马上消费金融遭多人放款慢，投诉解决率87.5% - 集体投诉 -- 聚投诉-21CN
马上消费金融遭多人放款慢，投诉解决率87.5%
&nbsp&nbsp近期，关于马上消费金融的投诉主要集中于放款慢的问题。从6月29日下午六点至6月30日上午9点短短15小时内，聚投诉平台关于马上消费金融的投诉量就达到了118件。&nbsp&nbsp根据多名投诉人反映，他们在马上消费金融申请贷款审核通过后，款项却迟迟不到账，App一直显示正在放款状态，还有些投诉人反映App显示已放款，款项并未实际到账，却已开始计算借款时间和利息，投诉人还普遍反映拨打客服电话却无人接听。&nbsp&nbsp由于投诉马上金融消费的问题比较集中，聚投诉已于6月29日将投诉通过新浪微博私信及邮箱集中转达给马上消费金融，截至6月30日中午，仍没有获得回应。&nbsp&nbsp截至日，聚投诉平台累计共接到关于马上消费金融的投诉1491件，其中1305件获反馈解决，投诉解决率87.5%。&nbsp&nbsp如投诉未获合理解决，请投诉人参考聚投诉维权建议升级投诉，详见本专题右侧公告栏。
本案投诉历程
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156******15 &&
马上金融威胁恐吓
135******54 &&
钱扣了&nbsp还有人打电话来催&nbsp还骂人
一生有你 &&
139******13 &&
有效解决率这么高，我都怀疑大部分都是无效处理。轰炸我通讯录，从早打到晚，还打联系人的电话，也是不停的轰炸。
安逸花平台借款，轰炸通讯录，24小时不分时间段的暴力催收
?ò__茶糜 &&
我一直都是按时还款，这次提前两个星期说我上个月少还了883.5，我明明点的还款，提示还多少就还多少，现在好了，一直扣款，还加逾期费，用了半年多了，第一次碰到这种事。
﹄個仌_ｄe路 &&
本人于日在安逸花平台借款1700。次日登录安逸花才看到要还款现金提现手续费，也没有短信通知。现金提现手续费在申请借款的时候是有看到，但是那个灵活还款计划包就让人不能理解了。你账单出来了，人家在最后还款日期前还款了，还要多交费用，这要是到了最后还款日还款，你们要是处理不及时，是不是要说我们逾期了。而且那个所谓的灵活还款计划包在借款的时候也没有显示。到了第一期还款的时候又多了寿险计划费，灵活还款计划包，分期服务费。说的好听是可选服务，但在借款的时候都没地方选，就是在出账单的时候加上去收钱的。给出解释，还清贷款，希望安逸花能够注销本人账号，这种平台真心让我不敢用！
无与伦比的癫 &&
都是急用钱才来这个辣鸡平台&nbsp真让人失望&nbsp&nbsp
134******09 &&
我的都半个月了&nbsp，还是没有到账。显示放款中&nbsp。很无奈，马上金融是不是倒闭了啊？
Beckham7 &&
都已经上了热门了，这公司的信用没了
剪刀石头布 &&
我的也是29号申请的到现在也没放款，一直显示放款处理中，急用才申请的，现在不放款把事情耽误了，希望马上金融能尽快处理我们用户的放款问题
最爱啊宣啊 &&
聚投诉&nbsp&nbsp专题排行榜投诉最新我的投诉马上消费金融放款慢，15小时新增118件&nbsp投诉马上消费金融放款慢，15小时新增118件支持该投诉，帮助其尽快解决！&nbsp(&nbsp175&nbsp)导语 &nbsp&nbsp截至日，聚投诉平台累计共接到关于马上消费金融的投诉226件，仅9件解决。近期，关于马上消费金融的投诉主要集中于放款慢的问题。从6月29日下午六点至6月30日上午9点短短15小时内，聚投诉平台关于马上消费金融的投诉量就达到了118件。全部被投诉方回复被投诉方暂无回复。全部投诉公告栏评论炼狱龙心继续投诉，直到放款为止，马上金融必须为自己的行为付出代价顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复137******74因为急用才申请的。可是这都多少天了？如果不能及时到账。为什么当初不直接拒绝通过？为什么还让确认合同？因此造成的后续损失谁赔偿？顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复186******50支持讨要说法顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复137******05马上金融欺骗客户顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复死性不改垃圾马上金融顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复134******41强烈要求客服昨天说能到&nbsp可到现在都还没到&nbsp刚才又打给客服都忽悠我8天了严重要求快点解决不然只能申请法律刑事责任了顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复151******56我也得的也没有到账顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复干净放钱顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复189******57接到了回访电话但还是没有到账！&nbsp既然迟迟不到账就说明出了问题，有什么问题就实话实说开诚布公，哪天可以到账给明确的答复！打客服电话各种借口理由推脱不觉得恶心吗？回访还说以后有事先找客服，找了有用吗？再不到账！会继续投诉！顶&nbsp2&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复189******55十三天了，头一次碰到这种公司，我也是醉了。顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复张荣幸回复@俊熙先生99:&nbsp你是有多惨，回访电话都没接。顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复151******00就是我的已经都9天天了合同也签了，客服电话也不接，也不做出解释。顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复俊熙先生9923号申请的刚才没接到回访电话。烦死了。有点希望就没了。十天了一点希望都没了顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复176******43不知道这公司什么意思，关键是签了合同！！！！！！！！！顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复133******34没有一个解决方案顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复189******55到目前为止，官方都没有出面解释。顶&nbsp1&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复151******63解决问题才是根本顶&nbsp1&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复高冷男神暖人心、马上金融&nbsp欺骗行为！审核通&nbsp不按规定时间内放款！故意不放款！请有关部门查处这家公司！顶&nbsp3&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复(ノ°ο°)ノ希望马上金融尽快处理顶&nbsp0&nbsp&nbsp踩&nbsp0&nbsp&nbsp回复139******17马上消费金融公平给出解释，快速处理
炼狱龙心 &&
继续投诉，直到放款为止，马上金融必须为自己的行为付出代价
137******74 &&
因为急用才申请的。可是这都多少天了？如果不能及时到账。为什么当初不直接拒绝通过？为什么还让确认合同？因此造成的后续损失谁赔偿？
186******50 &&
支持讨要说法
137******05 &&
马上金融欺骗客户
死性不改 &&
垃圾马上金融
134******41 &&
强烈要求客服昨天说能到&nbsp可到现在都还没到&nbsp刚才又打给客服都忽悠我8天了严重要求快点解决不然只能申请法律刑事责任了
151******56 &&
我也得的也没有到账
189******57 &&
接到了回访电话但还是没有到账！&nbsp既然迟迟不到账就说明出了问题，有什么问题就实话实说开诚布公，哪天可以到账给明确的答复！打客服电话各种借口理由推脱不觉得恶心吗？回访还说以后有事先找客服，找了有用吗？再不到账！会继续投诉！
189******55 &&
十三天了，头一次碰到这种公司，我也是醉了。
回复@俊熙先生99:
你是有多惨，回访电话都没接。
151******00 &&
就是我的已经都9天天了合同也签了，客服电话也不接，也不做出解释。
俊熙先生99 &&
23号申请的刚才没接到回访电话。烦死了。有点希望就没了。十天了一点希望都没了
176******43 &&
不知道这公司什么意思，关键是签了合同！！！！！！！！！
133******34 &&
没有一个解决方案
189******55 &&
到目前为止，官方都没有出面解释。
151******63 &&
解决问题才是根本
高冷男神暖人心、 &&
马上金融&nbsp欺骗行为！审核通&nbsp不按规定时间内放款！故意不放款！请有关部门查处这家公司！
(ノ°ο°)ノ &&
希望马上金融尽快处理
139******17 &&
马上消费金融公平给出解释，快速处理
转发 0&&&&评论33
上传评论图片：
最多可上传3张图片，每张图片不大于5M
139******17
181******24
180******87
180******65
· 『y-xuan』
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红颜如夕π凡
(ノ°ο°)ノ
旱冰场的暧昧
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高冷男神暖人心、
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悠哉独自在
福睿思瓷缝宝一杨凯
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骑着扫把去飞翔
我姓张。张狂的张
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♂为你而生♀
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人走、茶凉
暖心女神@杨丽
七月与安生
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雷小姐のhoney..
妞 过来嘴一个
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mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm
ヾ一生都得酷?
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綄鎂dé眼淚
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45°转身＇
ぁ誑飙哋窩犇
离人梦，碎人心。
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?情话都在眼里?
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176******43
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"┌;紅色貝魚`
俊熙先生99
ミ幸福定格在指间ヘ
叫我张茄子
我是一颗小白菜
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带你走77_194
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℡她的?狠美ゆ、
夺命电熨斗
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151******00
150******03
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你咋不下海 和王八嘴对嘴
◤天若有情◢
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130******02
.他，演义自己
152******12
151******56
转身泪空城
夜夜笙歌丶白纸
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07户外用品
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背着酸梅的饭团
不懂爱！别去碰
余生一个杨唐唐?
?( ?? ? ? ?)?喵喵酱~
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小新灬没蜡笔
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?1??1??0??7??
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150******36
186******50
186******50
182******38
微甜的滋味
青春之帆由我掌舵
137******74
134******41
魑魅魍魉、
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what a shame
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155******40
159******94
剪刀石头布
保护我方帅气风?
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Favorite girl is Aries
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$n.userName
189******81
189******81
134******42
合作商家平均解决率
普通商家平均解决率
今日有效投诉
昨日有效投诉
昨日投诉解决
上月有效投诉
上月投诉解决
上月无效投诉
累计有效投诉
累计投诉解决
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填写举报内容（必填）职享花，安逸花，这2个搞什么东东，我都一次性还清了，每个月还发信息来要我还灵活还款包服务费。该不该还呀【马上消费金融吧】_百度贴吧
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职享花，安逸花，这2个搞什么东东，我都一次性还清了，每个月还收藏
职享花，安逸花，这2个搞什么东东，我都一次性还清了，每个月还发信息来要我还灵活还款包服务费。该不该还呀？我的欠款已经全部还清了，就这个灵活还款包每月都出账单要我还钱。
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TMD烦死了，早就把欠款都提前还清了。上个月也是，上个月把灵活还款费给了，这个月又来。该不该还？
奶奶的，都提前还完全款卸载了APP，还每月要求还款20
亲，你解决了吗？我也遇到这个问题了，为啥每个月还让还啊
亲，你解决了吗？我也遇到这个问题了，为啥每个月还让还啊
你们还了一个月后还有还款吗？
楼主，18年1月灵活还款钱包又扣了么
楼主，我的也是，上个月扣了12.6，这个月扣了20。很烦，这根本不是钱的问题了，马上金融是个流氓企业，真想怼死他们
老铁 我也是这样结清了 还有欠款！而且app操作不了
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求楼主给个解决方案！
昨天应该121.24
但是我把钱放卡里又不扣
**，今天又逾期了
来催债电话
我是一个傻傻的守望爱情的孩子
我的爱恋凝成一片相思结
登录百度帐号删除历史记录
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马上消费金融新玩法：促活千万用户，推出基于LBS的分期预约服务
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《马上消费金融新玩法：促活千万用户，推出基于LBS的分期预约服务》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《新玩法：促活千万用户，推出基于LBS的分期预约服务》 精选一清流妹：场景是离用户最近的地方。叠加消费习惯，使得近年来蓬勃发展，当前已经形成了电商系、持牌系、P2P系等并驾齐驱的局面。据记者了解，通过开发增量市场已成为很多消费机构的发展重点。从行业发展现状看，自2009年开展以来，不断催化，消费金融正成为众多资本追逐的对象。目前，消费金融还处在快速获取增量用户的时期，而未来面临的巨大挑战则是对存量用户的价值挖掘。在消费金融链条中，场景无疑是离用户最近的地方。马上消费金融CTO蒋宁透露，受益于线下近十万家合作商户及千万存量用户的优势，马上消费金融推出了基于LBS的新版商品分期预约服务，用户要想挑选自己心仪的3C商品，只需通过马上分期APP，就可直接在手机上找到所在地附近的3C数码门店位置，还能直观看到商品供应以及促销打折情况，线上预约成功后，会有专属的人员对接服务。蒋宁表示，随着用户消费习惯越来越个性化，越来越追求高效的用户体验，利用分析、等，针对千人千面进行深度分析，能够提供更出色的产品和更佳的用户体验，并从存量用户的价值挖掘上为商家赋能，把流量沉淀到商家店铺，最后再在店铺内实现商品消费分期，打造流量线上线下的闭环。在业内人士看来，消费金融相关产业链已经成为“新金融”、“新零售”的创新风口。使用线上预约的全新方式，可精准追踪用户的消费线索，就像滴滴打车一样，可以及时发现用户在哪里，做到不空跑，有效解决线下商家导流的效率问题，从而提升用户体验，增强用户粘性。此外，商城基于LBS定位系统，进行线上预约，可将实体门店跟移动互联网紧密的联系在一起，将会激发更多想法。例如联合商城的商家推出打折促销活动惠及用户，从而实现消费金融、商家和用户的三赢局面。文章来源：中国证券网，冲击估值！｜清流研究、乐信、农行出招获客：差异化、生态化、复活僵尸粉《马上消费金融新玩法：促活千万用户，推出基于LBS的分期预约服务》 精选二消费金融电商越来越贵，数据显示，消费升级中的三四线城市将有万亿商机，如此诱人，正成为各个领域激烈争夺的流量入口。本文共5619字，预计阅读时间2分15秒一个广为人知的段子，反映中国人口，尤其是三四线城市青年人才，一个更为人知的称呼是“小镇青年”资源的聚集和迁徙现象：逢年过节返乡时，北上广深CBD里的Mary、Lisa和David回到三四线城市的老家 ，变成了翠花、大妞和二狗子。不过，事情正在起变化。你出走的三四线城市，数据却正显示出万亿商机。三线及以下城市的年轻人，很可能比大都市中的白领阶层拥有更多的可自由支配财产和更高的消费力。他们不必面对，日常开销低，工作压力小，拥有较多闲暇时间??去消费，而且对产品品质和品牌都产生了更高的需求。我国正迎来区域间梯次呈现的消费升级，居民消费能力正从一二线城市向三四线城市转移、发达地区向落后地区转移，这一趋势可从下面数据得到支持：1.外出农民工增速大幅放缓，本地农民工增速反弹特别是增速和制造业增速趋势性放缓，使得一二线城市对于中低端就业人口的吸纳能力下降，部分产业大范围转移到三四线城市和中西部地区，相应也带来了本地化就业机会。从数据看，2010年外出农民工增速达到5.5%的高点，2016年增速仅为0.3%，与此同时，本地农民工数量则维持相对较高速增长，2016年达到3.4%。2.春运峰值已经跨过拐点，可能会出现趋势性下降2017年春运铁路、公路、水路、民航发送旅客为27亿人次，较2016年的29.1亿人次下降近9%。3.三四线城市交通拥堵程度在上升（备注：结论来自滴滴出行发布的2016年智能出行大数据报告）。虽然这一现象与本地交通承载能力、汽车保有量等因素有关，但本地化人口回流带来的消费能力上升是一个关键原因。4.三四线城市进入消费升级的加速期国内的人均GDP已普遍跨过，与我国经济发展模式较为接近的韩国、日本、台湾地区，也曾在相似发展阶段，经历了消费快速升级阶段。5.三四线城市购买力正快速上升从宏观层面看，从80年代开始到2008为近30年期间，全国居民收入差距持续扩大。自2008年开始，全国居民收入基尼系数开始出现下滑趋势，三四线与一二线的收入差距在缩小。新一轮三四线城市的消费升级浪潮正带来机会。比如，同牛科技与国内巨头联动优势、中移动合作开发的联动分期项目，就是专门面向二三四线城市的庞大手机购买用户群体，并为其在购机过程中提供付款方式的互联网项目，目前已将渠道下沉至山东、河北、内蒙古、辽宁多地。目前，三线城市的人口规模是一线城市的6倍左右，且以更快的速度增长，三四线城市的中产阶级将成为未来占比增长最快的群体。从城市类型看，2016 年底，三、四线城市的消费意愿呈增长态势，甚至已超过二线城市的消费意愿水平。城镇青年显示出了比以往更强的消费意愿。拥抱市场变化，消费金融、智能手机领域正在下沉低线城市，零售业、汽车或电动车等众多领域争夺用户资源和流量资产的战争早已打响。消费金融自身也在发生着积极的转变，市场主要参与者包括商业银行、持牌消金公司、互联网消费平台、小贷公司及其它机构。它们将产品和服务向三、四线城市下沉，逐步构筑线下网点和线上渠道互为补充的业务网格体系。根据参与者们的商业模式特色，大概可以分为以下几类：1.主打模式的，又有“产业系消费金融”之称，如、，依于既有的消费产业和物流渠道基础，向客户群体提供和消费金融服务。此外，依托支付宝和阿里生态，推出的产品；主打B2C模式的电商巨头京东，近年来发力，针对京东商城用户提供的消费分期产品，都各具特色。它们以线上渠道为主，但随着产业和物流渠道下沉，也在同步下沉。2.传统持牌消费金融机构。比如、马上消费金融、、等。它们通过紧密结合消费场景，积极拓展业务，合作商户类别从传统零售商逐步拓展到教育、旅游、健康、电动车等新兴消费领域。它们通常采用线上线下并举的模式，其中捷信、锦程主打线下模式，马上消费金融线上业务突出。3.。比如、和兴业消费金融，由银行发起成立或者合作成立，它们区别于银行此前的，但、都和银行联系密切。这其中，既有主打纯线上模式的招联消费金融；也有兴业消费金融，采取线上线下并举的模式。4.新兴和技术服务公司。它们各有优势，异业合作，互补取胜。这其中，既有长期耕耘二三线城市线下门店的与百度合作发力消费金融和，也有背靠中诚信的大数据和模型实力、技术解决方案的同牛科技与移动支付巨头联动优势、中移动合作达成的。线上消金业务中，第三方导流平台作用重大。随着一二线城市市场饱和，获客成本水涨船高，如何在客户资源被挖掘殆尽前开拓新的渠道，也是消费金融公司将渠道下沉至低线城市的重要动力。中邮消费金融确立了线下以邮储银行网点为基础，线上以“中邮钱包”APP推广为引擎，与合作机构优势互补的O2O商业模式，瞄准了村镇低线城市市场。兴业消费金融下沉到社区，与兴业银行社区支行网点联合营销，投放提供自主消费信贷服务的可视化终端机具——（VCM），其中，对家庭综合以公司线下事业部业务拓展为主，专注非场景化纯消费贷款；对个体商户和创业个人的商户业主的消费贷，则以POS交易流水、经营收入情况、个人征信等大数据信息为授信基础，契合小微业主的特点与需求。这也是消费金融机构的普遍模式。专注于的公司中，捷信消费金融的商业模式主要在线下，核心业务增长点是“驻店式”消费贷款，即所谓“POS贷”，通过在苏宁、迪信通等零售商店设置POS终端，提供无抵押、无担保、快速授信的消费贷款。截至2016年12月，捷信消费金融覆盖超过312个城市，超过6.3万名员工，设置超过14万个POS贷款服务网点。此前，捷信高管曾表示，未来两年捷信将进一步扩展业务网络，POS贷款点达50万个，扩张线上业务的同时，加快布局二三线城市。从业务网点看，主打线下的消费金融机构网点数快速扩张。包括非持牌机构在内，捷信、佰仟都在300座以上城市布局，马上消费金融、美利和达飞等也在快速扩展。不过，线下拓展的消费金融公司，如果没有自有渠道，引流渠道会被合作的场景商家牢牢把控。目前线下渠道主要是商家和消费金融公司签订协议，当消费者在商家购买商品或服务时，与消费金融公司签订分期协议，然后由消费金融公司向商家垫付商品或服务的全价，并支付商家返点。在整个流程中，无论是消费场景还是产品或服务本身，场景商家都是强势方。这势必要求消费金融公司与场景渠道商建立并维持着良好的合作关系。零售电商在一二线城市开店数量逐步饱和以及城镇化带来的下，三四线城市正成为大型连锁零售企业和电商巨头扩张的蓝海。以家电为例，家电品牌早已完成下沉动作。2012 年起，小家电厂商积极布局三、四线城市（如开设生活体验馆等），此举在 2015 年开始逐渐进入收获期。例如：九阳股份通过经销商制，将线下渠道网络拓展至全国，目前经销商数量已达 470 个；苏泊尔构建三四级城市生活体验馆，提升终端覆盖率、覆盖密度及单店产销售产出。近两年来，苏宁、国美等传统大卖场将门店从一、二线城市向三、四线城市不断下沉。截至 2016 年三季度末，苏宁门店数达 1501 家，覆盖城市 297 个。同期，国美电器旗下门店数达 1727 家，覆盖城市 428 个，三、四线城市门店（即国美门店）个数由 283 个上升至 390 个。布局线下渠道方面，几大巨头更是相爱相杀：国美：截至2018年底，安迅物流宣称将依托国美集团强大资源网络构建全国县乡农村地区的1000个县发展5万余家农村终端加盟店。苏宁：苏宁贯彻落实国务院互联网＋流通行动计划，加快助推地区县域农村经济的升级改造，开设苏宁易购直营店。截至日，苏宁开设苏宁易购服务站直营店1727家，苏宁易购授权服务网点2170家。2017 年，苏宁计划再开 1000 家苏宁易购店，以三、四线城市为主要目标市场。京东：2015年初，京东集团宣布在包括江苏省宿迁市、湖南省长沙县、山东省平度市等全国多个县市县级服务中心正式开业，该中心将承担起配送、客户体验、乡村推广员培训、宣传和产品实物展示等业务功能，“县级服务中心”成为京东推进农村电商的重要策略。同时，京东也以线下社区便利店的模式，拓展低线城市及社区网点。阿里（村淘）：2014年双十一之前，阿里巴巴提出农村淘宝战略，宣布计划在三至五年内建立1000个县级服务中心和10万个村级服务站，希望以电商平台为基础，通过搭建县村两级服务网络，实现“网货下乡”和“农产品进城”的双向流通功能。2016年，菜鸟网络宣布县域O2O物流模式正式上线。首批联手统一、威露士、立白、柔诺、金龙鱼等试点商家向江苏等地试点地区农村消费者提供物流服务。智能手机在这个一年前增速就开始放缓的市场，2016年，起家于东莞的国产智能手机OPPO 创造了销量增长 109% 的神话，其兄弟品牌VIVO也不甘示弱，销量增长78%，与此同时，在2016年，苹果丢掉了中国智能手机的单品销量第一，这是过去五年以来的第一次，这个位置被OPPO R9 取代。数据统计，2016年智能手机出货量增速最高的是OPPO 与 VIVO，已经占据了国内智能手机29.4%的市场份额，曾经以互联网思维起家的小米却有些飞不动了，销量下滑 22%。2016 年从最畅销品牌与机型的角度，OPPO与VIVO已经几乎占领中国，尤其是几乎所有的三四线城市。借助在中国小城市以及农村的高增长，OPPO 和 vivo 2016 年在全球市场的手机出货量中分别占据了第四、第五的位置。有业内分析人士称，用“农村包围城市”概括蓝绿大厂的崛起毫不为过，因为即使在城镇化高速发展的今天，乡村人口仍然接近7亿，占比 44%，县城是手机厂商连接这些人群的纽带。事实上，除去北上广深以及成都、杭州等二线城市，其他城市相当一部分比例的人口对移动互联网、对智能手机的认知和县城、农村相差无几，这意味着这部分人的比例更高，OPPO和VIVO就是在读懂这些人的需求中迅速提升销量。而除了手机，在其他消费产品领域很可能也会发生同样的变化。交通工具三四线城市消费升级趋势明显，直接表现在耐用消费品。以汽车消费的变化为例，以往被视作奢侈品的汽车已经在三四线城市快速普及。从上面的图表统计数据来看，若将全国337个地级以上城市划分为5个等级，对应为四线城市，则2008年以来三四线城市的汽车销量增速明显高于一二线城市，三四线占比呈现逐渐上升趋势。未来随着用户消费力提升和终端渠道下沉，将成为主要的新车增量市场。备注：一线城市定义：北京、上海、广州、深圳强一线城市，及天津、重庆、南京、杭州、武汉等11个准一线城市；二线城市定义：昆明、大连、哈尔滨、绍兴等32个城市；三线城市定义：扬州、兰州、邯郸等64个城市；四线城市定义：连云港、绵阳、开封等239个城市。（来源：天风证券研究所）而且，三四线城市的汽车消费中端市场成长最快。根据罗兰贝格的统计数据，价格区间在8万-18万的汽车消费在三级以下城市增长最为明显。庞大的城市基数和购车人群代表着未来三四线广阔的购车市场。从购买意愿的角度看，初步完成城镇化建设的三四线城市居民对私家车的需求也进入爆发期，三四线城市汽车消费潜在意愿远超一二线城市。《汽车周刊》2016年的统计报告，未来一年欲购车用户中三线以下城市占比达到77%，远超一二线城市。与此同时，数据显示在汽车板块，农村市场也快速增长。随着农村居民收入持续提高，私家车已经不再是一种奢侈品，返乡民工中尤其是年轻人，很多都拥有私家车；而汽车经销商战略推广到农村，中低端汽车品牌还远没有达到饱和；汽车价格走低、农村城镇化建设、公路等基础设施不断完善等也创造了条件。2016年全国居民每百户家用汽车拥有量为27.7辆，同比增长18.9%；农村居民每百户家用汽车拥有量达到17.4辆，同比增长高达31.3%。强劲的增长势头也吸引了车贷等消费金融产品进军三四线城市、村镇汽车消费市场。据发布的2016年，一线城市和重点二线城市的趋于饱和，较高的和运营成本驱使将视线扩展到三四线城市包括县级市。40家调研对象里有86.67%的平台已经开始进军三四线城市甚至更小的地级市，在公布业务（资产端）覆盖区域的29家平台中，有53.33%的平台在一线城市有网点布局，有93.33%的平台覆盖了二线省会城市，86.67%的平台已经开始开拓三四线城市甚至进军更小的地级市。结语长期以来，消费品牌往往诞生在中心城市。但随着城镇化推进、消费升级的到来，三四线城市消费群体将成长为消费市场中的重要力量，甚至比如在国产智能手机领域，已经隐隐走出“农村包围城市”的流量逆袭路线。那么，各个领域巨头尤其是互联网企业，面对一个不同于中心城市的市场，将采取哪些战略、革新线下渠道和三四线城市消费生活？在消金、零售电商、汽车、3C快消品的小镇青年争夺战中，能否挖掘出可共享、推广的模式呢？答案值得观察和期待。本文系未央网作者同牛科技观察哨发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！《马上消费金融新玩法：促活千万用户，推出基于LBS的分期预约服务》 精选三汽车金融消费金融电商获客成本越来越贵，数据显示，消费升级中的三四线城市将有万亿商机，如此诱人，正成为各个领域激烈争夺的流量入口。本文共5619字，预计阅读时间2分15秒一个广为人知的段子，反映中国人口，尤其是三四线城市青年人才，一个更为人知的称呼是“小镇青年”资源的聚集和迁徙现象：逢年过节返乡时，北上广深CBD里的Mary、Lisa和David回到三四线城市的老家 ，变成了翠花、大妞和二狗子。不过，事情正在起变化。你出走的三四线城市，数据却正显示出万亿商机。三线及以下城市的年轻人，很可能比大都市中的白领阶层拥有更多的可自由支配财产和更高的消费力。他们不必面对房贷压力，日常开销低，工作压力小，拥有较多闲暇时间??去消费，而且对产品品质和品牌都产生了更高的需求。我国正迎来区域间梯次呈现的消费升级，居民消费能力正从一二线城市向三四线城市转移、发达地区向落后地区转移，这一趋势可从下面数据得到支持：1.外出农民工增速大幅放缓，本地农民工增速反弹特别是房地产增速和制造业增速趋势性放缓，使得一二线城市对于中低端就业人口的吸纳能力下降，部分产业大范围转移到三四线城市和中西部地区，相应也带来了本地化就业机会。从数据看，2010年外出农民工增速达到5.5%的高点，2016年增速仅为0.3%，与此同时，本地农民工数量则维持相对较高速增长，2016年达到3.4%。2.春运峰值已经跨过拐点，可能会出现趋势性下降2017年春运铁路、公路、水路、民航发送旅客为27亿人次，较2016年的29.1亿人次下降近9%。3.三四线城市交通拥堵程度在上升（备注：结论来自滴滴出行发布的2016年智能出行大数据报告）。虽然这一现象与本地交通承载能力、汽车保有量等因素有关，但本地化人口回流带来的消费能力上升是一个关键原因。4.三四线城市进入消费升级的加速期国内的人均GDP已普遍跨过3000美元，与我国经济发展模式较为接近的韩国、日本、台湾地区，也曾在相似发展阶段，经历了消费快速升级阶段。5.三四线城市购买力正快速上升从宏观层面看，从80年代开始到2008为近30年期间，全国居民收入差距持续扩大。自2008年开始，全国居民收入基尼系数开始出现下滑趋势，三四线与一二线的收入差距在缩小。新一轮三四线城市的消费升级浪潮正带来机会。比如，同牛科技与国内移动支付巨头联动优势、中移动合作开发的联动分期项目，就是专门面向二三四线城市的庞大手机购买用户群体，并为其在购机过程中提供在线分期付款方式的互联网消费金融服务项目，目前已将渠道下沉至山东、河北、内蒙古、辽宁多地。目前，三线城市的人口规模是一线城市的6倍左右，且以更快的速度增长，三四线城市的中产阶级将成为未来占比增长最快的群体。从城市类型看，2016 年底，三、四线城市的消费意愿呈增长态势，甚至已超过二线城市的消费意愿水平。城镇青年显示出了比以往更强的消费意愿。拥抱市场变化，消费金融、智能手机领域正在下沉低线城市，零售业、汽车或电动车等众多领域争夺用户资源和流量资产的战争早已打响。消费金融市场自身也在发生着积极的转变，市场主要参与者包括商业银行、持牌消金公司、互联网消费平台、小贷公司及其它机构。它们将产品和服务向三、四线城市下沉，逐步构筑线下网点和线上渠道互为补充的业务网格体系。根据参与者们的商业模式特色，大概可以分为以下几类：1.主打O2O模式的消费金融公司，又有“产业系消费金融”之称，如海尔消费金融、苏宁消费金融，依托于既有的消费产业和物流渠道基础，向客户群体提供小额信贷和消费金融服务。此外，蚂蚁金服依托支付宝和阿里生态，推出的花呗产品；主打B2C模式的电商巨头京东，近年来发力京东金融，针对京东商城用户提供的京东白条消费分期产品，都各具特色。它们以线上渠道为主，但随着产业和物流渠道下沉，消费金融业务也在同步下沉。2.传统持牌消费金融机构。比如中银消费金融、马上消费金融、捷信消费金融、锦程消费金融等。它们通过紧密结合消费场景，积极拓展消费信贷业务，合作商户类别从传统零售商逐步拓展到教育、旅游、健康、电动车等新兴消费领域。它们通常采用线上线下并举的模式，其中捷信、锦程主打线下模式，马上消费金融线上业务突出。3.银行系消费金融公司。比如招联消费金融、中邮消费金融和兴业消费金融，由银行发起成立或者合作成立，它们区别于银行此前的业务，但资金端、资产端都和银行联系密切。这其中，既有主打纯线上模式的招联消费金融；也有兴业消费金融，采取线上线下并举的模式。4.新兴互联网和技术服务公司。它们各有优势，异业合作，互补取胜。这其中，既有长期耕耘二三线城市线下门店的佰仟金融与百度合作发力消费金融和区块链，也有背靠中诚信的大数据征信和模型风控实力、技术解决方案的同牛科技与移动支付巨头联动优势、中移动合作达成的消费金融产品。线上消金业务中，第三方导流平台作用重大。随着一二线城市市场饱和，获客成本水涨船高，如何在客户资源被挖掘殆尽前开拓新的渠道，也是消费金融公司将渠道下沉至低线城市的重要动力。中邮消费金融确立了线下以邮储银行网点为基础，线上以“中邮钱包”APP推广为引擎，与合作机构优势互补的O2O商业模式，瞄准了村镇低线城市市场。兴业消费金融下沉到社区，与兴业银行社区支行网点联合营销，投放提供自主消费信贷服务的可视化终端机具——机（VCM），其中，对家庭综合消费贷以公司线下事业部业务拓展为主，专注非场景化纯消费贷款；对个体商户和创业个人的商户业主的消费贷，则以POS交易流水、经营收入情况、个人征信等大数据信息为授信基础，契合小微业主的特点与需求。这也是银行系消费金融机构的普遍模式。专注于消费金融行业的公司中，捷信消费金融的商业模式主要在线下，核心业务增长点是“驻店式”消费贷款，即所谓“POS贷”，通过在苏宁、迪信通等零售商店设置POS终端，提供无抵押、无担保、快速授信的消费贷款。截至2016年12月，捷信消费金融覆盖超过312个城市，超过6.3万名员工，设置超过14万个POS贷款服务网点。此前，捷信高管曾表示，未来两年捷信将进一步扩展业务网络，POS贷款点达50万个，扩张线上业务的同时，加快布局二三线城市。从业务网点看，主打线下的消费金融机构网点数快速扩张。包括非持牌机构在内，捷信、佰仟都在300座以上城市布局，马上消费金融、美利和达飞等也在快速扩展。不过，线下拓展的消费金融公司，如果没有自有渠道，引流渠道会被合作的场景商家牢牢把控。目前线下渠道主要是商家和消费金融公司签订协议，当消费者在商家购买商品或服务时，与消费金融公司签订分期协议，然后由消费金融公司向商家垫付商品或服务的全价，并支付商家返点。在整个流程中，无论是消费场景还是产品或服务本身，场景商家都是强势方。这势必要求消费金融公司与场景渠道商建立并维持着良好的合作关系。在一二线城市开店数量逐步饱和以及城镇化带来的市场红利下，三四线城市正成为大型连锁零售企业和电商巨头扩张的蓝海。以家电为例，家电品牌早已完成下沉动作。2012 年起，小家电厂商积极布局三、四线城市（如开设生活体验馆等），此举在 2015 年开始逐渐进入收获期。例如：九阳股份通过经销商制，将线下渠道网络拓展至全国，目前经销商数量已达 470 个；苏泊尔构建三四级城市生活体验馆，提升终端覆盖率、覆盖密度及单店产销售产出。近两年来，苏宁、国美等传统大卖场将门店从一、二线城市向三、四线城市不断下沉。截至 2016 年三季度末，苏宁门店数达 1501 家，覆盖城市 297 个。同期，国美电器旗下门店数达 1727 家，覆盖城市 428 个，三、四线城市门店（即国美二级市场门店）个数由 283 个上升至 390 个。布局线下渠道方面，几大巨头更是相爱相杀：国美：截至2018年底，安迅物流宣称将依托国美集团强大资源网络构建全国县乡农村地区的1000个县发展5万余家农村终端加盟店。苏宁：苏宁贯彻落实国务院互联网＋流通行动计划，加快助推地区县域农村经济的升级改造，开设苏宁易购直营店。截至日，苏宁开设苏宁易购服务站直营店1727家，苏宁易购授权服务网点2170家。2017 年，苏宁计划再开 1000 家苏宁易购店，以三、四线城市为主要目标市场。京东：2015年初，京东集团宣布在包括江苏省宿迁市、湖南省长沙县、山东省平度市等全国多个县市县级服务中心正式开业，该中心将承担起配送、客户体验、乡村推广员培训、宣传和产品实物展示等业务功能，“县级服务中心”成为京东推进农村电商的重要策略。同时，京东也以线下社区便利店的模式，拓展低线城市及社区网点。阿里（村淘）：2014年双十一之前，阿里巴巴提出农村淘宝战略，宣布计划在三至五年内建立1000个县级服务中心和10万个村级服务站，希望以电商平台为基础，通过搭建县村两级服务网络，实现“网货下乡”和“农产品进城”的双向流通功能。2016年，菜鸟网络宣布县域O2O物流模式正式上线。首批联手统一、威露士、立白、柔诺、金龙鱼等试点商家向江苏等地试点地区农村消费者提供物流服务。在这个一年前增速就开始放缓的市场，2016年，起家于东莞的国产智能手机OPPO 创造了销量增长 109% 的神话，其兄弟品牌VIVO也不甘示弱，销量增长78%，与此同时，在2016年，苹果丢掉了中国智能手机的单品销量第一，这是过去五年以来的第一次，这个位置被OPPO R9 取代。数据统计，2016年智能手机出货量增速最高的是OPPO 与 VIVO，已经占据了国内智能手机29.4%的市场份额，曾经以互联网思维起家的小米却有些飞不动了，销量下滑 22%。2016 年从最畅销品牌与机型的角度，OPPO与VIVO已经几乎占领中国，尤其是几乎所有的三四线城市。借助在中国小城市以及农村的高增长，OPPO 和 vivo 2016 年在全球市场的手机出货量中分别占据了第四、第五的位置。有业内分析人士称，用“农村包围城市”概括蓝绿大厂的崛起毫不为过，因为即使在城镇化高速发展的今天，乡村人口仍然接近7亿，占比 44%，县城是手机厂商连接这些人群的纽带。事实上，除去北上广深以及成都、杭州等二线城市，其他城市相当一部分比例的人口对移动互联网、对智能手机的认知和县城、农村相差无几，这意味着这部分人的比例更高，OPPO和VIVO就是在读懂这些人的需求中迅速提升销量。而除了手机，在其他消费产品领域很可能也会发生同样的变化。三四线城市消费升级趋势明显，直接表现在耐用消费品。以汽车消费的变化为例，以往被视作奢侈品的汽车已经在三四线城市快速普及。从上面的图表统计数据来看，若将全国337个地级以上城市划分为5个等级，对应为四线城市，则2008年以来三四线城市的汽车销量增速明显高于一二线城市，三四线占比呈现逐渐上升趋势。未来随着用户消费力提升和终端渠道下沉，将成为主要的新车增量市场。备注：一线城市定义：北京、上海、广州、深圳强一线城市，及天津、重庆、南京、杭州、武汉等11个准一线城市；二线城市定义：昆明、大连、哈尔滨、绍兴等32个城市；三线城市定义：扬州、兰州、邯郸等64个城市；四线城市定义：连云港、绵阳、开封等239个城市。（来源：天风证券研究所）而且，三四线城市的汽车消费中端市场成长最快。根据罗兰贝格的统计数据，价格区间在8万-18万的汽车消费在三级以下城市增长最为明显。庞大的城市基数和购车人群代表着未来三四线广阔的购车市场。从购买意愿的角度看，初步完成城镇化建设的三四线城市居民对私家车的需求也进入爆发期，三四线城市汽车消费潜在意愿远超一二线城市。《汽车周刊》2016年的统计报告，未来一年欲购车用户中三线以下城市占比达到77%，远超一二线城市。与此同时，数据显示在汽车板块，农村市场也快速增长。随着农村居民收入持续提高，私家车已经不再是一种奢侈品，返乡民工中尤其是年轻人，很多都拥有私家车；而汽车经销商战略推广到农村，中低端汽车品牌还远没有达到饱和；汽车价格走低、农村城镇化建设、公路等基础设施不断完善等也创造了条件。2016年全国居民每百户家用汽车拥有量为27.7辆，同比增长18.9%；农村居民每百户家用汽车拥有量达到17.4辆，同比增长高达31.3%。强劲的增长势头也吸引了车贷等消费金融产品进军三四线城市、村镇汽车消费市场。据融360发布的2016年车贷调研报告，一线城市和重点二线城市的车贷市场趋于饱和，较高的资金成本和运营成本驱使车贷平台将视线扩展到三四线城市包括县级市。40家调研对象里有86.67%的平台已经开始进军三四线城市甚至更小的地级市，在公布业务（资产端）覆盖区域的29家平台中，有53.33%的平台在一线城市有网点布局，有93.33%的平台覆盖了二线省会城市，86.67%的平台已经开始开拓三四线城市甚至进军更小的地级市。长期以来，消费品牌往往诞生在中心城市。但随着城镇化推进、消费升级的到来，三四线城市消费群体将成长为消费市场中的重要力量，甚至比如在国产智能手机领域，已经隐隐走出“农村包围城市”的流量逆袭路线。那么，各个领域巨头尤其是互联网企业，面对一个不同于中心城市的市场，将采取哪些战略、革新线下渠道和三四线城市消费生活？在消金、零售电商、汽车、3C快消品的小镇青年争夺战中，能否挖掘出可共享、推广的模式呢？答案值得观察和期待。《马上消费金融新玩法：促活千万用户，推出基于LBS的分期预约服务》 精选四互联网金融媒体编者按：获客成本越来越贵，数据显示，消费升级中的三四线城市将有万亿商机，如此诱人，正成为各个领域激烈争夺的流量入口。一个广为人知的段子，反映中国人口，尤其是三四线城市青年人才，一个更为人知的称呼是“小镇青年”资源的聚集和迁徙现象：逢年过节返乡时，北上广深CBD里的Mary、Lisa和David回到三四线城市的老家 ，变成了翠花、大妞和二狗子。不过，事情正在起变化。你出走的三四线城市，数据却正显示出万亿商机。三线及以下城市的年轻人，很可能比大都市中的白领阶层拥有更多的可自由支配财产和更高的消费力。他们不必面对房贷压力，日常开销低，工作压力小，拥有较多闲暇时间??去消费，而且对产品品质和品牌都产生了更高的需求。我国正迎来区域间梯次呈现的消费升级，居民消费能力正从一二线城市向三四线城市转移、发达地区向落后地区转移，这一趋势可从下面数据得到支持：外出农民工增速大幅放缓，本地农民工增速反弹特别是房地产投资增速和制造业增速趋势性放缓，使得一二线城市对于中低端就业人口的吸纳能力下降，部分产业大范围转移到三四线城市和中西部地区，相应也带来了本地化就业机会。从数据看，2010年外出农民工增速达到5.5%的高点，2016年增速仅为0.3%，与此同时，本地农民工数量则维持相对较高速增长，2016年达到3.4%。春运峰值已经跨过拐点，可能会出现趋势性下降2017年春运铁路、公路、水路、民航发送旅客为27亿人次，较2016年的29.1亿人次下降近9%。三四线城市交通拥堵程度在上升（备注：结论来自滴滴出行发布的2016年智能出行大数据报告）。虽然这一现象与本地交通承载能力、汽车保有量等因素有关，但本地化人口回流带来的消费能力上升是一个关键原因。三四线城市进入消费升级的加速期国内的人均GDP已普遍跨过3000美元，与我国经济发展模式较为接近的韩国、日本、台湾地区，也曾在相似发展阶段，经历了消费快速升级阶段。三四线城市购买力正快速上升从宏观层面看，从80年代开始到2008为近30年期间，全国居民收入差距持续扩大。自2008年开始，全国居民收入基尼系数开始出现下滑趋势，三四线与一二线的收入差距在缩小。新一轮三四线城市的消费升级浪潮正带来机会。比如，同牛科技与国内移动支付巨头联动优势、中移动合作开发的联动分期项目，就是专门面向二三四线城市的庞大手机购买用户群体，并为其在购机过程中提供在线分期付款方式的互联网消费金融服务项目，目前已将渠道下沉至山东、河北、内蒙古、辽宁多地。目前，三线城市的人口规模是一线城市的6倍左右，且以更快的速度增长，三四线城市的中产阶级将成为未来占比增长最快的群体。从城市类型看，2016 年底，三、四线城市的消费意愿呈增长态势，甚至已超过二线城市的消费意愿水平。城镇青年显示出了比以往更强的消费意愿。拥抱市场变化，消费金融、智能手机领域正在下沉低线城市，零售业、汽车或电动车等众多领域争夺用户资源和流量资产的战争早已打响。消费金融消费金融市场自身也在发生着积极的转变，市场主要参与者包括商业银行、持牌消金公司、互联网消费平台、小贷公司及其它机构。它们将产品和服务向三、四线城市下沉，逐步构筑线下网点和线上渠道互为补充的业务网格体系。根据参与者们的商业模式特色，大概可以分为以下几类：主打O2O模式的消费金融公司，又有“产业系消费金融”之称，如海尔消费金融、苏宁消费金融，依托于既有的消费产业和物流渠道基础，向客户群体提供小额信贷和消费金融服务。此外，蚂蚁金服依托支付宝和阿里生态，推出的花呗产品；主打B2C模式的电商巨头京东，近年来发力京东金融，针对京东商城用户提供的京东白条消费分期产品，都各具特色。它们以线上渠道为主，但随着产业和物流渠道下沉，消费金融业务也在同步下沉。传统持牌消费金融机构。比如中银消费金融、马上消费金融、捷信消费金融、锦程消费金融等。它们通过紧密结合消费场景，积极拓展消费信贷业务，合作商户类别从传统零售商逐步拓展到教育、旅游、健康、电动车等新兴消费领域。它们通常采用线上线下并举的模式，其中捷信、锦程主打线下模式，马上消费金融线上业务突出。银行系消费金融公司。比如招联消费金融、中邮消费金融和兴业消费金融，由银行发起成立或者合作成立，它们区别于银行此前的信用卡业务，但资金端、资产端都和银行联系密切。这其中，既有主打纯线上模式的招联消费金融；也有兴业消费金融，采取线上线下并举的模式。新兴互联网消费金融平台和技术服务公司。它们各有优势，异业合作，互补取胜。这其中，既有长期耕耘二三线城市线下门店的佰仟金融与百度合作发力消费金融和区块链，也有背靠中诚信的大数据征信和模型风控实力、技术解决方案的同牛科技与移动支付巨头联动优势、中移动合作达成的消费金融产品。线上消金业务中，第三方导流平台作用重大。随着一二线城市市场饱和，获客成本水涨船高，如何在客户资源被挖掘殆尽前开拓新的渠道，也是消费金融公司将渠道下沉至低线城市的重要动力。中邮消费金融确立了线下以邮储银行网点为基础，线上以“中邮钱包”APP推广为引擎，与合作机构优势互补的O2O商业模式，瞄准了村镇低线城市市场。兴业消费金融下沉到社区，与兴业银行社区支行网点联合营销，投放提供自主消费信贷服务的可视化终端机具——款机（VCM），其中，对家庭综合消费贷以公司线下事业部业务拓展为主，专注非场景化纯消费贷款；对个体商户和创业个人的商户业主的消费贷，则以POS交易流水、经营收入情况、个人征信等大数据信息为授信基础，契合小微业主的特点与需求。这也是银行系消费金融机构的普遍模式。专注于消费金融行业的公司中，捷信消费金融的商业模式主要在线下，核心业务增长点是“驻店式”消费贷款，即所谓“POS贷”，通过在苏宁、迪信通等零售商店设置POS终端，提供无抵押、无担保、快速授信的消费贷款。截至2016年12月，捷信消费金融覆盖超过312个城市，超过6.3万名员工，设置超过14万个POS贷款服务网点。此前，捷信高管曾表示，未来两年捷信将进一步扩展业务网络，POS贷款点达50万个，扩张线上业务的同时，加快布局二三线城市。从业务网点看，主打线下的消费金融机构网点数快速扩张。包括非持牌机构在内，捷信、佰仟都在300座以上城市布局，马上消费金融、美利和达飞等也在快速扩展。不过，线下拓展的消费金融公司，如果没有自有渠道，引流渠道会被合作的场景商家牢牢把控。目前线下渠道主要是商家和消费金融公司签订协议，当消费者在商家购买商品或服务时，与消费金融公司签订分期协议，然后由消费金融公司向商家垫付商品或服务的全价，并支付商家返点。在整个流程中，无论是消费场景还是产品或服务本身，场景商家都是强势方。这势必要求消费金融公司与场景渠道商建立并维持着良好的合作关系。零售电商在一二线城市开店数量逐步饱和以及城镇化带来的市场红利下，三四线城市正成为大型连锁零售企业和电商巨头扩张的蓝海。以家电为例，家电品牌早已完成下沉动作。2012 年起，小家电厂商积极布局三、四线城市（如开设生活体验馆等），此举在 2015 年开始逐渐进入收获期。例如：九阳股份通过经销商制，将线下渠道网络拓展至全国，目前经销商数量已达 470 个；苏泊尔构建三四级城市生活体验馆，提升终端覆盖率、覆盖密度及单店产销售产出。近两年来，苏宁、国美等传统大卖场将门店从一、二线城市向三、四线城市不断下沉。截至 2016 年三季度末，苏宁门店数达 1501 家，覆盖城市 297 个。同期，国美电器旗下门店数达 1727 家，覆盖城市 428 个，三、四线城市门店（即国美二级市场门店）个数由 283 个上升至 390 个。布局线下渠道方面，几大巨头更是相爱相杀：国美：截至2018年底，安迅物流宣称将依托国美集团强大资源网络构建全国县乡农村地区的1000个县发展5万余家农村终端加盟店。苏宁：苏宁贯彻落实国务院互联网＋流通行动计划，加快助推地区县域农村经济的升级改造，开设苏宁易购直营店。截至日，苏宁开设苏宁易购服务站直营店1727家，苏宁易购授权服务网点2170家。2017 年，苏宁计划再开 1000 家苏宁易购店，以三、四线城市为主要目标市场。京东：2015年初，京东集团宣布在包括江苏省宿迁市、湖南省长沙县、山东省平度市等全国多个县市县级服务中心正式开业，该中心将承担起配送、客户体验、乡村推广员培训、宣传和产品实物展示等业务功能，“县级服务中心”成为京东推进农村电商的重要策略。同时，京东也以线下社区便利店的模式，拓展低线城市及社区网点。阿里（村淘）：2014年双十一之前，阿里巴巴提出农村淘宝战略，宣布计划在三至五年内建立1000个县级服务中心和10万个村级服务站，希望以电商平台为基础，通过搭建县村两级服务网络，实现“网货下乡”和“农产品进城”的双向流通功能。2016年，菜鸟网络宣布县域O2O物流模式正式上线。首批联手统一、威露士、立白、柔诺、金龙鱼等试点商家向江苏等地试点地区农村消费者提供物流服务。智能手机在这个一年前增速就开始放缓的市场，2016年，起家于东莞的国产智能手机OPPO 创造了销量增长 109% 的神话，其兄弟品牌VIVO也不甘示弱，销量增长78%，与此同时，在2016年，苹果丢掉了中国智能手机的单品销量第一，这是过去五年以来的第一次，这个位置被OPPO R9 取代。数据统计，2016年智能手机出货量增速最高的是OPPO 与 VIVO，已经占据了国内智能手机29.4%的市场份额，曾经以互联网思维起家的小米却有些飞不动了，销量下滑 22%。2016 年从最畅销品牌与机型的角度，OPPO与VIVO已经几乎占领中国，尤其是几乎所有的三四线城市。借助在中国小城市以及农村的高增长，OPPO 和 vivo 2016 年在全球市场的手机出货量中分别占据了第四、第五的位置。有业内分析人士称，用“农村包围城市”概括蓝绿大厂的崛起毫不为过，因为即使在城镇化高速发展的今天，乡村人口仍然接近7亿，占比 44%，县城是手机厂商连接这些人群的纽带。事实上，除去北上广深以及成都、杭州等二线城市，其他城市相当一部分比例的人口对移动互联网、对智能手机的认知和县城、农村相差无几，这意味着这部分人的比例更高，OPPO和VIVO就是在读懂这些人的需求中迅速提升销量。而除了手机，在其他消费产品领域很可能也会发生同样的变化。交通工具三四线城市消费升级趋势明显，直接表现在耐用消费品。以汽车消费的变化为例，以往被视作奢侈品的汽车已经在三四线城市快速普及。从上面的图表统计数据来看，若将全国337个地级以上城市划分为5个等级，对应为四线城市，则2008年以来三四线城市的汽车销量增速明显高于一二线城市，三四线占比呈现逐渐上升趋势。未来随着用户消费力提升和终端渠道下沉，将成为主要的新车增量市场。备注一线城市定义：北京、上海、广州、深圳强一线城市，及天津、重庆、南京、杭州、武汉等11个准一线城市；二线城市定义：昆明、大连、哈尔滨、绍兴等32个城市；三线城市定义：扬州、兰州、邯郸等64个城市；四线城市定义：连云港、绵阳、开封等239个城市。来源：天风证券研究所而且，三四线城市的汽车消费中端市场成长最快。根据罗兰贝格的统计数据，价格区间在8万-18万的汽车消费在三级以下城市增长最为明显。庞大的城市基数和购车人群代表着未来三四线广阔的购车市场。从购买意愿的角度看，初步完成城镇化建设的三四线城市居民对私家车的需求也进入爆发期，三四线城市汽车消费潜在意愿远超一二线城市。《汽车周刊》2016年的统计报告，未来一年欲购车用户中三线以下城市占比达到77%，远超一二线城市。与此同时，数据显示在汽车板块，农村市场也快速增长。随着农村居民收入持续提高，私家车已经不再是一种奢侈品，返乡民工中尤其是年轻人，很多都拥有私家车；而汽车经销商战略推广到农村，中低端汽车品牌还远没有达到饱和；汽车价格走低、农村城镇化建设、公路等基础设施不断完善等也创造了条件。2016年全国居民每百户家用汽车拥有量为27.7辆，同比增长18.9%；农村居民每百户家用汽车拥有量达到17.4辆，同比增长高达31.3%。强劲的增长势头也吸引了车贷等消费金融产品进军三四线城市、村镇汽车消费市场。据融360发布的2016年车贷调研报告，一线城市和重点二线城市的车贷市场趋于饱和，较高的资金成本和运营成本驱使车贷平台将视线扩展到三四线城市包括县级市。40家调研对象里有86.67%的平台已经开始进军三四线城市甚至更小的地级市，在公布业务（资产端）覆盖区域的29家平台中，有53.33%的平台在一线城市有网点布局，有93.33%的平台覆盖了二线省会城市，86.67%的平台已经开始开拓三四线城市甚至进军更小的地级市。结语长期以来，消费品牌往往诞生在中心城市。但随着城镇化推进、消费升级的到来，三四线城市消费群体将成长为消费市场中的重要力量，甚至比如在国产智能手机领域，已经隐隐走出“农村包围城市”的流量逆袭路线。那么，各个领域巨头尤其是互联网企业，面对一个不同于中心城市的市场，将采取哪些战略、革新线下渠道和三四线城市消费生活？在消金、零售电商、汽车、3C快消品的小镇青年争夺战中，能否挖掘出可共享、推广的模式呢？答案值得观察和期待。尊重原创劳动成果，转载请注明出处“同牛科技观察哨”。（编辑：郑惠敏）《马上消费金融新玩法：促活千万用户，推出基于LBS的分期预约服务》 精选五
互金决战“双十一”　　本报记者 李 冰　　2017年电商巨头的“双十一”较量正式开始，不同于往年大肆宣传的疯狂折扣促销，今年电商的“发力点”正在发生转变。　　近几年，金融服务与电商消费融合的趋势越来越明显，电商平台对于金融支付领域的重视程度出奇地一致。打折促销似乎不再是比拼的主要“阵地”，支付手段及消费金融领域上的争夺逐渐成为主要战场。　　据《证券日报》记者了解，今年“双十一”期间，蚂蚁金服、京东金融、、、等各大消费金融公司的促销推广活动五花八门。蚂蚁金服将服务覆盖至企业用户端，除了2月份就开始大力推广的收钱码业务以外，蚂蚁金服和网商银行还推出了多收多贷、等一系列金融服务。唯品金融推出网购分期服务，提供提额分期免息活动；苏宁金融方面，也在上面优惠力度颇大；分期乐则推出了5种不同的促销方式，并将推广活动从线上拉到了线下。　　唯品会金融事业部总经理朱敬对《证券日报》记者表示，“拥有强消费场景是电商平台开展金融业务的最大竞争力，其提供的金融服务将成为电商体系内的一部分。与此同时，电商平台能够提供的金融服务的广度和深度，都构成了完善支付场景生态拓展的关键要素。”　　业内人士认为，电商消费已成消费金融的重要场景，现在的“双十一”俨然成为了一场消费金融的饕餮盛宴。　　提高消费额度成电商标配　　蚂蚁为商户提额超600亿元“新金融形态中，移动支付的入口价值正在凸显，具体表现为数据流量、商户和用户量的累积，以及对于资金通道的掌控，并有着明显的规模效应。比如我们看到的线上营销活动或者线下支付发放鼓励金等形式，本质上都是要让用户养成习惯，形成实际的支付转换，从而达到拓宽应用场景的目标。”朱敬对本报记者表示。　　据了解，支付宝最早宣布启动花呗临时提额。官方透露，预计有八成的花呗用户将获得，平均每人能多花2200元。不仅用户提额，天猫将商家提额也做到了极致。蚂蚁金服相关负责人对《证券日报》记者表示，今年将为超过1000万商家提供贷款授信，总提升额度超过600亿元，向快消品、生鲜品全面开放。将从之前的、，扩展到和商品售后。　　据介绍，从8月份开始，网商银行就主动为天猫淘宝的商家提升了，还特别针对超过500万的淘宝小微卖家，推出了户均10万元以下的，帮助商家提前准备好备货和促销活动的资金。　　来自网商银行的数据显示：过去两个月天猫、淘宝平台商家的贷款用户数与去年同期相比增加33%，贷款总额同比增加62%，单日放款商家数最高达到14万家。　　相比阿里的买家卖家一起提额，京东金融则更注重买家的支付提额。　　从10月18日至11月12日，京东推出为期近一个月的“全民有钱节”感恩盛典，吸引线上线下800多万商户、超500家金融机构参与。京东白条推出互动游戏，参与游戏即有机会抢12期免息券和高达1万元的临时提额，另外还推出了单单立减等福利。　　苏宁金融则鼓励消费者用任性付支付，将共计投入2亿元补贴用户，协同六大产业共同作战，苏宁金融还将联合苏宁易购、苏宁影城、苏宁体育等苏宁生态圈1000家线下门店，推广扫码支付，最高立减4999元。　　此外，唯品会的活动则是每天现金雨准时降临，鼓励使用唯品花支付金额满100元即可使用红包。并宣布将发放亿元红包，同时豪掷11亿元补贴，为用户带来唯品花分期购物全场免息的福利。　　商家推多维金融服务　　分期成主推优惠方式　　与往年不同的是，今年“双十一”分期免息成为各家电商主推的优惠方式之一。　　分期支付让金融走进人们的日常消费，使售价高昂的商品平易近人，进而释放了消费潜力，既降低了年轻人享受品质生活的门槛，又拉动消费升级，服务实体经济。正因如此，它也被电商用来作为拉动销售、提升用户体验的利器。　　据了解，目前约有240万天猫商家、淘宝商家接入了花呗分期。以最早一批开通花呗分期的手机行业为例，目前花呗分期的交易额占比已经超过四成。　　“如果把7、8、9三个月看作天猫“双十一”预备期，那么比起2016年，2017年预备期天猫商家花呗分期交易额平均增长80%。”蚂蚁金服相关负责人表示。　　“与去年同期相比，双十一预备阶段OPPO天猫旗舰店的销售额获得了86%的增长，其中50%交易通过花呗分期完成。”OPPO天猫旗舰店负责人唐浩介绍称。　　今年，京东依然加大力度鼓励买家用白条支付。据悉，“双十一”期间，新激活白条的用户更可获得666元礼包和12期免息券，多种举措助力“剁手党”。　　与此同时，“双十一”期间京东支付还推出了大力度“立减”活动，拿出1亿元助阵。此外，白条还针对家电、3C、数码、家居、服装等不同品类的热门产品推出3至24期息费优惠不等的分期活动。　　苏宁金融任性付在“双十一”期间也推出了多重优惠。据悉，消费者每天可在活动页面抢领12期自营商品免息券，同时上万款商品使用任性付支付还可享受3、6、12、24期免息，任性付分期免息即0首付、0利息、0手续费。　　分期乐商城设置了超级秒杀、品类促销、新用户开卡优惠、限量抢券、红包雨五种不同的玩法，并推出电脑、手机等多个品类5折抢购，腕表配饰、运动品类还有12-24期免息。唯品会则精选4000多个优质品牌，宣布将发放亿元红包。甚至还推出“先消费、后还款”网购分期服务，用户在申请开通了唯品花服务后，可以用给到的信贷额度在唯品会网站中购物，享3、6、9、12、18期随心分期。　　“对于来说，借着双十一等行业盛事，通过多种新颖又有力度的活动去促支付，最终目的还是建立自己的金融生态。”朱敬最后表示。
（责任编辑：赵然 HZ002）
和讯网今天刊登了《“双十一”电商巨头争场景夺流量 支付手段争夺渐成主战场》一文，关于此事的更多报道，请在上阅读。
《马上消费金融新玩法：促活千万用户，推出基于LBS的分期预约服务》 精选六手机App扫码自助收银技术能大规模应用的三原则：成本低廉、技术可靠、数据链价值。撰文｜颜菊阳文章出自公号商业观察家打开App扫描商品条形码、生成电子购物车（显示商品详情）、线上支付、门口核验即可出店——四个步骤即可完成的“无人收银”正在国内诸多商超和便利店实测。去年6月，天虹超市虹领巾App率先推出手机自助收银——顾客到天虹超市购物时，通过虹领巾App中的“手机自助买单－免排队收银”功能，扫描商品的条形码并加入购物车，选购完成后提交订单完成支付，离开超市时在专属核验通道出示二维码后就可离店。今年4月，物美集团在北京的148家门店上线“手机自由购”，其也是通过用多点（Dmall）App扫描商品条形码—生成电子购物车—线上支付—工作人员门口校验代表支付成功的条形码即可离开。今年5月，永辉超市的创新“更为大胆”，其社区业态店永辉生活新开门店撤掉了人工收银台，全部改为自主技术研发的手机App扫码购+自助收银机结账形式。这是全国首家“消灭”掉人工收银台的商超。按永辉生活方面透露，后续若永辉自主研发的技术系统YHshop能“跑顺”，后续店内自助收银机可能会撤掉。抢食“无人收银”蛋糕的还有第三方创业公司平台。北京一款火星兔子的App去年在上海与家得利超市合作，今年上半年陆续与浙江世纪联华、江苏苏果超市和罗森便利店上海公司达成合作，通过火星兔子的App或者商超、便利店的App扫描商品条形码即可完成自主结账。在上述门店，都属于试点阶段，未正式全面推开。各家也未披露应用效果。相比站上资本“风口”的无人便利店，《商业观察家》认为，无人收银的商业价值有三点：1、提升线下购物体验：顾客手持手机自助结账，可以帮助顾客节省时间，消除顾客排队买单的“痛苦”。2、降低门店人工成本：零售经营最大的成本就是人工成本。一个收银员的全年成本最低为三四万元，按天虹超市副总经理兼sp@ce业态总经理王涛介绍，当前天虹所有门店都在应用手机自助收银，超市每天15%的销售额都是通过手机自助，超市为此减掉了20%的收银员编制。3、获取用户数据价值：传统零售门店对于非会员的购买是不清楚的，只能通过购物小票模糊分析，无人收银能知道用户是谁、购买了什么商品，以及购买频次，这能提升商家的数据获取能力。但不足的地方是，手机App扫码支付还无法实现全流程的消费者数据获取，除了收银数据，消费者在门店的购物行为是怎样的，浏览过什么商品，有何购买动机等还无法完整展现，这需要通过店铺改造实行。实现上述价值的应用成本，相比再造一个无人便利店盒子，或是一台自助收银机，或是改造超市购物车的智能购物车，抑或手持PAD扫描仪器等，所有解决方案都离不开硬件设备的成本，手机App无人收银是更轻的技术选型，成本上更低廉。所以，相比真正的无人便利店的普及还有一大段路要走，手机App自助收银会是更好更快的未来购物趋势吗？无需店铺改造以火星兔子App为例，其特点在于无需店铺改造，打开一款基于LBS技术的扫码支付App，即可以实现用户自主扫码下单并支付。尤其在便利店，五件商品内结账能快至两三秒间完成。这也是火星兔子能与上海家得利超市、浙江世纪联华、江苏苏果超市、上海罗森便利店等快速达成合作，上线门店实测的关键点。门店前端，火星兔子不需要做过多改造，只需要商超给出一条专门的收银通道。改变主要在后端系统。但也并非高尖端的技术，核心手法是火星兔子跟门店的商品数据对接、录入，实时同步商品价格及超市促销信息。简单理解，相当于把超市收银员手中的“扫码枪”改造到了手机App上。具体的技术拆解：火星兔子的前端界面是一个基于LBS的扫码下单工具，后端系统则是从BI系统（商务智能系统）中，陆续剥离出订单系统、财务系统、对接系统、促销系统等模块，然后通过对接系统和促销系统，火星兔子平台录入超市的商品及促销活动，实现线上交易的各环节明确对接。每家超市、便利店设置独立财务账户，平台定期结算。按照聂迪介绍，火星兔子完成一家中型的超市门店（5万－8万个sku）的数据对接，用时基本在3-7天。平均分摊到每家门店的成本，在百元以内，成本低廉。目前，火星兔子整套系统均免费提供零售商使用。目前，国内商超、便利店在门店测试的手机App“无人收银”技术，技术手法趋同，不同只在于火星兔子是作为一款以“扫一扫”为入口的第三方手机App工具类平台，天虹超市、物美集团则是自主技术研发的应用，希望数据自我掌控。火星兔子则认为，第三方独立跨平台做无人收银技术反而有优势。“我们不单是消化商超的存量用户，而是能帮助商超引来新增用户。类似多点本身是物美的平台，有卖货，与商超是直接竞争关系，不可能拓展到其他商超。火星兔子从来不动货，跟商超不是竞争关系。反而因为交易数据留存，能帮商超了解用户，让商超更好地卖货。或者因平台聚集不同场景的用户而能形成引流作用。”因此，为了打消商超对数据的戒备，火星兔子对“拿到手”的商品数据，比如库存、进价等核心数据做了诸多加密措施。火星盒子团队在和商超洽谈合作的时候会强调，火星兔子不会去触碰合作伙伴核心的东西，只对用户数据感兴趣，只打通商品价格、促销活动等少量数据。而世纪联华、罗森等自己的App也都同步开放接口，将火星兔子扫码支付技术内置集成其官方App中，让会员不用下载火星兔子App，直接打开自己的App或微信公众号都能扫码自助支付，以此实现用户数据的留存和掌握。不过，目前所有的无人收银技术还都不能做到真正的无人化。离店前，都设置了最后一环——人工核验。区别在于，最后是人工肉眼核验，还是相对智能化的PAD扫码核验。前者代表若产生丢货损失，责权不清晰，跨平台应用会产生纠纷，代表标准缺失，难复制推广；后者多了智能硬件成本，可追溯到人，但离不了人工，也依然不能解决偷盗问题。火星兔子试图用技术迭代来解决问题。火星兔子四代产品在试图朝“去掉人工核验”的完全智能的无人化概念迈进——类似机场安检时行李传输带的一款智能硬件，基于图像识别、、数据算法等，重新应用在商业场景。聂迪称，根据火星兔子的算法，智能硬件核验能做到80条商品同时过验，一两秒内读出数据。但问题在于，这需要顾客将商品拿出来，放置在专门的核验机器上过检，只能解决基于顾客主观行为的正常、主动的核验。不能完全解决正常道德行为以外的偷盗问题。若顾客有意偷盗、不将商品过检、故意漏掉，则意味着门店还需要在门口安装防盗闸门。按防损协会相关数据，一家超市每年因为偷盗损失的可能是零售额的 1-2%，全球做的最好的沃尔玛是0.7-0.8%，对于平均毛10-15%左右的超市偷盗是无法忽视的“痛点”。国内大环境下，如何让无人收银的偷盗率低于人工收银是关键。由此，如何安全、低廉的核验，仍是无人收银技术要靠技术迭代迈过去的坎。上海罗森在两家门店试点“无人收银”“改造”存量市场火星盒子（北京）科技有限公司创始人聂迪相信，无人收银技术会迎来应用的大爆发。去年，经纬资本和创大等投资了火星盒子1400万元天使轮。聂迪在接受《商业观察家》采访时表示，当下热炒的无人便利店、无人超市解决方案，核心技术环节都在“无人收银”。聂迪把缤果盒子、阿里淘咖啡、亚马逊无人便利店等无人便利店技术，统称为“增量市场”。“他们嘴里的新零售说的都是颠覆旧门店，再造新门店。”火星盒子着眼的是存量市场——线下旧商超、便利店的改造。不同的路径源于两方面思考：1、完全无人值守概念成本高、难复制：2013年，火星盒子找。多数不屑。一位消费零售界的投资大佬甚至放言，“还有什么门店啊，直接就送货到家了。”但是，聂迪认为，这是创投圈与零售从业者之间存在的认知断层。“当时线上流量相当廉价，导致普遍对线下体验并不关注。现在，线上流量越来越贵，反过来意识到线下还有一块很大的市场。”反观亚马逊的无人便利店，阿里淘咖啡，缤果盒子等无人便利店技术，聂迪认为目前都未脱离两类技术的应用：一类是RFID技术，一类是图像识别技术。前者从上世纪80年代就已有成型技术，但至今，还是绕不过“成本”这一瓶颈。后者则无论是识别货物，还是识别人的动态，对网络环境的要求都非常高。“一箱12瓶的矿泉水，店铺毛利可能是两块钱。即使1个RFID芯片的成本降至一毛钱，账也是算不清的。RFID的成本可能占到六成多。而RFID技术不光是芯片本身的成本，RFID要放置到每一个商品上，还有贴注成本。这意味着用RFID技术，店铺可能要缩水七成的利润。”聂迪说，在可口可乐、红牛等产品外包装贴注一个二维码，1年多出的成本是十个亿。现在很多的无人便利店盒子其实很难“算平账”，除非经营高毛利、高客单价商品，否则，就是卖得越多，赔得越多，很难获得正向盈利。而成本问题直接关系到：资本退潮之后，还能不能撑住？与之对比，火星兔子等无人收银技术，因为不需要实时交付，支付流量较少，不依赖门店架设Wi-Fi设施，可用顾客个人的Wi-Fi解决。“网络基础设施日新月异，4G开始变得便宜提供了条件。无人收银能帮助用户节省时间，用户有用的价值。”2、线下商超有降低成本和提升顾客体验的客观需求：零售技术实质在提升效率、降低成本。在整个传统零售体系，收银员的成本占营业成本比重还是过高。而收银工作的技术含量相对较低。收银员的固定位置、重复性高、机械化程度，看上去是可以被技术替代的。“比如说理货员，还需要根据货架缺货情况，到处走动，适时补货。若技术改造，成本更大。”高峰期人流量巨大导致的排队买单，一定程度上能伤害到线下的购物体验，甚至导致顾客流失。聂迪援引的一项数据是，2015年全国商超零售一**生2667亿次订单及排队，消耗超过110亿元社会资金。无人收银技术的上线，主导者背后有不同的动机。《商业观察家》专栏作者雾江岛主的观点是，App手机支付技术和当年商超引进POS机有些异曲同工，都属于传统零售的技术创新，是改良不是革命。“结合美国传统零售关店比例，以及目前国内20-30岁消费人群的购物习惯来看，未来60%的日常购物都是电商主导的网店和新零售店，这种改良的前景仅限于剩下的40%传统零售存活店。”依此观点分析，剩下的40%传统零售存活店，主流客群年龄层次偏大，相对来说，这部分顾客群要接受手机扫码支付还需要经过长时间的用户教育、专人指导，或者这部分人群很难是能接受和需要“无人收银”的受众群。由此，实际在有人零售店中的“无人收银”的市场应用，或会有“高不成低不就”的尴尬。类似天虹超市、物美集团等零售商超，其主导的“无人收银”，在于本身自营电商平台并且寻求数据的积累。天虹超市有自身全渠道电商虹领巾App，物美集团则有多点平台，对于二者而言，推出无人收银是完成全链条服务，提升用户购物体验，更好黏住顾客的同时，也是交易数据采集的一环。用雾江岛主的话概括，这些零售企业在做的其实已不是零售业，而是数据采集业。对于独立的第三方创业公司而言，一个单独的手机扫码支付工具，相对无人便利店、自助KTV等技术，还缺乏完整、独立的业务场景，要依附于门店业务。数据上，无人收银获取顾客历史清单等收银数据，能帮助商超获取用户数据，但还不足够构建起完整的全流程消费者画像。“无人店的核心是全程的数据收集，光一个收银数据还不够。”雾江岛主说，现在大部分传统商超不会冒进，基本会等待无人收银成为行业成熟标准后再推行。目前所有无人收银技术都还缺不了人工核验。图为苏果超市正在实测的无人收银智能购物车的核验环节。工具到“入口”不过，很多零售商超业内人士还是颇为“看好”无人收银技术的未来。中百集团总经理万明治认为，有人便利店的手机无人收银一定是未来趋势。乐城股份总经理王卫曾在《商业观察家》采访中表达观点，手机App扫码结账应该是未来购物趋势，在成本、效率、体验上都有优势，自助收银机等还附带硬件的模式都会被替代掉。早在2012年，合肥乐城超市就从海外直接进口了两台自助收银机。不久因无人问津、应用不畅被搁置。当时，这是国内商超最早一批引进“自助收银”概念的尝鲜者。自助收银机设备昂贵、收银速度慢，解决不了排队和收银防盗的问题。其次，自助收银机开推之初要去教育用户。短短三五年时间，自助收银机设备迭代迅速，无人问津的现象也已经改观。《商业观察家》在永辉超市、新华都、盒马鲜生等零售店铺内都观察到年轻消费者操作的娴熟。除此之外，永辉超市手持扫描仪的自助收银设备也受好评。苏果超市则在南京测试同样能自助结账的智能购物车。尽可能减少排队、加大顾客自助购物、给予自由度的无人收银，看上去在成为购物趋势。这其中必然产生一种能大规模应用的革命性产品。他会是App类扫码支付吗？对此，雾江岛主的观点是，无人收银的“痛点”不在用户，而在商家成本。依此逻辑，手机App扫码支付的无人收银技术解决方案凸显了优势。相对于自助收银机、智能购物车、手持扫描仪等解决方案，手机App扫码支付是直接“干掉”了收银机的轻模式。少了硬件设备的刚性成本，无需改造店铺或商品，在成本上有竞争力。成本低廉，则代表可复制。而在帮顾客省时间的基础上，类似火星兔子还想完成一款工具迈向一个“入口”的升级。火星兔子想做成以“扫一扫”为入口的App集成营销平台，打通用户、超市和品牌供应商。即，火星兔子要将线下促销实时连接和功能集成，为品牌商、经销商等的营销推广活动提供入口。下一步，他还准备打通用户的积分体系，例如把航空公司积分、银行积分等会员体系引进，形成一个综合的能黏住顾客，并给商超引流的平台。如此，用户可以拿积分转化成钱使用，品牌商可以在火星兔子平台发布商品，也可以做产品促销等。聂迪认为，这是火星兔子流量变现的商业逻辑——将线下用户、超市、品牌商形成数据链，形成成本的可复制性、可持续性。可复制性体现在三方面：一个是省时间，在超市能让顾客用自助的方式，快速结账，快速离店；一个是省钱；一个是帮助商超消灭线下“数据黑洞”，获取数据价值。三方面都指向零售业的本质。怎么给用户省钱？火星盒子除了有To C的产品火星兔子，还有To B的平台——火星惠。后者吸纳国内品牌商、经销商进驻，为其提供一套数据化的营销解决方案。即是对线下需要散发DM单，或者是促销员站在货架旁的促销行为线上化，在用户扫码结账时及时减免，解决很多商场做促销活动的触达问题。聂迪称，火星兔子促销触达80%。一些观点认为，从工具切到入口，能走通的路比较窄。火星兔子要破局，接下来或许要有更多创新的探索。作为以“扫一扫”为入口的App，首先顾客下载App，或者是关注微信公众号，或者是超市的App，都意味着多了一个环节，有获客成本。而超市更愿意将用户数据留存在自己手里。聂迪对此更为乐观。他的逻辑是，工具类的便捷服务，平台互通，用户流动能产生价值。比如在南京，有苏果超市、中石油昆仑好客便利店与之签约，这部分人群可互通。2014年、2015年，聂迪站过“地推”，观察用户下载火星兔子App到底难不难 。当时最简单的方法是送一个购物袋，2毛钱的成本即可以产生一个新增用户。聂迪称，现在火星兔子单店能跑到800单的最高应用量，复购率能达到60%。“在恰当的时间，给了顾客恰当的东西，即是价值。”文章出自公号商业观察家《马上消费金融新玩法：促活千万用户，推出基于LBS的分期预约服务》 精选七人民网北京10月17日电 （牛广文）作为中国两大的购物狂欢节之一，11·11年终大促马上就要来临。在半年前的618全民年中购物节上，京东集团cmo徐曾表示，今年或将成为整个中国零售的分水岭。半年过去了，也确实如其判断，中国零售市场风起云涌，无人超市、智能家居、无人仓配、门店科技等新产品、新业态和新玩法一次次冲击着人们的眼球。零售革命的浪潮之下，今年的11·11又与往年有何不同呢？10月17日，中国最大的零售商京东正式推出一系列的零售融合创新产品及方案，揭开了11·11全球好物节的帷幕。徐雷认为，未来的零售一定是无界的。从消费者、场景、供应链到营销，变得极为分散、多变，跨越时间、空间的任何限制，打破生产商、品牌商、平台商的界限，数据充分融合流动，推动行业效率全面提升，而京东也将以全面拥抱“无界零售”的战略思维打造一个全新的11·11，推动各种融合产生化学反应，为消费者创造全新的购物体验，并为行业带来积极的变革力量。在会上，京东不仅宣布与腾讯共同面向线下品牌商推出了中国首个线上线下融合的无界零售解决方案，而且还一揽子推出了无人超市、无人便利店、全流程无人仓、无人配送货车、智慧供应链商家开放平台等大量黑科技产品，并联合今日头条、百度、奇虎360、网易、搜狗等众多互联网合作伙伴共同启动了集时尚、科技、创新、无边界于一体的11·11全球好物节！线上线下齐参与京东全球好物节覆盖200多个国家和地区据京东集团副总裁韩瑞介绍，今年京东11·11将全面覆盖全球200多个国家和地区，同时不仅仅在线上，京东在全国线下布局的超过160家京东之家和京东专卖店、近200家京东母婴体验店、超过1700家京东帮服务店，超过5000家京东家电专卖店，以及沃尔玛在全国的400余家门店、京东合作品牌商家的近万家门店以及接入京东掌柜宝的数十万家便利店都将通过全新的门店科技与大数据系统完成和京东平台的融合，打造一个集时尚、科技、创新、无边界于一体的全球好物节。从11月1日-11月12日的整个促销活动中，京东将联合十几万家品牌商共同大规模让利。贯穿12天的活动，将包括plus会员日、超级秒杀日、神券日、超级单品日以及王牌代言等多个主题。同时，今年的11·11京东将重点服务女性用户，主打“时尚的另一面”。专为女性用户推出的“女神日”将联合国际顶尖品牌联袂促销。京东旗下全新奢侈品电商平台toplife也将正式运营，为用户提供定制化的时尚顾问服务。上海奢侈品仓也已开通，将提供品质包装、专属客服和专业售后的高品质服务。11·11期间，京东还将大面积通过短视频、直播、社区、内容导购等形式增强用户体验和参与感。不仅有当红主播将带来数百场直播，还有上万达人为消费者准备了各类清单和图集攻略。智能科技也将派上大用场，无人客服、人脸识别互动、ar试妆等新潮科技也将登场，让消费者在线上也能获得媲美线下的购物体验。京东金融将投入1亿元开展立减优惠，并赠送1.1亿京东京豆；将不限量赠送保额超百万的大礼包；京东金融还提前为中小商家“提额发红包”，商户平均上浮达50%，针对信用优质商户的优惠利率最低达1.1折。京东各类线下门店也将与线上开展同步狂欢。线上线下同价促销、边玩边买体验黑科技，让消费者在家门口就能享受优质的服务和产品。无人仓、无人货车、无人店闪耀登场，黑科技提升供应链效率发布会上，京东还一口气推出了包括全流程无人仓、无人货车、无人超市、无人便利店、智慧供应链开放平台等多个黑科技的产品，向外界集中展示了京东在未来无界零售当中的技术创新和科技布局。京东集团高级副总裁马松介绍，11·11期间，京东自主研发的无人便利店和无人超市将在京东全球总部园区正式开业。无人便利店背后的京东智能门店科技系统是全球首个可模块化组装的智能门店系统，其中包含“智能货架”、“智能感知摄像头”、“智能称重结算台”、“智能广告牌”等模块，能灵活组合，适应超市、便利店、加油站、机场、酒店等各种应用场景。无人超市则通过人脸识别、图像识别等技术，打造了全场景、即拿即走、数字化运营的完整无人店方案，有效推动了线下店的成本、效率、用户体验优化。京东物流集团联手京东y事业部打造了“诸葛·智享”智慧供应链商家开放平台，帮商家智能预测消费需求、智能布局库存并补货、智能排产，卖什么、卖多少、库存怎么安排、什么时间送到顾客手上都一目了然，让商家对11·11销售运筹帷幄。除了无人店，京东自主研发的全球首个全流程无人仓11·11期间也将在上海投用。全流程无人仓实现了从入库、存储、包装、分拣的全流程、全系统的智能化和无人化，具备日处理20万单的能力。此外，今年6.18京东就已正式运营的无人机、配送机器人运营范围进一步扩大。目前京东的无人机已经在西安、宿迁等地开通数十条航线，飞行上万公里；配送机器人也已在北京、浙江、陕西、湖南等多地园区运营；京东在国内物流领域首次推出的无人货车也在密集测试中。超两千万日运力覆盖城乡末梢协同开放共创11.11优质体验除了科技创新，京东引以为傲的供应链服务也将在11·11期间实现重大业务升级。京东集团副总裁、京东物流规划发展部负责人傅兵表示，京东物流拥有的全球唯一的中小件、大件、冷链、b2b、跨境和众包六张物流大网，11·11期间将全面发力支持大促，六大网的单日总运力超两千万包裹量，全面覆盖全国城乡末梢。另外，京东将调动超过500万的物流人员，2万余条运输线数万辆车24小时不间断滚动发车。京东物流还将借助大数据，在三四线城市布局更多本地仓，并利用京东各类线上线下结合的门店推进“前店后仓”模式。此次11·11，京东还专门为农村消费者打造的“京东帮移动仓”，将适合农村市场的大件商品提前部署到离消费者最近的“京东帮服务店”中，实现农村最快3小时极速达，最大化地提升村里人的用户体验。另外，京东物流整合各大品牌商、门店等社会化资源，实现了商家线上线下库存共享，从门店就近发货。目前，京东已经与沃尔玛合作试点“库存互通”，11·11期间，遍布全国的沃尔玛超市将秒变京东仓库，消费者订购的商品只要在周边沃尔玛门店有货，京东小哥立马取到送货上门。通过这些办法，京东把库存全力前置，使得物流“短链化”，从而做到极速送达。11·11期间，京东物流还将有约20万个生鲜冷链智能保温箱投入运营，消费者可以随时查看在京东上所购自营生鲜商品的运输位置以及温度反馈，实现全流程可溯源。这标志着京东物流建立起中国首个生鲜冷链物流全流程智能监控体系，实现了“0断链”、“0腐损”，创建并引领中国冷链物流市场标准。11·11日当天，除了3c品类的仓配系统会启动“迅雷计划”外，刚刚投入运营的奢侈品仓也将安排进行凌晨生产，购买3c产品以及奢侈品等高端商品的用户将有机会享受到11·11凌晨下单上午送达的极致服务体验，而且toplife及其他高值商品的消费者将享受到“京尊达”的配送服务，届时经过专业严格的商务礼仪培训的高颜值帅哥，为消费者带来“专人、专车、专线”的顶级配送服务。京东腾讯联手，为品牌商推出国内首个无界零售解决方案大会上，京东宣布和腾讯重磅合作，在11·11期间将面向线下品牌商推出“京腾无界零售解决方案”，以腾讯的社交、内容体系和京东的交易体系为依托，为品牌商打造线上线下一体化、服务深度定制化、场景交易高融合的零售解决方案。这也是京东提出无界零售理念之后，推出的全面赋能品牌商的解决方案。11·11期间，将有几个零售巨头参与该方案的测试，覆盖线下几千家品牌门店，加入该方案的品牌商将会迎来京东优质会员和腾讯海量用户资源的强力支持。以往某个品牌的消费者可能在电商平台浏览并购买商品，在社交媒