盘点明星投资被骗巨坑，为何颜值与财商总成反比？丨功夫有料
■文 | 小师弟
近期，杨乐乐被推上风口浪尖，源起新三板挂牌企业贵之步（833789）法定代表人郑靖因涉嫌杨乐乐被合同诈骗案，杨乐乐出资788万购买贵之步股份，钱给了股份没拿到，贵之步老板郑靖已被立案侦查。
而一提到杨乐乐，许多人最先想到的，就是汪涵的妻子、湖南卫视主持人杨乐乐。有网友评论称，“心疼（汪涵），得多少桶老坛酸菜啊”。
然而，细数一下曾遭遇过诈骗的明星，大家就会发现数量还真不少，比如王丽坤、田亮、陈百祥等。各种诈骗新闻，手段层出不穷，明星其实跟普通人一样，也没能幸免。
王丽坤丨被骗金额：191万元
顶着“素颜女神”名号的王丽坤，迅速在娱乐圈蹿红，但本质里王丽坤还是小女生性格。2012年,奥运冠军肖钦的前女友王某谎称父母是高官，以能帮人买到低价房和汽车为由，诈骗罗雪娟、王丽坤等多名文体明星共计5800余万元人民币、200余万元港币。而据警方查证，王丽坤被王某骗走191.8万元，王丽坤直到知道王某被抓才报案。
金巧巧丨被骗金额：700万元
从一线女星跻身上市影视公司老板娘，金巧巧的成功之路绝对是众多女演员的典范。不过在投资理财方面，金巧巧却没有那么走运，在六宝基金购买了“天金石油”项目。接受采访时表示，“听说这是香港霍氏集团成员企业，有那么大的集团兜底，我以为值得信任。”可北京天金石油销售有限公司表示，这纯粹是骗局。两者不仅毫无关系，并且天金石油已经准备向法院起诉六宝基金的诈骗行为，最终证实理财项目实为虚假产品。
BIGBANG丨被骗金额：20亿韩元（近1170万人民币）
风靡亚洲超级天团BIGBANG成员胜利，在出道成名之后，收购了自己当年所上的音乐学院。不过胜利目前运营的音乐舞蹈学院在首尔、光州、大田、木浦、仁川共有5处，经营状况还是非常不错的。之后胜利惊曝遭女歌手申恩星诈骗，女方以投资不动产为名目，胜利转给女方20亿韩元，没想到之后完全没消息，连购买房屋、土地的证明都没看到，最终对女歌手提出法律诉讼。
陈百祥丨被骗金额：4000万港币
日，香港媒体爆出消息，陈百祥因听信朋友投资股票，导致被骗4000万港币。诈骗公司以在港上市的噱头，诈骗陈百祥4000万港币购买不存在的上市标的物，一瞬之间4000万港币就这样被骗走了。陈百祥笑言财产全军覆没。陈百祥说他不怪任何人，全因自己没眼光陷了进去，只当吸取经验。
田亮丨被骗金额：5000万元
跳水王子田亮退役后，在娱乐圈风生水起，除了接拍电影、电视剧，还带女儿Cindy参加超人气综艺节目《爸爸去哪儿》，收入颇丰。不过近期却传出消息，田亮5000万投资六宝基金被套，“六宝天金石油专项投资基金”基金规模为1.5亿元人民币，存续期限为1年+1年。两年期收益最高达16.5%。声称该基金还投入2.5亿元至内蒙古尚华置业集团有限公司，这是六宝基金的一个大项目。今年初，投资者们前往鄂尔多斯考察时发现，这里不仅是一个偏远的农贸市场，并且欠下外债高达8个多亿，资产也在2015年就被法院查封。在知名艺人叶璇主持的某综艺节目上，甚至爆出因田亮破产导致叶一茜被迫赚钱养家的新闻。跳水王子迎来了身价“大跳水”。
孟广美丨被骗金额：4个亿
明星史上最大诈骗案，孟广美和意大利男友Corrado Riccio认识11年，恋爱了五年，由于男友是做金融的，这期间她和男友也做起了投资，随着信任的增加，孟广美更是把自己的全部身家，还有妈妈、弟弟累计4个多亿交给了男友打理，不料男友只是一个潜伏了11年的诈骗犯，一夜之间孟广美就这么破产了，这事轰动了当时整个娱乐圈。投资需谨慎，哪怕是自己的另一半，防范之心不可无。
当然也不乏成功的案例，比如并称“还珠三美”的林心如、赵薇、范冰冰三大女星。“小燕子”赵薇褪去了当年的青涩，成为和马云谈笑风生的投资人；林心如也自立门户变身吸金有术的霸道女总裁，而范冰冰除了继续活跃在一线大荧幕成为颜值担当外，也成立了自己的工作室身兼女老板。三人无一例外都在演戏之余，通过各种投资理财手段，积累了亿万身家。
由此可见，你的财商决定了你财富上升的空间。无论你是名人还是普通人，提升国民财商水平势在必行。财商简称FQ，在当今社会和你的IQ、EQ同样重要，它是指一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，在财务方面的智力，是理财的智慧。如果你的财商和财富不匹配，财富就会蒙上极大的风险。身价的上涨必然带来投资理财的刚性需求，防患于未然，辛苦赚来的钱，别送了骗子。
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今日搜狐热点传田亮陷基金骗局被套5000万 扒一扒六宝基金和法人霍文芳 _ 东方财富网
传田亮陷基金骗局被套5000万 扒一扒六宝基金和法人霍文芳
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日前，很多人都看到了这样一则新闻：《霍英东之子涉20亿基金黑幕，明星与央企高管全套牢！》。话说有个叫霍文芳的人号称是霍英东的儿子，他搞了一个基金叫六宝，发了很多信托理财产品，现在该基金遭遇了兑付危机，总额大约有20个亿，受害人加起来接近400人，这么算起来，平均每个被骗的人金额高达500万元。
　　日前，很多人都看到了这样一则新闻：《霍英东之子涉20亿基金黑幕，明星与央企高管全套牢！》。话说有个叫霍文芳的人号称是霍英东的儿子，他搞了一个基金叫六宝，发了很多信托，现在该基金遭遇了兑付危机，总额大约有20个亿，受害人加起来接近400人，这么算起来，平均每个被骗的人金额高达500万元。
　　这个骗局套路太深，不像之前的骗局那么简单：背靠香港十大富豪霍英东之名，行长亲自参与飞单，清一色精英阶层参与投资。
　　演员金巧巧购买了700万元的六宝基金理财产品。据说，跳水冠军田亮也有5000万投资款深陷其中。但和金巧巧不同，他不愿公开承认这件事情。
　　一线明星与央企高管全套牢
　　“听说这是香港霍氏集团成员企业，有那么大的集团兜底，我以为值得信任。”2014年，金巧巧购买了700万元的六宝基金理财产品。它号称年化收益率12%，但到了2015年7月，金巧巧发现无法兑付。
　　从那以后，她的父亲开始了将近一年的维权之路。他们要向霍英东的儿子——霍文芳讨回自己的资金。
　　从2015年7月，兑付危机爆发后，有400人和金巧巧父亲一起走上了讨钱之路。他们来自北京、湖北、山西等各地区，涉及资金总金额约20亿元。与大多数“非法集资”案的受害者不同，他们大多是高净值人群，是法律意义上的“合格投资者”，从事着体面的工作，开发商、企业主、央企高管、律师、公众人物等。
　　“六宝基金”到底是什么鬼？打着霍英东儿子旗号行骗？
　　早在上月，香港《日报》就爆出“已故副主席、香港富豪霍英东的二房长子霍文芳，卷入内地巨额基金诈骗纠纷”的猛料。这家“消灭”了诸多高净值客户的六宝基金，全称六宝(北京)投资基金管理有限公司，成立于2009年，其官方页面宣称其是香港霍氏集团成员企业，公司法定代表人霍文芳，是已故香港知名实业家、第八至十届全国政协副主席霍英东的儿子，并宣称投资及管理的资产近100亿元。
　　其实早在2014年年底，就有声音称该基金设立虚假项目。今年年初，中国基金业协会和证监会连番通报该基金存在违规行为。春节后，公司股东田绍龙、赵蕾以及多名高管被公安机关刑拘。
　　可以说，众多内地民众纷纷投资巨款，就是信任霍英东儿子之名。但从去年2月开始，多位投资者购买的基金到期后，纷纷被拖欠本金和利息，不少人前往当地的六宝基金办公室讨债，但只有部分人获发还部分本金，有些人甚至分文不获，众人于是采取集体行动。
　　3月21日，约300多名声称投资于六宝基金的湖北武汉客户，集体往湖北省政府上访，事件引起关注；4月15日，百多名北京投资者联袂前往国务院港澳事务办公室，并拉起「霍文芳还钱」等横额，要求港澳办主任王介入，协助讨回血汗钱；4月26日，又有大批投资者前往武汉市武昌区政府门外上访，并前往当地派出所报警。除了上访讨债，大批投资者也在网上声讨霍文芳，有人称他为避债已逃回香港，也有愈来愈多民众声称血本无归，要求政府严惩金融骗徒。
　　官方对事件大为关注，中国证券投资基金业协会也于今年1月11日，公示了四家无法取得联系的机构，包括六宝基金。
　　然而直到现在，霍文芳依然未被采取任何强制措施。其仅在今年4月份委托内地律师发布声明，称六宝基金方盗用霍身份证信息并私自伪造其签字让其担任法人代表，目的是借霍名义集资，已报警追究。
　　六宝基金与霍家无任何关系？霍文芳真的无辜吗？
　　很多投资者都清楚地记得，在六宝基金的活动上，霍文芳多次出现，和他们互动寒暄。
　　一位不愿透露姓名的投资者购买了2000万元六宝基金理财产品。2014年底，她在韩国首尔举行的六宝答谢宴上，见过霍文芳一面。
　　在否认自己对“六宝基金”知情之前，霍文芳曾经多次以六宝基金董事长的身份出席过公开活动。
　　据媒体公开报道，2015年1月在人民大会堂举办的跨国经营和投融资高层论坛中，“香港霍氏实业集团*六宝(北京)投资基金管理有限公司”作为分论坛主办单位之一的身份被标注在背景板上。霍文芳以六宝基金董事长的身份出席该论坛并发表讲话。而且，他还曾代表“六宝基金”签署过合作协议。
　　在多名投资者的抗议下，北京市朝阳区工商局于2016年年1月份举行了听证会。六宝基金、投资人都派代表参加了此次听证会，金巧巧父亲也参与了。
　　在听证会上，朝阳区工商局提交的鉴定书显示六宝基金注册登记时提交的霍文芳签字表格是复印件，而非原件。六宝基金方回应称，这是因为霍文芳当时用圆珠笔而非签字笔来签名，不符合工商局的规定，故用复印件代替。
　　在2015年年中，霍文芳就以此为由向朝阳区工商局提交了撤销其作为法人代表的申请。投资者在知道这一消息后，十分错愕。他们表示，四月份霍文芳还曾出面抚慰大家，称他一定会保证投资者的利益。
　　但五月份之后就再也不能联系上霍本人了。
　　在听证会上，朝阳区工商局并未对霍文芳笔迹的真实性提出异议。不过，听证会之后，工商局做出了“证据不足、需补充证据”的决定。
　　确实是不能只凭一份复印件来确认笔迹的真伪，还有很多证据需要鉴别。
　　霍文芳还曾以六宝基金法定代表人的名义，签署过一系列的法律文书和合同。这些都需要一一鉴别其笔迹。但经北京市工商局多次沟通，霍文芳也未前往进行情况说明，使得案件停滞。
　　他就这样消失了！
　　不过，在这次听证会上，六宝基金股东之一赵蕾提交了一份代持协议。
　　代持协议的签署时间为日，协议注明：六宝基金由田绍龙与霍文芳共同设立，各持50%的股份，霍委托赵蕾代持，并将后者登记为公司股东。赵蕾确认其名下48.5%的股份受霍文芳委托代持，霍为实际股东。
　　签署代持协议时，北京市宝盈律师事务所高级合伙人严少芳作为六宝基金的律师在场见证。这位律师表示，与代持协议相关的一个变更资料是霍文芳从香港寄过来的，但代持协议是霍文芳本人当场签署的，“(代持协议的)真实性没什么可怀疑的”。
　　目前为止，霍文芳仍是六宝基金的法定代表人。
　　不是假项目就是烂项目？
　　当投资者开始维权的时候，他们决定去考察那些投资项目——当时，他们还希望能够在“大风暴”之前顺利平仓。他们从六宝基金的财务总监赵蕾那里拿到了基金的投资项目，其中很多都没有被公示过。
　　但当他们到了现场，全都崩溃了，“不是假项目就是烂项目”。
　　假项目多集中于石油领域。
　　包括金巧巧在内的多名投资者都购买了“天金石油”项目。“六宝天金石油专项投资基金”基金规模为1.5亿元人民币，存续期限为1年+1年。在公司的宣传单页，页面赫然注明“”，一年期基金预期收益从11.5%—15.5%不等，两年期收益最高达16.5%。
　　可北京天金石油销售有限公司表示，这纯粹是骗局。两者不仅毫无关系，并且天金石油已经准备向法院起诉六宝基金的诈骗行为。
　　另据《中国经济周刊》2014年年底报道，六宝基金2013年8月发行的募集目标达54亿元的“中石油油气联建项目”理财项目实为虚假产品。
　　项目方云南禄达财智实业股份有限公司后来声明称从未与六宝基金签署任何合作协议，六宝基金也从未向云南禄达进行过任何形式的投资，并以“涉嫌集资诈骗罪”对六宝基金进行刑事举报。
　　除了这两家，还有些项目难辨真伪。
　　六宝基金官网显示，其2015年1月发行了名为“霍氏天然气特殊目的公司”的产品，募集资金4亿。霍氏液化天然气公司为霍氏实业有限公司旗下企业之一，同时还有六宝基金、霍氏慈善基金、北盟能源有限公司等。然而媒体查询后发现，霍氏慈善基金有限公司成立于2009年，北盟能源有限公司成立于2011年。
　　霍氏液化天然气公司在香港和大陆均未能查询到，无法判断其真伪。
　　其他项目，尽管真实存在但是烂得一塌糊涂。
　　六宝基金持续2年投入了2亿至河南景源果业。项目表上显示，景源果业总资产为16亿，年营业额达到了10亿。然而，公开资料显示，该企业在2014年资产总额只有1500万元。目前该企业已经进入破产清算，在2015年7月份进行了三次司法拍卖。
　　该基金还投入2.5亿元至内蒙古尚华置业集团有限公司，这是六宝基金的一个大项目。今年初，投资者们前往考察时发现，这里不仅是一个偏远的农贸市场，并且欠下外债高达8个多亿，公司已经被多家企业起诉，资产也在2015年就被法院查封。
　　股权几度转手，落入六宝基金高管手中
　　还有些项目错综复杂，深度关联，完全达到了让人看不懂的境界。
　　例如，普凡生生物科技(北京)有限公司(简称“普凡生生物”)、包头市慧鑫实业有限公司(简称“包头慧鑫”)、托克托嘉和煤炭物流综合开发有限公司(简称“托克托”)为其所投资的不同项目，就有多名高管交叉任职。
　　“六宝普凡生生物科技甘草种植深加工项目”专项基金的规模1亿元人民币。
　　普凡生生物的创始股东是余嘉祺、李建军、曹飞，这三人也同时出现在包头慧鑫的创始股东名单中。普凡生在2014年7月至11月进行了四次股东变更，将上述3人“洗出”投资人行列。
　　11月，六宝基金开始发行普凡生项目基金，成为普凡生生物的股东。
　　而普凡生生物的另外一位股东诺恩(北京)投资管理有限公司(以下简称“诺恩”)，成立于日。不到一个月，这家公司就接手了六宝基金的股东位置。
　　该公司四个创始股东杨承皓、刘庭权、陶珊珊、邓基光全是六宝基金的高管。其中杨是六宝基金副总裁，陶是六宝基金行政总监，邓是六宝总监。而在工商资料中可公开查询到，邓基光为六宝基金青岛分公司法定代表人。
　　六宝的多个基金项目都采取同样的方式，最终将“六宝基金”的影子从股东名单中“洗出”，成功转至六宝基金的高管们控制的公司中。
　　银行行长“飞单”，直接套牢投资者
　　霍文芳是让这400个投资者信任的一个名字，但另外一个让这些“中产阶级”陷入这个窘境的则是银行。
　　常亮夫妇是朝外支行的VIP客户，他们投资“六宝基金”完全是因为他们十多年的老朋友——该行前行长赵世雄。
　　“我们账户里的钱比普通储户稍多一些，每次去银行，赵世雄都会出来打招呼，逢年过节也会送来一些小礼物。十几年下来，与赵也算熟识。”2012年，赵世雄首次给常亮打电话推荐六宝基金，称这是霍英东儿子霍文芳成立的私募基金，在该支行开户，可以监管到该基金的流向，保证资金安全。
　　此后赵世雄不断找机会套近乎，2013年称可以与常亮各出50万合买一只理财产品，常亮夫妇终于被赵的“诚意”打动，于2014年分两笔共投入600万购买了六宝基金的理财产品。
　　当然，这次，投资款没有如期回账。
　　如果说这两位是被“霍文芳+老朋友+银行”所欺骗的话，似乎还情有可原。但李韬就有点“冤枉”。
　　她是2012年参加银行VIP客户活动时，才认识赵世雄的。赵世雄不断电话及约其喝茶推荐产品，李韬2014年分两次共投入300万元购买了同一款产品。这一年，她与常亮因凑单而认识，赵世雄集结八个人凑了1000多万合单购买了六宝基金“天金石油”产品。
　　现在，李韬后悔死了，“其实我本打算少投入50万，但刷卡时，赵世雄和他老婆都在我旁边再三劝说下，我就投足了300万”。
　　当兑付危机爆发后，他们联系赵世雄，但这位前赵行长称其已辞职已离婚，财产全部判给了老婆。此后，他们再也未能联系上赵世雄。
　　据媒体调查，中国、、等多家国有商业银行的员工都参与了六宝基金“飞单”，其中就以赵世雄所在的北京分行最为严重。除了赵世雄，还有交通银行建国门支行客户经理王璐、交通银行阜外支行前行长马剑。
　　在投资者提供的六宝基金多个产品的宣传册上，赫然注明基金托管人为“交通银行”。朱然表示，“但据我所知，交通银行并没有与六宝基金有过合作。”
　　据投资者估计，这三位的“飞单”加起来，超过了1.1亿元人民币。
　　扒一扒霍文芳是个什么鬼？
　　这些人都是冲着霍文芳的名字去的，他们被告知霍文芳是霍英东的儿子。霍文芳到底是不是霍英东的儿子呢？这个问题回答起来竟然很复杂。答案处于是和不是之间。
　　霍英东有三个老婆，其中原配夫人叫吕燕妮，二姨太叫冯坚妮，三姨太叫林淑端。为啥霍英东可以有3个老婆呢？因为香港和澳门一样，在1971年之前实行大清律，允许纳妾，到1971年之后这项法律废除，就只能一夫一妻了。
　　其中原配生的儿子是震霆、震寰、震宇，名字里有个“震”字。
　　二姨太生的儿子是文芳、文斌、文逊，名字里有个“文”字。
　　三姨太生的儿子是显杨、显旋等四子，名字里有个“显”字。
　　其中身世最复杂的就是这个霍文芳，其母冯坚妮据说是霍英东的初恋，但是后来因为种种原因没有在一起。冯坚妮嫁给他人之后生了一子，就是这个文芳。不久之后冯坚妮和老公离婚，改嫁了霍英东，就把这个霍文芳带到了霍家，改成了霍姓。
　　你肯定看过不少反应豪门恩怨的电视剧，霍家子子孙孙几十号人，大家都有老爷的血脉，可是唯独这个霍文芳和老爷没有血缘关系，可想而知他在家里的处境了。其实别说是庶出的非亲生儿子，就是亲兄弟震霆、震寰、震宇三人，因为遗产纠纷都闹得形同陌路。
　　在这种家庭长大的霍文芳从小就叛逆，因为他知道，这个家庭能够提供给他的支持很有限。为了赚钱，他就经常干些违法的事情。1991年，霍文芳因非法贩卖1.5万支AK-47自动步枪，在美国被捕。霍文芳一案公开后，霍英东当即声明与他划清界线，称霍文芳有自己的生意，与霍家生意无关。关了半年之后，老爷子花50万美元把他捞了出来，从此之后，霍文芳和霍家就没有什么往来了。霍文芳曾经有过两任太太，都是小明星，在2001年前妻起诉他拖欠抚养费500万，可见霍文芳混的并不怎么样。
　　霍英东在遗嘱中规定，嫡出的三个儿子继承家族事业，庶出的孩子不得从商，你当医生、律师、教授都可以，但不能经商。霍英东总计大约300亿的遗产，嫡出的儿子分得200亿，庶出的孩子分得100亿。具体的细节我们不知道，但我猜霍文芳肯定分得最少。
　　所以，如果投资者因为他是霍英东儿子的身份就投钱，实在是太大意了，因为这些八卦在香港随便找个人都能打听到。
　　其实要想让人上当，光一个霍文芳是远远不够的。连银行的行长都帮着卖“飞单”，你想不上当都难。很多人可能还不知道什么是“飞单”，我来举个例子。
　　假设你是个资产上亿的高净值人士，你去XX银行办事的时候分行行长亲自接待。一来二去你们俩就熟了，过了若干年，你确信这个行长是个靠谱的人。忽然有一天，这个行长跟你推荐了一款特殊的信托理财产品，并告诉你：这款产品的门槛很高，一般屌丝是不带他们玩的，只有像你这样的成功人士，我们才会给你推荐。你一看，发这个产品的叫“六宝”，没听说过。
　　接着行长又说：这款基金大有来头，他的董事长是红色商人霍英东的儿子霍文芳。你看看，跳水王子田亮还投了5000万，他前女友还嫁给霍家孙子了。听到这里，你开始有点心动了。行长继续说：这款基金是托管在我们银行的，资金安全绝对有保障，投这个就相当于是银行存款。此时，你大笔一挥，决个500万。
　　这位银行行长推荐给你的六宝基金，其实跟这个银行毫无关系，他是借着银行的信用去推荐别人的产品，这就叫“飞单”。如果有5个点的回扣，那么你投500万，他立马可以拿到佣金25万，何乐而不为呢？他口头上跟你保证投该基金就像存银行一样安全，但你签署的协议里肯定会告诉你这是高风险投资，可大多数人根本不会看那么长的协议。就这样，你被银行的人骗了。
　　俗话说得好：土豪死于信托、中产死于理财、屌丝死于P2P。不管你是什么身份什么地位，总有一款骗局适合你。就算你当上了市长、部长、首长，还有王林大师在等你。
　　P2P怎么了？
　　22万人、430亿的泛亚！
　　90万人、500亿的e租宝！
　　7万人、50亿的财富基石！
　　1万人，50亿的中晋资产！
　　40亿的大大集团、15亿的融资城、7000万的融业财富！
　　以上列举的仅仅是较为有名的案例，但那些并不出名的问题平台更是不计其数。到底P2P怎么了？真的如此臭名昭著吗？
　　其实八妹觉得，所有的平台都是一把双刃剑。P2P本身是一种金融创新模式，最早由科技行业发展而来，有名的迅雷下载软件就是以P2P模式实现快速发展的典范。由此可见问题并不在P2P本身。
　　其实由于P2P的草根特性，可以让融资困难的中小企业最快获得资金，一度成为最受中小企业欢迎的金融创新。但由于其较为新颖，真正懂P2P的投资者太少了，再加上监管的滞后，所以被不少不法分子利用，借助P2P的这种优势玩起了最为高明的金融骗局。但这并不代表P2P本身有问题。
(责任编辑：DF207)
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关注天天基金理财推销全是坑，千万别上当！骗局分析，别再被骗了！ : 经理人分享
理财推销全是坑，千万别上当！骗局分析，别再被骗了！
摘要：近年来非法集资犯罪案件不断增多,新旧领域风险叠加,互联网金融成为高危领域。打着互联网金融、农民专业合作社、投资中介、股权投资、旅游、养老、民办院校、境外上市等旗号的新型案件增多。
　　典型网络金融骗局分析，别再被骗!
　　近年来非法集资犯罪案件不断增多,新旧领域风险叠加，互联网金融成为高危领域。打着互联网金融、农民专业合作社、投资中介、股权投资、旅游、养老、民办院校、境外上市等旗号的新型案件增多。本文通过三个典型案件，分析归纳当前网络金融骗局的几个典型特征。
　　案例一
　　搭建复利理财网，两个多月敛资6000万余元
　　伎俩：
　　搭建“开心复利理财网”，宣称“1600元注册一个账户，每天能获20元返利”。
　　受骗：
　　8个省份的1万多人注册成为“会员”，在线注册3万多个账户。
　　花10万元，马志(化名)搭建“开心复利理财网”，并在网站系统给坐在传销金字塔最顶端的自己取名“king”。5月6日，南都记者见到马志的时候，他已在江西宜春的看守所。他告诉南都记者，“开心复利理财网”日上线，凭着“1600元注册一个账户每天都能获得20元返利”的宣传点，不足三个月便有来自8个省份的1万多人成为“会员”，在线注册3万多个账户，他个人获利1000多万元。
　　开心复利理财网的圈钱大法
　　打着“网络理财”等幌子的网络传销已成新趋势。马志说自己在一些创业群、理财群、金融群，时常看到宣传网络理财创业帖子,看了很多视频，研究经营模式。马志的构想是短期内搭建“开心复利理财网”,用低门槛加入会员、高额复利迅速吸引“会员”;同时经营“开心聊吧”、“开心商城”，把商城经营成用虚拟货币交易购物的平台。
　　为迅速吸引“会员”，马志将“开心复利理财网”游戏规则设定为1600元即可注册为网站会员，每天会获20元电子币返利，但想要将电子币变现，要么发展一名新会员、要么等电子币累积到规定数额后在系统内与其他会员交易.发展新会员越多，获得相应提成、管理奖励越高。马志还设计对会员返利“主账户”可提现、“子账户”资金只能复投继续等待分红等规则。
　　宜春市公安局经侦支队副支队长张丹青测算：在不发展新会员情况下，投资1600元每天坐收20元的静态分红，半年能“回本”。而发展一名新会员还能收获360元(按20%提成)推荐奖。对系统内下线9层的会员还按日分红奖励10%发放管理奖，如系统内下线9层共有500名会员，每天仅管理奖就能拿到1000元，“当然，提成、奖金是电子币，必须要拉人头、发展下线才能提现”。
　　会员为获得奖励，1人注册10个账户
　　宜春高安的文振龙(化名)就是被重奖吸引而成为会员。50多岁的文振龙连复杂一点的电脑查询资料、第三方平台转账都不会,只是在QQ上听外省朋友推荐投资不高、回报率远高于银行存款的“开心复利理财项目”，很快加入其中。
　　“想把钱从账户提出得加盟新会员，我推荐一个医生朋友，他还上网查,看到开心复利理财网介绍公司总部在境外、分公司在河南，还开了商城。”一番评估，文振龙的感觉是“不像是骗人的，反正也就1600元，存银行也没多少利息”。
　　在文振龙推荐下，他的“医生朋友”以及两位姐姐成为会员。经三位下线继续推广与层层发展，2014年10月下旬到去年5月案发，文振龙已是“开心复利理财网”在高安市最高层级“会员”，其下共有7个层级、100多名会员。文振龙说，为了赚取更多管理费、下线提成，他陆续投资13000多元，注册10个账户，陆续提现4000多元。
　　宜春警方调查，文振龙是“开心复利理财网”上投资金额较大的参与者之一，而大多数参与者开设1-2个账户。
　　两个多月便迅速崩盘
　　“理财”仅持续两个多月便面临崩盘。2014年12月，文振龙发现“开心复利理财网”时常打不开，系统内不再有会员要买电子币,最后网站干脆进入“维护”状态。“账户里1万多元电子币没法提现，网站发布公告说根据国家法律要求要建‘开心商城’，让等一等。”文振龙心里犯嘀咕：是不是骗局?
　　“开心复利理财网”下分皇冠、钻石、众鹰、传奇等四大系统对会员进行管理、推销,山东人李跃(化名)是钻石系统的负责人。“到2014年底，新进会员少、电子币太多,很多人电子币兑不出来。有人骂我‘坑人’，甚至在系统、QQ群里直接开骂。”李跃说,去年4月马志推出新版“开心商城”,规定老会员转入新平台不仅要交200元注册费,激活原先电子币还需按1：500比例交激活费,“但商城里没多少真实商品，玩的还是炒币。”
　　与此同时,宜春警方接到线索已介入调查,去年8月在河南洛阳将“king”抓捕归案。张丹青回忆：抓捕中发现，短短两个多月内敛资6000多万元的网络传销主角“king”马志，工作室设在家里，网站管理运营、传销项目推广、财务管理全由其一人负责。而传销中所涉及银行卡、公司注册信息，使用的均是虚假身份。这让李跃感到颇为讽刺:“我们一直叫他‘张总’,平时在网上交流,我也不知道自己到底是第几层。”
　　“万通奇迹”涉案金额数亿元，多家空壳公司步步设局
　　伎俩：
　　通过出售融资产品建立会员制向社会公众筹集资金，引用投资原始股权理财、电子商务等新概念吸资。
　　受骗：
　　5800人卷入其中。
　　2013年5月开始，一家名为“万通奇迹社交资本云计算平台”的公司，通过出售融资产品建立会员制向公众筹集资金，在主要人员被警方追逃后，网站操纵者仍步步设局，新开设公司，引用投资原始股权理财、电子商务等新概念,转移原有会员继续吸资。肇庆市公安局鼎湖分局查实，全国5800多人卷入其中,涉案金额数亿元。
　　购融资产品获得分红
　　2013年5月，“万通奇迹”系列融资产品进入公众视野：“万通公司发布系列套餐，5种投资金额，分别为399/799/99美元，按金额不同每日有分红。”万通奇迹以北京地区作为中心进行销售，并承诺成为万通卡会员后每日可获得32个电子积分分红，其中16个电子积分为分红积分可用于提现，1电子积分可提取1美元。“折合人民币约每天96元，投资1199美元，三个月就可以拿回成本”，投资人李某说。
　　各地大量购买电子积分的资金开始汇入由万通奇迹董事长徐某、CEO刘某等人控制的北京公司及境外公司账户内。例如李某购买多个万通产品，网站关闭后损失7万多元。
　　成立新平台步步设局，吸引投资者
　　2014年3月,徐某等人以万通奇迹系列套装已由G lobalU nity财团接管、现有万通奇迹系列套装项目进行修改为借口，推出百人网股权置换(即电子积分兑换百人网原始股权)、国度交易所(用于会员之间相互买卖电子积分)等，用以消耗会员的电子积分数量，拖延会员提现时间、赚取电子积分交易手续费。
　　去年1月，徐某等人继续利用万通奇迹平台、人员渠道，与他人在深圳成立万怡通公司，以国度金融控股集团有限公司接受原万通卡会员为名，将原万通会员转换为国度会员。“徐某通过微信群向投资者发布信息说在深圳成立百人网络公司，想以爱币方式赔偿投资会员的损失。”王某说，如投资会员原来损失2000美元，徐某就将赔偿给投资会员2000爱币，该2000美元可在百人网址上购物，若不用这2000美元，可成为百人网股东，但不能提现。
　　徐某供述，他当时注册三个不同微信号，成立多个微信群，“用来安抚投资万通奇迹受损的群众”。去年7月开始，徐某、汤某某等先后成立爱加倍文化传播(深圳)有限公司等10多家无实质经营的公司，通过举办推荐会等，宣称国度金控集团将推出“IPL板”业务(即自行发行公司股份、认购、挂牌交易)，推动14家子公司在3个月至24个月内挂牌上市，销售上述公司原始股权，继续吸收公众存款。爱加倍公司总经理孙某表示，百人公司的虚拟股权没有在政府部门登记。
　　空壳公司设套，涉案金额数亿元
　　肇庆警方核实，万通奇迹及激活爱币账户5600余个，涉及万通卡会员5800余人，分布在全国28个省份。去年5月至9月，万怡通公司账户汇款备注为"激活金币"、"激活万通卡"、"购买爱币"的汇款金额1.2亿余元，赚取激活费用900余万元，按20%激活款估算，涉案金额达数亿元。
　　令人惊讶的是，如此大规模的集团，旗下公司几乎是空壳运转，仅靠投资人钱款弥补运营成本。其中，万怡通国际投资发展(深圳)有限公司、百人网络科技(深圳)有限公司的认缴注册资本均是10000万元，但实缴为0元。去年8月14日至9月11日，以徐某的父亲名义成立9家与案件直接关联公司，注册地均为同一个地点。
　　万怡通公司在收取、退还激活款过程中，以工资、费用、备用金、预付等名义向50多名涉案嫌疑人汇款648万多元，涉案资金并无用于实际经营且有转移动向。警方认为，徐某等人利用实际零出资的万怡通公司，许诺固定分红，以补偿万通卡会员现金净损失的理由，在不具备发行股票发行资质的前提下，通过网站等向不特定人员承诺给予不属于真正意义上的货币(爱币)补偿、虚拟股份奖励的方式给付回报的运作模式及行为，涉嫌非法吸收公众存款罪。
　　虚构项目自我担保，“沪易贷”1年圈钱1.9亿元
　　伎俩：
　　注册成立公司设立“沪易贷”网站，发布短期理财产品，承诺到期归还本金并支付16%左右年息。
　　受骗：
　　邀请200多名投资者免费实地考察，回去后不仅全部投资，还“口口相传”。
　　被网站等推荐为2015年值得投资的P2P平台的“沪易贷网站”，其负责人邢某去年11月因涉嫌非法吸收公众存款被上海警方刑事拘留。在高利率、靠谱投资双重刺激下，“沪易贷”上线一年内募资1.9亿元。
　　从实业转行网贷，只因做金融来钱快
　　邢某此前一直在建筑业、美容业经商，曾被温州评为“十大杰出外来创业青年”。2014年，眼看身边做金融的朋友“来钱快”，邢某从实业中抽身转做网贷，注册成立上海佰强公司，设立沪易贷网站。但公司除在上海静安区有一处门市部外，办公点、主要工作人员、业务都在安徽。
　　“沪易贷”上线之初，发布理财项目多为1-3个周期的短期产品，承诺到期归还本金，并支付16%左右的年息。为迅速推广“沪易贷”，邢某除在网站发布广告、软文，组织有意向投资人“实地探访”。2014年8月，200多人的考察团抵达合肥，实地考察周边贷款项目回报率，食宿行全由“沪易贷”买单。一位浙江投资人坦言：实地考察后不仅自己购买“沪易贷”理财产品，还推荐母亲投资。
　　“当时一个借款项目是房地产,算一算当地房价、拿地成本和建筑成本,就能看到承诺的回报率是靠谱的.”邢某说,实地考察后,200多人不仅全部投资,回去后“口口相传”，“效果非常好。”
　　半数投资项目属虚构
　　看起来“靠谱”的投资项目，在现实操作中,另一个问题浮出水面：房地产行业投资周期普遍较长,按照“沪易贷”1至3个月短期投资,项目尚未启动,本金、利息就要偿还回去.为此,"沪易贷"选择“拆东墙补西墙”：在平台上发布大量虚构投资项目,以超高回报率吸引更多人投资,再拿着后续投资资金,偿还临近到期的本金、利息。
　　记者检索到“沪易贷”平台此前发布的各类投资项目，承诺最高的回报率达36%.其中，为避免利率超过人民银行规定的基础贷款利率4倍，“沪易贷”将基础利率设置在24%以内，剩下部分则用奖励形式兑现。上海经侦总队梳理“沪易贷”资金流发现，平台上发布的近半投资项目均属虚构，投资人资金经“沪易贷”平台指定的第三方支付渠道，进入邢某个人银行卡，邢某再根据个人判断借出，不少借款无法收回。如皖北一个房地产开发项目向邢某通过“沪易贷”融资1000万元，至今未归还。
　　资金链断裂后，谎称系统出错拖延兑付时间
　　在高利率、靠谱投资双重刺激下，“沪易贷”上线一年内向社会募集资金1.9亿元。邢某说，由于多数借款项目并未启动，而承诺的利率过高，导致成本猛增，到第七个月前后平台资金链出现问题，“想收手也来不及了”。
　　有投资人向警方指出，到去年4月“沪易贷”平台多次发布公告，通过“哄骗”应付不能及时兑付的状况。“先说系统出错，要核对各投资人账户情况,延迟兑付理财产品的本金、利息，然后信以为真，通过QQ跟网站核对项目。”投资人袁先生说，核对账目结束后，网站又公告说钱在邢某账上，而邢某在外地住院治疗，无法按期兑付本金、利息。后来，网站又以其它借口发布公告拖延兑付本金、利息，至今未兑付。
　　“沪易贷”拖延兑付本金利息去年在网上引发关注。有投资人担心平台跑路的同时，又自我安慰“‘沪易贷’注册时有实体担保公司”。让他们始料未及的是，这家“实体担保公司”也由邢某注册，经警方核实是空壳公司。
　　从以上案例中归纳总结，常见的诈骗手段大致有以下三种：
　　诱饵： 吸引投资人，还靠高利率
　　想要吸引投资人,最关键的诱饵还是高利率.如公安部披露的深圳惠卡案,其年化收益率16.2%上涨到32%。上当受骗的投资人王先生坦言：项目看上去很虚幻，但利息实在太高，没办法不被吸引。最终一万一万追投，共投资8万元，王先生将受骗归咎为侥幸心理，“当时就觉得，拿钱拿的爽啊!”
　　包装： 假装高大上，博信任
　　多名涉嫌网络金融诈骗犯罪的犯罪嫌疑人谈道：将公司、平台佯装打扮成“海外背景”，请专家等帮忙站台，或者宣传与某些知名企业有合作、邀请投资人实地考察、强调有实物担保，这些“包装”均是为了博取投资人信任。
　　情感牌：走进你的生活，掏空你的钱包
　　犯罪嫌疑人、“沪易贷”负责人邢某坦言：在对员工培训中，他特别强调要跟客户交流，时常发起礼品赠送活动，“有些人就是贪小利，送份礼品、或时常去看看他们，慢慢走近，大爷大妈觉得这孩子不错，手头有闲置资金，就投资了。”
　　公安部教你识破非法集资及传销的“十三种表象”
　　当前，我国非法集资犯罪案件高发，且犯罪活动手段花样迭出，有很强的隐蔽性。为此，公安机关列举出非法集资及传销犯罪的“十三种表象”，下列常见特征将帮助广大民众增强识别犯罪的能力。
　　非法集资
　　非法集资往往假借国家、区域或行业、金融发展政策,虚构"投资项目""理财产品",编造投资前景，以高利为诱饵，向社会公众进行非法集资。
　　1.以境外公司名义，虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目，有的在境外，如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会;
　　2.收款账户系以外国人名义在境内开立的账户，用于接收投资人的投资款;
　　3.许诺高收益的公司的网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人，进行虚假宣传的;
　　4.以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头，引诱投资人投资，尤其是鼓励发展他人并给予提成;
　　5.频繁变换网站名称、投资项目;
　　6.公司网站无正式备案;
　　7.以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息;
　　8.许诺超高收益率，尤其是许诺“静态”“动态”收益;
　　9.明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务资质;
　　10.在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告，尤其以中老年人为主要招揽对象。
　　1.编造或者歪曲的国家或区域发展政策,比如"国家试点""西部大开发""北部湾建设”“资本运作”“1040工程”“阳光工程”等;
　　2.打着“改革创新”经营、投资模式的幌子，比如“电子商务”“消费返利”“连锁销售”“连锁加盟”“特许经营”“网络游戏”“点击广告获利”“慈善事业”“爱心互助”“消费养老”“境外基金、原始股投资”、电子币买卖等;
　　3.声称高收益，包括:静态收益、动态收益、直推奖、层推奖、对碰奖、见点奖、领导奖、培育奖、报单奖、管理奖、小区业绩奖等。
　　公安机关表示，将坚决依法打击犯罪。同时，将坚持打击犯罪与维护创新发展并重，坚持宽严相济的刑事政策，努力实现法律效果、经济效果、社会效果的有机统一。
（来源：财经三分钟）
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作者：佚名
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