17K3,095 条评论分享收藏感谢收起赞同 21137 条评论分享收藏感谢收起3添加评论分享收藏感谢收起赞同 5添加评论分享收藏感谢收起写回答&p&是时候又来推荐芥川龙之介的《罗生门》了，有时我们需要撕掉粉饰的表面，直视人性的复杂，因为只有真正认识其存在，才能更好的接受自己。&/p&&p&《罗生门》| “善”的遥遥无期，“恶”的无可回避&br&01&br&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-ad00bd8eb78c_b.jpg& data-rawwidth=&1532& data-rawheight=&2048& data-size=&normal& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1532& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-ad00bd8eb78c_r.jpg&&&/figure&&p&&br&提起《罗生门》，多数人脑海的第一反应是日本著名导演黑泽明操刀的电影，但其实这部电影的主要情节改编自芥川龙之介的短篇小说《密林中》（《竹林中》），只有少许背景细节来自芥川的代表作《罗生门》。&br&&br&黑导把电影叫做《罗生门》，除了商业原因，我想更是看中了这三个字的引申义----根植于人性的自私与丑恶。&br&&br&以前日本的京都确实有这么一道门，常传与神魔相连，后毁于战乱。在日本传说中也存在这么一道门，通往生死，坚固无比，门上有许多象征死亡的图案。&br&&br&而经芥川龙之介的笔下，“罗生门”三个字更是代表着人间炼狱。&br&&br&初读芥川龙之介的《罗生门》，其遣词用句精雕细刻，行文间妙笔生辉，对氛围与细节的刻画丝丝入扣，让我一下就深陷其中，不可自拔。&br&&br&“朱漆斑驳的粗大圆柱;&br&&br&乌鸦浑如播撒的芝麻历历在目;&br&&br&目中所见，尽是已开始塌裂且从裂缝中长出长长杂草的石阶上点点泛白的乌鸦粪;&br&&br&门柱之间，风同暮色一起冷飕飕的穿过……”&br&&br&像这样的渲染比比皆是，芥川创造了一扫庸俗气味的艺术文体，被评价为艺术至上主义者。&br&&br&当读完全篇时，发现最令人拍案叫绝的却非文体，而是其对人性黑暗面的深刻剖析与直白揭露。&br&&br&02&br&&br&京都城内灾害贫发，衰败不堪，一个仆人被主人打发出门，走投无路的坐在罗生门下。就在此种绝望而无奈的情况下，做强盗的念头油然而生。可良心与希望仍然牵制着他。&br&&br&而后他踏入身后的门楼，上面数具死尸横躺竖卧，在微弱火光的照探下，他发现一名穿着丝柏树皮色衣服的瘦矮老太婆正在拔一具女尸的头发。&br&&br&瞬时仆人愤怒涌上心头，内心的正义感与对恶行的厌恶感甚至让他忘掉了宁肯为盗的念头。&br&&br&仆人揪住老妪，抽出腰刀。此时簌簌发抖的老妪辩解道，她拔这头发只是想用来做个假发，况且这些死人个个罪有应得，被拔头发的这个女人生前拿蛇段儿晒干当鱼干，卖给禁军营地。&br&&br&老妪认为此女定是被迫营生，出于无奈，所以她相信这个女人也一定能理解她此刻的所做所为。&br&&br&仆人听后刀回鞘，有了一丝烦闷与纠结。但，也只是一丝。转瞬间，他充满莫名的“勇气”，毫不犹豫的扒掉老妪衣服，踹倒她而逃之夭夭。“那好，我剥掉你的衣服！你可不要恨我，若不然我就得饿死！”&br&&br&只留下张望着黑夜的，赤裸的老妪。&br&&br&人性的复杂与浑浊就在仆人的念想变换间，展露的淋漓精致。在私欲面前，善良与正直转瞬就被撕得粉碎，破败不堪。&br&&br&而老妪与仆人又何尝不是标榜着利己主义的投机者。&br&&br&这让我想起前不久的一则新闻，“小偷盗包后留道歉信，署名向天再借500元的罪人”。小偷只拿了包里的500元，并写信道歉，说就算包内有千万也只拿500，急需还账，还请谅解。&br&&br&&br&更清奇的是评论，什么雅贼，有文化的贼，字写的好的贼偷个东西都让人生不起气。&br&&br&偷盗就是偷盗，这是原则性的问题。倘若偷的是一万元，或是发生在自己身上，评论肯定大相径庭。事不关己高高挂起，这也是人性。&br&&br&若真急需，500元借不到吗？而此小偷企图用道歉来烘托道德的高尚感，麻痹自己，也麻痹看客，掩蔽自己内心萌生的私与恶，与罗生门的仆人何其相似。&br&&br&文章最后还有一处留白。&br&&br&“外面，唯有黑洞的夜。仆人的去向，自然无人知晓。”&br&&br&或许，他丢失在了自怨自艾的迷宫;或许，他跌入了私欲的深渊;或许，他已经丧失了人性，踏入了地狱中的罗生门。&br&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-1f2c2a0c6ce0cd551b51b6dfa81e436e_b.jpg& data-rawwidth=&543& data-rawheight=&300& data-size=&normal& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&543& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-1f2c2a0c6ce0cd551b51b6dfa81e436e_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&br&03&br&&br&芥川龙之介才华横溢并深谙人性之道，《罗生门》只是其优秀作品中的冰山一角，虽是成名作，但只知道这篇文章为免太可惜。&br&&br&写出《罗生门》的芥川当时才23岁，还是无名青年一枚。次年发表的《鼻》，受到夏目漱石的大力赞赏，成为其进入文学殿堂的叩门之作。&br&&br&《鼻》讲述了禅智内供有一个长五六寸的鼻子，从上唇垂至下颚，无人不知。夸张到吃饭需要有弟子用木板托起鼻子，否则鼻端必然掉入铁碗。&br&&br&内供为此懊恼不已，虽为得道高僧，不应有杂念，但鼻子的畸丑还是刺伤了自尊心。&br&&br&他想尽办法使鼻子变短，最后通过一个弟子带回的秘方——将鼻子泡入热水，之后让人践踏。通过这偏方，鼻子竟奇迹般的变短了。内*供高兴不已。&br&&br&而后，周遭的情形反而令内供摸不着头脑。按理说鼻子现在和普通人并无二异，可众人的嘲讽与奚落则变本加厉，放肆的笑声怪模怪样，让人唏嘘。&br&&br&&br&&br&芥川在文中阐述到这种微妙的心理:&br&&br&人的内心存在两种相互矛盾的情感。无疑，没有人不同情他人的不幸。可是，一旦对方好歹从不幸中挣脱出来，却因此产生若有所失的怅惘。说的夸张一点，甚至出现一种想使之重新陷入不幸的心理。&br&在之前，内供位高权重，众人有敬仰，更有妒忌与酸苦。可内供畸形的鼻子给大众带来了心里安慰，虽然他道行高，可是鼻子畸形丑陋啊，吃饭都苦难，还找不到媳妇。所以那时众人既不食其位高的酸，也不揭其残缺的短。&br&&br&可内供的鼻子突然好了，大众内心的妒欲之火熊熊燃烧，内心极度不平衡，凭什么他脱离了苦海，我们还是饱受生活的多面折磨。&br&&br&芥川用众人反常的嘲笑来刻绘容不得他人好的病态心理，十分高明。不思其解的内供痛苦难堪，变得脾气暴躁，竟出现懊悔之情。&br&&br&芥川最后又挥下命运之笔，将内供的鼻子变长了回来，内供一种如释重负的心绪也失而复得，就像鼻子变短时那样。内供的自尊又丢失了，可他仿佛更高兴了，多么讽刺。&br&&br&大众的利己主义胜利了。&br&&br&在《黄金时代》中，陈清扬肤白貌美，尽守贞操，却被称为“破鞋”。而在与王二进行“伟大的革命友谊”之后，群众在纠“破鞋”时，又自动把陈青杨遗忘了。&br&&br&“那里的人习惯于把一切不是破鞋的说成破鞋，而对真正的破鞋放任自流。”&br&&br&如今的社会人仍根植着劣根性，难道真只能像鲁迅先生说的那样“只有当事人重新陷入不幸，旁观者才会收起嘲笑与敌意”吗？&br&&br&04&br&&br&林少华译版的《罗生门》里收录了许多芥川黄金时期的短篇佳作。&br&&br&《地狱变》中，画师良秀的女儿被绑在槟榔车中活活烧死，场景何其惨烈。&br&&br&“那被烟呛得白惨惨的面庞，那随火乱舞的长飘飘的黑发，那转瞬化为火焰的美艳艳的樱花盛装……尤其每当夜风向下盘旋而烟随风披靡之时，金星乱坠的红通通的火焰中便闪现出少女咬着堵嘴物而几欲挣断铁链痛苦扭动的惨状……”&br&&br&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-de79bf2dde25_b.jpg& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&203& data-size=&normal& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-de79bf2dde25_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&br&而良秀面对此情此景由万分苦痛到后来竟油生出一种近乎恍惚状态的由衷喜悦之情。对艺术的纯粹追求甚至超越了亲情，超越了道德，简直痴狂。&br&&br&还有《矿车》中，人生漫漫长路中的惊喜、无奈与迷失归途的恐慌；《舞会》表面是一个爱情故事，结合历史背景却发现各处暗讽盲目跟随西方社会的日本……&br&&br&芥川龙之介的文章常首尾呼应，构思缜密严整，还有文章末尾恰当的留白，都让人为之惊叹。篇幅虽短，寓意之深，特别是对人性的挖掘，自卑与自尊、虚伪与做作、软弱与懒惰、贪婪与欲望……是典型的悲观主义，并带有浓烈的厌世情绪。&br&&br&在日，天尚未明，芥川在他田端的卧室里服下致死量的巴比妥自杀。枕边放着圣经。&br&&br&很不幸，可能正是因为芥川对人性的剖析过于深刻，捕捉过于敏感，承受着常人难以想象的痛苦，日本近现代文坛就这样陨落的一颗光芒正劲的奇星。&br&&br&虽些许偏激，但正因为芥川倾尽生命的刻画，才让人感受到现实的残酷和人性本质的复杂，让我们更透彻，更努力的活着。&br&&br&最后，我从芥川的《侏儒警语》里摘抄了十个片段（部分），来感受一下绝世鬼才思维的轨迹。&br&&br&&br&&br&①.我是身穿五彩衣、献筋斗戏的侏儒，唯以享受太平为乐的侏儒，敬祈满足我的心愿：&br&&br&不要使我穷得粒米皆无，不要让我富得熊掌食厌。不要让采桑农妇都对我嗤之以鼻，不要使后宫佳丽亦对我秋波频传。不要让我愚昧的麦菽不分，不要使我聪明得明察云天……&br&&br&我是醉春日之酒诵金缕之歌的侏儒，唯求日日如此天天这般。——侏儒警语&br&&br&②.结婚对于调节性欲是有效的，却不足以调节爱情。——结婚&br&&br&③.一群艺术家居住在幻灭的世界里。他们不相信爱，不相信所谓良心，只是像古之苦行僧那样以虚无的沙漠为家。这点固然有些悲哀，然而美丽的海市蜃楼却是仅仅出现在沙漠上空的。&br&&br&对一切人事感到幻灭的他们对艺术则仍心驰神往。只要一提起艺术，他们眼前便出现常人所不知晓的金色梦幻。其实他们也不是没拥有过幸福的瞬间。——幻灭的艺术家&br&&br&④.人生近乎严重缺页的书。很难称其为一部，却仅此一部。——人生&br&&br&⑤.为使人生幸福，必须热爱日常琐事。云的光彩、竹的摇曳、雀群的鸣声、行人的脸孔……需从所有日常琐事中体味无上的甘露。&br&&br&问题是，为使人生幸福，热爱琐事之人又必为琐事所苦。为了微妙地享乐，我们又必须微妙地受苦。——琐事&br&&br&⑥.忍让是浪漫的卑躬屈膝。——忍让&br&&br&⑦.我不幸懂得:有时只有借助谎言才能诉说真实。——虚伪&br&&br&⑧.为博取言行一致的美名，须首先善于自我辩护。——言行一致&br&&br&⑨.遗传、境遇、偶然—主宰我们命运的不外乎此三者。——命运&br&&br&⑩.意欲作文而又为自身羞愧乃是一种罪恶。为自身羞愧的心田上不可能生出任何创作性的嫩芽。——作家&br&—END—&br&&br&文章写长了一点，感谢君的观看！！下面是一些有趣和高赞回答，欢迎各位大大点一波关注！！? ?(?????????)?”&/p&&a data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& data-image=&https://pic4.zhimg.com/v2-f5afd665f037_r.jpg& data-image-width=&0& data-image-height=&0& class=&internal&&言载：你忙出了腰椎间盘突出，他们忙出了百万年薪&/a&&a data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& data-image=&https://pic3.zhimg.com/v2-253da98e77da4103a3aebf28cf8b38ea_bh.jpg& class=&internal&&有哪些常人难以亲历的景色，可以给大家分享一下吗？&/a&&a data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& data-image=&https://pic3.zhimg.com/v2-1cdd0b41d510c65a8ab16_bh.jpg& class=&internal&&有哪些让你惊艳的cos？&/a&&a data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&有哪些「多此一举」的事？&/a&&a data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& data-image=&https://pic1.zhimg.com/v2-673b0e0f654bde7d13e7cfdc06149d20_bh.jpg& class=&internal&&有哪些非常有趣的访谈或综艺节目，值得推荐？&/a&&a data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& data-image=&https://pic3.zhimg.com/v2-e43bf90be0beeaf7f3ee5f793ff853a6_r.jpg& class=&internal&&言载：为什么你的努力和收益不成正比？&/a&&a data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&言载：从抖音看百态人生，你是哪一态？&/a&&a data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&言载：在这个“娱乐至死”的时代，你一直在被“娱乐”&/a&
是时候又来推荐芥川龙之介的《罗生门》了，有时我们需要撕掉粉饰的表面，直视人性的复杂，因为只有真正认识其存在，才能更好的接受自己。《罗生门》| “善”的遥遥无期，“恶”的无可回避 01 提起《罗生门》，多数人脑海的第一反应是日本著名导演黑泽明操刀…
&p&《存在主义心理治疗》就是我们反复推荐的书。这本书是当代精神病学大师欧文·亚隆的力作，围绕每个人都会思考的重要人生问题而展开：&i&&b&死亡、自由与责任、孤独、无意义感&/b&。&/i&亚隆逐一分析了这些问题的本质，论述我们该如何面对。&b&在豆瓣上的评分高达9.5分，零差评哦。&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-22a83c51a8ecce78ce2e1ef_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&592& data-rawheight=&259& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&592& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-22a83c51a8ecce78ce2e1ef_r.jpg&&&/figure&&p&看到书的主题，你可能会担心过于抽象。但其实关于“&b&&i&死亡、自由与责任、孤独、无意义感”&/i&&/b&这些问题都来自&b&具体生活。&/b&比如，小孩子多大开始对死亡有意识？有人总怕死可能是什么原因？为什么有人不想拥有自由？为什么很多人觉得生活没有意义？等等。&/p&&p&欧文·亚隆举了很多例子，&b&让这些道理变得更清晰可读。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&为了让大家更好地感受到这本书的魅力，&b&我们简要导读一下“孤独”的章节。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&h2&孤独的三种类型，你有几种？&/h2&&p&&br&&/p&&p&孤独的具体处境有很多，欧文·亚隆将孤独划分成了三类：&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第一类是“人际孤独”&/b&：这种最为普遍，主要是指与他人的分离。比如缺乏一定的社交能力，在新的环境中没什么交心的朋友；比如亲近的人发生了严重的意外事故等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第二类是“心理孤独”&/b&：人在面对巨大的压力或创伤时，可能会割裂一部分内心，压制欲望或情感来避免心理伤害，而这可能造成人与自我的隔离与断裂，人们会因和内心存在撕裂而感到孤独。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第三类是“存在孤独”&/b&：是指个人与任何其他生命之间存在着的无法跨越的鸿沟，比如两人爱得如胶似漆，但在本质上依然是两个无法融合的个体。所以，存在孤独不仅是心理上的一种感受，还是我们作为生命个体的基本事实之一。&/p&&p&&b&存在孤独并不抽象，当我们自由、为自己做决定时，时常会伴随无助感和恐慌感，这就来自于存在孤独。&/b&面对死亡也容易触发人对存在孤独的感知。死亡是死者与世界最彻底的分离，让一些生者意识到自身与周围的连接只是暂时的，让人看到自我与周遭世界在本质上的隔绝状态，因此感到孤独。&/p&&p&&br&&/p&&h2&为了逃避孤独，人可能陷入扭曲的关系&/h2&&p&&br&&/p&&p&对&b&孤独的恐惧会成为一股强大的内驱力，一些人无法坦然接受孤独，会选择间接的方式逃避孤独，欧文·亚隆总结了常见的三种方式：&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&i&a.活在他人眼中&/i&&/b&&/p&&p&人们有时这样描述“孤独”：&b&“我很孤独，我觉得根本没有人注意我、在意我。”&/b&所以，有些人逃避孤独，是通过做出一系列行为引发别人对自己的关注，尽可能地占用他人的注意力，&b&从而感受自己的存在，获得安全感&/b&。&/p&&p&比如，有人穿特立独行的衣服吸引眼球，而他们本身并不喜欢；比如，有些人在恢复阶段仍然装作病得很重，只是为了寻求照顾；甚至有些人的自杀行为是&b&为了特定的人注意自己。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&i&b.融合共生&/i&&/b&&/p&&p&&b&成为自由的个体，就必须承受孤独。&/b&有些人为了逃避孤独，放弃了自由，舍弃了自身，选择进入融合共生的关系。&b&施受虐关系，是最典型的共生状态。受虐者为了融合表现出极强的依赖感，忍受痛苦又享受痛苦，而施虐者恰恰是享受支配感的人，以羞辱、主宰别人为乐，两人就形成了互补。&/b&&/p&&p&这也可能发生在人与事物之间，比如某个使命、项目、团体或政权等，着装一致、语言一致、生活方式一致，都能使人&b&暂时摆脱孤独感。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&i&c.性，作为非完整连接&/i&&/b&&/p&&p&建立完整深刻的人际关系是困难的，有些逃避孤独的人便将性关系作为建立与他人连接的便捷方式。在性方面上，&b&强迫式的性欲是对孤独感的一种常见反应。&/b&&/p&&p&欧文·亚隆如此论述：“&b&滥交为孤独的个体提供了一种强大但却短暂的安慰&/b&。之所以短暂是因为这并不是真正的关系，而是关系的拙劣仿造。带有强迫性的性关系打破所有真正关系的规则，把对方当作是工具，使用的只是对方的一部分，与之建立关系的也只是对方的一部分。”&/p&&p&&br&&/p&&h2&面对孤独，用成熟的爱建立好的关系&/h2&&p&&br&&/p&&p&&b&在建立关系前，人必须对孤独有正确态度：&/b&人要接纳孤独作为人生的背景，有承受它的勇气，只有这样人才能够真正地去爱别人。&/p&&p&亚隆提出要&b&用成熟的爱来面对孤独，这包含了以下4点：&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1.以无所求的方式开始建立关系&/b&&/p&&p&无所求的爱强调的是，&b&人在建立关系时不该以索求和交易作为核心动机。&/b&比如有些人总是在想：“我和ta在一起能不能得到足够的关爱？”如果这些想法成为一段关系的根基，一旦其中有人感到“交易不当”，关系很可能就破裂。&/p&&p&&b&无所求的爱不意味着爱没有回报。只是这些回报不是爱的动机，因为它们是无法求得的，是成熟的爱自然产生的。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&2.主动去爱，这本身也是自我力量的展现&/b&&/p&&p&&b&有些人害怕成为主动的一方，觉得主动的一方处在劣势，如果真心和爱意没有得到回应，不仅是浪费，还令人伤心&/b&。但这是在将“爱”视为一种&b&有限的资源，&/b&觉得爱会在给予的过程中被消耗，所以他们爱的方式是交易式的或囤积式的。&b&成熟的爱觉得爱是一种能力&/b&，不会因为“给予”而变少。主动去爱，人们才拥有更多的机会与他人建立深厚的关系。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&3.进入对方的生命和世界&/b&&/p&&p&成熟的爱包含着&b&对另一个人的真正了解&/b&。我们了解另一个人，很容易将自己的幻想强加在对方身上。真正的了解，是依照对方的本来的样子来了解，必须倾听对方，以共情的方式进入对方的生命。&b&只有这样，对方才可能摆脱一种工具性的存在，以完整、丰富的生命个体出现在我们面前，才会构成真正的对话和关系。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&4.爱不是吞噬，是分享孤独感来缓解孤独&/b&&/p&&p&&b&人们常觉得独占一个人的冲动和情感才是爱。不过，&/b&亚隆指出，&b&成熟的爱是两个完整生命之间的积极互动，是“保存人的完整和个体性的情况下的结合。”&/b&&/p&&p&成熟的爱之所以让我们更有力量地面对孤独，是因为我们承认了孤独是个体的生存事实。在尊重彼此独立的前提下，&b&我们依然相信两个人可以通过“分享孤独感”来缓解孤独。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&想要更好的理解这本书，的确是需要有一定生活经验和情感体验的累积。但我们相信能够读懂这本书的人，一定会感到它对于我们本身的“存在”有着非凡的启发意义。&/b&&/p&&p&不知道读了这些截取有关“孤独”的内容，你有何感想，是不是对这本书有所期待呢？祝阅读愉快。&/p&&p&&br&&/p&&p&以上。&/p&&p&&br&&/p&&p&想要了解更多的心理学专业回答，请关注：&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/knowyourself& class=&internal&&KnowYourself知乎专栏&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&i&点击查看过往高赞回答：&/i&&br&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&最理性的暗恋是什么样子的？&/a& &/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&有哪些常人不知道的「常识」？&/a& &/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&人在迷茫时该干什么？&/a&&/p&&p&&i&戳此免费领取：&/i&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//psychology.knowyourself.cc/resource& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&心理学习资料包&/a&&br&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-af0cf5b9ddfa20dae1a8_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&750& data-rawheight=&100& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&750& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-af0cf5b9ddfa20dae1a8_r.jpg&&&/figure&&p&&/p&&p&&/p&
《存在主义心理治疗》就是我们反复推荐的书。这本书是当代精神病学大师欧文·亚隆的力作，围绕每个人都会思考的重要人生问题而展开：死亡、自由与责任、孤独、无意义感。亚隆逐一分析了这些问题的本质，论述我们该如何面对。在豆瓣上的评分高达9.5分，零差…
&p&这是我写于2013年的答案，现在已经2016年了。&/p&&p&曾经被我反对的高票答案选择了匿名，这个答案如今到了第一位。&/p&&p&感谢7k+支持我的朋友，特别是那些觉得此答案对他们人生有帮助还特地来感谢我的知友们。现在回头来看，还是有许多不足之处。特地来做一些修订，做些内容和格式上的调整，并且在最后附上一些对评论提出问题的解答。&/p&&p&&br&&/p&&p&-------------------以下正文---------------------&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&我们应该如何保持精力充沛呢？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1. 精力充沛的定义：&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&精力旺盛的意思不是说一个人像磕了药一样时刻保持很嗨的状态。&/p&&p&心情有高潮和低谷、身体会疲倦需要修整这些都是非常自然的客观生理情况，是生命所必须遵守的自然规律。所以张弛有度和保证一定的休息时间以及质量是必须的。&/p&&p&那么其实我们可以将目标明确为&b&『在工作时间内，保持精力的充沛和头脑的灵活，以实现最高效率的固定时间投入/产出比』。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&2. 整体解决方案：&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&精力旺盛或者说不足是一件非常经验主义的事情，因为我们每个人在平日里都主观经历过。所以或多或少我们都会对此进行归因，但限制于当时的心境或者其他原因，往往我们会对涉及自身的事情判断不够全面。&/p&&p&&br&&/p&&p&更倾向于解决当下的问题，而不是试图从根本上寻找解决方案。例如在其他答案里有人提议打内家拳、吃素、少抽烟等等，那这些答案当然有可能对有些人很有效果，也往往有其局限性。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以，我认为一个系统的解决方案是必须的，而不应该只听从一些来自他人的零散的生活经验。&/p&&p&&br&&/p&&p&有些精力旺盛的名人，我们希望通过学习他们来使自己与他们一样的精力旺盛。&/p&&p&然而你看到的很有可能只是他积极工作时的那一面，在他休息和放松的时间我们是看不见的。更有甚者，大凡社会名人，其实他的形象是经过精心的包装和设计。所以我们需要做的不是去和别人做比较，而是在有意识的改善自己精力问题后与自己去比较，看看现在的我和上周的我相比是否有所进步。&/p&&p&&br&&/p&&p&最后根据我的总结，&b&影响一个人精力的因素有三个：身体、心理、还有生活方式&/b&。&/p&&p&所谓的系统就是要从三个因素同时入手解决，相辅相成互相影响，不是说做到一点了就大功告成了。&/p&&p&先看一个简单的提纲，以下正文会根据提纲顺序来展开：&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/9cd4ecfeb60fdefe965f70fc8373012a_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&2885& data-rawheight=&2941& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2885& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/9cd4ecfeb60fdefe965f70fc8373012a_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&（此图通过iThought HD软件制作生成）&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&A. 身体&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&毛泽东主席曾说「身体是革命的本钱」，拥有一个好的身体才有可能有力的支持我们实现心中的理想和抱负。假如成就与快乐是无数个零，那身体就是最前面的那个一，没有了身体，一切都是镜花水月。&/p&&p&&br&&/p&&p&好的身体是健康而充满活力的身体，是一切的基础，为了实现这个目标我们需要调整的有睡眠、运动和饮食。&/p&&p&&br&&/p&&p&除此之外，了解自己的身体状况、定期体检也非常重要，毕竟有些客观规律例如人会变老，我们会生病等也是我们所不能改变的事实，那么根据身体状况逐步调整工作的强度和时间也是必须的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1. 睡眠&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&睡觉是门学问，但在开始说明这门学问之前有一个必须做到的前提，那就是&b&「保证充足的睡眠时间&/b&」。&/p&&p&&br&&/p&&p&虽然到目前为止关于睡眠的很多机理还是个迷，但关于睡眠的重要性却毋庸置疑。对一个希望保持工作时间充沛精力的人来说，睡觉必须是头等大事，睡不够时间却想要有旺盛的精力那是绝不可能的（达芬奇睡眠法已被证伪）。&/p&&p&&br&&/p&&p&据机构统计，最合适人类的睡眠时间是7个半小时，不过也会多少因人而异。&/p&&p&&br&&/p&&p&另外，一张舒服的床、合理的睡姿、睡前不喝酒及进食、不做剧烈运动这些都是保证良好睡眠的基本因素。&/p&&p&&br&&/p&&p&柳比歇夫是前苏联的昆虫学家、哲学家、数学家。他在一生中留下了数不清的作品和成果，因为他用自己独创的“时间统计法”充分的利用了自己的时间，然而与我们想象的不同，他每天要睡10个小时！只有充足和规律的睡眠才能让人在白天精神抖擞，显然柳比歇夫也意识到了这一点，并且没有做任何妥协。详细可见关于他的著作《奇特的一生》。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&2. 起床&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&说完了睡觉说起床。&/p&&p&CP3有次被采访时说，「每天醒来后我就会立即起床，尽管我知道翻个身就可以继续睡，但是我不会允许自己这么做」。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多人都有所谓的「起床综合症」，事实上抛开借口这只是懒而已。更深层的理由是，你没有在内心深处为自己设定一个必须达到的目标，心里面没有梦想这种东西在推着自己前进。试着想一想，假如今天你有重要的考试、要与心爱的姑娘第一次约会、有一笔重要的生意要签约、要结婚办喜酒，那你还会起不了床吗？换了我巴不得晚上都别睡了直接skip到第二天。&/p&&p&&br&&/p&&p&当然除了内心动机，也有一些符合进化规律的小技巧帮助我们起床。&/p&&p&根据《晨间日记的奇迹》这本书，帮助我们起床的最佳方法有：音乐、香味、光线（阳光）、淋浴 。利用音乐调整心态、借着香味的刺激唤醒情绪、晒晒太阳感受清晨的美好、再冲个澡激活身体，然后就可以迎接充满可能性的崭新一天。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&3.运动&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&「生命在于运动」，这是真的。有一个很少人知道的真相是在当人体发育完毕后我们的代谢水平会逐步下降，甚至连肌肉含量都会逐年的减少，肌肉质量会下降，不注意的人就会越来越感到力不从心，免疫力下降。&/p&&p&&br&&/p&&p&然而运动却可以大大的延缓这一过程，有氧运动可以调整和增强我们的心血管功能，无氧运动可以使我们的身体变得更加强壮、增加抵抗力。试想一下，不同的心脏活力、血管弹性、肌体力量就意味着身体内血液可以更快的携带更多的氧分与能量到各个器官，支持我们做任何事情，让我们更有掌控力和行动力。&/p&&p&&br&&/p&&p&并且经常运动的人也能够更好的了解自己的身体状况，保持健康的体重，同时也会让人更加自信。&/p&&p&&br&&/p&&p&下面是一张运动量表格，也是我们正常人维持健康所需的运动量。在我另一个答案：&a href=&http://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&有哪些靠谱的减肥方法知友试过有效？&/a&则会更进一步的分析关于一个人需要的运动量和饮食的情况，更重要的是用我的亲身体验给你一些减肥的经验。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/c8bdc861989b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&400& data-rawheight=&349& class=&content_image& width=&400&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&4.饮食&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&旺盛的精力显然是为了让我们能够更好的完成各种脑力或者体力的活动。&/p&&p&&br&&/p&&p&那么很显然身体内的营养和能量占据了非常重要的地位，因为我们做任何事情都需要能量的供给。现代实验证明了脑力劳动和体力劳动一样需要消耗葡萄糖，剧烈的脑力劳动也会导致剧烈的葡萄糖消耗。所以确保体内减少垃圾堆积、摄入高质量的能量和营养成分，就需要调整我们的饮食。虽然不可能每个人都是营养师，有些基本的饮食原则却是我们可以在生活当中运用：&/p&&p&&br&&/p&&li&&b&营养均衡、饮食多样化。&/b&即尽量不要挑食和偏食，什么颜色的菜系都要吃上一点。所谓饮食多样化，就是说你的食谱中要有各种各样的食物，烹调方式要花样翻新要尝试些新式的食物搭配方法，避免日复一日地重复同样的食物等。花样翻新的食谱有哪些好处呢?&br&1、能够给你提供身体所需的各种营养物质。&br&2、给你提供营养齐全的保护性成分，从而降解某些致癌物质的危险性。植物中的保护性成分包括植物中的营养物质(如维生素与矿物质)与非营养物质。&br&3、有助于身体摄入的物质成分(如脂肪咖啡因、盐分、酒精等)保持适量健康的水平。&br&&br&&br&&/li&&li&&b&限制盐分、糖、酒精、咖啡因的摄入量。&/b&盐是钠离子的主要来源，这种离子与高血压的发生有着密切的联系。此外还有证据表明，摄入盐分过多(主要是指过量吃腌制品)还会导致胃癌的发生。酒精会损害肝脏，导致神经系统病变，引起高血压以及增加患某些癌症的危险。咖啡因会使人感到焦虑、激动、失眠，因此过量饮用会影响人的心神安定。&/li&&p&&br&&/p&&li&&b&保证饮水足量&/b&。人体70%的组成是水，身体内各种化学反应也离不开水，而排水的过程也是排除体内垃圾的过程。可以说及时补充水分，有百利而无一害。&/li&&p&&br&&/p&&li&&b&吃饭定时定量，只吃7、8分饱&/b&。其实我们的大脑在产生「饱」这种感觉前会经过复杂的生理反应，所以当我们生理上吃饱的时候，其实并不会立即感觉到。正确健康的进食方式应该是：充分咀嚼、放慢节奏、在有饱感的时候停止进食。这样子既不会给消化系统带来额外的负担，又有充足的能量支撑我们的日常工作。&/li&&p&&br&&/p&&p&&b&其实最好的身体状态，就是感觉不到特殊的状态。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&因为当我们明显感觉到了饿、困、累、渴这些身体发出的信号时，就说明已经出了什么问题需要解决。而当我们专心工作或者做事的时候，是不希望出现这些让我们分心的信号的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&B. 心理&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&人的内心是一个人力量的根本源泉。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&一个身体再壮实的人，假如在内心深处对这个世界失去了信心和希望，做什么事情也提不起劲来，那他根本就不可能拥有旺盛的精力。相反，有些人即使身体瘦弱，但假如内心深处有着自己的坚持，进而产生强烈的希望达成愿望的动力，那么他所迸发出来的精力也可能远超常人。当然，身体健康那就更好了。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1. 自我认同&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我们出生在这个世界上，虽然会有高矮胖瘦、聪慧愚钝的区别，但是每个人一定会有属于自己的位置。&/p&&p&&br&&/p&&p&重要的是我们要找到自己的价值和存在的意义，并且为了那些我们所珍爱的人们、打心底认同的事业而好好活着。用正确的方式对待自己的优点和缺点，&u&努力改变可以改变的，接受无法改变的部分&/u&。然后不断的打磨我们的优点，让它成为自信的根基，而一个自信的人，做着擅长的事的时候往往是能量饱满的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&2. 情绪管理&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&「有时候坏情绪像个魔鬼，会将人吞噬」。&/p&&p&&br&&/p&&p&但作为一个人，我们有着喜怒哀乐，每一种剧烈的情绪，都会严重的影响我们的决策、行为和思考，极大的消耗我们的精、气、神。所以一个成熟的人，决不能成为情绪的俘虏，找一种合理有效的发泄途径，&u&学会用内化和升华来调节自己的情绪&/u&，是非常有必要的。特别是在做事和工作的时候，有条不迭的稳重才能够最有效的完成工作。不时的大喜大悲只会将自己搞得十分疲倦。&/p&&p&&br&&/p&&p&心理学的实验证明了当一个人出于极端情绪时，往往也会变得眼界特别狭隘，特别容易钻牛角尖。这时就容易把自己搞得筋疲力尽，却对问题的解决于事无补。保持冷静，保持对局势的判断，是不让自己陷于被动的重要基础。&/p&&p&&br&&/p&&p&在此分享一下个人心得：&b&与时间做朋友、与金钱做朋友、与情绪做朋友&/b&，是我的人生修行。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&3. 明确动机&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&每个人都需要有一个梦想，每做一件事都需要设立一个目标。&/p&&p&&br&&/p&&p&因为有终点的征途才能最大限度的带动一个人的积极性。无休止的重复一件事会让人变得麻木，但是目标明确，懂得将目标分解为适应自己能力的小任务，控制好节奏的前进却会让人觉得信心饱满、精力十足。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以不论是GTD，番茄工作法，还是其他的个人时间规划工具都将设立目标作为头等大事。不用想也知道，没有目标的撞来撞去，那种茫然的状态哪里会有好的精神来？&/p&&p&&br&&/p&&p&在马斯洛需求层次理论中也有提到，满足高层次的需要，也有益于健康，长寿和精力的旺盛。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/190dd5ba4fab5d_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&449& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/190dd5ba4fab5d_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&C. 生活方式&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&大凡方式都是些技巧性的东西，而生活方式指的就是在工作之余我们如何利用时间。&/p&&p&&br&&/p&&p&有一点我们无法否认，每个人每天所可以分配的时间总量是固定的，是刚性的。但除此之外还有很容易被人忽视的一点，其实人的精力也是固定的。&/p&&p&&br&&/p&&p&每个人不同的心理和身体状况给了我们一定量的精力总量，精力的最大消耗是调动注意力完成挑战。而当精力用完了之后就必须好好睡一觉才能够慢慢补充回来。&/p&&p&而像喝咖啡、饮茶之类的行为其实只是在使用化学手段麻痹大脑感知精力的神经，进而压榨剩余的精力，并不会有新的补充，反而在这种状态下过度消耗精力反而会产生很不好的后果。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&在上面A.身体和B.心理讲的其实是如何扩展我们每个人的精力总量，而C.生活方式最重要的意义就是科学而合理的分配精力&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1. 规律化的生活，用习惯代替毅力&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&固定时间工作、也要固定时间休息。&/p&&p&&br&&/p&&p&规律化的生活是由很多好习惯组成的，例如固定时间睡觉起床、饮食吃饭、记日记、冥想、娱乐时不想工作、工作时间忘我投入、固定时间和地点工作学习休息。&/p&&p&&br&&/p&&p&规律化的好处多多，最重要就是可以让自己身体深处的生物钟和情绪钟能够规律化，并且建立起神经上的反射关联。&b&利用习惯而不是毅力去完成一件事情，对于精力的消耗量差距是巨大的。&/b&将一些常规的日常工作和生活的任务养成好的习惯，就会让我们在不知不觉间以超高的效率解决问题，随后使用剩余精力调动注意力来处理特殊的问题，并解决它。&/p&&p&&br&&/p&&p&例如习惯建立了之后我们到了工作的时间地点会效率惊人、精力充沛，而学习、社交、娱乐也有了相对固定的时间。并且另一个好处是同事、朋友也会比较清楚你的节奏，容易减少很多非必要打搅。&/p&&p&&br&&/p&&p&最近听闻&a class=&member_mention& href=&//www.zhihu.com/people/b6fb0b7b9c680& data-hash=&b6fb0b7b9c680& data-hovercard=&p$b$b6fb0b7b9c680&&@黄继新&/a& 大大每天2点就寝，9点开始工作，一年中始终如一被大家惊叹体力爆表。其实这就是规律生活的威力，在心理学的概念里有点类似「动力定型」，也就是一种习惯的养成。这看似不可思议的现象背后就是习惯的力量，而习惯的养成又关系到奖励机制、反射弧建立等其他技巧，也是我下一步研究的课题。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&2. 张弛有度，认识自己&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&像在文章开头说到的「 精力旺盛的意思不是说一个人像磕了药一样时刻保持很嗨的状态」，除了工作，我们必须要有时间留给家人、留给自己。&/p&&p&&br&&/p&&p&家人让我们的生活更有意义，好好待自己可以让下次工作时状态更加饱满。&/p&&p&&br&&/p&&p&另外，定期审视自己的内心也非常重要，问问自己目标是什么，现在是否走在正确的道路上面。与自己对话，质问自己、抚慰自己、激励自己。冥想和旅游是非常好的两个方法，毕竟更好的认识自己才能够解决问题。&/p&&p&&br&&/p&&p&定期写日记也是一种很棒的方法，诚实的与自己对话，反思总结。&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&如何记高质量的日记/工作日志/学习日志？ - Amos 的回答&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&所以请定期问自己三个问题：&/p&&p&1. 你想去到哪里？&/p&&p&2. 你现在在哪里？&/p&&p&3. 你现在在做什么？&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&3. 远离坏习惯&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&这个非常简单，尽量不要抽烟喝酒，不要熬夜，不要暴饮暴食，不要饮食作息不规律。道理人人都懂，做不到就只有一时的快感以及长久的空虚，做到了就可以期待未来的长久的饱满的成功和满足。&/p&&p&&br&&/p&&p&习惯的力量如此强大，用在正确的地方就会成为我们前进成长的助推器。但也可能带来非常巨大的损失，日复一日的在不知不觉间毁了自己。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&4. 控制欲望&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&欲望包括了年轻时的性欲、身居高位的权力欲、面对美食的食欲、还有控制欲、贪欲、购物欲等等等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&其实和上面的「远离坏习惯」有些类似，&b&贪图坏习惯带来的快感会让人不思进取，而沉溺于追逐欲望的沼谭，却会让人沉沦，继而不能自拔&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&健康和适度的欲望是一种激励和梦想，但是一旦过度却会成为枷锁，让人喘不过气。佛教有五毒：「贪、嗔、痴、慢、疑」，而一切的源头其实就是贪。让欲望成为笼子里的老虎，让你的心智成为这个笼子。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&D.总结&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&网上曾经流行过一个东西叫做《最完美的作息时间表》，看了之后我觉得它可能很适合作者但却不会适合每一个人。适合别人的方法不一定适合自己，去了解自己，然后按照一些基本的思路去寻找最合适自己的方式才会最有效。&/p&&p&&br&&/p&&p&以上是我根据自己的情况，总结的一些简单经验。&/p&&p&假如能够帮助到任何人，那是我的莫大荣幸。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&E.回答问题&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1. 关于素食的看法&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&首先我认为关于「素食」的定义就不明确，植物蛋白质和动物蛋白质现在已经被证明是同一类的氨基酸了。&/p&&p&而众所周知大自然的生态系统是一个整体，来自太阳的能量被植物吸收后通过食物链层层流动一直到顶端也就是我们人类，而在我们死去后尘归尘土归土又会重新回归到大自然的能量流动中去，这就是cycle of life。&/p&&p&对我们来讲，基础的养分就那么些：蛋白质、脂肪、糖分、纤维素和微量元素，而正常人体所需的比例和量都是固定的，少了和多了都不行。蛋白质是我们身体的基础成分、脂肪和糖分为我们生命活动提供能量、纤维素促进消化帮助肠胃的蠕动、微量元素维持了内环境的平衡和稳定。所以说最好的饮食习惯是「定时定量、营养均衡、少食多餐」。&/p&&p&我个人反对的是绝对化的饮食方案：例如无肉不欢或者完全素食。 而肉类中例如鱼和牛肉后腿等也可以是高蛋白，低脂肪的，可以配合一些粗粮来合理膳食。&/p&&hr&&p&根据我对个人管理的思路，特别制作了一款时间管理app，其中融入了我对时间管理的思考：&/p&&li&时间管理的目的是提高效率，并不是每件事都值得记录&/li&&li&专注比做了多久更重要，一次只做一件事&/li&&li&规划时间分配的时候，选择不做什么比做什么更重要&/li&&li&持之以恒的回顾与改进，量化并累积进步&/li&&li&充分理解时间的珍贵，培养对时间的感知力&/li&&p&有兴趣的小伙伴们可以试着利用工具来建立自己的时间感知力：&/p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//itunes.apple.com/cn/app/amos%25E6%%25E9%%25E5%25BF%%%25E8%2583%25BD%25E6%%25E9%%25E7%25AE%25A1%25E7%E5%25B7%25A5%25E5%/id%3Fmt%3D8%26ign-mpt%3Duo%253D4& data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&?App Store 上的“Amos时间志-全能时间管理工具”&/a&
这是我写于2013年的答案，现在已经2016年了。曾经被我反对的高票答案选择了匿名，这个答案如今到了第一位。感谢7k+支持我的朋友，特别是那些觉得此答案对他们人生有帮助还特地来感谢我的知友们。现在回头来看，还是有许多不足之处。特地来做一些修订，做些…
&p&&b&本人相关背景：精算师
&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&前言&/b&：我写这回答的目的是希望各位有幸看到本文的朋友能抽出您人生中的30分钟尽量一字不拉地读完本回答。这30分钟也就是一局LOL或者一集电视剧的时间，但你可以读到一位有n年工作经验的精算师专门写给知乎里绝大多数不太懂保险的朋友的回答。&/p&&p&&br&&/p&&p&这篇文章尽量不使用网上你能搜到的已经被复制粘贴了几万遍的信息，而是用我的专业知识换一个角度为大家诠释。我并不是第一个回答本问题的精算师，只是我角度和他不一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在老百姓对商业保险乃至保险公司的怨气非常大，用以前上学时候老师教我们的话解释就是：&b&保险最大的风险是你购买的保障并不是你真正需要的保障。&/b&我本来只打算买个西瓜结果最后发现买回来一个篮球。篮球也许比西瓜贵，但这并不是我需要的东西，我不需要的东西对我来说再贵也没有意义。&/p&&p&&br&&/p&&p&因此我专门写了以下回答内容，我希望这篇回答能是一站式的商业保险回答贴，一篇就能解决普通人乃至初级保险从业人员所有关于保险的问题。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以请您尽量每个字都要看哦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&这篇文章最主要的目的是希望你们读完后能对保险，特别是对商业保险，能有一定程度的认识，可以产生动力在自己力所能及的范围内积极为自己及家人购买最好的商业保险。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&如果有政府和企业的决策人员能读到本文，也希望你们可以积极考虑为你们的员工乃至他们的家属购买保险。保险真的能为你们省不少心！我后面也会为大家介绍如何为自己配置保险并且为什么这样配置。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险这方面，特别是商业人寿保险，别说知乎，整个中国能像我这样从渠道、各种基本法、产品模型、偿付能力、核心系统、各种运营、再到监管乃至外部再保险管理能如此全面了解保险业的真没几个。好吧严谨点，最多也就几百号人。&/p&&p&&br&&/p&&p&反正我的意思就是保险这方面我真的很牛逼就是了。&br&&/p&&p&&b&&u&还有，我这篇回答虽然起笔于2016年，但即使你在2017年、2018年乃至东京奥运会时候才读到我这篇回答，我说的内容仍然管用！！！&/u&&/b&&/p&&p&&b&&u&我也会偶尔更新一下本文的内容，但无论怎么更新，本文的主基调是一直管用的。&/u&&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/cec4eeeabd5eb_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&329& data-rawheight=&466& class=&content_image& width=&329&&&/figure&&p&&b&以下是正文：&/b& &/p&&p&-------------------------------------------------------------------------------------------------------------&/p&&p&&br&&/p&&p&我知乎第一个赞同过千的回答：&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&怎么购买一份合适的重疾险组合？ - 李元霸的回答&/a&里曾经明确推荐过哪些重疾产品是目前中国包括港澳台在内最好的，但还是源源不断收到私信问我某某保险方案是否更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&我实在诧异地很，我不都告诉你们哪个最好了，你们照买不就是了，为啥还问那么多问题？但我想了想，即使在保险公司，很多员工甚至管理人员也不知道怎么为自己买保险。&/p&&p&&br&&/p&&p&还真别笑，你如果有亲戚朋友在保险公司任职的，可以问他们一个人身保险里最简单的问题：&/p&&p&&br&&/p&&p&保险中的“身故责任”分几种？&/p&&p&&br&&/p&&p&我猜很多人是回答不出来的。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以，为了让大家了解什么是真正的保险，除了知其然还要让你们知其所以然。对于本题回答我决定换了个演绎方法。我要从知乎保险问题里最少人说的，最少人懂的，也是最基础的开始：&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&我们先来谈谈中国的保险监管&/b&。&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&你们看到这里，心情肯定和下面这样图一样，尼玛你们这些安利保险的现在都走这种套路了。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/fd33b23ee4aebdbc486bc_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&486& data-rawheight=&314& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&486& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/fd33b23ee4aebdbc486bc_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&不不，后面很快你就知道这个话题的重要性了。来，我们先耐心一点，不然这文章后面还有更长更臭的怎么办。&/p&&p&&br&&/p&&p&我们都严肃点，耐心点。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多人或多或少都听说过国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会、保监会，管理整个金融市场。央行重要性自不必多说；证监会一年365天被全国人民问候全家，其知名度也不必多说；银监会作为闷声发大财的最典型机构，四大行也得听它司令，牛逼地位我也不多说。但你们知道保监会是干啥的么？&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会的实际知名度我先给你们看一个官微阅读量对比图。这是前阵子同一种类型的新闻：证监会/保监会完成2016年两会建议提案工作（截图时间有点久，这篇文章其实动笔于很早之前，原谅我的拖延症...）。&/p&&p&这只是一条很普通的日常工作新闻，一般人根本不会有兴趣看这种新闻，产生的阅读数可能就是因为两个微信号的处女座关注者为了消掉未读提示而产生的点击。我们可以看到同样一种新闻证监会官微里的浏览量可是保监会官微的20倍！从大概率上甚至可以间接推定每20个知道证监会存在的人里面才相应有1人知道还有保监会这种机构存在呢。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&545& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/ebaf7285c0adbcb1235c_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&548& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/ebaf7285c0adbcb1235c_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&（题外话：我这里故意“黑”了一下保监会的官微，实际保监会还有一个公众教育微信号叫“&b&保监微课堂&/b&”，专门用来向大众普及保险知识，做得非常好，甚至比很多商业保险公司的微信号都做得好，这在政府机构的微信号里是比较少见的，我建议大家都去关注，真能涨不少保险知识）&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会或者英文简写CIRC，全称“&b&中国保险监督管理委员会&/b&”，和证监会银监会一样都为国务院直属事业单位（正部级，但还是事业单位，而央行虽然是正部级单位，但实质是副国级部门）。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。&/b&也就是保险公司、保险产品、保险购买销售消费理赔行为等等，只要是商业保险行为有关的都归保监会管。&/p&&p&&br&&/p&&p&这里监管所依据的法律包括最顶层的《中华人民共和国保险法》等以及保监会颁布的各项规章制度，这是我们保险界常说的“天条”，在国内开展的每一项保险活动我们都是有法可依的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&即使在2018年决策层正式将银监会和保监会合并成银保监会了，保险监管毫无疑问仍会是一个单立的监管职能。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&而我为什么要先谈保险监管？&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&因为从偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说，你们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。&/b&尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，你们绝对可以放心持有。&/p&&p&&br&&/p&&p&本来可以把上面那段第一句话中的“之一”去掉的，但采用相似监管原理的欧盟Solvency II经过多年扯皮后眼看就要被天朝的偿二代后发制人超车，吓得赶紧和我们同时在日实施，免得被我们抢去全球第一的美誉。&/p&&p&&br&&/p&&p&中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS（注：不读克洛斯，读c罗斯，官方发音），是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。具体怎么计算实在太专业了，我这里就不展开了。简单来说，根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保&b&自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&换句更直白的话说，天朝的保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它都能硬扛200年一遇的大灾难（汶川地震这种是30-50年一遇，日本311地震或阪神大地震为50-100年一遇，或者各种股灾），没有例外。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果把中国的C-ROSS或欧盟的Solvency II比作Windows 10（当然Solvency II允许欧洲保险公司使用监管批准的内部模型而非标准模型以更好的反映自身风险，这也许再”高级“一点），那么目前美国使用的RBC保险监管架构差不多就是Windows 2000最多带个SP4，采用RBC类似架构的香港、新加坡、日本就更不用说了，不过他们也正在根据自身市场情况准备监管更新中，但从安装进度条来说已经远远落后于咱们啦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&所以，不要提到中国金融业总觉得我们落后于世界发达国家，尤其在什么纽约伦敦面前我们抬不起头，我们金融业也是有领先全球的时候！&/b&（此处应给中国保监会掌声）&/p&&p&&br&&/p&&p&对了，全球银行业最新的监管架构巴塞尔3协议，即使在监管如此强势的中国，也得到2018年才能全面实施。我们的C-ROSS和Solvency II差不多可以认为是保险业版本的巴塞尔2.9，可是早整整两年哦。&/p&&p&&br&&/p&&p&偿付能力制度为多级预警制度，安全线第一档就是偿付能力要高于150%，即（认可资产-认可负债）/ 最低资本的计算结果要不低于150%，这里每个项目都会牵扯复杂的算法。如果计算结果低于150%，保险公司就要开始紧张了，因为贵司已经唤醒保监会的盯梢属性，自己要赶紧想办法把偿付能力弄回150%以上。如果回不去，也尽量不要再去跌破下一档安全线100%。否则保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取可行方法尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。这些“可行方法”包括但不限于：股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品、卖出占用最低资本过高的资产比如创业板股票等等等等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内各保险公司的偿付能力信息可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅，及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。&/p&&p&&br&&/p&&p&看到这里，你肯定要说：贵国这种官僚机构，尼玛吹的都好听，实际执行起来还不是一坨屎。&/p&&p&&br&&/p&&p&那我还要告诉你，执行起来也不会是屎。&b&因为在全世界包括中国在内的任何一家保险公司，偿付能力的计算由精算人员专门负责，这就是为了确保计算结果的可靠性、合规性和专业性。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&在中国，保险公司的偿付能力工作及其他精算相关工作（如产品定价等）全部由精算人员执行，相关工作报告得到总精算师审阅并签名同意后还需要按期上报监管。这些都是在《中华人民共和国保险法》及保监会相关规定中法定的工作流程和责任，不是随便张三李四都能去干的（其他金融机构倒是可以)。&/p&&p&&br&&/p&&p&为了保证专业性，包括总精算师在内的精算工作人员都需要通过一定科目的精算师考试并力求获得精算师认证。就专业认证难度来说，你们可要知道考出一个FSA（北美精算师认证）的时间平均是考出CFA时间的三倍。而精算师认证中的神经病，FIA（英国精算师认证）更是普遍认为难度是FSA的两倍！如此艰难的精算师考试就是为了确保精算人员能具备合格充足的专业知识以解决各种实务问题。即使考试通过，每年还要进行一定时间的职业继续教育以保证精算师紧跟最新的精算技术和保险监管发展。&/p&&p&&br&&/p&&p&你这时又嘀咕了，不就考试难一点么，高分低能的人多得是。不、不、不，你们太小看精算师的工作了，一个精算工作者接受保监会、中国精算师协会和公司管理层三重监督三重压力不说。&b&在中国，总精算师是一个如此变态的职业，监管机构有权力是可以终身追究你曾经的工作错误的！whenever and wherever you are. &/b&&/p&&p&对的，精算师中的佼佼者，各保险公司的总精算师是有可能被终身找茬的。要是你知道你有可能快退休了竟然还要为某一份20年前在某个老东家签的精算报告挨处罚，你想想平时该有多大压力啊。老板都有如此压力了，下面做小的还不加倍奉还么？&/p&&p&&br&&/p&&p&因此，从监管理念、监管制度和执行人员来看，中国保险公司即使在世界范围内看也是非常可靠安全的。&/p&&p&&br&&/p&&p&甚至，大家可能已经听说了我今年更新此文时发生的一个新闻：保监会前主席因为某些问题被撤下。但是，即使这样之后，保险监管仍然在有效运行。这就一定程度再次证明这个监管体制是可以独立于任何人可靠运行的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但我知道你们肯定不想听这些有的没的，你们就是想知道，如果万一，如果万一保我保单的保险公司真的倒闭了怎么办？&/p&&p&&br&&/p&&p&这里需要重点澄清，你们可能经常听到一些保险代理人常说的中国保险公司不会破产这其实是错的。&b&因为根据我国保险法，中国保险公司是允许破产倒闭的！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&但如果真有保险公司破产，我们还有保险保障基金来保证保险你的保单安全！&/b&&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&这里还要特别特别提醒一句，在中国保险公司出现偿付能力不足并不一定代表保险公司会倒闭。新闻里面偶尔出现几家保险公司偿付能力不足在业内不算大新闻，实际上在起稿写这篇文章的2016年1季度末甚至有几家保险公司的偿付能力为负数。对的，是负数，也就是技术上来说，资不抵债。但是再提醒一次，即使这几家保险公司的偿付能力为负数，在中国这个特定社会环境，他们这些保险公司离真正意义的破产还是实在太太太太太太太太太太太太远了。因为能开保险公司的股东们都不缺钱，还有那些觊觎保险公司牌照的人想借机掺和的也不缺钱，随时可以注资。&/p&&p&&br&&/p&&p&说回万一保险公司走到破产这一步怎么办。汇金公司你们肯定知道，牛逼吧？证金公司你们肯定也知道，虽然傻逼但还是牛逼吧？中国还有一个与这些不同类型但目的都是为了保证金融系统稳定的东西，由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司。这个中保基金或保险保障基金前身成立于上世纪90年代，实际是我国金融业第一个市场化的风险自救机制。&/p&&p&&br&&/p&&p&在极端的情况下，根据保险法及相关规定，&b&保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保&/b&。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：&/p&&blockquote&　第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：&br&　　（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；&br&　　（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&这个救助标准你们满意吗？我觉得太仁慈了，就像菩萨一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&而且，你可是要知道中国银行业同类型的保障机制 - 存款保险2015年才正式实施，每个账户赔偿50万封顶。而在无数人觉得买保险要比在国内好的香港，从2001年提议成立和我们类似的保单持有人保障基金（PPF）至今（请不要和香港保险索偿投诉局混淆，不是一样东西），事实上还处于纸上阶段。而且鉴于目前香港立法会的特殊情况，我个人觉得未来5年正式推出这个东西都非常难，也就是香港目前是没有像内地这种保险公司破产消费者经济救助体系的。&/p&&p&&br&&/p&&p&救助破产保险公司并不是保险保障基金唯一用途，根据《保险保障基金管理办法》：&/p&&blockquote&第十六条 有下列情形之一的，可以动用保险保障基金：&br&（一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；&br&（二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&直到目前为止，保险保障基金一共真正出手过两次，都是为了舒缓保险公司的经营乱状。这个经营乱状主要是因为这两公司实际控制人各种作死。一次是为了新华保险，另一次是为了中华保险。这两次出手后保金最终都全身而退，这两家公司现在也恢复了正常经营。新华保险甚至在保金退出后成功上市，成为现在A股仅有的四家上市保险公司之一。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以有人说再保险公司是保险公司的保险公司，其实中国保险保障基金公司才是。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在保险保障基金规模将近700亿了（16年首次撰写本回答时），主要来源于各位购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳保险保障基金。别觉得700亿少，其实非常多了！新华保险就是一个巨无霸，保金当年照样能救。再多说一句，保金前几年都觉得自己钱太多，觉得现在自己的钱足够罩你们了，因此还特意降低了保金保费的缴纳比例。&/p&&p&&br&&/p&&p&说到现在，你们对你们买的保单感到放心了么？&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，然而，偿付能力的先进性、精算师的专业性还有保险保障基金都不是我要放的终极大招。我先卖个关子，你们现在应该对于“我买的保单安不安全，最后能不能赔”这个话题有点认知疲劳了，我后面再放终极大招。&/p&&p&&br&&/p&&p&我现在先切换一下，&b&&u&我们来谈谈中国的保险公司。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&什么？卖保单给你的就是保险公司？&/p&&p&&br&&/p&&p&在中华人民共和国如果你要经营保险业务，你如果要卖保单给自然人或企业，根据保险法，&b&你必须持有保监会批准的保险业务经营许可牌照，并接受偿付能力监管。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&再跟我念一遍，在中国不是阿猫阿狗可以卖保险的，你必须有牌照！牌照！牌照！而且需要接受偿付能力监管！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在携程买过机票，也许买过那些搭售航意险的机票套餐，这些航意险背后就对应一个保险公司的保险产品，携程不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在淘宝买过东西，付款的时候有个选项是问你要不要退运险，那么这个退运险背后也对应一个保险公司的保险产品，淘宝不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&国外保险公司来到国内想卖保险也得拿牌照，比如英国保诚在中国与中信集团各出50%股份成立信诚人寿保险有限公司，获得了中国的保险牌照才被允许在中国大陆开展业务。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内根据保险业务类别一共有4种牌照：人寿保险、健康险、养老险和财产险。其中前3种牌照在目前情况下大部分经营范围实际是重叠的，所以可以认为是同一种，即人身险牌照。&b&也就是我们常说的保险公司只分为两种：寿险（说人身险、人寿保险也是一个意思）公司和财险公司。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&精算实际也对应分为寿险精算和财险精算。保监会也分别有人身险监管处和财产险监管处监管这两种市场。&/p&&p&&br&&/p&&p&以大家熟知的“中国平安”为例，“中国平安”旗下有非常多的业务，其中由“平安保险”负责集团的保险业务，而平安保险实际再分为：平安人寿、平安健康险、平安养老和平安财险四家保险子公司负责。这四家公司各持有一块牌照，也就是中国平安一共有持有4块牌照经营保险业务。每家子公司都需单独接受偿付能力监管，集团还有总的偿付能力监管。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果你买了平安的车险，那一定是“平安财险”给你发的保单，因为它持有财产险牌照，你保险合同上敲的合同章肯定是“中国平安&u&财产险&/u&股份有限公司”的；如果你买了平安的重疾险保单，那一定是“平安人寿”（“平安健康”和“平安养老”主要是团险业务，为方便讨论这里暂时忽略它俩，后面会说什么是团险业务）给你发的保单，因为它持有人身险牌照，你保险合同敲的合同章肯定是“中国平安&u&人寿保险&/u&股份有限公司”。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以你买了车险要理赔，冤有头债有主，肯定是找“平安财险”索赔，即使你找“平安人寿”，虽然他们都是“中国平安”旗下的，但肯定是不会理你的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但是财产险公司经营范围有一个特例，就是允许经营短期（即保险期间为一年期及以下）人身险业务，这是和人寿保险公司经营范围重叠的，但一般来说财险公司因为管理因素很少会把这种短期人身险业务作为自己的业务主力，所以大家购买人身险还是会去寿险公司。&/p&&p&&br&&/p&&p&当然绝大多数保险公司只有一块保险业务牌照，要么经营人身险，要么经营财产险。&/p&&p&&br&&/p&&p&我还特别提到了&b&保险公司需要“接受偿付能力监管”&/b&，这是因为受益于目前什么都要互联网一把，网上现在出现很多所谓的互助保险、众筹保险、抱团保险等等，打的都是更便宜跟方便的保险的口号。&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，网上互助保险很多都是冒名相互保险，这些组织全部都不接受偿付能力监督，差不多是野鸡P2P之于银行的区别。他们不接受偿付能力督导意味着如果你上错了类似e租宝这类型的坑，或者到最后发生理赔他们没钱赔给你，我上面和你们说的偿付能力监管、保险保障基金还有那些精算师们都不能在你被坑的时候帮你一把。你只能找个地方拉横幅申冤去了。需要注意保监会是允许设立相互保险的，截至2018年3月，保监会也只是批筹了三家相互保险，包括马云的信美相互，但是这些相互保险是必须接受偿付能力监管的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司牌照是稀缺资源&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我意思就是想说保险公司牌照可值钱了！特别是寿险公司的。&/p&&p&&br&&/p&&p&尤其多得安邦保险、前海人寿等在二级市场和海外并购上屡屡弄个大新闻，让大家知道了保险公司特别是寿险公司的各种妙用。据说各种在保监会排队等批牌照的公司目前超过了100家！（2017年更新：安邦和前海弄出的大新闻实在有点大，所以现在牌照更不好批了）&/p&&p&&br&&/p&&p&但是，保监会对新保险公司批筹一直持非常审慎态度。一块保险业务经营许可牌照，虽然保险法规定至少要有2亿元人民币实缴资本，但现实中没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。而即使这20亿元不是问题，如果出资股东背景鱼龙混杂，那拿牌照一样不会是容易事。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的经营目的是什么？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&赚钱，再说一遍，保险公司不是慈善机构，股东掏钱出来开保险公司都是为了要赚钱的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&为什么要买保险？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿减轻负担。也就是，&b&&u&用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&打个比方，没买保险前，你未来财富现值的范围可能是 [-50万元, 200万元]，有负值的原因可能是各种财富损失，比如家里大火，比如治病过程中支付的高额医疗费用；而通过购买保险，你的未来财富现值的范围可能变成[80万, 190万]，虽然最大值因为要交保费而变小了，但是更加确定了（这个例子中波动范围从250万缩小到110万，所以未来更确定了，当然我这里举例简化了很多统计学上的东西，大家知道我想表达的意思就好)。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的保险产品和社保有什么区别？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&虽然都有保险两字，但压根是两个世界的东西。&/p&&p&&br&&/p&&p&社会保险包括常说的五险，即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。社保不以营利为目的，它的收入来自于政府税收等财政收入的再分配和参保人的社保缴费。社保当年即使有结余，也会滚存到下年继续使用。&/p&&p&&br&&/p&&p&广义的社保还包括新农合、大病医保、个别地方政府特有的公共保险项目、部分政企合作的保险项目，如目前深圳社保委托平安养老承保的全市居民重疾保险等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&而保险公司同样能提供商业性的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这些保障，并且还能提供更广的保险项目。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险公司的收入来自于投保人购买相关险种的保费和相关保费产生的投资收入。还有，上面说了，保险公司要赚钱，今年赚到的钱是不会送给投保人的（各年度间利润平滑或留作他用除外）都要当年瓜分掉的。&/p&&p&&br&&/p&&p&举个例子：社保中的医疗保险目标是尽可能让所有老百姓获得平均水平的基本医疗保障，从成本考虑肯定不能做到对任何病都用最好的医疗方法最好的药去治疗，这样高的要求没有一个国家的财政是能负担的起的；而购买保险公司的商业医疗保险，被保险人还能进一步享受社保范围外的医疗费用报销甚至私立昂贵医院的医疗服务，这些都是社保无法提供的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&那么中国现在有哪些保险公司呢？保险公司是如何命名的？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&截至2016年4月，中国实际有76家人身险保险公司（含人寿保险、健康险、养老险公司）和75家财产险公司合法经营。因为每家公司必须定时向保监会报送统计数据，具体名录可以侧面通过保费收入统计表来了解：&/p&&p&&br&&/p&&p&人身险公司名录：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5179/info4024086.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&月人身保险公司原保险保费收入情况表&/a&&/p&&p&财产险公司名录：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5179/info4024082.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&月财产保险公司原保险保费收入情况表&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&这个“名录”是一直更新的，有兴趣可以点上面链接进去换个最新时间统计看看。&/p&&p&&br&&/p&&p&上面名录里随便找几个名字，比如：泰康&b&人寿保险&/b&股份有限公司，比如天安&b&财产保险&/b&股份有限公司。我们业内一般会简称为XX&b&人寿&/b&或者YY&b&财险&/b&，但偶尔有些特别的比如新华人寿保险股份有限公司虽然只卖寿险，但根据传统更喜欢简称新华保险，即ZZ&b&保险&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&中国人寿、中国平安这些都是大公司，营销员众多，要么请姚明葛优做广告，大家肯定或多或少都会听过名字，但是更多的公司对于大家来说可能从未听闻。&/p&&p&&br&&/p&&p&只要在上述网页中搜索相关名字（Ctrl+F即可），能搜到的都是合法合规接受监管的保险公司，他们卖给你的保单也就是合法合规接受监管的保单。&/p&&p&&br&&/p&&p&再看看网销保险平台做的比较好的马首富网，财险公司和寿险公司分得清清楚楚，说实话，很多保险销售网站连寿险和财产险都没区分清楚就来卖保险了。我尤其要提醒大家注意下图最下面的“代理经纪”（不过这张图也是我16年起笔写本文时候截的了）。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/688405fba435a89d5ce2fe1b3a7a0337_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&746& data-rawheight=&582& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&746& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/688405fba435a89d5ce2fe1b3a7a0337_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&代理经纪即保险经纪，他们其实是一个中介，只是保险公司众多销售渠道的一种，代销保险公司的产品，本身是没有承保资格也不需要接受偿付能力监管。保险公司和保险经纪的差异，差不多就和链家地产和万科地产的区别一样，虽然品牌里面都有地产两字，但是链家地产只是中介。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多时候宣传上他们经常“故意”省略“经纪”两字，让投保人误以为他们也是保险公司。但是他们以中介销售费用为生，不承保你的风险。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&这里我们牵扯到另外一个话题：保险的销售渠道&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&（为了方便讨论，我的这篇回答从现在开始会集中讨论和自然人更相关的人身险产品。财产险由于国内主要与个人相关的就是车险为主，车险除了保障更是买服务，而车险价格有监管指导价格而且已经竞争白热化了，没啥好说的了。不过我会在后文中为大家介绍一款必买的除了车险以外的财产险产品）&/p&&p&&br&&/p&&p&刚才说了保险经纪其实是销售渠道的一种，其他销售渠道常见的还包括：&/p&&p&&br&&/p&&p&保险代理人（阿姨，这里有份儿童教育金非常适合你小孩）&/p&&p&银行柜台（您存这个利率更高）&/p&&p&电话销售（您好，我工号是，今天给您打电话是为了...）&/p&&p&第三方网络销售平台（淘宝、京东等）&/p&&p&团体保险（各个公司为员工投保的商业保险福利计划）&/p&&p&保险公司官网销售（比如平安的官网）等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&某些公司会侧重某种渠道，如友邦保险的代理人；某些公司会在所有渠道尝试开展业务。这取决于公司的销售策略，但并不是说某个渠道卖的保险一定会比另外一个渠道的更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&而对于保监会分类或者精算人员设计产品来说，&b&大渠道只有两种：个人保险和团体保险&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&团体保险理论上只能销售给三个人或以上的团体，所有团险以外的业务都是个险业务，也就是你刚才看了那么多代理人、银行、电销、网销渠道其实卖的都是个险产品。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&说完保险渠道，我们再说说保险产品&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我把上面马云家保险频道的贴图裁一下再贴一次，：&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/02cb993686bfdffa5c2b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&183& data-rawheight=&146& class=&content_image& width=&183&&&/figure&&p&对的，在专业人员眼里，&b&人身险产品按照保险责任只分为三种：寿险、健康险和意外险&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&再按上一节说的个人保险和团体保险区分就一共有6种大类的保险：团体寿险、团体健康险、团体意外险、个人寿险、个人健康险和个人意外险。&/p&&p&&br&&/p&&p&比如：&/p&&p&&br&&/p&&p&你们工作单位帮你们买了航空意外保障属于：团体意外险中的交通意外保险&/p&&p&你帮你的小孩买了重大疾病保障属于：个人健康险中的重大疾病保险&/p&&p&你帮你太太买的身故保障：个人寿险中的定期寿险、两全保险或终身寿险等（这三种都能提供身故保障）&/p&&p&&br&&/p&&p&保险责任还有很多很多类型，但是都能分到上述三种保险责任类型和两大渠道当中。有些产品可以同时提供多项责任，比如不少重大疾病保险可以同时提供身故和重疾责任。但是通常来说，保险公司为了方便产品管理，多数保险产品只会包含一种类型的保险责任。&/p&&p&&br&&/p&&p&再说到某个具体产品，&b&我国保险产品是有命名规则的，大致为：保险公司名称 + 可选的吉庆名字 + 具体保险类型。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&请注意吉庆名字纯粹就是为了产品叫起来好听，没有其他用途。&/p&&p&&br&&/p&&p&下面以平安人寿这几年卖的最火的平安福来给大家进一步说明（注意我不是安利你们平安福...这里只是用来说明保险产品命名问题）。（图片来源百度）&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/807d43c360d51eb4e118d20c7a64650d_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&720& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/807d43c360d51eb4e118d20c7a64650d_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&上面这个平安福保险计划由：&/p&&p&&br&&/p&&p&（1）平安平安福终身寿险（主险，前两字“平安”即代表命名公式里面的保险公司名称、“平安福”代表吉庆名字、“终身寿险”代表这产品为个人寿险中的终身寿险）&/p&&p&&br&&/p&&p&（2）平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2014）（附加险，前两字“平安”即代表命名公式里面的保险公司名称、“附加”代表是附加险、“平安福”代表吉庆名字、“提前给付重大疾病保险”代表这产品为个人健康险中的重大疾病保险，保险金给付形式是提前给付、“2014”代表2014年开发版本，2014也不代表啥，不一定保障内容就没有2016的新，也纯粹就是个命名后缀）&/p&&p&&br&&/p&&p&除了了平安福主险和附加重疾险外还有6个附加险，从名字大致就可以看出它们的保障内容是什么，不再赘述。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以当大家购买什么什么保险计划时，请记住所有保险计划都是有不同保险产品组成的，无论如何设计搭配，他们的最基本的组成就是各个保险产品。&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&主险和附加险有什么区别？&/b&&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&在个险产品范畴，主险通常单件保费较高，能支撑业务开展成本，保费中所含的费用可以打的比较高，可以单独销售。附加险保费通常比较低，如果单独销售不太能支撑业务开展成本，因此通常采用与主险搭售的形式。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&那么保险产品到底是如何定价的呢？精算师们是如何计算保费的呢？保险公司如何赚钱的呢？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&所谓保险产品定价就是如何计算保费的，但是这行当光精算师考试就要花大概2门大科目去测试掌握情况，再加上实务工作中还有无数种在学校和书本上无法教到的情况，我肯定是没有办法在一篇短短的知乎回答中和你们说清楚的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但是我可以从保险公司的利润来源和你们间接地说说保险公司的定价原理。&b&保险公司有三个利润来源，也就是我们常说的三差：死差（发生率差）、利差、费差。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&用一些极其简化的例子和你们说一下三差，请注意我们实际工作中定价产品会远复杂于这些例子，千万不要说是精算师随便拍脑袋就能算出来的...&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&死差：&/b&比如保险公司设计某款寿险产品的时候预期每1000人中有10人死亡（所谓的预定发生率），但是最后只有7人死亡，那么少发生的3个人死亡带来的死亡成本减少就是死差益，反之就是死差损。&/p&&p&&br&&/p&&p&根据产品不同，目前国内人身险产品常用的定价参考包括最常用的法定的《中国人寿保险业经验生命表（）》（最新的版生命表预计将会在今年（2016年）下半年应用）、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）》，也包括再保险公司提供的发生率和保险公司的自身承保经验。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&利差&/b&：保险产品的保费都有一个定价利率，打个比方是3.5%（所谓的预定利率），但是实际保险公司进行投资后获得的回报是4%，那么4%-3.5%=0.5%就是利差益，反之就是利差损。&/p&&p&&br&&/p&&p&这里特别插一句，由于财险公司多数都是短期险产品（保险期间1年期或以下），利差影响不会非常明显，但是对于寿险公司动辄数十年的保单，利差对保险公司的利润影响会非常大。学过一些基本金融知识的人肯定知道，即使每年只相差0.5%的复利，在几十年的跨度下差别也是惊人的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&费差&/b&：如果保险公司运营一个保险产品预计发生100万的费用（所谓的预定费用率），但是最后只付出了80万费用，那么这20万块省下来的钱就是费差益，反之就是费差损。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&这三差之和就是某个保险产品为保险公司带来的利润（当然，如果这个产品是分红险，那么这些利润的一定比例也会作为红利支付给保单持有人，这也是你们买分红险时看到所谓红利演示里面的最后真正能到手的红利实际来源）。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&你们读到这里，我提个问题，你们猜猜目前保险公司最主要的利润来源来自于三差中的哪差呢？（请再次注意我的讨论范围已经缩小到寿险公司了）&/p&&p&&br&&/p&&p&你肯定会说，保险公司嘛，肯定是赚保险事故发生的比预期少咯。&/p&&p&&br&&/p&&p&错！目前大部分保险公司，尤其是寿险公司，最主要的利润来源是利差，而且是大头！！！其次是死差！最后才是费差，而且很多公司其实是费差损！&/p&&p&&br&&/p&&p&这是因为目前死差的根源，比如死亡率或者波动稍微高一点的重大疾病发生率及其未来发展趋势其实都相对比较稳定了，保险公司能很好预期实际发生的概率和预期发生的概率不会相差非常大。而且，保险公司经常会把这些发生率风险通过再保险安排（&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&再保险是怎样的业务？ 靠什么盈利？&/a&）转移给再保险公司能进一步减少死差的波动。&/p&&p&还有，由于各种原因，目前保险公司销售产品很大一部分是“储蓄性产品”，储蓄性产品的风险保额比较低，打个比方，可以简单认为，1000元保费只能买回来1200元保额，因为保费的大头，比如其中的900块都要用于投资给你带来投资收益的，而只有50块才是为你带来真正的保险保障，那么丁点保费占比可想而知死差贡献有多少。&/p&&p&&br&&/p&&p&而现在市场实际又以“储蓄性产品”为主，因此利差对保险公司利润的贡献非常大。&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&我其实想从保险公司的主要利润来源带出的一个话题，现在既然死差不是保险公司的主要利润来源了，那么发生保险事故后，保险公司会不会故意不赔？&/b&&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我这里先要抛出一个观点：保险公司是弱势群体。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&看到这里，你们心情肯定是这样的。&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/d6bc1b20d9_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&828& data-rawheight=&469& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&828& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/d6bc1b20d9_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&有道是“一人卖保险，全家是骗子”（又经评论中读者指正，可能是“全家不要脸”），这个大家耳熟能详，我也知道。&/p&&p&&br&&/p&&p&翻了一下本问题下的其他回答，有不少也是埋怨中国保险公司理赔太差，甚至同样一个保险责任（比如旅行中的境外救援、癌症理赔），同一个保险集团下在中国和其他国家的子公司竟然还有两种赔款处理手法等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&但我刚才不是说了，现在保险公司的主要利润来源都来自于投资收益了，我“故意”少赔一百单可能比我把收益率做上去0.01%都不如。我冒着被你们上访、拉横幅、涂鸦、责骂、殴打、砸营业部等等风险，就为了省那么点钱，有必要么？&/p&&p&&br&&/p&&p&而且现在一个风险管理良好的保险公司都会为自己的承保风险进行周全的再保险安排，&b&很多时候理赔的大头是背后的再保险公司兜底，又不是保险公司掏钱，为了更好的知名度，我还乐意赔呢&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&所以我要和各位知乎朋友认真的说：&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&只要符合保险条款中保险事故定义的理赔，无论你买的是大公司还是小公司的保单，保险公司一定会赔，槪无例外。各地保监局也会提供消费者保护机制，你们可以上保监会官网查找您居住所在地保监局的联系方式，在有纠纷的时候，这个是比直接找保险公司客服更管用的方法。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&但是，还是请注意&u&你的理赔必须符合保险条款定义&/u&。比如你不能拿原位癌的诊断证明去找重大疾病保险索赔，因为重大疾病保险中恶性肿瘤的定义已经明确将原位癌排除在外了。精算定价时，你的保费也不包括原位癌的发生率。市场上有额外保原位癌的重大疾病保险，但是保费肯定会更高，一分价钱一分货。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多人觉得诸如重大疾病保险中的定义实在“繁琐冗长”，但是正是因为“繁琐冗长”，才能保证疾病的可量化性，大家才能在实务中进行鉴定操作，进一步统计出发生率进行保险产品的定价。像&b&重大疾病中的最基本的25种重疾的定义是由中国保险行业协会和中国医师协会联合制定发布的，并不是某家保险公司随随便便说了算的。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&索赔“不符合保险条款定义”是保险公司最经常做出的拒赔理由，也正是这种“拒赔”经常莫名造成保险公司故意不赔的形象。拜托，是你们不仔细看合同好么。你们都付了那么大笔保费了，为啥保险合同不仔细看看呢！&/p&&p&&br&&/p&&p&看不懂？我教你们一个看保险条款的窍门，很简单，&b&就看保险条款里“保险责任”和“除外责任”那两节即可&/b&，任何保险公司任何保险合同都有这两节。别人我不知道，反正我们精算工作者做定价