弘康人寿哆啦A保重疾保险计划怎么样 有哪些优势?-基础知识-金投保险-金投网
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弘康人寿多次给付型重疾险终于上市啦，弘康哆啦A保重疾保险计划覆盖160种疾病保障，重疾可赔付3次，轻症可赔付2次，自带轻症、重疾豁免，良心设计“超额赔付”医疗险。
（http://insurance.cngold.org/）11月08日讯，导读：多次给付型重疾险终于上市啦，弘康哆啦A保重疾计划覆盖160种疾病保障，重疾可赔付3次，轻症可赔付2次，自带轻症、重疾豁免，良心设计“超额赔付”，有效解决后续大额医疗费用问题，支持30年交费，保费便宜，缴费压力小。
从健康一生A款、健康人生C款、小白重疾、大白定期开始，小编就被弘康人寿圈粉了，8月份小编了解到弘康人寿即将在8月底推出多重给付型重疾险，当时小编的内心是无比兴奋的，可惜迟迟等不到官网更新条款，还好经过两个多月的时间，终于等到你——哆啦A保重疾保险计划!
弘康哆啦A保重疾保险计划由弘康多倍保和弘康重大疾病组合而成。
投保年龄：出生满30天-55周岁
交费期间：20年、30年
保险期间：终身
等待期：180天，等待期内因疾病导致首次患合同约定的重大疾病或轻症疾病的，仅返还已交保费，合同终止。(意外伤害无等待期限制。)
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编辑：颜思思
弘康人寿2017年发布的各个季度偿付能力报告显示，其2017年保险业务收入共计97.33亿，净利润6654.24万，相比2016年净利润增长72.64%。...
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自从保监会出台险种少儿身故保额最高限额后，保险公司也是在大环境下出台了一个适合少儿投资的保险，这就是弘康多倍保重大疾病保险，着重重疾和轻症，身故保障分层赔付。...
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强监管时代下，保监会显然不会再留情面。...
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金投网下载选保指南：为什么说哆啦A保是一款极致重疾险？
哆啦A保刚上线的时候，南姐就已经为大家做过产品测评，在重疾险中算是一款很不错的产品。后来哆啦A保增添了智能核保功能，让南姐对它有了更深的好感。
今天邀请竹子再次为大家梳理一下这款产品，帮大家在选择时做个参考~
首先总体概括一下这款产品。
哆啦A保重疾险保105种重疾+55种轻症，且轻症重疾均可多次赔付，支持智能核保，整体性价比真的高，优势还是非常明显的。
接下来我们重新温习一下它的具体保障内容。
为什么说这是一款高性价比产品？
原因如下：
1. 保障全面、病种数量多
包含了105种重疾+55种轻症，重疾分4组，可赔付3次；
包含55种轻疾，已经形成碾压的优势，且分4组，赔2次，每次赔付保额的30%。
而同类的康健一生多倍保保80种重疾，28种轻症。相比哆啦A保，性价比稍差一点。
另外，含轻症豁免和重疾豁免，一旦罹患合同规定的疾病，免除后续保费、合同仍然有效。
2. 分组科学，六大高危重疾独立分4组
竹子之前讲过，保监会要求的25种重疾中，其中前六种是高发的重疾，需要重点关注。
这六种重疾，如果分6组的话，其实是最好的。但如果把这六组放在一组或者两组，意义就不大了，因为它们的理赔占比率高达80%以上。
哆啦A保将这六大高危重疾独立分布4组，分组更实惠，也是非常有诚意了。
某一组别的疾病赔付一次后，其他组别疾病可继续赔付，满足多次疾病保障需求。
比如，重疾分组：A组-恶性肿瘤类、B组-脑部疾病类、C组-心血管类、D组-肾病及其他类。
3. 多次赔付，重疾赔3次+轻症赔2次
重疾分组赔付3次，发生重疾赔付，一次性给付基本保额；轻重分组赔付2次，一次性给付30%基本保额。
对于多次赔付，有些朋友可能觉得一生患两三次重疾的概率不大，但是如果在同等保额下能获得多次赔付还是很好的，因为现在年轻人患大病也很多，在年轻时患重疾之后就买不了健康险了。
所以多次赔付的重疾险也是很有用的，是现在重疾险的一种发展趋势。当然，买什么样的保险主要看个人实际情况。
4. 可投保300万重疾医疗
哆啦A保比较好的一点还在于可以投保300万重疾医疗，累计可赔付三组。这是我比较看中的一点。
每年仅需增加几十块钱，就可以多一个长期的高达300万的重疾医疗。
举个简单的例子：
比如我买了50万的重疾，如发生了重疾（轻疾及其他疾病不算），如果看病花费超过了50万，比如花了70万。
此时，50万保额不足以满足我们的医疗开支，那么，这300万内的重疾医疗就可以对多花这20万进行100%报销。
这样看来，此条款的设计是不是非常良心了呢？
而且，因为这个医疗险附加在重疾产品里，所以医疗险惯有的停售和续保风险，在这里都是不存在的！
当然，这款产品的身故保障也是很贴心的！
18岁前，若被保险人未发生重疾理赔，因意外伤害或等待期后，身故，返还所交保费，合同终止；
18岁后，若被保险人未发生重疾理赔，因意外伤害或等待期后，身故，返还基本保额，合同终止。
竹子对比了一下同样包含身故责任的平安福和国寿福，发现三者之间的价格差异仍旧是非常大的，哆啦A保最便宜。
不过竹子在这里还是要强调，即使包含身故责任，也不能简单把它理解为寿险来看待。
无论是平安福、还是哆啦A保，他们的身故责任和重疾责任是不能重复享有的。
哆啦A保——智能核保
接下来，重点讲讲这款产品的智能核保功能！
随着时代的进步，人工智能逐渐开始进入人们的视野，在2018年春晚上，我们见识到了无人车、无人船以及无人机等高科技产品登上了荧屏，这不单单展示出了中国抢占全球人工智能技术制高点的雄心，也揭示了人工智能在未来的发展趋势。
而在保险领域，人工智能也已存在，比如，我们常说的智能核保！
此前，竹子跟大家说过尊享e生、平安e生保2017这两款医疗险支持智能核保。现在，除了医疗险以外，弘康健康一生A、哆啦A保也提供智能核保功能，这对于消费者来说无疑是一件好事。
如果是线下核保，首先会很麻烦；其次，若核保不通过，还会对后期买保险产生影响。因为在所有的健康告知栏都会有一项询问：你是否被拒保过。
智能核保正好弥补了这个短板。
你可以通过短短几分钟的时间就轻松得到核保结果，在核保校验完成后，只要你不提交核保单，就不会留下个人信息记录。
示例如下：
1.进入投保页面，首先是健康告知，哆啦A保的健康告知一共12项。
如果你选择【全部为否】，那么恭喜你，你有一个健康的身体，可以直接投保；如果你选择【部分为是】，则需要进入智能核保阶段。
2. 进入智能核保页面，你需要选择告知异常所属的病种模块，哆啦A保病种模块分19大类，每一类别下还有细分的病种。
需要注意的是：若你有“被保险人健康告知”中问及、但智能核保中没有的疾病或状况，则无法线上投保。
接下来，竹子以常见的三大问题：甲状腺结节、乙肝、乳腺结节为例，来和大家走一下智能核保的流程。
1）甲状腺结节
甲状腺结节操作步骤：
·STEP1：选择异常版块：甲状腺及甲状旁腺；
·STEP2：是否有半年内超声检查；
·STEP3：是否满足以下情况；
·STEP4：特约除外，直接承保。
可以看出，弘康哆啦A保这款产品，对甲状腺结节承保的要求为：半年内甲状腺超声复查；TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰，且无颈部淋巴结肿大。
同时满足以上两种情况，则可以正常投保；若不满足以上两种情况，则无法投保，会出现如下结果：
需要注意的是，因甲状腺结节，若被保险人患甲状腺癌及其转移癌，保险公司不承担相应保险金给付责任。也就是我们常说的“除外承保”。
乙肝的相关病症，被分成了两类，主要看肝功能的检测值。
①未曾被诊断慢性乙型肝炎，目前为乙肝病毒携带、乙肝表面抗原阳性、乙肝小三阳，且无肝纤维化、肝增大、肝硬化、肝内低回声、肝癌
由图可知，如果肝功能检测值均不超过正常值上限的1.5倍，可以投保。但需要注意的是乙肝病毒携带或乙肝表面抗原阳性，需加费承保。
以30岁男性，保额30万，缴费30年为例，需加费990元。
如果肝功能检测值超过正常值上限的1.5倍，则无法投保。
②未曾被诊断慢性乙型肝炎，目前为乙肝大三阳或e抗原（HBeAg）阳性，且无肝纤维化、肝增大、肝硬化、肝内低回声、肝癌
若肝功能检测值全部正常，则可以投保，但同样需要加费。
以30岁男性，保额30万，缴费30年为例，需要加费1890元。
若肝功能检测值超出正常范围，则无法投保。
总结看来：无论是小三阳还是大三阳，只要肝功能检测值在正常值之内，就可以投保，只不过需要加费；如果肝功能不正常，则无法投保。
3）乳腺结节
哆啦A保的健康告知中没有提及乳腺增生，所以可以直接投保。
但如果是乳腺结节，那就需要进行智能核保了。
与甲状腺结节类似，哆啦A保对乳腺结节承保的要求为：半年内有超声或钼靶或核磁共振检查；BI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过2厘米且边界清晰，且无腋窝淋巴结肿大。
同时满足以上两种情况，则可以正常投保；若不满足以上两种情况，则无法投保。
需要注意的是因乳腺结节，若被保险人患乳腺原位癌、乳腺癌及其转移癌，保险公司不承担相应保险金给付责任。
通过甲状腺结节、乙肝、乳腺结节三个智能核保的例子，我们可以看出，智能核保由于是线上操作，短短几分钟的时间，你就可以得出相应的投保结果，这对于投保人来说还是十分便捷快速的！
但同时，也有一些尺度问题不好把握，比如常见的乳腺结节、甲状腺结节一般多是除外责任，但是有很多是纯粹的囊性结节，这个无法识别，必须通过人工查看B超报告识别，否则，很可能会一刀切，这样就没有办法了。
所以，对于一些同时有多个异常指标，想要争取到更好的核保结果的客户，也可以通过人工核保的方式，看看自己能否投保。
另外，还有两点不足之处大家也需要关注一下：
1、重疾、轻疾赔付分组，虽然已经比较有诚意，但是分组还是对于理赔的持续性有一定影响。毕竟，价格已经压的这么低，估计在这个价格基础上，这个点优化的空间不大；
2、投保人豁免责任。哆啦A保是标配的被保人豁免责任，如果关注投保人豁免的，竹子建议可以参考一下健康健一生多倍保。
总而言之，哆啦A保的优势还是非常明显的。
在有限的资金下，如何做足保额，做高保障，哆啦A保这款产品，确实起到了很大的榜样作用。
如果大家想要找一款比较全面的多次赔付的重疾险，竹子觉得，哆啦A保是个不错的选择。
以上就是竹子今天分享的内容，如果觉得有用或者还有疑问，欢迎大家多转发留言。
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今日搜狐热点Sina Visitor System重疾理赔后还能赔轻症，身故了还能领钱，你觉得合适吗？
每次写完一篇文章都像生完孩子一样，伴随着大脑的十几阵痛一滴不落地挤了出来。看着自己写的文章像看孩子一样，哪都喜欢，哪都顺眼，感觉它就是世界上最完美的文章。
可是，就有那么一些热心肠的好基友硬生生地告诉我：“你写的文章我看不懂，请写人话！！！你写的文章是给专业人士看的，不是给保险小白看的，
U know？”
好吧，既然基友们给我提出这么中肯的建议，那么从这篇文章看是我就本着“走心，有温度，说人话”这三大原则来写。
这不，昨天刚刚听完泰康人寿新产品的培训，感觉亮点不少，这就和大家一起分享一下。泰康人寿这家公司就不用说了，名声和老五家齐名，重疾险产品乐安康一度把老五家的产品打的是屁滚尿流，换句话说，如果你是个外貌协会的话，泰康不但有颜，更能把其它花瓶（老五家）按的死死的。
泰康的新重疾险可以说是重疾险的走心之作，其特点就是两点：
1：重疾理赔完之后，轻症还可以理赔。
2：重疾和轻症理赔完之后，如果身故了还能获得理赔。
一：整体保障内容
整个产品的设计还是基于前辈乐安康的基础之上，重疾还是一次赔付，轻症还是3次赔付，每次轻症还是赔付20%保额。不过在病种设计上，乐安心弥补了乐安康的不足，不但轻症从之前的22种升级到30种，而且把“脑中风后遗症”也补充到了轻症病种里。
补充一句：轻症病种不分组，而且每种轻症赔付没有间隔期。意思就是我今天得了原位癌，明天又要支架，那么保险公司赔付2次。
二：身故责任
身故责任可以这个产品的核心之一。前面的理赔就不说了，咱们重点说一下发生重疾后再身故所得到的理赔。分两种情况：
1：发生重疾后五年内身故的话，除重疾保险金外，保险公司再赔付保额的50%。
2：发生重疾后被保险人生存时间大于五年后身故的话，除重疾保险金外，保险公司再赔付保额。
豁免现在可以说是重疾险的标配了，如果你发现哪家公司的产品没有豁免功能或者少一种豁免功能的话，那么劝你还是别选这家了，因为你的利益别保险公司榨走了。
豁免分两种，一种是主险里自带的轻症豁免功能，而另一种是可以附加的投保人豁免。如果要是说人话的话，应该这么解释：
背景：老婆做投保人，老公做被保险人，老婆给老公上了一份重疾险，重疾险自带轻症豁免，另外老婆又主张附加了一个投保人豁免。
轻症豁免：20年缴费期，刚交到第5年，老公就得了轻症了，那么保险公司赔了老公轻症的钱，保险合同继续有效，最重要的是剩下15年的保费不用交了。
这次就不给大家整大对比表了，我知道虽然看着很专业，但是容易把小白看晕，所以就直截了当。
背景：男，30岁，20年交，10万保额
重疾单次赔付：
泰康乐安康的保费是：2490元
泰康乐安心的保费是：3670元
华夏健康人生的保费：2322元
重疾多次赔付：
同方全球多倍保的保费：2420元
天安人寿健康源优享保费：2397元
工银安盛御享人生保费：2330元
和目前市场上性价比最高重疾险相比，乐安心的保费确实要比其它产品贵出不少，保费贵当然是因为赔付完重疾还要再赔身故的原因。
大家一定要明白一个道理，被保险人获得利益越大，保费也会相对增加，毕竟保险公司不是慈善机构。
泰康乐安心产品形态在市场上又是首创，产品保障功能大大提高了被保险人的利益，产品的实用性也得到了提升。小马认为乐安心绝对是2017年重疾市场一款走心的产品。保费偏高也从一个侧面证明了产品实用性的提升。
不过选择权还是在消费者手里，毕竟产品没有完美的，只有适合消费者需求的。&
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