年终点评| 微众银行：这么重视用户体验的互联网银行你造吗？ | 理财值得买还在用余额宝么，已经OUT了，来看看微众银行与网商银行_秋思说财-慢钱头条
还在用余额宝么，已经OUT了，来看看微众银行与网商银行
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在家庭资产配置中有一般有10%-20%的资金配置货币基金，作为家庭紧急备用金。最早使用余额宝，在出现后，由于利率高于余额宝，提现实时到账，从2015年8月，开始使用微众银行，一直使用它的众赢货币，来代替银行卡的活期存款。
2月份我发现蚂蚁金服下的网商银行余利宝收益率超过微众银行较多，就把所有资金转移到网商银行，主要是年底发了一部分奖金，还没有好的投资渠道，暂时放在货币基金里。（目前收益率差异缩小，3月9日微众银行七日年化收益率为3.920%，网商银行为4.0110%）
今天就来比较一下这两个纯互联网经营的民营银行。
一、成立时间。
微众银行日，网商银行日，网商银行比微众银行晚
半年时间。
二、提现速度。
都是实时到账，这也是我一直使用这两个银行的最大原因。银行卡基本上就有几十元的余额。这两个银行的活期货币基金完全可以替代银行卡的实时使用资金。一般留出日常使用和还信用卡的资金，大约2万元左右。
三、转入和转出的便捷性。
微众银行可以不通过微众卡，直接从银行卡转入到活期存款，转入0.01元起，每天限10笔。银行卡购买限额是10万，累计可购买20万。工作日3点之入，第二天计算利息。
可以实时转出到银行卡，每天限10笔，每日限额300万元，取出当天不计利息。
网商银行需要先转账到网商银行账户中，转账转入可以用支付宝转入，也可以用银行卡转入。然后再购买余利宝。工作日2点30点之前转入，第二天计算利息。
转出时，同样先从余利宝转到账户中，然后才能转到银行卡。转入转出都没有限额。
这里网商银行与微众银行不同之处在于，微众银行直接购买活期理财，网商银行需要先转账，然后再购买活期理财。
支付宝通过网商银行转入到银行卡没有手续费。有支付宝的可以下载网商银行，直接用支付宝登陆就可以使用，很方便。这也是网商银行极力宣传的转账全免费。
四、产品的种类
微众银行产品还比较丰富。主要有以下产品。
1、理财，包括活期、短期和定期等。每一个产品会有风险提示，低风险、中风险等。活期中还有T+1到账的，如国寿和太平天天利，保险公司产品，收益率比随存随取高一些，可以根据风险等级和需要来购买。
2、基金，有部分基金可以购买，申购费0.6%，没有什么优势。
3、，微众金是微众银行推出的实物黄金积存产品。支持实物黄金的提取，还能够够黄金生息。买入有立即买入、挂单面如、定投买入三种方式。卖出有立即卖出和挂单卖出。
微众金收益有两个部分，一是获得黄金利息收益，年化收益率活期1.25%，3个月1.7%，6个月2.2%。二是黄金市场价格波动的收益。
网商银行目前理财产品只有三个，定存活取的定活宝、存款可以定制化的随意存和实时到账的余利宝。
总结：微众银行的优势是产品比较丰富，转入转出直接与活期对接。网商银行的优势是支付宝资金通过全部免费，没有限额。
如果活期收益率相差不大，较少使用支付宝，可以选择微众银行，否则可以选择网商银行。
最后告诉大家一个小窍门，银行卡直接相互划转，可以通过微众银行和网商银行实现。微众银行和网商银行绑定相关银行卡，可以把某个银行卡的钱转入微众银行或者网商银行，然后再转出到另一个银行卡就可以，非常方便。
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余额宝可以说是所有人踏入理财的第一步。投资门槛低、方便快捷、安全，是余额宝已经成为大众最重要的理财方式之一的主要原因，甚至“今天存钱余额宝，明天睡个安稳觉”更是成为一句佳话。然而，你的钱在余额宝里就可以高枕无忧了吗？众易贷小编帮你们扒了一下余额宝的风险。一、账户安全风险在使用余额宝的过程中，也会存在一定的风险，比如，之前有用户称自己从余额宝转出一大笔钱，但却没有收到任何通知。经过仔细研究后，才发现...&支付宝自从诞生以来，就受到民众的喜爱。而随着余额宝的出现，改变了我们的认知。越来越多的人吧钱放在余额宝里面来获取收益。当踏入理财这扇大门后，我们将无时无刻面临着各种可测和不可测的风险，余额宝亦是如此。如果仔细研究余额宝的话，还是能发现其隐藏的风险。风险一：集中赎回风险近年来，货币政策收紧、人民币贬值，资金面转紧，前段时间，更是出现了“股债汇”三杀的情况。由于货币基金具有高度流动性，所以在资金面偏紧...&余额宝理财通收益对比支付宝推出余额宝培养了用户互联网理财的使用习惯，眼看到了大面积丰收的时候，腾讯的微信跳了出来，推出了理财通。培养一种新的习惯难度可想而知，腾讯似乎就是在等这个时刻，微信几亿用户一下子就让余额宝坐不住了。关于余额宝和理财通的比较很多，在这里就余额宝和理财通的收益进行比较分析。1、余额宝收益怎么样余额宝背后的货币基金是天弘增利宝货币基金，它的收入比银行要高出很多。由于可以和支付宝内...&　短短两个月内，前任行长曹彤和分管同业的郑新林，双双离开微众银行。　　“我退出微众，是休整。下一步的去向，民营银行只是方向之一。”郑新林告诉证券时报记者。确实，在打头阵的五家民营银行运营一段时间后，银监会必然将总结经验，以制定新的准入门槛。郑新林会在“休整”的时间里，慎重思考是留在同一领域换个平台，还是干脆换个领域大展拳脚。　　同样需要休整然后再出发的，还有微众银行。这家起步姿态颇高的银行，在骨干...&余额宝优点多多，毕竟存取使用都比较灵活，而且收益也比银行活期高，与其他理财产品相比余额宝最大的优势在于能够网上支付，转账灵活，而且比活期存款收益高得多。一是虽然余额宝目前的收益率不断下滑并接近4%，但收益依然远高于银行活期，加上其又有网上支付功能，所以对于那些日常消费所需要的资金，余额宝依然是不可或缺的理财好帮手。二是操作流程简单，使用方便快捷。余额宝类产品将基金公司的基金直销系统内置于支付宝网站...&
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近日消息，微众银行卡与微信支付全面打通，这张腾讯“自家”的银行卡终于可以在微信上用来发红包、转账、消费支付。“微众银行”是由腾讯（30%）、百业源（20%）、立业集团（20%）等10家民营企业共同发起设立的互联网银行，总部位于深圳。微众银行也是国内首家开业的民营银行，于2014年12月获得由深圳银监局颁发的金融许可证后顺利开业，注册资本为人民币42亿元。
而“微众卡”是微众银行发行的虚拟储蓄卡，开户时只需在微众银行APP上填写相关资料，刷脸验证即可开通。按照人民银行文件相关解释，“微众卡”的本质是银行卡II类账户。当然，II类账户同样具备转账、存款、消费、理财等核心功能，只是有相关限额。
没有经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的Ⅱ类户，在非绑定账户转入资金、存入现金时，日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金时，累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
当然，以上都不是重点！
在微信上绑定微众卡
用户可以将微信零钱、其他银行卡的活期存款等都转入微众银行里的“活期+”后，可通过“微众卡”进行消费。而“活期+”享受4%左右的年化收益，微信支付直连“活期+”后，腾讯换个角度弥补了理财通内没有产品能直接用于支付的缺陷。微众银行“活期+”由国金基金众赢货币提供。
然而通过微众卡“活期+”绑定微信支付，拐弯抹角地让余额理财同时实现支付功能并不方便，使用门槛略高。很难想象非微众银行用户，会为了一个类余额宝功能去开通微众卡并绑定微信支付，然后在“活期+”里存钱。
无独有偶，上月中旬京东联合兴业银行推出小金卡，特色是当卡内活期账户资金超过1000元时，超出部分将自动转入京东小金库。当持卡人进行支付或ATM取款时，如果卡内活期账户余额不足，该卡又将自动从京东小金库账户赎回差额部分，连同活期账户余额完成支付。其背后产品为鹏华兴鑫宝货币基金。
不难发现，这两个产品都是基于银行卡账户将“理财+支付”进行了整合。京东由于支付场景的匮乏，选择了传统银行作为合作伙伴，而腾讯得益于近年微信支付的出色表现，将微众卡和微信支付打通更省时省力。不少人认为，京东“小金卡”、腾讯“微众卡”都是针对目前市场同类产品霸主“余额宝”而来，而事实上市面上的类余额宝产品早已屡见不鲜。薪金宝、天天益、快溢通、现金宝、平安盈、溢财通、兴业宝等一大堆为对抗余额宝而出生的银行系宝宝表示委屈：为何没人关注我们！毕竟这些宝宝基本也支持赎回全自动及支付取现功能。
银行系宝宝的围剿，似乎没有对余额宝造成多大影响，几年下来，余额宝成了当仁不让的货币基金老大。也是由于这种“一家独大”的情况存在多年，当京东“小金卡自动理财”和腾讯“微众卡打通微信支付”出现时，观众为“逆袭”“搅局”“干翻他”等字眼欢呼也就不奇怪了。类似的产品银行系“宝宝”却默默无闻，不难发现互联网企业和传统金融机构公关能力的差距。
尽管如此，京东由于支付场景的缺乏，腾讯也苦于微众卡的用户量，这两个基于银行卡账户的“余额理财+支付”的产品不一定会对余额宝造成多大影响。反而，首当其冲的将会是银行自有的余额理财产品，以及进一步压缩银行活期存款市场。这也是涉及线下网点办卡的“京东小金卡”，没能选择网点巨多的大行合作的原因。
你以为这样就完了？
9月4日消息，部分关注了“腾讯理财通”公众号的用户收到推送，信息显示腾讯正在进行微信支付“零钱通”产品的白名单测试。根据介绍，“零钱通”和一般理财通的产品不同，用户可以将里面的资金直接用于消费，例如转账、发红包、扫码支付、还信用卡等等。
同时“零钱通”本质也是货币基金，当资金不被使用时，可以自动赚取收益。相比上文的“活期+”支付和“京东小金卡”，“零钱通”是一款更接近余额宝的产品。事实上理财通很早就对接了不少类似余额宝的“余额理财”产品，如汇添富基金、易方达基金、南方基金、华夏基金等。但不像蚂蚁金服和天弘基金的深度合作关系，理财通的余额理财产品一直不能实现随意支付这种操作。
按照微信的说法，“零钱通”就是其零钱理财功能的一次升级。用户从微信“我”-“钱包”-“零钱”进入后，点击下方“零钱理财，让零钱安稳赚收益”，就可以进入零钱理财的理财产品选择页面。而经过升级后，受邀用户可以从易方达基金易理财、南方基金现金通E和嘉实基金现金添利三款货币基金中选择一款作为默认赚取收益的产品。不同于蚂蚁金服（投资天弘基金），腾讯目前和上述基金公司尚无资本联系，不知后续有无类似的考虑？
另一方面，天弘基金分别于今年5月和8月两次调整余额宝个人持有限额，从100万的最高持有降至25万再降至10万。用户数已经超过3亿的余额宝一直以来都是一个个人闲散资金的管理工具，天弘基金表示，对持有额度调整，是为了让余额宝更符合作为个人小额现金管理工具这一定位。业内认为，这也是天弘基金为配合证监会《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》的举措，该管理规定聚焦公募基金流动性风险，进一步细化底线要求，强化了机构在流动性风险管控方面的主体责任，并于日正式实施。
余额宝以小额理财为主，公开数据显示其人均的投资金额只有3800多元，远低于10万元。持有额度的调整对余额宝绝大部分用户没有什么影响。值得一提的是，持有额度超过25万后会出现“查看更多理财”建议。今年来，蚂蚁金服将财富平台和技术开放给更多的金融机构，综合这些策略不难发现，连蚂蚁金服都在给“余额宝”找对手！
余额宝在面对银行宝宝轮番轰炸后，迎来“京东小金卡”、微众卡“活期+”的挑战，随后发现拥有强大支付场景做支撑的“零钱通”正在内测，不自觉擦了一下额头上的汗，蓦然回首发现自家妈妈在试图培养更多的“宝宝”......
截止至2017年6月底余额宝规模已达1.43万亿元，超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额，并直追2016年中国银行的个人活期存款平均余额1.63万亿元。凭借余额宝的表现，截至日，天弘基金实现营收40.13亿元，比去年同期增长48.45%，实现净利润10.96亿元，比去年同期的5.848亿元猛增87.39%。
而根据“零钱通”对接的3支货币基金2017年半年度报告来看，截止至日，嘉实现金添利份额规模总额在6.8亿元；截止至日，南方基金现金通E（对应还有A、B、C）份额规模总额为160亿；截止至日，易方达基金易理财份额规模总额为606亿元。三者距离余额宝的规模仍有相当大差距。
最后我们不妨记一下这些数字，各种“理财+支付”产品，特别是“零钱通”能分走余额宝多少市场？以后再看吧。
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马化腾悄悄撒钱，微众银行推20%返利，秒杀余额宝！
10:46 来源：
最近，我发现腾讯旗下的微众银行在搞投资返利。邀请好友，可享受高达20%收益奖励金。
今天是植树节，大家想种什么树？我最想种的是摇钱树。最近，我发现腾讯旗下的微众在搞投资返利。邀请好友，可享受高达20%收益奖励金。什么叫20%投资返利？举个栗子。你推荐一款微众银行上，60天年化5%的理财产品给朋友。假设买了10万元，到期后他能拿到利息是100000元*60*5%/365=821.92元。而你能够获得奖励是821.92元*20%=164.38元！虽然总体收益比起P2P仍差了点，但P2P平台下个月就面临备案登记的生死大关，不少老铁最近都特别焦虑，表示暂时不敢投。在这种背景下，这类券商理财算是非常好的替代品，可以做个过渡。微众银行是腾讯牵头发起的一家银行，成立于2014年12月，是国内首家民营银行和互联网银行。它自成立以来，一直比较低调，这次为了推广理财产品可谓是下了血本。关注&微众银行WeBank&公众号，在福利社下面有一个&邀请好友拿20%返利&活动。点开后就能进入邀请好友界面。我仔细研究了下，它现在投资返利主推产品是券商理财。这个算是传统金融机构里的正规军产品。虽然收益一般般，但安全性相当高，是和银行理财同一级别，比P2P更安全的理财产品。它们主要投资短中期金融工具（存款及各类高等级债券）、证券正逆回购、股票质押式回购等。你不用懂这些都是什么，只需要知道这些都是最安全的一些投资品就够了。这些投资品不少都是保本保收益的，所以连带着券商理财也是非常稳的。因为安全级别比较高，收益就只能算是马马虎虎了，大多都在4-5个点。看了看，微众银行这次推出的券商理财，收益率在市面上算是最高一批。因为现在在做投资返利活动，你完全可以用爸妈账户注册，给自己发个链接。如果投资上面&广证红棉170&，总体收益率高达6.48%！而且新手注册后还能领取10元红包，首投超过1万元，还能再领20元。如果你不知道自己推荐后能拿多少返利，活动界面也有个计算器，你可以点开自己算算。总的来说，微众银行这次活动力度相当大，我发现的比较晚，活动截止3月31日，大家要抓紧了。麻烦的是，不论是投资返利还是新手红包，都是要满一定金额才能兑换成京东卡或者微众金取出来的，且需在截止日前兑换。除了微众银行这次主推的券商理财，它家还有替代品。同样是可以直接支付，取现秒到，收益还要更高。在余额宝要设闹钟抢的情况下，大家完全可以选择它。
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余额宝收益率越来越低？怎样存钱才最赚钱？(2)
把钱放在余额宝你就亏了
　　活期利率如同鸡肋，而定期存款大多是叔叔阿姨级别的人爱存的。现在，马云、马化腾跟银行抢生意，网商银行和微众银行app都推出了存款产品。
　　网商银行定活宝：最大优势在于提前支取利率——3.2%
　　单笔转入限额：单笔存入50元以上，单个客户最高存款50万元。
　　和大多银行的定期相比，定活宝存款利率更高，重点是定活宝可以随时支取——即使提前支取，也可享受比余额宝高的收益率：3.2%。如果存银行定期提前支取，则只能享受活期利率（0.35%），预期收益大大减少。
　　定活宝提现是T+1到账的，想买的话需要在早上9点开抢，小编表示经常抢不到。
　　微众银行定存：长期存款利率完胜银行和定活宝
　　单笔转入限额：单笔存入50元以上，最高没有限额。
　　对比传统银行利率，微众银行定存在长期存款利率上秒杀了银行和定活宝。微众银行定存的硬伤是与银行定期存款一样，提前支取部分按照活期存款利率计息。
　　存款到期后，微众银行提供三种选择：到期滚存、转出到微众卡、转出到活期+。其中活期+对接国金基金众赢货币，收益方面聊胜于无，近7日年化收益2.56%。但是不太方便的是，即使投资人在开户时已绑定他行银行卡，但是存款到期后依然不能直接转出到他行卡。
　　与银行存款相比，定活宝和微众银行定存收益都高于银行的存款利率。
　　如果投资者更倾向于高收益，则可以选择微众银行的3年期和5年期定存产品，相比国债五年4.17%的收益也是很可观的。
　　如果投资者对流动性有需求，融360小编推荐网商银行定活宝，即便提前支取，也可获得高于余额宝的收益。
　　南方财富网微信号：南财
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