《紧急通知！微信支付宝这两个功能赶紧关闭，土豪例外！》 精选一核心提示：张先生把手机对着收款机只听“嘀”的一声，就结束了整个付款流程，然而，让张先生略感疑惑的是，在付款时他并未被要求输入支付密码。在支付方式日益多样化的今天，无论外出购物或是用餐，“扫一扫”的付款方式大家已不再陌生，然而有些支付功能开启了用户还不知情，安全隐患可不小！在天津一家快餐厅的点餐处，市民张先生把手机对着收款机只听“嘀”的一声，就结束了整个付款流程，然而，让张先生略感疑惑的是，在付款时他并未被要求输入支付密码；在一家国企工作的孙女士反映，自己在使用一张中国银行的借记卡消费时，收款人犹如刷地铁公交卡一样就完成了该笔消费，也不用其输入密码。有媒体测试，无论是使用微信“收付款”或是支付宝的支付功能，还是具有“闪付”功能的银行卡，在消费不超过某一额度时均不需输入支付密码，也没有对于支付价格的确认环节。这是因为你的“小额免密”、“闪付”功能打开了。业内人士表示，“小额免密”“闪付”这类支付是指消费金额低于限定值时，用户无须输入密码即可完成消费。现在不少人在支付时都已经开通并使用过“小额免密”这个功能，虽然支付过程简单便捷，但也易使消费者在不知情的情况下被盗刷。在网上搜索关键字不难发现，这种“隐患”并非个案。之前就有媒体报道过利用支付宝小额2000元免密支付而被盗刷的案件。杭州某景区一家酒店上班的小徐手机被盗，因设置了微信小额支付免密功能，导致微信余额和绑定银行卡里的钱被全部盗走。“以前丢手机觉得通讯录没了最麻烦，现在还要担心手机里连着的钱可能也没了。”习惯用微信、支付宝付款的，请直接看视频：功能默认开启用户“蒙在鼓里”记者从银联方面了解到，发卡行往往将“小额免密免签”功能与“闪付”一并设置为默认开通，持卡用户在进行一定金额（境内300元人民币，境外以当地限额为准）及以下金额交易时，只需将银行卡靠近“闪付”感应区即可完成支付。在此过程中，持卡人不会被要求输入密码，也无须签名。据中国银行客服人员介绍，这种卡面有“闪付quickpass”标识的“小额免密”业务是系统默认开通的，支付时不需要密码，每笔不能超过300元，每卡每天2000元封顶。如果觉得存在安全隐患，客户需携本人身份证到银行网点取消该项业务。手机支付方面，记者用一个新号码注册了支付宝的账户后发现，支付宝的“付款码”功能处于默认开启状态，其使用说明中写明，每笔小于等于1000元的订单无须验证支付密码。此外，微信付款用户服务协议中也写明，使用付款码支付不足1000元（特定商户3000元）的消费时，无需密码等交易指令验证，且由丢失等行为造成的经济损失由个人承担。记者采访发现，其实很多人都在有意无意地使用着“小额免密”支付功能，但被询问是否记得何时开通此类服务时，得到的回答都是“不太清楚”，或者不是自己主动开通的。“最初开始用的时候好像就不用输入密码，具体什么时候办过相关手续，确实没什么印象了。”天津财经大学一名大三学生对记者说，“以前没太想过被盗刷，不过如果考虑到安全问题，我并不介意再输入一次密码，其实省去这个环节也并没有快多少。”小额免密怎么关闭？支付宝：1、登陆支付宝客户端，登陆账号，进入界面以后，点击右下角“我的”。2、点击我们的头像，就会进入到个人设置的界面中去，选择“设置”。3、我们在上面会看到“支付设置”的选项，点击打开。4、这里我们就能看到“免密支付”，然后就可以选择打开或关闭小额免密支付，以及看到有哪些第三方软件使用了这个服务。微信：1、打开微信—我—钱包2、右上角更多—支付管理—自动扣费，把所有的免密支付项目给解约并删除。专家：安全是支付便利的前提莫忘安全红线此种支付功能开启时用户往往并不知情，存在一定安全隐患。专家表示，相关机构在开启此类功能时，应对用户进行有效告知，在追求便捷的同时莫忘安全红线。中国人民大学***院副教授程华表示，目前支付机构在基本知识普及和相关信息告知上做得仍不充分，许多消费者并未清楚了解到某项功能的利弊就主动或被动开通了此项服务。西南政法大学民商法学院教授曹兴权认为，诸如“小额免密”支付等功能服务，在开通时需要设定提示与延时阅读机制，相关机构或银行应该在开通时向用户征求意见，主动积极履行说明义务，不能单纯以“默认”形式为用户开通某项功能。密码作为支付的最后一道“安全线”不能轻易取消。“‘小额免密’的监管环节一定要加强，对于密集发生免密支付的账号，支付机构应当设置预警甚至跟踪机制，或者对于转款进行延时处理，避免用户财产受到损失。”程华说。相关报道马化腾VS马云 微信零钱通正式向支付宝余额宝“宣战”11月25日，微信零钱通正式向支付宝余额宝下了挑战书。它到底能吸引多少用户？又能分走余额宝多少蛋糕？马云和马化腾，一个引领阿里巴巴，一个掌舵腾讯，两人之间的竞争可以说是一波接着一波从未停止过。在数不尽的竞争中，移动互联支付这一战，马云有支付宝，马化腾有微信支付，两个巨头展开了数次“明枪暗战”。从这些年，两人不定时互喊的“已经赶超对方”；再到前两年推出红包功能，春节必有的“集五福”与“抢红包”较量；11月25日，又来了一出——微信的零钱通正式向支付宝的余额宝“宣战”。产品大同小异额度受限、流动性风险监管影响，近期收益也已下破4%，余额宝风光受制；而就在前两天，微信正式推出的零钱通，似乎有意要来一场“偷袭”。其实早在今年9月，微信就开始了零钱通的用户测试。既然是要“偷袭”余额宝，那《每日经济新闻》记者就来比较比较零钱通与余额宝目前的几大差异。差异一：产品数量众所周知，余额宝实则是把闲置的流动资金，用来购买天弘基金旗下的天弘余额宝货币基金。而零钱通方面，其对接的货币基金是4只，分别是易方达基金易理财、南方基金现金通E、华夏基金财富宝、汇添富基金全额宝，可在其中任意选择。差异二：七日年化收益率截至11月26日，余额宝对接的天弘余额宝收益为3.950%；而零钱通方面，对接的4只货基的收益分别为易方达易理财4.278%、南方基金现金通E为4.244%、华夏财富宝4.230%、汇添富全额宝4.230%。差异三：转入方式余额宝资金的转入方式涵盖了银行卡和支付宝，在日常是可直接支付使用的。而零钱通方面，其资金转入的方式，只能通过微信零钱转入，日常也可直接支付使用。差异四：限额问题8月11日，天弘基金发布公告称，自8月14日起，个人持有余额宝的最高额度调整为10万元。记者查看零钱通的限额则是，单日单笔最高10万元，微信零钱支付最高额度20万元/年。万亿货基能否再现？截至9月30日，零钱通对接的4只货基规模共1606.02亿元。而在历经数月用户测试后，这些货基的规模到底实现了多大的增长呢？《每日经济新闻》记者询问了相应基金公司，他们大多都表示，由于四季报还没有出，这几款货基的规模增长情况目前还没有对应的数据统计。不过其中一位受访人士表示，测试阶段是面向几万名微信用户小范围测试，主要是腾讯部分员工和之前已开通零钱理财功能的微信用户，所以内测肯定增加了这几款货基的购买，但大规模的增长应该也不会出现。回顾余额宝上线支付宝时，天弘基金还是一家名不见经传的小规模基金公司，而现在，支撑天弘基金规模的主要就是余额宝。据公开数据显示，2013年5月余额宝成立，当年的三季度到四季度，规模就从556亿元上升到1853亿元，足足翻了三倍，可见活期、可支付、有相对较高的利息对用户的吸引力。虽然时隔四年，余额宝已占领先机，但不可否认的是，零钱通依靠拥有10亿用户基数的微信平台，要支撑活跃起来并不是难事。不过也有业内人士认为，短期内，零钱通可能会分流一部分余额宝的用户规模，但余额宝经过4年多的功能完善，已经培养了很多人的用户习惯，比如使用率较高的信用卡还款、水电缴费、手机充值等，虽然零钱通可以实现同样的服务功能，但要改变用户习惯还需要一个过程。还有业内人士向记者表示，微信用户量巨大，大多数人都认为微信转账功能要优于支付宝，因为支付宝转账需要搜索对方账户才能实现转账，只是以前微信钱包里的钱没有收益，所以大家不会放太多的钱在里面。现在微信推出零钱通后，带来的货基规模增长也会相当可观，只是毕竟对接了4只货基，不可能像余额宝一样实现一只产品规模的增长。零钱通使用贴士对于一款新产品的上线，大家都倍感陌生，但是为了服务广大理财者，记者也做了个内测，果然遇到了许多疑问，想必大家也会碰到。当你成功开通零钱通业务，系统大都默认选择易方达基金易理财这只产品，由于零钱理财只支持申购一款货币基金产品，如果想要更换产品，就要在已买入的零钱理财产品页面点击右上角【田】——【更换基金】——点击下拉键选择更换的基金产品即可。如今，很多微信用户都存在两个或多个微信号，如果你每个微信号都开通过微信支付且通过了身份认证，那么在操作零钱通时就会遇到无法同时开通零钱通业务的问题，比如：《每日经济新闻》记者询问过客服后，得到的回答是，“需您的微信支付账户是财付通Ⅲ类账户才支持申购，如您身份证名下没有其他Ⅲ类帐户，您可通过上传身份证+绑定4张银行卡，或绑定5张及以上的银行卡升级为Ⅲ类帐户（20万元/年支付额度）”。也就是说，同一名下多的Ⅲ类账户需注销；没有Ⅲ类账户的，需要注册才能实现购买赚取收益。【此内容为优化阅读，进入原网站查看全文。如涉及版权问题请与我们联系。3】 产品建议与投诉请联系：《紧急通知！微信支付宝这两个功能赶紧关闭，土豪例外！》 精选二嘀的一声，钱就划走！在支付方式日益便捷的今天，无论外出购物或是用餐，“扫一扫”的付款方式大家已不再陌生，然而有些支付功能开启了而你却毫不知情，这安全隐患可不小。不用密码，嘀的一声，钱就划走！天津一快餐厅里，张先生把手机对着收款机，只听“嘀”的一声，就结束了整个付款流程。然而，让张先生略感疑惑的是，在付款时不需要输入支付密码。还有一位孙女士反映，自己在使用一张中国银行的借记卡消费时，收款人犹如刷地铁公交卡一样就完成了该笔消费，也不用其输入密码。有媒体测试，无论是使用微信“收付款”或是支付宝的支付功能，还是具有“闪付”功能的银行卡，在消费不超过某一额度时均不需输入支付密码，都没有对于支付价格的确认环节。这是因为你的“小额免密”、“闪付”功能打开了。“小额免密”“闪付”功能是什么？业内人士表示，“小额免密”“闪付”这类支付是指消费金额低于限定值时，用户无须输入密码即可完成消费。现在不少人在支付时都已经开通并使用过“小额免密”这个功能，虽然支付过程简单便捷，但也易使消费者在不知情的情况下被盗刷。在网上搜索关键字不难发现，这种“隐患”并非个案。在杭州某酒店上班的小徐手机被盗，因为设置了微信小额支付免密功能，导致微信余额和绑定银行卡里的钱被全部盗走。不少人表示，“以前丢手机觉得通讯录没了最麻烦，现在还要担心手机里连着的钱可能也没了。”功能默认开启，经济损失个人承担据银联方面信息，发卡行往往将“小额免密免签”功能与“闪付”一并设置为默认开通，持卡用户在进行一定金额（境内300元人民币，境外以当地限额为准）及以下金额交易时，只需将银行卡靠近“闪付”感应区即可完成支付。在此过程中，持卡人不会被要求输入密码，也无须签名。据中国银行客服人员介绍，这种卡面有“闪付QuickPass”标识的“小额免密”业务是系统默认开通的，支付时不需要密码，每笔不能超过300元，每卡每天2000元封顶。如果觉得存在安全隐患，客户需携本人身份证到银行网点取消该项业务。手机支付方面，支付宝的“付款码”功能处于默认开启状态，其使用说明中写明，每笔小于等于1000元的订单无须验证支付密码。微信付款用户服务协议中也写明，使用付款码支付不足1000元（特定商户3000元）的消费时，无需密码等交易指令验证，且由丢失等行为造成的经济损失由个人承担。看来什么都是双刃剑支付的便捷也会带来安全的隐患一不小心丢掉手机的话，后果不敢想那么，小额免密怎么关闭？支付宝1. 登陆支付宝APP，登陆账号，界面内点击右下角“我的”；2. 进入个人设置的界面，选择“设置”；3. 看到“支付设置”选项，点击打开；4. 这里就有“免密支付”，可以选择打开或关闭小额免密支付，以及看到有哪些第三方软件使用了这项服务。微信1. 打开微信 — 我 — 钱包；2. 右上角更多 — 支付管理 — 自动扣费，看到免密支付的项目，可以解约并删除。安全是支付便捷的前提对于这两个小功能不放心的微粉赶紧去设置吧~特朗普减税案，对你会有什么影响？50条知乎点赞最高的段子，已笑喷咪蒙教我的，独特赚钱方法从赵薇看中国的财富层级，你在哪层？▼投资关键是选对平台，小微金融让你的钱包鼓鼓的《紧急通知！微信支付宝这两个功能赶紧关闭，土豪例外！》 精选三divp说起余额宝，大家一定不陌生。余额宝是支付宝的一种理财工具，转进去的钱可以像存进银行一样获取收益，而且比银行还大，所以很多人还是很愿意使用这个工具去理财的，尤其深受上班族的喜欢，省事省力，要的就是这种操作、这种效果。/ppimg src=http://p9.pstatp.com/large/bab0af6993aimg_width=500img_height=331alt=余额宝遇到对手了！马化腾新推的“零钱通”收益怎么样？inline=0/pp然而，电商界的硝烟从开始的的第一天起就没有熄灭过。马云和马化腾，一个引领阿里巴巴，一个掌舵腾讯，两人之间的竞争可以说是一波接着一波从未停止过。/pp其实早在今年9月，微信支付新功能“零钱通”曝光并开启测试，strong直到11月25日，微信的零钱通正式向支付宝的余额宝“宣战”/strong，就是零钱理财的升级版，功能很多，能理财、支付、发红包等，余额宝又迎来了一个强大的对手。/ppstrong同时，零钱也能赚钱收益，近七日年化4.135%，每天都能赚收益。/strong值得一提的是，余额宝当前最高限额已降至10万人民币，而微信零钱通此举无疑可以吸引零花钱比较多的用户。/ppimg src=http://p9.pstatp.com/large/bc00dff0512img_width=600img_height=532alt=余额宝遇到对手了！马化腾新推的“零钱通”收益怎么样？inline=0/ppstrong我们先来比较一下零钱通与余额宝目前的几大差异：/strong/ppstrong差异一：产品数量/strong/pp众所周知，余额宝实则是把闲置的流动资金，用来购买天弘基金旗下的天弘余额宝货币基金。/pp零钱通方面，其对接的货币基金是4只，分别是易方达基金易理财、南方基金现金通E、华夏基金财富宝、汇添富基金全额宝，可在其中任意选择。/ppstrong差异二：七日年化收益率/strong/pp截至11月27日，余额宝对接的天弘余额宝收益为3.950%；零钱通对接的4只货基收益则分别为，汇添富全额宝4.367%、易方达易理财4.277%、南方基金现金通E为4.175%、华夏财富宝4.215%。/ppimg src=http://p9.pstatp.com/large/fd46db250bfimg_width=600img_height=422alt=余额宝遇到对手了！马化腾新推的“零钱通”收益怎么样？inline=0/ppstrong差异三：转入方式/strong/pp余额宝资金的转入方式涵盖了银行卡和支付宝，在日常是可直接支付使用的。而零钱通的资金转入方式是，只能通过微信零钱转入，日常也可直接使用支付功能。/ppstrong差异四：限额问题/strong/pp8月11日，天弘基金发布公告称，自8月14日起，个人持有余额宝的最高额度调整为10万元。记者查看零钱通的限额发现，其单日单笔最高10万元，微信零钱支付最高额度20万元/年。/pp开通零钱理财与零钱通并不一样，开通后，用微信发红包、付款有影响吗？/pp根据官方声明和实测，开通零钱通后对实际使用微信支付并没有影响。/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/feimg_width=600img_height=1066alt=余额宝遇到对手了！马化腾新推的“零钱通”收益怎么样？inline=0/pp可以直接把零钱通作为优先的微信支付方式，无论发红包、给别人微信转账还是去超市买东西微信付款，都可以不用转出、直接用零钱通的钱支付，就和之前用微信零钱付款一样。如果用零钱通还信用卡，也不用额外支付手续费。用起来和平时用微信支付并没有什么区别。/ppstrong零钱通/strongstrong赚的钱和余额宝比，多吗？/strong/pp和余额宝一样，在交易日15:00前转入，零钱通收益会在第二个交易日开始计算，节假日顺延。不过也对比了一下余额宝和零钱通在11月23日收益最高基金的年化收益。/ppimg src=http://p1.pstatp.com/large/471baf71e4img_width=600img_height=532alt=余额宝遇到对手了！马化腾新推的“零钱通”收益怎么样？inline=0/pp左为零钱通，右为余额宝/pp可以看到，截止至11月23日发稿时，零钱通该基金的7日年化收益在近3个月来稳定在4.2%以上，万份收益1.1338元；而余额宝近一个月来的7日年化收益在3.8770%至3.9210%间波动，万份收益1.0581元。也就是说：按目前的收益率看来，同样一笔钱，放在零钱通会比余额宝赚更多钱。/pp不过也温馨提示：7日年化收益会有波动，此结论不适用于所有情况。/p/div《紧急通知！微信支付宝这两个功能赶紧关闭，土豪例外！》 精选四每经记者 王心田
每经编辑 肖鴻月马云和马化腾，一个引领阿里巴巴，一个掌舵腾讯，两人之间的竞争可以说是一波接着一波从未停止过。在数不尽的竞争中，移动互联支付这一战，马云有支付宝，马化腾有微信支付，两个巨头展开了数次“明枪暗战”。从这些年，两人不定时互喊的“已经赶超对方”；再到前两年推出红包功能，春节必有的“集五福”与“抢红包”较量；11月25日，又来了一出——微信的零钱通正式向支付宝的余额宝“宣战”。产品大同小异额度受限、流动性风险监管影响，近期收益也已下破4%，余额宝风光受制；而就在前两天，微信正式推出的零钱通，似乎有意要来一场“偷袭”。其实早在今年9月，微信就开始了零钱通的用户测试。既然是要“偷袭”余额宝，那牛妹（微信号：buerniu5188）就来比较比较零钱通与余额宝目前的几大差异。(function(c){var x,d,g,s='script',w=window,n=c.name||'PLISTA';try{x=w.frameEw=x?w.top:w;}catch(e){}if(x){d=w.document.createElement('div');d.setAttribute(c.dataMode,'plista_widget_'+c.widgets[0].name||c.widgets[0]);x.parentNode.insertBefore(d,x);}if(!w[n]){w[n]=c;g=w.document.getElementsByTagName(s)[0];s=w.document.createElement(s);s.async=s.type='text/javascript';s.src=(w.location.protocol==='https:'?'https:':'http:')+'//static'+(c.origin?'-'+c.origin:'')+'.plista.com/async'+(c.name?'/'+c.name:'')+'.js';g.parentNode.insertBefore(s,g);}
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}));差异一：产品数量众所周知，余额宝实则是把闲置的流动资金，用来购买天弘基金旗下的天弘余额宝货币基金。购买其他货基需通过支付宝界面的蚂蚁财富购买。而零钱通方面，其对接的货币基金是4只，分别是易方达基金易理财、南方基金现金通E、华夏基金财富宝、汇添富基金全额宝，可在其中任意选择。差异二：七日年化收益率截至11月26日，余额宝对接的天弘余额宝收益为3.950%；而零钱通方面，对接的4只货基的收益分别为易方达易理财4.278%、南方基金现金通E为4.244%、华夏财富宝4.230%、汇添富全额宝4.230%。差异三：转入方式余额宝资金的转入方式涵盖了银行卡和支付宝，在日常是可直接支付使用的。而零钱通方面，其资金转入的方式，只能通过微信零钱转入，日常也可直接支付使用。差异四：限额问题8月11日，天弘基金发布公告称，自8月14日起，个人持有余额宝的最高额度调整为10万元。牛妹查看零钱通的限额则是，单日单笔最高10万元，微信零钱支付最高额度20万元/年。万亿货基能否再现？截至9月30日，零钱通对接的4只货基规模共1606.02亿元。而在历经数月用户测试后，这些货基的规模到底实现了多大的增长呢？牛妹询问了相应基金公司，他们大多都表示，由于四季报还没有出，这几款货基的规模增长情况目前还没有对应的数据统计。不过其中一位受访人士表示，测试阶段是面向几万名微信用户小范围测试，主要是腾讯部分员工和之前已开通零钱理财功能的微信用户，所以内测肯定增加了这几款货基的购买，但大规模的增长应该也不会出现。回顾余额宝上线支付宝时，天弘基金还是一家名不见经传的小规模基金公司，而现在，支撑天弘基金规模的主要就是余额宝。据公开数据显示，2013年5月余额宝成立，当年的三季度到四季度，规模就从556亿元上升到1853亿元，足足翻了三倍，可见活期、可支付、有相对较高的利息对用户的吸引力。虽然时隔四年，余额宝已占领先机，但不可否认的是，零钱通依靠拥有10亿用户基数的微信平台，要支撑活跃起来并不是难事。不过也有业内人士认为，短期内，零钱通可能会分流一部分余额宝的用户规模，但余额宝经过4年多的功能完善，已经培养了很多人的用户习惯，比如使用率较高的信用卡还款、水电缴费、手机充值等，虽然零钱通可以实现同样的服务功能，但要改变用户习惯还需要一个过程。还有业内人士向牛妹表示，微信用户量巨大，大多数人都认为微信转账功能要优于支付宝，因为支付宝转账需要搜索对方账户才能实现转账，只是以前微信钱包里的钱没有收益，所以大家不会放太多的钱在里面。现在微信推出零钱通后，带来的货基规模增长也会相当可观，只是毕竟对接了4只货基，不可能像余额宝一样实现一只产品规模的增长。零钱通使用贴士对于一款新产品的上线，牛妹也倍感陌生，但是为了服务广大理财者，牛妹也做了个内测，果然遇到了许多疑问，想必大家也会碰到。当你成功开通零钱通业务，系统大都默认选择易方达基金易理财这只产品，由于零钱理财只支持申购一款货币基金产品，如果想要更换产品，就要在已买入的零钱理财产品页面点击右上角【田】——【更换基金】——点击下拉键选择更换的基金产品即可。如今，很多微信用户都存在两个或多个微信号，如果你每个微信号都开通过微信支付且通过了身份认证，那么在操作零钱通时就会遇到无法同时开通零钱通业务的问题，比如：牛妹询问过客服后，得到的回答是，“需您的微信支付账户是财付通Ⅲ类账户才支持申购，如您身份证名下没有其他Ⅲ类帐户，您可通过上传身份证+绑定4张银行卡，或绑定5张及以上的银行卡升级为Ⅲ类帐户（20万元/年支付额度）”。也就是说，同一名下多的Ⅲ类账户需注销；没有Ⅲ类账户的，需要注册才能实现购买赚取收益。《紧急通知！微信支付宝这两个功能赶紧关闭，土豪例外！》 精选五9月4日，腾讯开通零钱通功能内测，部分微信用户受邀参与首批体验。腾讯打通货基后，余额宝还能再一家独大吗？当前两者规模差距巨大，腾讯作何盘算？新规落地，货基未来走向何方？央广《王冠红人馆》财经报告为您深度解析腾讯与阿里的货基之争。一、聚焦--腾讯零钱通内测 微信打通货币基金理财9月4日，腾讯向部分用户推送微信支付零钱通的首批体验邀请，将原零钱理财功能升级为零钱通。腾讯公司回复称，该功能仍在测试，尚未对外正式推出。据介绍，零钱通功能与余额宝类似，用户可以将零钱通里的钱用于消费，如转账、发微信红包、扫码支付、偿还信用卡等，当资金放在零钱通里不被使用时，可以投资货币基金赚取收益。目前，零钱理财对接汇添富、易方达、南方和华夏基金等旗下4只货币基金，近七日年化收益率在4.14%-4.46%之间不等。从产品端看，零钱通补齐了微信支付在活期理财产品的缺失。二、解析--零钱通对标余额宝，腾讯阿里有何盘算？零钱通规模离支付宝很远支付宝推出余额宝4年之后，腾讯公司终于推出了自己的零钱理财。对腾讯而言，对接的4只货币基金不及1200亿元，无法与余额宝1.43万亿的规模相提并论。从数据看，目前仍在测试的零钱通对接汇添富、易方达、南方和华夏基金等旗下4只货币基金但规模仍较小。数据显示，截至2017年6月末，易方达易理财规模为606亿、华夏财富宝A规模为211亿元、汇添富全额宝规模为205亿元，南方现金通E规模为161亿元，四只产品合计规模为1183亿元。对余额宝而言，今年6月，余额宝新增对接博时合惠货币基金，目前余额宝一共对接两只货币基金。截至2017年6月末，天弘余额宝规模突破1.43万亿元，博时合惠货币基金的规模为239亿元。截止6月末，天弘余额宝规模突破1.43万亿腾讯定位小额，马云说不怕外界认为，腾讯此举意在对抗阿里系蚂蚁金服旗下的余额宝产品。腾讯人士表示，微信零钱通在产品规模、功能、定位等方面都与余额宝有着不同之处。微信零钱通的资金规模不大，属于小额高频理财场景。该人士透露，资金转入零钱通的方式，只能通过微信零钱转入，而无法通过银行卡等其他渠道转入。而微信零钱的来源主要来自于朋友之间收发红包、转账，消费场景则主要是打车、吃饭，都是小额场景。根据腾讯中期业绩报告，截至2017年6月末，微信和WeChat合并月活跃用户数从今年初的9.38亿增长到9.63亿，同比增长19.5%，二季度平均每天新增活跃用户约为28万。根据支付宝今年初数据，2016年有4.5亿实名用户使用支付宝，其中71%的支付笔数发生在移动端。如此巨大的客户量和流量优势是腾讯的杀手锏，零钱通打通了微信支付的理财入口，补齐了产品缺失，而更重要的仍然还是支付。对于零钱通与余额宝的竞争，是通过支付间接竞争，即通过微信支付与支付宝的竞争间接发挥作用。对用户而言，是先选择支付工具，然后才选择支付工具的内部理财产品。对于微信支付的用户而言，优势在于依托微信，用户基数大，可能给余额宝的用户造成一定的分流，这也要看用户的使用习惯是否愿意发生迁移。最直接的一个好处是：余额宝如今将个人投资额度下调至10万，有些人的小金库装不下了，而这次又可以开一个新的小金库，吃早餐也能多加一个荷包蛋了。阿里深耕金融领域多年，已经有了很强的影响力。目前余额宝的七日年化收益为4%左右，比同期银行利率高不少，这是相当有吸引力的。其次，余额宝的流动性好，随取随存。也就是说，作为日常的白领、小贩、学生、蓝领等庞大的人群，余额宝是最佳理财场所。对于微信和支付宝的竞争，马云其实早有看法。在不久前的一次年会上，马云表示，我对支付宝的要求就是，让任何一个老太太的权利和银行行长的权利一样。即使要交电费，也不需要排很长时间的队伍，手机上按一下，都能付掉。此外马云强调，微信支付和支付宝竞争激烈，这是好事。有人参与，共同将二八变成八二，共同推进社会进步。二八即服务20%的客户赚80%的利润。未来则是八二，服务好80%没有被金融服务的客户。余额宝一家独大的日子很可能将要成为过去，但在应用场景做得更好的情况下，腾讯、阿里的空间很大，有可能挤占银行很大一块业务。三、前瞻--货基变局在监管，重量级货基规模受限货基疯长引发担忧，监管出手防控流动性风险互联网零钱游戏，背靠巨大的流量，对每一家货币基金都是巨大的诱惑。但其挑战在于监管层对于货币基金的收紧。中基协数据显示，截至7月底，我国货币基金的规模已经从2016年的4.3万亿增长至5.8万亿，货币基金快速增长的过程中，隐藏在其中的流动性风险也引起了监管的高度重视。9月1日，证监会正式公布了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》，针对货币市场基金的流动性风险管控作出了专门规定，并将于10月1日正式实施。备受瞩目的是对基金管理人风险准备金的要求。该新规要求：同一管理人所管理的采用摊余成本法进行核算的货币基金，月末资产净值合计不超过风险准备金月末余额的200倍。对于管理人风险准备金不符合要求的，不得新设货币基金和理财基金，管理人风险准备金计提比例提升至20%以上。货基规模遭遇天花板，天弘基金被迫二选一为了符合相应的规定，规模较大的货币基金后续发展将受到一定的限制。事实上，在《新规》出台之前，余额宝的个人投资额度上限已经一降再降，从最开始的50万元，降到了25万元，8月份又降到了10万元。今年一季度，余额宝首次突破1万亿元的规模，并且步入高速发展期，二季报显示，余额宝的规模已经达到了1.43亿元，成为世界上规模最大的货币基金。然而，生意越做越大，风险也随之大幅提高。在新规下，天弘只能被迫二选一。一种选择是准备不少于200倍，即不少于71.5亿元的风险准备金；另一种是不再发起新的采用摊余成本法核算的货基，并将已有货基的风险准备金提高到20%。然而，准备71.5亿的风险准备金，对于天弘基金来说存在着巨大的压力。2017年上半年，天弘基金的总营收也只有40.13亿元。而如果选择将已有货基的风险准备金提高到20%(此前是10%)，天弘也要付出代价。2017年半年报显示，余额宝上半年共收取约17亿元的管理费，据20%分摊到每个月，即每个月0.57亿元。每个月0.57亿的风险准备金对于天弘基金来说没有太大压力，但为保住余额宝，天弘基金需要放弃发起新的摊余成本法货基。对于货币基金而言，货基新规导向是降规模，降收益，限发展。尤其是对于依赖委外、机构客户，单一客户占比太高的货币基金将受到很大的限制。有公募基金人士认为。对于余额宝来说，放慢脚步似乎是必然的选择。四、总结余额宝先行4年后，腾讯终于推出了自己的零钱理财。对标阿里余额宝的零钱通是腾讯打通货基的关键，补齐了微信支付在活期理财产品的缺失。虽然当前两者之间是10倍的规模差距，但凭借微信近10亿的月活用户，其流量优势将逐步显现。然而，监管层已经开始收紧肆意扩张的货基规模，天花板即将到来，重量级货基路在何方，我们将持续关注。更多精彩内容，敬请关注央广《王冠红人馆》节目及微信公号。央广《王冠红人馆》舆情课题组 朱珊珊《紧急通知！微信支付宝这两个功能赶紧关闭，土豪例外！》 精选六支付宝余额宝的对手要来了。据悉,微信支付将推出一款类似于余额宝的支付性活期理财产品零钱通,今后微信钱包里的零钱不仅可以用于各种消费,还可以投资理财升值。据了解,腾讯正在进行白名单测试,并向一部分客户推荐了零钱通,可以随时支付并享受收益。微信测试新功能零钱通4日晚间,腾讯理财通向部分用户推送了微信零钱通测试邀请,这一功能或将于近期完全上线,可以随时支付并享受收益。据悉,用户在微信零钱中的余额可设置转入零钱通,享受货币基金收益,近七日年化收益率4.135%。与此同时,用户可直接使用零钱通进行消费,如转账、发红包、扫码支付、还信用卡。据介绍,微信之前就有零钱理财功能,但是很多用户还都不知道,目前零钱通测试就在这个区块里进行。与目前微信零钱包不同的是,零钱通在用户支付的前一秒还在赚取收益,相当于货币基金。据介绍,与零钱通对接的货币基金公司共有三家,南方基金、易方达基金、嘉实基金。对于零钱通的进展,9月5日,记者从腾讯内部人士处了解到,目前零钱通仍为小范围内测,正式上线时间待定。挑战余额宝?微信支付宝你选哪个事实上,零钱通一出现,便被外界认为对标余额宝。目前,微信的活跃用户已经超过9亿人,支付宝活跃用户达5亿人左右。 截至日,余额宝基金规模达1.43万亿元,已经成为了全世界最大的货币基金,其近七日年化收益率为4.0520%。而根据内测页面显示,零钱通近7日的年化收益率为4.135%。在分析人士看来,从功能定位上看,余额宝和零钱通在功能上虽然并无区别,但不存在直接的竞争关系。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,零钱通与余额宝之间的竞争关系是通过微信支付与支付宝的竞争间接发挥效果的,并无直接的竞争关系。在易观金融分析师王蓬博看来,零钱通上线会对余额宝的用户形成分流,特别是前期年化收益率很高的话,会吸引一部分用户。在谈及零钱通对微信支付的意义时,王蓬博指出,零钱通实际上是补全微信支付的一个缺口,也可以为微信体系下的其他业务板块引流和增强用户黏性,进一步完善金融生态圈的打造。王蓬博还提及,相较于余额宝有天猫、淘宝等场景而言,零钱通的支付功能缺乏此类场景。货币基金监管趋严,零钱通能行吗?值得关注的是,目前,监管层对货币基金的监管趋严。未来上线的零钱通是否也将受到影响?中国基金业协会数据显示,货币基金规模从2014年底的1.96万亿元,攀升至今年7月末的5.86万亿元,货币基金规模在公募总规模中占比也升至54.86%。占据公募基金半壁江山的货币基金规模持续攀升,引发市场对货币基金流动性的担忧,尤其是2016年末一些货币基金大额赎回一度引发市场恐慌。9月1日,证监会正式发布《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》,对庞大体量的货币基金做出限制,要求基金规模挂钩风险准备金,而对投向进行限制。随着监管趋严,余额宝已将个人持有余额宝的最高额度由100万元降至10万元。业内人士称,新规要求降低货币基金资产配置的集中度,限制低评级资产的占比及持仓久期,预计货币基金未来收益率将会下行,告别相对高收益时代。但普通投资者无需太担心。无论是短期还是长期,货基的收益率都高于银行存款,定期存款完全无法与货基比肩。济安金信基金评价中心主任王群航表示,基于摊余成本法的收益计算方式以及不断加强的监管,货基风险已经一再降低,随着时间的推移,货基仍将会得到更多投资者的认可和持有。中央财经大学金融学院教授郭田勇认为,腾讯的零钱通和阿里的余额宝都面临同样的门槛,未来也会有上限,限额不会太高。（转载自@凯风网）长按二维码下载百长钱包APP《紧急通知！微信支付宝这两个功能赶紧关闭，土豪例外！》 精选七divp其实早在今年 9 月，微信就开始了零钱通的用户测试。这次就来比较下零钱通与余额宝目前的几大差异。/ppimg src=http://p1.pstatp.com/large/afd1c911f27img_width=632img_height=398alt=微信零钱通上线了，它跟余额宝有啥区别？inline=0/pp差异一：产品数量/pp众所周知，余额宝实则是把闲置的流动资金，用来购买天弘基金旗下的天弘余额宝货币基金。/pp而零钱通方面，其对接的货币基金是 4 只，分别是易方达基金易理财、南方基金现金通 E、华夏基金财富宝、汇添富基金全额宝，可在其中任意选择。/pp差异二：七日年化收益率/pp截至 11 月 26 日，余额宝对接的天弘余额宝收益为 3.950%；而零钱通方面，对接的 4 只货基的收益分别为易方达易理财 4.278%、南方基金现金通 E 为 4.244%、华夏财富宝 4.230%、汇添富全额宝 4.230%。/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/98144c9bimg_width=646img_height=323alt=微信零钱通上线了，它跟余额宝有啥区别？inline=0/pp差异三：转入方式/pp余额宝资金的转入方式涵盖了银行卡和支付宝，在日常是可直接支付使用的。/pp而零钱通方面，其资金转入的方式，只能通过微信零钱转入，日常也可直接支付使用。/pp差异四：限额问题/pp8 月 11 日，天弘基金发布公告称，自 8 月 14 日起，个人持有余额宝的最高额度调整为 10 万元。/pp零钱通的限额则是，单日单笔最高 10 万元，微信零钱支付最高额度 20 万元 / 年。/p/div《紧急通知！微信支付宝这两个功能赶紧关闭，土豪例外！》 精选八出门只要拿着手机，消费、购物时只要扫一扫码就能轻松结账。手机支付确实便捷，但也不是百利无一害。男子用偷来的手机上支付宝购物去年10月份，新余市的叶某从老家来到南昌，想着找份工作赚点钱回家过年。但是一段时间下来，工作没找到，身上的钱却用光了，不愿回家的他只能“蜗居”在南昌大学第二附属医院的大厅或走廊。1月11日凌晨3时许，叶某在二附院住院部走廊挂号机旁，发现一部手机正在充电，四下张望后，他发现住院病人和陪护人员均在睡觉，叶某顿生邪念，蹑手蹑脚将手机拿走。偷了手机后的叶某并没有慌张，反而出奇的淡定，就在医院找了个地方休息开始玩起手机来......“当时他发现手机没有设密码，而且手机里有支付宝。”派出所办案民警说，紧接着叶某就有了个大胆的想法——用支付宝去超市购物。12日早上6时许，在南昌八一广场附近的一家商场里，叶某先是选择了便宜的面包，通过调出手机支付宝的付款二维码给收银员扫，叶某欣喜地发现，可以不输密码就用该支付宝账号购买商品，于是，叶某开始了疯狂的购物。“他又买了两瓶四特酒，一件棉袄和一条牛仔裤。”民警称，尝到甜头后，叶某还购买了一包鱿鱼、一瓶白酒。然后找另一家商铺将3瓶酒贱卖换成现金，而衣物和鱿鱼也被他藏匿在医院的绿化带中以备不时之需。另一方面，手机失主陈女士发现手机被偷后，并没有立即报警，被偷5个小时后，陈女士通过女儿手机登录自己支付宝，发现被盗刷后才慌张报了警。1月13日下午2时许，经过民警调取监控和蹲守，叶某在医院附近被抓获。免密支付存在盗刷风险，应谨慎开通不少小伙伴可能会有疑问，不用密码就能支付购买商品？通过测试发现，还真能！不仅仅是支付宝，微信支付也一样，大多数市民可能都开启了免密支付，通过出示付款码给收银员扫，就能完成付款，整个过程不需要输入任何密码。也有消费者发现，在一些购票APP上购买机票时，只填写一个手机短信验证码就可以完成交易。虽然免密支付客观上方便了消费者，但也增加了被盗刷的风险。去年12月，杭州市民徐先生的手机曾被同宿舍同事马某盗走，马某利用小额免密支付功能盗刷了4000余元。在网上搜索关键字不难发现，这种“隐患”并非个案。民警提醒如果手机不慎遗失，相关账号又没有及时挂失的话，资金被盗刷的可能性就非常高。提醒市民手机应设置锁屏密码，而且支付账号最好设置成需要密码支付。两个小操作保证你的财产安全操作一：支付宝关闭免密码支付功能支付宝的免密码支付虽然方便，但也同时带来了极大的安全隐患，日常生活中为了避免财产损失，建议还是关闭手机支付宝的免密码支付功能，支付宝如何关闭免密支付呢？进入支付宝，依次点击我的、设置、支付设置、免密支付、付款码、声波免密支付，关闭即可。支付宝关闭免密码支付操作二：关闭微信免密码支付功能同样，微信是我们使用的最多工具之一，沟通、支付非常快捷，不要怕麻烦，赶紧的关闭微信免密码支付功能，让你的账户更安全。微信如何关闭免密支付功能呢？进入微信，依次点击我、钱包、支付中心(右上角)、支付安全、钱包锁，开启即可。微信关闭免密码支付依然不放心？还有两招更稳妥的！第一招：让付款码“失效”【第一步】：当我们使用完付款码的时候，点击右上角的三个小点“...”：【第二步】：点击“暂停使用”，你的付款码就会暂时失效，这样，无论谁再拿到你的手机，都必须要用密码或者指纹才能通过验证，这样你的“小金库”就能安全了。第二招：设置SIM卡PIN码以下操作说明以iPhone为例【第一步】打开设置，找到“电话”【第二步】拉到文末，点击SIM卡的PIN密码【第三步】点开后，把该密码打开这样，你在解开手机屏幕密码之后，还需要输入一个“PIN密码”，注意：设置时务必先搞清楚原始密码，然后记牢新设置的密码，或者先向运营商咨询清楚，否则，不要随便操作！也就是说，每次重启手机或重新更换SIM卡的时候，都会提醒你该SIM卡被锁定，只有输入PIN密码才能使用手机，锁定之后的手机界面，是这样的！左上角：SIM卡已被锁定：该手机接不到短信也发不出短信，如果给该手机拨打电话，会听到“对不起，你所拨打的电话已关机”语音提示。小偷捡到你手机也没什么用~手机上的这些功能也得谨慎使用及时关闭手机wifi功能WIFI虽然给上网提供了便利，但也为安全留下隐患。发现免费WIFI千万不要随便登录，这可能是黑客用来入侵你手机的工具。江西一名男子曾使用没有设置密码就能直接登录的免费WIFI，并用手机输入自己网银卡号密码，结果账户被人转走了3万多元！慎开USB调试功能安卓手机开启USB调试会产生重大风险，手机一旦开启USB调试模式，就相当于给电脑上的软件开了个后门，你的锁屏密码、绑定账号等很容易被各种应用随意调用，一般不建议开启。IPhone别记录“我常去哪”，微信别打开“附近的人”iPhone手机中，有“常去地点”功能，可用地图显示记住经常去的位置，暴露个人日常活动信息。如有不法分子“惦记”上你，也就相当于向他们敞开了大门。同理，打开微信“附近的人”功能也可定位你的位置。iPhone用户可以依次点击“设置—隐私—定位服务—系统服务—常去地点”，关闭该选项即可。微信用户可通过依次点击“设置—通用—功能—附近的人”，选择“清除我的位置信息”“停用”即可。关闭应用的敏感权限，安装软件少点“允许”安卓用户安装应用后会被要求允许软件读取相关权限，通讯录、短信通话记录等敏感权限应尽量关闭。手机安装游戏等软件时，常被要求“使用你的位置”，如果你点击了“允许”，这些应用便可扫描并把手机信息上传到互联网云服务器，一旦资料泄露，别人就可能知道你的位置、家在哪里。今天的互动福利来啦如何关闭支付宝免密支付功能来保证财产安全呢？下方留言区答题哦小二君将从答对的客官中随机选择2位送２元现金红包啦~上期留言活动获奖名单新鲜出炉获奖的客官记得留言留下您的钱庄网注册手机号哦～领取您的大红包啦～喜欢的请点个zan，直接与小二君工资挂钩哦~1个大拇指5毛钱！求点zan求鼓励！欢迎右下角留言互动点击阅读原文链接参与每周福利活动！《紧急通知！微信支付宝这两个功能赶紧关闭，土豪例外！》 精选九9月4日，腾讯向部分用户推送微信支付“零钱通”的首批体验邀请，将原“零钱理财”功能升级为“零钱通”。腾讯回复时代周报记者称，该功能仍在测试，尚未对外正式推出。据介绍，零钱通功能与余额宝类似，用户可以将零钱通里的钱用于消费，如转账、发微信红包、扫码支付、偿还信用卡等。同时，当资金放在零钱通里不被使用时，可以投资货币基金赚取收益。这一应用功能补齐了微信支付的活期理财场景。腾讯切入该领域正值货币基金遭遇强监管之时。“余额宝类似于银行，但监管还是产品监管模式，风险太大，规模到了天花板，腾讯也看到了机会。”上海一家公募基金的副总经理告诉时代周报记者。理财通的缺憾2014年1月，在余额宝推出半年后，微信上线了自己的零钱理财业务―理财通。但理财通一直无法直接用于消费，这也限制了它的发展，目前规模在1100亿元左右。“零钱通”的推出填补了微信支付在“零钱”理财产品的空白。腾讯方面表示，零钱通由腾讯理财通提供支持，是腾讯财付通与多家金融机构合作，为用户提供多样化理财服务的平台。零钱通里的资金可以直接用于消费，例如转账、发红包、扫码支付、还信用卡等，同时，当资金放在零钱通里不被使用时，可以自动赚取收益。从新添加的功能来看，升级后的零钱通与余额宝非常类似，用户将资金放在微信的“零钱”中，等同于放在支付宝中，没有利息产生；如果将资金放在微信“零钱通”中，就等于将钱放在余额宝中，进而购买货币基金，从而享受理财收益。但与余额宝不同的是，零钱通只能通过微信零钱功能转入，不能通过银行卡转入。而微信零钱只能来自好友转账、发红包等，金额有限。此外，微信用户虽然绑定了银行卡，但如果不是央行规定的支付类Ⅲ类账户，也不能使用零钱通。用户需要注销原有的支付账户，然后绑定5张及以上银行卡升级为Ⅲ类账户才能购买零钱通。微信支付的这一做法也被解读为与支付宝的正面竞争。苏宁金融研究院互联网金融中心薛洪言告诉时代周报记者，对用户而言，无论是零钱通，还是余额宝，都不是一款独立的产品，而是两个超级支付生态内的一环，两者并无直接竞争关系，主要是通过强化各自支付工具的用户体验间接发挥效果的。“因为对用户而言，是先选择了支付工具，然后才是支付工具内部理财产品的选择。零钱通对于微信支付而言，补齐了支付性活期理财产品的缺失，属于用户体验上的重要升级，可以进一步强化微信支付对用户的黏性，间接来看，对其他竞争性产品便产生了分流作用。”薛洪言进一步解释。根据艾瑞咨询《2017年第一季度第三方移动支付交易市场规模报告》显示，腾讯的财付通在今年第一季度占比40%，与支付宝相比相差14个百分点，但远远超过其他支付主体。而腾讯的野心不止于支付领域，最终的目标是进军消费金融，这也是支付行业的普遍发展规律。根据腾讯中期业绩报告，截至2017年6月末，微信和WeChat合并月活跃用户数从今年初的9.38亿增长到9.63亿，同比增长19.5%，二季度平均每天新增活跃用户约为28万。根据支付宝今年初数据，2016年有4.5亿实名用户使用支付宝，其中71%的支付笔数发生在移动端。在易观金融分析师王蓬博看来，零钱通上线会对余额宝的用户形成分流，特别是前期年化收益率很高的话，会吸引一部分用户。零钱通实际上补全微信支付一个缺口，也可以为微信体系下的其他业务板块引流和增强用户黏性，进一步完善金融生态圈的打造。相较于余额宝有天猫、淘宝等场景而言，零钱通的支付功能缺乏此类场景。强监管的考验腾讯推出零钱通之时，正值货币基金迎来强监管。早在今年3月份，证监会就发布了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定（征求意见稿）》，拟加强货币市场流动性的管理规定。首当其冲的是余额宝。余额宝今年两次依照监管要求下调最高额度，先是在5月底宣布从100万元猛降至25万元，上个月又进一步下调至区区10万元。对余额宝而言，今年6月，余额宝新增对接博时合惠货币基金，目前余额宝一共对接两只货币基金。截至2017年6月末，天弘余额宝规模突破1.43万亿元，博时合惠货币基金的规模为239亿元。从数据看，腾讯理财通对接汇添富、易方达、南方等旗下货币基金但规模仍较小。数据显示，截至2017年6月末，易方达易理财规模为606亿元、华夏财富宝A规模为211亿元、汇添富全额宝规模为205亿元，南方现金通E规模为161亿元，四只产品合计规模为1183亿元。证监会在9月1日正式发布了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》，其中对庞大体量的货币基金作出限制，要求基金规模挂钩风险准备金，而对投向进行限制。根据该新规要求：基金管理人应当对所管理的采用摊余成本法进行核算的货币市场基金，实施规模控制。同一管理人所管理的采用摊余成本法进行核算的货币基金，月末资产净值合计不超过风险准备金月末余额的200倍。对于管理人风险准备金不符合要求的，不得新设货币基金和理财基金，管理人风险准备金计提比例提升至20%以上。根据新规计算，余额宝需要准备71.5亿元的风险准备金，对于天弘基金来说存在着巨大的压力。而根据2017年上半年数据显示，天弘基金的总营收只有40.13亿元。业内专家分析，按照风险准备金200倍计算，即使理财通对接的4只货币基金总规模从目前的近1200亿元发展到1万亿元，四大基金公司也有较为充足的风险准备金来支撑业务的发展。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，腾讯的零钱通和阿里的余额宝都面临同样的门槛，未来也会有上限，限额不会太高。因为两者性质一样，本质上都是货币基金。“货币基金正遭遇强监管，监管层引导基金公司降规模降收益，防止风险的发生。腾讯在这个时候杀入这个领域，既是机遇也是挑战。”上述公募基金人士说。《紧急通知！微信支付宝这两个功能赶紧关闭，土豪例外！》 精选十9月4日，腾讯向部分用户推送微信支付“零钱通”的首批体验邀请，将原“零钱理财”功能升级为“零钱通”。腾讯回复时代周报记者称，该功能仍在测试，尚未对外正式推出。据介绍，零钱通功能与余额宝类似，用户可以将零钱通里的钱用于消费，如转账、发微信红包、扫码支付、偿还信用卡等。同时，当资金放在零钱通里不被使用时，可以投资货币基金赚取收益。这一应用功能补齐了微信支付的活期理财场景。腾讯切入该领域正值货币基金遭遇强监管之时。“余额宝类似于银行，但监管还是产品监管模式，风险太大，规模到了天花板，腾讯也看到了机会。”上海一家公募基金的副总经理告诉时代周报记者。理财通的缺憾2014年1月，在余额宝推出半年后，微信上线了自己的零钱理财业务—理财通。但理财通一直无法直接用于消费，这也限制了它的发展，目前规模在1100亿元左右。“零钱通”的推出填补了微信支付在“零钱”理财产品的空白。腾讯方面表示，零钱通由腾讯理财通提供支持，是腾讯财付通与多家金融机构合作，为用户提供多样化理财服务的平台。零钱通里的资金可以直接用于消费，例如转账、发红包、扫码支付、还信用卡等，同时，当资金放在零钱通里不被使用时，可以自动赚取收益。从新添加的功能来看，升级后的零钱通与余额宝非常类似，用户将资金放在微信的“零钱”中，等同于放在支付宝中，没有利息产生；如果将资金放在微信“零钱通”中，就等于将钱放在余额宝中，进而购买货币基金，从而享受理财收益。但与余额宝不同的是，零钱通只能通过微信零钱功能转入，不能通过银行卡转入。而微信零钱只能来自好友转账、发红包等，金额有限。此外，微信用户虽然绑定了银行卡，但如果不是央行规定的支付类Ⅲ类账户，也不能使用零钱通。用户需要注销原有的支付账户，然后绑定5张及以上银行卡升级为Ⅲ类账户才能购买零钱通。微信支付的这一做法也被解读为与支付宝的正面竞争。苏宁金融研究院互联网金融中心薛洪言告诉时代周报记者，对用户而言，无论是零钱通，还是余额宝，都不是一款独立的产品，而是两个超级支付生态内的一环，两者并无直接竞争关系，主要是通过强化各自支付工具的用户体验间接发挥效果的。“因为对用户而言，是先选择了支付工具，然后才是支付工具内部理财产品的选择。零钱通对于微信支付而言，补齐了支付性活期理财产品的缺失，属于用户体验上的重要升级，可以进一步强化微信支付对用户的黏性，间接来看，对其他竞争性产品便产生了分流作用。”薛洪言进一步解释。根据艾瑞咨询《2017年第一季度第三方移动支付交易市场规模报告》显示，腾讯的财付通在今年第一季度占比40%，与支付宝相比相差14个百分点，但远远超过其他支付主体。而腾讯的野心不止于支付领域，最终的目标是进军消费金融，这也是支付行业的普遍发展规律。根据腾讯中期业绩报告，截至2017年6月末，微信和WeChat合并月活跃用户数从今年初的9.38亿增长到9.63亿，同比增长19.5%，二季度平均每天新增活跃用户约为28万。根据支付宝今年初数据，2016年有4.5亿实名用户使用支付宝，其中71%的支付笔数发生在移动端。在易观金融分析师王蓬博看来，零钱通上线会对余额宝的用户形成分流，特别是前期年化收益率很高的话，会吸引一部分用户。零钱通实际上补全微信支付一个缺口，也可以为微信体系下的其他业务板块引流和增强用户黏性，进一步完善金融生态圈的打造。相较于余额宝有天猫、淘宝等场景而言，零钱通的支付功能缺乏此类场景。强监管的考验腾讯推出零钱通之时，正值货币基金迎来强监管。早在今年3月份，证监会就发布了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定(征求意见稿)》，拟加强货币市场流动性的管理规定。首当其冲的是余额宝。余额宝今年两次依照监管要求下调最高额度，先是在5月底宣布从100万元猛降至25万元，上个月又进一步下调至区区10万元。对余额宝而言，今年6月，余额宝新增对接博时合惠货币基金，目前余额宝一共对接两只货币基金。截至2017年6月末，天弘余额宝规模突破1.43万亿元，博时合惠货币基金的规模为239亿元。从数据看，腾讯理财通对接汇添富、易方达、南方等旗下货币基金但规模仍较小。数据显示，截至2017年6月末，易方达易理财规模为606亿元、华夏财富宝A规模为211亿元、汇添富全额宝规模为205亿元，南方现金通E规模为161亿元，四只产品合计规模为1183亿元。证监会在9月1日正式发布了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》，其中对庞大体量的货币基金作出限制，要求基金规模挂钩风险准备金，而对投向进行限制。根据该新规要求：基金管理人应当对所管理的采用摊余成本法进行核算的货币市场基金，实施规模控制。同一管理人所管理的采用摊余成本法进行核算的货币基金，月末资产净值合计不超过风险准备金月末余额的200倍。对于管理人风险准备金不符合要求的，不得新设货币基金和理财基金，管理人风险准备金计提比例提升至20%以上。根据新规计算，余额宝需要准备71.5亿元的风险准备金，对于天弘基金来说存在着巨大的压力。而根据2017年上半年数据显示，天弘基金的总营收只有40.13亿元。业内专家分析，按照风险准备金200倍计算，即使理财通对接的4只货币基金总规模从目前的近1200亿元发展到1万亿元，四大基金公司也有较为充足的风险准备金来支撑业务的发展。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，腾讯的零钱通和阿里的余额宝都面临同样的门槛，未来也会有上限，限额不会太高。因为两者性质一样，本质上都是货币基金。“货币基金正遭遇强监管，监管层引导基金公司降规模降收益，防止风险的发生。腾讯在这个时候杀入这个领域，既是机遇也是挑战。”上述公募基金人士说。
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