银行信托产品风险大吗如何划分等级

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-06-30 05:48 标签： 买信托产品风险大吗
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理财产品风险等级划分及购买注意事项？
说起理财产品相信很多人都不会陌生，像传统的银行储蓄、、保险、股票、、黄金等等，凡是能投资带来相应收益的，都属于理财产品，那么对于理财产品风险等级的划分，可能很多投资人士就有点陌生了，让我们一起来了解下理财产品风险等级如何划分，在购买的时候又需要注意哪些地方。理财产品风险等级如何划分：由于对理财产品风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品风险等级采用了不同的符号。据网统计，主要有以下几种表达方式：R1级至R5级；阿拉伯数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级，风险按由低到高排列。一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低理财产品风险等级（即一级），适合所有的投资者购买，几乎等同于无风险产品。非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，银行会给出二级或三级的理财产品风险等级。风险等级被定义为四级、五级的占比较小。银行理财专家提示，投资者要根据理财产品风险等级，尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。无论哪种理财产品，只要有收益，就一定存在风险。有时候投资者看理财产品宣传单却只注意到大大的&收益&字样，很少注意到风险提示内容。因此，投资者购买理财产品时需仔细阅读其说明书。投资门槛设定10万元今年以来，各银行理财产品发行普遍井喷。统计数据显示，1至9月，全国金融机构共发行银行理财产品14751款，发行规模超过11万亿元，早已远远超越了去年同期的数据。不过，银行猛发理财产品的势头可能会随着新规实施而&刹车&。按照《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。这意味着，银行发行理财产品的门槛将有所上调，而此举必将造成部分低净值客户流失。一位银行业内人士则表示，在目前较大的揽储压力之下，银行势必要继续保持理财产品发行规模，因此有可能增加低风险利率产品所占比重。案例分析：35岁的吴女士来到民生银行，想买一份理财产品。&我对银行的理财产品也不太了解，只是听说保本，收益率一般都在4%以上。&她对记者说。令她略感惊讶的是，银行的理财经理并没有立刻向她推荐产品，而是给了她一张表让她填写。表里面包括了年龄、投资资金的空闲时间以及愿意为最大收益承担的风险等条款，并有一些选项供选择。测算的结果显示吴女士属于等级4，温和成长型投资者，定义为&客户有较高的收益目标，且对风险有清醒的认识&。银行大厅里的理财专员表示，从风险承担的角度，吴女士可以购买该银行推出的所有产品，从风险较高的美元73个月产品到风险比较低的半年期人民币理财产品。记者看了一眼，该风险评估表最早应该是&舶来品&，之前在基金销售中出现过一些类似的评估表，虽然目前还是比较粗糙，但是已经能够大致地反映投资者的风险属性。只有充分了解理财产品风险等级，再良好的结合自身的经济能力和风险承受能力，才能确保自己的投资理财理性化。&
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理财产品风险等级划分如何
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市面上的理财产品琳琅满目，这么多的理财产品，怎么划分它们的风险等级?理财产品风险等级划分又有什么作用呢?
由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行的理财产品风险等级都是发行银行自己评定的，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的数字符号。且银行也没有对外公开披露其理财产品风险等级的评定方法，因此可能会出现不同银行同一类型的理财产品风险等级不同。
如在招商银行网站上，所发售的理财产品均注明风险等级，从“极低”、“低”、“中等”、“较高”至“高”依次分为5级。而民生银行则采用数字分级，从1级至5级风险逐渐递增，该行同时还规定，网上银行可购买的理财产品风险等级为1、2级，风险等级为3至5级理财产品需要到营业网点办理购买手续。
在2011年银监会颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》中第二十四条和第二十六条有所规定，但是该《办法》并没有定下统一标准。《办法》第二十四条规定，“理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分”。第二十六条规定，“商业银行对理财产品风险评级的依据应包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例;理财产品期限、成本、收益测算;本行开发设计的同类理财产品过往业绩;理财产品运营过程中存在的各类风险”。
一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低风险等级(即一级)的产品，适合所有的投资者购买，几乎等同于无风险产品。非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，银行会给出二级或三级的风险等级。被定义为四级、五级的高风险理财产品占比较小。
总之，理财产品风险等级划分没有统一标准，投资人需谨慎，等级高的理财产品不一定就是适合你的。
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银行风险等级
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拓天速贷互联网金融信息服务平台了解到，银行信托有一定的划分等级，一共有五类等级值得投资者注意，五类等级分别是什么呢?银行信托产品风险怎么样?今天和拓天速贷互联网金融信息服务平台一起来了解一下详细情况吧。
当前银行信托产品风险上主要存在以下问题：一是对主要风险类别没有做出较为全面的提示，列举的风险类别过于简单，一些极为重要的基本风险类型未能得到提示;二是对风险的概括方面存在不足，有的未能准确地表述某些类型风险的内涵和外延，有的把市场风险与信用风险混同，有的列举的风险存在明显的重叠，也有的在界定某类风险时把明显不属于该类的其他风险纳入;三是在个别风险的揭示上不能充分，或者故意含糊其辞，存在误导或隐瞒等。
一般银行将理财产品风险由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。
银行信托产品风险1.R1级(谨慎型) 该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。
银行信托产品风险2.2.R2级(稳健型) 该级别理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险，如AA级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上，产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品。
银行信托产品风险3.3.R3级(平衡型) 该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险，如A级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上，产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30%，结构性产品的本金保障比例在90%以上。
银行信托产品风险4.4.R4级(进取型) 该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担较低等级信用主体的风险，包括BBB级及以下债券的风险;在市场风险维度上，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。
银行信托产品风险5.5.R5级(激进型) 该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担各等级信用主体的风险，在市场风险维度上，产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。
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