《2017中国私人财富报告》——超高净值人士资产配置更加理性
伴随十年经济发展，高净值人群创富方式更趋多元，代际传承和企业创新推动人群结构进一步分化，他们的投资行为也呈现出“心态更成熟、眼界更开阔、考量更长远”的特征。“一带一路、创业创新”影响持续深入，助推区域发展，高净值人群地域分布更为均衡。
日，招商银行和贝恩公司在北京联合发布《2017中国私人财富报告》。报告基于大量的一手调研和严谨的统计学模型，对国内私人财富市场、高净值人群投资态度和行为特点以及私人银行业竞争态势进行了深入研究。
《2017中国私人财富报告》报告指出，2016年中国个人可投资资产[1]1千万人民币以上的高净值人群[2]规模已达到158万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币。中国私人财富市场规模十年增长五倍，持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值。
一. 中国高净值人群规模突破150万，其地域分布持续均衡
1.总体保持高速增长，另类投资产品表现抢眼
报告指出，中国私人财富市场继续多年保持高速增长。2016年，中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿元，年的年均复合增长率为21%。其中，其他境内投资增速达35%，领先所有资产类别，私募证券基金、券商资管产品和互联网金融等新兴投资产品贡献较大；同时，2014年底央行开启“降息降准周期”，利率政策宽松带动房地产市场复苏。投资性不动产净值年均复合增长率由年的8%回升至30%；此外，资本市场产品市值年均复合增长率约22%，增速较前两年相对放缓。
2016年，中国的高净值人群数量达到158万人；与2014年相比，增加了约50万人，年均复合增长率达到23%，相比2012年人群数量实现翻倍。其中，超高净值人群规模约12万人，可投资资产5千万以上人士共约23万人。从财富规模看，2016年中国高净值人群共持有49万亿人民币的可投资资产，年增速达24%，相较年有所增加；人均持有可投资资产约3100万人民币，与年基本持平。
综合各项宏观因素，报告预计2017年中国私人财富市场将继续稳步增长，全国个人可投资资产总体规模将达到188万亿元，同比增长14%，相较年有所放缓；中国高净值人群将达到187万人左右，同比增长18%；高净值人群持有财富总量将达58万亿元，同比增长19%。
2.中国私人财富市场总体依然处于快速增长阶段，具有巨大增长潜力和市场价值。
全国22个省市高净值人数超过2万人，其中共有9个省市高净值人数超过5万人，东南沿海五省市率先突破10万人
截至2016年末，全国22省份的高净值人数已经超过2万人，而在2006年只有广东1个省份超过2万人。其中中西部地区和“一带一路”相关省份增长显著，显示出我国经济增长逐渐由一线城市、东南沿海核心区域向全国范围拓宽的态势。2016年末，东南沿海五省市(广东、上海、北京、江苏、浙江)的高净值人数率先突破10万人。除此之外，4省的高净值人群数量超过5万人，分别为山东、四川、湖北和福建；6省市的高净值人群数量处于3-5万人之间，分别为辽宁、河南、天津、河北、安徽和湖南。
二、 高净值人群心态更成熟、眼界更开阔、考量更长远
报告认为，高净值人群的财富目标更成熟、资产配置意识增强、财富传承需求的认知和反思更深入。首先，财富目标从早年的“创造更多财富”演变成如今以“财富保障”和“财富传承”为首要考量。其次，资产配置更理性、更开放，对风险的辩证认识促使高净值人群不再局限于传统的投资品种，开始积极关注并尝试另类投资产品。再次，出于分散风险和捕捉投资市场机会的考虑，拥有境外配置的人群占比不断提升，人均境外资产配置比例近年来趋于稳定。最后，财富传承成为热点，高净值人士普遍认识到对物质财富传承的需求，而且逐渐认可精神财富传承以及企业传承设计的必要性。
1.重视“财富保障和传承”，资产配置多元化，对财富管理机构信任加深
随着财富原始积累阶段性目标的达成，“保障财富安全”和“完成财富的代际传承”合计占比已达近50%，这反映出高净值人群以“创造更多财富”为始的蜕变。随着全球政治、经济环境的不确定性日渐上升，高净值人群逐步意识到理财的根本目的，是能够抵御经济下行和市场周期所带来的各种不可控的风险，保障财富安全并完成代际传承，进而实现长久、稳定的家业繁荣。跟踪调研也显示，高净值人群对专业机构的依赖度不断提升，机构理财钱包份额在2017年上升到约60%，其中私人银行管理部分达到不了近50%。
2.人均境外资产配置比例趋于稳定，境外投资开始回归理性化
随着经济全球化的概念日益深入人心，中国高净值人群投资眼界更为开阔，多区域、多币种、多形式的跨境多元化配置正在获得高净值人群的认可。报告数据显示，境外资产配置自2011年起成为投资热点，此后高净值人群渗透率逐年上升，一度超过50%。自2013年起，高净值人群人均境外资产配置比例趋于平稳，保持在20-30%的水平。从投资目的来看，高净值人群从简单的分散风险过渡到主动追求收益，境外资产配置逐渐分散，资产类别的复杂度有所提升。机构选择方面，随着对境外投资风险和复杂度的认识加深，高净值人群更看重财富管理机构在产品选择和资产配置方面的专业性。投资地域方面，近年来澳大利亚、加拿大和新加坡等地则升温明显。
3.传承内涵不断丰富，财富传承站上家族治理新高度
自2015年起，“财富传承” 成为高净值人群继“财富保障”之后最重要的财富管理目标。虽然目前大部分高净值人群仍主要关注对财富本身传承，但是更深层次的需求正在逐渐浮现。财富传承的内涵逐步丰富——从简单的物质财富传承和风险隔离，到精神财富传承和家族企业传承。站在家族治理的新高度上，高净值人群开始全盘考量物质财富、家族企业和精神财富的传承，借助企业管理的智慧协调日益庞大的家庭乃至家族关系，探索以制度化的方式来约定和规范家族内部的议事规则和重大决策。报告认为，高净值人群对放松管理权普遍持开放态度，但在企业所有权的安排上仍较为保守。
4.高净值人群创富方式多元化，人群结构进一步分化
报告指出，创富方式的转变推动私人财富市场客群结构的改变：企业家群体内部进一步分化，二代继承人和财富新贵涌现，越来越多的二代企业家承担起家族企业管理的责任。随着越来越多的企业家选择引入职业经理人和外部专业人士完善企业治理，市场资本化程度的提升、IPO和新三板的开闸提高了股权的流动性和变现机会，也造就了一批以职业经理人、高管和专业人士等职业金领为代表的新型高净值人群。
三、 中国私人财富市场竞争态势的回顾、展望与启示
1. 境内市场从百舸争流到优势分化
报告指出，市场建立初期，中资银行凭借品牌、网络和产品服务等优势取得领先地位；外资银行积极参与业务布局，纷纷抢滩中国境内财富管理市场。经过多年的市场耕耘，中资私人银行优势逐渐扩大，特别是领先私人银行品牌的聚合效应凸显。相较之下，外资银行进行了相应的战略调整并重新定位目标客户群体。其他财富管理机构(包括证券、基金、信托和其他第三方独立理财机构等)依托产品和分销渠道持续快速发展。
2.境外市场，品牌和专业性拉动外资银行获得青睐，中资银行加大战略投入
报告数据显示，高净值人群在境外财富管理市场看重外资私人银行的品牌和专业的团队，但语言和文化差异依旧是外资银行的获客壁垒。中资银行持续加大境外投入，在香港、北美等地设立海外分行，承接国内的客户关系打造跨境财富管理平台。考虑到高净值人群的选择偏好，中资私人银行的海外分行需要深耕培育专业的服务团队，加强产品的筛选和定制化能力。
3. 打造差异化竞争力成财富管理机构制胜关键
中国私人财富市场增长动力强劲，市场资本化催生的“新钱、新财富”将持续涌入，新兴行业企业家和金领人群比例将持续上升；高净值人群财富传承意识将进一步增强，部分家庭开始全盘考虑规划家族治理；高净值人群对数字化手段更为熟悉并逐步接受，金融科技也将深度融入私人银行服务和财富管理。
财富管理机构应当找准自身定位，明确目标细分客户群及其产品、服务需求，建设清晰的差异化竞争模式和相应的核心能力，避免盲目追求大而全的全覆盖策略。只有顺势而动，从客户的核心需求出发，积极打造差异化竞争模式和核心能力，强化境内外联动的综合金融服务平台，财富管理机构才能赢得客户的长期信任，在激烈的市场竞争中脱颖而出
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今日搜狐热点高净值人士靠什么赚钱？一篇文章告诉你资产配置的奥秘
来源：苏宁财富
　　的蓬勃发展，大大提升了居民理财意识，全民时代开启。然而，理财意识的增强给大众投资者带来了新的烦恼――投资焦虑如影随影。
　　在财富加速缩水的背景下，如何选到既安全又具有较高收益的资产进行投资是投资者颇为头疼的问题，并逐渐衍生成投资理财焦虑症。
　　就此，有必要学习下高净值人士是怎么投资理财的，通过学习他们的投资方法和智慧，或许可以实现简单轻松理财。
　　高净值人士投资理财有哪些偏好?
　　投资理财，本质上讲究风险偏好与收益偏好的匹配。探究高净值人士投资理财方式，首先需要了解其风险偏好情况。
　　贝恩公司数据显示，风险偏好为“中等收益，控制风险”类的人士占比60%以上，表明大多数高净值人士的投资风格趋向于稳健投资，他们把理财重心放在财富的平稳增长上。但进一步仔细分析可以发现，风险偏好为“高风险高收益”的人士占比的上升势头较为显著，从2013年初的不到10%增至2015年初的15%，未来这一数字势必将进一步增大(参见图1)。“高风险高收益”人士占比的提升，表明高净值人群风险偏好越来越强，投资心态正由“稳健”向“稳中多变”转变，顺势捕捉更多的风险投资机会成为越来越多高净值人士的共识。
　　(注：可投资资产超过1千万的个人定义为高净值人士，可投资资产超过1亿人民币的个人定义为超高净值人士。)
　　风险偏好的改变，在深层次上驱动着高净值人士财富投资结构的变迁。
　　从资产的关注度上看，高净值人士最为关注的金产为股票和投资，占比分别高达55%与39%，其次分别为固定收益类资产、现金产品、PE/VC等股权资产、、保险、互联网金融、实物投资，关注度依次递减(参见图2)。由此可见，多配置高风险高收益资产已成为高净值人士的共识。
　　具体到2017年及未来几年的配置计划，诺亚财富数据显示，高净值人士最青睐配置股权资产和海外资产，对股票及基金产品、固定收益类资产的需求也在显著提高，对房地产类资产的态度由悲观开始走向中性(参见图3)。
　　其中，私募股权基金因为回报较高，正受到越来越多投资者的欢迎，数据已充分证明了这一点。截至2017年1月底，管理规模达到10.98万亿元，比2016年年底猛增7400亿元，即将站上11万亿元关口。
　　除了私募股权投资，越来越多的高净值人士正逐步将资产配置于海外，海外投资成为一大趋势。贝恩公司数据显示，已拥有境外投资的高净值人士占比从2013年的33%上升至2015年的37%(参见图4)，在这些人群中，超过半数考虑未来进一步增加投资。高净值人群中的超高净值人群，由于资产规模更为巨大，投资需求更为广泛，对境外资产投资更具热情。贝恩公司数据显示，2015年已有57%的超高净值人士在海外有相应的投资布局(参见图4)。
　　2017年普通人如何靠投资?
　　高净值人士作为“橄榄形”社会结构金字塔的上层部分，在信息获取、渠道选择、方向感知等各方面都优于普通投资者。此外，得益于专业财富管理机构的资产打理，高净值人士的投资选择比普通人更为理性和全面。因此，基于高净值人士的投资选择，金融研究院认为，普通人在投资理财方面，不妨参考以下几点：
　　一是合理进行自身资产配置。在通胀和的双重背景下，固定收益类产品、储蓄类产品已经难以有效保证资金保值增值。因此，根据自身收入支出的情况，合理配置多样化的投资资产，方可保证财富长期、持续、稳健的增长。在方法论方面，具体可参照标准普尔家庭资产象限图(参见图5)。
　　标准普尔家庭资产象限图将资产配置分为四大部分：第一部分是要花的钱，以应付日常开销，占比为资产的10%，一般对应银行存款或者第二部分是保命的钱，用来购买各类保险等，防止因病致穷，占比为资产的20%;第三部分为保本增值的钱，主要是为了抵御通胀，保证本金不缺失，占比为资产的40%，主要投向为固定收益类产品;第四部分是生钱的钱，投资于风险资产，以创造高额收益，占比为资产的30%，主要投资于股票、等。对于普通投资者来说，根据标准普尔家庭资产象限图进行资产配置，是有必要的，也是投资的前提。
　　二是投资之前为自己和家人购买一份保险。保险的目的不是投资，更多的是应付生老病死等突发大额支出。因此，一份、或者是必要的，可以让自己和家庭未来拥有更充足的“安全缓冲垫”。切记不要指望通过投资保险产品赚钱，不要轻信各类营销人员的说辞，因为这些保险结构一般比较复杂，普通人比较难懂，如万能险，需要定期预存资金，到期后才可定期拿回，如果考虑通胀率，有可能买这样的保险并不合算。所以在购时，单纯购买预防意外风险的保险为最佳，不要试图把保险当成投资。
　　三是适度提高自己的风险偏好，投资一些股票、股权类资产和房产。在通胀加剧及人民币贬值背景下，最佳应对策略是把钱花出去，因为持有现金或者将钱存在银行，财富只会加速缩水。(600958,)首席经济学家邵宇表示，“过去三十年里，只有配置两类核心资产，第一是加了杠杆核心区域的核心地产，第二是极少数的科技型、前沿型、成长型的股票，否则是搞不定这台印钞机的。”因此，对于任何人来讲，如果有闲钱，一定要要拿出财富的20%甚至30%做相对激进的投资，保持相对激进的理财态度，才可以保证财富增值。即便是风险厌恶者，相信大多数人都是，但在当前的时代背景下，都要扩大自己的风险承受边界，走出投资舒适区，适当冒险，配置一些高收益的资产。
　　四是警惕各类高收益投资理财骗局。当前中国二三四线城市包括农村地区，、金融、虚拟货币等骗局屡见不鲜，经常能碰到陌生人，一般是美女或者帅哥通过微信加你好友，然后侃各种投资生财之道，展示他们是怎么一夜暴富的，通过各种概念，如期货、纸、贵金融、原始股等，给你描绘美好蓝图，引诱你上钩。投资者务必警惕此类骗局，一定要捂紧自己的钱包。切记，投资增值是需要时间的，是艰难的、充满风险的，如此天上掉馅饼的事情不信为好。
　　五是要时刻保持一颗敏锐的心，多做一些与实业相关的投资或者创业。数据显示，高净值人士的财富首要来源为实业投资，占比达47%(参见图6)。因此，要想赚大钱，一定要投资实业，通过创业、参与创业，或者通过投资创业者的方式，获取更为高额的回报。对于具有极强上进心的人来说，更是如此。或许，你会抱怨当前社会的上升通道越来越狭窄、越来越僵硬，巨无霸公司越来越大，并牢牢把持了各大行业入口，创业者很难再脱颖而出。但细想，历史的车轮总是前进的，从90年代牛逼哄哄的三大门户网站，到现在巨无霸公司T，再步入未来的人工智能时代，所有的一切都将被重塑和改变，行业格局也将重新改变，巨头也终将被新兴的创业公司所挑战。因此，梦想还是要有的，万一实现了呢?
　　展望2017年，国际国内形势将更加多变，法国、德国、荷兰大选，意大利公投后的政局，特朗普上台后的政策变化等，这一系列的不确定性事件或将引发更多难以预料的黑天鹅事件，也将上演更多“过山车”行情。因此，对于普通投资者来说，2017年投资理财的前提是做好风险防范工作，守护好自己的财富，警惕投资非正规、复杂难懂的，严格按照标准普尔家庭资产象限图配置自身资产。同时高度关注各类黑天鹅事件，采用择时策略，关注、债市、黄金、房产等机会，适当进取，在稍纵即逝的机会中博取超越常规的收益。
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理财产品推荐最新财富报告：中国高净值人士如何做好资产配置？
日前，招商银行和贝恩公司联合发布《2017中国私人财富报告》。报告指出，2016年中国个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已达到158万人，其中创富一代企业家占比40%，职业金领30%，二代继承人占比10%。
千万富豪突破150万人
2016年，中国的高净值人群数量达到158万人；与2014年相比，增加了约50万人，年均复合增长率达到23%，相比2012年人群数量实现翻倍。
从2006年的18万人跃升至2016年的158万人，高净值人群规模十年间翻了三番，这相当于过去十年间，每天有接近400张“新面孔”跻身千万级以上财富人群。
北上广苏浙富豪占半壁江山
具体来看，高净值人士数量超过10万人的省市共5个，分别东南沿海五省市：广东、上海、北京、江苏、浙江，占全国比重47% 。
除此之外， 4 省的高净值人群数量超过 5 万人，分别为山东、四川、湖北和福建； 6 省市的高净值人群数量处于 3-5 万人之间，分别为辽宁、河南、天津、河北、安徽和湖南。
其实富二代仅占10%
数据显示，这些千万富豪主要由两部分组成：
一是企业家及其后代；二是职业金领。
在企业家群体中，创富一代企业家在高净值人群中的占比约40%；同时，越来越多的二代企业家承担起家族企业管理的责任，目前二代继承人的数量占所有高净值人群的10%左右。
看到这个数据，是不是有点颠覆了你的看法？
不过，目前尚未退休的创富一代企业家有将家族企业传承给子女的打算，未来二代企业家的数量将不断上升。
注：* 职业金领包括高管 / 职业经理人 / 专业人士；** 其他高净值人群包括全职太太、社会名流(运动员、演员、画家等)
比起炫耀性消费，他们更注重品质化的个性消费。《报告》显示：89.7%高净值人群中青睐私人定制。他们也喜好收藏。57.4%有艺术品收藏意愿。比起珠宝玉石，他们更青睐字画。在高净值人群看来，收藏是为了满足兴趣文化爱好，85.7%表示收而不卖。
中国富豪资产配置多元化 投资房产比重下降
《2017中国私人财富报告》显示，在金融科技不断创新的今天，市场投资品种日益丰富，中国高净值人群的投资行为亦呈现出多元化的趋势。2009年，高净值人群的资产集中配置于储蓄和现金、股票以及投资性房地产，三者占可投资资产的70%。
2013年，随着信托、私募产品的兴起，高净值人群在该类投资配置上迅速增加，一度占其整体可投资资产的15%；近两年，由于资本市场大幅波动，高净值人群在银行理财产品上的配置约占整体可投资资产的25%，相较2015年增加近一倍。此外，作为重要资产配置的房地产，高净值人群投资表现比较平稳，2016年配置比例达8%，比2015年下降2%。
高净值人群当前应该如何配置资产？
据相关数据统计，美国家庭财富第一季度增加了2.5万亿美元，超过了金融危机之前的数据。其中，仅股票资产就增加了1.3万亿元，相比之下，中国A股市场的资产价值却缩水得比较厉害，处于低迷阶段。在这个大背景下，高净值客户该配置哪些资产？
对此，浙商证券副总裁李雪峰表示，未来一年，两种类型的产品值得推荐：一是基于经典价值成长理念背景下的投资。从大类资产配置的角度看，要追求性价比。所谓“性价比”，在股市里面，我们可以将之称为安全登记。无论从短期还是比较长的眼光来看，中国资本市场尤其中国股市还处于一个比较低的水位，存在结构性的机会。
浦发银行总行私人银行部副总经理何刚认为，全球经济还处于一个混沌期，投资者对美股不用盲目乐观，对中国股市也不用盲目悲观。在坚持大类资产配置和长期投资的基础下，大部分客户还是应该以固定收益类产品作为一个打底的资产配置，同时可以去积极地关注这些消费领域的优质资产股权投资，或相关基金，包括一级市场和二级市场。
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今日搜狐热点2017年高净值人群如何进行资产配置？ - 简书
2017年高净值人群如何进行资产配置？
高净值人群资产配置是金融圈里老生常谈的话题，越来越多的投资机构将客户群体转向高净值人群，并以资产配置的方式为客户提供金融服务。今天，小编通过解析高净值人群与其投资需求理念，和大家聊聊，2017年，如何帮助客户规划金融资产配置。
千万高净值人群的构成55%企业主
20%金领炒房者15%
职业股民10%
企业主企业的拥有者，这部分人占到55%，企业资产占其所有资产的56%，他们拥有230万的可投资资产，（现金及部分有价证券），20 万以上的车和价值190万以上的住房。
金领金领主要包括大型企业集团，跨国公司的高层人士，他们拥有公司股份、高昂的年薪、分红等，来保证稳定的高收入，这部分人群比较稳定占20%，他们财富中现金及有价证券部分为25%，他们拥有470 万以上的自住房产，价值40 万以上的汽车。
炒房者炒房者主要指投资房地产，拥有数套房产的财富人士，占千万净值人士的15%，房产投资占到他们总资产的89%，现金及有价证券占比为6%。
职业股民他们是从事股票、期货等金融投资的专业人士，这部分人群随着中国股市的回落，比例下跌为10%，在他们的财富中，现金及股票占到其总财富的43%，职业股民平均拥有370 万以上自主房产，160 万以上投资性房产和价值40万以上的汽车。
高净值人群三级分化的投资理念胡润研究院曾通过对高净值人群的投资理念调查这将其投资理念分为三个等级。第一级：主动投资33.4%的受访人表示，自己是属于“主动投资”的一类人，这类人在资产配置和投资上，表现出了相对活跃的状态。第二级：看情况32.2%的受访者表示，自己在投资上会“看情况”而定，这一方面说明，高净值人士在投资中机动灵活具体分析，另一方面，也体现出一部分投资者，对自己的投资缺乏规划。第三级：相对保守选择规避风险的投资者比例为25.7%，这一类投资者风险意识较强，不冒进，但是在平稳投资中，也可能错失一些机遇，随着我国高净值人群不断发展壮大，多元化理财的需求随之而来，对应的财富管理行业也在变革中与时俱进，泛资管化和全球化愈发加深，在不确定的市场环境和不同类型投资理念及投资需求的背景下，配置资产多元化，以求分散风险，实现资产的保值、增值，必是发展趋势，那么，除去固定资产那部分的配置以外，高净值客户在金融资产方面，可配置的方向有哪些呢？2017年规划资产配置方向不同类别资产相互搭配，目前，投资者的投资习惯仍是单一性投资，例如将70%的资产投向股票、60%的资产投向实体房产，过于集中的投资方式一方面聚集了风险，另一方面也错过了其他产品增值的机会，从而同时加大了风险和机会成本。过度投资股市的投资者，应减少跟风的习惯，考虑其他领域的投资，如房地产金融、私募股权等价值投资，资产过度集中的结果就是一损俱损，风险偏高。大比例资金投资实体地产的投资者，可以增加其他领域如私募股权、资产市场板块的投资，不错过高收益机会的同时，科学的资产配置组合更能分散单一房产市场波动带来的风险。通过FOF产品实现多产品配置母基金（FOF）以基金为投资标的，而基金又是以股票、债券等公募基金或不同类投资项目的公募基金。从而通过FOF基金间接实现多类产品的配置。例如，利用FOF投资房地产市场，可以一次布局不同地域的住宅或商业地产项目，不但能分散风险，还往往能获得高于投资一套实体房产带来的回报。利用母基金（FOF）分散投资的方法超配另类资产，不仅能分散投资风险，还能提高收益，据行业研究发现，FOF的亏损率仅为1%。跨国别配置，开展全球化布局中国资本市场市值在全球市值中仅占2%，单独依赖投资中国本土将难以分享发达国家和新兴国家经济增长的红利。在经济下行后期，会有一部分新兴国家进入快速发展阶段，比如曾经的日本、中国等国家。新兴国家的快速发展，会带来巨大的投资回报。美国由于其资本市场占全球市值的53%，其投资于本土市场就是投资了一半的世界，而他们还会20%投资于新兴市场。另外，随着经济的发展和居民收入的增加，高净值人群会将生活的范围扩展至国外，考虑海外度假、子女留学、移民等。伴随着生活半径的延伸将需要更多海外投资的方式，来为海外生活提供保障，如海外不动产投资、投资移民计划、海外金融类产品配置等等。
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