揭秘：P2P平台把我的钱借给谁了？
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
　　　　比来基金行情不好　　又到P2P年尾促销　　那咱就多聊五块钱的P2P　　不息以来大师对P2P的担忧，就是不晓得钱被拿去干什么用了。　　这个问题，其实问的是P2P平台对接的是什么样的资产端。搞清楚资产端，才会在投钱的时辰底气更足。　　那这些P2P平台现实把钱借给谁了？　　就主流的分类来讲，资产端首要网罗车典质贷、房典质贷、企业声誉贷、小我声誉贷、供给链金融等等。　　1　　车抵、房抵　　车子和房子的典质贷款斗劲好理解，就是有车有房的人焦心用钱，把房子和车子典质在了平台，经由评估往后，给车子和房子打个折（比如价值100万的房子，按照市场价和衡宇情形停止评估，可能算出来只能借给他70万），然后把大师的钱婚配给这个借债人。　　和其他品类的贷款比力，车房典质贷的好处是，万一到期还款有坚苦可以直接措置典质物。　　固然，车房典质贷也有它们的风险。比如说要严格审核车子和房子的实际情形、是否屡次典质等等，并且万一真的必要处措置典质物的环节，措置二手房二手车也必要适宜的渠道。　　　　　　举个栗子。　　上面这两张图是聚爱财里面【聚房抵】系列的标的，专门做房产典质贷，还可以看到这个典质房产的房产证。　　若是你买了这个理财产物，你的钱就是借给了典质这个向阳区房产的人用了。　　2　　企业声誉贷、小我声誉贷　　声誉贷应该是P2P平台对接最多的资产类型了。　　所谓声誉贷，就是不必要任何典质，经由过程对这家企业/这小我的质料和声誉评级，评估出可以借给TA若干好多钱。对企业来说，可能是拿这笔钱去扩大消费规模了；对小我来说，良多都是小我斲丧，买车、旅游、装修、教育培训等等。　　用于评估这家企业/这小我的质料，天然是越多也好，越多越有助于平台更切确地定位TA的质料真实性、声誉品级以及还款才能。　　但输入的质料和输出的成效之间详细是若何婚配的，大师也不消问了，都是焦点奥秘。这个若是被公开了，骗贷的人就好办了= =　　　　我们日常平常投资的绝大多数P2P平台都是在做声誉贷的资金婚配。　　这里截图是来自PPMONEY，可以看到这个标的在给一批小我声誉贷婚配资金，就是假设你投了10000元进去，可能被分成100个100元，借给了100小我。　　这种分手婚配的做法，也是进一步分手风险。　　　　随意点了一个借债详情，可以看到这个李某是在日申请借债9900元，用于小我斲丧分期，借债时辰是24个月。　　你的钱几乎借给了这个李某，可是详细借了若干好多钱给他，要看平台若何分配。　　3　　供给链金融　　对付公司来说，还有其他可以借到钱的编制。　　供给链金融可以把一个企业的本身运营的价值、以及上卑劣关系的价值可以兑换成授信额度，处理企业的融资问题。　　举个栗子。　　A公司向B公司采购了100台办事器，价钱500万。可是A公司如今的活动资金没那么多，B公司又急于把办事器卖出去，看在A公司家大业大诺言好的体面上，B公司同意A公司给它打了个500万的欠条。　　可是B公司比来急缺钱啊，所以把这个欠条典质给第三方平台了，第三方平台按票面价钱折损一下，借给了B公司400万现金；　　同时，A公司也可以把这即将得手的100台办事器作为动产典质物，典质给第三方平台，第三方平台又按动产价钱折损一下，借给了A公司400万现金；　　看看这一单生意，能借出若干好多钱来&&　　供给链金融其实是后起的一个概念，想做好的话，其实必要对企业停止深切评估，建立授信模子。动产典质还稍简单一点，票据典质的话，还得区分票据的上卑劣企业关系还有票据本身的真实性，等等。　　　　这里截图来自银票网APP。这个平台首要做的就是票据典质，里面这个银东票融系列主若是来自银行承兑汇票的典质。　　若是你买了这个系列的产物，就是把钱借给典质票据的公司了。　　总的来说，不管是各类典质贷款、仍是声誉贷款，优良的资产资源在整个行业里都很稀缺，不能简单地认为某一类贷款就必定很安心，这种设法有点too young too simple。　　实际投资的时辰，仍是要详细平台详细分析。　　现实了局都是本身的血汗钱啊~　　末了插播几条消息：　　1）年尾了，各个平台都缺钱（我说的是缺投资人的资金），据我体味到的，各家都在绞尽脑汁送红包、送加息券、送福利做促销，比来会陆陆续续把勾当放出来。这对我们来说是好事，可以乘隙把收益做得高一点，双十二就少剁手吧，我已经把零星资金又凑了凑，预备薅一波羊毛。　　2）可能大师不晓得我在雪球上也挂了个V，本年雪球送了我10张本年雪球嘉韶华的票（时辰是12月9~10日，地点是深圳），金融界大咖云集，要不是离得太远，其实我也蛮想去的。这些票就作为福利免费送给大师啦，点下面【阅读原文】领票就行，手快有手慢无~　　没有打赏通道了，爱我请转发　　　　- 公家号回覆关头词，检察更多文章 -
特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
阅读下一篇
网易通行证/邮箱用户可以直接登录：P2P上借钱的竟是这些人！你的钱借给了谁？
你知道在P2P上借钱的都是什么人吗？
正确答案是：缺钱的人！
那么，P2P的利息如此之高，这些缺钱的人为什么要到P2P上去借？
呃……朋友借不到，亲戚借不到，银行借不到……
为什么哪里都借不到？
哪些人花高息从P2P上借钱
在P2P上高息借钱的，一般是小微企业和“不寻常”的个人。他们想从银行借钱却高攀不起，同时银行也看不上，因此转借P2P。
相比于国有企业和大型企业，小微企业由于经营中存在更多的不确定性，资产有限，因此，长久以来，小微企业都很难从银行借到钱，陷入融资难的困境，走P2P之路也是无奈之举。
至于从P2P高息借款的个人，融360小编认为有以下几种情况：
1、偿还能力有限
没有正式工作，没有稳定的收入来源……偿还能力有限，想从银行借钱没门儿，因此他们不得不高息从P2P上借钱。
2、 信用记录不佳
信用卡逾期，欠债未还……信用记录不佳，上了银行的黑名单，当然也没办法从银行借到钱。P2P门槛较低，审核较松，就成了他们的借钱首选。
3、火烧眉毛，急用钱
有的人虽说能从银行借到钱，但是却等不起。比如被催赌债，再不还就有被剁手的危险；被银行催收信用卡欠款，再不还就被拉黑名单……银行借钱审批太麻烦，周期长等不起，高利贷利息又太高，所以P2P成了最佳选择。
4、投机取巧，借钱炒股
这类人借钱不是为了应急，而是为了加杠杆投资，比如借钱放贷、借钱炒股之类。因为目的不纯，去银行贷款很容易被识破，而上P2P平台融资就简单多了，糊弄起来也更容易，所以转投P2P。
去年股市大牛时，不少人按1:5的杠杆从P2P平台借钱炒股，结果股市大跌，炒股失败跳楼的大有人在。
5、骗子，借到钱就消失
苍蝇不叮无缝的蛋，部分P2P审核不严，自然招来了不少骗子。这类人在P2P平台借钱就玩失踪，压根儿就没打算还，他们的神逻辑是：你平台可以跑路，我为什么不可以？！
在P2P上借钱的这群人确实很神秘，神秘到我们不知道他们的姓名住址，不知道他们的收入，不知道他们的信用等级，甚至是，不知道他们是否活着，以及是否真实存在过。
谜一样的借款人瞎了我的眼
融360小编投资网贷数年，本人实战过的P2P少说也有十几家。虽然侥幸没有被雷，但想想就后怕，因为我压根儿不知道自己的钱到底借给了谁！绝大多数P2P不但借款前看不到，借款后也看不到！！
就我投资的这十几家平台来看，有关借款人的信息披露，可以分为三种情况：
一种是有借款合同，也有借款人的基本信息图片，但是平台把借款人姓名、身份证号、照片等关键信息给遮隐了，这个马赛克打得心塞塞的。
一种是有借款合同，平台称已由第三方机构对借款人进行资质审核，但没有展示借款人的基本信息图片。
还有一种更离谱，不但不知道到底把钱借给了谁，甚至连个电子版的合同都没有！想想家里亲戚、认识十几年的朋友找我借钱，我都还要求留个借条呢，细思极恐啊！
平台不跑路就安全？你错了！
过去，不少P2P平台承诺保本保息，但是这种好事以后恐怕难以延续了。去年年底P2P监管细则发布，要求P2P平台打破刚性兑付，禁止承诺保本保息。也就是说，以后投资P2P亏了钱，跟平台没关系，当然跟政府更没关系，所有的风险都将由投资者自己承担，这叫风险自担！
平台跑路是雷，杀伤力巨大！投资项目违约也是雷，对于不幸踩到的投资者来说，杀伤力同样惊人。2015年有接近三分之一的平台都出现了问题，2016年不到两个月的时间，又有130多家平台出现问题！秉着不嫌事儿大的原则，融360小编想问一问“胆大心更大”的P2P投资者们：稀里糊涂把钱借出去，你放心吗？
网贷圈微信号：wangdaiquanzi（←长按复制），关注后每日接收网贷跟理财最新动态，欢迎关注，谢谢！
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点投资人！你们真的清楚自己的钱借给谁了吗？
P2P网贷安不安全？我们投资人的钱借给了谁？这些都是很多投资人的疑问，P2P网贷可以用一个哑铃来比喻，一头是投资人，特征是有钱，一头是贷款人，特征是缺钱。P2P平台就像连接投资人和贷款人的桥梁，帮助把有钱人的闲置资金借给缺钱的人。这时投资人们会有疑问，P2P平台都把我的钱借给谁了，P2P平台安不安全啊?你们是怎么决定借给谁的?
P2P网贷把投资人的钱借给谁，就要看这个P2P平台的资产端是什么，每个P2P平台的资产端都不一样。自从去年八月底出台国字号的网贷行业规范后，P2P平台都必须遵从严格的信息披露要求。投资人一般可在官网找到“信息披露”板块，查看该平台业务介绍中资产端信息。就主流平台来讲，资产端有房贷、车贷、消费金融、供应链金融、票据抵押业务等。如某平台做车贷，投资人的钱就是借给抵押了汽车急用钱的人;如果平台做消费金融，投资人的钱就是借给别人买IphoneX(或其他3C、家电、教育培训、医疗美容等产品/服务)。
有人会说，我知道我的钱会借到什么地方了，那我可以知道借给具体哪个人吗?
答案是肯定的。我们完成每一笔P2P的投资，都能在投资信息页面查询到一份三方或者四方的合同。首先，这份合同上面会有你作为出借人的名字、信息和你的权益，以及借款人的名字、信息以及权益。其次，有平台作为中介方。最后，有可能有一个第四方。第四方是一个资产端的公司，用以提供借款人作为主体。从这其中，我们也可以看到P2P的基本流程。
P2P借钱的标准是什么，怎么决定借谁不借谁呢?借钱的标准，用术语来讲，就是风控怎么做。对于P2P来讲，如果你借钱给有稳定工作的人且事业处于上升期的人，他逾期坏账的几率很小，这是最理想的情况。然而我们都知道借P2P的是大学生、农民和小微企业主等现金流没那么稳定的，银行不那么喜欢的人，这些人还款资质很一般。但是，如果你的收益可以覆盖你的风险，只要坏账控制住了，那么这个P2P也算健康发展的，我们也可以投。
怎么筛选贷款人呢?一般而言，P2P对贷款人的审核跟踪，也就是风险控制标准和流程分为贷前、贷中和贷后三个阶段。贷前首先会通过线上数据审核，大公司通常会根据积累的客户数据和经验开发他们自己的信用评分系统，常见的有蚂蚁金服的大数据，FICO信用分、央行的信征、银行自有信用评价记录，线下信贷信用记录等。在反欺诈的系统中进行一次过滤后，审批人员还会再次对客户的身份信息、收入及工作信息进行核查。如果借款人有正常的还款来源，借款也是用于正常的生意或周转，还款也是有能力的。贷前的工作可以完成。贷中管理是指放款后会跟踪借款人是否按时还款，还款过程是否有障碍。贷后就是出问题后的管理，如逾期的催收。比如会进行每月追踪，若有任何风险信号出现，立刻调整信贷政策。催收这块行业内做得好的一般都有自己的催收团队，还有的公司会把催收业务整个打包出去。贷后管理是风控最重要的命脉环节。对于P2P平台来讲，谁的资产端更优质，谁的资产端获利更厉害，谁就会是以后的霸者。
最后，投资P2P网贷，不要光看收益不错，还一定要清楚这个P2P平台把你的钱借给谁了，自己初步判断一下模式和收益率是不是安全。简单来讲，盈利空间小的资产端却能提供比较高的收益的话，这样的P2P平台投资人就要三思了。
想看更多有趣的东西，请见八条鱼微信（batiaoyu）
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
八条鱼平台是一家专业网络借贷信息中介机构。
八条鱼平台是一家专业网络借贷信息中介机构。
今日搜狐热点投资P2P，你知道你的钱借给谁了吗？
我经常跟大家说，投资P2P要多注意资产端，要分清资产端是什么类型，是消费贷还是车贷等等。
虽然投资P2P不仅仅要看资产端，还要看平台运营状况，运营团队实力等等，但是资产端作为投资P2P风险的源头，是值得大家多去探究的。
那么大家在选择P2P平台的时候，要怎么看资产端呢？我今天先给大家讲讲资产端的情况，然后再举具体的例子来给大家说明如何看待资产端。
P2P公司的资产端来源分为线上和线下。P2P平台本身有借款的业务，为了扩大规模，P2P平台和线上贷款机构合作，同时也对接线下的贷款机构。
例如消费贷，一般情况消费贷是线上借款较多。
借款人购物的时候选择了分期贷款或者信用贷款来支付，分期贷款或者信用贷款由放贷公司垫付，这时候借款人欠的是放贷公司的钱，然后放贷公司把债权卖给P2P公司，P2P公司整理信息把债权打包成产品放到App或者官网，投资人在App上投资产品。
而车贷则以线下借款较多。
我用以租代购的车贷为例，借款人在车行买车付了首付，获得车的使用权，借款人分期慢慢还剩下的款项，也就是这时候借款人欠的是车行的钱，车行把债权卖给P2P公司，P2P公司将这次借款打包成理财产品，卖给投资人。
借款人还完了钱，得到车的所有权，车行卖出了车，P2P公司赚到了差价，投资人得到了投资收益，达到皆大欢喜的局面。
那么，具体情况是怎么样的呢？我给大家剖析几个案例作为参考。
典型案例剖析
第一个例子是小赢网金。我在官网上可以看到某个标的描述是这样的：
（点击查看大图，图片来源于小赢网金官网）
从描述中我可以知道这个项目是一个44岁的白领男人借1000元去消费，但仅仅得到这样的信息是不够的。
接着我在网上查到小赢网金和小赢普惠有合作关系，我在小赢普惠的官网也确实看到小赢网金的运营主体，官网图片如下：
（点击查看大图，图片来源于小赢普惠官网）
小赢普惠的贷款产品有小赢房贷、小赢优贷和小赢卡贷。
小赢房贷主要是房产抵押来贷款，如下图：
（点击查看大图，图片来源于小赢普惠官网）
小赢优贷则主要是个人信用贷款，如下图：
（点击查看大图，图片来源于小赢普惠官网）
小赢卡贷则主要面向信用卡用户。
（点击查看大图，图片来源于小赢普惠官网）
综合起来看，标的来源于小赢优贷概率较大，而小赢优贷的贷款有四种:
（点击查看大图，图片来源于小赢普惠官网）
我们的常识都知道，这几类贷款人群，要么是买了保险，要么缴了公积金，要么有房，从资产端的角度来看，这些人的还款能力可能比较高，所以算是良好的资产端了。
但这不代表平台就安全，我只是就事论事，毕竟平台的安全与否还要考察其他维度。
另一个例子是小牛在线，下图是我在其官网看到的标的信息：
（点击查看大图，图片来源于小牛在线官网）
这是一个信用贷，陈先生要借50000元去消费。
同样在网上我也找到小牛在线和小牛普惠的合作关系，据国家企业信息信用公式系统，这两个公司的股东都是小牛资本管理集团有限公司，如下图所示：
（点击查看大图，图片来源于国家企业信用信息公示系统）
我咨询过客服也得到肯定的回答：
那么小牛普惠的产品是什么呢？主要是消费分期和信用贷：
（点击查看大图，图片来源于小牛普惠官网）
我查看其中的精英贷，里面的内容是这样：
（点击查看大图，图片来源于小牛普惠官网）
要申请这个贷款，需要提供身份证明、在职证明、社保、公积金证明和个人银行流水。
以上这些都符合常规贷款需要提供的资料，不过我注意到这个贷款的审核时间只需1个小时，我感觉放款速度太快了。如果是我，投资这样的标的，心里还是觉得风险挺大的。
还有个例子是百金贷，下图是百金贷的一个标的：
（点击查看大图，图片来源于百金贷官网）
我在百金贷平台找到百金贷的合作伙伴中有妙优车和河南腾发国际2手名车两个平台。不过我搜索妙优车平台标的中的斯柯达品牌车辆，没有搜到相关信息，请看下图：
（点击查看大图，图片来源于妙优车官网）
但在河南腾发国际2手名车官网可以搜到斯柯达这品牌的车辆：
（点击查看大图，图片来源于河南腾发2手名车官网）
今天给大家挖掘了三个P2P平台的资产端，希望能让大家对投资标的有一个更清楚的认识。
投资的每一笔钱，最后都会有一个去向，钱从平台再到借款人手中，而投资的风险就产生于这一路，风险源头在资产端。
所以，大家投资P2P的时候，需要多去深挖平台背后资产端的来源，清楚自己的钱的来龙去脉，明白自己的钱是借给了用车抵押的人，还是凭信用借钱的人，弄清楚这些才能让自己在投资的时候不至于盲目，才能客观地看待自己投资的风险有多大。
当然，了解资产端之后，也需要从多个角度再去看P2P平台，例如P2P平台是怎么筛选资产端，在哪些环节都做了什么风控措施等等，而这些都建立在资产端的基础上。
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点