三个角度细算：背上房贷会不会让自己喘不过气？_张家港房产
三个角度细算：背上房贷会不会让自己喘不过气？
&发表于： 16:27:49&&共被阅读过438 次&&
& & &你有没有想象过，背上房贷是一种怎样的感觉？你有没有担心过，背上房贷会不会让自己喘不过气？你有没有想过，背上房贷，自己要付出多大的努力？（）
& & & 一、买房前认真算钱
& & &&第一，认真考虑了自己现有存款，父母能够帮衬的数额；
& & & 第二，考虑了自己每月的收入，以及工作稳定性；
& & &&第三，考虑了自己能够承受的最大还贷能力。
& & & 其实，这些细致的考量，本应该就是情理之中的事情。但是，却也往往是很多买房者最欠缺认真考量的地方。最关键的一点是给自己留有余地，不要把所有钱全部交了首付。总结两点：第一，根据自身经济能力来买房；第二，买房第一步一定要走好，凡事考虑全面。
& & & 二、做好短期压力的准备
& & &&记得一位买房者说过，一旦背上房贷，就走上了不归路。在买房之前，和绝大多数刚需族一样，租房的生活虽然有些不稳定，但是日子过得比较安逸。周末，还能安排时间出去旅游，看电影。
& & & 可是，突然有一天买了房，背上了房贷，一切都发生了改变。一方面，心境发生了变化，“贪玩”的心逐渐收敛起来，生活目标就是赚钱还贷；另一方面，生活方式发生了变化，不敢出远门，不敢买高档品，学会了省吃俭用，精打细算。
& & &&时间稍长一点，随着工作时间增长、薪资上涨，内心那根绷紧的弦也就悄悄放松了，生活质量又能回到过去，不过你可能又计划着买下一套了。
& & & 三、完成心态调整
& & & &心态的调整，总需要一个过程。其实，大家看看身边已经买房的人也不难发现，背着房贷的他们，现在更多的是夹杂着庆幸与后悔的复杂感情。庆幸的是自己早早买了房，不用再过观望等待的生活，后悔的是当初自己没有狠心多买几套。
& & & 买房，真实无法假设，除了眼见的机遇，也有潜在存在的风险。也许，每个人都会有突然背上房贷的那个时候，都会从一人吃饱全家不饿走向一个肩膀独自撑起一个家。虽然还贷的路很难，但楼楼希望买房者可以根据自身经济实力做出买房选择，考虑好自己还贷能力的最大上限。
最新网友点评
关于三个角度细算：背上房贷会不会让自己喘不过气？我想说两句：
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房产被保全查封，房价涨了很多，如果房产被拍卖涨价部分的损失如何追偿？
房产被保全查封，房价涨了很多，如果房产被拍卖涨价部分的损失如何追偿？ 背景：3月份已经和上家签了网签，约定7月31日前过户。当时产调拉出来有一个房贷抵押和一个个人抵押。上家没有告诉我们实情，6月份这时才知道上家的产证在公安局封存（公安局在2015年5月份就催上家还钱上家一直没有还，2016年6月份的时候又不给还了），因为抵押不是给个人而是一个担保公司（且违法放高利贷被关了），事情一直不能解决所以我们做了房产保全。8月份公安局解封可以还钱拿产证，但是这个时候产调上又多了一个查封（上家欠别人钱一直不还）。现在房产证上有一个房贷抵押，一个个人抵押（高利贷），一个第一保全，第四个才是我们做的保全。房子已付了定金，现在尾款比上家的债务还多10w。 问题：如果上家要拍卖房子的话，我们收回定金的大部分或者全部收到后再告上家欺诈要求赔偿实际损失的话，法院会支持吧？如果上家逾期未赔付是否可以用上家的其他资产比如车等其他来抵呢？
依据合同法规定，你要求赔偿房屋涨价的损失的请求不会得到支持。只能要求按照合同的约定支付违约金。至于为什么这样解释，我可电话中给你说明，打字麻烦。
你可以委托律师诉讼维权。若需帮助，可来电或预约当面洽谈。
以拍卖的价格结算。
可以要求赔偿，如果有其他财产，建议你尽快申请保全
以拍卖的价格结算。
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其他类似咨询2017，你背那么重的房贷有风险吗？
各热点城市，特别是一线城市的限购政策，已经史上最严。2017年，还能有变化，能对楼市产生比较大的影响的，可能就是房贷了。中国人民银行行长周小川3月10日在两会新闻发布会上表示，住房贷款在中国还会以相对比较快的速度发展，但增速估计会适当放慢。这句话应该怎么理解？过去的一年里，关于中国房贷是否存在大的泡沫，是否有风险的争论此起彼伏，真相到底如何？各热点城市的房贷陆续在收紧，这会造成什么影响？一二线一些家庭的月供已经达到了收入的50-70%，背负这样的压力是否有回报？是否值得？明源君认为：1、中国的房贷目前仍然安全。2、房贷2016年增速确实过快，如果持续这种增长会有风险。因此央行想让房贷增速放慢。3、M2增长持续的情况下，房子是少有的保值资产，也可以随时抵押变现。一线房价越来越高，买不起房的人增多，房租反而会上涨，限购限贷客观上推动房租上涨。所以，如果想在一线呆下去，能背房贷就背吧，时间将证明你付出的价值。下面明源君详细来说。 2016的快速增长过后，房贷依然安全，但必须控制其增长速度。国际上，判断房贷是否在合理范围之内，主要是用“个人购房贷款余额”，和四个数字相比：国家GDP、居民总储蓄、总金融资产、总房产价值。大家先和明源君一起看看个人购房贷款余额和GDP的对比情况。目前看起来，我国的房贷仍然在安全范围内。与美国乃至日本危机前的比例，以及近年的比例都有较大差距。以其他几个参照对象来说，中国房贷存量占居民总储蓄（29%）、总金融资产（15%），以及总房产价值的比率（10%）与日本相当，但均大幅低于美国的数字。也就是说，目前，仍然房贷仍然安全。但是，我国的房贷增长已经大大快过GDP的增长，必须对房贷增长的速度进行限制，否则这个比例会迅速扩大。大家可以和明源君一起看看下面这两组数字的对比。2015年末我国个人购房贷款比2014年末增长23.2%。而中国2015年全年GDP增速为6.9%，这是1990年以来的最低增速。2016年我国个人购房贷款余额增长35%。而2016年中国GDP增速大约为6.7%左右，速度较2015年又有所下降。中国1990年以来的GDP增速如下图所示，数字为增长的百分比。如果以后几年房贷继续保持2016年的增长速度，而GDP也保持目前的速度，那么只需要3---5年，房贷/GDP的相关数字就会接近危险边缘。所以，必须控制房贷的增长速度。这也是央行要控制房贷增速的原因。根据一些媒体的报道，各地政府限购限贷政策之外，2、3月份，北京、广州、深圳、珠海、佛山等十几个城市的金融机构陆续调整政策，将房贷收紧，主要有3个表现：1、将二套房贷最高年限从30年减至25年。这样以来，同样贷款额度下，月供增加，对贷款者月收入的要求就提高了。2、首套房利率的下限已经从8.5折提高到9折，也就是说月供和利息总额都增加了。3、一些银行之前规定分行每月汇报信贷投放情况，现在则改为每周至少两次向总行汇报信贷的投放情况。额度之前一月乃至几月一调整，现在则是随时变化。房贷政策收紧，加上之前限购加码的效果还没过去，就全国而言，个人房贷规模增长近两个月迅速放缓。2016年12月的房贷新增是1.04万亿，而2017年1月房贷增量仅为6293亿元，2月房贷更是只增加了3804亿元，连续两个月降幅都非常明显。明源君认为，2017年，房贷增量将大幅度减少，主要有3个原因：1、政府的限购限贷政策。2、银行收紧信贷。3、三四线因为不限购，新房交易在全国的比例将增加。但是三四线房屋单价比一二线低很多，同等面积规模下，相关的房贷将减少。 背房贷很苦，但时间会证明累点是值得的。2015年公布的一个房贷调查报告，说出了供房者有多辛苦：一线城市月供占家庭月收入30%-50%的占39.47%。50%-70%的占11.65%……背房贷这么辛苦，是否值得呢？如果你看以看M2这些年的变化，和房价这些年的变化。你也许就会觉得，买房比存钱好多了。一 、背房贷虽然辛苦，但是能集聚财富，存钱虽然看起来无压力，但财富在贬值。2016年，M2同比增长11.3%，低于年初13%的增长目标。大家和明源君一起来看下中国的M2从这20年的变化。我们再来看看房价的情况。1996年，深圳新房房价是4800元/平；2006年，是9230元/平；2015年，是33426元/平。1996年，北京商品房价是3869元/平；2006年，是8077元/平；2015年，是29967元/平。下面我们对比来看，看看下表，你还会觉得一线城市房价的上涨离谱吗？如果一个人在这些年里买了一套房，虽然背着房贷，但是资产却增长了，而且是有杠杆的增长。首付20万买100万的房子，房子涨到200万，净资产就变成了120万。但是如果没有买房，资产就贬值了，20万购买力可能变成之前的10万。从下图可以看到，M2比房价涨得快，房价比GDP涨得快，GDP比实业涨得快。2006年深圳新房价是1996年的1.92倍。2006年深圳年人均工资35107元，是元的2.42倍。这也是2006年并没有很多人说房价高的原因。2015年深圳新房价是2006年的3.62倍。2015年深圳年人均工资87132元，是元的2.48倍。房价的涨幅这个时候已经远高于工资了。请注意，房价是每个平方的，“万”为单位的单价要乘的是几十上百的平方数。工资则是一年一年的，那么多就是那么多。每平方多出一点，那负担就是几十倍的增加。一步赶不上，可能就赶不上了。当然，有人会说不背房贷也能解决住的问题，比如可以租房，不过正如明源君之前所讲过的那样，随着买得起房的人越来越少，限购越来越严，房租反而会上升。 二、一线房租将持续上涨。一线城市的房价越来越高，能买得起房的人越来越少。一线城市限购越来越严，有买房资格的人比以前少了很多。这会导致什么结果？明源君告诉你，结果可能和很多人想的不同：会推动房租上涨。买房和租房，虽然有相关性，但实际上是两个市场，两者都和供需有关。随着一线城市里的空地越来越少，一线的租房市场成为一个稳定成熟的市场，这个市场也就越来越和供需正相关。能买房的人越来越少，租房的人自然越来越多，房屋数量则相对固定，这必然会导致租金的上涨。大家可以和明源君一起去看下美国的情况，作为一个成熟的市场，在次贷危机之后，能买房的人越来越少，却导致了租金的持续上涨。美国2016年4月份平均租金为1407美元，与2015年同期相比增长了2.6%。著名租房网站Zillow预计，到2017年4月，美国整体租金会再增长1.75%，平均达到 1431美元。而一些热门城市，租金的上涨更是吓人。圣何塞，作为高科技公司的聚集地、硅谷的核心地带。2016年4月，其平均租金高达 3729 美元。与2015年相比增长了8.04%。预计2017年同期会增长7.99%，达到4027美元每月。2016年四月，整个纽约平均租金为2411 美元每月，比2015年同期增长4.3%。请看下面Zillow的统计图所反映的情况。而且，这两年的租金增长，是在之前已经持续增长多年的基础之上的再增长。在此之前，2015年7月，纽约核心的曼哈顿区域，房租的中间价格在2014年7月基础上同比上涨5.5%，曼哈顿的平均房租则飙升到每月4022美元。2014年全美867个城市中有672个城市的房租同比出现增长，全美范围内平均同比增长2.8%。在全美范围内，租房客需要将29.5%的收入用于支付房租，比房产泡沫前（年）的24.9%还要高。2006年到2013年，华盛顿的租金中间价格七年增长了21%；纽约增长了12%。为什么美国的房租会持续高速上涨？纽约本地的房产交易专家认为，目前纽约租房市场有两个推动力：一是就业人数不断增加；二是房贷条件越来越严格。美国的银行在经历了2008年次贷危机后就收紧银根，紧缩的房贷条件减少了购房者的人数，造成人们对住房日益增长的需求只能通过租房来实现。在美国，超过一半的租客把30%的收入花在租金上；而在10年前，因为更多人可以买房，他们只花了18%的收入在租房上。全美住房拥有率在2005 年前后房市繁荣期超过69%；2015 年下降到63.7%，是自1990 年以来的最低水平。由于数百万住房被法院强制拍卖或属于负资产，实际住房拥有率更低。与2014 年第一季度相比，2015 年第一季度全美租房住的家庭数量增加了180 多万个，而与此同时，房屋拥有者人数则减少了386000 个。研究结果显示，在波士顿、洛杉矶、纽约和迈阿密，2013年已经有60%的居民是租房者。在芝加哥，租客数量从2006年到2013年增长了12%。在中国一线城市，人口的持续增加与美国大城市类似。而且有一些特殊情况也会推动房租上涨：一、政策性限购限贷，导致能买房的人进一步减少，租房需求增加。二、城中村改造等，让低端供应减少，豪宅供应增加。三、房源更多为机构所掌握，个人房东减少，推动房租价格上涨。四、相关安全规定让可以被租赁的单位不可能无限缩小，通过“胶囊公寓”等形式改造硬件缩小房间，降低租金的效果有限。最后，明源君想说，对政府部门和银行而言，需要在控制房贷快速增长和保持楼市的稳定之间找到平衡。而对个人而言，背房贷是有风险有压力。但是相比而言，不买房的风险和压力似乎要更大些。
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