民贷天下优选项目房产抵押贷款最长期限限是多久？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-07-10 03:57 标签： 消费贷款最长期限
民贷天下：信披较差，已沦为资金通道 - 简书
民贷天下：信披较差，已沦为资金通道
如果觉得小象的文章对你有帮助请帮忙分享出去，小象希望能帮助到更多做网贷投资的朋友！文|小象要趁早一提到国资系平台，小象我潜意识里是有些排斥的，抛开那些真真假假不说，就算是真国资也很担心会产生一种三个和尚没水喝的结果，不能否认，它们从出生那天就自带着光环，那种莫名的信任感是多少草根平台如何追赶都无法企及的，但就是因为这些天生的优势，让这些国资系平台没有一种原生的危机感，也没有强烈的竞争意识，在最应该奋斗的时期，它们可能更愿意利用强大的背景作为背书让自己变成一个纯粹的资金通道，毕竟这样做没有什么太大的风险，而且即使有风险也没有压在一个人的头上，它们不太需要关心，如果我的资产定价错误了，会否面临着重大的亏损甚至倒闭，也不需要绞尽脑汁去满市场的寻找优质的债权，只需要通过战略合作的方式，就有大批的第三方会把债权处理的干干净净交由它们来进行简单的销售。当然这种资金通道的方式也不意味着就一定有什么风险，还是需要看合作的债权提供方本身的业务模式和风控措施，但因为隔了一层，信披又成了拦路虎，所以对于这种国资系平台的判断难度是高于那些结构简单的民营平台的。而今天我们要观察的平台小象不说大家也能猜出来是一家国资系平台了，它叫做民贷天下，没错就是那个无论是名气还是交易量都杠杠的大型国资系平台，那么它是不是也有小象前文提到的一样的问题那？接下来咱就以事实为依据来具体观察一下吧。通过浏览其官网可以获知运营这个平台的核心主体是民加科风信息技术有限公司，通过查询工商信息可以看到这家公司成立于2014年9月，注册资金为2亿元人民币，实缴为1亿元（2015年年报数据），目前显示的股东构成为6个法人。
其中能让民贷天下被定义为国资系的最主要的股东就是广州科技金融创新投资控股有限公司了，因为它是一家隶属于广州市人民政府出资成立的产业基金项下，专注于创新型产业投资的资产管理公司。而且民贷天下刚成立的时候，它的占股比例确实是最大的达到了40%，可以被认定为第一大股东，但是经过多轮的股权变更以后，其目前的占股比例已经缩水到20%了，当然它也依然还是与另外一家国有企业中青昱诚（北京）科技有限公司并列为第一大股东，所以民贷天下国资系的头衔还是很稳固的，大家也无须太过纠结。那么既然确认了其国资系的身份，我们就需要循着前文的思路来观察一下这家平台是否也有同样的问题。首先我们还是先来观察一下它的管理团队吧。因为民贷天下的法人兼董事长在去年12月份的时候发生过变更，从刘志军变更为了现在的马金声，所以仅看新的法人的履历确实不够客观，这样我们来把两任法人的履历都放出来对比着观察一下吧。
不知道大家看完这两份履历有什么感觉，至少在小象看来，第一任董事长确实属于兼具前线工作经验和管理能力的复合型人才，而现在的董事长的显赫身份肯定无须质疑了，但始终给人一种挂职的感觉，就是我用我的身份在这坐镇，帮助民贷天下，提高公信力，但至于是否参与到日常的管理决策中就真的不好判断了。而随着李志军的离任，其项下的管理班子也随之发生了重大的变化，就拿CEO来说吧，也已经从过去的刘军换成了现在的陈挺。这里我们也对比着来看一下吧。
从这两任CEO的履历中也可以感受到，民贷天下接下来可能会进行的风格转换，因为上一任CEO的从业经历确实偏传统些而新一任CEO的工作经历则多在互联网领域，当然了这位前任CEO现在虽然已经离任了，但也并没有彻底离开民贷天下，他只不过换了一个身份从打工者变成了股东罢了，因为他其实就是民贷天下的新晋股东之一九合金控的创始人，说明他对民贷天下还是有所期待的。但是这种换血似的管理团队变更，在小象看来始终不是什么好的信号，至少从企业发展的稳定性上就会造成不小的影响。当然了作为普通的投资者，还不需要做这么深层次的探究，只要确认我们借出去的钱是否能按期归还就好了。所以接下来我们就来看看民贷天下的业务模式和产品种类吧，这才是我们需要关心的重点。现阶段的民贷天下的产品种类还真不算太多，如果按照投资期限来划分的话一共分为三类，它们分别为日日添、月月丰和年年余，如果按照资产类型来划分的话，现阶段主要有两种，一种是银行承兑汇票收益权转让这个目前对接的产品均为日日添，另一种则是消费信贷集合债权目前对接的产品包括月月丰和年年余。这里我们分别选取两个真实的标的来具体观察一下吧。首先是日日添。
说句实话，这款产品小象有些没看懂，因为仅从项目描述上来看的话，这是一笔银行承兑汇票贴现收益权转让，借款人应该是银行，借款原因是补充银行的流动性资金，如果按这个思路理解的话，就是银行通过其持有的金融牌照向社会公众募集的成本要高于民贷天下平台的融资成本，但很显然这是不可能的，还有一种可能那就是这是一款扶持性产品，银行用这种方式来帮助民贷天下实现普惠金融，但是这种想法又太无私了，不太符合一个企业的经营初衷，所以如果再加上3.9%的年化利率，这款产品的投资价值，小象我是一点儿也没看出来。那么接下来我们再来观察一下民贷天下项下另外一种资产类型，消费信用集合贷款吧。
从这款产品的项目描述中，可以看出来这些消费信用贷并不是民贷天下自己开发的，包括风险审核等操作也都是由推荐债权的第三方独立完成的。而民贷天下所充当的角色就是资金对接。那么问题来了，如果投资人投资的真正债权并不是民贷天下开发的，我们就需要对开发债权的公司有一个充分的了解，至少需要确认它的风控实力究竟如何，但是从上面的项目描述中，我们看不到任何详细的信息，如果仅靠这种模糊的披露信息的话，我们也只能闭着眼睛通过信任民贷天下来信任这家真正提供债权的公司，那么小象在这里的观察也没什么意义了。所以这款产品我也无法给出投资建议。如果你认为民贷天下很安全，很值得信任，并且所给出的利率也很理想的话，你完全可以选择投资，当然如果你有跟小象一样的顾虑的话，也可以去选择同样在做消费信贷，但是透明度却更高的其它平台。而从整个平台的投资角度来看的话，小象认为它也没有什么投资价值，当然了它是不会出现在小象不推荐的列表内的，但也绝对不会被放到网贷池子里。欢迎关注小象要趁早,公众号：xiaoxiangTV888【小象网贷频道】一个普通投资者的网贷观察日记，真实，独特，也犀利！PS:这里还有小象的平台观察文章音频等着你来收听哦:)声明:文章不构成投资建议,本文为小象原创，如若转载，请联系小象获取授权，谢谢配合。
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