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多家银行收紧房贷 这些套路你知道多少
来源：好贷网
责任编辑：蒋富强
　　近期，北京、广州、天津、武汉等的多家银行都以&额度用尽&爲由暂停房贷业务，一些银行虽未停贷，但也纷纭取消利率优惠乃至上浮利率，而且房贷得审批流程也出现了不同程度得延长。　　甚么缘由，造成银行收紧房贷得呢？　　原因一：银行半年用光了全年房贷额度。现茬得状态是，各大银行并不是不想贷款，而是叹息自己没额度了。央行金融统计数据显示，上半年住户中长时间贷款增加1.23万亿元，基本保持茬每月2000亿元左右范围。央行得金融机构贷款投向统计也显示，上半年末个人房贷余额爲9.07万亿元，整个上半年增加9628亿元。　　再看看2012年得数据。2012年全年住户中长时间贷款增加1.33万亿元，按月增量仅超过1000亿元。贷款投向统计则显示，2012年末个人房贷余额爲8.1万亿元，全年增加9610亿元。　　二者一比，不难知晓今年上半年个人房贷已消耗了去年全年得规模。即便今年银行业规划个人房贷额度有所增加，但7月份和8月份又是月均接近2000亿元得规模。这就难怪从9月初开始，国内银行得房贷额度全线告急了。　　原因二：房贷业务已&不划算&。利率&市场化&趋势致使房贷业务&不划算&。虽然中国得存款利率尚没有公开实行市场化，但各银行接连不断得理财产品发行已经让存款利率变相&市场化&。这一趋势让原来&旱涝保收&得房贷业务变成了微利乃至赔钱得买卖，银行业对房贷业务得兴趣自然大幅度降低。从房贷收益看，目前五年以上贷款利率爲6.55％，如果打七折则爲4.585％；从房贷成本看，目前理财产品得年化利率都茬4％以上乃至更高。因此，执行首套房贷利率打七折得政策肯定会赔钱，就是履行6.55％得基淮利率也只是委曲保持本钱。　　茬目前中国市场资金本钱开始攀升和利率市场化趋势得双重夹击下，房贷已经成爲银行得&鸡肋&产品：提高房贷利率，市场无法承受；不提高房贷利率，银行可能会出现亏本。茬权衡利弊之下，银行业对&鸡肋&产品得个人房贷采取&冷处理&是明智之选。　　缘由三：&断供&和&鬼城&导致房贷风控上升。由于温州房价已经连续两年下跌，温州新建商品房价格比最高峰时下跌近40％，豪宅价格拦腰斩断跌幅50％，最低跌幅20％。一些温州房主过去买房欠银行得贷款，甚至超过了房子目前得卖价，房屋已变成了负资产，于是开始弃房&断供&。温州市银监局其提供得数据显示，至今年7月，温州全市共发生580例房屋弃房和15例按揭贷款。　　与此同时，以鄂尔多斯、常州、贵州等三四线城市爲样本得&鬼城&现象，正茬不断增加新得案例，银行茬房的产相关链条上得贷款风险也茬加大。　　事实上，即使除投资和投机性需求外得所谓&刚需&，也包括居住需求和居民个人资产保值避险需求两种：一方面是担心房价持续上涨，越往后越无力改良需求；另一个是担心通货膨胀，由于国内资金保值避险渠道匮乏，所以价格&延续上涨&得房产就成了最好得保值工具。如果一旦形成房价不再上涨乃至是下降得预期，则会&刚需&不刚--即使居住型需求也会改买爲租，居民会选择把资金投向更有价值得领域。　　鉴于银行房贷得全面收紧，一线城市房价飙升已是无根之水，茬今年最后得四季度，国内一线城市房价呈现滞胀局面将是大几率事件，楼市风险已到达临界之点。&
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&2017年房贷收紧后怎么买房 选银行注意这6点
2017年房贷收紧后怎么买房 选银行注意这6点
来源：搜狐焦点网 &&发布时间：
2017年银行信贷政策收紧,无形中增加了购房人的买房成本,在办理房贷的时候选对银行显得尤为重要,那么如何判断银行的好坏呢?主要看以下几点。
1.看房贷利率折扣 去年下半年不断有城市出台限购限贷政策,比如北京在去年9月30日提高首套房首付比例后,又在今年1月1日将首套房贷款利率折扣统一为9折,不过根据融360近日监测数据显示,并不是所有银行都执行了9折政策,南京银行、平安银行利率较低8.5折,汇丰银行利率较低8.7折,所以在选择银行的时候还是先看利率折扣力度,能省点是点。 2.看贷款门槛高低 银行收紧房贷政策的另一体现就是提高获得优惠利率的门槛,同样是8.5折,北京地区南京银行要求优质客户且征信良好就可以享受8.5折优惠,平安银行要求单位好收入高的优质客户享受8.5折优惠,准入门槛有差异。另外还有银行对二手房房龄或者最长贷款年限有限制的,比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年,有严格的银行要求不能超过15年,也有要求不能超过10年。所以在申请房贷时要注意了解贷款利率优惠门槛。 3.看调息方式 房贷利息直接影响了贷款人的经济压力,而遇到央行升息、降息,房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。目前银行调息主要有两种方式:一种是次年调息,就是央行宣布调整利息后的第2年1月1日起,贷款银行才执行新的基准利率。另一种是按月调息,就是在央行宣布调整利息后的下个月起,贷款银行执行新的基准利率。另外除了根据央行利率浮动外,还有就是贷款银行执行固定利率不变,签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。以上这几种方式,不同银行规定不同,有的是默认次年调息,有的是贷款人可以自己选择调息方式。 4.看提前还贷是否有违约金 关于提前还贷,有的银行对还款时间有规定,要求还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷。有的还会收取一定比例的违约金,有的则没有过多硬性要求,可以随时还贷,这一点需要注意。 5.看房贷还款方式 房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种,等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。前期还款压力较大,但随着还款时间的推移还款负担减轻。等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中。总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息。但是在申请贷款的时候,有银行会规定只能选等额本息还款,有的银行是两种方式由贷款人自己选。购房人要根据自己的实际情况选择。 6.看银行工作效率 提交贷款材料后,银行审批需要一定时间,体现了银行的办事效率,时间越短效率越高。 提示:今年政策变化比较大,在申贷之前较好了解一下当地近日政策,多咨询几家银行,根据自身情况选择适合自己的银行贷款。
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综合媒体报道，近日北京、上海、广州多家银行再次收紧房贷政策，部分银行将首套房贷利率上浮10%，甚至20%。
据新闻报道，上海一家股份制银行民生银行的房贷部门6月5日召开会议，宣布从当日起，首套房按揭贷款执行利率不得低于基准利率的1.1倍。如果有特殊情况，首套房利率低于基准利率的1.1倍，应逐笔报总行个人金融部审批。而比如另外一家股份制银行中信银行，则直接将首套房贷利率上浮20%，也就是基准利率的1.2倍。
首套房贷利率再次提高后，购房者潜在的贷款成本大大提高。假设在上海购买一套总价500万元的一手房，为首套房。除去3.5成的首付后，需向银行申请一笔325万元的商业贷款。如果按照等额本息方式还款，贷款期限为30年。以首套房贷利率85折计算，每月还款额为15836元；如果变成基准利率的1.1倍，每月需还款18229元，每月多还2393元。
北京房贷利率也迎来来今年以来的第五次上调。新京报记者从房产中介获得的一份《关于调整北京分行个人住房按揭贷款利率的通知》显示，北京分行个人住房按揭贷款最低指导价为：首套住房按揭贷款最低为基准利率的1.1倍，其中补按揭和接力贷最低为基准利率的1.15倍；二套住房按揭贷款最低为基准利率的1.2倍。
新的住房按揭贷款利率政策于日正式执行，但考虑到业务的连续性，支行在日前已受理的按揭业务，如果在日（不含）前录入个人信贷系统或者客户提供的网签合同显示的网签日期在日（不含）前，该类业务可按原按揭贷款利率政策执行。
在广州，民生银行早在5月底就悄然上浮了首套房的房贷利率。该行广州一家支行网点的客户经理向南方都市报记者表示，5月前两周他们还是按照基准利率执行，5月底准备上浮10%，正式执行上浮10%是从6月份开始。除民生银行外，包括中信银行、浦发银行在内的多家银行也早已上浮首套房的房贷利率。
由于房贷额度紧张，广州部分银行甚至出现看人“下菜”的现象。据南都报道，有购房者反映，某银行客户经理建议，如果客户能够接受揭贷款利率较基准上浮20%，就可提前放款，否则就得排队。
该涉事银行回应称，由于监管部门要求控制房贷的增速和规模，银行内部也对房贷政策作出了一些调整，如果对放款时间有要求的，可建议客户接受利率上浮20%的条件，这样能提前放款，但并非强制要求。
流动性压力之下房贷率先收紧
事实上，北京市场房贷利率今年以来已经过4次调整，从基准利率的85折上升至9折、95折。而5月份北京首套房房贷的利率刚刚被调整回到基准利率。上海多家银行也刚刚在5月将首套房贷利率从行业统一的9折，上调到95折甚至基准。
这才过去1个月，房贷市场为何再次收紧？
看看新闻援引业内人士表示，这一方面受到信贷收紧等楼市调控政策影响，另一方面也是由当前的资金价格决定。随着近期资金成本不断上升，使得商业银行需要控制房贷业务的成本，对资金的流向和使用作出新的规划。
6月下旬是中国金融市场习惯性的“资金紧张的时刻”。而在今年金融去杠杆压力之下，对于半年末时点流动性冲击的担忧尤为严重。在此背景之下，银行展开资金争夺战，纷纷上调人民币存款基准利率、大额存单利率以及理财产品收益率。
上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示：“目前从整个商业银行的信贷资金成本来讲，最近已经出现了上升趋势，比如银行同业拆借利率印证了这一点，所以部分商业银行出现这样一个上调的做法，我认为更多是从商业银行本身角度出发，也就是商业银行现在对于贷款的风险把控可能会有所强化。对于房贷来讲，作为一个比较大的一类资产，会率先进行收紧。”
中原地产首席分析师张大伟分析认为，目前资金成本继续上升，包括余额宝等固定理财收益年化资金成本已经接近4.1%，这种情况下，叠加管理成本，按揭贷款的基准利率4.9%对于大部分银行来说，已属于低利润产品。所以，预计后续银行将逐渐从目前的基准为主提高至基准上浮。
在目前日趋严厉的监管调控环境下，财粉们还会买房吗？难道只有我们中国人热衷买房？买房投资究竟对不对？
最近一篇文章在网上广为流传，文章指出，根据中国家庭金融调查（CHFS）和美国消费者金融调查（SCF）数据，中国家庭的房产在总资产中占比高达69%，美国仅为36%，据此得出的结论是——可怕！很多老百姓资产只剩下房子了！
中国家庭的资产配置确实有很大的优化空间，但仅以中美两国对比，未免有失偏颇。事实上，就世界范围来看，房地产约占全球资产总值的60%，澳洲早在2014年就超过60%，经过过去两年的大涨，现在已经与中国基本持平，至于冰岛和挪威，则比澳洲还要高一些。挪威央行行长奥尔森在2016年IMF-WB年会期间接受《第一财经日报》专访时表示，我们非常担忧房地产泡沫。整体上，中国并没有高到离谱的程度，只是存在结构性的问题。
事实上房产在全世界的主流资产中占比达60%
2003年~2013房地产行业迅猛发展，被称为中国房地产的“黄金十年”。与此同时，房地产绑架中国经济的讨伐之声也此起彼伏。
在这样的背景下，祭出中美房产在家庭资产中悬殊的占比，很容易激发群体情绪；可是，如果将视野稍微放得更大一点，就会觉得比较平常了。因为视野小了犹如坐井观天，存在很大的局限性。
其实，房地产巨大无比的总量，对世界各国来说都十分重要！
去年，第一太平戴维斯斯（Savills）发布的报告《私人财富全球之旅》显示，2015年，在房地产、股权、债券、黄金等多种资产形式中，房地产总产值接近217万亿美元（如下表所示），是世界生产总值的2.7倍左右，约占全球主流资产总值的60%，是国家、企业和个人财富的重要储存方式！
▲数据来源：第一太平戴维斯研究部、国际结算银行、道琼斯全市场指数、牛津经济研究院
这其中，住宅物业在房产的占比量最大，约占全球房地产总值的75%，涵盖了大约25亿户的家庭，因此与普通家庭财富之间有着密切联系，高端商业地产与农业物业则分别占13%和12%。
平时大家看到的黄金，历史上总开采总量的价值仅6万亿美元，仅为房地产的1/36——在庞大的房地产总量面前，黄金顿时黯然失色。
这主要是由于近年来，量化宽松的货币政策及其带动的利率下调，在压缩房地产回报率的同时刺激了全球资产价格的上涨。投资活动和资本增长之势已席卷世界各地的主要房地产市场，导致资产价格上涨。
对大部分人来说购置一套房子是保值增值的最好方式
以上结论一定刷新了很多人的认知。虽然略微夸张，但这就是事实，而且从逻辑上来讲，这也是比较合情合理的。
对普通民众来说，买房子是保值增值的最好方式
一个典型的例子是，深圳全市有1100余家社区股份合作公司（归原住民所有）、38万原住民。据不完全统计，这一群体集体资产市值达1.5万亿，可谓富可敌国！可是，截至2015年末，全市有超过30家股份合作公司事实上已接近倒闭！为啥坐着金山却混到了要饭的程度？是缺运营人才。
一号平台数据中心研究显示，全市1000家社区股份公司的3800余名经营管理人员中，大专及以上文化程度的占5%，高中文化程度的占25%，初中及小学文化的占70%。这与万亿财富保值增值的人才战略需要极不吻合。而这类公司又不愿意引进外部人才！
对于文化程度低的原住民来说，建个房子每个月收房租，是最保险的，过往拆迁中要太多现金的村民，多半不如要房子的财富保值增值。
▲来源：胡润研究院
其实对于文化程度高，在市场中竞争力强的人来说，多数也是如此。CHFS数据显示，在过去三个月里，城镇无房家庭的总资产变动指数为96.3，财富处于缩水状态，有房家庭的指数为109.1，财富持续增长，这其中，有房且在近半年新购房的家庭的资产变动指数高达121.1！
俗话说，人为财死，鸟为食亡。普通的百姓，显然不能忍受自己辛辛苦苦赚的钱贬值。即便富人投资海外，也以购置房产居多。这也是为何在高压调控下，民众观望情绪浓厚，同时对“任志强预测2018年房价暴涨”之类的谣言十分紧张，甚至信以为真。
美国人并非不喜欢买房，主要原因是太贵买不起
当然，可能有人会说那是中国人“居者有其屋”的传统观念太重了，其他国家的人就不会这样。比如前不久，汇丰银行公布的一项调查显示，中国80、90后7成有房，比例居全球首位，而无房者中，91%今后5年内有购房计划。相比之下，美国、加拿大、法国等的“千禧一代”（相当于中国的80，90后），只有30%~40%有房。
这其实也是一个比较大的偏见。
传统观念认为，热爱自由的欧美国家的人们更喜欢租房，这与事实不符，他们对买房的事或许没中国人那么热衷，但依然倾向买房，拥有自己的房子是美国梦的一部分，之所以不买是因为买不起！这一点跟北上广深，以及四小龙城市的年轻人是一样的。
美国居民调查的2016年月度数据显示，63%的受访者有房，26%的人在租房，11%的人与其他人租住在一起（如下图所示）。在无房的人里面，有59%的人年龄在34岁以下，64%的人年收入低于5万美金，43%的人住在郊区。
▲来源：美国房地产经纪人协会、明源地产研究院
数据显示，60%左右的购房者按揭首付低于全款的20%，首次置业的购房者则更低，该群体80%的首付低于全款的20%！尽管如此，还是有不少人买不起房。
拥有自己的住房被强烈的认为是美国梦的一部分。80%的无房者和90%的有房者认为拥有自己的住房是美国梦的一部分（如下图）。可见，美国人对买房也有着强烈的愿望。之所以没有买房，不是不想买，而是买不起。
▲来源：美国房地产经纪人协会、明源地产研究院
因此，说来说去，其实全世界都差不多。当然，不排除另外一种可能，那就是全世界都是有问题的。
以上言论仅供参考，
不代表上海阿财观点。
市场有风险，投资需谨慎
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银行房贷收紧 贷款买房不得不考虑的几点因素
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你可能喜欢为什么不建议普通人提前还房贷? 原因无非就这四点
中国人自古以来就不喜欢欠债，除非万不得已，不然很多人都不愿意申请贷款，而且就算申请了贷款，等到资金充裕时，他们也会选择提前还款。
特别是房贷，由于房贷周期比较长，很多人都会想着提前还款，关于提前还款，众说纷纭，有些人觉得提前还款不好，他们认为，现在的房贷利率不高，而且通货膨胀，欠银行的钱越久越好。
也有的人觉得提前还款很好，这样不仅可以节省很多的房贷利息，而且也能释放还款压力，他们觉得提前还贷是一件很划算的事情。
其实在小小金融小编看来，提前还房贷并不适用于所有人，普通人最好不要选择提前还房贷，至于原因，主要有以下四点。
　　1、提前还贷容易造成较大的经济压力
虽然房贷提前还款的方式有很多，但当真正提前还贷时，银行一般都会要求借款人一次性还清剩余所有欠款，而房贷金额普遍比较大，一般普通老百姓很难一次性还清剩余所有欠款，如果贸然提前还贷，很容易造成较大的经济压力。
如果你提前还贷是为了释放还款压力，让自己过得更轻松，那么小编告诉你，提前还贷后虽然还款压力是没了，但你很可能会面临更大的经济压力，得不偿失。
　　2、房贷的实际利率并不高
虽然现在很多银行都上调了房贷利率，我们也经常能听到房贷利率上浮的新闻，以至于很多人以为现在的房贷利率很高，其实相对于银行其他贷款类型而言，房贷利率算是低的了。
如果你是做生意的人，随便申请一家银行的个人经营贷款的利率都比房贷利率要高，所以没必要提前还贷，还不如把手上的闲钱留作备用金，以备不时之需。
　　3、通货膨胀
通货膨胀带来的最大影响就是钱越来越不值钱了，试想一下，假如你现在每个月的月供是5000元，由于通货膨胀，十年后5000元的实际购买力就已经缩水了，可能只相当于现在5000元的三分之一。
也就是说，现在一个月缴纳5000元的房贷你可能会觉得压力很大，但十年后月供还是5000元对你来说就是轻而易举的事情。
　　4、投资的效益远比房贷利率要高
可能有人会说，与其把钱放在银行，还不如拿来提前还房贷，这话说的也没有错，但是你想过吗?钱并不是一定要存在银行的，也可以用来投资理财。
现在市面上的理财产品有很多，很多理财产品的收益率都比银行的房贷利率更高，也就是说你把钱拿去投资，获得的收益已经足够抵扣房贷产生的利息了，多余的就是白赚，何乐而不为呢?
小小金融小编提醒，提前还贷有利有弊，但真正适合提前还贷的人比较少，大部分人都不适合提前还贷，还是坚持那句话，普通人最好不要选择提前还贷。
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