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还剩 5 秒&理财规划师是什么_百度知道
理财规划师是什么
太平人寿保险叫我去面试 他们说在网上看到的个人简历 我本人学的是软件 他们说如果感兴趣的话到那是要培训的 我可靠吗大家帮我分析分析
我有更好的答案
理财规划：　　理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。　　职业介绍：　　理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。　　工作内容：　　在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：　　1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。　　2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。　　3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。　　4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。　　5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。　　6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。　　7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。　　8.合意的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。　　职业发展和前景：　　随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。　　理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。　　那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。　　个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。　　专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。　　一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。　　改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5％。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。　　目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。　　鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班。学员随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试，考试科目全部合格的学员被授予理财规划师国家职业资格证书。
采纳率：10%
不可靠，不靠谱，纯属忽悠你其实就是保险公司的业务员的，只是换了一个好听的名字而已，如果直接说是卖保险的，我估计你就不会去了，很多人都知道保险是很难卖的，收入是很难保证的，一切的收入全靠自己销售提成的，对于没有很好人脉关系的人来说，是很难做的如果你对自己做销售没有兴趣，或者没有什么人脉关系，我是真不建议你去了
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理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 要求很全面的金融知识 啊
天上还有掉馅饼的时候 忽悠你去卖保险啦玉田好象有弄网站的小作坊 你回来可以看看
我在网上看见的
我局的是在忽悠你，还是别去了
就是卖保险的.我去过.
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艰巨的目标
人的一生，不管是土豪、富二代还是中产阶级、普通大众，或多或少都会有一些生活目标需要去实现。而在本文的阐述中，跟上篇一样，主要还是以普通大众为目标人群。
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以下是小编整理的一些生活目标，可以说基本涵盖了一个普通人从学校毕业步入社会后，需要考虑和实现的目标。
接下来，我们来估算一下实现这一系列目标需要花多少钱。当然，为了让大家的日子“好过”一些，上面的目标我们就不一一量化了，只从中挑选出买房、子女教育和退休养老三个目标来做估算。
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买房算150万，这标准有多低大家自己心里明白，至少在一二线城市这是不可想象的价格。另外，18年后子女本科教育70万，结果是根据上图中的花费标准得出的，16%是学费增长率（代表增长），5%是通胀率（代表贬值）。说实话，有多君还没有算上幼儿园及中小学的学费和花费呢，如果要再上个兴趣班什么的就更不得了了。还有就是养老的360万，这是按每月3500元的当前生活水平，和退休后活20年的标准计算的。在如此苛刻的条件下，仅仅实现这三个目标，就要花费580万。大家估算一下自己赚580万需要多长时间。
事实上，即使考虑到在未来工资收入会持续增长、退休后有养老金收入等乐观因素，对于绝大多数人来讲，一生中能够获取的现金收入是远远满足不了生活支出的。
不过不用太担心，因为理财可以让你学会赚钱、管钱和花钱，让你所积累的财富实现保值、增值，甚至可以通过一系列的规划和资产配置，让你在未来的某个阶段实现财务自由。
全面的理财规划
首先，理财的首要目标并非理财价值的最大化，而是个人财务状况的合理稳健。一个全面合理的理财规划应该包括以下八个部分。
请输入图片描述
一、现金规划
现金规划的核心是建立应急资金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性，使得人们在出现突发事件导致意外支出或者因为某些方面的关系失业导致收入中断时，不用四处借钱，稳定是理财规划的必备基础。一般来说，紧急备用金的数额应等于您月生活支出的3-6倍。
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通常情况下，流动性资产包含了现金、存款和货币基金。储备紧急备用金，建议尽可能多的以货币基金的形式储备，因为货币基金具备了定期存款的收益，还具备了现金和活期存款的灵活性。
另外，因为资产的流动性与收益率是成反比的，流动性越强的资产收益率越低，因此紧急备用金的储备并不是越多越好。对于工作稳定、收入有保障的人而言，储备规模占到月支出的3倍即可；对于工作不稳定，收入没有保障的人而言，通常要占到月支出的6倍。
没有应急资金，很多人或许会卖掉本用于实现其它理财目标的权益类资产，或把本用来购买保险的资金拿来应急，从而影响到其它的理财计划。
二、消费支出规划
合理的消费支出首先要的是保持“收入 & 支出”的消费模式，然后能够产生一定的结余，这是财富积累的开始。
结余多少可用这个指标来衡量：月结余比率=月结余÷月税后收入，数值保持在0.3以上算是合理的，也就是每个月最起码要省下来30%的钱。我国有偏重储蓄的传统，通常情况下结余比率比合理数值更高一些也是很常见的。
合理进行消费支出的同时，我们需要谨记家庭财富增长的原则：开源节流，即增加收入，减少不必要的支出。
请输入图片描述
对于大多数人而言，工资收入的增长空间有限，财富的绝对增长更多的时候依赖于投资收入。
投资在追求更高收益的同时也存在着风险，若投资资产占家庭资产的比例过大，资产价格的下跌会导致家庭财富在短时间内大幅度缩水，不利于家庭财务状况的稳健；若投资资金占家庭资产的比率过小，产生的收益对于整个家庭财富增长作用不大。
请输入图片描述
在这里，小编希望大家注意一个标准：投资与净资产比率=投资资产÷净资产。
这个比率保持在 0.5 以上比较合理，也就是投资资产占净资产的一半以上。对于大多数30岁以下的年轻人，其投资规模受制于自身较低的投资能力，这个值保持在 0.2 - 0.5 比较合理。比例越高，说明家庭的投资越多元化，赚钱的渠道也越多。
随着年龄的增长，这一比率应逐渐增大，特别是到了面临退休的时候，如果这时除了房子以外，其它生息资产仍然很少，那养老就会成为问题。因此，让这一指标避免“亚健康”的办法是让自己的生息资产越来越多，晚年的生活才会有更好的保障。
其实，投资的资本来源有两个，一是每月结余的积累，二是通过负债的方式获得。合理利用财务杠杆是非常必要并重要的。其实你平时贷款买房买车就是一个利用杠杆获取资产和收益的方式。下面列举三个公式以供大家参考和审视自己的现状，看看自己的收支是否健康稳健。
1、住房负担比＝房屋月供款÷月税后收入（一般不应该超过25-30%）
2、财务负担比＝债务支出÷税后收入（0.4是财务负担比的临界点）
3、负债比＝负债总额÷总资产（通常应控制在0.5以下）
负债虽然可以扩大投资收益，但过高又会不利于财务状况的稳健，如果不顾实际盲目贷款，则会严重影响生活质量，甚至有可能因收入减少影响还债，而被加收罚息。
大家平时经常会听到一个词，叫财务自由，那到底什么才算是财务自由了呢。
财务自由是家庭理财中一项很重要的指标。如果一个人靠购买基金、炒股、房产等等投资性收益完全可以应付家庭日常支出，工资可以基本不动，那这个人就实现财务自由了，即使失业了也不会对家庭生活带来太大影响。
而如果一个人除了工资之外几乎没有任何理财收入，那则只能完全依赖工作吃饭了，人家休假你只能加班，没办法，谁让你财务自由度低呢。
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今日搜狐热点存了8万块钱，你应该怎么理财？_凤凰财经
存了8万块钱，你应该怎么理财？
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原标题:存了8万块钱，你应该怎么理财？ 财迷成长记 一步一步迈向财富自由 在单位上班了两三年的朋友问
原标题:存了8万块钱，你应该怎么理财？
在单位上班了两三年的朋友问我，自己手里存了8万块钱，看了我的文章之后说要开始打理了，问我投什么产品好。
我之前在《推荐6种适合普通人的理财方式》中提到适合普通人的理财方式，仅介绍了产品，我还有另一个方面没讲，那就是资产配置。
我们开始理财的时候，首先要考虑的事情不是具体的产品，而是先规划自己整体的资金用途，也就是资产配置，也可以说是资金规划。
如何规划资金
人这一生都在和钱打交道，每一笔钱都有它的用处，有的钱用来吃喝玩乐，有的钱用来养老，有的钱用来看病等等。如果我们现在手里有了8万块钱，我们就可以像分蛋糕一样分配这8万块钱到不同地方，这就是资产配置。
我们可以粗略地把资产配置划分为4种资金用途：生活规划、风险规划、储蓄规划、投资规划。
我们每天都会花钱，一日三餐、交通出行和通讯等等，所以我们需要准备一部分钱来作为日常开销。
这些钱需要随时能用，也就是需要流动性很高。
而且这些钱要支撑足够长的时间，起码得6个月，为什么呢，因为大部分人的生活在未来半年变动不大，准备半年时间的钱足够应对各种日常开支。
这一部分的钱，因为需要流动性高，除了留有一部分现金放到钱包里，剩下的钱可以拿去购买一些流动性高的理财产品。
最佳选择就是各种类似余额宝的互联网理财产品了，例如京东小金库，微信零钱通等等。
这类理财产品流动性高，可以直接用来消费支付，也可以直接提现，其本质是货币基金，所以风险也低，而且有一定的收益。
我们总会担心生老病死，希望能够在自己生病的时候不用太担心医药费，能够为自己储备一些养老金，能够为自己的意外准备一点钱，让自己能有点保障，增添一份安全感，这是大多数人认可的方式。
这一部分钱，既然是为自己的基本保障准备，也就意味着不需要流动性太高和希望风险较低，能够稳稳当当的就好。
这部分钱需要流动性不高和风险低，所以比较适合的方式是购买基本的社会保险以及补充一些商业保险。
社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险以及生育保险，每一项都与我们的生活息息相关，在很大程度上保障了我们的个人权益。
商业保险有消费型和分红型的，我比较建议购买的是消费型的保险，为自己买保障才是买保险的初衷。
存钱是理财第一步，但存钱也是有目的性的。
社会不断发展，对个人要求的技能也越来越多，我们就会需要存点钱作为教育基金，能够为自己继续学习支付学费，或者更长远一点，这笔钱是留给以后孩子的教育基金。
又或者，我们想要实现自己的一个小目标，比如去旅游，也需要存钱作为旅游经费。又或者，我们需要一些钱作为生活的应急资金，以防生活中的突发事件。
所以我们需要分门别类地有计划地储蓄。
作为储蓄的资金，也就是短时间内不会动用，就说明了这笔钱流动性低，而且是慢慢积累的，能够低风险地放着就好。
那这部分钱对应的理财方式是什么呢？我认为，银行储蓄、国债、银行理财产品都是比较适合的。
银行储蓄选择定期存钱；国债选择三年或五年的；银行理财买个一年期的左右。这种理财方式风险很低，流动性也低，也有一定的收益，正好适合用来慢慢积累暂时用不到的资金。
完成了生活规划、风险规划和储蓄规划之后，我们保证了自己每日的开支，也为自己生活保障存了钱，同时还为自己的小目标积攒了小金库。
之后我们可以规划一部分钱进行投资，这笔钱放手里赶不上通胀，没有存着的必要，所以还不如拿去投资，让这笔钱能够钱生钱。
这笔钱的特点是，流动性要求不高，但对收益要求较高，同时需要接受一定的风险。我认为这笔钱可以投资P2P、基金、股票，还可以投资期货等等。
至于投资什么，我觉得大家可以依据自己的风险偏好以及投资经验去选择。
但我认为，股票期货这些，对于大部分人来说，没有足够的投资经验很难从中获得收益，基金方面可以适当选择一些指数基金。
而P2P的话，选择稳健的平台在短期内可以有不错的收益，如果作为新手去薅新手福利还可以获得相当不错的投资回报。
如何确定资金比例
对自己手头的资金进行一个全盘的规划，让自己更加清晰自己的财务状况，是理财中很重要的事情。
那么知道这些资产规划之后，每一部分需要规划多少钱呢？网络上有很多说法，例如生活规划、风险规划、储蓄规划、投资规划要按照40%、30%、20%和10%等等。
但我认为我们应该灵活对待，毕竟每个人的状况都不一样。
其中，生活规划需要你好好记账，依据自己的生活支出计算自己的月平均支出，然后估算半年要准备多少。
风险规划因人而异的，有的人可能认为自己需要准备很多钱才会觉得有安全感，而有的人就认为有个基本的保障就差不多了。但我建议，有条件还是买点商业保险。
储蓄规划会用在应急资金、教育基金和旅游基金等等，这就看个人目标了。例如，自己计划旅游出行一年多少次，还需要细致考虑下住酒店大概要多少钱，交通费要多少钱，自己买点纪念品要多少钱等等。
投资规划的金额也是不确定的，还是要看个人。如果个人能够用来投资的金额多，那就可以有更多选择的空间，投资的金额不是很多，也仍然有适合的投资方式。
根据风险偏好灵活调整
知道钱配置在哪些方向，你还需要确定自己的风险偏好，这样可以让自己更加清晰判断每一种规划应该配置多少资金。
风险偏好测评网上有很多，大家可以去测试一下自己属于哪种类型。我这里大概把风险偏好分为三种：保守型、稳健型和激进型。
需要注意的是，我们说的风险偏好，不是说保守型的投资者就不会去购买高风险的投资产品，也不是说激进型的投资者就不会去购买低风险的投资产品，而是指不同风险类型的产品分配比例有所不同。
保守型的投资者希望稳稳当当，不要出现太多意外，所以在生活规划、风险规划上就会配置更多资金。
激进型的投资者追求高收益，在投资规划上就会配置更多资金，而在储蓄规划相应就会减少资金占比。
而稳健型的投资者可能就会各方面均衡，生活规划、风险规划、储蓄规划和投资规划差不多是以每部分25%的比例配置。
例如，手头有8万块钱，保守型的投资者可能就配置了80%的资金在生活规划和风险规划上，也就是6.4万元，15%在储蓄规划，也就是1.2万元，仅5%在投资规划，即4000元。
稳健型的投资者就在生活规划、风险规划、储蓄规划和投资规划都分别投入2万块。
激进型的投资者可能就会把6万块配置到投资规划中，生活规划占1万块，储蓄和风险规划就仅有1万元。
当然年龄因素也影响很大，年轻人可能大部分是选择比较激进的投资方式，中年人上有老下有小就会追求稳健，而年龄稍微大点的就比较希望越低风险越好。
但这些规划比例我只是提出一个理论上的建议，实际还是要依据自己情况来确定，并没有固定的比例。
有人说，按照这样规划，每一部分都没有多少钱，有什么好打理的，然而理财的本质就是通过理财去打理你的生活，规划你的钱，也规划你的人生。
理财不是你要很有钱才去做的事情，钱伴随了你的一生，怎么看待钱，怎么管理钱是每一个人一生都必然会碰到的事情。
所以钱多钱少我们都需要好好打理，而合理地配置投资产品，在理财中防范风险，规划未来，让钱保值增值，才能让自己驾驭金钱，掌控自己的人生。
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谨致：李明先生 投资派理财团队 2011 年 12 月 目 录目录…………………………………………………………. 2保密声明……………………………………………………. 4全文骨架图……………………………………………………5规划摘
要……………………………………………………. 5第一部分 个人基本信息…………………………………. 7一、 原始信
息……………………………………………………….7二、 补充调查……………………………………………………….7第二部分 个人财务状况诊断……………………………..9一、个人财务状况表及财务指标分析………………………….9 1.个人财务报
表…………………………………………. 9 2.个人财务指标分析…………………………………… 12二、个人财务综合分
析……………………………………………..13 1.个人财务自由和保障分析……………………………. 13 2.个人金融资产配置与投资诊断…………………………14第三部分 个人理财目标与分析完善…………………….15第四部分 理财基本假
设………………………………….16第五部分 理财规划方
案………………………………….17一、保险规
划………………………………………………….17二、购房规划………………………………………………….19三、消费规划………………………………………………….21四、投资规
划………………………………………………….21五、现金规
划………………………………………………….26第六部分 客户规划后的财务状况……………………….27一、规划后个人月收支表……………………………………… 27二、规划后个人资产负债表…………………………………… 28三、个人具体财务状况分析…………………………………….29四、三年后理财策略性参考意见……………………………….30第七部分 风险揭
示……………………………………….31第八部分 客户理财售后服务计划……………………….33一、联系机
制………………………………………………….33二、客户理财知识后续培训计划表…………………………….33第九部分 免责条款…………………………………………34附录：本方案数据图
表………………………………………35 保密声明尊敬的李先生： 您好！ 本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭。
我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。 保证人：投资派团队 2011 年 12 月 13 日 全文摘要 个人基本信息 案例原始信息 案例补充调查信息 个人财务状况诊断 个人财务状况表 个人财务指标分析 财务指标综合诊断 个人理财目标与分析完善 个人理财基本假设 理财规划保险规划 购房规划 消费规划 投资规划 现金规划 客户规划后财务分析个人资产负债表 个人年月收支表 具体财务状况分 售后服务 风险揭示 售后服务计划 免责条款 摘 要 我们在具体分析李先生和他的个人财务状况和资产分布情况的基础上，结合李先生的职业特点和理财需求，制定了一份详实的为期 3年的理财规划书，以便为李先生家庭更好的规划人生，解除后顾之忧。理财原则 在理财过程中应遵循的基本原则：经济效益、量入为出、科学管理、利益协调、全面并重、合理保障。财务状况 现金储蓄能力较强，偿债能力较强，财务状况很安全，金融资产结构不合理：品种单一，投资收入少。理财策略 1、消费：合理规划消费支出，消费支出占总比重的 33左右。适当降低流动资产比例，释放更多资金转为生息资产。 2、购房：每月维持 1400 元左右的住房储蓄，为未来第三年末付房首付做准备。 3、投资：投资规划方面，调整基金投资策略，适当降低基金定投金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品，同时对基金品种进行重新配置，建议货币市场型基金：债券型基金：股票型基金的投资比为 4：4:2 的比例。 4、保险：风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾
病风险的保障能力，保费控制在年收入的 16左右。 5、现金：每月维持正常开销的 3-6 倍手头现金。理财目标的实现情况 1.实现为自己购置健康险和意外险的目标，加强自己的抗风险能力，推荐的险种为“国寿康宁终身重大疾病险一年期综合意外险”，三年总保费为 18150 元。 2.实现个人第三年末实现付房首付的目标，房屋大小 70 平方米，首付为 115500 元左右。 3.有效增多生息资产比例，在证券市场上的资产总额在第三年末达到 12 万左右。 详细理财规划请您仔细阅读全文，谢谢！ 第一部分：个人基本信息一、案例原始信息 小李今年 24 岁，大学毕业两年，目前在一家外企工作，月收 入约 7000 元。公司为其购买了基本的医疗等保障。小李希望在三 年之内实现买房，同时也希望能趁年轻为自己的健康购买保险。二、案例补充调查 （一）补充调查原由: 由于案例中所给信息不足以对小李做出一个能符合其购买保险和购房意愿的完备理财规划，基于投资理财对基本信息的一般性需求，我们在尊重案例已有信息的前提下，在长沙找到了一位与案例中小李个人情况基本相符的社会原型，对案例中尚缺的个人风险偏好、风险承受能力、职业、家庭、健康及个人财产及负债情况等内容进行了补充调查。 （二）补充调查所获信息: 小李目前为长沙单身男性，身体较为健康，是一个事业型男人，三年之内不打算结婚。而且小李担任某外贸公司的经理工作量较大。同时小李毕业两年的工资一共结余 2.7 万元，其中现金 0.9 万。根据小李所在公司薪酬制度预计年工资增长率为 5每年，预计今后每年的年终奖金平均为 0.7 万元无负债。公司为小李购买了五险一金，其
中小李个人总共负担为工资的 20（详情见下文）。小李希望房屋大小能在 70 平方米以上，并且交通方便，基础设施较为完善，环境较好。 李 先 生 因 为 工 作 才 两 年 ，可 用 资 金 不 宽 裕 ，资 产 一 旦 发 生 我意外将会对经济造成巨大压力， 们根据风险意向测评和风险承受能力测评（风险意向测评和风险承受能力测评见附件四、附 件 五 ）分 别 得 分 为 18 分 和 58 分 可 以 得 出 ：李 先 生 是 稳 健 型投 资 者 ，风 险 承 受 能 力 为 中 等 ，不 适 合 做 较 多 高 风 险 投 资 。因此 ，建 议 李 先 生 在 丰 富 自 己 的 理 财 工 具 时 ，以 稳 健 型 投 资 渠 道为主。 由于小李各种消费的通胀率不尽相同，为方便预测和计算，我们经过在长沙物价局的官方数据分析得出三年内通胀率保守预测如下： 表 1-1 客户消费品种 通货膨胀率 食品 10 房屋租金、水电气 5 交通交际娱乐 5 通讯 0 小李每月具体花费：日常生活费 1000 元仅包含饮食、衣着支出，房屋租金、物业费及水电气费 700 元，交通、人情、交际及娱乐费 500元，通讯费用 150 元，五险一金费用为每月工资的 19左右等等。 第二部分:个人财务状况诊断一、个人财务状况表及财务指标分析 （一）个人财务报表 1.个人资产负债表（单位/元） 个人资产负债表 表 2-1
个人资产 个人负债 活期存款 18000 房车贷款 0 现 金 9000 其他贷款 0 合 计 27000 合 计 0 个人资产净值 27000 2.个人月收支表（单位/元） 未来第一年个人月收支表 表 2-2 收入 支出 工资收入 7000税前 食物消费 1000 房屋及水电气费用 700 纳税 245 其他收入 0 通讯费用 150
人生理财规划书(二)：做自己人生的理财规划
《理财规划》 结课论文
做自己人生的理财规划
学 院： 班 级: 姓 名： 学 号：
摘要：人的一生，从经济独立开始，就要进行有计划地理财。所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。理财规划是为个人或家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生、家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由境界的过程。
关键字：理财规划，阶段，目标，财富【人生理财规划书】
一、现金规划
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。
在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。一般将月收入的3-6倍作为现金规划的部分。
现金规划的一般工具包括：现金、储蓄、货币基金。但在某些时候，家庭有未预料的支出，而客户的现金和现金等价物额度不够时，需要利用其它融资工具，包括：信用卡、国债或存单抵押贷款、保单抵押贷款、典当等。
在现金规划的一般工具中，现金流动性最强，收益率最低，在通货膨胀条件下，现金不仅没有收益，反而会贬值。国内储蓄机构的储蓄业务一般包括：活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、个人通知存款、定额定期。储蓄流动性较强，但收益率较低，在一般情况下低于cpi（居民消费物价指数）指数。货币基金是指投资于货币市场的基金，功能类似于银行活期存款，但收益高于银行存款，且风险低。货币基金为个人和企业提供了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式，能够为投资者带来一定的收益，又有很好的流动性。货币基金没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，成本较低，收入免征利息税。
根据某网站统计的长春61734条薪水信息，各工资水平区间占统计总量的百
长春市的平均薪水为2769元/月，再综合职位与行业的信息，考虑到自己所学专业与自身情况，所以我将自己毕业后的工资水平设定在2500元/月，工作初期没有达到投资门槛，只能将积蓄存入银行加以积累。达到投资门槛后，即将3倍的月收入7500元作为现金规划的部分进行现金规划。从毕业到结婚三至五年内的单身时期，该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。由于我个人比较保守，经济相对也不是十分宽裕，对股票等高风险市场不甚了解，所以不会拿出大部分储蓄进行高风险投资，但基金定投、国债等这些风险
性相对较少的理财产品和投资方式还是可以尝试的。学习一些投资经验为以后进行投资打好基础。另外，此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，会为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。综合考虑我会将积蓄的10%用于投资风险大、长期回报高的股票；30%用于投资风险较小、长期回报稳定的基金、国债等金融品种；30%选择定期储蓄；10%购买保险；20%存为活期储蓄，以备不时之需。
二、消费规划
消费支出规划主要是基于一定的财务资源下,对家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消费、稳步提高生活质量的目标。
在工作三至五年后单身一族往往开始考虑婚姻问题，理财规划类型也从一个人的规划转变成为两个人的家庭理财规划。结婚前到孩子出生前这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买住房，汽车等一些较高档的生活用品，每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。可将积累资金的30%投资于股票或成长型基金；25%投资于债券和保险；25%留作定期储蓄，20%留作活期储蓄。 （一）住房消费支出规划
住房消费支出是家庭花费最大的一个支出项目，然而住房支出有两种选择，
租购房决策影响因素：房价成长率：房价成长率越高，购房越划算；房租成长率：房租成长率越高，购房越划算；居住年数：居住时间越长，购房越划算；利率水平：利率水平越高，租房越划算；房屋的持有成本：房屋持有成本越高，
租房越划算；租房押金：押金水平越高，购房越划算。
租房或购房的决策方法一般有两种： 1.年成本法：
租房年成本=押金×机会成本率 年租金
购房年成本=首付款×机会成本率 贷款余额×贷款利率 年维修费及税金 折旧
比较租房或者购房的年成本,成本小的更为划算。购房后总价固定，如果贷款利率不变,随着每年还款，贷款余额逐渐减少,因此,购房年成本逐渐降低；如果将来房租不断上涨,则租房年成本逐渐上升。年成本法只是基于当前状况的一个比较，在租房或者购房决策时还应该考虑将来的其他因素的改变，比如房租是否呈增长趋势，房价是否呈增长趋势。若房价在未来看涨，那么即使当前算起来购房年成本高一点，但是，未来出售房屋的资本利得也可能弥补居住期间的成本差异。
2.净现值法：
考虑在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量还原成现值，比较两者的净现值较高者为划算。
npv计算时只考虑现金流量，在年成本法中计算的租房押金利息与购房折旧成本由于并非实际现金流出，所以不用作为现金流出；在年成本法中房贷只计利息，净现值法中房贷计算的是本利平均摊还额。比较租房和购房的净现值，净现值大的更为划算
即将毕业的自己经过与家人商量、考虑，最后决定了在长春购房，位于新天地购物中心附近九十平米的房屋，总价款81.3600万元，相关税费1.2万元。采用的是个人住房商业贷款的方式，首付款41.3600万元，贷款30年期，采用等额本息还款法，在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款本金和利息。这种还款方式适用于收入处于稳定的家庭。公式：每月还款额r={p0×(1 r)n×r}/{(1 r)n -1}，经过计算每月需还款2674.66元。这笔费用由父母承担。 （二）汽车消费支出规划
汽车行业是中国经济发展的一大支柱，在住房需求得到基本满足后，消费热点必然转移到汽车上。中国轿车的需求始终保持较高的年增长。
汽车消费具有一定的好处：拥有一辆汽车会带来交通上的方便，而且对于一些人来说，拥有汽车也是成功和身份的象征。然而汽车消费的费用开支也是很大的,购买汽车的支出同时还有每年需要支出的如汽车保险费、汽油费、停车费、路桥费等。一般而言，购车交纳固定费用如下（以10万元车为例）：（1）车辆购置税（车价的10%，小排量1.6升现在降为5%）；保险费元，甚至6000元以上；年票960元左右；车船使用费200元；还有上牌费、年检费用等。（2）变动费用包括汽油费、停车费、路桥费等。所有这些费用总计可以达到元以上，几乎占到购车款的15%-20%。并且这些费用中的大部分都是要每年必交的。
人生理财规划书(三)：2015理财规划书
第1篇：教您理财规划
在中国，一个人的收入，90%是靠工作取得报酬，只有10%是靠理财取得报酬。而在美国，一个人的收入，50%是靠工作取得报酬，而另外50%是靠理财取得报酬。相比之下，我们可以明显看出理财观念的重要性，随着年龄的增长，劳动力的丧失，中国老年人丧失了稳定的经济收入。
这就是理财观念的不同造成的。所以，树立正确的理财观念确实可以使你的一生受益。观念一：穷人更需要理财很多人谈起理财，总是自嘲地说："理什么财，我根本就没财可理。"这就是常见的错误观念，其实，越是没钱的人越需要正确理财。比如，你现在手头有10万元，如果理财出现失误，那么造成的损失会马上危及你的正常生活。但如果你有100万元，甚至上千万元，即便是投资失败，折损大半，也不至于影响你的基本生活。因此，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场"人生经营"过程中，越穷的人就越输不起，对理财更应严肃而谨慎地去看待。
观念二：没有天生的理财高手我们经常可以听到身边的人说"我没有数字概念，天生不适合理财"，这些都是没有道理的借口。理财并非一种超能力，也不是遗传因素。理财就如同走路、说话一样都是后天习得的能力，都是需要耐心地学习和实践的。现代经济带来了"理财时代"，五花八门的理财工具书异彩纷呈，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活和学习当中。如果你一副置身事外的态度，那就说明你已经落伍了，在这场金钱游戏中，任何人都是平等的竞争者。
观念三：理财是一种习惯"发工资了！"每个月领薪日是上班族最期盼的日子，你可能早已相中一件品牌服饰，垂涎一家餐馆已久，可能要购置新的家庭用品，或是要支付与亲朋好友往来的"份子钱"？各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。面对各种诱惑，你是否能有个审慎理性的规划呢？我们常看到很多人挣得不多，却花得豪爽，最后沦为月光族和卡奴。树立理财观念可以帮你克制膨胀的虚荣心，可以增强你对金钱的支配能力，抵制消费品的诱惑。理财观念不是空谈道理，而是要从习惯培养开始，意识到这一点，你就具备了最基本的理财意识。
生理财六部曲人人都要理财，但每个人的资产状况不同，思维模式各异，理财的手段和方式自然不同。对于初学理财的人来说，掌握人生理财的六部曲，再结合自己的特殊状况稍作调整，就是一个合理科学的理财规划方案。对于大多数人来说，投资方案都不是单一的，而是有自己的投资组合，这也是规避风险的常用手段。如何组合，就要看自己的投资目标和投资心态了。下面，投融贷ceo姚元祥就从普适性的角度来将人生分为六个阶段，大致提供一些理财应该遵循的原则和规划，供入门者参考。
爱巢初筑之际等到工作稳定下来，年龄也渐渐"奔三"了，一般人都开始组建家庭了，这个时候的理财计划就不能像单身时期那么随意了。在刚刚结婚到孩子出生之前，理财计划应该以家庭为核心，重点放在合理地安排家庭建设支出上。可以先清理家庭的资产，按照家庭的现金流量，合理分配可投资资本和固定资本。建议将可投资资本的50%用于投资股票或成长型基金；35%用于投资债券和保险。最后的15%留作活期储蓄；保险是家庭理财的重要部分，有了保险做后盾，才能放心地去投资经营。因为这个时期的支出项目比较多，保险不宜投入过度，建议选择意外保险和短期的健康
保险。随着孩子即将诞生，购置住房和必要的硬件设施已经提上议事日程，所以要尽量节流。孩子出生后孩子到了该上学的年龄，家里的最大支出就是孩子的教育费用和保健医疗费等。现在学费和各种杂费越来越昂贵，但教育事关孩子一生的幸福，不可不优先考虑。这个时候，建议大家投资的时候考虑以创业为目的的投资。如果有条件可以将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。
在中国，一个人的收入，90%是靠工作取得报酬，只有10%是靠理财取得报酬。而在美国，一个人的收入，50%是靠工作取得报酬，而另外50%是靠理财取得报酬。相比之下，我们可以明显看出理财观念的重要性，随着年龄的增长，劳动力的丧失，中国老年人丧失了稳定的经济收入。
这就是理财观念的不同造成的。所以，树立正确的理财观念确实可以使你的一生受益。观念一：穷人更需要理财很多人谈起理财，总是自嘲地说："理什么财，我根本就没财可理。"这就是常见的错误观念，其实，越是没钱的人越需要正确理财。比如，你现在手头有10万元，如果理财出现失误，那么造成的损失会马上危及你的正常生活。但如果你有100万元，甚至上千万元，即便是投资失败，折损大半，也不至于影响你的基本生活。因此，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场"人生经营"过程中，越穷的人就越输不起，对理财更应严肃而谨慎地去看待。
观念二：没有天生的理财高手我们经常可以听到身边的人说"我没有数字概念，天生不适合理财"，这些都是没有道理的借口。理财并非一种超能力，也不是遗传因素。理财就如同走路、说话一样都是后天习得的能力，都是需要耐心地学习和实践的。现代经济带来了"理财时代"，五花八门的理财工具书异彩纷呈，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活和学习当中。如果你一副置身事外的态度，那就说明你已经落伍了，在这场金钱游戏中，任何人都是平等的竞争者。
观念三：理财是一种习惯"发工资了！"每个月领薪日是上班族最期盼的日子，你可能早已相中一件品牌服饰，垂涎一家餐馆已久，可能要购置新的家庭用品，或是要支付与亲朋好友往来的"份子钱"？各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。面对各种诱惑，你是否能有个审慎理性的规划呢？我们常看到很多人挣得不多，却花得豪爽，最后沦为月光族和卡奴。树立理财观念可以帮你克制膨胀的虚荣心，可以增强你对金钱的支配能力，抵制消费品的诱惑。理财观念不是空谈道理，而是要从习惯培养
开始，意识到这一点，你就具备了最基本的理财意识。
生理财六部曲人人都要理财，但每个人的资产状况不同，思维模式各异，理财的手段和方式自然不同。对于初学理财的人来说，掌握人生理财的六部曲，再结合自己的特殊状况稍作调整，就是一个合理科学的理财规划方案。对于大多数人来说，投资方案都不是单一的，而是有自己的投资组合，这也是规避风险的常用手段。如何组合，就要看自己的投资目标和投资心态了。下面，投融贷ceo姚元祥就从普适性的角度来将人生分为六个阶段，大致提供一些理财应该遵循的原则和规划，供入门者参考。【人生理财规划书】
爱巢初筑之际等到工作稳定下来，年龄也渐渐"奔三"了，一般人都开始组建家庭了，这个时候的理财计划就不能像单身时期那么随意了。在刚刚结婚到孩子出生之前，理财计划应该以家庭为核心，重点放在合理地安排家庭建设支出上。可以先清理家庭的资产，按照家庭的现金流量，合理分配可投资资本和固定资本。建议将可投资资本的50%用于投资股票或成长型基金；35%用于投资债券和保险。最后的15%留作活期储蓄；保险是家庭理财的重要部分，有了保险做后盾，才能放心地去投资经营。因为这个时期的支出项目比较多，保险不宜投入过度，建议选择意外保险和短期的健康
保险。随着孩子即将诞生，购置住房和必要的硬件设施已经提上议事日程，所以要尽量节流。孩子出生后孩子到了该上学的年龄，家里的最大支出就是孩子的教育费用和保健医疗费等。现在学费和各种杂费越来越昂贵，但教育事关孩子一生的幸福，不可不优先考虑。这个时候，建议大家投资的时候考虑以创业为目的的投资。如果有条件可以将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。
第2篇：个人理财规划书
2015年银行从业资格考试《个人理财》预习：个人理财
个人理财概述
一、什么是个人理财？
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务（只能是代理，不能是自营）
个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢？
怎么填写汇款单？两年期存款的利息是多少？代售华夏基金公司的基金产品吗？我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢？
个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：（师爷和掌柜的）
1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问；
区别于简单的产品介绍。
客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。
2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。（p3）
（1）理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。
a。保证性：银行承诺固定收益，或最低收益；银监会规定，不能无条件承诺高收益。举例：稳健收益型理财计划，三个月，5。15%的年收益率
b。非保证性：保本浮动、非保本浮动
举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4-12%（注意预期两个字是必须的），收益根据新股上市后的交易状况决定。
（2）私人银行：向高净值客户提供的综合理财服务。
特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡；包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务（郭德纲相声"前门楼子是我们家的...）
门槛比较：
招行金卡：5万；工行金葵花：30万；私人银行：100万美元
二、个人理财业务的发展
萌芽期：20世纪30~60年代
形成、发展期：20世纪60~80年代
成熟期：20世纪90年代以后
国内：本世纪。
基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品（国债等→结构性理财产品）
三、影响个人理财业务的因素：
1、宏观因素：
（1）政治、法律、政策环境；（其中法律体系我们后面还要讲到）
政策：财政政策、货币政策、税收政策
（2）经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况（经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等）
问题：什么是个人可支配收入？个人收入扣除税款后的金额。
问题：名义利率和实际利率？（中间的差就是通货膨胀率）
问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置？
例题：应对通货膨胀的措施有哪些？
a减少储蓄b增加黄金配置c扩大消费d增加债券
（3）社会环境
传统东方文化好储蓄，西方好投资；人口环境
（4）技术环境：互联网促进理财产品销售
2、微观环境
（1）金融市场的竞争
（2）金融市场的开放
（3）金融市场的价格机制：利率水平
预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化？（多选）
a增加外汇配置b增加储蓄配置c减少房产配置d增加债券配置e增加股票配置
个人理财基础
一、生命周期理论
人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。
家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。
形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票/债券/货币=70/10/20
成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊！
成熟期：保值。收入达到顶峰，支出下降。股票/债券=50/40
衰老期：支出大于收入。增配债券、货币。
个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。
探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。
生命各周期有不同的理财活动（见书p24-26）
例题：根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为：
a没有或仅有较低的理财需求和理财能力（小孩子）
b风险厌恶程度高，追求
稳定的投资收益
c愿意承担较高风险，追求高收益
d尽力保全已积财富，厌恶风险。
二、理财价值观
理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
理解义务性支出和选择性支出。
四种典型的理财价值观：
后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心
三、客户的风险属性
1、影响客户投资风险承认能力的因素：年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等2、客户风险偏好的分类（1）非常进取型（2）温和进取型（3）中庸稳健型（4）混合保守型（5）非常保守型3、客户风险偏好的评估（1）评估目的：使客户更好地了解自己的风险承受能力。（2）评估方法定性/定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系
个人理财业务
一、个人理财业务的发展
萌芽期：20世纪30~60年代
形成、发展期：20世纪60~80年代
成熟期：20世纪90年代以后
国内：本世纪。
基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品（国债等→结构性理财产品）
二、影响个人理财业务的因素：
1、宏观因素：
（1）政治、法律、政策环境；（其中法律体系我们后面还要讲到）
政策：财政政策、货币政策、税收政策
（2）经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况（经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等）
问题：什么是个人可支配收入？个人收入扣除税款后的金额。
问题：名义利率和实际利率？（中间的差就是通货膨胀率）
问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置？
例题：应对通货膨胀的措施有哪些？
a减少储蓄b增加黄金配置c扩大消费d增加债券
（3）社会环境
传统东方文化好储蓄，西方好投资；人口环境
（4）技术环境：互联网促进理财产品销售
2、微观环境
（1）金融市场的竞争
（2）金融市场的开放
（3）金融市场的价格机制：利率水平
第3篇：个人投资理财计划书
理财寄语：
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。
家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。
一、家庭投资理财的选择
（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，"投资理财=银行=储蓄所"，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是"存钱生利息"。今天的老百姓不但有能力"穿金戴银"，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。
（二）、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有：1。银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。2。股票投资。在所有的投资工具中，股票（普通股）可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。3。投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。4。债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。5。房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划；合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值（品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点：一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出：一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。9。黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。
二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。
比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。
人生理财规划书(四)：2015大学生活规划书
第1篇：大学生活规划书
目标：初步了解职业，培养大学生基本素质，提高人际沟通能力
主要内容：1。和师哥师姐们进行交流，询问就业情况
2。参加学生会会社团等组织，锻炼自己的各种能力，增加交流技巧
3。主要尝试兼职、社会实践活动，并具有坚持性
4。提高自己的责任感、主动性和受挫能力；
5。通过大学生英语四级考试
目标：提高学习成绩和自身基本素质
主要内容：1。努力学好专业知识，争取奖学金
2。通过英语六级考试并努力提高自己的口语水平
3。通过计算机二级考试，辅助自己的专业学习
4。在学有余力的情况下，学习日语，为以后的就业与发展打下良好的基础
目标：提高求职技能，搜集公司信息
主要内容：1。学会撰写学术论文，提出自己见解
2。学会写简历和求职信
3。进入有关公司参与实习，增加自己的社会实践经验和对有关工作的了解
4。了解搜集工作信息的渠道并尝试
目标：工作申请，成功就业
主要内容：1。对前三年的准备做一个总结。
2。然后，开始毕业后工作的申请，积极参加招聘活动，在实践中检验自己的积累和准备。预习或模拟面试；参加面试等。
3。积极利用学校提供的条件，了解就业指导中心提供的用人公司资料信息、强化求职技巧、进行模拟面试等训练，尽可能地在做出较为充分准备的情况下进行施展演练。
第2篇：大学生活规划范文
大一这一年，我没有好好地到机遇，在朦胧玩乐中度过，因此甚感后悔。没有脚踏实地学好基础课程，特别是英语和计算机。大一的学习任务相对轻松，可适当参加社团活动，担当一定的职务，提高自己的组织能力和交流技巧，为毕业求职面试练好兵。虽然我很清楚，也有参加，但并没有把握好！！
在大二这一年里，既要稳抓基础，又要做好由基础向专业过渡的准备，将自己的专项转变的更加专业，水平更高。这一年，要拿到一两张有分量的英语和计算机认证书，并适当选读其它专业的课程，使自己知识多元化。多参加有益的社会实践，义工活动，尝试到与自己专业相关的单位兼职，多体验不同层次的生活，培养自己的吃苦精神和社会责任感，以便适应突飞猛进的社会。
到大三，目标既已锁定，该出手时就出手了。或者是大学最后一年的学习了。应该系统地学习，将以前的知识重新归纳地学习，把未过关的知识点弄明白。而我们的专项水平也应该达到教师的层次，教学能力应有飞跃性的提高。多参加各种比赛以及活动，争取拿到更多的奖项及荣誉。除此之外，我们更应该多到校外参加实践活动，多与社会接触，多与人交际，以便了解社会形势，更好适应社会，更好地就业。
大四要进行为期两个月的实习，将对我们进行真正的考验，必须搞好这次的实习，积累好的经验为求职而作好准备。其次是编写好个人求职材料，进军招聘活动，多到校外参加实践，多上求职网站和论坛，这样自然会享受到勤劳的果实。在同学们为自己的前途忙得晕头转向的时候，毕业论文这一关可马虎不得，这是对你大学四年学习的一个检验，是一份重任，绝不能"剪刀加浆糊"就糊弄过去，如果能被评上优秀论文是一件多么荣耀的事情啊！只要在大学前三年都能认真践行自己计划的，相信大四就是我的收获的季节。
生活上，在大学四年间应当养成良好的生活习惯，良好的生活习惯有利于我们的学习和生活，能使我们的学习起到事半功倍的作用。我要合理地安排作息时间，形成良好的作息制度；还要进行强度的体育锻炼和适当的文娱活动；要保证合理的营养供应，养成良好的饮食习惯；绝不会养成沉溺于电脑网络游戏等不良的习惯；并且在课堂上要认真听课和记录详细的笔记，最主要是学会如何自学，提高自己的学习能力。
在大学期间，我并不指望能学到什么高深的专业知识，而是应该把重心放在学习能力的培养上和学习做人上。一个人贵在知道自己应该去干什么，明其志，方能知所赴！学校提供的平台是许多专家的共同认可的，适合大部分同学的需要，然我自己应该更清楚自己的实际需要，在学的课程上有所侧重，有所安排，另外选学一些对自己有价值、有益处的课程......这将更具个性化更能挖掘自己的潜力。
大学同样是一个展现个性和施展才华的大舞台。我们要好好把握利用它！许多大一没有从事任何社会工作的同学，到了大二、大三就很难加入学生会、团委，等等，为什么呢？就是这个道理，我们应该把握大学里这个机会充分锻炼自己的工作能力。我们应该多点参加工作和活动，加强培养我们的能力，充分发挥我们的潜能。
大学课余生活丰富多彩，思源湖畔、光彪楼里，时时飘来。各类大小社团所推出的活动络绎不绝，只要你在校园逛逛，回寝室时便会发现手里捧着一大堆海报、传单。我们可以有选择地参加一些社团，这样可以帮助我缓解学习的压力，舒缓自己情绪，又可以广交朋友，走进大学的社团身份，对将来人生多元化有百利。
我上高中时的理想大学生活跟我现在的差距的确是很大，但那时只是天真的认为大学是很美好的。现在明白了，也认清了，并开始慢慢适应了。我想大学终究是一个学习的地方，所以学习还是第一位，这四年中一定要把学习抓好，尤其是对自己感兴趣的学科，要好好学好，兴趣决定动力，我就是对很多事都提不起兴趣，才会缺少很多的动力。总之大学生涯不一定要门门都是优秀，只要有拿得出手的就可以。毕竟各科都精通实在难做到。我也没必要订些不切实际的目标。
青春的含义就在于不管我们选择了什么、成功与否，都不后悔。我希望通过四年的大学生活，深切地体会到青春和成长所带来的喜悦和甘甜。不仅要努力学习专业知识，同时还应该培养自己的竞争意识，创新意识和团队合作意识。在经历四年的历练之后，我希望自己能够更加勇敢、坚强，并且积极向上。我觉得，这正是我对大学生活的期望。
在拟好了规划后，还需要提醒自己，在行动中具体实施，做到风雨无阻！希望我的大学能够是我梦想的跳板，助我的梦想奋力起航！！！
第3篇：医学生职业规划范文
驻足观望，电子、网络铺天盖地，知识信息飞速发展，科技浪潮源源不绝，人才竞争日益激烈，形形色色人物竞赴出场，不禁感叹，这世界变化好快。
作为一名医学生，我不由得考虑起自己的未来。，在机遇与挑战粉墨登场的未来社会里，我究竟该扮演如何一个角色呢？
当前，中医、西医发展各有千秋。中医治病讲究辨证论治、治病求源，西医治病讲究对症下药。然而，中医治病一般见效较慢，西医治病，有时又太机械、缺乏对病人机体整体功能联系的考虑，且病人用药后副作用一般较大。因此，中西医结合发展，互补不足，增强优势，前景会很乐观。但是，正如冰冻三尺非一日之寒，这道路走起来并非一马平川。
水无点滴量的积累，难成大江河。
人无点滴量的积累，难成大气候。
没有兢兢业业的辛苦付出，哪里来甘甜欢畅的成功的喜悦？
没有勤勤恳恳的刻苦钻研，哪里来震撼人心的累累硕果？
只有付出，才能有收获。
未来，掌握在自己手中。
由此，想起自己走过岁月中的点点滴滴，我不禁有些惭愧。我对自己以往在学业、文体、社团活动中的表现不是很满意。我发现我自己惰性较大，平日里总有些倦怠、懒散，学习、做事精力不够集中，效率不高，态度也不够专注。倘若不改正，这很可能会导致我最终庸碌无为。这些不由得让我不大吃一惊。不过还好，我还有改进的机会。否则，岂不遗憾终生？
俗话说，欲行千里，先立其志。否则，漫无目的的乱走一遭，岂不殆误时机，浪费年华？因此，我首先要把自己今后十年的目标大致计划一下，以便更能多一份力量鞭策我激励我在未知多变的人生旅途中稳健前行。
在校期间目标规划如下：
（一）思想政治及道德素质方面：
以马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、"xxxx"重要思想为指导，树立正确的人生观、价值观、道德观、奋斗观、创业观，坚持正确的人生价值取向。
定期递交对党的章程的学习、认识及实践，以及自己的言、行、感受，争取早日通过审核，加入中国共产党。
积极参加党团活动，"三学"活动等。
（二）社会实践与志愿服务方面：
适时参加社会调查活动、社区保健咨询、医院临时实习等工作。
适时参加安全义务献血、植树活动、青年志愿服务活动等公益事业。
（三）科技学术创新创业方面：
扎实学习专业技能，同时，充分利用校内图书馆、校外购书城及网络信息，开拓视野，扩展知识范围，以此，激发、开拓思路，尝试设计开展学术创新、科技创新。
（四）文体艺术、社团活动与身心发展方面：
积极参加校内外文体艺术活动、校内社团活动、演讲赛、辩论赛、书画比赛等，以此充分锻炼胆量、能力，展示个人风采。
积极参加身体锻炼，校运动会。每周平均出操四次，每次半小时左右。
（五）技能培训方面：
虽然省二级计算机考试已经通过，但这远远不够达到目标。因此，我决定本学期（即大二下半学期）参加英语四级考试和全国中医中级按摩师资格考试并力争通过，大三第一学期参加英语六级考试并力争通过，大三第二学期参加全国计算机二级考试并力争通过，大四、大五时期在技能培训方面注重于医学专业英语的学习、积累。
（六）学业方面：
平时，无非常特殊情况绝不迟到、请假，更不准旷课，保证好学习听讲时间及学习质量。
除去上课时间，应充分利用课余时间。除去必要适可的身体锻炼、娱乐活动及休闲时间外，均应安心、踏实、专注地攻读专业书籍及其它类别的实用书籍。学习时应注意预习、听讲、复习、综合分析对比联系，以及所用时间比例。知识积累不仅应做到广、博，更应做到专、精，力争毕业时获得优秀毕业生称号。
计划定好固然好，但更重要的，在于其具体实施并取得成效。这一点时刻都不能被忘记。任何目标，只说不做到头来都只会是一场空。然而，现实是未知多变的。定出的目标计划随时都可能受到各方面因素的
影响。这一点，每个人都应该有充分心理准备。当然，包括我自己。因此，在遇到突发因素、不良影响时，要注意保持清醒冷静的头脑，不仅要及时面对、分析所遇问题，更应快速果断的拿出应对方案，对所发生的事情，能挽救的尽量挽救，不能挽救的要积极采取措施，争取做出最好矫正。相信如此以来，即使将来的作为和目标相比有所偏差，也不至于相距太远。当然，这只是我个人观点，若有不当之处，敬请大家指出或补充，在此感谢！
其实，每个人心中都有一座山峰，雕刻着理想、信念、追求、抱负。
每个人心中都有一片森林，承载着收获、芬芳、失意、磨砺。
但是，无论眼底闪过多少刀光剑影，只要没有付诸行动，那么，一切都只是镜中花，水中月，可望而不可及。
一个人，若要获得成功，必须得拿出勇气，付出努力、拼博、奋斗。
第4篇：大学生职业生涯规划书范文--物流管理
前言：人生中我一直坚信"机遇总是降临于有准备的人"，而"有准备"就是要有规划。所以拟订一份职业生涯规划将对我的人生有莫大的帮助，毕竟把人生掌握在自己的手中要远远胜过随意而安。一份职业生涯规划，所包含的是我对未来的发展，也是促进我理想实现的催化剂。进行一份有效的规划，不仅可以在时间上减少浪费，还可以加快自己在职业生涯的前进步伐。作为当代大学生，若是对自己未来的发展方向一片茫然，那么怎么才能被这个社会所接纳呢？怎样去奋斗自己的事业呢？因此我为自己拟订了一份职业生涯规划，为自己的未来进行好好的规划。
一、自我分析
我是一名大二专科生，性格偏内向，好强，爱沉默思考。比较重感情。业余时间爱看书，也喜欢听音乐，外出散步，聊天。
自我优势；做事认真，有条理，有计划，有责任心。
自我劣势；对于问题的考虑往往不够周到，做事有时太好强。
二、物流专业职业规划分析
wto使中国的大门逐步打开，跨国快递巨头们在中国的人才需求也随之剧增，而在物流行业的需求上，最缺乏的是中高级物流策划管理与营销人才，最好是既懂营销管理又懂得策划，还懂得如何运用现代技术去改善提升原有操作模式的。显然，我们刚毕业的大学生显然在工作经验上难以适应这些岗位。不过，经验总是要积累才能有的，我们可以通过在操作岗位以及低级别管理岗位上的锻炼来达到那个水平。
职业通路：操作人员→中层管理人员→高级管理人才
三、物流的发展趋势
提升物流行业的整体竞争力，很多物流企业都在积极引进和采用信息管理平台，对物流信息管理师的需求也相应增加。鉴于物流培训多是从知识普及方面出发从而帮助学员进入物流行业，而物流信息管理师是从解决实际物流管理问题出发，提高学员解决现代物流行业实际问题的能力，因而前景更为广阔。
在目前的物流人才市场，这种既懂物流业务操作和管理又懂信息技术的复合人才非常少，物流信息管理人才将成为物流行业内紧俏人才，无论是业务操作人员还是一般管理人员或高层管理者，都必须掌握物流信息技术这一项物流核心技能。物流信息管理师将在物流行业中发挥越来越大的作用。物流作为市场的基础，在今后十年甚至更长的时间都会快速发展，对物流人才的需要也会很大。因此我做一名物流管理员，今后的职业发展空间必定非常广阔。
四、建立初步目标
根据自己的兴趣和所学专业，在大学期间，应该会向国际贸易知识和实务方面发展。所以本人制订如下：
大一年度学业：充分利用校园环境及条件优势，认真学好专业知识，培养学习，工作，生活能力，全面提高个人综合素质，参加物流师资格认证，不断深入研究物流方面知识和实务，并一次通过考试。
大二年度学业：努力提高英语口语水平，特别是商务英语，争取通过英语四级考试。
大三年度学业：开始接触社会，熟悉工作环境，积累人际关系，主要做好职业生涯的基础工作，加强沟通，虚心求教。初步找到适合自身发展的工作环境、岗位。
五、未来人生职业规划［毕业十年的职业行动计划］
1、：在物流基础岗位工作，积累工作经验。在工作期间，充分利用空闲时间为自己补充所需的知识和技能。
2、：在原来企业做上一名中层管理者，成功管理自己的下属，加强与上级的沟通，充分利用自己的工作条件扩大社交圈，重视同学交际，重视和每个人的交往。
3、：到一家外资物流公司，学习跨国企业先进的管理理念，丰富的管理经验和先进的科学技术，争取当上一名外资企业中级物流经理。
六、生涯的评估和反馈
我觉得只要我在大学里努力做到正确的目标，学习好各种知识，掌握好各种技术，上述人生职业规划可行的机会是很大的。如果毕业后找不到物流方面的工作，到时候我会根据市场的供需的情况而再次决定适合我的工作。不管周围环境及自己人生某一阶段出现何种的变化，都应该善于发现其中的各种机遇并驾驭这些机遇。
七、结束语
计划固然好，但更重要的在于其具体实践并取得成效。任何目标，只说不做到头来都是一场空。然而，现实是未知多变的，定出的目标计划随时都可能遭遇问题（第5篇：大学四年规划书
每个人都应该设计属于自己的人生。因为青春，所以激情，想创造一片属于自己的天地，并且乐不知倦的追求；因为青春，所以梦想，带着父母的期望，也带着自己对未来的理想。大学是人生的要害时期，大学的第一步的确应该迈的坚实、准确。我给我自己定下的大一目
每个人都应该设计属于自己的人生。因为青春，所以激情，想创造一片属于自己的天地，并且乐不知倦的追求；因为青春，所以梦想，带着父母的期望，也带着自己对未来的理想。
大学是人生的要害时期，大学的第一步的确应该迈的坚实、准确。我给我自己定下的大一目标是：在探索中学习，发展。
在学习方面：我要初步了解专业，利用网络和人才市场招聘启事等渠道充分了解从事的工作所需的专业技能和其它技能。并且按照从基础到精深的顺序给自己列出一个学习书录，了解就业的大概方向和近几年学院本专业的就业情况。
爱上图书馆，成为图书馆的常客，搞好各学科课程，苦学英语，在大一结束之前达到一定水平，并争取奖学金。
在生活方面：初来乍到，多向学长们请教，投入更多精力与学长们沟通和交流；提高自己的语言表达能力；和同班同学处理好关系提高人际沟通能力，避免走过多的弯路；多参加体育锻炼；。我要在大学建立一个稳定而且范围很广的朋友圈。我想在大学的空间里更大程度上施展和发展自己。
大二：本质转变期
大二时，要真正的转入大学生角色，把高中固有的思维和学习，生活方式切实的转变过来。认识贵大的一切，认识一些老师，熟悉一点人文地理和贵阳的风格。
在学习方面：学好各学科的课程；并充分利用多余时间学点课外知识（例如会计学或者是一些有关于经济学的知识。这些知识将会在我们的未来生活中所利用）；假如有机会再去选修一些课程；争取加入中国公产党。
在计算机方面发展，并拿到第二学位！而且争取通过国家英语等级考试四级。
在生活方面：利用学有余力之时，积极参加学校或院系组织的各类实践活动；参加各类社会实践、社会调查活动，并完成相应的实践论文；参加各类志愿服务活动或各类社会公益活动；为班级、学院或学校集体完成某项服务活动；或者搞些勤工俭学，做兼职，当家教。我想在假期积极参与社会活动（例如打工或者参与大学组织的社会活动。这些活动会对我的未来有重大的积极影响），争取经济上得到一些帮助，同是也培养自己的责任感和理财能力。我会不断的努力的，我坚信长风破浪会有时，期待直挂云帆济沧海的那天。
大三：奋起直追
在学习方面：学好专业知识并且主动加深专业课程的学习；提高求职技能、掌握简历、求职信的写法及其技巧搜集公司信息。主要的内容有：撰写专业学术文章，提出自己的见解；假如有时间就选读第二专业。
在生活方面：参加和专业有关的暑期工作，多和同学交流求职工作、心得体会；了解并搜集工作信息的渠道，并积极尝试；多向大四的师兄师姐打听求职信息、面试技巧和职场需求情况，请教写求职信、个人简历的经验，并在假期开始为自己心目中的职业进行实践，看看能否进入企业、事业单位实习，积累经验。
大四：扬帆千里
在学习方面：修满需要的学分；毕业设计及毕业论文争取都取得优秀的成绩；顺利毕业并且拿到"学士学位"（争取拿两个）。
在生活方面：作好求职预备；准确评价自己，制定就业目标；纯熟掌握就业政策和就业上的一些法律知识；积极做好求职就业的知识、心理和技巧等方面的预备。
工作申请，争取就业。主要的内容有：对前三年的准备做一个总结。然后，开始毕业后工作的申请，积极参加招聘活动，在实践中检验自己的积累和准备；预习或模仿面试、参加面试等；积极利用学校提供的条件和网络资源，强化求职技巧、进行模仿面试等练习。
目标既已锁定，该出手时就出手了。求职的，编写好个人求职材料，进军招聘活动，多到求职网站和论坛转一转，希望能够享受到勤劳的果实。
在学习上，我将按照自己的学习计划，脚踏实地去学习，按书录的先后给自己分配学习时间，并且将它落实到每一学期当中，让自己每学期都有一个学习计划，每个星期，甚至天天都有学习计划！并且利用一切可能利用的条件去实践！
在生活上，大学四年间我要养成良好的生活习惯，因为良好的生活习惯有利于我们的学习和生活，能使我们的学习起到事半功倍的作用。我要合理地安排作息时间，形成良好的作息制度；还要进行适当的体育锻炼；要保证合理的营养供给，养成良好的饮食习惯；
到这里为止，我的规划就大概完成了。我在这里想说的是：由于我是第一次制定长期的规划，难免有不科学的地方，还请老师帮忙指出；另外我当自己发现不足也会马上修正。下面需要做的事就是按照规划，脚踏实地地做。只有那样，规划才有意义。
这份职业生涯规划就是因为学习《大学生职业生涯规划与就业指导》书后有所感想才写的。通过对这本书的学习，我们应该懂得如何调适就业心理、发掘自我潜能、增强个人实力；大学生社会交往礼仪常识
因此，我懂得大学是人生的重要时期，又是一个挑战自己、表现自己而且是完善自己的一个舞台，让我们熟悉到职业生涯规划对人的一生意义重大，我们拥有成功的职业生涯是实现完美人生的重要条件。市场经济条件下，面临着全球经济风暴，社会竞争日趋激烈，就业形势更加严重。我们应当在规划自己的职业生涯的同时，主动接受就业指导，认知自我和社会、增强"我的职业我做主"的信心和主动性、科学决策方法、确立生涯目标；了解职场与职位、掌握简历写作方法、正确把握就业政策、及时获取就业信息、促进正确就业观、择业观和创业观的树立，同时学习面试成功经验，初人职场的心态调整、提高适应社会的能力、角色定位、合理规划、价值实现，学习如何获得幸福人生。
我坚信经过这四年的努力奋斗，四年以后我会找到一份合适的工作，到那时候我又开始新的职业规划，经过奋斗、还是奋斗，这样的循环下去，我相信将来肯定会有一片属于自己的天空，拥有幸福的人生。
第6篇：如何规划大学生活
据有关调查，很多大学生对自己的发展规划并不明确，这种情况严重影响了学生的提前准备和准确定位，甚至影响将来的生活和对社会的适应性。所以，大学生活规划是必要的，大学时期是毕业起跑的助跑期。只有做好了规划，才能坦然地面对大学四年和未来的生活。
目标进大学后，明显会有点失落感，哪怕是再好的学校，身在其中也感觉不出它的好来......这个很正常的，大学说白了就是一个学习的场所，"师傅领进门，修行靠个人"，学校哪怕再不堪，其实也不会影响真正热爱学习的人。
空虚，也是进大学后很常见的症状，日子一下从中学时代如上弦箭般的紧张沦落到无拘束的生活，人就很容易变得慵懒，所以对于刚进大学的同学，你的目标就要先定下来，没有目标的日子是盲目的。四年