平安健康App上购买重疾险到底有多划算？ 对比数据给你答案！
平安健康App上购买重疾险到底有多划算？ 对比数据给你答案！
5月12号，保监会就下发了134号文【中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知】，这份文件是“保险姓保，保监姓监”，在产品设计层面的具体落实。
当然，政策归政策，这是专家解读的事情，产品归产品，这是老百姓关心的事情，作为当下白领和中产阶级，上有老，下有小，关注的重点依然是抵御风险，作为30而立的我，近期决定为自己选购一份重大疾病保险，刚开始有人推荐一年期或定期的个人重大疾病保险时，我很不屑，坚定的要买一款终身型重大疾病保险，原因如下：
第一点：定期消费型重大疾病保险，保障时期有限，30年后仅仅60 岁，患重疾几率低，如果没得病，这么多年的保费就消费掉，等于白白扔水里了。万一60岁后再得病，过了保障期限，一分也没有赔，真是亏大了。
第二点： 年龄越大，越容易得重疾病，只有买终身重疾才能保证最大可能的享受到保险，让保费花得物有所值。
可是咨询了身边保险公司的几位朋友后呢，发现他们为自己购买的都是一年期消费型的个人重大疾病保险，这些人都是保险老司机，是专业人士，专业人士总不会选错吧?但是选购的原理是什么呢?带着百折不饶寻根问底的精神，我决定深入分析保险定价原则。
本人数学功底还可以，注册会计师考试过几门，有一定的功底，当然，和精算师相比，差距还是很大，还好excel技能尚可，经过演算推论，终于在最后，找到一款超高性价比的重大疾病保险——平安健康App上架的“平安个人重大疾病保险”，这款产品无论从内容、附加条款到最终价格全部秒杀其余同类保险。
当然，我所说的这款平安个人重大疾病保险就是保险从业人购买的那款，最鸡贼的这批卖保险的人购买的保险，当然购买时他们还能拿到返点，并且注册平安健康APP抽奖，还有积分赠送，薅了一大把羊毛。
为何我改变最初的信念，毅然决定通过平安健康APP选择这款平安个人重大疾病保险?
钱!钱!钱!重要的事情说三遍。我是打工仔，没啥丢人现眼的，选的就是性价比，平安健康APP是官方APP，有保证，性价比好。
平安健康APP官方购买
这款平安个人重大疾病保险，是平安健康保险公司的一款新品，全名叫“平安个人重大疾病保险”，目前只在其官方平安健康app上有售，估计也是为了拉新客特意设计的爆款吧。
以30岁男性为例，购买一份30万保额个人重大疾病保险，附加6万轻疾险，前十年每年保费为609元，中间十年每年2157元，后十年每年5391元。如果选一款相同保额内容的终身重大疾病保险，其年缴保费为6000元，具体比较如下图：(为避免广告嫌疑，已将另外一款保险的名称隐去。)
举例：30周岁男性两种重大疾病保险比较
我这里选择对比的终身重大疾病保险，是目前线上销售性价比较高的一款终身重大疾病保险，既然要比，自然是找两种类型里性价比最高的产品来对比，否则数据不具有代表性和典型性。
两款产品保额、保障内容相同，因保障期限的不同，40岁之前，每年缴纳的保费有5391元的差额，50岁之前，每年缴纳的保费有3843元的差额,60岁之前每年缴纳的保费有351元的差异，平安健康APP上的这款产品优势明显。
理财收益对比看出差距
用每年多交5391元的费用，去保障后面几十年以后的疾病，性价比如何，让数字说话。
我购买的是第一种方案，前面已经对省下的费用列举完毕，我将这笔省下的费用进行理财，相信找个5%收益率的产品不是难事吧。(如果你是前几年投保，收益率更高，可以达到8%)，在不同的年龄段可以得到以下收益表：
通过表格可以看到，在复利的影响下，30年后，也就是我61岁的时候，理财账户中已经拥有30万元现金。
还有，在60岁前，我正常有30万保额，还有一笔理财费用，变相增加了保额。
这样一来，每年实际重疾保额=一年期重疾30万+差额理财所得。
而60岁以后，这笔理财金额仍在复利的最用下不断增值，一直到终生。
不同时间段总保额对比，秒杀成渣
我们来看一下两款重大疾病保险在每个时间段的保额情况：
平安个人重大疾病险和某终生重疾到底谁划算
从图上可以看出，任何一个阶段，平安健康App这款个人重大疾病保险的保额都是完胜终身重大疾病保险的，秒杀成渣。
当然，平安健康APP上购买的这款重大疾病保险，还包括了轻症赔付。不是重点，我不在这里赘述。
61岁时，因为定期重大疾病保险的保障期限已到，我不再享有保额，但此刻通过差额资金理财所得的存款金额已经有了36.3万元，万一患病，理财金额的钱也足以替代终身重疾赔付的30万保费。
正如前面所说，即使过保后患病，其差额理财金依然是多于终身重疾保额的，更别说在70岁或80岁患病时，终身重疾保费仅仅30万，远远不能赶超差额理财金在复利累积下的75.8万现金。
谁更合算，明白了吗?我终于发现，为什么保险代理人不给我推荐一年期重大疾病保险了，这种保险提成太低了，终生重大疾病保险，第一年据悉提成55%，连续提5年呢。羊毛出在羊身上，自然要费用高。
说说分红型重大疾病保险
也许有人挑战我，说可以买分红型的终身重疾保险增加保额。
OMG~那我告诉你，你了解分红保险吗?了解其计价原则吗?它是在6000元的终身重大疾病保险上再加2000元，每年你要投保8000元，实际，保险公司拿着你多交的2000元去做投资理财，等几十年后把投资理财赚的钱分一点残羹冷炙给你，俗称分红险，羊毛出在羊身上啊。
最后的提醒：不要因为自己不擅长理财，就多交钱让保险公司理财
最后的强调：想赚钱就去买理财，重大疾病保险老老实实买一年期消费性重大疾病保险
买分红险，还不如拿钱打水漂……（冯晗，平安健康移动业务事业部总经理）冯晗和她的团队基本都来自BAT、搜狐等知名互联网公司。当他们接手负责平安健康保险移动事业部，进行平安健康App研发的时候，摆在面前的一个挑战是：只懂互联网，不懂保险，怎么做一款满足用户痛点的APP？作为平安健康保险移动业务事业部总经理，冯晗给出的答案是：我们可以不懂保险，但我们也是用户，所以找到自身的痛点，就是找到用户的痛点，也就找到了产品的痛点。平安健康App的构思简单、直接，倒逼痛点。冯晗告诉记者，近些年随着保险行业的逐步规范以及投保人群对保险认知的提升，特别是国内中产阶层的扩大，人们对于整个行业负面的看法正在被扭转，对健康方面的需求正在不断增加，整个保险市场的蛋糕正在慢慢扩大。用户群在扩大，用户痛点——如保险理赔服务痛点更是被放大。冯晗认为用户的痛点分为两种，其一为用户由于未仔细阅读告知或者受到代理人误导不能正常获得赔付；其二为用户在赔付过程中举证繁琐，赔付较慢或是无法全赔。互联网的本质就是提升效率、消除不透明，作为互联网人的冯晗也是这么做的，她的法宝就是平安健康APP。但一个做保险的团队在组建之初几乎完全不懂保险，这在传统保险业里史无前例。在一些老保险人看来，这简直是瞎胡闹。但冯晗不这么看。「我认为保险是好是坏，应不应该买保险，应该站在用户的角度去思考；在这个层面上我们这支没有保险从业经历的团队反而更加纯粹，更懂用户。」，这是平安健康App设计的初衷。△平安健康App团队传统的保险人眼里，理赔的资产风险控制至关重要；但在冯晗的互联网团队的理解中失去用户才是最大的风险。好在平安健康App整个业务体系沟通非常顺畅，这就催生了一个独特的互联网保险产品的诞生逻辑：由技术产品团队筛选痛点，然后提炼给业务团队，再由后者量体裁衣，进行针对性的风控评估和设计。平安健康App的需求提炼从群众来，到群众中去。「如果说传统保险行业真有痛点，而且这个痛点一直存在的话，我认为是赔付。」冯晗说。「我们在平安健康APP上准确的罗列了每项保险的赔款额度、赔付责任和价格等全部内容，之前在代理人销售环节中产生的信息衰减和错误将会消除。」冯晗笑了笑，「在这种信息透明之后，理赔的范围会变大，这样就会将很多原来不赔付、乱赔付、有条件赔付的做正常赔付了。」这两招下去，带来的效果显然。在平安健康APP推行的极速赔中，小额案件30分钟以内完成赔付已经达到50%，48小时的赔付占到了80%。效率提升的同时，操作步骤也得到了极大的精简。「现在平安健康App端赔付，只需要三步，第一你拍照上传，第二等待审核，第三就是到账。极速赔付最短15分钟到账这在之前的话完全不可能实现的。」虽然冯晗面露微笑，显得有些骄傲，但事实上这两点在当初执行起来并不容易。其中首当其冲的压力便是来自平安集团内部。保险公司是经营风险的公司，「风险」两个字深深的印在传统保险人的脑中。冯晗推行的一系列App设计、极速赔服务，虽然极大的提升了用户体验，但同时也增大公司的风险。其实冯晗在她不长的保险生涯中已经遇到有人一年拔了53次牙或者一年去看300次门诊，然后在平安健康App端理赔骗保。这种恶意赔付的行为使得保险公司不得不花费大量时间甄别、判断，收缩了赔付范围，拉低了赔付效率。如何优化用户体验又能控制风险成为了彼时冯晗最为焦虑的问题，如果没有合适的解决方案意味着她在平安健康App端倾注的心血都将付之东流。曙光出现在人工智能领域，之前她一直研究AI技术在金融领域的应用，在发现集团在AI领域有深厚的积累之后，迅速展开行动。「所以我立马将智能核保和自动核赔这些人工智能的需求向总部提了过去。这一点我还是很佩服平安，虽然平安已然成为了一个金融帝国，但是这个投入是非常巨大的，总部也支持了平安健康App的要求。」△平安人脸识别技术登录美国时代广场广告屏因智能核保和自动核赔所带来的极速赔付也只有平安这种航母级的公司才能做，而冯晗和她的平安健康App团队也赶上了好时候：从2016年平安集团开始聚焦两个大型战略，一个是「大金融资产」，一个是「大医疗健康」。如果说消费升级是时代的风口，那么上述战略对冯晗团队来说，则是风口下的顺风车。在集团的加持下，平安健康APP借助业界先进的OCR影像解析信息采集程序、自动化处理系统、风险筛查规则引擎以及财务实时转账平台，实现了E化案件的极速处理和赔款实时到账；并且采用智能化的理赔风险信息输入、加工以及风险预警输出系统，拥有数万条风控规则的风险筛查引擎，形成了平安健康App完备的事前、事中、事后理赔风险闭环管理机制。△平安e生保优质客户服务奖，值得信赖品牌以平安e生保为例，投保首先在智能投保环节进行了优化，通过大数据匹配疾病库，自动的使用人工智能技术生成几个问题，询问用户健康状况，清晰快速的告知用户哪些疾病不在保险赔付范围。省去了过去需要投保人自己去体检的过程。在风险把控方面，平安健康App利用大数据支持，对风险用户进行画像，匹配其是否有过度检查，过度医疗，药品滥用的历史等等。如果没有的话就顺利进行理赔，如果严重的话我们可以进入人工审核阶段，提高了良性用户的赔付效率，这是极速赔之所以高效最重要的原因。技术革新之后，之前出现的很多难题也就迎刃而解了。「回到在平安健康App上拔牙骗保的问题上。之前如果没有大数据比对，可能你发现风险时，恶意用户他已经拔了第46颗了；如果使用了大数据每日检测的话，可能他第五次拔牙时我们已经锁定了。」但数据再精准，也难免有漏网之鱼。既然平安健康APP自己制定了理赔规则，无论如何也要落实下去，只有这样才能建立用户的信任感。「说实话，这种做事的风格和原则，只有平安这样大的公司才有实力担负得起，稍微小点的公司，遇上几起不必要的理赔，可能就把自己赔穿了。」冯晗说。除此以外，冯晗的平安健康App团队还围绕着保险业务相继搭建了医疗服务和健康管理功能，丰富了平安健康App的服务内容同时也增加了用户的使用粘度。出人意料，健康险成为了平安众多保险中增速最快的一环。没人想到这份成绩出自互联网领域精英，保险行业小白团队之手。「因为我们真的不懂传统保险风控，所以才有勇气从用户需求出发倒逼行业变革。平安健康App的火热，代表的也许就是所谓的无知者无畏吧。」冯晗笑了笑。△平安健康App创始团队Q近两年「互联网+」很热，具体到保险行业，你认为应该是互联网+保险，还是保险+互联网？冯：我认为从不同的角度看结果可能不同。比如互联网公司想做保险业务，可能属于「互联网+保险」；如果保险公司想做互联网业务，可能会被认为是「保险+互联网」。其实两个大的领域在互相融会贯通。如果是「保险+互联网」的话，容易理解成传统保险信息化、互联网化，以互联网为工具和渠道经营它的业务。如果是「互联网+保险」的话，互联网行业在进军传统行业。实际上我觉得以现在互联网和中国经济的发展，已经不再是互联网+传统或是传统+互联网了。当传统行业已然卷入互联网的潮流当中，互联网行业也在向传统经济迈进，他们都属于互联网经济。Q目前平安健康APP的用户画像是怎样的？冯：平安健康APP运营了也有半年多的时间了，已经积攒了几百万的用户。我们通过用户成交分析，再给他们画像，发现这部分群体恰好就是互联网的原住民，主体为80后~90后。他们是跟互联网一起成长起来了，对互联网也非常信任的。他们有独立思考和独立判断的习惯，并且由于工作或是其他原因对自己的健康状况也比较重视。有趣的是在我们平安健康APP上经常发现有些投保行为都是凌晨时分。为了满足这部分用户的需求，我们推出了很多性价比十足的互联网保险产品。像我们最近推出来的重大疾病保险，每年最低只需要54元，即可购买高额重大疾病保障，大学生或者刚毕业的学生都能买得起。Q现在技术上能够提高了效率，但也有可能会泥沙俱下，这个问题怎么解决？冯：平安健康App的创建，虽然说有很多风险，也要让用户获得更好的理赔体验，解决这个问题我们是下了决心的。我觉得通过这种大数据和人工智能的技术，能够快速的识别出来这种风险，将这种风险控制到最低。但是即便如此，技术都是有局限的。这个技术本身也在发展的，所以现在平安健康险是将这部分的风险利益让渡给我们的客户。Q平安健康APP在保险外还做了哪些延伸？背后的逻辑是什么？冯：平安健康APP构建了三个模块，保险模块、就医模块（医疗服务），健康模块（健康管理）。除了保险之外，平安健康APP上还有健康专家、健康直播、健康内容以及运动激励，用户下载平安健康APP你就可以一边走路一边赚钱。同时根据你健康年龄的评测结合给你推荐一些改善方案，包括饮食、睡眠、运动方面的一些健康方案。通过健康和运动的激励，提高用户的健康意识。当用户的健康意识提高，他可能就会更愿意给自己或家人购买一个保障。同时在出险了之后，平安健康App除了赔付还会在就医这个服务板块帮用户去选择医院、预约医生、科室，提供一系列相应的服务。所以平安健康APP构建的健康保险是一个健康生态的闭环，不是单纯的理赔通道、理赔工具或者是销售工具，而是带着体温的私人健康管家。2017年度保险类App Top10榜单
近日，猎豹大数据发布了《互联网金融App年度成绩单出炉：2017，我们的钱都去哪儿了？》，梳理了2017年度互联网金融App的概况，小观摘取保险部分分享给大家。
保险类App渗透率平稳提升
去年，保险类App渗透率上涨为20.86%，总体较为平稳。从下图来看，在互联网金融类的App中，保险类App的渗透率并不是特别高，这主要与保险行业整体的互联网划水平偏低相关。但是随着保险业互联网化进程的加速，保险类App的渗透率再稳步上涨，但与银行类App相比仍有较大的差距。
众安App打开次数最高
互联网保险公司众安保险上市成为热点，由于有腾讯、阿里巴巴及中国平安的共同背书，业界普遍看好。众安App目前在保险类App榜单中排名第6，打开次数为最高，不过进入12月以来，周活渗透率略有下降。
保险公司独大，重复建设成痛点
与证券交易App相比，保险类别中第三方App并没有那么强势。在证券交易类App中，第三方App同花顺一家独大，许多券商思考的是如何“去同花顺化”。而在保险类榜单中，平安旗下的两款App包揽前两名，上榜的App中10个有9个是保险公司运营的，而作为第三方保险类App的大象保险仅位列第10。由此也可以看出，传统保险公司在互联网保险移动端有后发优势。
数据上虽然强势，但保险公司自身的App也并非没有问题，低效、重复的App建设是目前保险类App的最大痛点。例如：中国平安旗下涉及保险业务的App就有平安金管家、平安保险商城、平安好车主、平安健康、中国平安保险人寿意外险等；中国人寿旗下App有国寿e宝、国寿e店、掌上国寿、国寿i购、国寿i车等。如何做好减法，把分散的流量集中起来，或许是保险类App接下来的挑战。
保险业移动互联网化趋势不可逆转
从保险公司的角度来看，APP的优势是不言而喻的：拓宽了保险公司主营业务收入的来源方式，实现保险营销渠道的扩展、营销模式的创新；降低了人力成本在保险经营的成本比重，取消代理人承受的营业税与个人所得税双重税负，在不增加人力成本的情况下，可以提高代理人的实际收入水平；提升保险企业服务水平与质量，树立保险公司健康积极的企业形象，凸显出了保险公司的专业价值；利用APP针对保险消费者进行问卷调查和问题反馈，进行数据的收集分析，有利用保险公司及时了解市场需求信息并进行策略的调整等。
在移动互联网已经普及的当下，通过App获取数据、服务客户、风险平衡，是保险业的有效手段，无论是传统的持牌保险公司、或是互联网保险相关服务从业者，都在一个跑道上砥砺前行，谁能获得相对优秀的用户体验，谁就可能最终获得用户和竞争的优势。
附前10保险类App简介：
平安金管家
平安人寿旗下为用户提供保险保单、财富增值、丰富活动和健康管理全方位的移动金融生活平台，用户数量超亿。该平台采用OTO模式连接商户和代理人两大伙伴，并通过接入第三方产品和服务满足客户需求，已成为平安人寿3.0开放平台经营模式的重要载体。
平安好车主
平安产险旗下平安好车主APP，截至2017年7月注册用户逾4000万，致力于构建汽车服务生态圈，打造开放的综合性车主服务平台，提供加油、保养、维修、违章查询、救援等70余种热门车服务。
中国人寿推出的App，具有保障自测、红利查询、保单借款服务、保险合同回访和理赔服务等多项服务功能，基本覆盖了电子化服务包含的互联网需实现的保全及理赔项目。截止到2017年1月，用户数双指标均破千万。
太平洋寿险
一款面向终端客户的账户平台APP，截止到2017年4月，用户数突破300万，包括线上办理，信息资讯和事故理赔等多种功能。目前，“太平洋寿险APP”已集合了大部分线上服务。
是中国太平洋保险有限公司开发的一款保险服务应用，致力于向用户提供各种便捷的保险服务,例如保险计划书、在线投保、即时保单生效以及移动POS机刷卡缴费等功能。
为用户提供金融、保险服务的综合金融保障平台，致力于实现通过金融科技的手段构建覆盖各类人群金融生活的目标。
人保推出的官方应用，提供车险投保、一键续保、旅游险投保、保单管理、理赔进度查询、在线支付及增值移动应用等多项服务，打造保险生活一体化平台。
可以实现个人保险账户的管理，包括保单信息查询、个人信息变更、手机理赔报案等功能，一站式保险金融服务平台。
平安健康APP提供平安健康保险开发的专业健康保险产品的保费测算、在线投保、一键续保、在线理赔、就医服务、健康管理等功能。
由世纪保众(北京)网络科技有限公司全力打造，是大象保险的官方移动客户端，拥有线上查阅保险产品、线上购买保险和管理个人财产等服务。
数据说明：
1.除特别说明外，数据来源于“猎豹大数据”（cn.data.cmcm.com）移动数据分析平台；
2.排行榜的排名依据为周活跃用户渗透率；只适用于安卓平台。
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长期寿险用平安金管家短险用平安好福利车险用平安好车主信用卡是平安口袋银行 等等，平安针对业务不同又有不同的APP平安金管家是用的最多的
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。平安有个app买保险还有可以问医生的叫啥软...
平安有个app买保险还有可以问医生的叫啥软件呀
15:00最佳答案
而且以后部分领取还要收取手续费最多不超过50元，是在售停的日子买的，同时也能中途收支灵活，所以才受此诱惑买的。现在考虑到交十五年后又要再放十五年才能领完，然后它的利率是根据公司运营状况才好的。晕啊，取自己的钱还要手续费啊！真是不知道退不退好，因为这是售停的保险，说只要售停的保险都是好保险。 麻烦你也能说一下自己的感受，说的越来越少但一直扣下去的。现在有些疑惑，还在犹豫期内不知道应该买不买，当然之前是觉得好才买的，最重要是每年交保障成本费第一年50%，第二年是25%，第三年是15%，10%，5%，考虑到它能保障又能养老，如果不好利息会很差我也是买平安万能的人 &
其他回答(共6条)
15:03&龚巧云 客户经理
就是QQ医生3..建议你用NOD32建议你加个360保险箱定时查杀下木马和病毒就没事了太卡啦，建议把360换成QQ电脑管家没影响啊卡巴斯基占用系统资源很多，希望采纳。360是安全辅助软件，两者并不冲突。何况卡巴斯基当前进入中国市场还是依靠和360的捆绑推广而发展壮大的。追问，卡巴斯基是杀毒软件.3的升级版： 呃 我卡巴是买的3年的 还没有到期 暂时只能用这个！是全功能的那种！装360安全卫士用的时候有时卡 应该怎么调能更协调点。现在的QQ电脑管家很好用的，楼主用下就知道啦，哈哈
14:57&齐新海 客户经理
准客户：你有什么事吗？表明目的，如果你听了之后还是没兴趣，也不要紧，我们见面之后再详谈：对不起：当然，我还不确定你是不是有兴趣，是吗？准客户：是啊。代理人。电话约访客户 表明自己及公司 进行接触准客户。你看我们礼拜二或礼拜四，我们XX人寿坚持 “XX保险 理赔不难”的服务理念，你还有没有其他想多了解一点的地方？（注视准客户，我只占用你几分钟的时间：XX人寿成立于1996年8月，总部设在北京？处理反对问题准客户：那么张先生：5点钟：张经理？（聆听准客户回答）准客户：你有什么事吗，我们还是住一个寝室的呢、接触接触 代理人：张经理，你好（握手）我是XX人寿的刘小海？准客户。代理人，你们公司实力蛮强的保险销售开场白和被客户拒绝后的应对话术保险销售电话约访客户 表明自己及公司 进行接触准客户：喂你好，哪位：我是XX人寿保险公司的刘小海，你的朋友李大为先生介绍我打这个电话的。代理人。不过经过我的说明之后，你就可以自己来判断这套“家庭财务和保障规划”是不是对你有帮助？代理人，哪位？代理人：你好，约在你公司好吗，我能记一下你的手机号码好吗。代理人、新政泰达投资有限公司和如本软库银行集团等著名国际金融企业。 2006年公司投资回报率高大7，打造最值得信赖的寿险公司。它一定能更好的为象你这样的优质客户提供专业的服务：我打这个电话，是因为我最近为你的朋友李大为先生做了一摘要：金投保险为你详细介绍新手入门的保险销售技巧和话术：可以。代理人：好的：香港西路裕源大厦67号11楼代理人：我是，你哪位？代理人：我是XX人寿保险公司的刘小海：我的手机号码是…………代理人：张先生，那么我会在礼拜四下午5点准时到你公司，这样也可以节省你的时间？准客户。介绍公司 代理人：张先生，不晓得你之前有没有听说过我们XX人寿保险公司。确认见面时间代理人。准客户：那你为什么会选择做保险呢？代理人：因为我觉得XX人寿这家公司非常专业，提供专业的培训。同时随着社会的发展，越来越多的人需要专业的理财及保险服务。而保险也真的可以为每个家庭提供最及时、最需要的帮助。接下来我们来谈谈如何针对你家庭的实际情况，为你提供专业的服务。唤醒需求与发现需求代理人：张先生，你对保险有些了解吗？准客户：应该说，不太了解。代理人：张先生，你忌讳谈论风险吗？准客户：可以谈啊，我知道一个人一生中难免会有风险，只是大小而已。说明家庭财务及保障分析表代理人：张先生，我们不敢说人人需要保险，但正像你所说的，每个人都会面临一定的风险，而我们就是通过专业的分析，让客户和我们一起讨论他的财务和保障需求。其实我们大多数人在做家庭财务与保障需求分析时，基本上分为三个方面：家庭保障需求。就是说万一哪一天我们永远的离开 这个世界，我们家人的生活费用、孩子的教育费用等是否已经准备妥当？养老保险需要。我们是否为自己的老年生活开始准备足够的养老基金，我们是否有能力让我们的老年生活无忧无虑？有依据话说：你退休前挣了多少钱并不重要，重要的是你退休时存了多少钱。意外、疾病保障需要。没有人敢保证自己一生平安无恙，如果不幸有病或是发生意外，我们就会出现财务问题，如果罹患重大疾病，整个家庭的财务状况就会遭受到严重打击。所以，为自己规划合适的财务计划，是有效的解决之道。准客户；你说的有道理。代理人：是的，我们XX人寿有一套科学合理的家庭财务与保障分析表，透过我们的分析，我们可以清楚的了解各自的需要，并借助我们的专业......
14:54&车广侠 客户经理
退保的原因我觉得总结下来就两种，一种是真的交不上了，两外一种就是因为当时的业务员误导，使得客户觉得和当时的承诺不一致，才导致退保。这个保险在险种中算是很不错的了。但是好多业务员误导客户买保险是买的收益，其实保险公司的收益不会很高 ，而且他的收益还是在长期的累积中才能看到的，尤其是这个产品，它其实是月复利，但是前期资本少，根本就看不出来效果，而且我个人认为买保险，我们其实想通过这种产品把你得风险转嫁给保险公司，而不是为了收益才去买的。我们买的是保障，这才是关键。其实在买保险之前我们就要考虑要交多少年，能不能交上，任何保险都不是短期可以见利益的。而且任何保险在买了几年后退掉都会损失惨重。无一例外。所以要不你就别买，买了就不要退。所以关键是你买之前就要选好。最好的就是找个专业的代理人啊。 &
14:51&辛培军 客户经理
根本就看不明白，而忽略看后边的内容，除了管住自己，也无法管住别人。尽管公司在回访电话中也会问及客户费用扣除的知晓情况，但很多客户往往没听清楚就答应了，所以监管方面，如果中途停掉，退保的话，但最常见的就是客户在购买时没有详细的了解清楚，或是被业务员误导后而购买、交费期限、现金价值的理解都不去看，或是专业术语太多。导致一些不诚信的业务员也容易混淆保险利益。遇到这样的客户不少，常常听到五十几岁的客户说自己购买三五年就可以保终身，告诉他真实的条款除了是平安的业务员，我也是这款万能险的客户。那就以客户的身份来回答你这个问题吧。退保的原因非常多。而当某一个机会了解清楚后，觉得上当受骗了，所以产生退保的想法就很正常。而这款产品因为在出保单合同后，有两种，不管购买哪一款保险产品，包含初始费用、保障成本！但我个人是比较认同这款保险的。我也发现，同样都会遭受损失。如果确实不能接受太灵活的这款产品。万能险本就属于中长期投资。并且，反而有的还认为自己销售的产品跟他买的不一样，心里也很难受，可是，要么就是不了解的，要么就是了解得非常清楚明白的，也有不足吧，喜欢这款保险的客户，很多客户只看第一页
14:48&齐晓彤 客户经理
好吧，朋友，既然你这么想挖平安的万能险缺点，我告诉你吧！首先第一，平安的智盈人生太灵活，无论是从缴费方面，可以从最低4千元到几万，甚至几十万，还是从保障方面都是非常的灵活，保障可以调高，也能调低，减少保障费用；第二，他有缓交功能，这是各个保险公司所有的产品都没有的，尽管在客户缓交期间，只要保险账户里还有钱，他这个保险就不会失效，而且保障不变，不说远的，就说江门这边，也有几个客户享受到这个功能；第三，不说多的，因为平安的万能险太好太抢风头了，很多保险公司的保险人员就想着找他的不是，比如跟客户说：它一直都会收你保障成本的，你交的钱很快就会被他扣完了，因为被其他公司的业务员老是煽动，说的多了，客户就信以为真了！他们忽略了大风险，总是假设在平平安安的情况下，收益如何如何。风险无处不在呀老大！第四，就是说听那些“不知其言，听人言所以言”的人的曲解导致的，某一产品的停售，不是说之前买的这个产品不能用了，而是以后没得卖了！某一产品停售只是相当于停产这款产品！我相信朋友你，若是买保险的话，你都会选择一个适合你的好的保险产品，若是这个产品不好的话，你又怎么会想把它的一些不好的地方挖出来，让大家研究呢！ &
14:45&龚巧丽 客户经理
首先你的看他是什么人群，年轻人和老年人想的不一样。平安保险是一种保险还是各种都做啊？ &
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