金瑞龙互联网金融服务公司是否合法_百度知道
金瑞龙互联网金融服务公司是否合法
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。P2P网贷新规一年 网贷行业经历了哪些变化？金瑞龙银行存管P2P网贷新规一年 网贷行业经历了哪些变化？金瑞龙银行存管金瑞龙百家号“合规之路是生与死的挑战。”一家中型网贷平台CEO这样感叹一年以来的亲身经历。金瑞龙合规_银行存管日，银监会等多部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称网贷新规），至今该暂行规定已正好满一年。网贷新规明确了多项网贷行业的基础规则。这些基础原则成为贯穿一年的指导文件。其中包括，第一，网贷平台影视信息中介，而非信用中介；第二，明确禁止自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；第三，规定个人和机构的借款上限，明确了网贷行业的小额分散基本原则，第四，明确网贷平台应进行金融监管部门备案和银行存管等。在网贷新规以及之后一系列指导文件下，“合规”成为网贷行业之后一年内最重要的命题。2016年以来的互联网金融监管政策统计表在众多规定中，银行存管无疑成为平台合规中最受重视的一项，也被称为平台合规的第一道“生死关卡”。如上图所示，在银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》后，北上深三地在6月至7月发布了当地的存管细则。上海和深圳提出“只能选择本地银行或者在本地设分支机构的银行作为存管行”，受此规定影响，一些P2P已经签好的银行存管协议或面临推倒重来。此外，银行存管也成为网贷平台为完成合规要求硬性支出，存管成本至少在数百万元至千万元不等。因此，规模不大、实力较弱的平台越来越多选择主动退出或转型。一年来，共计36家平台进行了业务转型（特指平台不再从事P2P网贷行业相关业务），其中，专注资产端，包括消费金融、借款服务等，占转型平台数量的28%，成为主要转型方向。集团化操作也是网贷平台适应新规作出的改变。2016年下半年，已有市场积累的大平台纷纷整合自身资源，进行升级集团化。仅2016年下半年，就有PPmoney理财升级为万惠集团、开鑫贷升级为开鑫金服、爱钱进则升级为凡普金科集团、团贷网升级为团贷网集团等。这是由于网贷新规明确P2P网贷平台不得自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、基金、保险等金融产品。在现阶段，成立不同的子公司将网络借贷业务、基金、保险、信托等业务分开，更符合监管的要求。此外，网贷新规中明确对于标的限额要求后，不少网贷平台借道金交所进行转型。由于金交所对交易金额没有明确限制，金交所也成为大标平台可行的出路。现阶段已有几十家P2P网贷平台与金交所达成战略合作关系，甚至有P2P网贷平台直接成为金交所的股东。不过，今年年中，网贷平台联姻金交所风向突变。6月30日，全国互联网金融风险专项整治工作领导小组发布《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》（下称《通知》），明确7月15日前，各类互联网平台停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。随后，团贷网便火速与其刚刚控股的融金所迅速“分手”，陆金服、红岭创投、开鑫贷等也在规定期限内纷纷下架涉嫌违规的金交所产品。随着近一年来监管逐步趋严，涉及内容包括在银行存管、借款限额、校园贷、金交所等等提出的要求和限制，网贷平台交易量持续攀升上升态势。今年7月底，累计交易量更是突破5万亿元大关，去年同期历史累计成交量为23904.79亿元，上升幅度达到了112.43%。经过一年的“清理整顿”，正常运营的网贷平台数量从网贷新规发布时的2238家，降低到2090家，减少148家。同时，近一年以来，有882家平台退出网贷行业，其中良性退出的停业和转型平台657家，占七成以上比例，众多小平台由于较为严厉的监管背景下，无法满足监管层的要求，平台选择主动清盘停止营业。在此一年中，互联网金融平台呈现出新金融的融合之势、资产端的普惠之势、技术层的智能之势这三个突出的发展特征。其中，网贷平台已经从行业发展初期在业务体量上的竞争，升级为在金融科技能力层面的比拼。金融业属于经营风险的行业，高风险属性决定了强监管的必要性。对于互联网金融而言，在宽松的氛围内成长起来，随着规模逐步做大，加强监管很有必要。《暂行办法》出台的这一年，网贷行业逐渐步入正轨，各项制度越来越完善，系统性风险的出现概率大大降低，监管所带来的的正面影响显而易见。”回顾一年以来网贷行业的发展，网贷行业第三方服务机构网贷之家也表示，网贷新规下，良币驱逐劣币的趋势明显，监管作用明显，下一个十年，将是网贷行业秩序建立的十年，也是真正深度创新的十年。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。金瑞龙百家号最近更新：简介:原创发布最新国内金融动态，最新时事资讯作者最新文章相关文章2017年最新P2P平台银行资金存管名单有哪些？_百度知道
2017年最新P2P平台银行资金存管名单有哪些？
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迪蒙：网贷天眼可以看，由于目前还是8月份初，所以8月份上线银行存管的P2P平台名单还未整理出来。不过，不管是什么时候，根据目前的形势来看，各大P2P平台都紧锣密鼓的开展银行存管事宜，积极向合规靠拢，所以上下银行存管的P2P平台数量将不断增加。
银谷在线 西安银行
下面一起来看看部分P2P银行存管名单：1、广东华兴银行诚信贷、微金所、汇投网、汇中网、亿企聚财、华夏信财、超爱财、闲钱宝、渥金、有喜财富、掌中财富、金瑞龙、天天财富、袋袋金、恒富在线、红金宝、易享贷、华银金融、汇通易贷、钱盒子、小宝金融、前海P2P、龙票在线、钱途在线、格林易贷、海钜信达、就爱金融网、牛牛bank、智融会、e微贷、宝元贷、锦绣钱程、普汇云通、天玑汇富、融信网、前海惠农、联众在线、e葱金融、小贷吧、中青金服、小金瓜、壹宝贷、贷投乐、第三方金融、惠金所、首库金融、一点通、圈圈贷、金e柴神、恒瑞财富、优投在线、乐居财富、蜂投网、泰然金融、万贝贷。2、江西银行元宝365、她金控、广信贷、银豆网、Me金融、金贷理财、京金所、民信贷、投友圈、海投汇、融贝网、钱满仓、律合金融、和信贷、久金所、喔喔贷、班汇通、沪商财富、钱多多、永利宝、今日捷财、钱香金融、万盈金融、时间价值、e融所、爱财有道、立业贷、迷你贷、合拍在线、网投网、安快金融、汉金所、贝尔在线、金票通、融通资产、壹心贷、博金贷、小猪理财、图腾贷、中网国投、51人品、创客金融、16金铺、易港金融、铜掌柜。3、浙商银行鑫合汇、投融家、连资贷、鼎有财、小微钱铺、欧亚金融、e兴金融、票据客、油融网、安家贷、新合作金融、珠宝贷、麦麦提、联金所、i零花钱、民贷天下、新联在线、粤财汇、陇e贷、陇金汇、普惠金融、贷贷兴隆、文创汇、爱达财富。4、徽商银行爱钱帮、理财范、中瑞财富、小诺理财、中赣核、安心贷、金融工程、秒贷金融、信广立诚贷、城满财富、德众金融、新安左右贷、好车贷、快车财富、国元网金、互融宝、365易贷。5、海口联合农商银行钱哆拉、米族金融、木头人、微邦金融、瑞钱宝、农信商贷、响当当、利魔方、弘安在线、合力贷。由于目前还是7月份，所以8月份上线银行存管的P2P平台名单还未整理出来。不过，不管是7月份还是8月份，根据目前的形势来看，各大P2P平台都紧锣密鼓的开展银行存管事宜，积极向合规靠拢，所以上下银行存管的P2P平台数量将不断增加。
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2017金瑞龙解读银行存管《意见》注意事项
&&银行存管《意见》注意事项
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P2P公司金瑞龙存管银行属地化遭质疑 线上项目仅一条
近日，有投资者向本报记者爆料称，深圳前海金瑞龙互联网金融服务有限公司(下称“金瑞龙”)刚刚上线了银行存管，却不符合存管银行需满足属地化的要求。目前在该公司网站上，仅有一条500元的“社保贷”信息，其他项目均没有出现，公司资产端成谜。
　　原标题：逾期不披露 项目信息仅1条 金瑞龙资产端成谜
　　继e租宝之后，同样以线下理财起家的百亿平台善林金融被查封。一旦平台出事，背后则是千万投资者的血本无归。今年6月，互金平台备案大限将至，平台的何去何从牵动着投资者的神经。
　　近日，有投资者向本报记者爆料称，深圳前海金瑞龙互联网金融服务有限公司(下称&金瑞龙&)刚刚上线了银行存管，却不符合存管银行需满足属地化的要求。
　　资料显示，2014年11月上线的前海金瑞龙是金瑞龙汇鑫控股集团有限公司旗下的创新型网络借贷信息中介公司，经深圳市市场监督管理局核准成立，注册资本为1亿人民币。
　　记者查阅公司信息发现，吊诡的是，截至今年2月28日，金瑞龙累计借贷金额8.89亿，但该公司官方网站除了一笔500元的&社保贷-JRL&之外，再也没有任何其他项目信息披露。此外，金瑞龙网站上没有任何逾期、逾期90天等监管要求必须披露的信息。
　　存管银行属地化质疑
　　4月13日，金瑞龙宣布官方网站(PC端)正式上线上饶银行存管系统。据了解，此次金瑞龙上线存管的银行为江西上饶银行。上线银行存管是取得合规备案的条件之一，但是金瑞龙上线银行存管后，却引发投资者的质疑。
　　&上饶银行在深圳连分行都没有，这不符合&银行存管属地化&要求，这个银行存管不是忽悠我们吗?&一位不愿具名的投资者向记者表示，此前金瑞龙的相关人员一直声称，将与华兴银行进行存管协议合作。
　　所谓银行存管属地化，指的是P2P平台必须选择本地银行或设有分支机构的银行作为存管行。目前全国已有上海、广州、深圳、重庆等市宣布了银行存管属地化的要求。深圳方面的要求是：&与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排&。
　　至于要求存管银行属地化的原因，有业内人士向记者表示，从监管的角度属地化的银行相对容易沟通，政策落地较容易，特别是对风险处理上能够快速采取措施。&比如深圳的平台出现问题，执法人员需要向江西某个地级银行反应问题，要求配合，执行起来难度一定大于在本地有分支机构的银行。&上述人士解释。
　　对于此次与上饶银行达成存管协议的原因，金瑞龙方面并未给出详细的说明，但上述业内人士向记者表示，距离合规备案最后期限仅剩下2个月时间，金瑞龙或计划先上线存管，再未来拿下备案再修改存管银行。不过这一招并非能够奏效。
　　信披不到位
　　事实上，即便金瑞龙上线的上饶银行作为存管银行能够侥幸获得监管层认可，在信息披露方面，金瑞龙也难以合规达标。
　　根据去年银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下称&《指引》)，其明确规定，网络借贷信息中介机构应通过其官方网站及其他渠道向社会公众公示网贷平台的基本信息、运营信息、备案信息、借款信息等相关内容。可以说，信息披露已成为衡量一个平台合规运营的重要发展指标。当前头部平台均对上述要求进行了每月的披露。
　　《指引》对于业内普遍关注的逾期坏账等数据进行了清晰的界定和标准，明确了资料的规范格式、信披内容的责任人及惩戒措施、披露及整改期限，且信披具有强制性，不再是选择性披露，信批的逐步完善也将倒推网贷平台提升自身的风险管理水平，进而促进整个行业更好更快地发展。
　　根据《信息披露指引》配发的内容说明，逾期金额是指按合同约定，出借人到期未收到本金和利息的金额总合，其中&收到&是指资金实际划付至出借人银行账户;逾期90天以上金额指逾期90天(不含)以上的借款本金余额;代偿金额指因借款方违约等原因第三方(非借款人、非网贷机构)代为偿还的总金额。
　　《指引》规定，网络借贷信息中介机构应当在每月前5个工作日内，向公众披露截至于上一月末的逾期金额及笔数，逾期90天(不含)以上金额及笔数，以及累计代偿金额及笔数。
　　然而从金瑞龙的每月运营信息披露方面，对平台的逾期、逾期90天以上以及代偿情况等风险问题只字不提，仅仅是对用户群体、产品数量以及获得奖项进行了分类的展示。对监管要求必须披露的内容避而不谈，运营报告形同虚设。、
　　线上项目仅1个项目?
　　除了机构信息、运营信息，上述《指引》还要求平台对项目信息进行进行全面披露，强调保护出借人的知情权，保证投资人的根据披露信息充分了解平台与投资项目，根据相关信息充分认识到投资平台或者投资项目的风险性，从而合理投资项目，杜绝了以前投资人不了解投资项目、投资人等情况，保证了平台无法私自捏造项目从而形成资金池的问题。
　　而这一条要求，对金瑞龙同样毫无约束力。目前在该公司网站上，仅有一条500元的&社保贷&信息，其他项目均没有出现，公司资产端成谜。
　　此前有媒体报道称，和一般的互金企业不同，金瑞龙主要是做线下P2P业务，一般以债权转让的形式让投资人购买他们手里的企业债权，承诺高息。购买者与出让者全部都是私人之间的简陋协议，而投资者的钱财不是进入了企业的公户，而是支付到私人的个人卡号上，而这些私人个人账户是集团财务部的会计出纳等人的账户。对于上述报道说法，公司方面并未给予解释。
　　如果当然金瑞龙业务基本都还是以线下理财为主，签约主要还是以线下签合同的方式，那么此番上线存管银行对平台的资金并不能起到监督的作用。
　　值得注意的是，根据金瑞龙今年1月的运营报告可知，注册地是在深圳，而出借用户地域分布前五位却分别是山西省(14.67%)、内蒙古(12.42%)、福建省(6.67%)黑龙江(6.04%)以及安徽省(6.01%)。注册办公室均在深圳，而客户群体却集中在北方，金瑞龙的业务布局同样让人看不懂。
　　此外，上述投资者称，曾担任上海钰申金融信息服务有限公司(e租宝母公司)副总裁的田某，在e租宝因非法集资被查之后还在金瑞龙公司担任过公司财富端总裁，据悉，目前田某已经从金瑞龙离职。
　　对此，有业内人士向记者表示，金瑞龙在任用高管方面，未作详细的背景调查，聘请e租宝前高管多少会影响公司的信誉度。
责任编辑：王静
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