想了解更多关于《 》的报道，那就扫码下载和讯财经APP阅读吧。
登录没有账号？
&登录超时，稍后再试
免注册 快速登录
到底什么样的P2P平台合规？
　　平台是否合规、如何看合规信息，可能对于很多投资人来说，还是不了解。下面详细来看看，怎么看平台合不合规！
　　一般来说，可以从两方面入手。
　　第一，自然是在大型第三方评级网站上查看排名。毕竟第三方网站的数据全面，几乎涵盖了大部分平台的信息，可以帮助你快速的从几千家平台中筛选出初步符合你要求的平台。
　　第二，就是在初步筛选完之后，自己对一个平台来检测合规度。这才是最重要的，第三方平台虽然数据全面且相对客观，但也正因为如此所以很难对某个平台进行深入的研究。
　　备案要求的合规指标很多，围绕着“1+3”监管文件就可以梳理出相对安全的平台，下面是P2P平台完成验收需满足的硬性条件，了解一下！
　　01 资产端标的限额规定
　　同一平台内个人限额20万，企业限额100万；不同平台总金额个人限额100万，企业限额500万。对于不同平台的相对难查一点，我们只要针对同一平台是否超出限额即可。
　　看平台标的额度就行。目前大多数平台基本都能达标，如果有平台还在超额发标的，基本上就是不想备案了，要小心。
　　02 违规业务&活期产品
　　目前来说，基本上大多数类似首付贷、校园贷、现金贷这类的违规业务已经很难看到了。
　　活期产品，从监管的角度上来说，活期产品有可能会涉及到自融、资金池等不合规的情况，监管是明确禁止的。
　　大部分平台对于活期产品要么下架要么转型。但是依旧还有部分平台存在，作为投资人应当远离，毕竟血淋淋的案例还在眼前。
　　03 银行存管
　　银行存管是平台合规的必备条件。这是硬性规定！硬性规定！硬性规定！重要的话说三遍。
　　但有些平台忽悠投资人说有存管，但实际情况却不一定。关于如何辨别平台是否是真存管，这里说几个简单的方法：
　　1）第三方网站上有根据银行存款筛选平台的链接，或者直接搜你的平台，也会展示是否与银行存管；
　　2）在平台注册绑定银行卡的时候会提醒开通存管账户，如果没有这一步的，那就说明没存管；
　　3）直接询问银行客服人员。
　　04 ICP证
　　ICP经营许可证现在也算是硬指标，值得注意的是，“ICP备案”和“ICP经营许可证”这两者是完全不一样的。
　　ICP备案是网站备案，只要是个网站就需要ICP备案，否则网站会被封停。一般来说这个备案都会在网站最底下写着，例如，沪ICP备XXXXX号。
　　ICP经营许可证则是指增值电信业务经营许可证，只有先有了备案才能申请ICP许可证。而根据要求来说，只要是经营P2P业务的都需要同时有ICP备案和ICP许可证。这个证号也会写在网站底部，例如，沪ICP证：XXXXXX或者经营许可证号：XXXXXXX。
　　一般网站底部就可以查看。
　　05 三级等保
　　监管文件中表示，P2P平台应该按网络安全的相关规定和国家等级保护制度的要求，展开信息系统定级备案和等级测试。
　　平台通过了公安部的安全等级备案和测试，就可以拿到这个“信息系统安全等级保护”三级认证证书，属于国家对非银行机构的最高认证了。
　　目前来说，三级等保也属于备案的硬性要求。
　　辨别方法：在各自平台官网的信披专栏里看看，这种就属台只要拿到资格一定会披露的类型。
　　06 信息披露
　　直接跟着下面这个整理的表格看，基本就能搞清楚信披的情况了。
　　对于平台是否靠谱，永远要自己看过才作数，今天把分析平台合规的方法分享在这里，希望对大家有所帮助
　　的出现为社会带来了普惠金融服务。目前来看，它弥补了传统金融机构过去难以覆盖到的群体，对小额投融资实现低成本化、高效化、大众化产生了积极的推动作用。
　　过去的信息不对称问题也将在网贷行业逐步得以解决，在网贷行业中，投融资活动的直接撮合，将有效节约交易成本，而这些均得益于快速发展的技术和大数据资源优势。
　　在飞速发展的互联网时代，带来的普惠金融服务已是大势所趋，随着国家监管政策的逐步落地，整个行业的发展也将越来越规范，或迎来又一个春天。
&&& 本文首发于微信公众号：P2P行业网。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
（责任编辑：张洋 HN080）
想了解更多关于《到底什么样的P2P平台合规？ 》的报道，那就扫码下载和讯财经APP阅读吧。
提 交还可输入500字
你可能会喜欢
热门新闻排行榜
和讯热销金融证券产品
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
违法和不良信息举报电话：010- 传真：010- 邮箱：yhts@staff.hexun.com 本站郑重声明：和讯信息科技有限公司系政府批准的证券投资咨询机构[ZX0005]。所载文章、数据仅供参考，投资有风险，选择需谨慎。想了解更多关于《 》的报道，那就扫码下载和讯财经APP阅读吧。
登录没有账号？
&登录超时，稍后再试
免注册 快速登录
重磅！广东84家P2P平台合规进度报告（全名单）
网贷之家研究中心
&提示：查看广东84家平台合规得分情况全名单，可通过网贷之家公众号回复“广东”获得。
　　为了更加直观记录和展示各地平台的合规进度，为监管方、平台及投资人提供参考，网贷之家研究中心从3月开始，针对全国网贷主要地区平台的合规情况进行跟踪研究。第一期地区P2P平台合规进度报告，我们监测的是上海247家网贷平台（点击“报告原文”查看上海247家平台合规进度报告全文）。
　　本报告是地区P2P平台合规进度报告的第二期，网贷之家与《南方都市报》联合发布广东（不含深圳，下同）地区84家P2P网贷平台的合规进度报告，对广东地区平台的整体备案进度和难度进行分析（
　　注：深圳的网贷平台备案由深圳金融监管部门负责，备案细则与广东不同）。
　　本次报告分为以下几部分，指标说明、广东地区P2P平台合规概况分析及十大细项指标整体表现等。
　　一、广东（不含深圳）平台合规进度十大指标说明
　　2018年2月初，广东省人民政府金融工作办公室下发了《关于进一步做好全省网络借贷信息中介机构整改验收有关事项的通知》。同时，还发布了《广东省网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》（下称“158条整改指引”）和意见书、经营专项审核报告、整改验收自评报告3个指引文件。
　　网贷之家研究中心对广东省《158条整改指引》、《57号文》及银监会在此前出台的网贷行业“1+3”相关法律法规文件进行了充分研读，按照备案条件设置10项一级指标并赋予权重，总分为100分，详见表1。最后根据此规则，对监测范围内的84家注册地在广东地区的P2P网贷平台进行逐一评分。需要说明的是，10项一级指标只是众多指标中偏重于公开可查的部分，其他更细项的指标需要监管方和专业机构充分调研才能获取，因此测评并不能完全代表平台合规的情况。
　　值得注意的是，由于广东地区对于异地经营要求可在备案登记后一年内整改完成（与上海不同），因此本文将广东地区异地经营权重下调为5分，同时将法律意见书和经营情况专项审核权重分别上调至10分。
　　二、广东（不含深圳）P2P平台合规概况
　　本期评分的广东地区网贷平台中，团贷网以82.38的分值位居榜首，最低分仅为32.11分，广东地区合规平均分值为58.57，高于上海地区合规平均分值（49.78）。
　　如下图所示，合规分值在60分及以上平台有44家，占比达52.38%，其中合规分值在60分-70分的平台最多，占总数的30.95%，合规分值在70分-80分的平台占20.24%，合规分值在80分以上的仅1家平台；合规分值在50分以下的平台有22家，占比26.19%；合规分值50分-60分的平台有18家，占比21.43%。
　　截至日，广东地区正常运营平台共84家，其中注册地在广州市的平台数量最多，高达52家，平均合规分值为61.48，高于广东地区平均值水平；其次东莞市有10家，合规平均分值为59.52；佛山市有8家平台，合规平均分值为51.3。
　　如下图所示，广东地区平台注册资本分布较为均匀，注册资本在1亿元及以上的平台有20家，合规平均分值为58.89，高于地区平均分值58.57；注册资本在2000万-5000万元的平台有22家，合规平均分值最高，为59.32；注册资本在1000万-2000万元的合规平均分值最低，为56.86，低于平均分值。
　　广东有背景平台合规分值高于民营系。如下图所示，民营系平台数量最多，高达62家，但合规平均分值最低，仅为56.59；上市系和国资系分别有10家平台，国资系合规分值高于上市系，为65.4；风投系平台仅有2家，但合规平均分值高达78.69。此数据表明，有背景平台合规意愿以及合规进程要强于民营系平台，这或是因为其背后有强大的背景及资金支撑。
　　下表展示的是广东84家平台基本情况，并根据合规分值进行排序。值得注意的是，广东地区未有在日之后上线的平台。
　　表2广东（不含深圳）地区P2P网贷平台基本情况及合规进度排名
三、10项一级指标合规情况分析
　　异地经营
　　据网贷之家研究中心不完全统计，截至日，广东地区84家正常运营平台中有78家经营地与注册地在同一个区，合规率高达92.86%；3家平台经营地与注册地属于同一个市，但位于不同的区；仅3家平台完全不一致。我们将注册地与经营地在同区即给与5分满分；对于同在一个市但不同区的给与4分；部分平台由于存在两个运营地址，但未标明具体总部地址，此类给与3分。
　　综合而言，广东地区对于异地经营问题要求相对较低，可在备案登记后一年内整改，即说明异地经营问题将不会成为广东地区P2P网贷平台备案进程的主要障碍，同时根据数据显示，广东地区异地经营合规率较高，仅6家平台需进行整改。
　　限额指标由超额历史存量比例和当月是否超额两项指标构成，其中当月是否超额权重80%（当月若发现有超额标的，则判定为违规，即为0分）；超额历史存量比例权重20%，由超额项目存量占比计算。
　　据网贷之家研究中心不完全统计，广东地区标的金额完全达标的平台高达65家，占比77.38%；历史存量存在且当月未发现超额标的平台有13家，占比15.48%；历史存量存在且近一个月仍有超额标的平台有6家。从上述数据显示来看，广东地区平台限额达标率相对较高，超90%的平台已停止发布超额标的，仅7.14%的平台仍在发布。
业务及产品
　　从全国及广东地区监管政策来看，活期、校园贷、净值标、金交所、赎楼贷、首付贷等业务类型已被严格禁止；现金贷业务要进行规范整顿，暂停新增业务，要对存量业务进一步压缩；但关于定期未给出一个明确的定义，广东省整改验收指引说明的也相对简单，本文对于违规定期的定义较为严格，将项目到期，平台自动通过债转方式让出借人退出的产品均视为违规业务。平台若仍在运营其中1项违规业务，则扣5分，并以此类推，当平台仍在运营违规业务达到3项及以上的，则扣15分，即业务及产品这项合规指标得0分。
　　据网贷之家研究中心不完全统计，广东地区业务及产品业务合规的平台数量75家，合规率达89%；仍在运营1项违规业务的平台有9家，占比11%；没有发现违规业务在2项及以上的平台。
　　从广东地区平台各类违规业务的合规率来看，活期、净值标、校园贷以及代销理财违规业务均已全面停止；现金贷业务经过监管方的清理整顿，已鲜有平台涉及此类业务，这些平台也在积极整改，但由于对于现金贷目前并没有一个明确的定义，本文从严将具有小额、期限短特点的业务仍归为现金贷，进行部分扣分处理，根据数据显示，广东地区现金贷业务合规率高达99.64%。
　　广东省整改验收指引对于违规定期产品虽有3处提及，但并未给出一个明确的定义，再加上平台产品的多样化，本文为提高数据的精准度，将平台自动通过债转方式让出借人退出的产品（包括出借人通过合同授权的）都认定为不合规。数据显示，此类业务的合规率最低，为91.67%。
　　整体而言，广东地区业务及产品合规率情况好于上海，除争议较大的定期外，平台其他业务及产品都近乎合规，但对于合规的定期之后如何判定，还要由平台与监管方在备案进程中的沟通而定。
风险准备金
　　本文将备付金、客户质保款等具有同类性质的客户风险保障机制统称为风险准备金。据网贷之家研究中心不完全统计，仍在运行此类保障机制的平台数量仅有3家，占比3.57%；已停止或未运行此类保障机制的平台高达81家。综合而言，广东地区风险准备金合规率较高，且此类业务相对容易整改，对于平台备案进程影响不大。
　　银行存管
　　据网贷之家研究中心不完全统计，截至日，共65家广东网贷平台与银行签订直接存管协议，占广东正常运营平台总数的77.38%，其中完成直接存管系统对接并上线的平台有56家，占广东正常运营平台总数的66.67%。另据网贷之家研究中心不完全统计，在完成银行直接存管系统对接并上线的56家广东平台中，其中仅有5家平台采用的是第三方支付系统与银行存管系统并存模式（不包括虽是双系统并存，但老平台已不发新标，仅供进行原有交易明细查询及提现申请的平台），占总完成直接存管对接平台数的8.93%。
等保及存证
　　据网贷之家研究中心不完全统计，广东地区等保及存证合规情况好于上海地区，有13家同时披露了等级保护测评和电子存证信息，合规率为15.48%；两项均未披露的平台数量有35家，占比41.67%；披露一项的有36家，占比42.85%，其中有7家平台仅披露了信息安全系统等级备案证明，但因整改指引要求信息安全等级保护测评（需至少达到3级或相应分数），因此此类平台给与2.5分。
　　信息披露
　　信息披露，是网贷行业“1+3”制度体系的重要组成部分，以银监会颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》（下称《信披指引》）为基准依据。
　　本次评分中的信息披露指标，包括信披专区和信披完整性两个细项。根据银监会《信披指引》第三条，在网站显著位置设置信息披露专栏的，其信披专区得分视为5分满分。信息披露的完整性得分，则根据《信披指引》所要求的网贷机构备案信息、组织信息、组织信息、经营信息、项目信息进行综合评分，包括：信披栏目分布是否依照监管逻辑、信披指标数量、信披经营信息更新频度等。部分平台无信披专区，且无任何有效实质披露内容的，其信息披露指标给予0分处理。另有部分以移动端为主的平台，违反《信披指引》第三条及第四条“各渠道间披露信息内容应当保持一致”等规定，其信息披露指标给予0分处理。
　　信息披露指标项，能够直观体现各平台信息披露水平。以15分为满分，其分值分布情况如下所示：
　　信息披露水平，体现着P2P网贷平台的合规意愿。银监会于2017年8月颁布的《信披指引》，迄今6个月的信披整改期已届满，但仍有15家平台信披合规意识淡漠，信披得分为3分以下，占评分总体比例为17.86%。其中，还有16家P2P网贷平台尚未设置信息披露专区，一些平台甚至连最基本的营业执照、股东介绍、高管介绍等都未有任何披露。
　　财务审计报告、法律意见书、经营情况专项审核报告
　　据网贷之家研究中心不完全统计，广东地区披露财务审计报告的平台有28家，合规率达33.33%，有56家未披露。法律意见书和经营情况专项审核报告的因出具时间要在申请备案登记的前3个月之内，所以披露的平台数量较少。数据显示，截至日，仅团贷网1家平台披露了法律意见书，正勤金融和木头人2家平台官网虽有披露经营情况专项审核报告，但因时效性问题，只给与部分分值。
　　对比第一期上海地区网贷平台的评分情况，广东地区的合规情况更为优良。首期247家上海网贷平台合规均分为49.78分，此次广东地区84家平台的合规均分为58.57分，整体提升了约9分。具体到各项指标，广东地区相较上海地区的得分优势，体现在业务及产品、银行存管、等保及存证、信息披露等指标上。此外，专项经营审计得分项中，广东地区亦有突破。
　　同上海地区相似之处为，广东地区的制约瓶颈同样来源于外部第三方对接因素，例如等保及电子存证、专项审计报告、法律意见书等。但也有相异之处，例如广东地区要求将银行存管业务前置，即申请验收前需与银行开展资金存管业务合作，并将银行资金存管后发生的业务全部上线，而上海地区仅表示“备案登记前进行整改，或者在备案登记后的规定时间内整改到位”，给予网贷平台延后整改银行存管的时间。这就要求广东地区在备案前期将银行存管工作落实到位。
　　传统知名度、背景实力较强的头部大平台仍位于排名前列。头部大平台在第三方资源方面展现出充分的资源优势，在等保及存证、审计报告、银行存管等指标方面得分率可观，但在限额、业务及产品指标上则或多或少存在失分情况，在备案合规方面还需面临一场攻坚战。
　　来源 | 网贷之家 作者：网贷之家研究中心　　声明 | 登载文章内容仅供传递信息，不构成投资建议，
&&& 本文首发于微信公众号：网贷之家。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
（责任编辑：李兴旺 HF015）
想了解更多关于《重磅！广东84家P2P平台合规进度报告（全名单） 》的报道，那就扫码下载和讯财经APP阅读吧。
提 交还可输入500字
热门新闻排行榜
和讯热销金融证券产品
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
违法和不良信息举报电话：010- 传真：010- 邮箱：yhts@staff.hexun.com 本站郑重声明：和讯信息科技有限公司系政府批准的证券投资咨询机构[ZX0005]。所载文章、数据仅供参考，投资有风险，选择需谨慎。收益计算器借款计算器
按月付息到期还本
按季付息到期还本
预期年化收益率
注：预期年化收益率仅供参考，最终收益以实际为准。
按月付息到期还本
按季付息到期还本
预期年化收益率
当前位置：
监管政策对P2P网贷平台合规的要求有哪几点？
监管政策对P2P网贷平台合规的要求有哪几点？
发布时间： 16:50:32
&&& 作者：汇商所小编 &&&本文出自：
投资者可以从有无ICP许可证、平台有无线下拉业务、限额措施、存管模式以及信息披露真实透明5方面识别P2P网贷平台是否合规，当然国家对P2P网贷平台的严格监管可以给大家提供安全的借贷环境，但投资者也要自己去多查、多问，关注平台官方网站了解信息。
&&&&&& 为使网贷平台合规、安全的运营，国家用监管政策的条条框框把P2P网贷行业限制起来，希望P2P网贷行业能稳定而持续的发展。监管政策再次加强，整改期也适当延期到明年，给予跟多企业合规发展的时间。小编借此来分享下监管政策对P2P网贷平台合规的要求，希望对投资者挑选可靠的P2P网贷平台有所帮助。&监管政策对P2P网贷平台合规的要求&第一、ICP经营许可证&&&&&&& ICP许可证和ICP备案其实针对营利性和非营利性互联网信息服务的两种管理标准。根据相关规定，互联网信息服分为经营性和非经营性，国家对经营性互联网信息服务实行许可制度，对非经营性互联网信息服务实行备案制度。&&&&&&& P2P网贷平台在向通信管理局申请ICP证之前，是需要获取到金融监管部门的批文。金融监管部门从P2P平台合规性、风控能力、平台背景、团队能力等方面进行考核。而ICP备案号相对申请门槛较低，为域名备案，可登录工信部官网注册，即说明网站合法。因此ICP备案是网站上线的基本条件，但ICP经营性许可证才是经营性企业网站规范合法经营的重要标志。投资者在判断P2P网贷平台是否合规时，可以根据平台是否有ICP经营许可证判断，据小编所知，目前P2P网贷平台拥有ICP许可证的人并不多。&第二、政策要求禁止P2P网贷平台线下拉投资的业务&&&&& & 政策要求P2P平台只能从事线上业务，只能做为投资者和借贷者提供服务咨询，不能有线下的拉投资行为。这一政策有助于将P2P平台与线下混杂的借贷公司划分开，方便国家监管网贷平台，同时也限制了混乱的借贷市场，确保投资者的资金安全。对于那些线下拉投资业务的平台，投资者要避开。&第三、网贷平台有限额措施&&&&&&& 以往P2P平台的发展对业务什么要求，只要有资金和能力都可以去操作，随心所欲，而国家对P2P网贷的限额要求限制了拓展的业务，更好的让平台实现小额分散、资金可控，但另一方面而言，限制了P2P行业的发展,目前只为平台安全可控，求精不求量。&第四、保证资金安全的银行存管模式&&&&&&& 政策要求每家P2P网贷平台实现银行存管，避免资金的直接接触，防止平台自融和挪用资金的现象。虽然增加了P2P平台的运营成本，但也有效的抑制犯罪心理的发生，平台的安全性也大幅度上升。P2P网贷平台是否合规可根据有无银行存管识别。&第五、要求信息披露真实透明&&&&&&& 政策要求：P2P网贷平台信息披露要真实透明，方面投资者更多了解平台运营情况、技术团队实力、投资风险，也避免平台过分夸大自身实力，投资者可以根据信息披露情况深思熟虑后再做出投资的选择。&P2P网贷平台是否合规 &&&&&&& 投资者可以从有无ICP许可证、平台有无线下拉业务、限额措施、存管模式以及信息披露真实透明5方面识别P2P网贷平台是否合规，当然国家对P2P网贷平台的严格监管可以给大家提供安全的借贷环境，但投资者也要自己去多查、多问，关注平台官方网站了解信息。
借款出借找汇商所： -->记者调查：P2P平台忙合规 存管市场迎来角逐之势-中新网
记者调查：P2P平台忙合规 存管市场迎来角逐之势
日 02:08　来源：北京晨报 　
　　自今年10月13日国务院发布《互联网金融专项整治工作实施方案》之后，几乎所有P2P平台都在为合规而忙碌着。而完成银行存管，已经变成了P2P平台的“生死门”之一，也被业内看作是最严苛的合规条件之一。
　　值得注意的是，当下仍处于“大浪淘沙”阶段的P2P行业中，真正完成银行存管的平台数量不足百家。而未来，有了银行存管的P2P行业，会否将越来越靠谱，还有待观察。
　　完成银行存管平台
　　不足百家
　　在《指导意见》出台一年多时间以来，P2P平台对银行存管业务的需求日益增加，一年内部分P2P平台已实现了银行存管协议签约或系统上线。
　　据融360不完全统计，截至2016年9月底，已有民生银行、恒丰银行、徽商银行、江西银行、厦门银行、江苏银行、中信银行和华兴银行等35家银行开展了P2P网贷平台资金存管业务，共有超过311家网络借贷平台宣布与银行签订资金存管协议，而其中实现银行资金存管系统上线的平台只有95家，占网贷行业正常运营平台数量比例仅4.97%。
　　进入10月以来，这一数字仍在增加。今年10月，和信贷在完成B轮融资之后，宣布与江西银行合作完成银行存管业务；金融工场与徽商银行上线资金存管；人人聚财正式上线厦门银行存管系统。11月，道口贷宣布其资金存管系统正式迁移至上海银行……
　　融360分析师向北京晨报记者表示，尽管当下已有约百家P2P平台对接银行存管业务，但部分平台的存管系统为第三方机构主导的联合存管模式，目前存管指引尚未出台，这种模式应该如何更改尚无定论。
　　“另外在统计过程中发现，部分平台即使上线了存管系统，但在实际操作中采取了存管和非存管并行的方式――客户即使不开通存管账户也可以投资部分标的。”融360分析师表示，此前更有网贷平台想同时接入2家或几家银行存管，来规避银行对平台资金交易的全面监测，目前已被证实为监管所禁止。
　　银行仍然保持谨慎态度
　　在P2P平台存管的江湖中，最初只有几家大型平台与银行签订存管协议，但真正接入却均历时超过1年以上。也有一些平台与银行的存管合作中途夭折。即便是在监管层为银行存管正名之后，不少银行表示暂停或放缓相关业务。
　　实际上，最早涉足银行存管的民生银行，已经宣布停止了网贷资金存管业务，且没有重新启动的迹象。而民生银行高管承认的对接银行存管业务的平台仅有三家。
　　值得注意的是，尽管大中型银行在这些业务上停滞不前，但小型银行却在P2P存管业务上跑马圈地。根据融360的报告显示，恒丰、徽商、江西等银行成为当前P2P平台银行存管的主力军。
　　不过，恒丰银行虽然存管系统中平台数量最多，但是此前恒丰银行存管模式多为与第三方支付平台汇付天下合作接入，该模式最近被传出叫停。虽然恒丰银行对此回应“一直严格执行银监会相关规定，从未说过停止相关业务”，但其在第三季度接入平台的数量则有所下降。
　　实际上，尽管小型银行对P2P银行存管兴趣较大，但在选择平台时则十分慎重。从目前上线和签约的进展来看，几乎所有的银行都不追求存管平台的数量，对存管平台的资质实力有较高门槛，且银行最低的存管年费都在50万左右，这对于中小平台来说合规成本太高，因此最终能有多少家平台上线存管仍不乐观。
　　徽商银行在回复北京晨报记者采访时表示，虽然银行规定的最低门槛仅要求平台实缴注册资本金1000万，平台正常运营满一年，相对于平台的背景和实力，但同时建立了严格的准入流程，所有拟接入的平台需要按照准入流程，通过预审、复审、面谈、行内评审会等多重筛选后，才能正式接入。
　　“我们更加关注平台的业务合规性和平台未来的成长性，而对于业务合规性和未来成长性的审查，我行会严格按照监管提出的‘十三条禁止性行为’作为红线标准。”徽商银行表示，而银行发展存管业务是对账户输出的场景应用，是跨区域业务发展的重要布局，是中收增长的新渠道。
　　此外，对于大中银行对P2P存管的停滞不前，业内人士认为其重要原因是P2P网贷资金规模太小，对银行吸引力不够。而且网贷系统建设成本较高，短期内迅速建设相对成熟的系统行内压力较大，投入产出不成正比。
　　P2P行业或将迎来银行存管爆发期
　　在始于今年4月份的互联网专项整治行动中，银监会将P2P平台分为了将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三大类。而此前银监会联合多部委发布的《暂行办法》中，更是将调整期从此前征求意见稿中的18个月改为12个月。也就是说，P2P整改的时间还剩下不足10个月。
　　融360的报告显示，多家银行的消息称，前期进度缓慢主要是因为没有业务指引，现在银监会对于存管的监管思路已经明确，从10月份开始，上线的平台数量将有快速的上涨，例如华夏银行即将有数家平台集中存管上线。
　　不过，徽商银行则表示，现阶段正处于“过渡期”的关键节点，大量平台会在这一时期集中爆发寻求银行存管，银行的受理能力有限，特别针对潜在的声誉风险设计的准入审核流程相对复杂，因此银行在审核的各个环节都会面临不同程度的排期问题。
　　“从投入产出的最大化角度看，银行自然会选择问题少、规模大、背景好、收益高的平台优先接入。”徽商银行表示，目前徽商银行准入审核平均需要1-2个月，系统开发对接平均需要2-5个月。为了提升存管接入效率，徽商银行近期开始委托融360为其提供风险评估，依靠第三方的力量对P2P平台做前期的筛选，拟接入徽商银行存管的P2P平台需出具融360提供的风险评估报告。
　　■行业观点
　　银行存管不代表
　　百分百安全
　　将投资资金放在银行存管，为的是不让平台轻而易举地卷款潜逃。不过，银行存管却并不代表着资金百分百的安全。
　　根据《暂行办法》规定，资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。
　　也就是说，若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险，由网贷平台承担；银行存管不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保；存管银行不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金管理运用风险，投资人须自行承担网贷投资责任和风险。
　　民生银行行长助理林云山也曾表示，资金存管服务主要是为了防止平台挪用资金，对投资项目的安全性以及本金收益是否能按原来的约定不提供保证。
　　■行业背景
　　何谓银行存管
　　所谓银行存管，简而言之就是投资者的资金由银行管理，而平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。从一定程度上确保了投资者的资金安全。
　　实际上，自去年7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“《指导意见》”)，P2P行业迅速进入了监管和自律的大潮，结束了野蛮生长的时代。此后，“银行存管”便成为了P2P合规的标准之一。
　　今年8月24日，银监会正式发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称“《暂行办法》”)，在前期征求意见后的基础上证实出台规范P2P网贷平台的业务活动的管理文件。
　　根据《暂行办法》规定，网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
　　也就是说，《暂行办法》否定了原来行业中通用的第三方支付机构进行资金托管的方式，将P2P资金存管的责任交给商业银行。北京晨报记者 姜樊
【编辑:叶攀】
>经济新闻精选：
　| 　|　　|　　|　　|　　|　　|　
本网站所刊载信息，不代表中新社和中新网观点。 刊用本网站稿件，务经书面授权。
未经授权禁止转载、摘编、复制及建立镜像，违者将依法追究法律责任。
[] [] [京公网安备:-1] [] 总机：86-10-
Copyright &1999-
chinanews.com. All Rights Reserved