最近经常听人说起九石金融,这是什么机构?_房产知识_问答_新家网
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最近经常听人说起九石金融,这是什么机构?
九石金融目前的发展情况怎么样?网友给出的答案是:经过了几年的努力，现在规模越来越大，可以说前途还很明亮。最近经常听人说起九石金融,这是
九石金融目前的发展情况怎么样?网友给出的答案是:经过了几年的努力，现在规模越来越大，可以说前途还很明亮。最近经常听人说起九石金融,这是什么机构?网友阳光的拓荒人给出的答案是:主要是对金融投资者的教育培训的，和同事一起报名学了快半年了九石金融的学员有什么优势吗?网友给出的答案是:好处还蛮多的，像一般会有学员职业规划，优秀学员推荐就业，包括还有天使资金发放，很有诱惑嗷九石金融的合作机构有哪些?都是正规的吗?网友给出的答案是:有好几所不错的大学，北大金融学院、天津财经、上海复旦、浙大还有几所也是很好的大学，想来肯定是正规的九石金融针对投资者的教育培训做的怎么样?网友给出的答案是:做的挺好的，不少朋友都是在那，现在都在投资上有了不小的收入九石金融的针对性强吗?网友给出的答案是:还是比较具有针对性的，对我们这一批次，根据我们不同的基础和需要，开设了不同的班，满足大家不同的情况
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稠州银行获中国银行家论坛“最佳数字化银行”大奖
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《稠州银行获中国银行家论坛“最佳数字化银行”大奖》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《稠州银行获中国银行家论坛“最佳数字化银行”大奖》 精选一　　“中国银行家论坛暨2017中国商业银行竞争力评价报告发布会”于日在北京海淀福朋喜来登酒店举行。本次论坛由《银行家》杂志社主办，有氧金融、亨元金融协办。《银行家》研究中心，中国金融科技50人论坛为此次活动的学术支持单位。腾讯财经、搜狐财经、和讯银行、新浪财经为本次活动的联合发布媒体。“2017中国银行家论坛”分为上、下两场，上午的论坛以“维护金融安全
助力实体经济”为主题，下午的论坛分为“影响金融业未来的新技术前瞻”和“金融科技助力银行转型”两个议题。
　　研究新兴科技对金融的影响，是非常前沿和热门的领域，ICO项目的叫停，比特币交易的全面禁止，央行数字货币的规划，P2P的未来，保险科技的全方位推进等等都是时下人们热议的话题。新技术正在引发金融变革的风暴，大力推进技术发展的过程中，难免出现一些危害金融稳定和安全的因素。因此正确看待科技金融这把双刃剑具有极大的现实意义。本篇主要介绍下午的论坛，由中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东先生担任住持人。
　　议题一：影响金融业未来的新技术前瞻
　　中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东：探索金融科技，引领时代潮流
　　新技术对于金融业的变革有巨大的影响力，金融机构如何更好利用当前的技术，发挥长处，弥补短板，值得认真探讨。传统金融机构完全拥抱金融科技，各种新技术充分涌流。那么新技术对于金融行业哪一个具体领域的冲击最大？哪一具体领域最有可能进行新一轮创新？哪些技术可以深入应用在银行业？在银行中应用区块链技术，是下一步探讨的方向。科技只是手段和方式，技术跟金融融合，更多还是金融问题。相信未来银行在创新方面的速度可能会超出想象。我们需要进一步去探索，引领金融科技广泛应用的伟大时代的到来。
　　中国人民银行金融电子化杂志社副总编辑邵山：金融科技前景光明，机遇与挑战并存
　　第一，金融科技的前景很好，有机遇有挑战，技术在金融行业，无论是银行、证券还是保险，都有极大的应用前景。区块链和大数据是金融科技的两个最有代表的分支，分布式技术（包括语音和区块链）是云构架的基础，而大数据和人工智能是相通的，人工智能的有效性是靠数据支撑的。无论是银行支付、转账，证券的时时交易，还是保险的现场办理业务都应用了移动金融技术。第二，金融科技前途光明，大数据得到广泛应用，云计算已经应用在某些银行内部。科技应回归它的初心，技术要为金融业务服务。第三，现在缺乏一个在社会上引起广泛效应的契机，比如引入余额宝之后支付宝用户增多，引入红包之后微信支付用户增多。随着技术的发展，更安全稳定运行之后，会出现“爆红”场景，迅速扩张金融科技的受众范围。
　　中国工商银行信息科技部副总经理杨雷：逐步推进金融创新，注重风险防范
　　针对第一个问题，首先，新技术促进了金融创新；其次，金融创新主要促进了金融服务模式的变化，例如金融服务平台化的场景化；最后，在金融创新过程当中也要注意对金融安全的冲击，实现金融创新和风险管控的有效平衡。工商银行分三个阶段推进金融创新，第一个阶段广泛使用创新技术，比如大数据移动互联移动金融；第二个阶段试点和逐步推广新技术，主要是云计算；第三阶段是研究和探索，比如分布式架构，包括人工智能，生物识别，物联网。这些领域的技术创新对业务的创新发展，对银行效率的提升，对经营管控能力的提升都有巨大作用。在这三个阶段当中可以看出不同技术对银行业的提升有不同作用。传统观念认为大银行面对新应用时会束手束脚，但是工商银行积极探索新技术，去年专门成立了七大创新实验室，覆盖金融科技的主流新技术。未来，工行预计将有300到500人专门从事新技术研究，工行重视和推进新技术的速度在业界是领先的。然而，新技术的应用有一些阻力，稳健性是我们必然要考虑的，要控制应用范围，确保金融安全。工行在人工智能反欺诈方面已经进行了一些试点，得到了应有的效果，我们会进行推广。先探索试点，再全面推开，可以有效避免方向错误问题。
　　中国建设银行信息技术管理部总经理金磐石：金融科技在建行得到广泛应用
　　建设银行一贯重视金融科技的开发工作，今年6月24号，历时六年半、举全行之力集中9500多人进行研发的金融科技系统全面竣工，并且达到了国内最佳、国际一流的水平。依靠这套系统，上半年建行利润增长率达到3.81%。六年前建行制定策略，要跟随新一代科技发展不断新的银行架构系统。在这个过程中，建行新一代架构也是在不断进步和完善的，比如云计算已成熟应用，没人争论，但区块链技术却有很多争论。我们认为，区块链技术一旦成熟将会对整个社会产生重大影响。建行在区块链方面正在研发，有三四个场景在研发，但是进展困难。因为区块链的去中心化，需要多方机构加入，这会导致进展缓慢。2013年建行就推出了大数据人工智能客服，准确率已经达到99%，累计服务23亿次，产生重大的经济效益。建行原来有13个客服中心大概三万多人，现在就剩三个中心，客服人员大幅度减少，人工智能客服可提供相当于一万个人工坐席人员的工作量，而且还可以扩大，节省了大量人力资源。大数据分析在营销方面也有重大应用，前不久建设银行推出了快贷，在非常短的时间内，通过手机即可获得贷款。金融科技的发展颠覆了传统模式，在积极面对金融科技冲击的同时，要不忘初心。金融科技，本质还是金融，是穿着科技外衣的金融。所以仍要做好风险防范工作，增强客户体验，服务社会大众和实体经济。
　　浙商银行个人银行部总经理陶 嵘：金融与科技应完美结合，趋利避害
　　浙商银行在区块链上有一些具体实践，包括今年年初上线的移动数字汇票，今年6月1日上线的基于区块链应收款链的一个应用。从业务角度，金融科技该如何落地呢？要从客户需求出发，把握金融本质，利用虚拟现实，增强现实，混合现实等技术服务终端客户。从细节上讲，目前缺少将科技和金融完美融合的桥梁，缺少这种人才，要把技术翻译成金融。金融科技在金融领域中对银行业的冲击最大，那么作为银行人怎么应对这种冲击呢？可能是更加需要善用金融科技的应用，趋利避害，各方合作，把金融科技推向更深的领域。
　　兴业银行(601166,股吧)网络金融部副总经理黄正建：金融科技对银行影响深远，应妥善利用
　　金融科技之前叫做互联网金融。金融科技对银行的影响是深远的，尤其是大数据，人工智能的引入，对银行未来的经营模式变化是有影响的。大数据的引入会使未来银行业无论在经营过程中还是在风险控制中，变得更加智能化。同时我们可以看到，人工智能也有缺点，它需要培训，需要一个过程，不是立刻就能用的。这个过程往往又跟客户是结合的，客户的个性化会影响银行的服务，越能满足客户个性化需求，越能获得成功。兴业银行金融科技的实际应用，比如互联网风控平台。目前其模型不断优化，数据不断积累，我们的消费金融公司，信托，可能控股的券商都会接入这个系统。风险和体验是相关的，风控做的越好，客户的体验就会越好，这跟过去传统想法是不一样的，过去通常认为把风控做好了客户的体验就下降了。我们在数据运营方面做得比较好一点，兴业的数字金融公司现在提供的金融云服务项目叫做云托管，目前服务的银行和联网机构很多，是国内最大的，这块做的比较有特色。
　　杭州趣链科技联合创始人兼CEO李伟：金融背后需要强大的科技支撑
　　金融科技的浪潮是一个趋势，科技力量成为了决定金融竞争力的一个重要因素。因为整个金融活动越来越复杂，不像三十年前那样的简单借贷，经济模式越来越复杂，金融活动范围越来越广，这些背后都需要科技的强大支撑。区块链其实是一条路，这条路是金融机构的企业与企业之间达成金融互信而形成的一个标准化轨道。各个机构之间原来没有统一的交易系统，彼此缺乏信任，我们通过区块链技术把机构及资产高效率地连通起来。区块链本身有各式各样的特点，可以对资产进行拆分，打包，使金融资产的流动性更好。由于区块链技术本身的透明性，可以减少某些环节的费用，提升金融业的业绩水平。如果底层信息透明化，这对于金融的安全是很有益的。从金融的本质出发，结合区块链技术，将是革命性的变革力量。
　　质数链网科技成都有限公司CEO邓 柯：区块链降低成本，引领金融变革
　　第一，引入区块链技术是金融行业最近200年来最深刻的一个变革。金融的本质功能有两个，一个是交易，另外一个是记账，金融的业务环节无非就是交易环节和记账环节。交易环节改变较多，从交易现货变为交易期货、期权等多种衍生品，交易的内容从商品到了风险。而记账环节的重大发展在于记账维度变得更丰富、记账信息量变大。区块链的分布式数据存储功能，可以提供分布式账本，这对于金融行业产生的影响是非常底层的，它可能从根本上改变以前金融交换模型的基本架构。第二，既然区块链技术带来的变革是最底层的，底层的变革会带来上层建筑的改变，中国的ICO乱象来源于这种最底层的变革，进而引发了上层金融监管的变化。区块链和金融行业结合时，一定在市场金融监管的红线之内，不能越界。
　　区块链本质上来讲是一种记账方式的变革，对于金融行业最主要的应用是通过全新的记账方式降低当前金融行业的信任成本和交易成本。在金融行业里持有金融牌照，可以方便监管，提高信用等级。区块链可以降低对监管和信用的要求。为了实现区块链对金融行业的应用，区块链技术要克服自身的三个问题。第一是性能问题，区块链的性能很差时，由于特性所限，将难以和当前的金融业务场景相结合。第二是区块链以全网广播的形式服务金融，每笔交易记录都可以看到，而这不符合金融行业的原则。第三是区块链的可靠性和稳定性还未达到金融系统的要求，比如核心数据库方面还有很长的路程要走。
　　议题二：金融科技助力银行转型
　　中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东：科技在银行转型过程中是一把双刃剑
　　银行转型中最大的挑战是什么？哪些银行业务短板可以通过金融技术创新进行改变呢？在新技术影响之下，银行最有可能消失或者被改变业务有哪些？技术是一柄双刃剑，金融科技对我们来讲，既是挑战又是机遇，银行要用好它。
　　中国互联网金融协会业务三部主任杨彬：中小银行利用金融科技，做到“小而美”
　　成为“小而美”的银行可能会成为将来中小银行的选择，小就是规模小、体量小，但小绝不意味着弱小，小而美，指小银行在细分领域发展很好，成为领军者。怎么样才能小而美呢？主要有四点，第一是要找到自己的优势，让优势更突出。我认为，小银行最大的优势是在于体制和机制优势，决策链条比较短，效率比较高，成本低，船小好掉头。第二要更加了解客户。互联网金融企业从线上获得客户资源，而小银行因为扎根在本地，对于的客户了解还是有优势的。第三，要借力金融科技顺势而为。对于小银行来说，金融科技其实是一把双刃剑，用的好能够实现弯道超车，让自己比较快的发展壮大起来；用不好很可能事倍功半，甚至影响本原业务的发展。科技只是一个手段，只有跟实际情况结合起来才能够发挥更大的力量，推进业务发展。第四，要服务好本地的实体经济，推动普惠金融的发展。中小微企业是本地经济的毛细血管，只有这些毛细血管通畅，经济才能良性发展。中小银行和中小企业的发展是相辅相成。
　　交通银行信用卡中心总经理王卫东：利用金融科技，发展信用卡业务
　　信用卡业务是传统金融行业中金融科技应用最广泛、最深入的业务。金融卡业务面临的挑战是怎样在提升客户体验的基础上控制风险，怎样在服务更多客户的基础上控制成本。金融科技在这两个挑战中发挥了不少作用，取得了明显的效果。交通银行上半年推出手机信用卡，客户资料输入后，最快两秒就可以短信告诉客户信用卡是否开通，额度是多少，登陆APP后这张卡就可以用，实体卡片虽然没有到手，但虚拟账户已经建立了。对于面签的监管要求，我们已经准备好人脸远程识别技术，OCI技术等，一旦监管部门允许，就可应用。交通银行发卡13年，积累了大量金融数据，这是我们的核心资源，大数据在金融领域的应用极大提高了我们控制风险的能力。大数据的数据分析我们已经应用了十几年，成本的压降也有几年了，因此，信用卡部门可能所受冲击不大，受冲击最大的可能是互联网支付业务，未来几年银行的互联网支付业务市场份额可能会大量减少。
　　唐山银行行长么向华：依靠科技，实现弯道超车
　　唐山银行这两年的华丽蜕变主要依靠科技，提高效率和客户满意度。现在中小银行面对的最大问题是生存的问题，具体是风险识别能力、盈利能力、和盈利模式确立的问题。利率管制一放松我们就开始产品创新，实现产品的阶梯化，之后我们把手机银行、机器设备和人工渠道进行整合，把客户分成了八级56档，进行精细化管理。我们与北京一家科技公司共同研发前端设备，积极运用云技术。基于这些，我们的对公业务、风险管理等业务都在实现标准化。把所有流程标准化，之后才能在管道业务之间实现自动化。
　　浙江稠州商业银行副行长黄纪法：科技对银行的两大冲击
　　第一，金融科技对银行的冲击还是比较大的，尤其是对小型商业银行。冲击最大的是存款业务，因为客户中年轻人基本选择把钱放余额宝中，年纪大一点的也买理财了，基础存款业务越来越难。我们现在的做法是往农村去，找准自己的市场定位，相对来说农村的金融竞争和客户的金融消费意识和城市不同，仍有发展空间。金融科技的发展给我们带来一些业务机会，比如线上贷款业务，以及与微利贷的合作。
　　第二，由于金融科技的发展，传统小微业务的信贷审查人员会减少，柜员会减少，客服人员也会被人工智能所替代。变化主要在人员方面，基本业务与风险管理制度不会有大的变化。
　　北京银行(601169,股吧)信息科技管理部副总经理明立松：先明确定位，再结合科技发展自己
　　中小银行受到大型银行和互联网银行的两头夹击，转型压力大，在转型过程中要先找准自己的价值点，之后再到市场上寻找金融工具。
　　第一，如果核心系统、大数据平台、数据仓库的架构还未形成，还未大量应用基于新型技术的渠道，后续发展的持续性可能就会面临很大问题。第二，数据组合要用到信息化建设里去，并发挥其最大应用价值。第三，问题不在于技术，而在于技术和业务的结合与产品的推广。第四，银行未来的小额信贷，包括信用贷款、消费贷款，要以大数据为信贷基础。
　　关于应用金融科技后于银行有哪些业务会消失和转型，有人认为线下实体网点会消失。但我认为物理网点还是重要的，这是传统银行信用的一种表现，实体网点是人与人面对面的社交，和网络社交是有差异的。
　　京东金融集团金融科技事业部副总经理徐启昌：全心全意做好金融科技服务
　　金融行业的最大的挑战是什么？用户变了，场景变了，原来银行靠场所经营，现在靠场景化经营。互联网技术改变了我们工作、生活、社交的方式，改变了用户行为，倒逼银行改变服务方式，这是最大的一个挑战。因为金融的变革是由技术创新引起的，所以我们的应对方式也应从技术角度开始。从京东金融来讲，我们在本质上做了变化，不打算再发展自营业务，而是全心全意为金融机构做好金融科技服务，比如大数据和人工智能相结合，云计算发现网络欺诈行为，为传统金融行业降低成本，提高效率，增加收入。
　　亨元金融CEO刘韬(博客,微博)：大数据与人工智能对金融发展的影响
　　支付技术和移动互联网技术的成熟，带动了金融的发展。大数据和人工智能是目前最核心的部分。对大数据来讲，它的应用方式和信用卡的应用方式不同，比如外卖数据，我们会统计到每一份外卖平均花多少钱，得到动态数据。而这些客户行为数据在信用卡中心无法获得。人工智能方面我们有一个风控系统，作用在反欺诈、机器学习以及精准营销方面。在金融科技的影响之下，最大的改变是什么？审批人员数量迅速下降，我们的自动批核率达到80%；客服人员数量在下降，人工智能的应用是立竿见影的。反过来电话销售人员的数量是在迅速增长的，而客户精准营销需要借助人来完成。
（责任编辑：张洋 HN080）《稠州银行获中国银行家论坛“最佳数字化银行”大奖》 精选二
??⊙见习记者 刘飞 ○编辑 陈羽
??“在新的经济形态下，要充分发挥互联网、地方**、外部机构等各类生产工具和主体在生产要素配置中的优化和集成作用。”在上海证券报记者调研采访中，地方**、银行从业者、实体企业主一致认为，银税互动、投贷联动、供应链金融等金融创新业务已成为企业提质增效的关键，是解决小微企业融资难题的“法宝”。
??当前互联网正在改变制造业的创新模式、生产模式、销售模式、赢利模式和组织体系，抓住制造业创新的“牛鼻子”——与互联网深度融合，对银行提出了新的要求，要构建起“互联网+制造业+金融服务”的生态圈，融合商流、物流、资金流和信息流，为企业提供采购、物流、支付和理财、融资等系列金融服务。
??用大数据“化圈解链”
??吴越大地作为全国领先的民营企业聚集地，率先在发展中遇到了成长的烦恼。日前，上海证券报记者赴上海、浙江等地调研时了解到，2011年以来因“两链风险”（资金链和担保链）而导致的银行业信用风险压力上升。
??浙江是全国经济最活跃的区域，浙江银行业所遇到的问题，是当前银行业整体所面对问题的一个缩影。如何化解“资金链”“担保圈”产生的风险问题，是必须面对的挑战。
??“对于因市场经营出现暂时困难导致资金链紧张的企业，我们积极推动银行采取银团贷款法、授信聚拢法等‘帮扶八法’，帮助企业走出困境。针对担保圈问题，我们积极利用大数据，及时预警、准确介入、防止蔓延，成效明显。从目前来看，向好的风险拐点已基本确定。”据浙江银监局副巡视员张有荣介绍，浙江省研发应用担保圈风险识别系统（GRIT工具），生成以单个企业为核心的担保圈关系拓扑图，清晰刻画担保圈风险全貌和风险传导路径，进而预判企业最佳救助节点和时间点。
??这相当于给企业画了一张清晰的“履历表”，有助于从源头上解决银企信息不对称的难题。
??而当张有荣回头看本轮信用风险时，他认为风险暴露虽始于温州、始于民间借贷，但根本原因在于经济实体的“脱实向虚”。
??“我们多次就制造业融资状况以及贷款下滑原因进行调研和剖析，其根本原因在于实体经济投资回报率过低。”张有荣认为，治本之道在于通过供给侧改革，提高实体产业的全要素生产率和资本回报率。
??“危”中有“机”，这倒逼着吴越区域经济提前转型升级。从效果来看，8月末浙江省银行业非信贷资产和表外业务开始“收缩”，但总资产、各项贷款、中长期贷款分别增长7.9%、9.2%、26.3%，与实体经济的协调性逐步增强。上海亦呈现这一趋势。
??不做“撒胡椒面”式金融服务
??“因没有固定资产，在寻求融资之路上我们曾经屡屡碰壁。”铂略企业管理咨询（上海）有限公司（下称“铂略”）副总裁王珲一语道出了创业者的共同痛点。
??她告诉记者，2013年公司成立之初仅有3位创业者，注册资金仅100万元，主营业务为通过互联网提供O2O的财税培训服务和咨询服务等，是一家典型的初创期科技小微企业。
??“在上海银行的支持下，铂略得以快速发展，2017年公司预计销售收入超6000万元，较2014年已增长近20倍。”王珲说。目前企业在资本市场的估值也已达数亿元，并计划于明年申请在创业板上市。
??据上海银行副行长黄涛介绍，2014年上海银行首先向企业提供了30万元创业贷款，并于次年提供了100万元法人透支贷额度以及150万元股权质押贷款，并匹配了全国首创的“远期共赢利息”（阶梯式贷款利率定价）产品。今年上海银行又向铂略提供了800万元“投贷保”贷款，同时匹配了投贷联动等综合金融服务。
??另一家上海投贷联动试点行——华瑞银行则表示，对投贷联动商业模式的探索基本完成，目前涉及的行业包括生物医疗、海洋工程、智能制造、信息技术等，跟踪项目数超过400个，已授信客户数70个，授信总额近80亿元。
??“一切使生活变得更便捷、更安全、更绿色、更幸福的企业，都值得华瑞去支持。”华瑞银行副行长兼首席风险官解强总结道，该行不做“撒胡椒面”式的金融服务，要为科创企业提供“价值发现”和“价值培育”，进而成为一家专业的科创金融银行。
??这家初创的民营银行的表态，代表着当下银行业深耕企业、伴随成长的心声。
??在台州采访时，记者遇到的企业主王正平、刘日志也是企业转型创新的典范。两人在2006年毅然将辛苦经营多年的传统纺织企业进行转型，成立了台州西马洁具有限公司，其具有高科技含量的智能马桶系列产品，推动台州打造出全国智能马桶产业的金名片。
??小小洁具的发展之路，也少不了农业银行海门支行行长陈荣华的默默陪伴。融资并“融智”，他们将资金和行内专家的市场调研数据送到企业手中，让企业坚定了转行的设想和信心。“西马人”不无感慨地告诉记者，企业最需要的就是银行这样“端盘子”服务的精神。
??智慧小微金融正起步
??在张有荣看来，信息技术数据化大行其道的当下，小微金融服务也需紧跟时代、紧跟科技，积极推动“大数据”分析技术应用，利用新技术改善风控手段，积极打造“智慧小微金融”。
??以BATJ为首的互联网公司在金融科技布局上已走在前列，而如何主动融入金融科技变局，建设线上线下融合化、数字化、智能化的小微金融服务平台，则成为商业银行加快小微金融服务转型升级的突破口。
??事实上，工行台州分行也早在2013年与伟星新材联手、推出了“工银聚”电子商务服务，实现伟星新材下游经销商在线查询、下单和支付的同时，通过保理融资即可获得在线贷款，随借随还。这一方面缓解了融资难、融资贵的问题，另一方面还为企业提高了活期账户收益。
??“客户经理人手一台平板电脑，走村入户，深入田间地头以及企业生产一线，为客户现场办理银行卡发卡、贷款调查、调阅征信等，将贷款业务的线上申请与线下信贷调查高效地结合起来。”台州银行行长黄军民介绍，新客户贷款业务办理时间从传统作业的1、2天缩减至最短90分钟，有效提高了客户服务效率。
??泰隆银行摸索出一套小微金融服务技术之后，已开始对外输出。截至2017年8月末，该行与珠海农商行合作发放348笔“金海洋·微时贷”，贷款金额5552.58万元。
??让数据有价值、信用可变现、融资高效率还表现在上海市、浙江省力推的银税互动业务上。这套金融创新业务让辖内银行业能够“以税定贷、以税管贷”。
??尽管金融创新方式很多，但在坚持商业可持续原则，建立健全激励约束机制上，确保普惠金融发展可持续，银行业还有很长的路要走。正如张有荣所言，解决小微企业融资问题永远在路上。网贷部落:www.wangdaibuluo.com 百度搜索“网贷部落“可以直接找到我们哦:)《稠州银行获中国银行家论坛“最佳数字化银行”大奖》 精选三点击长汇财富关注我哟长汇财富为有资金需求的借款人和有闲散资金的投资者提供金融信息服务！预期年化收益率8%-14%，投资周期1-3个月，灵活高收益，操作更便捷！拥有国际领先的互联网安全技术，保障投资人信息安全，资金全程第三方，资金更安全！低门槛50元起投，普惠金融，长汇中国！导读：本文节选自波士顿咨询《智慧运营，银行业竞争的下一个决胜之地——下一代中国银行业运营模式研究》。报告认为，国内银行业需从顶层设计、前后台分工、流程优化、组织治理、基础能力建设等五个方面入手进行转变。智慧运营，银行业竞争的下一个决胜之地在中国银行业发展的很长时间里，“运营”并不是关键词。在实体经济高速增长、而资金定价并未市场化的环境里，追求规模是银行业普遍的战略重点。但是这一前提条件正在发生深刻的变化。今天的中国，客户日趋金融自主，技术发展突飞猛进，金融行业整体向市场化不断迈进。伴随市场环境的深刻变化，运营工作的价值已经不仅仅局限于业务的处理。纵观全球三十年，运营转型成功的银行积累了成本优势，不断并购扩张，形成规模效应，实现良性循环；而未抓住时机转型的银行则前台销售受制于后台的低效，逐步被边缘化或被并购。全球银行业发展的历史给予了我们前车之鉴。如何顺势而为、及时转型、提升运营对整体商业模式演化的支撑和服务能力，成为各大银行必须思考的话题。向哪转型：六大关键趋势，重塑三层运营体系在客户需求升级和银行新常态的竞争环境下，卓越的运营体系将是未来银行的核心竞争力来源，是构筑难以逾越的差异化优势的重要手段。为将运营体系打造成银行优势，首先，银行需要把握运营转型的大趋势，以实现前瞻性的布局和规划，并根据规划坚持长期、持续的投入。接触层、交付层、管控层构成了银行运营体系的核心要素。BCG结合全球市场多年运营转型的实践经验与专题研究，认为银行业运营转型将在这三层运营体系上呈现六大趋势：接触层：线上化、定制化；交付层：自动化、集约化；管控层：云端化、数据化。接触层：线上化、定制化，打造“定制体验”“接触层”是与客户发生直接交互的界面和触点，便利化、简单化、人性化的互动体验是成就接触层客户体验的关键要素。近几年客户的行为模式和期望正在发生根本性的变化，是驱动客户接触层向“线上化”和“定制化”转型的重要力量。“线上化”：客户和银行的接触界面及触点趋向多元化，过去以网点、ATM为主，如今以移动银行、呼叫中心甚至公众服务号等线上渠道取代传统渠道成为客户和银行往来次数最多的渠道类别。打通线上全流程，支持更多业务迁移到线上渠道是大部分银行过去建设的重点。例如，国内多家银行已经在公司业务微信公众号上新增对公开户功能，并采用在线填单与扫描上传开户所需材料照片相结合的方式，对客户申请进行预审核。客户可直接在手机端微信公众号页面填写基本信息并选择账户配套服务，线上完成对公开户操作。传统的线下渠道也将越来越具有“线上”形态，呈现无纸化、电子化趋势。线下受理环节的信息电子化采集与即时传输提升，相应地将大力提高信息真实性的即时验证能力。具体体现在，运用指纹、人脸影像、电子签名、电子印章等技术突破纸质、人工基础的客户交互，将线下手工流程转移至线上，不仅可以提高流程效率、优化客户体验，同时也可以为后续的处理工作省去资料流转、录入、复核等多个环节，并且提高数据质量。海内外已有多家银行正在进行这方面的尝试。马来西亚RHB下属的Easy Bank是流程线上化创新的典范，通过在网点柜面内引入无纸化系统，实现了零售业务线下的100%无纸化电子流处理（参阅下图）。客户能同步看到柜员的系统操作，进行电子签名并点击确认。电子信息采集的同时，通过指印辨识技术、人脸识别技术、公检法等机关数据库、国家征信系统等的互相联网，实现全电子化客户尽职调查、即时开户和即时贷款审批。未来线上线下渠道越来越融合——客户在任一渠道触点开启流程，可以随时切换至其他渠道完成完整的流程操作。保证线上线下流程的无缝衔接和一致的卓越体验愈加重要，这对银行对不同渠道的流程和界面进行统一管理提出了高要求。“定制化”：在数字化企业的驱动下，客户对“定制体验”的要求标准日益提升，不仅体现在根据客户细分为其提供差异化的产品，更进一步体现在人性、定制的交互界面和服务。以富国银行为例，推出高端对公网银平台“CEO”，客户可以任意自选、定制网银平台界面，在平台上用“博客”形式与客户经理、客服交互，收取针对性的产品信息及运维提示，同时后台相应业务的处理情况在界面上及时显示，前、后台交互更加频繁。伴随大部分简单业务迁移至线上，网点的定位和功能将由服务职能为主向营销和咨询服务职能为主转变，定制化、人性化的服务体验将成为提高客户忠诚度、提升品牌的重要抓手。以ING Direct为例，其客户定位为高度数字化、对传统银行缺少兴趣的年轻客户。在界面设计上，网页、手机等电子渠道作为ING Direct的“门脸”，具有简单、便捷、互动性强的特点。但高度发达的线上渠道并不是崇尚单一的线上化、数字化，而是通过少量线下网点、咖啡厅或者虚拟线上网点的形式保留了一定的“人”的元素，重在提升体验和支持品牌。线下咖啡厅摒弃了传统网点的形式，到处是极具设计感的触屏体验设备、精美的产品手册、舒适的沙发和种类丰富的品牌商品（服饰、咖啡设备、自行车、伞）。咖啡吧通过色彩明亮温暖的设计，传递现代、创新和焕然一新的品牌形象。咖啡吧店员被培训为金融顾问，能够以没有术语的方式与客户沟通对话，提供产品建议。交付层：自动化、集约化，实现“高效处理”客户接触层是端到端客户旅程的“前台”，而服务交付层则是处理业务活动的作业 “后台”，其运营效率将影响整个流程的交付时间和质量，同样支撑客户体验的实现，也是影响运营成本的重要变量。伴随客户旅程的数字化渗透和技术创新的不断突破，未来服务交付层将逐步转变为“智慧工厂”，在风控合规的基础上，实现作业处理的高度自动化、集约化，操作尽量由系统自主、直通完成，而人工服务逐步转变工作重点，将专业交付与高端服务作为主要工作，只做不得不、或者为满足高价值客户的要求而需要人工处理的业务。“自动化”：过去电子流的工作方式主要是前台通过影像扫描设备和系统，将纸质文件信息传送至后台作业中心进行切片、人工录入和后续处理。未来随着线上业务占比的大幅提高和前台流程数字化的渗透，前后台直通式、自动化作业处理将成为重要方向。在前台电子化信息采集后，通过前台与后台作业系统的整合，实现不同系统信息的有效对接与切换，建立覆盖端到端流程的电子化工作流，真正实现业务处理的直通处理。在加强流程自动化的基础上，可在系统中加入逻辑判断，实现部分风险点的识别从人工控制向系统控制转变。而人工处理则可专注于需要专业水平或专家知识判断才能处理好的复杂活动，如资本类外汇业务的政策性审核等。还是以外汇业务为例，为实现直通化处理，可以鼓励客户在网上或网点电子渠道平台填单发出交易指令并上传支持文件后，会产生记载客户资料的二维码，扫描器直接读入二维码资料，传导至后台作业系统。系统通过二维码读取地域信息，根据当地监管要求自动对传送文件进行规范性校验和审查。对于非高风险业务，系统审批完成后自动执行交易动作，并自动生成记录交易信息的报告文件用于监管审查。整个过程无需人工介入，再也没有了后端需要录入的内容，减少了人力和差错。在海外，“自动化”方向是将机器流程自动化（Robotics Process Automation，简称RPA）技术应用于银行运营流程，由于核心系统基础的局限以及降低作业中心人力成本的考量。但考虑到与海外环境的差异，BCG认为，RPA技术在国内银行运营中的应用需更多关注在无法通过系统实现自动化、或机器人处理成本优于改造系统实现自动处理的人力密集型活动领域（比如由于系统连接成本过大导致的再次录入、账户变更在不同系统上的更新等），应综合考量操作效率、成本投入等因素之后做出规划和布局。“集约化”：过去处理层的活动处理以“集中化”为主要方向，国内领先银行在全国或者省域层面建立物理作业中心，通过人员和场地的“物理集中”，实现规模效应；各物理中心之间自成体系，负担自身范围内的业务。但物理集中在推进的过程中面临两个关键挑战：一是对于专业类中心，定位于处理有业务特色、需要较高专业技能的复杂工作（如国际业务单证处理），对人才专业能力要求较高，在较高层级建立物理中心面临专业人员招募困难的挑战，在较低层级集中往往又无法实现工作量的饱和；二是建立大型物理中心、特别是以行内作业人员为主的中心（如授权中心）的过程中，在内部人员跨地域调配上面临较大阻力。如何充分考量人员抽调的现实因素的掣肘，同时尽量集约化利用运营人员资源成为新的议题。因此，“集约化”将成为下一代处理层运营活动的关键词。“集约化”不再一定需要物理上的集中，作业资源的共享和调配可以通过“逻辑集中”的方式实现。即使在现有作业人员物理场所不变的情况下，也可以通过搭建共享的运营管理平台，使得不同地域、不同层级机构的运营资源可以相互支援提供支持，提高资源调度弹性。特别是对于因场地、人才供给、风险考量等影响下而无法实现物理集中的运营活动，可充分打通全行运营资源，突破机构属性和物理位置上的限制因素，最大化作业资源共享效益。国内大型银行已积极尝试建立“一体化云生产平台”，在保持部分二级分行运营人员“人不动”的情况下，充分打通跨地域、机构层级的运营资源，实现“逻辑上”运营大集中。管控层：云端化、数据化，强化“智慧管控”最后，管控层是整个运营平台的“神经中枢”，在接触层和交付层转型的驱动下，管控层的功能也将由运营风险控制为主向任务管理、风险控制、数据分析与反馈的综合功能转变，呈现“云端化”和“数据化”的发展趋势。“云端化”：如上文所说，逻辑集中下的“集约化”作业将成为处理层运营活动重要的发展方向，而“云运营”管理平台的建设是实现“集约化”作业的关键，旨在通过资源组合方式的优化和资源投入的统筹安排，提高运营体系的整体效能。虽然在银行运营领域，“云运营”的概念还未广泛落地，但在其他行业早就有成熟应用。滴滴打车就是典型的“云平台”案例，需求端是需要打车服务的用户，供给端是已在平台上获得准入的车辆资源。在客户下单后，客户需求统一接入云平台，平台通过预先定义的明确规则，在供给范围内快速精准地匹配最优的服务资源，推动资源效用最大化。当服务完成后，用户和车主可以在打车软件上对用车服务进行相互评价，评价结果便于平台端到端跟踪和掌握运营水平，并持续改进服务效率。由此可见，需求统筹、精准撮合、闭环管理、驱动优化是云平台运转的核心特点。运营管理“云平台”的高效运转，需要具备三个关键功能要素：作业服务撮合、信息跟踪分析和统筹管理（参阅下图）。首先平台需建立明确的作业准入规则、交付标准、撮合规则，以实现作业服务的有效撮合。通过准入规则和交付标准扎口管理，推动资源方（运营）和需求方（业务）良好沟通，对齐双方期望；通过供需撮合机制的设计，将需求高效地与最优的资源进行匹配，有效削峰填谷。例如基于客户与任务的性质排序优先，并将任务导入相应流程（例如“绿色通道”、“重点审核”等）；设计管理逻辑，将任务分配至相应的处理与服务团队（例如“专业审批”、“高端客服”）；建设削峰填谷机制及特别状况下的任务调拨机制。其次，需建立信息跟踪和分析的统一管理平台，集中管理作业指令和数据，保证所有作业流“一个源头、统一接入标准”，并对作业和服务的交付信息闭环跟踪。最后，平台建立相应的统筹管理机制至关重要，包括基于平台作业需求预测和产能规划的容量管理机制、资源方（运营）和需求方（业务）的相互评价机制、对平台个人和团队绩效的考核评估机制、跨区域运营服务作业的计价机制等。此外，平台在对各区域作业规则进行统一扎口管理的同时，需要确保各区域政策传导的及时性，使平台能够对外部监管要求的变化及时响应。“数据化”：运营管理平台积累了前后台广泛的渠道、客户、作业数据，运用数据来驱动下一代的“智慧运营”至关重要。运营管理的“数据化”有两个重要方向。一是从“运营”视角出发，通过运营数据的分析为前台接触层的渠道与服务优化提供输入和反馈。BCG曾帮助西班牙一家银行通过大数据技术应用，对16个既可以在网点也可以在网络与移动渠道上完成的关键运营活动展开分析，建立了12个月的时间回溯深度，把客户群体和运营活动按照网点使用强度以及非网点渠道使用潜力进行细分。分析结果显示，大约66%的交易活动对网点的使用强度较高，但同时对非网点渠道的使用潜力也很高，因此可以从网点迁移到网络或移动渠道。而在客户细分中发现，年轻客户、老年客户以及高端客户在运营活动迁移方面潜力最大，可以优先作为渠道迁移的对象。通过这样的运营调整，运营大数据分析帮助银行在引导客户转移、减轻网点压力的同时保障了客户体验。在处理层的运营活动应用上，“数据化”则是借助数据挖掘和机器学习等技术，为部分非规则主导型的任务操作赋予“大脑”。对于难以定义明确操作规则、只能依赖人工经验判断的活动，从积累的大量数据中学习并迭代模型，分析数据并作出判断，包括识别在资金交易过程中的欺诈活动、认证客户身份建立客户关系等。“数据化”的第二个重要方向是从“客户”视角出发，着眼于客户洞察为营销服务提供支持。前文中提到，线上线下渠道的无缝衔接和定制化的界面及服务是“接触层”运营活动的重要方向，而无论是不同渠道间的无缝切换和一致体验，还是客制化服务的实现都需要统一的客户信息管理系统和强大的数据分析处理能力作支撑，实现单一客户的360度视角。国内银行内部各渠道、业务条线的数据割裂已非一朝一夕，客户数据管理基础薄弱，每个业务部门都有自己的一套系统，系统之间数据不能共享，更难以整合外部机构信息形成完整的用户画像。整合客户数据也非运营条线一己之力可以实现，需要运营和业务合作建设，共同搭建数据引擎，打造统一的客户数据平台，并加强客户数据分析和应用能力。如何转型：围绕五大抓手，打造运营核心竞争力如前文所述，中国银行业运营正从“集中”阶段向“精益运营”和“智慧运营”阶段迈进，这背后是运营体系接触层、交付层、管控层等三大方面的全面转型。BCG结合近期与国内银行的合作经验，同时借鉴参与海外银行多年运营转型的实战经验，认为银行应从顶层设计、前后台分工、流程优化、组织治理、基础能力建设等五个方面入手进行转变（参阅下图）。顶层设计：定义运营目标，量化转型成果，规划转型路径运营有四大目标：风控、成本效率、质量、柔性。过去，运营工作的目标始终是四个目标之间的权衡，核心运营目标的选择与全行的发展阶段及业务战略高度相关。在今天的银行业，技术的进步正在突破原有的成本***模型，下一代运营可以通过技术应用实现不同运营目标之间的统一，在实现运营“质量、柔性”的同时保证运营的“成本效率”。国内银行运营体系建设十多年来，大多追求“别出事就好”。然而面对内外环境的变化，银行需要重新审视运营转型的目标，以支撑业务战略的转变。前后台分工：突破“小运营”，扩大运营板块的覆盖范围“前后台分工”的推动是运营板块突破“小运营”范畴的重要起点。借鉴国外银行的发展经验，银行运营体系改革的过程是通过持续扩大运营板块的边界范围，创造大型运营变革条件，实现规模效应，达到大范围显著的运营优化效果。目前国内银行运营板块的活动边界大多局限于柜面业务管理，与海外银行相比，运营板块在多项柜面及离柜业务上均具进一步推动前后台分工的潜力。流程优化：建设基础工具，运用综合手段，对流程进行统筹优化运营的本质是对流程的管理；对流程进行统筹优化也是确保前后台分工发挥真正效果的关键手段。同时，流程优化能够揭示运营中深层次的变革需求：前后台的持续分工、技术应用和系统整合、内部在流程管理上的责权利界定等。因此，从流程优化出发，驱动大型、深刻的变革，是众多金融机构运营转型的必由之路。流程优化的“统筹”特点首先体现在“端到端”视角上。在客户眼中，一个交付流程始于他的购买决策，止于他的需求得到满足，银行需要始终立足“端到端”流程视角。过去国内银行普遍采用“大集中”法优化流程，即把原本柜面的部分操作性活动集中到后台中心完成，但是在实际效果上无论是客户还是网点基层都对于优化效果的“感受”不足——流程效率提升和人员集约效果都不明显。究其原因，是“中心”法缺乏“端到端”流程视角。以下图国内银行与海外行对公开户流程对比为例，国内银行着眼于流程的各个具体环节，基于现有流程进行部分环节的集中，效率反而会因为接口、换手的增加受到很大的不利影响。组织治理：建立端到端流程管理的组织和机制保障，固化流程治理职能基于云平台建设运营逻辑集约管理体系是趋势。海外银行运营板块较为独立，甚至是采用独立子公司的形式集中支持业务发展。在国内，考虑到分行制的特色和各地监管的不同要求，建议用云平台集约化组织管理的模式。只有在一个平台上通盘考虑全局所需的专业和技术性人才，考虑根据容量要求来配置编制，考虑集约化的培训和经验共享，考虑按工作“质”和“量”来量化考核，减少中间环节和不必要的流转，才能实现运营管理的专业化、体系化和精简化。基础管理能力：价值管理、团队建设、变革管理，支撑运营转型运营的持续健康发展需要坚实的能力基础。价值管理是运营转型的仪表盘，为监控、评价和决策提供量化基础；团队建设能够真正将转型落实到“人”；运营转型是持久战，变革管理是实现“变而不疲，变而不乱”的关键。运营转型属重大变革，转型过程中有诸多风险可能直接影响转型效果，例如：行内缺乏总体共识，没有高层支持；跨部门协调不力，方案无法推进；内部变革推动责任模糊；变革所必需的资源配置不到位等。BCG应用“变革管理金三角”来应对大型、长期转型工作中的风险，包括四大方面（参阅下图）：本文节选自波士顿咨询公司（BCG）最新出版的报告《智慧运营，银行业竞争的下一个决胜之地——下一代中国银行业运营模式研究》。来源：BCG波士顿咨询 《稠州银行获中国银行家论坛“最佳数字化银行”大奖》 精选四
　　“在新的经济形态下,要充分发挥互联网、地方**、外部机构等各类生产工具和主体在生产要素配置中的优化和集成作用。”在上海证券报记者调研采访中,地方**、银行从业者、实体企业主一致认为,银税互动、投贷联动、供应链金融等金融创新业务已成为企业提质增效的关键,是解决小微企业融资难题的“法宝”。
　　当前互联网正在改变制造业的创新模式、生产模式、销售模式、赢利模式和组织体系,抓住制造业创新的“牛鼻子”**与互联网深度融合,对银行提出了新的要求,要构建起“互联网+制造业+金融服务”的生态圈,融合商流、物流、资金流和信息流,为企业提供采购、物流、支付和理财、融资等系列金融服务。
　　用大数据“化圈解链”
　　吴越大地作为全国领先的民营企业聚集地,率先在发展中遇到了成长的烦恼。日前,上海证券报记者赴上海、浙江等地调研时了解到,以来因“两链风险”(资金链和担保链)而导致的银行业信用风险压力上升。
　　浙江是全国经济最活跃的区域,浙江银行业所遇到的问题,是当前银行业整体所面对问题的一个缩影。如何化解“资金链”“担保圈”产生的风险问题,是必须面对的挑战。
　　“对于因市场经营出现暂时困难导致资金链紧张的企业,我们积极推动银行采取银团贷款法、授信聚拢法等‘帮扶八法’,帮助企业走出困境。针对担保圈问题,我们积极利用大数据,及时预警、准确介入、防止蔓延,成效明显。从目前来看,向好的风险拐点已基本确定。”据浙江银监局副巡视员张有荣介绍,浙江省研发应用担保圈风险识别系统(GRIT工具),生成以单个企业为核心的担保圈关系拓扑图,清晰刻画担保圈风险全貌和风险传导路径,进而预判企业最佳救助节点和时间点。
　　这相当于给企业画了一张清晰的“履历表”,有助于从源头上解决银企信息不对称的难题。
　　而当张有荣回头看本轮信用风险时,他认为风险暴露虽始于温州、始于民间借贷,但根本原因在于经济实体的“脱实向虚”。
　　“我们多次就制造业融资状况以及贷款下滑原因进行调研和剖析,其根本原因在于实体经济投资回报率过低。”张有荣认为,治本之道在于通过供给侧改革,提高实体产业的全要素生产率和资本回报率。
　　“危”中有“机”,这倒逼着吴越区域经济提前转型升级。从效果来看,8月末浙江省银行业非信贷资产和表外业务开始“收缩”,但总资产、各项贷款、中长期贷款分别增长7.9%、9.2%、26.3%,与实体经济的协调性逐步增强。上海亦呈现这一趋势。
　　不做“撒胡椒面”式金融服务
　　“因没有固定资产,在寻求融资之路上我们曾经屡屡碰壁。”铂略企业管理咨询(上海)有限公司(下称“铂略”)副总裁王珲一语道出了创业者的共同痛点。
　　她告诉记者,公司成立之初仅有3位创业者,注册资金仅100万元,主营业务为通过互联网提供O2O的财税培训服务和咨询服务等,是一家典型的初创期科技小微企业。
　　“在上海银行的下,铂略得以快速发展,2017年公司预计销售收入超6000万元,较已增长近20倍。”王珲说。目前企业在资本市场的估值也已达数亿元,并计划于明年申请在创业板上市。
　　据上海银行副行长黄涛介绍,上海银行首先向企业提供了30万元创业贷款,并于次年提供了100万元法人透支贷额度以及150万元股权质押贷款,并匹配了全国首创的“远期共赢利息”(阶梯式贷款利率定价)产品。今年上海银行又向铂略提供了800万元“投贷保”贷款,同时匹配了投贷联动等综合金融服务。
　　另一家上海投贷联动试点行**华瑞银行则表示,对投贷联动商业模式的探索基本完成,目前涉及的行业包括生物医疗、海洋工程、智能制造、信息技术等,跟踪项目数超过400个,已授信客户数70个,授信总额近80亿元。
　　“一切使生活变得更便捷、更安全、更绿色、更幸福的企业,都值得华瑞去。”华瑞银行副行长兼首席风险官解强总结道,该行不做“撒胡椒面”式的金融服务,要为科创企业提供“价值发现”和“价值培育”,进而成为一家专业的科创金融银行。
　　这家初创的民营银行的表态,代表着当下银行业深耕企业、伴随成长的心声。
　　在台州采访时,记者遇到的企业主王正平、刘日志也是企业转型创新的典范。两人在2006年毅然将辛苦经营多年的传统纺织企业进行转型,成立了台州西马洁具有限公司,其具有高科技含量的智能马桶系列产品,推动台州打造出全国智能马桶产业的金名片。
　　小小洁具的发展之路,也少不了农业银行海门支行行长陈荣华的默默陪伴。融资并“融智”,他们将资金和行内专家的市场调研数据送到企业手中,让企业坚定了转行的设想和信心。“西马人”不无感慨地告诉记者,企业最需要的就是银行这样“端盘子”服务的精神。
　　智慧小微金融正起步
　　在张有荣看来,信息技术数据化大行其道的当下,小微金融服务也需紧跟时代、紧跟科技,积极推动“大数据”分析技术应用,利用新技术改善风控手段,积极打造“智慧小微金融”。
　　以BATJ为首的互联网公司在金融科技布局上已走在前列,而如何主动融入金融科技变局,建设线上线下融合化、数字化、智能化的小微金融服务平台,则成为商业银行加快小微金融服务转型升级的突破口。
　　事实上,工行台州分行也早在与伟星新材联手、推出了“工银聚”电子商务服务,实现伟星新材下游经销商在线查询、下单和支付的同时,通过保理融资即可获得在线贷款,随借随还。这一方面缓解了融资难、融资贵的问题,另一方面还为企业提高了活期账户收益。
　　“客户经理人手一台平板电脑,走村入户,深入田间地头以及企业生产一线,为客户现场办理银行卡发卡、贷款调查、调阅征信等,将贷款业务的线上申请与线下信贷调查高效地结合起来。”台州银行行长黄军民介绍,新客户贷款业务办理时间从传统作业的1、2天缩减至最短90分钟,有效提高了客户服务效率。
　　泰隆银行摸索出一套小微金融服务技术之后,已开始对外输出。截至2017年8月末,该行与珠海农商行合作发放348笔“金海洋?微时贷”,贷款金额5552.58万元。
　　让数据有价值、信用可变现、融资高效率还表现在上海市、浙江省力推的银税互动业务上。这套金融创新业务让辖内银行业能够“以税定贷、以税管贷”。
　　尽管金融创新方式很多,但在坚持商业可持续原则,建立健全激励约束机制上,确保普惠金融发展可持续,银行业还有很长的路要走。正如张有荣所言,解决小微企业融资问题永远在路上。
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《稠州银行获中国银行家论坛“最佳数字化银行”大奖》 精选五
华夏银行行长 张健华
新浪财经讯 10月28日消息，由中国互联网金融协会、北京市金融工作局、中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民**主办的“2017 中国互联网金融论坛暨《中国互联网金融年报2017》发布仪式”在北京举办，华夏银行行长张健华出席并讲话。
以下为演讲实录：
尊敬的东荣会长、各位来宾、各位朋友，大家上午好！
乘着十九大顺利召开的东风，借由中国互联网协会搭建的交流平台，我很荣幸能与各位相聚北京，共同探讨数字普惠金融话题，一起推动普惠金融美好愿景的实现。
下面我想结合华夏银行的实践谈那么几点。
肩负着普惠金融的使命，华夏银行长期以来一直自觉践行着眼睛向下服务更温暖这样一种服务的理念，不仅坚持打造中小企业服务商这个特色品牌，还积极拥抱金融科技，持续开展产品和服务方式创新。面向小微企业、（**客群）推出了大众理财、网络信贷等新产品，在今年的工作中取得了一些成绩。
在服务小微企业方面，华夏银行积极落实国家发展普惠金融、服务实体经济的战略，基于大数据技术推出了电商贷产品，面向入驻的各大电商平台的个人经营者、小微企业提供按日计息、在线发放、随借随还等等各项专项融资服务。这些产品通过综合运用客户基本信息，店铺基本信息、店铺动态信息等六大类上百个数据指标，实现了对电商客群的差异化对比和智能化筛选，能够标准快速的完成客户准入、风险控制等操作。解决了小微企业融资难、融资贵的问题。
截止2017年6月份，全行已经有杭州、广州、北京等16家分行全面开展了电商贷的业务。在服务长尾客群方面，华夏银行利用金融科技的最新成果，积极运用大数据、云计算、生物识别、人工智能等新技术，提升移动银行、直销网银等电子化的个人服务，面前金融服务碎片化、便捷化的使用需求，还持续开展线下服务网点的智能化转型，打造线上线下的一体化体验。让不经常上网的客群也能享受互联网带来的便利。
另外，华夏银行还根据长尾客群的需求特点，量身订作客户够得到且市场欢迎度高的普惠型产品，让普通客户通过华夏银行的产品感受到有温度的服务。例如，华夏银行打造的电子银行夜行理财产品，充分考虑客户日间工作繁忙，不方便购买理财产品的特点，通过错峰销售和精心设计，方便了客户，受到了市场认可，销售量也在节节攀升，也创造了一夜销售50万的佳绩。华夏银行始终致力于运用科技手段，减轻客户的操作负担，不断优化线上线下服务渠道，使老年、残障等客户群体能够更便利的享受到金融服务。例如我们运用大数据分析技术和语音识别技术，在移动银行、直销银行、网上银行等多渠道提供智能搜索、智能导航、智能推荐等协同化服务。在自助设备提供全程语音服务功能，在大堂可提供自助区、休息区、智能机器人引导等服务，在业内率先推出了文字自动放大，具有图文辅助线定位和拼音报读等功能的老年版和无障碍网站等服务。在实现普惠金融的路上，华夏银行不断求索，持续前行。
今年是华夏银行建行二十五周年，也是华夏银行启动新规划，推进数字化转型的布局之年，我们将按照始于战略，诚于管理，执于初心的原则，以金融科技为驱动力，不断提升普惠金融的服务能力。未来华夏银行将从以下三个方面深入推进普惠金融工作：
一是加快数字化银行转型，增强普惠金融服务内功。华夏银行将顺应外部市场变化趋势，在全行推行数字化银行转型战略，实现金融科技兴行。为普惠金融发展提供有力支撑。未来，我们还将以大数据应用平台、高可用多活的华夏云计算中心、人工智能、区块链等新技术的应用为牵引，以线上移动化、线下智能化、业务无纸化、服务协同化为导向，通过增强自主开发能力、优化研发机制、实现流程再造，提高风控能力，加快线上线下服务融合与产品创新。持续推进数字技术驱动下的普惠金融发展。另外还将突出网络金融作为互联网银行转型试验田的主体地位，探索互联网化运行新模式，提升客户线上服务的替代率，增强线上服务能力，驱动普惠金融向纵深发展。
二是强化零售业务服务能力，丰富普惠金融服务内容。华夏银行将着眼于个人消费转型升级、资产保值升值需求，增加市场发展的新趋势，全面推进零售金融业务转型。未来华夏银行将以客户服务为中心，客户分类分层为基础，做大客户群体为目标，做强财富管理、消费信贷、便捷支付等重点，通过零售产品线上化、基础产品标准化、特色产品个性化、渠道服务协同化，建立新型的零售银行务服务体系，让各阶层和群体客户在华夏银行提供的零售服务中充满切实的获得感和满足感，充分分享金融发展的成果。
三是实现普惠金融助力实体经济发展的初心。华夏银行将认真贯彻落实国家监管部门关于普惠金融的各项政策部署，积极履行社会责任。结合自身情况和优势，深化中小企业金融服务商的品牌建设，完善标准化审批、差异化授权、多维度管理的小微企业业务体系，并将按照依托平台、集群授信、批量开发的业务模式，打造面向客户的一站式服务平台，推出线上化、专属化的小微企业特色产品，实现场景化、批量化的获客新模式，不断提升小微企业金融服务的覆盖率和满意度。
尊敬的各位和来宾及实现普惠金融不仅是华夏银行的光荣使命，也是每个金融从业者应当承担的责任。让我们一起携手在全面建成小康社会的关键时期，撸起袖子加油干，共同为中国梦努力。最后，预祝中国互联网金融论坛圆满成功。谢谢！《稠州银行获中国银行家论坛“最佳数字化银行”大奖》 精选六来源：WEALTH财富管理日，何大勇（BCG 全球合伙人兼董事总经理）出席亚太财富论坛，并发表主旨演讲《中国私人银行与财富管理业的未来之路》。本文为演讲实录整理。尊敬的各位来宾，下午好，非常荣幸在这里介绍一下我们对于私人银行一些想法，应该说十年过去了，中国私人银行整个行业走过了很曲折的一条道路。我们看到私人银行业一方面高歌猛进快速发展，另一方面私人银行从业者其实也在探索一条符合中国特色私人银行发展道路。▲ BCG全球合伙人兼董事总经理 何大勇先生我今天介绍三个部分，第一，回顾十年看到市场独特性；第二，对中国财富管理市场发展趋势的判断；第三对在座从业人员的建议。每年参加这样一个盛会，去年讲市场，讲客户，今年更多讲一下我们私人银行如何管理，应该做什么事情，做好自己的内部管理工作。▎十年回顾，基因独特的全球第二大财富管理市场我想这张数字大家看到都很亮眼，中国个人可投资金融资产/财富2021年将达到220万亿。中国可投资金融资产在100万美金以上高净值家庭2016年达到212万户，2021年预计达到400万户左右，高净值家庭私人可投资金融资产总额到2021年达到110万亿，整个市场潜力比较大。从产品端来说，首先大家可以看到07年是私人银行元年，这个时候个人储蓄占整个居民金融资产配置的70%，十年过去了，这个数字降到50%，存款搬家是不争事实。第二点看到07年的时候银行理财只是占资产配置的1.6%，今天已是第二大产品，占了13.2%，十年银行理财发展很快。同时大家看到2016年数字里面，上面50%是居民储蓄，下面50%居民资产配置非常多元，从理财到股票，公募，基金，信托，私募，保险，整个家庭负债表和居民金融需求变得更加复杂，对金融知识要求更高了，这是我们看到另外一个特点。中国高净值客户不同于成熟市场，中国高净值客户主要是两类人，一个是办公司的，一个是投资获利的，超过一半集中在40到60岁，中国经济发展造就中国高净值群体的共性。我们看到中国高净值客户有两点跟其他国家不太一样，第一是自主性强，因为自己创办公司所以很多人对宏观经济和宏观市场很了解，倾向自主寻找投资机会，自己进行大类资产配置。第二个特点是对高收益机会要求比较高。未来把三个客群细分（按可投资金融资产），100万到500万，500万到2千万，以及2000万以上，超高客户家庭未来五年年增速超过17%，大家可以关注这个人群。中国还有两类独特新兴高净值人群，一类是知识型，包括高管，专业人士，最近几年这类客群增速比较快，另一类是富二代，他们也是新兴的潜力高净值人群。
经过十年的发展，整个格局还没有确定，多元机构参与，整个市场不断在进行洗牌，这是大的趋势。如果从客户角度来看，大部分的客户（70%）会选择3家以上的机构打理财富。也就是说这些高净值自己做大类资产配置，他们会选择合作的机构，中资机构是首选，其次是保险，券商，信托。他们不满足银行提供保本收益性产品，寻求多元的资产以及更高的收益，现在从银行把资产搬出去也是很大的趋势，47%受访者愿意这样做。
中国私人银行有两个模式，一个是零售升级，提供更好专属服务，第二个是产品驱动，高收益加刚兑的产品来驱动发展，这两个模式是不是适用于未来十年，值得思考。▎展望未来，中国财富管理市场发展趋势前瞻未来十年有什么趋势？我们觉得有三个主要趋势，大家需要注意。第一个趋势是以客户为中心，过去零售升级，提供一些便利性，往往渠道加产品这么一个策略。随着客户的需求日益复杂和分化，“差异化的服务模式，以客户为中心”已经不是一个口号，或者是一个理念，而是未来大的趋势，很大程度是输赢分水岭。第二个趋势是专业化能力，尤其强调两个能力，一是开放平台能力，过去服务私人银行客户靠自己的理财和好的产品就可以支撑，但是我们看到整个金融需求日益复杂，光靠自己的理财不足以满足高净值需求。我们访谈高净值客户，他们表示对银行销售团队的专业性并不满意，今天告诉他们买保险，明天告诉他们买基金，这个很大程度反映了银行强烈的产品销售导向文化。还有一些私人银行客户经理在调研中反馈，很多银行代销基金是因为其托管放在了银行，而要求客户经理向客户推荐和完成销售任务。这种模式完全不是以客户为中心，我们认为不可持续，所以开放式产品平台这个能力非常关键。二是投顾能力，销售思路应该是根据客户大类资产配置需求决定追加什么产品，而不是根据银行的偏好强推产品。高净值客户判断一个银行好还是坏，往往是从一线经理投顾能力来判断。第三个趋势，数字化是核心机遇，很多银行投入大量力气通过数字化手段捕捉机遇，实现弯道超车。董事会，高管层对私人银行业务和财富管理业务要有清醒地认识，很多私人银行只是做代销，看产生的利润，不亏钱不错了。私人银行客户对于银行的价值，至今为止很多高管层没有得到充分的重视。从客户的价值看，可投资资产在300万以上的客户，虽然从客户数上只占1%，但是所拥有的全部可投资金融资产占比达到50%，所能够带来的财富管理收入占整个市场收入盘子的66%。AUM在60万以下这个客群，基本上受到互联网金融机构，BAT主要的竞争。在AUM300万以上的客户，银行有非常强的竞争优势，做好这部分客群应该是银行核心竞争力，也是主要利润来源。我们把客户分层来看需求：AUM在60万以下的客户主要追求金融便利性和可得性；AUM60万到300万的客户追求好产品和优先服务；而对于AUM300万以上的准高净值客户开始出现简单金融资产配置的需求（还是产品为主导的需求）；AUM在600万到3千万的客户定制化，资产配置，便利性的需求都出现了；3千万以上的超高净值客户主要需求是资产配置，财富管理，还出现了家族传承，企业综合服务的需求。不同财富等级客户需求迥异。我们是不是能够真正对客户进行分层管理？我们最近去两家银行支行调研财富管理体系。基本来讲，30万客户跟300万客户，千万以上的客户在支行所得到的服务差别不大，同样的客户经理在服务各个层级的客户，常常每个客户经理名下管理客户数量高达上千人。这是中国现实，一旦到分行、支行网点看一下，就会发现真正意义上的客户分层服务体系并没有落地。第二，我们说有两个专业化能力尤其重要，第一个专业化能力就是投顾能力，为什么投顾能力这么重要？因为中国整个私人银行财富管理行业，未来方向会跟发达市场逐步接轨。美国历史上也出现过零售升级版本的私人银行业，也出现过产品销售导向的阶段，但最终走向哪里？我们看美国今天的财富管理机构的收入，90%以上的收入来源于向客户端的收费，其中一半是投资顾问服务的账户管理/服务费。销售返佣这部分收入占比只有10%。当资本市场变得日益复杂，资产配置需求会越来越旺盛，加上监管加大推动适当性销售，基本上市场格局会往这个方向去演进。中国现在是什么样？向资产管理机构收费/返佣的收入规模占90%，向客户收费的收入规模不足10%。未来投资咨询服务为客户所带来的价值将至关重要。这个情况下加强自身投顾能力非常重要。投顾能力包括了倾听，建议，实施，跟进的全流程，核心是对客户的真正理解和匹配合适的方案。银行常常不敢销售净值型/权益类产品，担心亏钱客户投诉。我们见到好的财富管理机构，即使客户亏钱，由于整个过程中，机构在跟进不断披露，不断提醒，即使客户亏钱，客户也会理解。
我们认为是开放、多元产品平台是资产配置服务的基础，中高端客户对于多元产品的需求将与日俱增。目前银行销售自有固收类理财产品为主，如果不尽早提升产品平台的丰富度和竞争力，银行将迅速流失既有客户。我们对高净值客户调研发现，近一半客户已经或计划将资产转移至非银机构，主要看中更高的收益率和更高丰富的产品。银行建立开放性产品平台，这个事情一定会发生，因为客户需求在这里。第三，我们认为数字化是弯道超车的大机遇。虽然线下服务仍然是高净值客户需求的核心，但是客户也在越来越多的产生数字化服务需求。75%的私人银行客户在使用数字化金融产品和服务，36%的人曾经买过互联网理财，44%的私人银行客户希望能通过数字化的手段获得定制化的投资建议。很多银行过去广泛采用了数字化的技术，比如说定制化投资建议、投资组合、虚拟和互动，很多领先的私人银行已经有这样的工具，支撑着客户经理和私人银行银行家。在2015年的时候，有一家海外私人银行推行全移动版的给私人银行客户用的APP。私人银行客户可以在这个APP上看到自己的投资组合，当明天市场有一个油价跌了，或者美元波动，或者中国经济出现什么情况，第二天早晨对客户影响的观点建议就会及时的推送给客户。客户可以在上面去分析这个信息对你到底意味着什么，你需要不需要去做调仓，或者执行交易。客户通过视频，通过多元的手段跟私人银行家预约，可以做咨询，后面尾随一系列的建议，私人银行家通过视频和电话、预约、上门方式去服务，实现线上线下的整合。从2015年开始看到很多私人银行陆续开展给客户一端的移动化的服务。数字技术的普及也为高效销售与管理客户带来更多可能。很多私人银行开发了辅助客户经理的数字化工作平台，通过数字化工具帮助客户经理更好地进行销售活动管理、团队管理和客户服务，很大程度上释放了客户经理的产能。所有产品组合信息，所有的过往交易和交互记录都在数字化平台上向客户经理及时展示和分析，并且能够帮助客户经理给出投资观点和资产配置建议，包括市场预警等功能都基本可以线上去操作。▎直面挑战，银行业发展财富管理业务的建议刚才讲了整个未来十年趋势，以客户为中心，两个专业化的能力和数字化的机遇。我们对于未来十年有5条建议：第一是围绕客户需求分化，中高端客群是银行核心重点。现在客户分层不明确，或者在总行文件上明确但在支行落地不明确。我们觉得未来差异化的价值主张是大趋势，需要匹配专业专属的服务队伍和支撑体系。第二是模式上要从产品驱动到投顾驱动，让资产配置理念被真正理解、认可，传递，执行。第三是多元化产品和能力，解决现有团队内部对非固收产品不懂、不敢卖、不会管的问题，打造好开放平台，做好全生命周期的管理。第四点理顺私人银行与大零售的关系，总行强化专业能力平台，分支行优化财务资源配置和激励机制。第五是深度应用数字化工具和技术，武装客户经理，提升客户体验。/ 推荐阅读 / 本周最热.0.。来吧，成为财富管理精选内参“首席阅读官”！.1.。《我的前半生》中百万年薪的咨询公司，到底是什么样的.2.。《我的前半生》里透露的投资理财和职场潜规则.3.。比黑天鹅更可怕的中国“灰犀牛”究竟是什么.4.。我们离灰犀牛到底还有多远？.5.。世界的暗逻辑：赌徒思维.6.。88，98，08，18！金融风暴卷土重来.7.。孙正义：巨变即将到来，感觉睡觉都是浪费时间回复.数字.查看相应文章《稠州银行获中国银行家论坛“最佳数字化银行”大奖》 精选七（原标题：京东金融副总裁许凌：金融科技本质上是一种数字化能力）
9月23日，由中国银行业协会、中国人民大学、中国小额贷款公司协会共同主办的“2017中国普惠金融国际论坛”在北京举行，本届论坛以“能力改变世界”为主题。来自金融监管机构、各大金融企业、智库和学术研究机构、世界银行扶贫协商小组、联合国开发计划署等单位的专家学者就政策制定与监管能力、金融机构治理、数字红利与鸿沟等议题展开深入探讨。京东金融副总裁许凌出席论坛并发表主题为“开放数字化能力，连接金融机构”的演讲，以京东金融为例讲述数字化能力对实践普惠金融的积极意义。
许凌认为，金融行业一直在不断地降低各种成本，致力于提高金融的普及面、覆盖面，普惠金融可以说是金融行业的长期目标，而科技和数字化是实现普惠金融最有效的路径之一。他表示，京东在这方面已经积累了很多技术和经验，比如过去十多年，京东做电商就是通过数字化能力改变传统零售业，将产品从生产商到代理商、分销商、零售商，最后到消费者手里的链条变得更短更经济，让零售业变得更普惠。而在金融领域，传统模式下由于数字化能力的缺乏，同样增加了很多中间成本，京东金融希望通过数字化能力的提升帮助金融机构更快速、直接地找到小微企业和消费者，提高金融的普惠性。
许凌表示，京东金融一贯注重连接金融机构，目前已与国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构等400多家金融机构达成合作。在连接的过程中，京东金融坚持金融科技公司核心商业模式是企业服务的定义，并将企业服务更进一步，不提供传统的边缘系统外包类的服务，而是与金融机构形成利益共同体，服务于其核心价值链环节，帮助其实现收益和业务的增长。
当然，要为金融机构提供数字化能力，前提是自身必须具备领先的技术实力和数字化实践。在这方面，许凌介绍了京东金融在大数据、人工智能领域的做法，比如采取了比机器学习算法准确率高3倍的RNN时间序列算法，生物探针技术、图计算技术等等。基于海量、多维、动态的数据，以及不断迭代的模型与算法，京东金融目前拥有3万多个风控变量，研发了500多个风控模型，风险策略超过5000套。
许凌总结到，通过数字化能力服务金融机构的过程中，京东金融主要是开放了三种核心能力：用户匹配能力、需求匹配能力、定价匹配能力。在实现普惠金融的路上，通过核心能力的开放，重点要解决三大信息不对称的核心问题：金融产品与用户之间的信息不对称，金融场景与合作机构、金融伙伴的信息不对称，金融参与方和监管机构、行业法规的信息不对称。
当天，论坛还发布了《中国普惠金融发展报告(2017)》，京东金融“助警方侦破网络大案”、“京农贷让濮阳贫困户过好‘羊’年关“两大案例入选，成为唯一入选两个案例的企业，表明其在普惠金融实践领域的领先地位。
以下为许凌演讲实录节选：
大家上午好！很开心参加这次中国普惠金融论坛。京东金融在过去四年的发展其实跟这次主题特别契合――怎样利用数字化做普惠金融。
普惠金融是我们长期的目标，整个金融产业在过去几十年甚至上百年的发展过程中，都致力于不断降低各种成本，提高金融普及面、覆盖面。所以整个金融的发展路径上，普惠一定是长远的目标。其中，科技和数字化也许是当前实现普惠最有效的一种路径，这一波互联网技术、数字化的变革能力，或许将成为普惠金融中最有战斗力或者竞争力的存在。
京东作为一个领先的电子商务公司，在过去十多年，做的一件事是通过数字化改变传统零售行业，让传统零售行业变得更普惠。传统零售行业的链条非常长，从生产商到品牌商、到代理商、到分销商，最后到零售、到用户手里，很长的链条导致了整个成本的增加。我们不断通过科技、技术、数字能力让所有的链条变得更短，能让生产商、品牌商直接通过技术链接到终端的用户、消费者，所以这就是京东在做电商里面的实践，通过数字、通过能力来改变零售这个行业。
回到金融来说，我们的想法也是一样。金融行业里的路径很长，大量的信贷最终通过3到4层才能进入到终端的小微企业、消费者手里，也急需改变和缩短中间的渠道和流程。而我们是可以做到的，现在京东金融就是想开放数字化能力，帮助金融机构连接到终端的小微企业、连接到消费者，去扮演这样一个数字化的变革者角色。
京东金融是一家服务于金融机构的科技公司，我们认为本质上金融科技就是一种数字化能力。在连接金融机构上，京东金融也一直坚定扮演连接器的角色，为行业提供数字化能力来实现连接。
金融科技的核心商业模式是企业服务，将金融机构当成一个企业，为它提供数字化能力，所以金融科技机构必须有很强的科技能力。目前，京东金融已实现与400多家银行的合作，涵盖大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村金融机构等。
传统的企业服务是基于把技术公司当成技术外包方，是买卖关系，其效果并不好。京东金融则定位是利用金融科技为金融企业服务的模式，目标不是承接系统外包的需求，而是提供技术路径、技术解决方案，实现收益和业务的增长，并服务于价值链的核心环节。
下面我想介绍一下京东金融真正的数字化能力有哪些。京东金融目前拥有最前沿的科技能力，95%的业务都是通过智能风控、量化云、自动化云来实现，整个业务流程没有一个人工审批及信贷干预人员。我们每年在技术方面的投入保持100%增长，公司50%以上的人员是在做数据、风控、技术相关工作。目前，我们拥有内外部30多个数据源、2.58亿活跃用户，以及3万多个用户标签，每天京东金融积累产生的数据达到200 TB，基于这些大数据，我们能更好地做用户洞察，实现客户价值的最大化。
在线上风控方面，京东金融在信用风险管理、反欺诈、反洗钱领域拥有3万多个风控变量，自研发了500多个风控模型，超过5000套风险策略。通过这种海量、多维、动态的数据，我们实现了线上的自动化风控。
在具体的实践中，我们通过RNN时间序列算法，可分辨用户在手机端、移动端、网站上不同的行为浏览路径，判断正常用户和异常行为用户浏览点击的不同轨迹，来区分用户的好坏，进而做出风险预警。这个算法较机器学习算法准确率提升3倍，并已经被欧洲机器学习会议的PK**2017收录。
我们的生物探针技术，基于机器学习模型、生物行为的数据，可通过APP采集到用户使用过程中超过120个指标，再依据按压的力度、设备的仰角、手触的面积、划动屏幕手指线性加速度的不同，去判断这个人是否为风险用户，实现用户的身份判定。同时，我们还也运用图计算技术，通过10亿个用户节点的图，以及所有在这些节点上发生行为的相关行为的连接，比如哪些人有相似的收货交付地址，哪些人有相同的关联性通讯网络，最终可以把一系列的用户和行为都描述出来，支持反欺诈、授信、黑名单、团伙案件调查等等。
在整个普惠金融和世界普惠化的路径当中，京东金融希望去扮演开放和连接的角色。对京东金融来说，要先构建三种开放的核心能力，帮助金融机构去做好用户匹配能力、需求匹配能力、定价匹配能力，最终实现连接。那么为什么要连接呢？其实是要解决三个信息不对称的问题，金融产品与用户之间的信息不对称、金融场景与合作机构金融伙伴之间的信息不对称、金融参与方和监管机构及行业法规之间的信息不对称。通过数字化能力的建设，去连接这些金融机构的参与者、监管方。我觉得在未来，数字能力改变世界，改变普惠金融是可期的。
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邮箱： 处理时间：9:00―17:00。《稠州银行获中国银行家论坛“最佳数字化银行”大奖》 精选八一周过去了，互联网金融行业又发生了什么事？他们背后的背景或者前方的趋势是什么？这个圈子的网红又是谁？36氪帮你总结一下。这周的互金圈，因为监管层对现金贷的专项整治，而显得有点小小的不平静，北上广深几地都已经出台了相关的专项文件，整理现金贷。支付宝和微信两家，这周都默默继续推进动作，支付宝终于将自己的品牌输出到国外，腾讯则上线了一个“腾讯微证券”的公众号。公司新闻共享单车巨头ofo宣布获蚂蚁金服战略投资共享单车巨头ofo宣布获蚂蚁金服战略投资。双方将在支付、信用、国际化等领域展开全面深化战略合作。具体金额没有披露。ofo今年3月初刚刚宣布，完成D轮4.5亿美元融资，由DST领投，滴滴、中信产业基金、经纬中国、Coatue、Atomico、新华联集团等多家机构跟投。百度集团副总裁、百度金融CRO王劲离职4月21日，传闻称百度集团副总裁、百度金融CRO王劲已经离职。36氪就此事向王劲求证，他表示已经在微博上公开回应此事：“十六个月，弹指一挥。感恩百度，让我有机会弄潮于中国互联网和互联网金融的宏大蓝海，更亲手实践了大数据风控和金融科技的巨大力量，成就感完全超乎想象。百度是一家有理想和情怀的公司，衷心祝愿她的明天更加耀眼、更加辉煌！”加入百度之前，王劲曾担任美国运通公司高级副总裁。小米Pay已有36家合作银行，小米公交已支持10个地区 4月20日，在2017中国移动金融发展大会上，小米支付创新事业部运营负责人赵武汉介绍了小米Pay和小米公交的最新情况。目前，小米Pay已支持6款机型，包括昨日发布的小米新款手机小米6，小米Pay的合作银行也已扩展至36家；小米公交已支持10个地区，包括北京、上海、广东、深圳、武汉、苏州、杭州、长沙、吉林和南通。 据了解，小米Pay采用NFC（NearFieldCommunication）近场通信解决方案，可以实现在移动设备、消费类电子产品、PC和智能控件工具之间的近距离无线通信，帮助消费者交换信息、访问内容与服务。 蚂蚁金服跟东南亚支付平台helloPay合并据CNBC消息，蚂蚁金服将与东南亚电商网站Lazada旗下在线支付平台helloPay合并。此举带来的结果是，从周三开始，helloPay在其运营的每个国家将以Alipay的名义推出，包括新加坡、马来西亚、印尼和菲律宾。HelloPay成立于2014年，是东南亚电商平台Lazada旗下的子公司。去年四月，蚂蚁获得了新加坡的电子商务公司Lazada的控股权。虽然两家公司合并了，但其联合声明表示，helloPay的功能和服务上不会有太多的变化，依然会独立于支付宝的APP来运营。这意味着，在这些国家，蚂蚁金服不再是一个在背后的爸爸或者技术支持方的角色，而是将自身品牌直接扩展到当地。捷信发行近13亿元个人消费贷ABS 近日，捷信消费金融有限公司发行“捷赢2017年第一期个人消费贷款资产支持证券”，该期ABS产品总额近13亿元，其中优先A档规模9.63亿元、优先B档规模1.50亿元和次级规模为1.70亿元。从入池基础资产来看，个人消费贷款总笔数超过42万笔，平均本金金额接近3000元。 2015年3月央行宣布对ABS产品发行实行注册制，“已经取得监管部门相关业务资格、发行过信贷资产支持证券且能够按规定披露信息的受托机构和发起机构可以向中国人民银行申请注册，并在注册有效期内自主分期发行信贷资产支持证券。” 微信上线“腾讯微证券”可刷脸开通券商账户 据cnBeta消息，微信近日已经开通股票功能，用户可通过微信刷脸开通招商证券的券商账户，进行股票投资。这一功能由“腾讯微证券”这一公众号运营，通过微证券，新用户可直接刷脸开户，而已有证券账户的用户可以绑定微证券。有了账户之后，以后你就可以直接在微信上买入或卖出股票，交易成功后会通过微信公众号予以推送消息。 值得注意的是，“腾讯微证券”这一公号是在日完成了更名，认证公司为财付通科技有限公司。 麦子金服旗下名校贷宣布暂停校园网贷业务，转向公益4月17日下午，上海校园贷平台名校贷在官网发布公告称，将暂停新增校园网贷业务，转向校园公益事业，为在校生提供公益性的服务。名校贷在公告中解释道，暂停的原因是当下校园网贷行业发展良莠不齐，甚至出现了一些错误使用校园网贷的现象，给行业造成了巨大的负面影响。公告称，随着近期银监会对于校园网贷的监管政策出台，校园贷市场正在逐步有序停止和整改。蚂蚁金服加价36%并购速汇金 据澎湃新闻报道：4月17日，蚂蚁金服宣布上调并购速汇金的报价至每股18美元，较其首次提出的报价提升36%。 这一出价目前已被速汇金董事会全票通过，蚁金服成功并购了世界第二大汇款服务公司。 据了解，速汇金（MoneyGram）成立于1940年，总部位于美国达拉斯，是仅次于西联汇款的全球第二大汇款服务公司，连接的全球账号达24亿。 红岭创投发布通报，周世平自愿回购部分小股东股权21日上午，红岭创投董事长周世平在红岭社区发布通报，经过红岭创投股东内部协商，红岭创投现大股东周世平自愿收购部分小股东股权（包含部分员工持股，但不含红岭创投高管持股），收购计划分两部分，一部分以现金收购，每季度以一千万人民币左右按公布价格收购并做股权变更手续；一部分按三年远期支付提前变更股权方式收购1000万股。 通报中还对投资人进行了风险提示，表示可能对红岭创投带来三方面的影响： 1.红岭股权向大股东集中，有利于转型，快速化解红岭创投经营风险，保障平台安全稳定运行； 2.收购占用大量现金，将给大股东个人带来现金流压力； 3.未来大股东持股集中，大股东本人对红岭创投的决策权将加大，影响由各位自行判断；传统金融机构反攻之势银联扫码支付将制定国际版标准中国银联在二维码支付领域不断发力。4月10日，中国银联表示，初步计划在今年5月底前实现200万商户接入、17家全国性商业银行上线二维码支付功能。据悉，今年6月到年底将是市场推广过程的重要时点。银联相关负责人透露，届时不排除可能采取长达一年的消费满减等优惠活动。中国银联在2015年“双12”推出“云闪付”之后，又支持多家银行的ApplePay，引导银行扩大NFC支付市场，效果并不明显。在2016年“双12”期间，中国银联方面又宣布“二维码支付”正式纳入云闪付体系。据了解，银联已在亚洲市场与相关机构商讨二维码的合作事宜。进一步消息表示，银联正和其它国际卡组织一起，制定国际二维码支付标准，并建立互联网支付配套的用户认证、设备指纹和生物识别等的基础设施标准。国有大银行布局雄安新区在4月1日中央宣布设立河北雄安新区后，一大波银行正在“去雄安”的路上。4月13日，中国银行官网消息称，宣布筹备成立雄安新区分行，并组建领导小组和决策委员会，涉及雄安新区“特事特办”。而在此前，建设银行、国家开发银行、进出口银行等国有大行也纷纷表示，积极支持雄安新区的建设。时代周报记者从农行新闻处获悉，4月13日，农行党委副书记、行长赵欢带领相关负责人赴河北雄安新区对接调研，这是第一家到雄安新区调研对接的银行机构。除了国有大行之后，一部分股份制银行也在行动。4月12日，平安银行回复时代周报记者称，平安银行非常重视雄安的战略发展机会，关注在雄安设立分支机构的监管政策，如果政策允许，希望尽快在雄安开设分行。信用卡中心变身互联网平台，交通银行首推手机信用卡4月17日，交通银行宣布正式推出“手机信用卡”。 交通银行董事长牛锡明在发布会上称，手机信用卡的推出，是交通银行在互联网金融领域的大胆突破，是金融科技在银行传统领域的深入应用。 据交通银行介绍，