做得不太好的平台，甚至可能是自融或者虚假标的平台。
芸芸众生，何以出位?这是1000多家网贷平台的共同烦恼。&请水军、动用马甲，甚至抱大腿等手法，在这个行业里层出不穷!&9月9日，一家大型P2P平台管理人士告诉《华夏时报》记者，一些平台为了博眼球和吸引投资者，不惜动用各种非常规的手段。 很多没有经验的投资者，正是被这种扑面而来的信息所吸引，最终将自身置于不确定的风险之中。棕榈树CEO洪自华称，互联网营销存在很多不健全的地方，&这样下去最后会触碰到法律，牵涉到虚假宣传。& 与这些擅长炒作、懂得网上利用各种灰色手段进行强势相比，一些重视业务开发、稳健经营的P2P平台这方面往往处于弱势，他们也开始烦恼，是加入这种没有底线的客户争夺战当中，还是继续稳打稳扎慢步向前?&当劣币驱逐良币，最需要的是监管出台。&深圳一家P2P网站董事长认为行业规范迫在眉睫。 马甲盛行网贷江湖 P2P竞争已趋剧烈，&很多平台请来水军在投资者多的论坛里灌水，他们注册使用不同的名字做起马甲，然后以各种手法来夸大公司宣传或拉投资者入场。&上述大型P2P平台管理人士透露，利用各种隐形手法，甚至不惜夸大、虚假手段来博眼球，增加公司的曝光率，最终吸引投资者去投资。 据了解，为了提高P2P公司和产品的热度，一些网络水军通常的做法是，利用各种各样的马甲号去&跟贴&自己发的贴子、发一些软文，搞一些伪原创，以增加某平台的曝光度和产品销售。 &很多P2P公司都设有SU优化岗位，通常都是做网络宣传，但一些P2P平台SU岗专职去论坛灌水，制造各种炒作由头甚至虚假宣传。&某P2P品牌负责人告诉本报记者，除了与外面的水军合作，一些网络平台自己也做起了水军。 据悉，网络水军做到一定的程度，就会成为&团长&，P2P行业里也称为带头大哥。由于其在论坛里有较大的影响力和号召力，便会组团去投资一些P2P平台，&一般都会带去收益高、知名度不高的网站，他们需要人气，让&团长&把人气炒起来，有的会给费用，有的会给提成等各种好处费。&上述大型P2P平台管理人士称。 &其实跟民间借贷拉人头差不多，只不过把那一套放到网上来，但&技术&有区别，需要在网站有煽动性。&洪自华分析道，因为&团长&与P2P平台有利益关系，那么平台的好坏并非第一要素，有可能把这些投资者带向高风险的平台上去，所以最终受害的将是普通投资者。 在上述大型P2P平台管理人士看来，这种平台一般都是新平台或者做得不太好的平台，甚至可能是自融或者虚假标的平台。 一些大中型平台如何吸引眼球?一些P2P为了博出位，不惜利用公司各种大小事件进行炒作。早前P2P平台&&爱投资在宣传中称与&民政部紧急救援促进中心控股公司&达成合作，随后遭该公司发布声明否认。实际上，爱投资仅与紧急救援中心旗下的中援应急有过合作协议。8月27日，另一家P2P平台&&人人聚财举办A轮融资新闻发布会，宣布完成1亿元的A轮融资，投资方为博时基金旗下全资子公司博时资本，并高调宣称&人人聚财成为国内首家由基金公司直接注资的P2P平台&，随后两个多小时后博时基金出面否认。实际上，只是投资人通过博时资本的通道业务对人人聚财投资了600万元。P2P的&找靠山&层出不穷，上述大型P2P管理人士认为，为了获取投资者的信任度，P2P平台都希望傍一个实力大、公信力强的知名机构做&家长&。爱投资论规模已处于行业第七位，人人聚财在行业里也有一定的知名度，规模也处于前数十位，但为了进一步攻城略地，他们各种&借位&。 此外，很多P2P宣称与银行进行资金托管、本息担保等等，都是为了取信投资者进行模糊宣传，&银行都是资金存管业务，并没有负责P2P资金安全的义务;一些担保公司本身规模小自身都难保，怎么可能在P2P出事的时候保本息呢?&上述大型P2P平台管理人士认为，P2P很多宣传都是在忽悠投资者。 无论运用哪种手法，最终都是为了吸引投资者，毕竟能真正有效转化客户，方能成为成功运营的平台。 底线坚守者的烦恼 &是跟着他们也这样去做，还是继续埋头苦干，从而淹灭在茫茫P2P之中?&上述深圳P2P网站董事长说，这的确是个两难的选择。 数据显示，截至今年7月，全国共有1200家P2P平台。网贷之家则预计，P2P平台数量仍呈快速增长，预计2014年全年总成交量将突破2500亿元。一方面是P2P平台不断竞争加剧，另一方面P2P成交量暴增使得一些平台做大欲望膨胀，甚至不得不采取低成本的非常规手段以求胜出。 对于刚刚起步的P2P来说，常规的网络营销费用&昂贵&难以承担。比如百度搜索词条，&很烧钱，一天烧几千元很正常!&一位P2P品牌负责人透露，某些已有风投进入的P2P网站，一年这一块投入就上千万。但绝大多数草根P2P平台都还没有盈利，也没有风投进入，没有更多资金投入到营销之中，怎么办呢?花费较低的费用请来水军便成为一种选择。 另一方面，投资者拿着大量的现金急于投资，与网络水军、马甲煽动不谋而合，&很多投资者不懂怎么投，也不知道怎么去考察，更多是从众心理，别人说这些可以，他们就跟着去投。&在洪自华看来，网络水军、马甲存在的土壤在于，过往几年货币发行过多，老百姓没有更多的投资渠道，逐利的本性使得包括P2P在内的高收益投资都很火。 投资者本身的不理性，也进一步催化了水军和虚假宣传，&有些投P2P的人是带着赌博心理，明明知道这个平台是自融，但他认为不会砸在自己手里，后面有人会去接盘，只要我跑在前面&&&洪自华称，这些投机者并不把平台的风控和实力放在第一位，而是投机者自己相互之间竞争，看谁成为最后一波接棒者，成为最后一个傻瓜。 &酒香还怕巷子深，但营销需要把握一个尺度和底线，必须先要把产品做好，再把产品宣传好，如果内功没做好，这样做就会带来不好的效果，最终可能砸了自己的牌子。& 上述P2P品牌负责人认为，P2P营销做得好赢来的是掌声，做不好赢来的是鸡蛋。 上述深圳P2P网站董事长则举棋不定，自身平台在产品、风控上都稳打稳扎，但是规模积累太慢，&互联网营销有自己特有的生态和手段，有的已失去底线，如果跟随有违背自己的心意，不去跟随又无法快速做大做强，最终在互联网快速的规模化大潮中有可能被淹灭。& &营销上要自律，不能夸张，更不能虚假，不能误导消费者。& 洪自华则认为，P2P平台关键要合法、稳健经营。他预计今年年底更多的P2P平台会暴露风险，倒闭大潮将再次到来。
[责任编辑：macong]
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响当当：P2P跑路内幕
15:16:37阅读数：111作者：网络
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冰火两重天正是目前P2P行业的写照。一边是新平台依旧火爆的有增无减，一边是老平台问题频频爆出。带您了解p2p跑路内幕。P2P曾经被作为最成功的典型模式之一，近年来发展迅猛，涌现出了许多商业内的骄子，也及时解决了国内金融环境下无法突破的瓶颈。然而发展至今，在政府监管之外的P2P行业频频被曝出坏账、造假、跑路等问题，一时间P2P成了国内儿杞人忧天的谈虎色变对象，这让许多正规互联网金融平台感到很受伤。统计数据显示，2015年1月份，我国新上线的达121家。截至今年1月31日，全国网贷行业目前正常运营平台达1627家，与去年底相比增加3.30%。据数据显示，仅今年一月份，问题平台就高达69家，远远高于去年和前年同期水平。这些问题平台平均运营时间达7个月至18个月，运营时间超过1年的平台达16家，部分运营时间在2年左右的老平台也出现提现困难等问题。一直以来，P2P跑路的风头舆论都存在于新平台之间，老平台出问题的数据一经发出，引来互联网金融界内一片哗然。究其根源，这些出现问题的老平台很大一部分由于涉及自融，缺乏真实的业务，自身运营不规范、风控能力薄弱等等，长期积累内部风险，加之股市和监管政策等外界因素的影响，导致了老平台提现困难，问题事件频发。“老平台成为主力是一些运营比较成功的自融平台很长一段时间后才暴露问题，二是行业竞争加剧，那些没有背景、没有特点的民营系被淘汰，”响当当风控总监如是说，“中国金融环境下的互联网金融发展前景及行业内监管政策即将出台的呼声，对于近期互联网金融P2P平台跑路问题频发的情况有较大影响。问题平台在发展过程中必然会暴露弊端，现今只是P2P在发展过程中的自我淘汰机制。正如自然生存法则一般，存活下来的自然是市场需要的也是出借人可信赖的。而抛开背景不谈，平台自身的运营机制和风控模式才是决定平台能否存活下来的保命金牌。”响当当平台以得天独厚的典当行兜底模式为起点，一直将风控把关做为重中之重。对于金融理财产品而言，最重要的就是它的真实、安全，以及期待年回报率情况，资金的虚拟空转和平台征信体系的缺失，使得用户对于无实物的借贷产生忧虑，而“响当当”的“O2O+P2P”全新的实物典当抵押理财模式，则具有“风控能力强、抵押易变现、还款速度快、逾期有保障”的特点。响当当平台与专业典当机构达成战略合作，委托专业典当机构向平台借款者所提供的实物典当抵押品做专业的估值鉴定、实物代保管，一旦借款者逾期则由典当行协助其将实物变现偿还出借者的本金及利息。平台及合作典当行成立专门风控委员会，对融资项目进行尽职调查，从人民银行诚信系统、公安部居民身份系统数据、工商系统数据、车辆管理系统数据、房屋管理系统数据、税务系统数据等多渠道进行信息采集，为出借人提供可信的风险把控信息。严格做好风控把关，保障出借人的资金安全。P2P一直都在高速发展着，响当当会不遗余力与出借人共同进步，不断前行，与时俱进。响当当提醒各位出借人每天关注金融行业的最新政策，以及行业动态。没有一劳永逸的出借，只有脚踏实地的观察分析。(中国网笑话王)责任编辑Editor上一篇加多宝启动“全球招商”计划，共建金彩生活圈下一篇一个35岁女人的完美婚礼
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