如何识别以理财名义的识别非法集资资

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-07-03 08:30 标签： 纵横理财 非法集资
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如何判断非法集资还是委托理财
&&如何判断非法集资还是委托理财,对于行业内的不法行为说：“不!”
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你可能喜欢爆料| 公安部支招9个方面识别非法集资！
理财公司跑路，或者大规模级别的理财公司遭遇监管调查自去年底以来已经成为常规新闻了。
如今，监管对于非法集资掀起一场更大规模的整治。
今天上午，防范和处置非法集资法律宣传座谈会在银监会召开。据了解，此次座谈会议由处置非法集资部际联席会议14个成员单位组织召开。
资料显示，通过部署各地和相关部门摸排并及时处置风险线索1.6万余条，集中查处涉嫌非法集资案件3300余起，有效堵塞了风险。
去年非法集资的问题还是很严重啊
去年，非法集资年立案数由过去的两三千起大幅攀升至上万起，新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、120%，达历年最高峰值。跨省、集资人数达上千人，集资金额超亿元案件同比分别增长73%、78%、44%。特别是以e租宝、泛亚代表的重大案件涉案金额几百亿元，涉及几十万人，波及全国绝大部分省市。
对于下阶段的工作
处置非法集资部际联席会议已着力加强源头治理，建立完善长效机制。
君子i财获取的会议材料显示，部际联席会议将专项部署督促各地区构建立体化、社会化、信息化的监测预警体系，积极研究利用互联网、大数据、云计算等技术手段加强非法集资监测预警。同时，联席会议将利用人民银行反洗钱监测系统进行监测分析，以“加强对涉嫌非法集资可疑资金的监控”。
说起非法集资，很多小伙伴都知道，罪孽深重
有关部门痛下杀手应该值得鼓掌
不过，问题在于
非法集资的骗子，每次骗走你的钱的时候，都不会告诉你说
“喂~我在非法集资哦！”
那么怎么识别非法集资呢？
处非联席会议办公室负责人杨玉柱在座谈会上指出，目前非法集资组织结构愈加严密，专业化程度高，假借迎合国家政策，打着“经济新业态”、“金融创新”等幌子，以具体项目、债权标的、担保物为依托，业务流程、合同文本专业规范，噱头更新颖、迷惑性更强，使投资者辨别难度加大。
“从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式，逐渐升级包装为投资理财、财富管理、互联网金融理财、金融互助理财、地产理财、股权理财等形形色色的理财产品，并且承诺有担保、低风险、高回报。”杨玉柱指出，“泛理财化”已成为民间投融资中介机构、P2P网络借贷、房地产、私募股权投资等行业或领域非法集资的重要特征。
公安部经济侦查局副局长张景利也给了一些具体描述
一方面种养殖、房地产、商品流通、生产经营等传统领域案件依然多发，另一方面，打着互联网金融、农民专业合作社、投资中介、股权投资、旅游、养老、民办院校、境外上市等旗号的新型案件增多，网络借贷成为案件多发的高危领域。此外，当前假借互联网金融、电子商务、微商、外汇理财、虚拟货币等名义的非法集资案件增多。
他还支招，教大家9个方面高度警惕非法集资
一是以境外公司名义，虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目，有的在境外，如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会。所以，不要因为有免费旅游而动心。
二是收款账户系以外国人名义在境内开立的账户，用于接收投资人的投资款。
三是公司网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人，进行虚假宣传的。公安机关发现，非法集资与传销手段交织，网上宣传与网下推广相呼应，主犯、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”的涉外案件情况突出。
四是以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头，引诱投资人投资，尤其是鼓励发展他人并给予提成。此前银监会联合联合工信部、央行、工商总局，对“MMM金融互助社区”“摩提弗”等类似平台进行风险提示，就系此类。
五是频繁变换网站名称、投资项目；
六是公司网站无正式备案；
七是以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息。
八是许诺超高收益率，尤其是许诺“静态”、“动态”收益。
九是明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没用从事金融业务资质。
公安机关提醒，在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告，尤其以中老年人为主要招揽对象的行为，很有可能是非法集资犯罪活动。所以，大爷大妈们无论买菜还是跳广场舞，看到有人推销理财的，不要轻易被骗哦！
此外，证监会打击非法证券期货活动局副主任刘云峰也指出，将严厉打击非法发行“原始股”活动，对个别区域性股权市场的少数挂牌企业向社会公众发售或转让“原始股”，以及以股权众筹等名义开展的新型非法发行股票活动。
打击非法集资，广东也在行动
对于非法集资的打击，广东也在行动。特别是针对披着互联网外衣的非法集资。对此，广州互联网金融协会会长方颂就指出，非法集资主要集中在五花八门、形形色色的理财渠道，让老百姓无法识别是否正规合法。现在各种各样的理财渠道和理财名目都有，线上上下，大街小巷到处都是，（互联网仅是其中的渠道之一），产品很具有诱惑性，老百姓很难去识别，问题主要集中在这里。
但他认为，非法集资并非新鲜事物，但在最近几年金融改革创新的大背景下，同时随着互联网的快速发展，犯罪手法花样翻新、技术含量越来越高，犯罪手法隐蔽性、欺骗性、诱惑性增强；蔓延扩散速度加快，受害人群已由中老年群众向多元化发展。
那么监管监督如何防范呢？
方颂认为，行业必须要建立牌照制，不论是中国目前的现状，还是结合美国的经验，金融是不能简单的简政放权，还是要纳入日常的监管，要有门槛，有牌照制，有日常监管机制。此外，理财的形式出现了多样化，老百姓很难识别，因此监管要常态化，除对机构进行监管外，还要对行为进行监管，另外还要建立对老百姓日常沟通反映渠道，老百姓不明白的东西，要给到老百姓请教、了解的渠道。
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今日搜狐热点图解：如何防范和识别非法集资陷阱！
来源：网信天津
非法集资的主要特征
主要有四个特征要件：非法性、公开性、利诱性和社会性。
非法性就是指国家法律对其是明令禁止的。
公开性就是对社会公众进行公开宣传。
利诱性就是公开承诺给你回报多少。
社会性就是向社会不特定人员吸收资金。
当前非法集资的高发领域
一、民间投融资
近两年以来，投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等民间投融资中介机构大量快速增加，普遍存在超范围经营、违规发售理财产品等情况，非法集资风险隐患突出，犯罪手法主要有：
一是以投资理财为名义，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。
二是为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务，利用“多对一”或资金池的模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金。
三是实体企业出资设立投融资类机构为自身融资，有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司，为自身提供担保。
二、P2P网络借贷
近年来，互联网金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长，违法违规经营问题突出，积累了大量风险。主要犯罪手法有：
一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款。
二是一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金。
三是个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗。
三、地方交易场所
近年来，一些从事权益类交易、大宗商品交易以及其他标准化合约交易的各类交易场所，由于缺乏规范的管理，违规违法问题突出，有的涉嫌非法集资。
一是有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售，承诺较高的固定年化收益率。
二是个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌），宣传已经或者即将在区域性股权市场“上市”，向社会公众发售或转让“原始股”，有的还承诺固定收益。
三是有些在区域性股权市场获得会员资格的中介机构，设立“股权众筹”融资平台，为挂牌企业非法发行股票活动提供服务。
四、房地产
房地产行业一直是非法集资高发领域，涉及金额大、隐蔽性强，容易沉积大案要案。主要集资模式有：
一是房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买。
二是房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资，有的还存在“一房多卖”。
三是房地产企业打着房地产项目开发等名义，直接或通过中介机构向社会公众集资。
五、私募基金
一是公开向社会宣传，以虚假或夸大项目为幌子，以保本、高收益、低门槛为诱饵，向不特定对象募集资金。
二是私募机构涉及业务复杂，同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务，导致风险在不同业务之间传导。
天津市防范和处置非法集资领导小组办公室 、市公安局、人民银行天津分行 、市银监局 、市证监局 、市保监局 、市网信办提醒您：
防范非法集资行为，需要全社会特别是广大人民群众的积极参与。希望大家都能积极投身到打击和防范非法集资行为中来，切实认清非法集资的本质和危害，自觉增强防范意识、理性投资意识，坚信“天下没有免费的午餐”。
根据有关法律、法规规定，非法集资不受法律保护，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。请大家谨记：
高息“诱饵”不动心
老板“实力”不崇拜
“官方”背景不迷信
“合法”吸储不大意
熟人“热心”不轻信
同时，要积极支持司法机关依法查处违法犯罪行为，发现非法集资线索及时举报，共同打击非法集资活动，全力维护社会和谐稳定。
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