收编支付宝财付通的网联是什么来头？一文看懂
&&作者:江雨荇
&&出处:艾媒网
&&阅读:20060次
摘要目前网联系统是远远无法满足第三方支付公司的交易需求的，仅能作为第三方支付公司的备份渠道。
　　8月4日，中国人民银行支付结算司发布《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，要求自明年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。银行和支付机构应于日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。
　　这意味着支付宝、财付通等第三方支付机构的直联时代彻底终结，网联时代正式开启。
　　支付宝、财付通存在监管盲区
　　第三方支付机构直接跟各银行对接(即&直联&)，会出现客户交易央行无法监管的情况。比如你使用支付宝，从自己的建行账户向朋友的农行账户转账。如果是传统的银行卡汇款，这笔钱从建行出来，进入银联的清算系统，然后到达农行。
　　但在第三方支付出现之后，就不是这样的了。你通过支付宝从建行转出的钱，进入了支付宝建行账户;然后，支付宝从自己的农行账户，给你的朋友打了一笔相同金额的钱。这样，除了支付宝，没有一个中介机构、监管机构可以看到这笔交易。这是最令央行不安的，因为央行无法监管。
　　央行数据显示，2016年，全国非银行支付机构网络支付业务1639.02亿笔，金额99.27万亿元，同比分别增长99.53%和100.65%。
　　直连的弊端还在于：一是支付机构需要接入不同的银行接口，需要跟不同的银行去谈判，甚至存在一家银行的多家分行给同一家支付机构开接口，浪费社会资源，效率也很低;二是一些大的支付机构实际上是从事了跨行转接清算的工作，一定程度上变成了&第二银联&&第二央行&，而清算是央行或者央行特许的清算机构才能行使的权利;三是可能存在挪用客户备付金的问题，央行在检查中发现，有相当比例的支付机构资金被用于临时周转。很多支付机构占用备付金去买了理财产品，甚至是进行了高风险投资。
　　中国人民银行副行长范一飞此前表示，安全和效率是始终贯穿支付行业发展的主线。从支付的本质和特点来看，可以在保证安全的前提下提高效率，如果牺牲一点安全，必须有相应的风险防范措施，有足够的风险补偿能力，建立有效的风险管理机制。
　　网联是什么
　　网联相当于是在第三方支付和银行间竖起的一堵&墙&，全称&网联清算有限公司&，是指根据党中央、国务院关于互联网金融风险专项整治的工作部署，人民银行指导支付清算协会建立的&非银行支付机构网络支付清算平台&，主要处理非银行支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务。
　　值得注意的是，中国互联网金融协会是经党中央、国务院同意，由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。2015年成立至今，其主要职责就是引导互联网金融行业的健康发展，而支付行业无疑是互联网金融中的重要一环。
　　今年3月31日，网联平台启动试运行，并成功完成首笔资金交易验证，正式接入央行支付清算系统。截至目前，已有9家支付机构和12家商业银行完成接入或即将接入。
　　7月28日，包括人民银行清算总中心、财付通、支付宝、银联商务等在内的45家机构和公司签署了《网联清算有限公司设立协议书》，拟共同发起设立&网联清算有限公司&。网联清算有限公司注册资金20亿元，央行系为第一大股东，央行下属6家单位共持股37%，支付宝和财付通均持股9.61%。
　　注：网联的注册资金是20亿元，上述金额为首次出资金额，股权比例是最终股权比例。
　　网联在筹建过程中，由于集成了BATJ(百度/阿里/腾讯/京东)的股东背景，除了作为网联股东发起人的各家支付机构拿出真金白银入股，在将近200人的网联团队中，近四分之三是从各家支付机构借调来的，每家轮流借调技术人员10到20人支持网联，分别来自上海、杭州、深圳、南京、成都等，平均年龄不到30岁。
　　在2016年11月通过技术方案评审后，12家支付机构贡献了20多个有自主知识产权的分布式技术组件。与某些机构分享的是开源软件不同，财付通还分享了来自其股东方腾讯的核心技术。
　　目前，网联采用三地(北京、上海、深圳)六中心的分布式架构，即每个地方有两个中心机房，六个中心之间实现多点多活、冗余容错、智能导流。网联试运行期起步的容量是每秒钟处理交易1200笔，网联的目标容量是每秒处理12万笔的平稳运行能力，峰值期的目标是达到18万笔/秒。由于采取的是分布式技术，网联未来的容量还具备水平扩展能力，以解决不断增长的在线支付吞吐量。
　　技术难题可能会影响用户支付
　　有网友表示，对于此次&收编&对支付宝们的影响并不关心，&只要对用户没啥影响就好&。
　　&央行对网联已经下了死命令，必须完成接入，技术达到要求。几个巨头实际上表态也都比较支持。&一位不愿具名的支付业人士向南都透露。
　　一位接近网联人士亦表示：&网联眼下的目标是今年双十一切一半支付宝的数据到网联。这对系统建设的要求还是挺高的。&他透露，&前两天中国互联网金融协会开会时还提到，要求各家银行配合网联的工作，加快接入进度。&
　　然而，多位业内人士指出，网联的推动最基本的技术问题就是一个门槛。一方面，由于各家银行的技术接口不统一，技术实现团队也不一致(有的是银行自己研发，有的是外包)，因此实施改造需要一个漫长的过程。
　　一家国有大行曾透露，该行去年将TPS从2000/秒提升到4000/秒，仅硬件就投入了20亿。可以想象，在目前的技术条件下，要做到满足并发需求，仅硬件投入就要超过百亿级别。但据了解，初期网联规划的容量仅为数千TPS，目前网联系统是远远无法满足第三方支付公司的交易需求的，仅能作为第三方支付公司的备份渠道。
　　对于银联和网联这两个清算机构之间可能会存在的竞争，有业内人士表示，网联既然要承担银联的角色，让第三方支付公司切断直连，就要在系统性能及稳定性上满足需要。如果切断直连，网联必须保证网络安全，这就要求建设两地三中心，实现多活数据架构，保证业务连续性。两地三中心的建设第一需要时间，第二需要大量的资金投入。预计网联正式上线需要3~5年的过程，在这个过程中第三方支付公司应该主动与主流银行探索新的支付模式，避免网联单一模式对支付业务的影响。
艾媒报告中心公众号支付宝财付通银联三足鼎立 支付宝成绝对大佬
日前，上市公司熊猫烟花发布公告称，拟由熊猫资本投资1亿元设立熊猫网络支付，公司停牌期间已发布了多项互联网金融转型及布局计划：投资1亿元设立熊猫金融信息，投资1亿元设立熊猫众筹等等。而就在上半年，商业地产龙头万达收购国内第四的互联网支付公司“快钱”，王健林表示，将以快钱为核心打造互联网金融生态链，构筑万达互联网金融混业集团。“互联网支付”俨然成了当前第三方支付以及互联网金融领域最炙手可热的香馍馍。最近几年，随着网购、互联网金融的兴起，互联网支付成为其中至关重要的一环，也是所有金融服务的基础通道。在支付宝、财付通、银联等占据80%以上的市场份额后，伴随着万达等商业巨头的涌入，其余的拥有互联网支付业务牌照的公司如何在夹缝中生存？在支付基础上提供增值业务，转型做信息化金融服务提供商，着力打造各自领域的互联网金融生态闭环，是当前浙江中小型支付公司现阶段和巨人掰手腕的思路。支付宝成为绝对大佬浙江互联网支付公司青黄不接交易规模据艾瑞网统计，2014年中国第三方互联网支付交易规模达到80767亿元，预计2018年，中国第三方互联网支付交易规模将达到22万亿。作为第三方支付业务里，互联网支付在最近几年的交易规模成倍上涨，占比越来越重。艾瑞数据显示，2014年第三方互联网支付交易规模超8万亿元，同比增长50.3%；第三方移动支付交易规模近6万亿元，同比增长391%，约为2011年交易额的80倍。除了支付宝占据半壁江山之外，财付通占比19.5%，银联占比11.4%，快钱占比6.8%，汇付天下占比5.2%，易宝支付占比3.2%，环迅支付占比2.7%，其他占比1.6%。和北上广等城市相比，浙江本土互联网支付企业在“第二梯队”中缺席。浙江获得第三方支付牌照的16家公司及业务范围浙江省内16家从央行拿到第三方支付机构牌照的公司中，拥有互联网支付业务的共9家，分别是支付宝(中国)网络技术有限公司、连连银通电子支付有限公司、商盟商务服务有限公司、网易宝有限公司、浙江贝付科技有限公司、浙江航天电子信息产业有限公司、浙江甬易电子支付有限公司、杭州市民卡有限公司、快捷通支付服务有限公司。互联网支付，绕不开的自然是大本营在杭州的支付宝。成立于2004年底的支付宝，在经过十一年的发展后，已然成为了第三方互联网支付市场的绝对大佬。艾瑞咨询研究数据显示，截至2014年，支付宝占据着国内移动支付市场份额的49.6%，实名注册用户超过3亿。第三方支付机构高速发展的同时，也引发了专业人士的思考。以支付宝为代表的第一梯队一家独大，而同时期获得支付牌照的浙江连连银通、贝付支付等支付机构却不被人熟知。中国人民银行杭州中心支行巡视员、前行长刘仁伍博士曾经表示，从规模上看，浙江拥有一个万亿级的支付机构，但几乎没有千亿级的支付机构。
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怎么把支付宝上的钱打到财付通上
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毕业于商丘师范大学市场营销专业，学士学位。在比特币行业具有三年的从业经验，致力于比特币在国内的传播。
支付宝和财付通是两个不同的第三方支付平台，是不可以直接进行转账的。快速的转账方式如下：首先，使用同一张银行卡绑定支付宝和财付通账号。其次，把支付宝上的资金提现到银行卡。最后，把到账的资金充值到财付通即可。
知道合伙人
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在支付宝上点击提现，输入金额和银行信息，支付宝在两个工作日内会将这笔款项达到你提交的银行账户，然后打开你的财付通，点击充值，对应的银行账户就是你提现的银行账户，充值时即时的不用等。
本回答被提问者采纳
j1605知道合伙人
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没有直接的办法，只能把支付宝的钱提现到网银，再用网银充值财付通。
wysbit知道合伙人
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那是不可能的，你只能先把钱打到银行卡
seagullzeng知道合伙人
seagullzeng
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不能吧，毕竟是两种不同的支付软件，里面的钱只有用掉，去不出来的
其他2条回答
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。国内第三方支付平台前三比较——支付宝、财付通、银联
（一）支付宝（AliPay）
1、背景概述
支付宝（）是由全球领先的B2B网站——阿里巴巴公司创办，于2003年10月在淘宝网推出。支付宝致力于为中国电子商务提供各种安全、方便、个性化的在线支付解决方案。目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝的商家已经超过20万家。支付宝以其在电子支付领域先进的技术、风险管理与控制等能力赢得银行等合作伙伴的认同。目前已和国内各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等机构建立了战略合作，成为金融机构在网上支付领域极为信任的合作伙伴。支付宝是互联网发展过程中一个创举，也是电子商务发展的一个里程碑。
&&&&&支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。短短三年时间，用户覆盖了整个C2C、B2C以及B2B领域。截至日，使用支付宝的用户已经超过1亿，支付宝日交易总额超过4.5亿元人民币，日交易笔数超过200万笔。
&&&&目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过33万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，更是拥有了一个极具潜力的消费市场。
2、收费方式
收费对象：针对在支付宝网站内，通过支付宝软件系统的“我要收款”、“AA收款”（包括使用阿里旺旺在阿里旺旺群内进行AA收款）、“担保交易收款”等服务向其他支付宝用户收取款项，和/或通过“我要付款”、“送礼金”、“交房租”等服务向其他支付宝用户支付款项的支付宝用户（上述服务在本协议中合称为“收费服务”），按照支付宝账户类型和
“交易流量”，向其收取一定比例的服务费用。
收费细则：对于非认证账户，该账户完成的“交易流量”在人民币500（伍佰）元以内（含本数，下同）的，无须支付服务费用；完成的“交易流量”累计超过人民币500（伍佰）元(不含本数）的，须按超出金额的1.5％支付费用，且涉及的每笔交易须支付的服务费用最低为人民币一元，最高为人民币一百元。自非认证账户完成认证当日始，适用本条第6项的规则。在未完成认证前已经支付的服务费用，在完成认证后不予退还。
对于认证账户，同一认证用户持有的全部认证账户于一个自然月内累计完成的“交易流量”在人民币5000（伍仟）元以内（含本数）的，无须向本公司支付服务费用；完成的“交易流量”累计超过人民币5000（伍仟）元（不含本数）的部分，须按超出部分金额的1.5％向本公司支付服务费用，且涉及的每笔交易须支付的服务费用最低为人民币一元，最高为人民币一百元。
补充说明：非认证账户累计人民币500（伍佰）元以内的“交易流量”和同一认证用户持有的全部认证账户在一个自然月内累计人民币5000（伍仟）元以内的“交易流量”统称为“免费交易流量”，超出“免费交易流量”的“交易流量”统称为“收费交易流量”。
3、交易流程：登录到支付宝—&买家付款给卖家—&卖家收款—&卖家发货—&买家收货
买家付款示意图：
卖家收款示意图
4、付款优惠
在支付宝的官方网站上有一个“哇，支付宝”的栏目，里面包含着各种针对支付宝用户推出的消费优惠活动，如免费试用、参加活动赢取积分等，当然，其中不少优惠其实是来自淘宝网的。总体而言支付宝给用户提供的付款优惠选择性很多，内容丰富。
5、充值渠道
支付宝支持账户余额、 网上银行、 线下网点支付、 信用卡付款、 手机支付、
消费卡充值、国际卡支付、语音支付八大充值渠道。
（二）财付通（TenPay）
1、背景概述
财付通（）是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。
财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。
财付通先后荣膺2006年电子支付平台十佳奖、2006年最佳便捷支付奖、2006年中国电子支付最具增长潜力平台奖和2007年最具竞争力电子支付企业奖等奖项，并于2007年首创获得“国家电子商务专项基金”资金支持。
个人用户注册财付通后，即可在拍拍网及40多万家购物网站轻松进行购物。财付通支持全国各大银行的网银支付，支持提现、收款、付款等配套账户功能，还提供了手机充值、游戏充值、信用卡还款、机票专区等特色便民服务。
&&&&针对企业用户，财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。还提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持，与广大商户共享3亿腾讯用户资源。
2、收费方式
财付通公司于日零点起，按财付通直通车商户（以下简称用户）购买Q币、腾讯增值服务等商品和（或）服务的每笔交易额（下称“每笔交易金额”）向用户收取交易手续费，收费规则如下：
财付通公司将根据上述规则，按用户2010年1月购买Q币、腾讯增值服务等商品和（或）服务的交易量，确定收取交易手续费的初始月（即2010年2月）的手续费费率；此后的每月1日，财付通公司将按上个月用户购买Q币、腾讯增值服务等商品和（或）服务的交易量，调整当月应向用户收取交易手续费的费率。&
对用户购买Q币、腾讯增值服务等商品和（或）服务本身而产生的费用，财付通公司按规定另行向用户收取。交易手续费将于用户当笔交易完成后的第二日由财付通公司自动扣除，如连续30日扣除不成功，财付通公司视用户违约，财付通公司将停止为用户的财付通直通车账户提供服务。因用户变更帐号或账号内资金不足而造成的任何损失均由用户承担。
3、交易流程：登录到财付通—&买家付款给卖家—&卖家收款—&卖家发货—&买家收货
买家付款示意图：
卖家收款示意图：
4、付款优惠
财付通的官方网站上同样也有一个“优惠来啦！”的栏目，所有针对财付通用户的付费优惠同样也可以在这里找到；与支付宝的情况类似，这里面的不少优惠也是来自拍拍网的，此外也有些优惠来自于财付通的合作商户。总体而言，用户在这里可以找到切切实实的优惠。
5、充值渠道
&& 财付通主要支持账户余额、
网上银行、线下网点支付、信用卡付款、 手机支付、 消费卡充值六大充值方式。
（三）银联（ChinaPay）
&1、背景概述
银联电子支付服务有限公司（）是中国银联控股的银行卡专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付平台，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务，是中国银联旗下的网络方面军。
2、收费方式
通道类型：3D通道
开放用户：企业
接入费：2000
年服务费：3000
手续费：3%
保证金：10%
保证金结算：180天滚动结算
固定保证金：2万
结算周期：每周结算一次，星期二是结算日&&
3、操作流程
&消费者浏览商户网站，选购商品，放入购物车，进入收银台；
&网上商户根据购物车内容，生成付款单，并调用ChinaPay支付网关商户端接口插件对付款单进行数字签名；
&网上商户将付款单和商户对该付款单的数字签名一起交消费者确认；
&一旦消费者确认支付，则该付款单和商户对该付款单的数字签名将自动转发至ChinaPay支付网关；&
&支付网关验证该付款单的商户身份及数据一致性，生成支付页面显示给消费者，同时在消费者浏览器与支付网关之间建立SSL连接；
&消费者填写银行卡卡号、密码和有效期(适合信用卡)，通过支付页面将支付信息加密后提交支付网关；
支付网关验证交易数据后，按照银行卡交换中心的要求组装消费交易，并通过硬件加密机加密后提交银行卡网络中心；
银行卡交换中心根据支付银行卡信息将交易请求路由到消费者发卡银行，银行系统进行交易处理后将交易结果返回到银行卡交换中心；&
&银行卡交换中心将支付结果回传到ChinaPay支付网关；
支付网关验证交易应答，并进行数字签名后，发送给商户，同时向消费者显示支付结果；
商户接收交易应答报文，并根据交易状态码进行后续处理。
4、付款优惠
并未针对用户提供付款优惠。
5、充值渠道
银联支持账户余额、网上银行、 线下网点支付三种充值方式。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。支付宝/财付通接入银联，化敌为友or易边再战？
一边是网联的清算平台不停接入银行与支付机构，另一边则是银联的云闪付与另外两大支付巨头杀得难解难分，不料风云突变，在2月银联的一场培训会上，一份《微信/支付宝接入银联方案》出现在了与会人员的案台上。随后关于这则方案的更多细节开始在网络上曝光，联机交易处理的变化，以及存量商户和新增用户如何入网等均有对应细则。
目前已经曝光的细则显示，接入银联后，微信支付需对银联提供新的接口，并且需保证新接口能兼容现有接口，不让收单机构接口有变动。对于新增商户，收单机构需要通过银联进行商户入驻；对于存量商户，收单机构不需要通过银联再行进行商户入驻。而在支付宝端口，将延用现有接口，针对新增商户，收单机构需要通过银联进行商户入驻；存量商户则收单机构需要到银联统一重新入驻。经多方求证，银联、支付宝、财付通均表示方案正在初始阶段。
一切从“断直连”开始说起
首先说一下什么叫“断直连”，“直连”指支付机构没有接入支付清算网络，而是各自与多家银行直连实现与商户和消费者的连接。“由于没有接入到央行或其他具备合法资质的清算机构，一方面容易出现央行无法实现穿透式监管的情形。另一方面则是支付机构直连失去了风险隔离。所以断直连”简言之就是以具备资质的清算平台为中介，一端对接持牌支付机构（如A/T），另一端对接银行系统。有资质的清算平台，自然指的是规模最大的银联和网联。
自去年8月4日央行发布了《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》后，外界关于“断直连”流传度最广的期限是日。直到《条码支付业务规范（试行）》，也就是传说中的296号文出台，直接明确了4月1日的“断直连”任务期限。如此一来，支付宝/财付通接入银联也就顺理成章了。毕竟对于A/T两大巨头而言，虽然早已经打破了以往的“四方模式”（卡组织、发卡行、收单机构、商户），但毕竟A/T都只是支付机构，但在实际操作中已经承担起了转接清算的角色，而接入银联之后虽然被切断了与收单机构间的消费联系，但在新的四方模式中，A/T将有望取代银行成为最大的“发卡方”，场景与用户都不会收到影响，如此一来，好像也不错？
支付市场尘埃落定？B、C端场景或将再起纷争
虽然目前看来支付宝/财付通接入银联已经进入倒计时时间，但未来是不是像很多人想到的，成为银联“一统支付市场”的格局呢？科技君倒觉得未必。尽管银联将A/T纳入到了自己的清算平台内，但其实新四方模式下，后端交易和清算模式的变化对用户和商户都不会产生太大影响。在支付宝与财付通已经占据了中国移动支付的90%份额的情况下，银联是否要继续推动自身支付工具的建设？科技君认为答案是肯定的。
毕竟银联最擅长的领域在于线下场景，B端商户、C端用户都是银联一定要争取在自己手里的，更何况去年银联才携手各大商业银行、支付机构拉起了云闪付的大旗。尽管从目前看来主打NFC移动场景的云闪付还面临着诸如商户成本高、用户未形成习惯等问题，但长远看来，随着银联的市场营销以及用户体验的不断提升，高安全性又与具有银行背景的云闪付还是有望逐渐拉升市场占有率。回到深耕多年的线下市场，银联与A/T之间的拉锯才刚刚开始。
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