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钱白交了吧？五险一金潜规则……
关于五险一金，你究竟了解多少？今天的内容非常丰富，干货满满哦，事儿君整理了中智外企服务分公司社会保险服务中心经理宋俐军，在我们办人事必修课上的讲座实录，来给大家讲解五险一金的知识。▼▼▼
大家好！我是宋俐军，很高兴受《我们办人事》微信大讲堂的邀请，来跟大家聊一聊与跟各位切身利益非常相关的工资单上的那些事儿。▼▼▼
五险一金扫盲篇
咱们进入今天的主题，你对五险一金到底知道多少？你到底有没有看懂自己的工资单？不仅仅是对于初入职场的朋友们，我们发现有些非常资深的职场人对于自己每月的工资，都是一本糊涂账。说起来并不困难，大家如果手头有的话也可以跟着我一起来看一下，通常是这么几条：“应发工资，扣社保，扣公积金，扣税，实发工资”应发、实发工资太好理解了，但是各项社保是怎么算的、先扣税还是先扣公积金？什么时候会发生变化等等，还是一门学问。 问一个问题，看大家知不知道：“在我们工资单里面是五险一金都要扣除吗？”其实，自己并不是所有的保险都要被扣的，只扣了三险一金，反倒是我们所在的单位要为所有的这些保险和公积金买单。看看（PPT），这张图里面是五险一金每个月个人和企业缴纳的比例。当老板也是挺不容易的吧，花在咱们这些打工仔身上的钱还有好多你不知道呢。举个北京的例子，大家听起来可能更直观：1万块钱的工资，企业其实付了4300多块的社保和公积金。最近，网上一直在说，企业负担过重，政府也在表示适当降低缴纳比例，北京就在1月29号公布了降低工伤费率降低的方案。▼▼▼
关于社保的连续性
— 企业增减员时间 — 在我们活动预告的时候，我们提出过一个问题：“为什么上月离职，本月入职，社保还是断了？”这个咱们就要说到这五险一金是怎么扣，什么时间扣这个问题了：对于北京户籍的朋友，其实中断了，影响倒还不是太大。但对于外地户籍的，连续缴费还是很重要的。我们都知道的在北京买房买车都需要连续五年的社保证明，不能中断的，一旦终端就要重新计算。所以跳槽的朋友需要尤其小心。如果你换工作，中间休息超过了一个月以上，那是没办法避免了，毕竟这段时间没有工作单位，也没人帮你交。我们要避免的是明明我跳槽中间是没有休息超过一个月，却发生了社保中断的情况。这种情况如果上家和下家之间没有衔接好，确实是有可能发生的。可能发生的原因是现在的社保经办流程是上家必须先做减员，下家才能做增员。而增减员还是只能在同一个月里。在北京社保全月都可以做社保增减，但是大多数北京的企业会在15号来做，所以：建议大家要求自己的上家单位在15号之前办理减员，同时跟新东家确认当月是否增加进去。可以减小这类问题发生的可能。对于北京户口的，中断虽然没有这么大的影响，但还是会对社保支付有一些影响的，主要是在医疗报销、生育津贴和工伤赔付上，如果，你换单位的时候正好怀孕或者要看病，也参考一下上面的做法吧。▼▼▼
社保和公积金算法
— 基数调整时间与基本算法 — 再讲一种情况，一定也有朋友遇到过的。“为啥我每月工资都变，扣的钱确好像没变？”“没听说工资涨了，怎么突然拿到手的钱突然变多了或者变少了？”这些和咱们工资条有关的事我就挨着个结合例子和大家说吧。先说明一下，由于全国还没有统一，各个城市都会有自己的标准，像我们公司就有专门的一个全国项目部来处理各个地方不同的问题，我这边以北京为例。先普及一个概念，咱们扣钱百分比是统一的，但是基准不一样。这个基准是什么呢？这个基准我们一般把它叫做缴费基数，下面简称为基数，这个基数一旦确定，那么在固定的月份之前是不变的，除非你跳槽到另一个单位，否则在这个月份之前就不变了。北京呢，这个月份现在是每年的7月份，也就是说，去年7月份给你确定了基数，那么到今年的6月一直都是这个基数了。那么基数怎么确定呢？是不是就是我7月份的工资呢？这个还真不是。首先，当然要看你的工资，但是除非刚才提到的你是新到一家单位，是以当月税前工资确定外，都是以你上一个自然年度的月平均工资计算的。拿2015年举例，就是2014年你全年的税前收入，这里面包括奖金（比如年终奖、月度季度奖）、津贴，除以你取得这些税前收入的月份就行了。其次，还要给基数设个上限和下限，你这个去年的月平均工资如果在上下限之间，就按你的算，比上限高，就按上限算了，比下限低，就按下限算。是不是有点耳熟？对了，就像发改委给油价设地板价和天花板价类似，不过，没给天花板留缝，不能超过天花板价。那么，这个上下限又是怎么确定的呢？首先有个社会平均工资的概念，这个社会平均工资一般是由当地的统计局来确定和公布的，由于时间有限这块就不展开来说了。这个月平均工资也不用咱们自己算，都是由单位的人力资源部算好报给社保中心和公积金中心的。基数确定了，接下来就是比例了。前面说过，不是所有的保险都需要个人缴费的，需要个人缴费的是养老保险、失业保险、医疗保险和住房公积金。比例分别是养老8%，失业0.2%，医疗2%+3块，住房公积金12%。合起来大概是22%多点。还是按1w算，一个月要扣个人2200多，这个是税前扣除的。听完上面这些介绍，可能有朋友会想，好家伙，一个月从我工资里这么多，多影响生活质量啊，能不能不交或者少交啊？这个也是不行的，这些都是国家通过法律和法规强制缴纳的。交完了之后去了哪里，我给大家介绍一下。▼▼▼
养老保险的缴纳
— 真的跟退休有关系吗？ — 第一个是养老保险，听名字就知道这是用来养老的，也就是退休后没有人给发工资了，就得用这个由国家给大家发退休金了。退休金的多少和咱们工作时缴纳的多少是有直接关系的，也就是说你交的时间越长，基数越高，将来退休金就会越多。现在北京的退休工资，我知道的最少的1k+，多的8k+，就相差5倍，就跟这个有关系。▼▼▼
医疗保险存折
— 存折里的钱最好取出来 — 第二个是基本医疗保险，这个是用来报销医疗费的，和养老保险不一样，退休金可能还是在比较遥远的未来才会发生，医疗可是随时有可能发生的，毕竟都不是神仙，谁敢保证没个头疼脑热的。交了医疗保险，会给大家做个社会保障卡，以后看病就得拿着这个卡去定点医院看病了。另外，还会给大家发个存折，每个月只要你在交钱，社保中心就会向这张存折里打钱，这个就叫个人账户。每个月从个人部分扣出来的所有都会入折，另外还会根据年龄不同，还会把企业缴的部分挪一部分过来。目前，北京的医保存折里的钱还是可以从银行取出来随意支配的，未来可能会专款专用，也就是只能看病买药了。所以提醒一下大家，一方面多关注一下国家政策，另一方面呢，尤其是年轻朋友，如果缺零花钱，可以取出来。▼▼▼
— 万一我失业了怎么办？ — 第三个是失业保险，顾名思义，是万一失业的时候的保障。但要注意的是，失业不能是主动辞职，得是单位解聘。一般北京户口的是由街道发放，外地户口的是一次性发放。比如正好赶上企业裁员，那就可以用这个失业保险了。不过，如果你想休息一段时间，或者去学习给自己充电，那么你主动辞职，就没法领这个失业保险了。▼▼▼
— 万一我上班被狗咬了呢？ — 本来是一个玩笑，曾经聊天的时候大家问起来的。说明大家现在的维权意识还是很高的。关于工伤保险呢，就是万一在工作中因公受到伤害，可以给大家提供保障用的。但是请注意，目前上下班途中的工伤一般来讲只包含因交通意外的受伤，而且必须是交通队给你出了事故责任认定书，才可以申请工伤赔付。▼▼▼
谨防试用期被坑
— 试用期也必须上五险一金 — 在今天直播之前我也做了一些了解和调查，今天参与直播的朋友可能有很多都是刚刚走出学校即将步入职场的学生，那么这边需要提醒大家哈，有的公司会在和大家签合同时说，试用期是不做社保公积金的，这个大家可千万不能相信，只要是签订了劳动合同，社保和公积金就是企业必须为大家办理的，这是国家赋予我们的权利，别被人忽悠了。▼▼▼
创业需注意
— 创业的五险一金怎么上？ — 现在政府号召大学生创业，确实，有好多学生一毕业就跑去创业了。那么这些同学的五险一金如何处理呢？如果你创业是做了工商登记的注册，你是企业主，给自己和员工办理社保和公积金就可以了。如果没企业注册，那么就要分开来说了。北京户口的同学呢，可以去户口所在的人才或者职介去做社保，外地的学生呢，目前没有正规的解决办法。网上有不少的代办公司去给大家做这块业务。但是风险需要大家自己掂量，因为这个业务实在法律规定之外的，而我所在的公司，是不做这项业务的。▼▼▼
外派需注意
— 异地就医如何报销？ — 异地就医，在社保上做一个登记，在异地选两家医院，北京选一家，异地医保和医院盖章，看完病需要拿回北京交给社保中心进行报销。▼▼▼
公积金的存与取
— 存好还是取好？ — 住房公积金，个人认为这个是最实惠的，之前说过单位也要按相应比例缴费，社会保险的单位缴费基本上和咱们没啥关系，公积金可不一样，个人交12%，单位也得交12%，关键的关键是这两个12%可都是进入个人账户的，就是说，单位交的钱也是你的。公积金有两个作用，一是你如果想买房贷款，只要连续交一年以上，就可以申请公积金贷款，这个比去银行做商业贷款利率低，省的可就是赚的。二是符合条件的话，可以把公积金支取出来，那就是自己可以支配的钱了。▼▼▼
— 赶上二胎政策，有什么不同？ — 生育保险，指的是因为生孩子产生的医疗费用可以由这个来支付，休产假时按照劳动法，单位必须发放工资，因此，生育保险还有个生育津贴可以来补贴这一块儿。这里有个小窍门，生育津贴的金额不是咱们自己的缴费基数算的，是按你所在单位的平均基数算的，万一你的工资比单位的平均基数低，多发的生育津贴按规定是要发给你的。“比如你的工资基数是5千，而你所在单位的平均基数是7千，那么你的生育津贴是按照7千来发放的。”要注意的是，生育津贴在孩子生之前九个月连续缴费，或者生完连续12个月缴费正常，才能申领。另外，二胎生育政策除了没有晚育津贴外，其他都同一胎政策。▼▼▼
— 与父母的社保交纳挂钩 — 对于外地的朋友来说，在北京，除了买房买车之外，还有个大事。孩子上学五证之一，社保缴纳证明。目前，北京个区县的要求都是不一样的。拿朝阳区来说吧，去年朝阳区开始要求必须在上学区县有缴纳证明，要求孩子父母其中一方，在朝阳区内连续交纳6个月以上，孩子才可以上学。去年，我们有个客户公司的员工，因为他的社保交纳在昌平，所以孩子不得不在昌平就学。更有夸张的，有些员工为了让孩子上学不受限制，去到户籍地就业了。所以，最近有孩子，并且准备上学的朋友要注意了，你们最好去学校和教育部打听一下，因为各区县的规定都是不一样的，而且变得非常频繁，不要因为自己的疏忽，耽误了孩子上学。（未完待续……）预告：接下来的一期，我们会讲到一下尖锐问题：公积金不到工资的12%，能否申请仲裁？Offer不写清五险一金，咱还能接吗？凭什么公司将我的生育津贴充公？为什么公司不给我办社保卡，却给他办？ ……本文系我们办人事原创作品，未经许可，不得转载感谢大家的耐心阅读晚安
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2017年社会保险（五险） 缴费基准值及缴费费率公告
&2017年湖南省职工养老保险正式缴费基数为4491元／月，正式缴费基数按照60%为2695元／月，根据湖南省湘人社发【2016】36号文，从起，企业缴纳养老保险单位部分缴费比例降至19%，个人缴纳部分不变；农垦养老保险缴费基数1796元／月；医疗、生育保险缴费基数最低标准为3359.3元／月，工伤保险缴费基数为2879.4元／月（最后基数以省市文件为主）。2017年度缴费基数（元／月）单位部分个人部分每人每月备注企业养老保险13473(4491&3)%)%)3637.7企业缴费基数只能在平均基数的60%和300%之间4491853.3（19%）359.3（8%）1212.62695()512.1（19%）215.6（8%）727.7灵活就业人员养老保险%)898.2（20%）898.2全年10778.4元2695（60%）539（20%）539全年6468元失业保险最低271519(0.7%)8.15(0.3%)27.15&医疗保险最低3359.3268.74元（8%）67.19（2%）大病统筹每年每人160元生育保险最低3359.323.51（0.7%）个人不需要缴费工 &伤最低2879.4根据不同行业确定费率（1-3%）个人不需要缴费农垦养老保险1796（）215.5（12%）未征地人员：143.7（8%）未征地人员：143.7（8%）2%（补贴期限内个人实际缴费）6%（补贴期限内基本生活保障予以补贴）征地人员：35.9（2%）征地人员：35.9（2%）您现在的位置：&&&&&&& > 2018深圳社保缴费基数-2018深圳社保缴费比例
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办事类别：&&&
办事单位：
养老保险缴费基数和比例一、深圳户籍(基本+地补)1、缴费比例单位缴纳：13%+1%个人缴纳：8%合计：22%2、分账比例共济金：14%个人账户：8%3、缴费基数职工上月工资总额，最高为社平工资的3倍，最低为最低工资标准4、举例说明（请以实际用人单位缴纳或个人缴纳为准）深户职工小明工资总额4000元，则单位+个人缴纳为00*8%=880元二、非深圳户籍1、缴费比例单位缴纳：13%个人缴纳：8%合计：21%2、分账比例共济金：13%个人账户：8%3、缴费基数职工上月工资总额，最高为社平工资的3倍，最低为最低工资标准4、举例说明（请以实际用人单位缴纳为准）非深户职工小明工资总额4000元，则单位+个人缴纳为00*8%=840元 医疗保险缴费基数和比例一、一档医疗保险(基本+地补)1、缴费比例单位缴纳：6%+0.2%个人缴纳：2%合计：8.2%2、分账比例（1）不满45岁的共济金：3.2%个人账户：5%（2）满45岁的共济金：5.6%个人账户：2.6%3、缴费基数职工上月工资总额，最高为社平工资的3倍，最低为社平工资的60%4、举例说明深户职工小明工资总额没有超过社平工资的60%，则以社平工资的60%作为缴费基数，即08.8元，则单位+个人缴纳为.2%+%=410.7216元深户职工小明工资总额超过社平工资的60%，则具体的工资总额作为缴费基数，但最大不能超过社平工资的3倍，假设工资为8000元，则单位+个人缴纳为%+6元二、二档医疗保险(基本+地补)1、缴费比例单位缴纳：0.5%+0.1%个人缴纳：0.2%合计：0.8%2、分账比例共济金：0.8%个人账户：03、缴费基数社平工资4、举例说明单位+个人缴纳为%%+%=66.784元&三、三档医疗保险(基本+地补)1、缴费比例单位缴纳：0.4%+0.0.05%个人缴纳：0.1%合计：0.55%2、分账比例共济金：0.55%个人账户：03、缴费基数社平工资4、举例说明单位+个人缴纳为%%+%=45.914元 生育保险缴费基数和比例1、缴费比例单位缴纳：0.45%个人缴纳：0%合计：0.8%2、分账比例共济金：0.45%个人账户：03、缴费基数职工上月工资总额，最高为社平工资的3倍，最低为最低工资标准4、举例说明职工小明工资总额5000元，应缴生育保险为则%=22.5元（全部由单位承担） 失业保险缴费基数和比例1、缴费比例单位缴纳：1%个人缴纳：0.5%合计：1.5%2、分账比例共济金：1.5%个人账户：03、缴费基数最低工资4、举例说明无论职工小明的工资总额为多少，缴费基数都是2200元，所以最终的额度为00*0.5%=33元 工伤保险缴费基数和比例1、缴费比例根据行业类别分八档基准费率，分别如下（具体档次，可以咨询公司人事）0.14%、0.28%、0.49%、0.63%、0.66%、0.78%、0.96%、1.142、分账比例共济金：全部个人账户：03、缴费基数职工上月工资总额，最高为社平工资的3倍，最低为最低工资标准4、举例说明某单位适用四挡的基准费率0.63%，该单位小明月工资为5000元，应缴工伤保险费用为%=31.5元（费用由单位承担） 温馨提示如果市民想快速查询自己具体的数值，建议可以微信搜索或扫描二维码关注 深圳本地宝 公众号，关注后回复【社保】，即可查询深圳社保缴费明细、个人参保信息、电脑号、医保档次和余额，以及办理社保业务，另外点击下方菜单栏【微信办事】，还能查询深圳居住证、港澳通行证、车牌摇号、落户等业务的办理方法以及办理入口 推荐阅读 还有不明白的话，请直接求助
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离职后可以以个人名义缴纳社会保险。也就是以灵活就业人员的身份缴纳。只适合缴纳养老保险和医疗保险。个人缴纳按省公布的基准数执行，可以在基准数的上下限范围内缴纳。上限可以是基准数的三倍，下限可以是基准数的60%。就现在全国的平均水平看，每年也要五六千元。建议你到当地的劳动和社会保险金咨询一下，各地的基数不同。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。真的有必要交五险一金吗？真的有必要交五险一金吗？内涵我在百家号经常有一些读者私信问关于社保和公积金的事，都说有些人说买社保没必要，于是疑惑问小编“真的有必要缴纳五险一金吗”……小编正面回答你：其实你直接可把这个问题中“是否”两字去掉，在国内，以目前的这种形式，作为一个普通人，有交五险一金的必要。既然是个金融号，咱就用金融、金额的方法来解释，为什么有必要要缴纳这部分钱。咱一个一个分析：1、 公积金：就是五险一金中的“一金”，公积金缴纳在全国某些城市已经成了政府规定必须缴纳项目，因为房价贵、购买公积金一定程度可以抵消一部分房价“贵”的价格因素，咱来算一笔账：某人需要购买一套房需贷款100万：假设他用全商业贷款，采用目前的基准利率4.9%，贷款30年的话，用房贷计算器算，他每月需还5307.27元、30年本息共计约191万……而假设他全用公积金贷款，同样采用目前的公积金贷款基准利率3.25%，同样是贷30年，同样用房贷计算器算，他每月需还4352.06元、30年本息共计约156.7万元……很明显的对比：公积金贷款可以省钱，而且是大幅省钱两者贷款30年本息相差共计34.3万，即便只是最简单的月供对比，每月月供也少955元……很多人都知道房贷用公积金贷款比全商业贷款划算，但很多人可能并没有仔细去算，具体会少多少，从这点上，公积金存在的意义就是为了给你买房省钱的……当然，假如你买房不在乎那么点钱能全款自己买，那缴存公积金也是可省钱，因为它“避税”更确切点说，是避个人所得税，因按国家规定，个人缴纳个人所得税的基数，都是在扣除五险一金之后再去缴纳，也就是说，你缴纳公积金越多，你需要交个人所得税的基数就越小。以广州为例，现在广州公积金每月缴存上限为33820元，按最高的12%算，新一年度每月最高可缴存额度为8910元，也就是说，如果你愿意，这么多钱缴公积金，这么多钱都可以“避税”，而现在，公积金的个人提取各地也越来越简单。2、 养老保险：养老保险这个东西解释也简单，不管是微观还是宏观，它对个人都是有用处的：①养老保险缴存规定是个人8%、单位或公司每月20%，也就是一旦缴存，单位或公司缴存的比例是远远大于你的，从这个比例看，事实上你是可从公司“薅这一部分羊毛”，虽然这钱最多进入的是社保基金，但只要你缴存满15年正常退休后，这笔钱就可以作为你的直接关联到你的退休待遇。②养老金有一个计算公式，养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%【注：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数】；而个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)……不管咋算，你个人账户越多，你的养老金就越多。另根据上面公式提及的城市问题，我们都知道，每个城市在岗职工工资有很大不同，而国家每年缴存基数也会变，例如北上广和一普通三线城市，而目前我们的政策而是一旦在某地缴存满10年，就可在退休时直接在当地领取养老金，这就基本可避免一件事：以防止你频繁搬迁城市导致的养老金不同城市变换问题。3、 医疗保险：我们的医疗保险真的、真的、真的已经很良心了，不但医院如果你有住院、大病可以报销，平时你如果买药刷医保卡、还可以用医保卡付钱医疗保险的缴存比例是：个人2%，单位12%，缴存基数还是国家确定，每年会有变化……按这个缴存比例来说，从个人角度来说，你只需要很少比例的缴费，每月基本最高也只有几百，就可以享受比较全面的职工医疗保险，如果是大病，还有大病医疗，报销比例可以达到80%上，最大限度普及了最广泛的人群，很良心而国外各个国家对于医保的个人缴存比例就不一样了，打个比方，对比一下对岸的美国，美国没有全民医保不说，具体险种和额度也很复杂据世界经济合作与发展组织（OECD）的统计，年，美国普通家庭的医疗保险费用上升84%，而同期个人收入仅增长20%。2009年，美国的医疗保健开支2.4万亿美元，占GDP的17.4%，人均7960美元，是OECD成员国人均数字的一倍。虽然一直吐槽国内医保的一些奇葩地方，但在惠民以及低门槛方面，我国的城市居民医保和职工医保确实算很尽力、比较良心了。4、 工伤保险、生育保险、失业保险工伤保险和生育保险，这两个险种都是真的很好的，两个按照国家规定都是用人单位按照规定缴纳生育保险费用，而职工本人不缴纳生育保险费……注意了，两个都是劳动者不缴纳保险费用，都是国家根据法规所规定的强制险种。但是你一旦生孩子了，只要满足一定的条件了，却是有生育保险拿的；一旦工伤了，工伤也是有赔偿拿的而失业保险这个险种也是单位缴纳2%，自己缴纳1%……而且1%的基数也不由自己工资确定，每年各地都有一个官方基数，自己缴存金额实际真的很少，而这个失业保险一旦你是符合条件、且非本人意愿中断就业了，就可办理失业登记并领取事业保险金，以广州为例，失业保险金每月现在是1516元，而这个钱，也是可以确保你的失业期间平滑度过、不饿肚子。当然，这个五险一金都是最最基本的居民保险待遇，普惠为主，你想有更高要求，当然就需要自家出钱去购买各保险服务了。上面说了这么多，其实你可以看出，其实所谓的五险一金，自己主要需要缴纳的就是：养老保险、医保、和住房公积金，其他三个保险基本都是国家象征性收点钱、其实就是几近于免费送你，只要你是个上班族就可以享受，不要白不要啊、朋友们……本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。内涵我在百家号最近更新：简介:记忆里拾荒，恰巧是你最宝贵的回忆作者最新文章相关文章