区块链是否会颠覆传统银行业及去中心化是否会成功
最早的银行是意大利1407年在威尼斯成立的银行。 初期存入银行的只是商人为了安全，存放是需要支付费用的，因为那时候是没有纸币的， 存钱其实就是存黄金。 并且当时是自由铸币的，后期为了方便，出现了兑换凭证然后才逐渐发展成纸币，以及由统治阶层印刷。
到近代又发展了转账、借贷等业务，我国1897年才出现银行，最早的国家银行是1905年创办的户部银行。 我国虽然银行业一直发展的比较缓慢，但聪明的中国人在牟利方面是先进的，以可查的资料证明。 仅仅2011年中国银行业的利润就占全球银行业总利润的3分之一左右，
银行发展到今天，经过了600多年的历程，到今天的社会环境，说实话他的诟病越来越大。
我们举个简单的例子。
就以贷款为例，大家都知道，海尔是家用电器的制造商，但并不是所有元器件都是他自己制造，它只不过是合成而已。
那么他的供应商至少有几千家，在销售旺季来临以前，海尔肯定要根据预计市场规模对合格供应商下订单，但不可能是付全款的，有的甚至定金都不一定给，因为大企业就是牛。 很多供应商就需要贷款，那是不是这些供应商都能获得银行贷款呢，我告诉你肯定不是，这样或那样的原因，肯定有一些得不到贷款。
其实如果把这些订单通过区块链认证，不可更改不可作假，所有参与的企业都可以做出证明，那么是不是贷款就变的很简单呢？答案是肯定的。
那么根本就不需要银行的这个中心，甚至比银行开具的资信证明更可靠，整个流程更便捷，成本更低，安全性更高，因为人为因素就是最不稳定最危险的因素。
为什么这么说？我在企业做过，个别银行给出的AAA认证什么的你人情到位就可以给你出具。 就以贷款为例，明明利率是5%或者多少，其实贷款成本要远远高于这些，尤其是大额贷款，我相信办理过大额贷款的都会知道这些套路。 其实在去年，就有银行（当然是在国外）开展了区块链上的贷款业务，通过实际操作证明，整个流程只需要2到3小时，而传统时间至少要一周左右。
为什么缩短了这么长时间，因为区块链上的很多审核和流程都是可以自动完成的，提高效率的同时节省了大量的人工，甚至更避免了很多错误的出现。
贷款业务刚刚有银行开始实验，那么汇兑业务很多大银行已经开始使用区块链技术了，不仅节省了大量时间更节省了成本。
目前，还有相当大部分银行对区块链不闻不问，我想用不了几年，这些货都是被历史淘汰之流。
别人我不知道，最起码我现在银行是基本没有存款的，只有贷款，银行对于我现在唯一的需求是贷款，我是没有闲钱放在它那里让它挥霍。 我相信，随着区块链技术的成熟，如果传统银行对此不理不睬，那么早晚会被丢进历史的垃圾堆。
我们暂且不谈区块链的去中心化，先谈一谈人类社会的发展。人类从原始社会到奴隶社会、封建社会，一直在处于中心化的状态。
从原始社会的部落头领到奴隶社会的奴隶主再到封建社会的皇权统治都是中心化的东西。
他们的致命缺点就是都是围绕一个点进行社会活动，这个点出现问题了，那么这个社会体系就会崩塌，历史的发展恰恰证明了这点，因为随着历史的脚步，他们都已经随着社会的进程而消亡了。
社会发展到今天，其实已经在向去中心化迈进了，无论是总统还是什么，并不是一言堂了，都要很多代表性的人物对重大议题进行决议， 然后才能决定一个大事件是往哪个方向进行，避免了很多错误。
这些代表性的人物其实就相当于区块链的节点，只不过不完善而已。
我们再以公司运营为例，很多家族性的企业，往往在很辉煌的时候豁然崩塌，比如王安电脑，曾于80年代一度成为世界上最大的字处理机生 产商。
1983年，王安公司的营业额高达15亿美元，王安个人资产一度达到20亿美元之多，稳居全球华人首富之位。 结果由于王安的身体状况出现问题，出现一系列错误的决定，然后很快由盛转衰，最后直至破产。
事实证明，一个完全中心化的东西真的是不可靠的。 其实以媒体为例，在去中心化的进程中就走在了前列，现在的消息来源太丰富了，已经不是全家坐在一起对着一个屏幕的时代了。
从各大 门户发展到每个人都是一个媒体中心，无论从哪个角度看，目前已经发展成为每个人都是一个中心的格局，全村人围绕一台黑白电视机的历史已经一去不复返了。
互联网初期，创造者曾经设立一个交换数据的中心，但最后被否决了，因为一旦出错，会造成整体网络的崩溃。 所以最后互联网采用的是无中心形势，虽然会出现很多小错误，但避免了大错误出现造成整个网络的失控。区块链的出现，其实就是为了消灭这些中心化的系统，区块链理论上不存在伪造的可能，所有数据和交易变得更加可信、更加公平，一个可信的、共识的价值网络的出现是大多数人愿意看见的。 科技发展的今天，越来越多的智能机器替代了人工操作，如果一切还按照中心化系统运行，那么越来越多的人会失业。饥饿、贫穷会加剧社会的不稳定，甚至出现混乱。 如果是去中心化的，形成个人的自给自足的经济模式，成本更低回报更大，那么未来的发展才是可持续的。
区块链的出现其实非常符合现有的社会背景和经济背景，可以用它架构一个平台甚至架构一个去中心化自治的公司或者一个分布式自治组织。 信这些平台也好，公司也好，组织也好，他们的发展优势是远远高于传统模式的。 历史发展充分证明，符合大多数利益的东西才会得以发展和延续，我坚信区块链不仅仅改变的是网络，它更可以改变社会。
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一、比特币的价值
“比特币只是一串毫无价值的代码！”这种说辞仍然徘徊耳边，而且还堂而皇之的登上各种党媒的报纸、网站，真真让人无可奈何。
价值，这个词本身就很模糊。马克思曾经给价值下过定义：是人类用于衡量达成精神共识所耗费的物质资源的尺度标准，属于商品的一种属性其大小取决于生产这件商品所需的社会必要劳动时间的多少。
但是这个定义在很多地方并不能够适用，比如一个包，你能够依靠消耗的“社会必要劳动时间”来进行衡量？再比如央视反复的批判的苹果与星巴克，从“生产成本”的角度大批特批，然后暗示这是资本主义国家对中国的剥削，而且还拐弯抹角的点评买苹果、喝星巴克的国人“崇洋媚外”。
可是苹果、星巴克因为这些声音调价了吗？当然没有，在经济全球化的今天，任何一种妄图阻碍商品流通的宣传都是那样软弱无力。
以苹果为例，它的背后是已故乔布斯一手缔造的庞大帝国，曾经颠覆了整个世界对于科技产品的审美观，被人们认为是一种时尚的代表，其流畅的特殊定制IOS系统更是确保了与安卓系统足够的区分度。而星巴克作为一个品牌，人们更多的倾向于享受店内温馨舒适的氛围，它提供的更多是高品质的服务而非简单的商品。
更重要的，它们存在旺盛的需求，这些需求自然会成为它们的定价策略的坚实基础。
比特币自然也是如此，它的背后有数亿度电力消耗，IT精英的程序研发，精密硬件工厂的芯片流片，金融人士的不懈努力推广，越来越多理性思考者的深入研究。
它已经一次又一次的颠覆过人们对于它的认识，以后也将继续颠覆下去。
仅仅是这种颠覆，就已经值得无数人为之前赴后继。更何况，它勾勒出了一个与现在世界现行商业体系完全不同的无比宏大的商业蓝图？
所以比特币价值究竟多少，谁说了也不算，让市场来决定吧！
记住，那台衡量比特币价值的天平一端的砝码，永远掌握在你们的手中。
二、比特币的未来
比特币的未来在何方？只能是在支付上形成突破性进展。
以前的文章中我曾经提过，目前绝大多数的比特币支付，都不是真正意义上的比特币支付。而是建立在法币基础上的二重构架的比特币支付，流程如下：
买家用法币购买比特币——用比特币支付——卖家接受比特币——卖家马上卖掉比特币折现法币
在这种支付流程之下，就出现了诸多问题，比如这种模式需要解决掉比特币的波动性，否则无论是买家还是卖家，都有可能蒙受因为币价波动带来的损失。如果不能解决波动性问题，那么不会有很多人真正的应用这种模式下的“比特币支付”。
要推广这种支付模式，必须具有瞬时“法币恒值”可能性，而且应该具备其他的支付形式不具备的特殊性。
但遗憾的是目前比特币支付并没有体现出任何优势，中国大陆地区因为政策缘故根本没有大规模的支付应用可做。
其实在国内封闭的体制之下，比特币更应该大有作为才对。蓬勃发展的海淘却并没有激起平台大佬们的兴趣，除了两家平台（在这里就不多提了免得以为是做广告）做了两个“看起来不错”（但实际用起来并不好）的海外支付应用，其余的平台仍然埋头吸引用户割韭菜赚钱。
放眼国外，很多支付比特币支付的商品可以享受很好的折扣价格，为什么这些平台不能再努一把力，用自身的数字货币金融优势，做出一个直接支持法币购买的中介平台呢？模式应该是下面这样：
平台直接用法币标注价格（很过国外的优惠折扣）——用户看到点击购买支付法币并填写地址——平台马上接受法币瞬时换成比特币替用户支付给那些国外商家——用户等待收货即可
这样的傻瓜式应用，可以吸引很多钟爱折扣的人来购买商品。
也许有人会问，那平台不会因为币价波动而蒙受损失吗？笔者认为目前中国的很多比特币平台都可以使用期货平台与现货平台同时操作的“套期保值”手段来稳定商品价格，根据币价进行适当调整波动，只要买家支付及时，平台不会蒙受损失。
而且如果商品的折扣很大，例如戴尔支持比特币支付的六折笔记本电脑，平台完全可以在此基础上稍微加上一些手续费，变成六点五折。这样买家有便宜可占，平台也可以依此获得一部分收益，何乐而不为？
要指望比特币涨到一个非常大的体量然后形成稳定的汇率，在近几年内是非常不现实的。而谁能将那种支付做好，才能真正的占领市场，将比特币真正的融入国际支付体系之中去。
谁能把这种给法币就能买东西的比特币应用做出来，我先买上两件再说。
三、比特币的理想
理想，是对未来事物的美好想象和希望，也比喻对某事物臻于最完善境界的观念。
为什么持有比特币？为了发财吗？可能是大多数比特币玩家的理想吧？
但是绝对不能忘记，在人群中有那么极少数的人，是为了自由主义的坚定理想而持有比特币。比特币对他们而言，与其说是一种货币或者一种财产，更多的是一种理想主义的信仰。
在他们看来，自主铸币本来就应该是人人都能享受到的权利而不应该被政府染指。比特币生而独立，是通往自由的康庄大道。
像共产主义诞生之初一样，怀抱着比特币理想的人一样坚定的认为比特币是未来的方向，并乐意为之奋斗终生。
理想对应着现实，理想主义永远是现实主义的对手。理想是高于现实并能调校现实的一种思想倾向，碰到适合的环境，它也可能转化为一场社会运动。而比特币恰好印证了这一观点，让抱有理想的人如痴如狂。作为更改现行货币体系的实践活动，比特币在人类花园中静静绽放，改造世界既是这些比特币信仰者的目标，也是比特币的首要意义。
信仰者和比特币应了中国的古语“知行合一”，是如此紧密的契合在一起，难舍难离。
发现新大陆的哥伦布一定抱有坚毅的理想，才能为人类开辟出财富的新航路，开启伟大的大航海时代；“集装箱之父”麦克莱恩一定怀抱不变的理想，才能在风云变幻的资本世界中，用集装箱彻底改变了人类固有的运输模式；乔布斯一定怀抱宏伟的理想，才能最终让它的帝国横空出世，刷新了人们对科技之美的认识。
在滚滚红尘之中，也许有时会迷失方向，但是你是否会在人生的十字路口，默默的摸摸自己的胸口回忆一下，你是否还记得那些尘封已久的初衷？
比特币能否成为一种理想，关键在于，你是否还在坚守。
2008年以来，以比特币为代表的数字货币，走出了一段华丽又刺激的曲线。无论是币圈一天的神话，还是区块链所倡导的去中心化，期望从方方面面吸引着人们的关注。
2018年，注定是区块链不平凡的一年。区块链项目一路高歌猛进，占据了创投融资项目的半壁江山。与此同时，国家监管日趋收紧，在内在源力与边界约束的双重作用下，区块链开启了倒逼落地的窗口。
区块链也注定不再平凡。在近十年的验证和全球共识的推动下，其形成了超强的吸血能力，同时又具备了广泛且快速的传播力。它像一只行业独角兽，在迫切成长。在其成长之路上，恐怕只有引导社会导向的政策约束才能让它偶尔停一停脚步。
存在即是合理。一方面，资本在这个已经成势的大潮中，追求着效益最高的赛道；另一方面，社会整体对价值的诉求，与这场求大、求快的价值评价进行着博弈，努力践行着阴阳相冲生万物的使命。价值效率则成为了区块链是否导致脱实入虚的唯一证明。
节流与开源是新增价值的二个方向。
节流是在现行框架下，基于区块链防篡改门槛和去中心化特征，减少黑箱，进一步优化业务流。这种形式的执行难度低，其产生的价值增量，受价值总量的限制。由于区块链的优势在于对虚拟物的确权。因此，现行体制中，不能完全对标虚拟物的对象，则无法借用区块链的特性建立完整的公信壁垒，这大大减少了区块链能发挥高效用的领域。
第二个方向是开源。
开源的新增价值基于协作，源于创新，是基于区块链做协作层的重构。
创新的价值弹性极大，可能毫无价值，也可能产生之于成本百倍甚至千倍的价值。但因其难有规律可循，提高价值创新的效率，有着极高的实践门槛。像热度已退的社群裂变，就体现了自组织落地的难度。这说明仅仅依靠连接形式的“术”之创新，仍然还不够。
观察现实世界，每一场燎原之势都需要星星之火。在整体去中心的宏观表现下，不断放大总会发现在局部引起波澜导向的中心。通过微观波澜的“共振”，才形成了宏观上的巨变。缺少了局部中心就没有星星之火；缺少了局部间的协同，燎原之势就无从谈起。如此，自组织则只能归于混沌。
正因如此，在内部膨胀与外部约束的双重压力下，区块链的舞台唯有走协同创新的开源之路。这条路难走，但我们已无路可退。
以链的形式重构世界
区块链的诞生是美妙的。互联网的蓬勃发展为区块链提供了养分，比如：成熟的技术条件、高效的传播环境。基于算法的共识方式，则像极了现实世界万物有关联的运作方式。对于现实世界，我们的求催生了我们的行，产生了我们所创造的。对于链世界，它让我们有幸重新经历了世界的演变，以虚拟形式让我们理解到世界的本质，并基于我们的欲望让它变成我们所期望的样子。虽然，它只是现实多面世界的一部分。
相对于现实世界，链世界是一个虚拟的蛮荒世界，它的实践者是链世界的创世者。在蛮荒环境下，人们致力于通过去中心化共识，实现世界向有序化的演变。在人类漫长的发展史上，我们学会“取火”、发明了“蒸汽机、电话、互联网”等工具，链世界以虚拟的形式同样在重复着这个过程。
历史的长河中，同样的事情在不断发生。追求美好是人类群体的底层共识，而在这之上细化的共识则众口难调，形成了各异的群体。在链世界，基于底层共识却缺少协同基础的群体，想形成持续共识的落地，其裂变之路还很漫长。
价值的有序基于协作，体现为流动。人们通过共识，将自己的剩余价值进行着交换，逐渐形成了错综复杂的协作网络。在无形之手的“操控”下，共识由小及大相互影响，形成了今天的市场经济。但限于共识维度的复杂性，跨领域的黑箱难以消除，篡改价值评价具有极大的诱惑，且缺乏监管手段，这限制了价值协作在更广的范围内开展。
相比现实世界，链世界在丰富着评价的维度，并以算法筑起了防篡改门槛。这二条路，有如杠杆的二端，此消彼长。我们只能以更多的资源，去催生这一矛盾共生体与现实世界形成共识。而当这个共识达成之时，世界将从局部开始它的重构之旅。
通证与金融系统的连接
人类的协作经历漫长的迭代演变，向着评价准确、评价快速、评价广泛的方向发展着，形成了如今的金融系统。从价值效率看，它与区块链的世界，一个现实，一个过去。在二个世界中，不同的价值效率，形成了不同标准的评价网络。原始自然效率低下，但欲望让我们既想抢占创世的先机，又不想经历创世的艰辛，急于享受到现实所带来的回报。而这个现实的回报，则是无数前人生生代代去践行的。
量子力学中，有一个著名的猫的故事。对于人的世界，猫处于死与活的二种叠加态。而猫与人的世界形成关联，则二个世界将按照下滑的方式坍塌。简单理解，就是哪个状态容易实现，叠加态的世界就会坍塌到哪里。
这正如现实世界与链的世界。对于价值的评价，链世界的低效与现实的金融系统相连，低效将传导至现实，现实世界的价值标准将会坍塌。而这，是我们所有人不可能承受的。所以，在链世界的价值效率远低于现实时，通证是不可能以低于现实的效率标准，与金融系统进行连接的。
但，这并不意味着，基于区块链的价值通证不能流转。在知识通证时代，通证可以评价一个人的价值，体现了一个人社会职能属性。这是一种具有公信力的IP。这个IP可以帮助确权人，在其技能可流动的网络内，以现实价值的贡献与金融系统对接。通过IP的转换，链世界和现实世界实现了开放互通，以维度的转换避免了同一维度的竞争坍塌关系。在社会需要创新，需要更大范围协作之时。区块链对于人价值的确权，让这一切成为可能。
从知识通证到自洽性
在现实世界，人们用知识创造了有形、无形的价值。在人类创造的价值体背后，知识可谓是价值之源，承载了人类价值的全部映射。幸运的是，我们拥有汉语这一门玄妙的语言。只要我们想，我们就可以将世界的价值之源，全部囊括于虚拟的链世界之中。而基于链世界对通证的确权能力，知识价值有望得以被证明。
知识自身具备了多维的特征。普适的知识更容易形成共识，但难以形成长久的激荡。具象的知识多种多样，多面的评价，让彼此能长久的流动。只有普适将没有长久的变化，只有具象则没有共振的根本。作为人类价值之源的知识，当我们打通从底层共识到具象协同的通道之时，结合链世界对价值的评价，知识的价值树将会显现。
对于不同的价值之树，循环速度决定其成长速度。在现行体制下，知识紧密流动的组织表现为公司形式，承担了社会网络的星星之火，是价值效率的顶端。这块高地有望打破链世界与现实世界的价值效率墙。
这也巧了王明阳向内求的心学，当我们寄希望区块链于社会形成自组织，并形成价值效应之时，真正的源力在于企业自身这个价值效率高地。反过来看，如果一个具有高价值效率的局部小组织（公司）都无法被区块链重构时，泛协作的大门如何打开？这也体现了哲学的思想，你是什么，就会吸引什么。当诸多区块链项目其组织自身都不能符合区块链的去黑箱，不具有自洽性，那如何作为星星之火引起燎原之势呢。
电梯在往上升，里面有2个人，一个在拼命跑步，一个在往上蹦跳。到达目的地时，主人问：“你们是怎么上来的？”一个人说：“我是跑上来的”。另一个说：“我是跳上来的”。但是我们都知道，是电梯带他们上来的。
这部电梯就是经济发展的大趋势，当大趋势来临时，你做的事情很大程度上都是徒劳。换句话说，在一个大发展的格局里，能力其实是不需要的。
有人讲过一个故事，他在大学里是个学渣，身边的学霸陆续出国读书、就业。他在国内工作、结婚、生子，身边的朋友开始投资房子，他也跟着投，十多年的时间投了一套两套三四套。那些曾经的精英们，在异国他乡埋头读书、辛苦就业伺候外籍老板，回国了可能一套房子也买不起。
曾经的学霸和学渣的距离，就是现在的这三四套房子。是学渣的能力强吗？不是的，是因为这个学渣赶上了好时候，而学霸们却逆了中国发展的趋势。
这个学渣相对于没考上大学的同学来说，他又差了那么一点。没考上大学的同学们更早的闯荡江湖、更早的接触社会，更早的在各个领域扎根。尤其是过去中国十几年来高速发展的外贸、建筑和房地产领域。
在这样大发展的风口上，只要有一点点胆魄，你就能飞得很高。
区块链技术和数字货币就是未来经济发展的趋势，而趋势只有在将起未起时才有意义。如果一个趋势被所有人都看到了，对于作为普通人的你来说，这个趋势也就失去了意义。
幸运如我们，现在处在这个将起未起时的趋势之下，我们不需要做太多，了解他、顺应他、接受他，不要动摇，选择好一两个币种，握牢他，然后等风来，这阵风会让人飞得很高很高。
在一个趋势来临时，乘风而起的难度并不大，你只要有小小的付出，也许就会有大大的收获。孙中山先生言：天下大势，浩浩荡荡，顺之则昌，逆之则亡。
来源：必沃区块链
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联合国：提升供应链效率上，区块链大有潜力
作者：巴比特资讯
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《联合国：提升供应链效率上，区块链大有潜力》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
联合国一下属机构正在研究和智能合同的技术潜力，以进一步确定它们在进全球贸易中能发挥的作用。为此，联合国贸易便利化和电子业务中心(UN / CEFACT)近日发表了一份白皮书，对这一新兴技术进行研究，看它是否提高该机构、各类组织和企业的工作效率。随着贸易便利化和供应链自动化标准的发展，这已成为UN / CEFACT的核心工作内容。该机构侧重于研究的智能合同、电子和分布式进程协调等技术，而不是其在加密加密货币中的作用。为实现流程无纸化和填补供应链管理中的信任需求，该机构认为这项技术可能会有所作为。该白皮书指出，在供应链行业中，许多类型的数据可以通过有效传输，包括发票、、提货单。并且，管理层的分布式分类账也可以存储许可证和声明等文件。虽然该机构可以清晰地看到和用例，但也看到了问题所在。该白皮书写道：“并不能解决互操作性问题。并且，不同的术在参与者应该信任的程度上也相差甚远。”尽管区块链、等其他技术可以提高供应链效率，但该白皮书建议，需要做更多的研究，以充分确定它们在改善贸易机制方面的潜力。该白皮书的作者表示:“开发一种国际供应链的概念模型，在利益相关者、服务和标准的更广泛的领域显示每一种技术可发挥的作用。这可能很有实用性。”该白皮书还建议，UN / CEFACT与各国专家合作组建工作小组，以开发新的。A United Nations body that facilitates global trade is examining blockchain and smart contracts to see if they could play a role in its mission.To that end, the United Nations Centre for Trade Facilitation and Electronic Business (UN/CEFACT) has just published a white paper – now available for public review – that studies the nascent technology to see if it offers benefits that could impact its work or that of businesses and organizations.With developing standards for trade facilitation and supply chain automation already a core part of its remit, UN/CEFACT focuses on the "smart contract, electronic notary and decentralised process coordination" features of blockchain, rather than its role in powering cryptocurrencies. It further eyes the tech as a possible means to further move away from traditional paper-based processes and also to remove the need for trust in systems such as those used to manage supply chains.Within the supply chain industry, a number of types of data can be effectively transmitted over blockchains, according to the paper, including insurance, invoicing, consignment and shipping, and bills of lading. It adds that distributed ledgers run by regulators could also store permits and declarations.While the organization can see "clear value and use cases" for blockchain technology, it sees issues too.The paper reads:"Blockchain technology does not solve the interoperability problem that UN/CEFACT standards have always supported. Also, different blockchains are far from equal in terms of the level of trust that participants should place in them."However, the paper's authors also see a potential for the organization to help clarify this potential deluge of data, saying that there is "an opportunity for UN/CEFACT to leverage its existing semantic standards." While blockchain, as well as other technologies like IoT, can contribute to increased supply chain efficiency, the paper suggests that more work is needed to fully ascertain their potential in facilitating trade mechanisms."It could be very useful to develop a conceptual model of the international supply chain that shows the role of each technology within the broader map of stakeholders, services, and standards," according to the authors.Furthermore, the paper identifies gaps that the agency is "uniquely positioned to fill."The authors go on to suggest that UN/CEFACT work with national delegations and experts and form working groups to develop new technical specifications around the technology.《联合国：提升供应链效率上，区块链大有潜力》 相关文章推荐一：联合国：提升供应链效率上，区块链大有潜力 联合国一下属机构正在研究区块链和智能合同的技术潜力，以进一步确定它们在进全球贸易中能发挥的作用。为此，联合国贸易便利化和电子业务中心(UN / CEFACT)近日发表了一份白皮书，对这一新兴技术进行研究，看它是否提高该机构、各类组织和企业的工作效率。随着贸易便利化和供应链自动化标准的发展，这已成为UN / CEFACT的核心工作内容。该机构侧重于研究区块链领域的智能合同、电子公证和分布式进程协调等技术，而不是其在加密加密货币中的作用。为实现流程无纸化和填补供应链管理中的信任需求，该机构认为这项技术可能会有所作为。该白皮书指出，在供应链行业中，许多类型的数据可以通过区块链实现有效传输，包括发票、单、提货单。并且，管理层的分布式分类账也可以存储许可证和声明等文件。虽然该机构可以清晰地看到区块链技术的价值和用例，但也看到了问题所在。该白皮书写道：“区块链技术并不能解决互操作性问题。并且，不同的区块链技术在参与者应该信任的程度上也相差甚远。”尽管区块链、物联网等其他技术可以提高供应链效率，但该白皮书建议，需要做更多的研究，以充分确定它们在改善贸易机制方面的潜力。该白皮书的作者表示:“开发一种国际供应链的概念模型，在利益相关者、服务和标准的更广泛的领域显示每一种技术可发挥的作用。这可能很有实用性。”该白皮书还建议，UN / CEFACT与各国专家合作组建工作小组，以开发新的区块链技术规范。A United Nations body that facilitates global trade is examining blockchain and smart contracts to see if they could play a role in its mission.To that end, the United Nations Centre for Trade Facilitation and Electronic Business (UN/CEFACT) has just published a white paper – now available for public review – that studies the nascent technology to see if it offers benefits that could impact its work or that of businesses and organizations.With developing standards for trade facilitation and supply chain automation already a core part of its remit, UN/CEFACT focuses on the "smart contract, electronic notary and decentralised process coordination" features of blockchain, rather than its role in powering cryptocurrencies. It further eyes the tech as a possible means to further move away from traditional paper-based processes and also to remove the need for trust in systems such as those used to manage supply chains.Within the supply chain industry, a number of types of data can be effectively transmitted over blockchains, according to the paper, including insurance, invoicing, consignment and shipping, and bills of lading. It adds that distributed ledgers run by regulators could also store permits and declarations.While the organization can see "clear value and use cases" for blockchain technology, it sees issues too.The paper reads:"Blockchain technology does not solve the interoperability problem that UN/CEFACT standards have always supported. Also, different blockchains are far from equal in terms of the level of trust that participants should place in them."However, the paper's authors also see a potential for the organization to help clarify this potential deluge of data, saying that there is "an opportunity for UN/CEFACT to leverage its existing semantic standards." While blockchain, as well as other technologies like IoT, can contribute to increased supply chain efficiency, the paper suggests that more work is needed to fully ascertain their potential in facilitating trade mechanisms."It could be very useful to develop a conceptual model of the international supply chain that shows the role of each technology within the broader map of stakeholders, services, and standards," according to the authors.Furthermore, the paper identifies gaps that the agency is "uniquely positioned to fill."The authors go on to suggest that UN/CEFACT work with national delegations and experts and form working groups to develop new technical specifications around the technology.《联合国：提升供应链效率上，区块链大有潜力》 相关文章推荐二：从孟加拉国到中国，的世界环游记这一概念在2005年由联合国和世界银行在推广“国际年”时提出，即“让每一个人在有需求时都能以合适的价格，享受到及时的、有尊严的、方便的、高质量的金融服务。”2016年9月，中国杭州主题报告《G20数字》中首次将数字普惠金融界定为“一切通过使用数字金融服务以的活动，它包括运用数字技术为无法获得金融服务或者缺乏金融服务的群体提供一系列正规金融服务。所提供的的金融服务能够满足他们的需求，并且是以负责任的、成本可负担的方式提供，同时对服务提供商而言是可持续的。”《高级原则》指出，数字普惠金融涵盖各类金融产品和服务，例如支付、转账、储蓄、信贷、保险、证券、财务规划和银行对账单服务等，通过数字化或者电子化技术进行交易，例如，电子货币（通过线上或者移动电话发起）、支付卡和常规银行账户等。实际上，在过去的这些年里，普惠金融早已不仅是当初孟加拉国乡村银行的探索与实践，而是在不断创新与发展。随着，它的概念已经发生了很多变化，其中国际社会对数字普惠金融的关注与界定就是一个体现。如今，普惠金融已经被视为国家和全球层面的一个政策目标，而且是一个综合性的政策目标，它包括了一系列金融产品与服务、群体、金融服务提供者、金融服务基础设施（包括、支付体系等）、**机构等以及系列利益相关方。的界定，我们暂且选取央行报告《全球视野下的中国普惠金融：实践、经验与挑战》中的一个全面性的界定，即个人、小微企业（MSEs）能够获取和使用一系列合适的金融产品和服务，这些金融产品和服务对消费者而言便捷安全，对提供者而言商业可持续。在当下这个时点，中国的[在我国，数字普惠金融、金融科技、三个概念在一定程度上可以互用，这几个概念在不同的发展阶段此起彼伏，有差异，但也有共同之处；此处，我们尚且互用。]正在快速发展，对应地监管体系正在不断改革与完善，中国的金融科技俨然已经走在世界前列；与此同时，世界上的许多国家也和中国一样，正在进行普惠金融的探索创新与发展。2017年，全球普惠金融合作伙伴组织（GPFI）撰写了报告《数字普惠金融的新兴政策与方法》（简称《报告》）。《报告》围绕杭州峰会通过的《G20数字普惠金融高级原则》，总结了世界各国17项具有示范性的政策方法，其中，中国有5项入选。其他国家的成功经验主要包括：英国和美国的“监管沙箱”，奥地利和卢旺达的“”，印度的普惠金融综合平台等。在这种背景下，我们试图一瞥世界范围内普惠金融的创新探索情况。中国的数字普惠金融：技术推动，多点开花中国的数字普惠金融以非银行网络支付发展地最为成熟，并且由此衍生出其他金融产品与服务，例如、、保险等。由于长期受金融抑制影响、市场空间巨大、加之早期宽松的监管环境、新兴技术快速发展的推动，中国的在广度和深度都处于全球前列。非银行网络支付非银行网络支付指的是付款人通过非银行支付平台进行资金转移的方式，现阶段，中国典型的、占据前两位市场份额的支付平台分别是阿里巴巴旗下的支付宝和腾讯旗下的财付通。中国的非银行网络支付伴随电商及社交的发展而发展。2004年，为了促进阿里巴巴旗下电商平台商的支付交易，支付宝上线，并首创“第三方存管机制”；2005年，腾讯在社交通讯平台QQ上推出财付通，用户可以据此进行在线游戏和音乐付费。此后，为了便于使用手机支付，这些平台开始接入手机应用程序。时至今日，中国的非银行网络支付不仅在国内取得巨大发展，在国际上也已经形成一定的影响，巨头公司在出海拓展市场的过程中，已经将这种金融服务的理念与技术等传播出去。从监管态度上看，按照《全球视野下的中国普惠金融：实践、经验与挑战》的判断，中国监管层起初采取了“包容并观察”的策略，这使得行业在较少的限制下快速创新和成长。2010年，中国央行**针对的管理办法，规定了业务开展需要取得许可证的要求和程序；2015年中国央行发布《》，在客户身份识别、、反恐怖、个人用户支付额上限、数据信息保护方面等提出要求。非银网络支付行业在中国体现了极大的普惠性，使用人群已经普及到农村乡镇地区，二维码支付已经是人们转移支付的重要的、便捷的方式。由于这使得人们的金融交易线上化、可追溯化、数字化，因此，伴随着信用资本的激活过程，对应人群的其他金融服务，如信贷、理财等业务也已经成为可能。智能智能服务的主要形式包括等，在中国获得高速发展，其中有诸多原因，一方面，互联网高速发展，这使得金融服务提供商可以通过互联网提供服务，消费者群体则可以便捷方便地通过互联网获得金融服务，贷款服务的可得性等极大提升；另一方面，电子商务的发展为网络小贷的发展提供了温床，电商平台以支付为入口，获得消费者的数据，并对其进行挖掘分析，从而提供金融服务；再一方面，早期宽松、各地区强度不一的监管政策也促使网络小贷得到快速发展。网络在发展过程中主要提供以下几种服务，包括为网店的经营者提供融资服务，典型的如电商平台通过它们所控制的为网店店主等提供小微贷款服务；为C端消费者群体提供消费类小额贷款等；另外，还有一些网络小贷公司为农户等提供小额贷款服务。网络小额贷款在中国的发展体现了互联网的效应，更多终端小微企业、个人用户（包括农户）等群体获得了金融服务。提供这类业务的诸多公司也收获了成果，例如已经登陆资本市场的诸多多依靠网络展业，而蚂蚁金服、等也利用了这一工具。维信金科是一家提供网服务的早期探索者，在十多年的发展中，现阶段已经取得阶段性成果，2018年3月初，它在香港联交所提出了上市申请。在业务方面，维信金科也进行了普惠金融的探索，它开展的业务主要针对拥有银行账户及但得不到传统金融机构充分服务的优质及近乎优质的群，并为他们提供各类款服务。据维信金科，，截至日，维信金科的注册用户达到4840万，其中已经核实身份的用户达到3390万；在各财报期间，维信金科已经累计向250万名借款人提供了约480万笔贷款，笔均贷款金额多1万多，额度较小。维信金科利用新兴技术构建替代信用评分体系，并为更多人群提供贷款服务，体现了一定的普惠性。运用数字技术进行交易处理、数据存储等，相较于传统，互联网分析速度更快、处理规模更大。互联网保险公司可以利用研发出丰富多样的，并运用在线处理和数字化渠道更高效、便捷地服务消费者。同时，互联网保险公司的产品以低价值、短期化、标准化为主，合同条款简单，操作流程简便。这对于更多的消费者来说，在可负担成本与可得性方面，相较于传统来说是一种提升。2013年11月，中国首家——成立。众的有蚂蚁金服、腾讯和。随着众安保险的设立，其他互联网保险公司经监管部门批准也相继设立。在监管态度方面，中国在促进互联网方面给予了一定的政策支持。2004年8月颁布并于2015年修订的《中华人民共和国》规定了的法律效力，这保障了各方的法定权利，促进了在线服务和保单的交付；2015年7月，中国保监会印发《》，对的经营主体、经营范围、准入门槛等给予明确规定，确立了中国制度，这为互联网保险公司的进入奠定了基础。从金融机构形态上，中国的数字普惠金融实践绕不开互联行这一形态。互联网银行是互联网金融与传统银行机构碰撞后的产物。随着互联网等新兴技术的进步与发展，一些互联网企业在电商、支付等领域取得有益探索，并积累了一定的客户基础、交易数据以及金融服务经验。凭借这些特征与优势，一些互联网企业开始介入银行业，伴随中国的开闸，中国的互联网银行应运而生。中国已经成立了几家互联网银行，它们是、网商银行、等。其中，微众银行和网商银行于2014年从银监会取得商业银行牌照，新网银行于2016年取得牌照。微众银行、网商银行没有网点和柜台服务，主要利用技术和数据重点向个人和小微企业提供信贷产品。互联网银行通常拥有大量的****和功能强大的分析工具，但同时受到资金约束，比如缺乏存款等，因此互联网银行强化与传统银行的合作，例如互联网银行将潜在借款人与传统银行连接起来，为传统银行提供借款人的个人基本信息、授信和借款等基本情况，并与传统银行联合放款等。在这种合作中，发放贷款产生的****及收益则由互联网银行和传统银行共享。在监管态度上，中国监管层还在不断探索，现阶段的监管主要是对远程开户的限制，监管层要求消费者开设全功能账户时，必须采取面签方式。这是一个还需要探索的问题。不过，互联网银行的探索与发展打破了传统银行受制于物理网点制约的情况，对于更多人群的金融可得性、成本可负担性等需求，互联网银行正在进行有益的探索。中国的普惠金融在技术推动下，正在快速发展，并呈现出多点开花的形态。从基础的金融交易账户与支付需求、再到释放的融资需求，及到需求、分散与保障需求，各类机构正在进行供给的变革与发展；这些金融服务供给在人群服务方面也正在拓展，低收入人群、偏远地区人群也逐渐在被纳入服务体系中。毫无疑问，这正是的题中之义。全球数字普惠金融实践：发展中国家散发创新活力全球中，一大特点是发展中国家基于快速发展的数字技术改善基础的金融交易环境，体现是让更多的人群拥有金融账户，并可以进行支付交易，在这其中，有一些国家和地区已经取得了有益的探索。非洲的移动货币服务[参考尹应凯、侯蕤.数字普惠金融的发展逻辑、国际经验与中国贡献[J].学术搜索.2017年3月]支付、汇兑是基础的金融交易与服务。发展中国家的普惠金融需求往往聚集在这类金融服务上。在非洲，近十几年来，“移动货币”技术正在崛起，并成为一股推动普惠金融发展的重要力量。根据全球移动运营商协会(GSMA)的定义，“移动货币”借助信息和通信技术以及非银行物理网络，将金融服务延伸到没有被传统银行覆盖的地区和人群。根据非洲发展银行的定义，“移动货币”是存放在用户识别卡（SIM卡)上的货币，SIM卡将取代银行账号成为用户身份的识别码。非洲移动货币的特征表现在以下几个方面，一是支持通过代理商网络进行存、取款交易；二是对手机要求低，通过普通手机收发短信即可完成操作，而无须连接互联网；三是无须关联银行账户即可提供金融服务。这些特征使得移动货币在经济和互联网条件都相对落后的非洲获得了飞速发展，并显示出较大的后发优势。2007年底，肯尼亚(M-Pesa)、南非(WIZ-ZIT，MTNMobileMoney)和赞比亚(CELPAY）三国出现了移动货币业务。这种业务可以为客户提供现金存取、账单支付、汇款等基本业务。2008年—2010年，非洲的16个国家也出现了移动货币业务。在非洲，肯尼亚的M-Pesa业务最为典型，它的业务范围包括存取款、汇款、支付、工资发放等。M-Pesa采取代理网点模式，这能够在物理网点层面提升服务的可得性。肯尼亚有大量的M-Pesa代理网点，例如药房、路边香料铺、理发店甚至公共厕所都售卖M-Pesa。用户则可以在任何M-Pesa代理网点申请注册M-Pesa账户，且通过发送短信就可向其他用户支付和转账，通过网点就能方便地用M-Pesa进行存款、等。这些年来，移动货币业务在全球其他地区也获得了快速发展。例如，2008年，阿富汗的Roshan公司推出M-Paisa移动金融业务；2013年，移动货币业务延伸到巴西、玻利维亚等拉美国家及塔吉克斯坦、越南等亚洲国家。根据GSMA发布的《2015年移动货币行业现状报告》，2015年移动货币注册账户达到4.11亿，同比增加31%；移动货币已经在93个国家提供271项服务，覆盖85%的特定市场；另外，截至2015年12月，移动货币的活跃账户数量超过1.34亿，其中30项服务拥有逾100万活跃账户(在过去三个月中至少有1笔交易)，7项服务超过400万活跃用户。移动货币服务的普及使得贫苦和边远地区的人们可以通过手机获得更多的金融服务，这种方式已经成为扩大全球金融普惠的一种重要方式。印度的数字作为“数字印度”项目的一部分，印度**建立了普惠金融综合平台(India Stack)，整合了诸多技术措施。这一平台的核心要素是提升**转移支付的效率，同时着力于消除获取金融服务的各种障碍。IndiaStack是一个开放式数字基础设施平台，它整合了不同经济领域的各项服务。这个平台有四个技术特征：一是非现场化，利用数字身份证(Aadhaar)[2010年9月，印度的系统（又称Aadhar计划）宣告启动，这一项目由印度的身份证管理局执行，2015年，这一计划完成了对全国8.2亿人口（覆盖了印度67%的人口）的生物识别数据采集，包括照片、十指指纹和虹膜扫描，这为每一位印度公民提供了一个独一无二的12位身份证明编号，这一号码与手机号及银行账户绑定，印度公民可以在网上进入数据库进行身份识别和手机实时验证，同时享受医疗、社保、培训、申请驾照、就业等服务，**部门还可以有针对性地向公民提供补贴和进行福利发放等，对公民的健康情况进行监测，并提供医疗、防疫等公共服务。]实现对个人和企业的远程实时识别和验证；二是无纸化，平台由“数字锁”和“数字签名”构成，实现了主体间资料共享和合同签订的数字化操作；三是去现金化，以最新研发的“统一支付界面”为基础，实现了所有银行账户和手机钱包之间的实时、跨平台支付；四是知情同意，逐步实现在个人知情同意的情况下，自主决定哪些主体可以访问自己的数据。从数字普惠金融的落地实践上看，正在迅速发展。印度是世界上移动市场增长最快的国家，孟买街头的年轻人无一例外都拿着智能手机，戴着耳机，他们都是移动市场的受众群体，也是移动支付潜在的受众群体。从监管的态度看，印度推行数字化、的决心很大，印度储备银行已经采取措施澄清了移动支付的交易标准。2008年，印度储备银行发布移动支付指引，明确监管问题、技术和安全标准、操作性要求及消费者保护措施；之后的几年，各类市场主体纷纷出现。印度**已经成为推动其移动支付发展的重要因素。全球大数据信贷服务已成趋势全球的数字普惠金融发展中，如同中国崛起的P2P网络借贷与网络小额贷款，运用大数据等方式补充或者替代传统体系，从而为小微企业和C端消费者提供贷款服务已经成为一种趋势，尤其是在一些新兴市场。一组数据显示[奥米迪亚网络.大数据，小借贷：数字化革命和对新兴市场消费者的影响，2015，p4.]，在六个最大的新兴市场国家，即中国、巴西、印度、墨西哥、印度尼西亚、土耳其，替代信用评分模型有能力帮助3.25亿——5.5亿人首次获得正规信贷服务。这种服务的发展路径类似中国，它们利用移动网络运营商巨大的数据，例如话费数据、移动货币使用数据等，构建一种替代信贷评分模型，从而为更多用户群体提供借贷服务。作为这种服务的供给主体之一，金融科技类公司越来越关注更多非机构化数据的使用，例如通话记录、网页浏览痕迹、问卷调查数据等，来对用户进行分析。这为普惠金融的发展带来了机会。尽管可能存在一些问题，例如需要有效监管、保护金融消费者合法权益等。一个值得关注的发展特征是，中国的在线信贷金融科技公司正在将这种服务拓展到印度尼西亚、菲律宾、越南等市场。数字鸿沟是重大挑战回看全球数字普惠金融的发展，数字技术和移动技术的创新和发展是找重要推动力量，借助技术的便捷性、触达性，更多的人群能够得以使用多元化的金融服务和产品，并被纳入金融服务体系当中。当然，全球的数字普惠金融发展也存在一些问题和挑战，即“数字鸿沟”问题，那些对数字技术和金融知识缺乏必要了解的群体仍然无缘这一金融普惠的浪潮；另外，性别鸿沟也仍然存在，主要原因是女性受教育的程度较低，财务能力相对普遍不足，她们仍然无法获得金融服务。例如，世界银行的一组数据显示，全球65%的男性拥有一个正规的银行账户，而只有58%的女性拥有账户，特别是在发展中国家，这个差异更为显著，达到9个百分点。尽管数字普惠金融得到一定程度发展，但存在的问题仍然主要关注，并需要进一步得到解决。本文仅做信息传递，不构成建议。《联合国：提升供应链效率上，区块链大有潜力》 相关文章推荐三：：普惠金融是重要命题原标题：理财范：普惠金融是互联网金融时代重要命题普惠金融已经不再是个陌生的词语了。早在2005年，联合国首次提出普惠金融这一概念，短短十余年，普惠金融日渐扩张，为业界和社会所熟知，并且成为互联网金融时代的重要命题。普惠金融之所以被冠以“普惠”两字，在于其既“普”又“惠”的特点，“普”指的是可以将金融服务下沉到边远农村地区，“惠”又可以满足那些传统金融机构难以服务到的小微业主等群体，切实帮助他们解决生产和生活等需求。理财范自2014年诞生之初，就怀抱之初心，看到国内互联网金融蓬勃发展之态势，积极响应国家倡导的普惠金融发展理念，以实际行动帮助和服务实体经济。成立四年来，理财范充分发挥自身在大数据、等领域的优势，在坚持“”的前提之下，结合国内消费升级等背景，不断创新金融服务模式，提升能力，满足用户多元化的需求。截至目前，理财范注册用户超过80万，促成交易规模突破180亿元，成功走过了四年稳健运营的历程。这和理财范始终秉承服务实体经济，践行切实相关。在互联网浪潮风起云涌的今天，理财范深刻的意识到，唯有踏踏实实做好金融服务，始终不忘普惠金融之初心，才能走得更远。故其不求速度和规模，坚守“合规”，严把风控，走好每一步，真正将金融信息中介服务“输送”到每一个需求对象。有关业内人士曾表示，互联网金融是普惠金融的重要实现形式。在理财范看来，普惠金融之所以在短短几年间取得显著成绩，得益于互联网的先进技术和大数据、人工智能等。这也要求从业机构既要具备技术优势，同时要始终敬畏行业，牢记初心，熟稔金融之逻辑，才能真正实现普惠金融，帮助和服务到实体经济。理财范团队大多数来自金融领域，对金融具有深刻的认识，同时怀有高度警惕的风险意识，理财范认为，互联网金融平台本质上来讲还是信息中介，因此就要严格按照监管的要求，不逾矩，不违规，认真做好信息中介服务，方能实现其普惠金融之价值。当前行业深处备案合规之际，理财范坚信，唯有积极拥抱监管，恪守信息中介之本分，不忘普惠金融之初心，才能使得平台走得久远。与此同时，互联网金融平台需要不断优化服务模式，严格，才会使得平台发挥更多更大价值，“普惠之花”方能开得更艳。返回搜狐，查看更多责任编辑：《联合国：提升供应链效率上，区块链大有潜力》 相关文章推荐四：培训推荐丨与高级研修班从2013年银监会扩大城市范围名单，到放开准入，鼓励国内外银行业机构和互联网企业发起设立。政策的刺激带动了互联网快速发展。在经历两年的爆发式繁荣时期，无门槛一哄而上也令整个行业随之积累了多方、、率持续升高等多种问题。随着2017年底监管的强势介入和“穿透式”管理过后的互联网消费金融企业更加重视自主获客能力、风险控制能力、客户服务能力等方面的能力提升。据最新报告显示，我国居民短期消费贷款几年一直保持20%以上的高速增长，未来有望快速成长为超过10万亿的市场。2018年强监管来临之后，互联网消费金融企业为了更好生存如何在产品品类、场景拓展等方面取得突破？在中国消费金融市场的广阔前景正在吸引各行业资本流入的同时，具备怎样的优势才能再次在群雄逐鹿的新战场上一争高下？因此，浙江省投融资协会联合国培机构、将于-19日在上海举办主题为互联网消费金融与信用高级研修班。届时，邀请相关领域的专家学者、行业领袖，针对互联网消费金融和保证保险等热点、难点进行深入分析，进行全面的解答和深入的讨论。组织机构【主办单位】国培机构【战略合作】浙江省投融资协会【学术支持】中关村互联网金融研究院时间地点-19日，5月16日报到上海（主办方将在报名成功后通知）课程安排时间课程内容拟邀老师5月17日上午模块一：互联网背景下设计与业务布局1.根据自身基因选择细分市场2.以用户体验和消费者心理为核心的产品设计3.的延伸注意事项4.创新5.平台的内外竞合策略某知名电商消费金融相关负责人5月17日下午模块二：互联网消费金融全渠道获客解决方案1.选择垂直领域与合作方的法则2.各业务链的线上线下团队管理3.渠道开发与对应渠道风控的经验分享4.大数据下用户精准定位5.产品不同的生命周期阶段侧重点分析6.各节点如何做转化率7.线上、线下、异界合作渠道解析某持牌消费金融公司相关负责人5月17日晚上“浮白畅饮叙友情”交流晚宴5月18日上午模块三：新监管形势下消费金融机构资金对接策略及转型发展1.与介绍2.最新监管政策解读3.银行外部贷款合作风险点与对策4.款与的应用场景5.如何设计合规稳健的体系刘老师某小微资产研究院长、多家银行和战略咨询和融资专家。5月18日下午模块四：信用保证保险助力消费金融及创新发展1.互联网消费金融行业痛点解析 （资产、资金双方面）2.信用保证保险产品介绍（信用险及保证险的应用原理区分）3.信用保证保险对接方案介绍（信用保证保险应用于消费金融业务方案、交易结构、对接方案）4.互动交流环节邹老师阳光信用保证事业部总经理5月19日上午模块五：的欺诈风险防范1.常见风险2.常见的欺诈风险类型和防范手段3.大数据欺诈风险防范的核心技术4.欺诈风险防范未来展望某反欺诈业务负责人（主办方在保证整体教学质量和师资水平的情况下，保留对以上课程设置和师资安排进行临时调整的权利）授课模式师生互动双向交流、PPT演讲形式、专题讲授、案例教学、观点陈述、专业点评、经验分享，交流晚宴同桌聚首。化理论为实践，促案例为现实。学员对象1、计划涉足消费金融领域的互联网金融平台负责人；2、消费金融领域的互联网金融平台、创业公司负责人；3、银行、保险及其他开展传统借贷类业务的金融机构；4、为消费金融机构提供大数据支持的第三方服务商；5、与保险公司开展业务的消费金融公司、大型互联网公司、电商企业、分期平台等相关负责人证书获取成功完成整个课程学**学员将被授予由国培机构联合中关村互联网金融研究院颁发的《互联网消费金融与信用保证保险高级研修班》结业证书。培训费用1、5980元/人（含培训费、教材资料费、两天培训期间午餐费、第一天欢迎晚宴费用），浙江省投融资协会会员享8折优惠。2、往返交通和住宿费用自理。联系我们联系人：王老师座
机：（微信同号）邮
箱：点击下方“阅读原文”即可获取报名表-END-浙江省投融资协会旨在顺应现代金融多元化、混合化和创新化的发展趋势，通过发挥第三方平台的牵头、纽带和服务功能，整合**、金融机构和等各种资源，加强信息沟通、人际交流和业务合作，为会员提供高效、快捷的服务平台。《联合国：提升供应链效率上，区块链大有潜力》 相关文章推荐五：奔向下一片蓝海：中国品牌在印度市场的表现盘点图片来源：视觉中国“增速惊人”、“市场潜力巨大”、“”、“投资蓝海”等，这些标签曾属于中国。然而随着国内目前的经济运行状况趋于下行，GDP增速放缓，产业过剩、市场饱和、投资过热等问题逐步暴露。根据投中统计的数据，2018年Q1的VC/PE完成募集同比下降7成，募集数量同比下降超过5成，是近一年来的最低值。加之金融机构监管加强与整体货币环境严峻，新一轮资本寒冬来临的阴影正在笼罩着国内市场。与此同时，印度市场，正在取代中国成为下一片蓝海。尽管多数人因不了解印度，甚至存在一定的偏见，对印度市场望而却步；但印度作为世界上唯一在人口数量上能与中国相当的发展中国家，市场尚未被彻底开发，亟待资本注入，将更有利于已有先发优势的国外品牌在这片可预见的价值洼地上，获得新的商业增值。前有国产老品牌海尔在印度市场深耕多年，现有小米、OPPO、VIVO、联想等在手机市场激烈博弈，后有共享单车在国内被纷纷收购后，转而进入印度市场探索新的盈利模式，面临新的考验；除此之外，建立在以上消费行为所孕育出来的技术消费升级，也在移动支付、数据搜索、资讯推送等方面爆发了大量的。据外媒报道，百度近期将与印度初创公司App Discover Technologies合作进军印度市场；由清华毕业生陈彧堃创立的News Dog，于5月23日宣布完成了腾讯领投的，并有丹华资本、君联资本、Dotc United Group跟投。据估算，此轮融资将成为出海内容创业领域最大的一笔融资之一；而在今年年初，阿里巴巴旗下的亚博科技控股有限公司也与印度最大移动金融服务平台Paytm达成合作，并推出基于印度市场的移动游戏平台Gamepind，尝试攻入这个规模为1.5亿用户的手游市场。印度市场为何令我国如此多的品牌与趋之若鹜？首先，这与印度近年来强劲的消费增长活力是分不开的。相较于中国的GDP增速趋缓，印度在2017年的GDP增长高于中国0.4个百分比，超越了中国成为了世界上增长速度最快的经济体。根据联合国五月中旬发布的世界经济形势和展望报告（WESP），印度在财年的经济增长预计将达到7.6％；而《印度数字机遇》则称，2018年印度的名义GDP可能会达到约2.85万亿美元，2025年将达到5万亿美元，其中的五分之一极有可能由数字经济贡献。并且，印度的网民数量亦在不断地膨胀，互联网及智能手机的渗透率在未来几年里有机会提升到90%以上，使互联网经济能拥有五千亿级别的市场容量。除此之外，印度是如今全球范围内为数不多存在人口红利的国家，在人口基数极大的前提下，印度拥有50%以上的青年人口，这一方面意味着印度市场拥有规模庞大的廉价劳动力，另一方面也意味着印度市场年轻化的态势蕴藏了更多新兴商业动力。同时不得不提的是，莫迪上台后，改革的深化正在逐渐稳定印度的**环境，有利的政策也将更好地催化印度市场。使之成为适宜国产品牌扎根的土壤。因此，对于中国品牌而言，困顿于眼前的苟且，易使人陷入停滞；奔向下一片蓝海，自然是一个不错的选择。然而迁徙之路，是否真的能柳暗花明呢？白电行业：“攻坚战”道阻且长，本土化研发积蓄潜力据印度中国文化经济促进会(ICEC)的资料显示，印度2017年的耐用消费品市场(包括家电及消费电子，不含手机)的整体规模在1兆卢比(约15)，到2020年的市场规模预计将达到3兆亿卢比(约465亿美元)。并且，印度当前的白色家电业市场留白较大，仅有40%的家庭拥有电视机、29%的家庭拥有冰箱、11%的家庭拥有洗衣机、6%的家庭拥有电脑或笔记本电脑、不到4%家庭拥有空调。因此，在未来几年，白电企业在印度市场仍大有可为。但就目前竞争格局而言，中国品牌并不处于领先地位：韩牌三星、LG在印度市场居于绝对主导；日牌松下、日立等抢占了高端消费人群及空调市场；美牌惠而浦通过丰富多样的产品种类受到消费者的喜爱；印度本土品牌亦分割了一定的市场份额。国产品牌在群雄割据中，迫切需要寻找到高差异化的产品方案，以激发接下来白电需求爆发时期的自生增长潜力。海尔、美的等国产老牌代表，在“走出去”的政策下，已在印度市场摸索开拓十余年。然而由于印度的生产制造环境有着鲜明的特殊性，高温、水电不稳定等突发情况考验着外来厂商的适应力，也对品牌质量提出了更高的要求。原本在印度具有白电购买力的人群便很稀缺，在买方市场下，他们对于品牌的表现稳定性有着更高的要求，加之传统印度家庭对品牌的印象较固化，所以他们更偏向于选择口碑悠久的日韩美品牌；但另一方面，印度消费者的品牌忠实度很高，若能在从几次品牌使用中获得满意的用户体验，就可能与该品牌形成高度的粘性维系。所以在前期，国产品牌开拓市场的过程较为艰难，但后来他们逐渐采取了本土化的发展策略。如海尔在2007开始于印度收购建立1.2万平方米的工厂，2017年在印度浦那(Pune)投产建成17.5万平方米的海尔印度工业园，实现全面化本土研发、制造、运营；美的在2012年与开利合资进行空调的本土化制造，同年10月改造在瓦利的工厂，近期投资80亿卢比的美的浦那工厂也将于2018年底投产。印度海尔第500万台冰箱下线在产品策略上，海尔针对印度消费者“弯腰病”这一普遍痛点，研发出冷藏室在上层的BM冰箱，可减少用户每天至少15次弯腰取食物的次数，符合当地市场的人性化需求。因此，海尔获评了印度市场的“年度产品”奖，并在印度权威咨询调研公司TRA的报告中，位列“印度人最信任品牌50强”榜单第19位，提升品牌认知度的同时，扩大了市场份额。在本土化策略深化的状态下，2018年海尔印度公司的销售有望达到5亿美元。而美的则在结合本土市场特点的情况下不断扩展产品种类，在2016年把制造产品品类从空调扩展到了洗衣机和净水器。如开利美的印度合资公司CMI负责人胡建国所说，目前美的已建立了覆盖印度四大区域的销售和服务网络，2017年空调销售同比增长了14%，2018年的销售增长有望超过20%。手机市场：后来居上，保持长期优势是关键尽管中国的智能手机销量仍居全球首位，但印度作为智能机的第二大消费国，却拥有一个近乎新兴的市场。当多数人是智能手机的新用户时，以此为引擎所牵动的需求将远大于中国现阶段以换机为主导的局部需求。Counterpoint Research的数据显示：2017年，首次使用智能手机的印度人为7千万，而同年度印度的智能手机用户也骤升至3.7亿。据Canalys统计，2017年印度市场手机整体出货量为1.24亿台，占全球智能手机市场份额约10%，增长率高达14%。有人预测未来几年可能会迎来20%的年增长率，到2020年甚至能再翻一番。不同于白电市场的是，在新兴的印度手机市场中，国产品牌表现亮眼，在销量前五的手机品牌中拥有四席；总共占据市场54%的份额，较去年同期增长34%。并且，在2017年年底，小米超越三星成为印度最大的手机厂商，2018年Q1的市场份额达到了31.1%；VIVO、OPPO分别排在第三、第四，占据5.8%及5.6%的市场份额。2018Q1印度智能手机市场份额（来源：Counterpoint Research）
小米在印度的领先地位很大程度源于其固有的低价策略。针对价格做降维打击的竞争方法不仅在中国奏效，迁移到印度市场似乎更如鱼得水。相较于中国手机市场中需求层次与态势的复杂，印度市场则更单一地呈现出高度价格敏感的特点，低端市场占比超过一半，这也是国产手机攻占印度市场的绝佳机会。不仅如此，国产品牌在努力提供高性价比的同时，也在不断研发新产品。既从价格入手，更在类型的丰富性上刺激消费者的感官。截至目前，除了华为推出P20及荣耀10，OPPO也在印度推出Real Me的子品牌，以弥补低端市场的空缺。为与小米竞争，OPPO的新产品还将在亚马逊电商平台销售，售价仅约。从渠道方面来看，因为新用户主要潜藏在欠发达区域，所以在较长一段时间里，国产品牌大几率还是会坚持主攻线下、与线上结合的渠道营销，来争取信息通达能力较弱的新用户。而从高端市场来看，国产手机在与苹果等国际热销品牌的竞技中也未落下风。根据Counterpoint的报告，在2018年Q1印度手机市场中，国产品牌One Plus以192％的增长率稳坐高端市场增长最快的交椅，并以25%的市场份额居于第二。One Plus在2017年推出的一加5进入印度市场后，便逐渐分割苹果的市场，随着一加5T新机型的发售，2018年第一季度苹果的销量排位已被挤至第三。但高端龙头三星依然有近一半的市场占有率。不过按照目前的发展趋势，我国手机品牌在印度市场的发展还是较为乐观的。2018年Q1印度高端智能手机市场份额（来源：Counterpoint）共享单车市场：差强人意，机遇与挑战并行除家电、手机领域的国产品牌在印度市场施展拳脚，另一支势力也在悄然登陆印度，那就是共享单车。共享单车行业在国内的发展时间并不长，却经历了冰火两重天的剧变，生命周期相对短暂。从初出茅庐时为资本竞相追捧，到如今多数共享单车公司纷纷“卖身”投奔美团、滴滴、阿里等巨头，有人把摩拜、ofo等共享单车品牌登陆印度市场的举措比成“落荒而逃”。盈利模式不清晰的弊病，单纯依靠看似美好的绿色概念自然是行不通的，这也是国内共享单车品牌在进军海外市场时需重点关注的前车之鉴。而人口数量、地域面积与中国有着众多相似之处的印度，被在共享单车市场上拥有十亿美元的机会，然而印度是否真的能承受起资本家这样的期待与幻想呢？Ofo进军印度市场针对印度共享单车市场的前景，印公共政策和通信主管Rajarshi Sahai表示，印度将“高度优先”共享单车的发展。相关的基础设施、法律规章等也都在计划之中。**的支持，为国内共享单车品牌在印度市场的生存之战打了一针强心剂。自日，ofo宣布将登陆印度，便开始规划部署钦奈、班加罗尔、艾哈迈达巴德和印多尔四个城市，并先在知名大学和居民密集区进行试点；2017年12月中旬，摩拜单车亦宣布将在印度启动单车共享服务，并计划由古尔冈市逐步扩散至到班加罗尔、德里、浦那等城市。然而，在印度发展的共享单车企业都面临着共同的考验：炎热天气、严重污染以及行驶危险的道路带来的安全隐患。除此之外，摩车才是最受欢迎的交通出行方式，多数选择共享单车出行的人只是因为负担不起购买其他交通工具的费用。因此，印度的共享单车市场依然以价格为主导。印度本土的初创公司Zoomcar、Mobycy等在获得融资之后，也开展了共享单车业务，与中国共享单车企业同台竞技。目前，它们都以极低的价格提供服务: Mobycy的收费为5卢比/30分钟;PEDL为1卢比/30分钟；相较而言，Ofo的收费为10卢比/30分钟，在价格上并不具备优势。不过从Ofo目前的表现来看，第一季度的成绩尚可。Ofo于2018年1月在印度投入运营，目前已为7座城市提供服务，在2座城市展开城市层面的运营，在5座城市展开校园层面的运营，10周内订单数量已冲破百万大关。而Ofo能收获高订单量，与灵活的本土化策略是分不开的；同时，与**部门有效的洽谈合作亦是Ofo快速发展的重要推力。据悉，日前入驻印度浦那的摩拜，也与当地市**签署了合作协议，支持**的“浦那循环计划”。诚然共享单车要实现盈利，依然需要较长的运营周期，但从自行车广告、数据货币化等方向入手，并与相关部门深化合作，也许能使中国品牌更好地把握住与挑战并存的机遇。整体而言，无论是传统行业，抑或是新兴领域；是本土化的产品制造，还是跨境的数据技术转移，在人口红利形成的井喷式需求下，印度都是国产企业可有所作为的蓝海。或许中国品牌曾给海外市场的印象多为“低价低品质”，但现在能以高性价比为核心优势切入市场，未来就有机会通过点状辐射整体增长，带动多价位区间的产品与服务。正如印度本土初创公司Paytm的副总裁Kunal Abhishek所言：“从我们后台观察到的数据来看，我们会发现某些产品会呈点状分布，集中在某邦某地区爆发式增长。所以印度消费者对于产品、品牌的粘性，会使得好的产品、品牌快速成长。”印度市场是个机会广阔的天地，但是并不是所有人的天堂，究竟国产品牌能否在印度市场更长足地发展，还需要时间来证明，就让我们拭目以待。（本文首发钛媒体）
更多精彩内容，关注钛媒体微信号（ID：taimeiti），或者下载钛媒体App《联合国：提升供应链效率上，区块链大有潜力》 相关文章推荐六：Visa亚太区总裁Chris Clark：我们最大的竞争对手仍然是现金和钛媒体注：在上个月新加坡举行的2018 Visa亚太支付安全峰会上，Visa亚太区总裁Chris Clark（中文名：柯如龙）就支付产业趋势、当下所处环境和未来展望进行了探讨。据柯如龙介绍，Visa在亚太地区大部分运作的市场中都是领头羊的角色，目前在亚太地区有42个市场和23个办公室，这个数字还在不断增加。现在亚太区有超过900家金融机构的合作伙伴，能够受理发行10亿Visa卡，拥有超过1200万家商户。“这个数字是非常惊人的，因为去年亚太地区交易金额就有1.8万亿，这占了我们全球Visa处理交易金额的四分之一。1.8万亿相当于加拿大的GDP，稍低于意大利的GDP，这个数字是非常庞大的。” 柯如龙说。对Visa来说，目前最大的竞争者仍然是现金和支票，而不是金融科技公司或者大型科技公司。亚太区是一个1的市场，然而有一半左右的个人消费支出仍然是用现金支付。这其实对于人口多的国家来说，有很多的机会可以建立数字支付网络。这些市场不会通过传统的方式来建立自己的支付网络，而是借移动设备实现跨越式的进步，用这些移动设备来进行支付的量也是非常大的。一股深刻影响我们这个行业竞争格局的力量来自于大型科技公司的成长，柯如龙以中国BATX为例，他们代表百度、阿里巴巴、腾讯和小米。这四大公司加起来的市值高达9千亿美元，接近1万亿美元的市值。而且在过去10年来他们投资了1000个项目，每年的增长都超过50%。过去5年里，在超过20个领域扩大了业务范围，包括线上、线下和汽车零售、物流、医疗保健和其他诸多领域。“为什么这些大型科技公司能如此成功？原因就是云端计算，面向客户的人工智能，还有大数据的客户分析。这些大型的科技公司远胜过银行，他们有很多深入的体验，而且他们这种规模效应将会使得金融机构很难跟得上他们的脚步。那么造成的结果是什么？很多银行现在转向这些大型科技公司，来提供核心功能。”从2015年到2016年，中国金融应用程序（APP）的下载超过了200%的增长。“在中国可以看到微信和支付宝的渗透率是中国五大银行应用程序的7倍。这些数字都是令人惊叹的。”虽然大型科技公司可以助力银行加速创新，但它们同时也给银行带来了风险。柯如龙反问现场的参会人员，如果这些大型科技公司决定打入金融服务，直接与银行来做正面竞争，应该怎么办？这是很多高层不断思考的问题。对此，Visa推出了数字战略，用一个数字账号取代实体卡片，而这个数字账号能够规避所有其他类型的因素。 “作为行业的领头羊，Visa是没有办法孤军奋战规划出未来支付产业的所有路线图的，因为这当中涉及到很多不同的科技、服务的供应商、以及监管单位。因此，我们希望Visa可以发挥桥梁的作用，将各方联系在一起。通过将自身先进技术当作API开放给各方使用，从而确保开发更好的支付体验。通过Visa提供的这个开放平台，就能够触达全球30亿Visa持卡人，以及全球4600万家商户。”（钛媒体编辑曹天鹏整理）以下是Visa亚太区总裁Chris Clark柯如龙主题演讲，略经钛媒体编辑：感谢大家参与2018 Visa亚太支付安全峰会，这是一个非常重要的年会，通过这个峰会，我们希望跟大家分享我们认为在业界、特别是在支付安全上的一些非常重要的发展。支付安全是大家共同肩负的责任，我们Visa的网络要非常安全，不能有任何脆弱的环节，因此，在整个生态系统里大家要各司其职。这是我们追求的共同使命，尽可能地使我们的支付越安全越好。可能很多人都不知道Visa的核心战略有7大支柱，而这7大支柱指引着我们的愿景：也就是成为世界上最好的、最安全的随时随地可以支付以及被支付的网络。这个支柱的核心就是捍卫安全。无论是我们在座的各位伙伴，或者是网络消费者，对我们而言，信任是最重要的。因此，对在座各位来说，我们的首要任务是必须充分了解产业的趋势，我们面对的是什么，支付未来的展望是什么，怎样才能为面向未来做好准备，这就是我今天要探讨的主题。我们今天峰会出席的人数可以说相当多，来自多元化的背景。今天有来自不单是亚太地区、同时有来自全球各地600多名的参会人员，这当中有很多人都是Visa多年以来的伙伴，有些可能还在思考未来要和Visa一起合作。因此，首先我要向大家介绍一下Visa在亚太地区的业务和我们在亚太地区的整体情况。去年亚太地区交易金额占Visa全球的四分之一首先我们引以为豪的就是通过我们非常努力的工作，Visa在亚太地区大部分运作的市场中都是领头羊的角色，我们目前在亚太地区有42个市场和23个办公室，这个数字还在不断增加。现在许多新兴市场都意识到电子支付的意义。最近我们刚在缅甸以及柬埔寨设立了办事处，而现在我们在亚太区有超过900家金融机构的合作伙伴，1200多万家商户，能够受理发行了10亿的Visa卡。这个数字是非常惊人的，因为去年亚太地区交易金额就有1.8万亿美元，这占了我们全球Visa处理的交易金额的四分之一。1.8万亿是什么概念？就是相当于加拿大的GDP，稍微略低于意大利的GDP，所以说这个数字是非常庞大的。这完全是我们在这个地区所创造的数量。50年前，我们在亚太地区的住友银行发出了第一个Bank of America的卡，我们做得非常棒。当初我们是依赖于这些实体卡的，然而我们要为无现金和无卡片的未来做好准备。我们将来的机会是什么？亚太区的城市化是前所未有的。在过去的30年中，从1980年到2010年，城市人口已经增长了10亿。联合国预测到2040年，城市中会再增加10亿人。2018年是非常重要的一年，尤其是我们亚太地区的人口，因为这是第一次有一半的人口将会居住在乡镇城市里。今天，我们有三个城市，在全球一共有17个超大城市，德里、东京和上海，将来到2040年，我们将会有22个超大城市在亚太区。其他一半的人口不住在这个城市，他们怎么能从我们这个无现金的数字未来中获益呢？我们的回答就是“全民的连接”。因为今天我们有19亿网民住在亚太区，其中13亿网民都是通过智能手机上网，他们代表了50%在这个地区的移动设备，到2020年将会达到60%多的渗透率，我们相信，我们的移动设备将会超越城市化的速度，这对我们来说就会有非常强大的机会，我们可以为消费者提供更好的商务，同时帮助那些没有进入到城市的人获得金融服务。最大的竞争对手仍然是现金和支票很多人会说我们已经完全渗透了，Visa已经不能再继续推卡片了。有的人也许会说这个行业的竞争者是金融科技公司和大型科技公司。但是，对我们来说，我们最大的竞争对手仍然是现金和支票，在一些国家现金还是主要的支付方式。我们认为亚太区是一个11万亿的市场，这是我们个人消费支出的量，然而一半个人消费的支出仍然是用现金支付的，黄色部分是我们整个个人消费支出在亚太区的情况，白色部分，也就是55%，6.1万亿个机会还是用现金。谈到我们的增长，这对我们每个人来说都有很多的机会。我们可以将这些机会化成数字支付。看一下印度，你会看到87%的支付仍然是用现金和支票的。东南亚的这个数字是76%。对于人口众多的国家来说，我们有很多的机会可以建立数字支付网络。这些市场他们不会通过传统的方式来建立自己的支付网络，他们会利用移动设备和科技实现跨越式的进步。移动支付量巨大，微信和支付宝渗透率是中国五大银行APP7倍我们再来看一些事实。我们看看怎么样转移到移动的渠道？对我们来说，毫无疑问，我们是全民的连接，可以看到在10个人里面有7个人通过手机和移动设备在网上进行购物。用这些移动设备来进行支付的量也是非常庞大的。我们看一下在2015年到2016年，中国对金融应用程序的下载达到了200%多的增长速度。这是中国的情况。在中国可以看到微信和支付宝的渗透率是中国五大银行应用程序的7倍。所以，这些数字都是令人惊叹的。然而，这一切应用程序的使用会随着我们智能手机的增长不断增加，在以后的几年将会有巨大的增长。我们预测到2020年将会有更多的网民不断地上网，一半来自东南亚。我们的电子商务将会超过传统商务。将会有一个电子商务到2025年超过50亿，大部分的购买都是通过移动设备。其实很多我们在座的人都是千禧一代或者G代，包括我自己，有人笑了，其实我只是开一个玩笑。那什么叫千禧一代，就是我们下一代的这些消费者，他们出生的第一天，社交媒体就已经存在了，他们一直在使用移动设备，这是一个令人惊叹的情况。一股非常强有力的力量正在改变着我们：全球大型科技公司的增长。大家在屏幕上就可以看到这个地图上的每个地区都有代表着该市场的“巨无霸”企业。无论你看哪个地区，你都可以看到在那里都有超大型企业，这些“巨无霸”公司正在通过他们的规模来整合全球电子商务，他们拥有相当多的资源，而且他们很富于创新，能够大规模、快速地部署他们的解决方案。这些公司刚起步的时候都都还只是一个电子商务的平台，但是现在他们已经扩展到了新的领域。BATX四家公司在超过20个市场领域里遥遥领先我们现在花点时间来看看中国。中国就是一个非常好的例子，代表了现在全球其他的情况。在2014年或者2013年，我们很多人经常听到GAFA的英文缩写，代表的就是谷歌（Google）、Apple、Facebook和亚马逊(Amazon)。不久之后，我们开始听到BAT的缩写，它代表的是百度(Baidu)、阿里巴巴(Alibaba)和腾讯(Tencent)，之后又多了一个X在后面，就是中国的小米。可能这些英文的缩写我们现在再也不说了，但是这些公司仍然走在创新的前沿，在中国已经快速扩展到其他地区。我们来看看这些公司做了什么。可能有些人听过这些数字，但是把这些数字全部放在一起的时候，你可能会觉得非常震惊。这四大公司加起来的市值高达9千亿美元，接近1万亿美元的市值。而且在过去10年来他们投资了1000个项目，每年的增长都超过50%。BATX这四家公司在全球的扩展上做得非常积极。在过去5年来，他们在超过20个领域里面扩大了他们的范围，包括线上、线下和汽车零售、物流、医疗保健和其他很多领域，腾讯的微信现在在全球有超过10亿用户，而小米在中国4年的时间内超越了苹果，这相当有意思。现在这四大公司在超过20个领域里是市场的领头羊。可以说他们的搜索技术在电子商务、在社交的通讯平台上仍然有非常稳固的根基。这四大公司除了在中国，在国际市场，比如说在美国、欧盟以及亚洲市场，也拥有成千上万的用户，因为他们在海外有超过150项以及收购。实际上他们做得非常成功，光看这些数字就感到非常惊人了。他们能够这么成功，就是因为他们有这个能力，能够满足现在日益成熟、复杂的客户群的期望。我刚才跟大家介绍了在中国这些大型的科技公司。我们现在来看看其他地区的情况。为什么这些大型科技公司能如此成功？原因就是云端计算，面向客户的人工智能，还有大数据的客户分析。大型科技公司远胜过银行，规模效应使得金融机构很难跟上这些大型的科技公司远胜过银行，他们有很多深入的体验，而且他们这种规模效应将会使得金融机构很难跟得上他们的脚步。那么造成的结果是什么？很多银行现在转向这些大型科技公司来为他们的客户提供核心功能。给大家举几个例子，第一个就是亚马逊的网站服务，我相信今天我们在座的一定有伙伴是使用亚马逊的网站服务的，因为他们给很多的金融公司包括Stripe这样的初创金融科技公司提供服务，而在巴西的Banco do brasil（巴西银行）也是一个非常大的金融机构，他们的APP可以让客户每天在Facebook上做日常的银行业务，这完全是靠客户的数据分析与用户进行联系。另外一个例子是CapitalOne和Liberty Mutual的亚马逊，他们用了亚马逊的Alexa解决方案，让客户可以查看他们银行账户的余额、付账单，而且还可以通过这些物联网的设备追踪他们的花费。所以这一类型的伙伴能够跟大型科技公司合作，而大型科技公司也可以帮助银行，加速他们的创新，但是它同时也对银行带来了风险。如果这些大型科技公司决定打入金融服务，直接与银行来做正面竞争，应该怎么办？这是我们很多高层不断思考的问题。在亚太地区，阿里巴巴和腾讯就是对这个问题的最好注解，他们在消费者端的金融服务是顶尖的、领头的供应商，而这个跟我们看到的世界其他地区由传统银行主导的模式是完全不一样的。数字战略取代实体卡再回头看看我们支付系统的模式。我想在座各位都相当熟悉我们所谓的四方模式。四方模式是开放支付生态系统模式的基础。这个四方模式即便面临现在全世界发生的新情况，但它仍然是相当贴近现实的，因为它强调了我们能跟各位如此成功协作的非常重要的一个商务模式。我希望大家对于我们的数字战略也是相当熟悉的，如果你还不熟悉，希望今天或明天你可以花一点时间来了解一下我们的数字战略，因为这个数字战略要取代我们的实体卡，改换一个数字账号，而这个数字账号能规避所有其他类型的因素。支撑这个战略的是广范围的基础服务以及标准。作为行业的领头羊，Visa是没有办法靠孤军奋战规划出未来支付产业的所有路线图的，因为这当中涉及到很多不同的科技、服务的供应商、零售银行以及监管单位。因此，Visa相当于一个桥梁，能够让各方可以联系在一起，与此同时，这也是我们的责任，能够推动这些解决方案，造福很多市场的伙伴以及消费者。我们主要是通过几个方式来做到的。同样重要的就是我们与第三方的合作伙伴关系。比如说我们今天在座的有很多第三方的合作伙伴。也就是说Visa并不需要拥有价值链当中的每个环节，Visa开放了我们的网络，我们现在很多的能力都可以当做是API开放给大家使用，就是因为我们能够与更多的伙伴来合作。因此，我们希望能够确保任何人想要开发更好的支付体验，通过Visa这个平台，它可以触达全球30亿Visa的持卡人，以及全球4600万家商户。但是，我们要达到这个目标，必须要保持一直以来的原则：安全、可靠以及相融性。新的支付方式将会呈现爆炸式增长Visa捍卫的是一种以标准为基础的做法，并以来推动我们的创新，好让在这个生态系统里面的所有利益相关方都能受惠，同时也能有平等的机会来参与。我们推崇的标准是让所有支付生态系统里的各方都很容易地利用和开发新的科技。因此，我们将会继续追求我们的科技和终端设备的创新。对我们来说，这是非常重要的，我们可以支持非常广泛的创新。在整个网络里面，我们不会选出谁是赢家，谁是输家，我们会说这是不可知的。更重要的是今天的创新是从各处而来的。不只是从我们传统的方面来，我们也在想我们可以提供给在座各位的能力。一个非常好的例子就是在我们右边的Visa开发中心，我们启动了这个中心，通过我们的工具和API，能够有一个社区的开发商。我们希望有更快的开发，将这些创新带给我们的客户，这是前所未有的。最后我想要提醒各位，我们有30亿的Visa持卡人，在全球，这些卡每天都在使用，还有4600多万个商户。如果你问我哪个POS设备、哪个消费者携带的东西和物联网的设备或者哪些车会是我们将来的赢家？我不知道。我觉得没有一个人知道这个答案，然而现实是这个不重要，因为我们已经知道我们要一起做好这个准备，为迎接我们将来的支付产业做准备。今天有30亿的卡片和4600万的商家将会增长到300亿个不同的支付方式，还有400多种方式可以收单。我们谈到的这些是以后5年中我们的大数据和这些新的支付方式将会呈现的爆炸式增长的趋势。我们非常确定这就是我们的未来！
更多精彩内容，关注钛媒体微信号（ID：taimeiti），或者下载钛媒体App《联合国：提升供应链效率上，区块链大有潜力》 相关文章推荐七：优信的江湖：2B、2C二手车电商市场双料第一侠客争先行的电商江湖，刀剑之争已经从广告墙争到了上市板。只是这次，已经赴美的优信，最快将于6月底在美国纳斯达克上市，有望成为国内二手车电商第一股。同时，优信招股书显示，在2B、2C二手车市场，已经分别占据40%以上的份额，拿下了双料第一，江湖已初定。招股书显示，优信去年整体交易总额(GMV)突破400亿，为434，同比2016年增长66.92%，以占据二手车电商行业GMV 41%的亮眼成绩，位居行业第一。其中，优信的2C交易量整体市场份额占比从32%提升到41%;2B的交易量整体市场份额占比从40%提升到42%;营业收入同比增长136.7%达到19.51亿元;毛利同比增长达到313.4%为12.036亿元，毛为61.7%。亮眼的成绩，来自于强大的实力。创立于2011年优信集团，通过为消费者和经销商提供便捷、可靠、一站式的服务体验，提供在二手车交易的整个环节中相关咨询、评估、购买及售后等服务，建立了宽深的护城河。经过近7年的发展，目前优信集团旗下包含优信二手车、优信新车等业务，具备C2B、B2B、B2C及二手车相关衍生服务等全产业链服务能力。与此同时，优信的业务创新能力也一直为行业所称道。2016年优信在行业内首先开创“线下门店+物流服务+服务保障”的一站式的跨区域购车服务，为消费者打造线上一站式购车的消费体验，带领汽车电商进入真正的新零售时代。值得一提是，2018年优信更是请到联合国“和平使者”、奥斯卡影帝莱昂纳多o迪卡普里奥担任最新品牌形象代言人，完成了自身品牌3.0的升级。此外，优信还向公布了2018年一季度的运营数据，招股书显示，2018年一季度GMV已达116亿元，营业收入增至6.494亿元，毛利润增至4.2716亿元，同比2017年分别大增47.8%、93.2%、119%。2018年一季度也增至165003辆，同比增长61.6%，显示出强大的持续增长能力。《联合国：提升供应链效率上，区块链大有潜力》 相关文章推荐八：河北“狮身人面像”疑重建 埃及再次愤怒据俄罗斯卫星新闻网当地时间 6 月 8 日报道，中国河北省石家庄市有一个以原版 1:1 比例仿制的狮身人面像，在两年前因为埃及向联合国教科文组织的投诉而拆除。但近日似乎又准备重新组装，这又引起了埃及国内的愤怒。图源：网络这个高约 20 米，身长约 60 米狮身人面像建造于 2014 年，坐落在河北长城文创园，但是它一度引起争议。据埃及《金字塔报》报道，埃及文物部在 201