网贷平台“爆雷” 风向转变 “存管”到底是否可靠？
关注新华网
　　自网贷行业监管细则出台后，平台是否接入银行存管就成为投资者最关心的事项之一。在大量投资者看来，似乎在完成了银行存管的网贷平台上投资就是安全的，但事实是否真的如此呢?
　　据统计，9月以来，已有十数家上线银行存管的网贷平台因逾期兑付或经营不善等问题而停业，其中部分平台甚至在上线存管后的几天内就发出了停业公告。
　　经媒体梳理发现，仅9月11日，就有三家上线存管的网贷平台接连出现问题。其中，普天金安发布逾期标的还款说明称，由于平台部分标的逾期未能及时还款，严重影响公司正常运营，公司将先行垫付部分项目欠款，其它资金将于日前完成兑付。据了解，普天金安于今年6月与恒丰银行签署协议，7月中旬上线银行存管。同日，网行金融爆出因逾期兑付而被投资者报警投诉，部分投资者前往平台进行维权;但就在9月5日，网行金融才刚宣布与华兴银行正式完成银行存管对接，正式上线银行直接存管系统。而9月3日在华兴银行上线银行存管的网贷平台三分贷也于9月11日发布公告称，平台将转型实业暂停P2P业务，即日起停止充值、发标、回款及提现等操作，还款方案将另行协商。
　　对此，业内知名互联网理财第三方服务平台风车理财的投资专家表示，按照监管的相关规定，银行存管仅是网贷平台达成合规的标准配置之一，其作用只是将投资者、平台和借款人的资金进行隔离。尽管银行存管可以在一定程度上降低平台挪用投资者资金的风险，但其与网贷平台所经营业务是否安全可靠、平台经营状况是否健康没有直接关联，也不能防止平台虚构借款人发布“假标”。对于投资者来说，单凭是否上线银行存管去选择平台有着极高的风险，近期的多起存管平台“爆雷”事件即能充分证明这个问题。
　　风车理财投资专家认为，最近一个阶段网贷平台“爆雷”的风向已发生转变，投资者应当对此有更清晰的认识。过去网贷行业大量“爆雷”事件，是由诈骗、跑路、非法集资等犯罪行为构成，但近期很多高风险事件，更多的情况还是由于平台本身能力不足导致的。“大面积逾期”、“资金链断裂”等状况，往往与平台的资产端开发能力有限、风控水平不足、企业的现金流不畅等因素相关，而出现这些问题的平台很可能在合规上已经做了一定的工作。
　　对于投资者来说，上述平台相关问题更加隐蔽也更难识别。面对已经到来以及未来有可能出现的“爆雷”小高潮，投资者想要更好的控制和降低投资风险可借助专业第三方机构的评估体系和结果。如风车理财独创的FRAS风险评估体系，会以“线上+实地”调研考察方式对网贷平台进行6大角度、32个维度、100余个评估点的评估考察，包括但不限于背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力和IT技术等多个方面。依据FRAS风险评估的结果，风车理财只允许综合评级在B级以上的平台入驻，而风险较大的C/D/E级平台均无法入驻，从而帮助用户筛选出综合实力较强的网贷平台进行投资。理财用户在投资前，可通过风车理财提供的入驻平台“综合评级”以及“评级简报”等服务获取重要参考信息，在专业评估资料的基础上全面了解平台，可极大降低“踩雷”风险的发生。而现阶段网贷理财用户较为关注的合规事宜，也纳入了风车理财对平台的考察事项当中，投资者可通过定期查看 “平台档案”来掌握平台的合规进展。
　　此外，作为第三方平台，风车理财还倡导用户通过分散投资的方式进一步降低理财风险，避免因过度依赖某一家平台而导致的重大本息损失。
　　对于近期网贷行业突然出现的小面积集中“爆雷”情况，业内普遍认为这是一个阶段性的现象，行业走向规范的大趋势不会发生改变。事实上，网贷行业优胜劣汰的事件几乎每天都在发生，只是有些平台初衷是好的，也曾在合规上下过功夫，这样的平台由于经营不善走向倒闭不免让人觉得惋惜。类似的现象尽管要比平台直接跑路略好一些，但是一旦发生还是有可能使本金受到较大损失，对投资者来说还是要尽量避免。对于目前此类风险不好识别的情况，业内人士也建议投资者充分利用好第三方机构所提供的专业服务并做好分散投资，来提前避开“雷区”，减少不必要的困扰。
责任编辑：800亿网贷平台爆雷！自称央企、高额返现、还玩虚拟币，还原一个真实的唐小僧
就在大家沉浸在世界杯、端午节假期的惬意中时，突然一声惊雷，自称央企背景、号称交易量达800亿元的网贷平台唐小僧爆雷，有赶赴唐小僧母公司“资邦金服”办公现场的投资人反馈，唐小僧母公司资邦金服确已被警方查封，警察要求到访人员到经侦支队询问情况，而时报君所在的的唐小僧QQ群里，不少投资人称，提现不了，微信客服已联系不上。
800亿网贷平台唐小僧爆雷
唐小僧曾经一度被誉为民间四大高额返利平台，其他三家分别是钱宝网、雅堂金融、联璧金融。而这4家除联璧金融外，其他三家全部爆雷。唐小僧具体涉案金额目前不详，但涉及投资者范围较广。根据唐小僧微信公众号最新介绍，此前注册用户数已达到1000万，粗略按照行业1%的转化率计算，有效投资用户也有10万人。
(图片来源：投资者现场拍图）
时报君所在的唐小僧投资交流群里，也已经炸开了锅，不少投资者人表示目前已无法提现，且客服联系不上。
其中投资者小V向时报君表示，她自己放了23万进去，为了能薅羊毛，得到返利，又用家人的账户做了一个新手注册10万的投资，下个月5号才到期，没想到平台就突然爆雷。
时报君在QQ搜索中输入唐小僧维权群，画面是这样的：
事实上，唐小僧在爆雷前就已有征兆。唐小僧理财APP上一则公告称，平台将于6月15日22：30至6月19日14:00进行系统升级，系统升级期间暂停运营。不少投资人认为，放假期间进行系统升级在业内比较少见，且升级时间过长，非常可疑。
在唐小僧贴吧里就有投资者表示，近期会有多部门联合彻查资邦元达（也是资邦金服控股子公司），薅羊毛可别把本金搭进去了。
根据唐小僧披露数据显示，截至日，唐小僧累计借贷金额达9.32亿元，借贷余额亦为9.32亿元，借贷余额笔数为53994笔。平台当前及累计借款人数量均为948人，其中前十大借款人待还金额占比为1.3467%，最大单一借款人待还金额占比0.1833%。
诡异的是，5万多笔借贷逾期为零，之前时报君详细写过关于网贷平台逾期率的问题，逾期率为零基本不可信。
我们再来看看唐小僧的具体业务：
公开资料显示，唐小僧是资邦金服网络科技集团有限公司打造的一家网络借贷信息中介服务平台，实际却是高额返现平台，在“羊毛吧”网站上，有投资者反映称唐小僧理财的羊毛已经达到了投资100元活期奖励30元现金的高度。
而唐小僧为了迅速扩大规模，在分众传媒投了不少电梯广告，据不愿具名的业内人士向时报君透露，唐小僧的广告投放力度属于行业前列，每年广告投放金额保守估计在5000万元以上。
刷爆眼球的同时也收获了成交量，截至日，平台累计成交量达到800亿元，奇怪的地方在于，自此以后公司就再也没有公布过成交量，原因在于其成交量被媒体质疑造假。
假央企、虚拟币，还原一个真实的唐小僧
日，唐小僧母公司资邦金服正式被“央企”瑞宝力源战略重组，变身成为“央企”旗下的平台。
作为收购唐小僧母公司的主角，瑞宝力源的“央企”背景的确吸引了投资者眼球，那么瑞宝力源到底是一家怎样的“央企”？
据媒体报道称，瑞宝力源的“央企背景”其实是指背后的母公司“中国瑞宝国际合作有限公司”，在中国瑞宝的官网显示“中国瑞宝国际合作有限公司是经国务院批准，于1985年在国家工商行政管理总局登记注册的国家级国际经济技术合作公司。涉及的业务领域包括：核能、航空、航天、新能源、机电、国际安防、金融、投资......”
但中国瑞宝在经过一系列股权变更之后，已经变成民营企业，而非其宣传的所谓“央企”。
而瑞宝力源董事长刘琅在2017年开始全国各地极力推销名为“亚欧币”的虚拟货币，并宣称是国家唯一认可的虚拟货币。
在亚欧币的网站上，它上是这么宣传的：“政府监管—中国人自己的货币”、“第一家政府颁发营业执照的虚拟数字货币”，但公司并没有任何实体产业，靠不断发展会员收取资金维持运营，在全国多个省市发展内、外盘会员47000余人，涉案金额40.6亿元。
再说回唐小僧本身，自称是P2F（个人对金融机构）模式，资产都是银行级别，安全可靠。但实际上其资产并非来自金融机构，而是个人。此外，投资者维权群里，有不少投资者表示，在购买唐小僧产品前根本看不到产品的具体信息，只能在投资后查看产品信息，而投资合同只能看到债权转让协议，无论是债权类资产还是收益权类资产，都无法看到唐小僧与借款方的借款合同和理财产品购买合同，唐小僧募集的真实资金用途，以及还款来源和资产抵押情况也均未披露。
更为重要的是，唐小僧自2015年5月成立以来，发展至今也并未上线银行存管。
网贷之家数据显示，截至6月13日，全行业停业及问题平台数量已经达到4270家，光5月份就有10家平台倒闭跑路。
还是那句老话，你惦记别人的利息，别人惦记你的本金。银保监会主席郭树清此前在陆家嘴论坛上就表示：“在打击非法集资过程中，要努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
近几年非法集资的特大案件
善林金融：600亿元
2013年10月起，善林金融实控人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，并为其提供高额佣金和提成。
2017年，善林相继大量砍掉线下门店，将业务转向线上，成立了善林财富、善林宝、幸福钱庄、广群金融销售，他们都被警方定性为非法理财产品。
为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”，善林不惜花费公众巨额资金做足包装宣传，在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任。并通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。
经调查，警方证实善林金融采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款共计600余亿元。这个纪录，堪比此前实际吸储700亿元的e租宝。
4月24日18点，上海市公安局官方微博“警民直通车－上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》，这起由4月9日，善林实际控制人周伯云自首引起的风波划上句号！
典型庞氏骗局！非法吸收公众存款！蓄谋已久！资金链断裂骗局泡沫戳破……这对期待善林“振作起来”的投资人来说，无疑句句惊雷，雷醒梦中人。
e租宝：762亿元
2015年底爆发的“e租宝”一案曾引起全国震动。此前短短一年半的时间，安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司利用“e租宝”、“芝麻金融”互联网平台发布虚假的融资租赁债权及个人债权项目，以承诺还本付息为诱饵，通过媒体等途径向社会公开宣传，非法吸收巨额公众资金。
关于涉案资金数额，北京市第一中级人民法院官方微博日发布的数据显示，共非法吸收公众资金累计人民币762亿余元，扣除重复投资部分后非法吸收资金共计人民币598亿余元。至于受害者人数，据此前媒体报道，e租宝ID用户有90万余人。
根据警方调查，e租宝收取的投资款有如下几个去向：
一、公司经营和人员开支。整个集团拿百万年薪的高管有80人左右，再加上数以万计的员工，仅2015年11月，钰诚集团发给员工的工资就有8亿元。而根据2016年1月份的一项统计数据显示，平台运营支出80亿元；
二、收购公司。钰诚集团董事长丁宁曾先后收购鲁商保利、安信普华、普洱华强等公司，其中仅收购安信普华就耗资13亿，不过这些公司并未带来预期中的收益。
三、广告费、好处费等。据上述统计数据显示，e租宝投放广告费用10亿元，另有15亿元被丁宁赠予他人挥霍。此外，为虚构融资项目，e租宝支付给“承租公司”和中间人好处费8亿元。
四、流失国外。2015年5月，钰诚集团还在缅甸第二特区佤邦成立东南亚联合银行，设立了有行政管理权的钰诚东南亚自贸区，号称要在这里投资。之后于2015年10月向这里走私了1239条金条。这些金条上都刻有“东南亚联合银行”的字样。案发后，1205条已由缅甸佤邦财政部移交回普洱市公安局。
中晋系：400余亿元
作为互联网金融“野蛮生长”的标志事件之一，“中晋系”诈骗案件于去年6月份重返公众视线。
日，据上海法院官网公布的消息，轰动业界的“中晋系非法集资案”在上海第二中级人民法院C101法庭公开开庭审理，中晋系实际控制人徐勤等10名被告人当庭表示认罪悔罪，法院宣布将择期宣判。
据公诉机关指控，中晋系母公司国太投资控股（集团）有限公司（简称“国太控股”）向社会不特定公众募集资金达400余亿元，部分集资款被国太控股及其下属公司消耗、挥霍，致使案发时未兑付本金达48亿余元。
钱宝网：未兑付金额达300亿元
日，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，向南京市公安机关投案自首。日，来自央视的报道称，经警方初步调查，钱宝网以高额收益为诱饵，持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。
2012年，钱宝网在南京创立，它的模式很简单：用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后，便能到“任务大厅”中领取观看广告、填写问卷等任务。 接任务必须缴纳一定的保证金，金额的多少与最终领取的奖励相挂钩。
按照钱宝网资料内相关案例，如果用户缴纳10万元的保证金，并保证每日完成一定量的看广告任务，每月可获最低4000元、最高过万元的收益。
泛亚：430亿元
昆明泛亚有色金属交易所旗下一款明星产品“日金宝”具有资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账的项目，丰厚的收益吸引了众多投资者参与。然而从2015年4月份开始出现投资者的资金无法取回，泛亚逐步限制交易，到了2015年7月份连投资者存放在泛亚账户的个人资金也遭到“冻结”。引发投资者维权，喊出“活捉单九良，还我血汗钱”的口号。20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。
日，昆明市人民政府发布通报称，昆明泛亚有色金属交易所在经营活动中涉嫌违法犯罪问题，公安机关已依法立案侦查。事发后，一个北漂码农在微博撰文讲述自己在泛亚的遭遇，写出网络名言“你贪的是利息，人家要的是你的本金”
MMM互助金融平台：15亿美元
发端于俄罗斯，2015年进入国内。
按照MMM平台官网的介绍，“MMM不是银行，也不是公司，它只是搭建一个社区互助平台，参与进来的人，只有两种关系，即援助人与被援助人”，投资者在这个平台上投入60元至6万元不等的金额，兑换成一种叫做“马夫罗”的虚拟货币，等待配对。
配对成功后，每天将能获得1%的利息，也就是说，如果投入1万元，那么，每天就能获得100元的利息，15天后即可套现。而平台规定的最长投资期限是30天，到期后，必须提取本息，这也就是该平台反复宣传的月收益率30%的由来。对于到期提取的本息，可以再次投入平台，循环往复。该平台1年内骗走了500多万名参与者的资金，牟利达15亿美元。
几种常见的非法集资形式
1、以投资理财为噱头。
这种形式是最常见的，以高收益、低门槛、快回报为诱饵，一般承诺月息都超过20%，靠不断发展新的投资者实现虚高利润，兼具非法集资与传销相互交织的特征。
2、以集资买房为借口。
通常是不法房企以内部优惠认购等形式公开融资，很多不明真相想要买房的群众还以为自己占了便宜，结果是钱被骗跑了，房子连个影子都没有。
3、假扮养老机构。
这也是常见的非法集资形式，这几年特别多。一种是以投资养老公寓等养老项目为名，另一种是以销售保健、医疗等养老产品为幌子，专骗老年人的钱。
4、消费返利。
“消费购物的钱不仅全额返还，还能赚钱。”“商家、消费者共享利润分红”、“消费多少返多少，在日常消费中就能创富。”面对这样的诱惑，你会心动吗？听上去只赚不赔的买卖，在引发部分消费者质疑的同时，也让一些人怦然心动并付出行动。
不少消费返利的平台干的就是非法集资的事，哪有什么购物等于储蓄的好事。始终相信一个道理：天上不会掉馅饼！
这几种就是大家身边比较常见的传销形式，另外还有以众筹、私募基金、农民合作社等为名义的非法集资形式，也需要警惕。
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点庖丁解牛 - 深入探究哪些网贷平台在爆雷
发表于 15:14|
来源互联网|
作者广告代理
摘要： 近期，网贷行业雷声不断，焦虑情绪也在投资人中间蔓延。网贷还能不能投，51帮你平台运营有没有问题，也是平台新老用户普遍关注的问题。
&近期，网贷行业雷声不断，焦虑情绪也在投资人中间蔓延。网贷还能不能投，51帮你平台运营有没有问题，也是平台新老用户普遍关注的问题。
面对这样的行业形势，51帮你平台作为从业6年一直稳健运营的老兵，我们有责任有义务在此发声，激浊扬清，传递行业正能量。
网贷合规备案是个大趋势，只有积极拥抱监管，全力推进合规的平台，才能走的更远。离开了这个大前提，平台的背景和规模都是空中楼阁，一触即溃。
针对当前市场的暴雷平台，我们也进行了整理和分析，希望通过这样的交流，帮助大家提高鉴别能力。我们认为，当前暴雷平台主要分为以下几类：
高返类平台，典型代表唐小僧等四大高返平台。表面上看，这些平台的收益率也不是太高，为什么称为高返呢。因为这些平台通过外部合作渠道长期以高额回报吸引资金，一方面运营成本极高，另外一方面这些资金稳定性很差，一有风水草动，资金整体抽离，带来系统性风险。平台是否高返，大家通过网络搜索也可以了解个大概。
自融类平台，所谓的自融是指平台股东或关联方通过平台融资，投入到自己相关的公司或者项目中去。近期爆出的牛板金就是个典型。自融类平台不容易从面上直接判断出来，但是可以通过平台披露的股东结构中去寻找蛛丝马迹。没有披露股东信息的平台不建议投，股东结构过于复杂看不懂的也不建议投。3. 活期类平台，有活期产品的一律不能投，活期产品(随时可以赎回)就是资金池，是监管严令禁止的。近期出事的牛板金，在网上被称为活期老大，再华丽的外表，也不能掩盖这个实质。4. 新平台，按照之前监管政策要求，日以后上线的平台，原则上不予备案。既然没机会备案，那退出这个行业也是必然的结果。5. 干爹系平台，所谓的干爹系平台，往往是伪国资/伪央企背景平台，几个不同平台的国资/央企背景方，都最终指向了同一家非主流国资企业或者央企。然后，如果其中有一家平台出问题，就容易把风险传导到系列中其他的平台，近期杭州就有同类型的平台出现了问题。
同一实际控制人旗下的多个平台。不能说同一个实际控制人下有多个平台就一定有问题，但是问题在于如果其中一个平台暴雷了，其他的平台也一定会出问题。通过网上信息了解平台实际控制人很不容易，但是一般说来，平台股东结构和核心团队关联度较差的平台，是值得深入研究的。
作为上线6年的存管平台，我们呼吁网贷从业者努力践行监管要求，积极推进合规备案，同时加强信息披露，增进与投资人的交流和互动。行业的发展离不开平台的自律和成长，也离不开广大投资人的信任和支持!
就在昨天下午，央行发布公告称将用1-2年完成互联网金融专项整治，一方面消除了备案政策不确定性给市场带来的负面影响，另外一方面也给行业更多的净化和成长时间。
网贷合规，任重而道远，但是我们相信这个行业会有灿烂的明天。让我们携手共进，共同见证这一天的到来!
【免责声明：CSDN本栏目发布信息，目的在于传播更多信息，丰富网络文化，稿件仅代表作者个人观点，与CSDN无关。其原创性以及中文陈述文字和文字内容未经本网证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本网不做任何保证或者承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。凡注明为其他媒体来源的信息，均为转载自其他媒体，转载并不代表本网赞同其观点，也不代表本网对其真实性负责。您若对该稿件由任何怀疑或质疑，请即与CSDN联系，我们将迅速给您回应并做处理。】
CSDN官方微信
扫描二维码,向CSDN吐槽
微信号：CSDNnews
相关热门文章号外|800亿网贷平台爆雷 上海经侦以非法集资立案_网易财经
号外|800亿网贷平台爆雷 上海经侦以非法集资立案
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
网易财经6月21日讯&端午节期间，号称交易量800亿规模的“爆雷”的消息传来，“公司高管主动投案”、“员工被离职”等信息持续刷屏。目前，唐小僧母公司“资邦金服”已被警方查封。唐小僧倒下的危害不亚于e租宝、泛亚，据网易财经初步了解，投资人遍布上海、江苏、浙江、陕西、广东、湖南、山东、重庆等数十个省市。几天内已有数千人组建起维权群，投资金额从数万到百万元不等。在投资者交流群中，多名投资者表示目前平台无法登陆和提现，更无法联系到客服人员。数位前往上海现场报案的投资者表示，上海市浦东新区康桥路经侦支队已成立资邦专案组，并以“非法集资”立案侦查。案件持续发酵：上海经侦已立案唐小僧官网显示，该平台成立于2014年10月31日，实际控制人为资邦金服网络科技集团有限公司，由资邦金服全资子公司资邦元达（上海）互联网金融信息服务有限公司负责运营。根据唐小僧披露的运营数据，截至2018年5月31日，唐小僧累计借贷金额达9.32亿元，累计借贷笔数为53994笔，借贷余额亦为9.32亿元。当前累计借款人数量及当期借款人数量均为948人，其中前十大借款人待还金额占比为1.3467%，最大单一借款人待还金额占比0.1833%。自唐小僧平台爆雷之后，陆续有各地投资者前往上海市公安局浦东新区经侦支队报案。今日，有前往该经侦支队报案的投资者表示，仍有上百位投资者聚集在大厅提交个人陈述笔录，银行流水单等材料，大厅人满为患。有投资者反馈的现场消息称，经侦方面表示，接下来会把投资者提交资料会移交给司法审计处理。公安部正在组织协调会，届时会下发全国协查令。数位现场的投资者表示，上海市浦东新区康桥路经侦支队已成立资邦专案组，并表示已立案侦查。网易财经试图致电该经侦支队了解情况，但电话一直处于占线状态。目前，各地的投资者都已建立维权群，受害人遍布上海、江苏、浙江、陕西、广东、湖南、山东、重庆等数十个省市，投资金额从数万到百万元不等。从投资者在群里提供的消息看来，已有不少人前往当地公安机关报案，但也有数名投资者反映，当地公安机关不予受理，需要前往公司注册地报案。第三方支付平台是否担责？在投资者交流群众，一位投资人率先发出的“都是因为我才买的唐小僧”，竟引发了不少投资者的共鸣。多名投资者向网易财经表示，是在新浪支付页面上看到唐小僧的产品，并了解到双方有合作，所以出于对新浪支付的信任而投资或者购买产品。据网易财经了解，新浪支付与唐小僧之间有资金账户管理方面的合作。新浪金融官网显示，新浪支付针对互联网金融平台提供第三方资金账户管理解决方案，用户和平台资金账户独立管理，平台不触碰用户资金。网贷之家研究中心行业研究员苏筱芮向网易财经表示，商业银行、第三方支付公司履行的主要是资金清算、账户隔离的工作，而并非承担资信担保。是否承担责任，主要看商业银行、第三方支付公司是否根据协议内容履责。苏筱芮认为，此案件有两种假设情形，第一，若唐小僧幕后老板携带投资人资金跑路，需调查幕后老板通过何种渠道获取资金，在此过程中若第三方支付充当帮凶，账户资金隔离形同虚设，帮助跑路老板非法挪用，则需承担相应法律责任。第二种假设情形为，第三方支付履行了相关义务，做到了账户资金隔离。但由于唐小僧虚构项目，套取资金（或者有真实项目但资金链断裂等），第三方支付公司仅根据协议履行其义务，对项目的真实性并不负有审查责任，亦不具有识别能力，可以免责。一位接近新浪支付的行业人士表示，“到目前为止，新浪支付和唐小僧的合作只是作为一个支付渠道的合作，就是资金账户的管理，也就是说你充值而没有投资的钱是在新浪支付的账户里，现在仍然可以通过新浪支付正常提现。但是对于投资项目并不做担保或者兜底，只是提供支付上正常的渠道，投资的钱需要找到原始的项目方才能正常还款。”该人士认为，新浪支付和唐小僧之间的合作方式仅限于资金账户管理，以支付属性为主，并未做到银行存管或资金托管的层面，因此对投资人的损失不承担责任。新浪支付已下架唐小僧logo值得一提的是，网易财经于6月19日晚间登录新浪支付官网，使用新浪支付资金账户管理服务的合作客户名单中，还有唐小僧的名称logo图案，并且通过该页面可跳转至唐小僧的官网首页。但今日下午网易财经再次访问新浪支付官网时，唐小僧已不在名单中，logo图案已经消失。上述接近新浪支付的人士透露，新浪支付内部已经注意到唐小僧平台的相关情况，为了消除投资者的误解，会在近两日在官方信息渠道就唐小僧事件发布公开声明。事实上，网贷平台通过接入第三方支付公司进行资金存管并不符合相关规定。根据银保监会在2017年2月下发的《网络借贷资金存管业务指引》第二十七条规定，网贷平台应在指引公布后进行整改，整改期自本指引公布之日起不超过6个月。
苏宁金融研究院高级研究员薛洪言也指出，第三方支付机构存管并非监管认可的存管模式，针对这种存管模式的责任界定，监管层面缺乏明确的规定。另外，根据银保监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》第九条内容，网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露借款人及项目基本信息，项目风险评估及可能产生的风险结果。唐小僧项目不透明以及所谓的事后披露，均违反银保监会《信披指引》相关规定。
苏筱芮表示，投资人在投资项目时，务必在投资前了解到借款项目的相关信息，如借款人及借款企业相关资质，借款用途等。对于违反监管要求，项目披露存疑的平台需保持谨慎。（网易财经 李兆元 张艳 ease.com）
本文来源：网易财经
作者：李兆元 张艳
责任编辑：王晓武_NF
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈