网贷行业暴雷不断 三招教你如何“避雷”
　　网贷行业正在遭受&生死劫&。
　　据零壹财经不完全统计，7月份以来截至15日，至少有50家平台出问题，涉及待还本金至少在350亿元-400亿元。其中，立案或经侦介入的平台占12家，清盘24家，跑路或失联6家。另外，16家平台出现部分项目逾期，或暂停发标。
　　随着行业监管趋严，多项新规密集颁布，金融各领域一些风险随之暴露。投资者应如何对P2P平台进行甄别？又该如何避免投资血本无归？
　　网贷激烈洗牌将继续
　　此次网贷平台暴雷风波，以曾经一度被誉为民间四大高额返利平台之一的唐小僧开始。根据唐小僧披露的运营数据，截至日，唐小僧累计借贷余额达9.32亿元。
　　唐小僧暴雷后，同是高返利平台的联璧金融被立案调查。6月23日，上海市公安局松江分局官方微博通报：松江警方已对联璧金融案立案侦查。至此，钱宝网、雅堂金融、唐小僧和联璧金融四大高额返利平台已全部关停。
　　某第三方研究员张叶霞认为，高额返利模式对增加平台成交量以及增加投资人数有显著的效果，但是此类模式并不具有可持续性，并且为了维持高返利状态，平台很可能会采用庞氏骗局的方式来吸引更多的投资人。
　　进入7月份，网贷平台&暴雷潮&犹如多米诺骨牌仍在继续。据零壹财经不完全统计，先是7月2日红创金服被曝逾期，累计交易2亿元，待还0.49亿元;7月4日宝点网逾期，累计交易45.6亿元，待还4.9亿元;7月13日，一财金融清盘，累计交易14亿元，待还1.7亿元;7月15日，天达金融宣布清盘，累计交易1.8亿元，待还未披露。
　　苏宁金融研究院高级研究院薛洪言对《证券日报》记者表示，不少平台提前在人员、资产、市场推广等方面储备资源，寄希望于备案之后的大发展，但备案的突然延期打乱了平台的发展节奏，行业不确定性再次增强，客观上起到了加速行业分化洗牌的作用。
　　投资人避雷有要点
　　在&暴雷潮&中，投资人该如何避雷，《证券日报》记者总结了以下几点以供投资人参考：
　　一是，不盲目追求高收益。从近期网贷暴雷情况来看，一些问题平台以高返利或高利率为诱饵，致使投资人&踩坑&。这些平台在监管逐步严格和完善的情况下，套利空间越来越小，自然无法长久运营下去。银保监会主席郭树清曾经表示，&在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。&从侧面反映了高收益平台的风险所在。
　　二是，不要迷信平台的背景和标签。在网贷行业中，不乏有平台依靠&上市系&、&国资系&等标签为自己背书，但网贷行业发展至今，之前头戴&光环&后来又倒塌的网贷平台并不在少数。因此，这些所谓的标签和光环并不应该成为投资人的投资坐标。
　　三是，信息披露不完全、资产不透明的平台需提防。市场上有很多平台愿意宣传自己的交易体量等信息，但有些平台却从不愿意讲自己的资产端是什么。而往往平台避而不谈、避重就轻、遮遮掩掩的地方，都容易有猫腻存在。
　　甄别平台有三个关键
　　今年以来，监管高层曾多次提醒投资者在投资理财时提高风险意识。薛洪言认为，监管层已经建立了良好的防范机制，设立了安全&闸口&，若投资人能细心留意，则或可规避风险。
　　薛洪言进一步说明，第一是资金存管关卡。接入资金存管后，平台账户、投资者账户和借款人账户在资金层面是分开的，只要投资者尚未投标，资金趴在投资者账户中，安全由存管方负责，可以确保不被平台非法挪用。有些网贷平台暴雷后，一些投资者可以做到了全身而退，原因就在于此。资金存管很大程度上提高庞氏骗局的操作成本。所以，投资人必须仔细识别，该平台是否真正对接了资金存管。
　　第二是信息披露关卡。根据P2P平台的合规要求，平台需要详细披露借款人信息。平台若伪造借款人，很容易露出马脚，仔细甄别该平台披露细节，就可以发现问题所在，而不是盲目被高利率所诱。
　　第三是监管要求的小标模式。&个人借款余额不得超过20万元，企业借款人余额不得超过100万元&，这道关对于庞氏骗局性质的网贷平台是个坎。这意味着庞氏骗局平台需要找很多借款人(或注册很多的空壳公司)配合从事诈骗活动，从操作上加大了难度。
　　&其实，投资者切记莫贪高收益、远离高额返现，仔细甄别监管层设立的安全闸，规避风险也并非难事&薛洪言表示。
责编：张美珍6月爆雷潮有多严重？
本文来源于得到财经，原文标题《》
Z小姐的母亲，投了50多万在唐小僧。在6月16日，唐小僧母公司资邦金服涉嫌非法集资，被经侦支队立案调查。Z小姐知道消息后，却不敢告诉老太太，怕老人想不开。“能不能追得回来了？如果追不回来了，我就早做准备，把钱拿出来贴我妈，号称钱回来了，省得老太太受打击。”之后，和很多踩雷唐小僧的投资人一样，Z小姐想方设法报了案，寄了材料，泡在维权群里等消息。
X先生，一位技术男，周围三个同事，每个都在牛板金投了15万以上的活期。7月3日，牛板金公告逾期，两天后，因涉嫌非法吸收公众存款被公安机关立案侦查。“在现在急死了”，“还有十来万存在xx平台，年底才到期，要不要违约损失10%取出来？”其实，以这家xx平台的运营情况，完全没必要如此恐慌割肉。但当面对这位把“投网贷”和“存款”划等号的朋友时，笔者也不确认该不该劝他留下。
最近，互联网理财平台爆雷不断，像Z小姐和X先生这样，无助的投资人越来越多，而越不了解就越恐慌。发展了11年的P2P网贷行业，近期到底发生了什么？
6月爆雷潮有多严重？
在整个6月，在1872家P2P网贷平台中，有63家平台出现问题，包括提现困难、经侦介入和跑路，另有17家平台停业或转型。此外，还有一些非P2P的理财平台爆雷，包括日化高息平台、线下理财平台、私募基金等。
在一个月里，超过4%的平台退出，平均每天至少2家平台爆雷，创了今年以来的新高。但这并不是最高峰，历史上单月问题平台的最高峰出现在2015年6月，单月问题平台达到114家。在整个2015年到2016年中，都是P2P网贷行业问题平台的高发期。
虽然数量不是历史最高的，但今年6月份的问题平台暴涨却让人更加印象深刻，因为其中不乏一些频繁做广告，大众知名度高的平台。
近三年投资者损失了2万亿？
爆雷潮之后，舆论的夸大和误传也让市场情绪进一步陷入恐慌中。
在今年的爆雷网贷平台中，唐小僧750亿，善林财富600多亿，联璧金融估计超过400亿，意隆财富350亿，仅这四大平台的资金就超过2100亿元。据最保守估计，近三年投资者至少2万亿损失无法追回。
目前，警方尚未公布上述的具体涉案金额。意隆财富为私募基金，善林财富主要是线下理财，实际并非P2P平台，其他涉案金额也多为累计交易金额，存量规模才是损失规模，一般要比累计规模低得多。实际上，目前中国网贷行业存量贷款余额规模也就1.3万亿元，历史投资人损失的金额约占余额的3.2%。
为何爆雷潮在6月愈演愈烈？
实际上，除了平台自身存在自融、资金池等违法违规，或经营不善问题之外，6月P2P平台爆雷潮是三重因素叠加的结果。
第一层因素是政策的影响。网贷行业实行备案制，在去年底时，监管方要求在今年6月底完成平台备案工作。但在4月份，备案被延期，并且没有公布后续的时间表，使得市场预期监管会继续加码，平台在压力下退出加速。
第二层是受经济大环境的影响。目前宏观经济不景气，股市大跌，资产缩水，借款人逾期率上升，代偿方无法覆盖，平台逾期只能暴露。
第三层就是流动性问题。平台退出加速与出借人情绪低落二者互相强化，出借人恐慌退出过程中，平台业务同质化，出借人相互交叉，导致平台间出现连锁反应。
爆雷潮还会持续吗？
从目前看，上述引发爆雷潮的三重因素还并未明显缓解。按目前态势任其发展，行业有硬着陆的趋势。而硬着陆背后，最无辜的是大众投资人，踩雷的损失了本金，未踩雷的想着割肉出局，羊群效应形成踩踏，又造成更大的损失。
网贷行业目前已经开始展开自救行动，平台从集体倡议合规自律、加强和投资人交流、信息披露更透明、切实维护投资人利益等诸多方面，提升市场信心。接下来，合规优质的平台将率先稳定，并获得投资人的支持，而业务违规、实力不济的平台仍将加速倒闭。未来，随着政策的进一步明确与务实执行，行业融资、上市等好消息越来越多，平台退出也将逐渐缓解并进入正常水平。
投资者该怎么办？
平台暴雷，损失最大的是投资人，他们该如何应对？
第一， 保存投资证据，在第一时间报警登记，提供相关资料。
第二， 抱团维权，力往一处使，尽可能多获得一些主动权。
第三， 借助法律手段，及时提起诉讼。
想投资网贷平台的投资者必须注意，在如今的经济形势下，最首要的是保障自己本金的安全。不管投资什么品种，在安全性和收益性方面，恐怕要更多地考虑安全性。
近期银保监会主席郭树清便表示：“在打击非法集资过程中，要努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
亏钱容易赚钱难，你看中别人的高利息，别人看中你的本金。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉馅饼的好事。
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又有P2P公司有麻烦了
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华尔街见闻不良信息举报电话:为何网贷平台会清盘暴雷，背后有什么不为人知的原因
P2P网贷理财平台在信息披露上主要存在两大问题：一是缺失部分信息披露内容；二是虽然披露了，但是披露的程度尚不能满足监管部门的要求，从而造假、虚报、漏报。没有披露真实的平台运营情况，比如坏账率、逾期率等。
为何网贷平台会清盘暴雷，背后有什么不为人知的原因
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【P2P网贷】P2P网贷为何会“暴雷”背后的原因是什么？
来源：http://www.fujinli.com作者：富金利&&发布时间：
我们都知道曾经红火一时的P2P网贷平台近期暴雷不断，在刚刚过去的6月份，多家P2P网贷平台因逾期兑付问题或经营不善而停业，也就是俗称的“爆雷”。
我们都知道曾经红火一时的P2P网贷平台近期暴雷不断，在刚刚过去的6月份，多家P2P网贷平台因逾期兑付问题或经营不善而停业，也就是俗称的“爆雷”。这一现象引发了投资者的惶恐，同时也让人对P2P网贷平台发展产生了迷茫和担忧。个人认为目前P2P网贷平台面临的这种处境乃是行业发展的必然。任何一个行业行初兴之时都是百舸争流，千帆竞技，推进速度极快，待到发现到一定的规模，随着竞争加剧，以及各种问题的逐渐暴露，行业就开始进入调整整顿期。P2P网贷平台目前就是处于这一阶段。比如各平台之间同质化现象严重，激烈竞争导致整个行业利润下滑。再比如一些P2P网贷平台涉嫌非法集资，商业诈骗，令整个行业声誉受损。正是在这样的背景下，国家开始规范整治互联网金融市场，加大对P2P网贷平台平台监管力度。应该看到，这不是要将P2P网贷平台一网打尽，而且一次行业大洗牌。对于那些动机不纯，抱着圈钱目的而来的网贷平台来说这就是凛冬来临的前兆；但是对于那些资金雄厚，管理正规的网贷平台而言则是一个发展壮大的机会，毕竟市场对资金存在巨大的需求。经过这一轮洗牌，P2P网贷平台有望走上真正的健康繁荣之路。能坚持下来的合规平台也会是P2P网贷行业最好的平台，为广大借贷人提供最优质的金融服务。
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P2P网贷似乎总是充满着腥风血雨，跑路、暴雷、清盘、经侦介入等等事件频发，据不完全统计，国内累计问题P2P平台数量有2058家。
作为投资人是否能从这些暴雷的平台中得到一点启发，从而让自己的投资更为明智呢？
答案是肯定的。那么平台暴雷的原因有哪些呢？
P2P平台暴雷原因各有不同，但总体上可以分三个阶段：项目前阶段暴雷，项目中阶段暴雷，项目后阶段暴雷。
接下来我逐个给大家介绍。
项目前阶段暴雷
这类暴雷平台在标的没有发布前就已经存在问题。
这类平台暴雷原因分两类。第一类是诈骗跑路，第二类是假标自融。
这类P2P平台一开始就是来骗钱的。典型的例子就是e租宝，这种平台先发布超高收益的标的来吸引投资人，标的期限到期的时候，平台就用新投资人的钱向老投资人偿还本息，也就是拆东墙补西墙。
当没有接盘侠来接盘的时候，平台资金链断裂，老板就畏罪潜逃了，但天网恢恢，骗子总会收到惩罚。诈骗跑路的平台肯定会暴雷，只是时间问题。
这类暴雷P2P平台设立的时候是为老板关联公司输血的。
老板关联公司缺钱了，通过层层运作制造假标的，融到的钱输送到自己的公司，支持自己的主业。
或者，平台将融到的钱再拿去投资暴利和非法行业，比如高利贷、毒品、赌博等等。
甚至，干脆就是发布假标的，融到钱就跑路，比如上午开店下午就跑路的恒金贷。
项目中阶段暴雷
这个阶段暴雷的平台大多是运营出现问题。
拆标有两种：第一种拆额度，第二种拆时间（或者叫拆周期，投资周期）。
从额度上拆分，举例来说就是一个20万的贷款申请，拆成两个10万的标，或者4个5万的标。从时间上拆分，比如说把一年的标拆成两个六月标或者四个三月标。
平台为了迎合投资人短期投资的偏好以及提高平台人气，将时间长的标的拆成时间短的标的。
如果投资短标的投资人到期退出后，新投资人投入的资金减少，而借款人又还没到期还款，平台这时候就因为资金流动性问题而产生提现困难。
逾期是指借款人到期了没有还钱，而坏账是指借款人的这笔账讨不回来了。
一般平台面对逾期，采取的方式有四种：处理抵押物、加强催收、展期（即延长还款时间）和续贷（即借新还旧）。
P2P平台实力不够，风控技术不够，导致逾期率和坏账率上升，如果平台没有足够的能力为逾期和坏账兜底的话，平台就会面临倒闭的风险。
项目后阶段暴雷
这个阶段的平台暴雷往往是兜底能力不足导致。
平台为了保障投资人资金安全，一般有三种担保方式：备用金担保、第三方公司担保和保险担保。
如果平台的备用金不足以覆盖借款人逾期和坏账带来的亏损，平台就处于资金短缺的风险中，倒闭跑路也是迟早的事情了。
而平台引入第三方担保公司，表面上看如果平台出现逾期和坏账，都有担保公司在背后买单，但是实际上担保公司也不一定能承受得了兜底的压力，更何况如果平台引入的是不规范的担保公司，平台宣传的担保就形同虚设了。
保险失效也是平台暴雷的原因之一。
另外，平台也会有其他原因暴雷，比如平台本身经营不规范遭到举报，经侦介入后倒闭。
P2P平台暴雷对投资人造成的损失不仅仅是资金损失，还有投资热情的伤害。
而P2P平台在不同阶段都有暴雷的风险，对于投资人来说，如果能从不同阶段去观察P2P平台的运营状况，对P2P平台的风险作出自己的预判，就能更好地降低投资风险。
比如，在平台投资的时候，平台频繁发布高收益短标，我们就可以判断平台是不是有期限错配的问题。或者观察标的是否和平台运营主体公司有关联来判断是不是存在自融。
今天给大家梳理了三个阶段下平台暴雷的原因，希望能给大家投资P2P带来一点帮助。如果喜欢我的文章也可以转发分享，同时也请大家继续支持我的公众号（ID：cmczji）。
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