终身续保？啪啪打脸？华夏医保通值得买吗？
每次写到“医疗险无法真正保证续保”这个问题时，总会有几个小伙伴拿同一款产品来怼竹子，声称此产品就能真正保证续保，让竹子多学习学习再来发文。吓得我赶紧写了今天这篇文章。
什么保险？
华夏医保通百万医疗险。
今天竹子就和大家一起来看一下这款产品是否真的像大家说的那样，保证续保，以及值不值得购买这个问题。
医疗险是非常个性化的产品，需要根据自己的实际情况来选择，竹子此前分享过挑选医疗险的三个参考维度：
·保障责任
·免赔额和价格
·续保条件
关于前两个，可直接查看往期文章：
《2018市场热销百万医疗，究竟谁更好？》
《看了这些比较结果，帮你避开百万医疗100%的坑！》
重点来讲讲续保这一块。
目前的商业医疗险中，绝大多数都是一年期的产品，长期医疗险很少。所以无论保险公司如何暗示、销售人员如何承诺，只要合同中没有出现“保证续保”四个字，那这款医疗险就 100% 不是保证续保的。
而之所以没有“保证续保”的医疗险，主要原因是因为医疗通胀严重，医疗成本难以估计，消费者逆选择风险高，医疗险赔付率就高。
如果以固定的费率设置保证续保的医疗险产品，保险公司面临的风险太大，严重危及保险公司偿付能力，这是监管所不允许的。
所以，竹子经常唠叨，在选择医疗险时一定要选择续保条件好的。
如何界定这个“好的续保条件”？竹子觉得至少要满足两点：
不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率；
续保无需保险公司审核。
简单理解就是，续保无需审核、无需健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对个人单独进行费率调整。
像尊享e生、平安e生保、微医保、好医保的续保条件都比较优秀。
那么，为什么华夏医保通会被宣传成“真正保证续保”呢？这是竹子接下来要重点和大家讲的。
查看了医保通的合同条款，我们发现一个问题：
在续保条款这部分，没有提到说停售不可续保，只有当累计给付金额超过了合同约定的终身给付限额时，才不能进行续保。
意思就是，如果投保人不主动放弃续保，只要终身报销额度不超过500万的前提下，无二次审核，可自动续保。
这种续保条件简单直接明了，是同类的一年期医疗保险中续保条件比较好的。
但这并不代表就是真的保证续保。
早在日，保监会就发布了《健康保险管理办法》。去年11月，保监会又对《健康保险管理办法》进行了修订，不管是老版还是新版，都对保证续保做了明确的定义：
在投保人续保时，保险公司必须按照原条款和约定费率来继续承保！
这就意味着，投保人有着绝对的权利，只要投保人第二年想续保，保险公司必须无条件同意。条款不能动一个字，连保费也只能按照最初始的约定，一分钱也不能加。
那医保通在费率调整上具体是怎么规定的呢？直接来看合同。
华夏医保通合同条款第4.3条中明确写明了：华夏人寿有权调整这款医疗险的保险费率。
这和保证续保的定义并不相符，因此，这并不是一款完全保证续保的产品。
另外，早在2016年年底，华夏人寿的官方营销号上，就已经对保证续保问题进行了辟谣。用大白话告诉了我们医保通不是保证续保的医疗险。
只是很多人并没有注意到这一事实，更多的听信业务员的一面之词。
想了解的可自行上网查找相关信息。
弄明白其续保条件后，再来看华夏医保通是否是一款值得买的好产品。
竹子先来说一下有关这款产品的一个总的看法吧：
华夏医保通的产品结构和市面上流行的百万医疗险基本类似，都是有具有1万元高免赔额，不限社保用药，年度最高可以报销200万元，产品层面并无创新。
但华夏医保通在续保上存在一定的优势，在合同条款中关于续保条件有了更加明确的说明，会让消费者更加有安全感。
由于捆绑销售的策略，使得这款产品目标受众较窄，无法普惠到广大消费者。
从图表中可以清晰地看到，和我们之前测评过的同类产品：众安尊享e生、安联臻爱、平安e生保等，从产品结构来讲，华夏医保通没有太大的不同，仍然延续了目前市场主流的产品设计。
不过从续保规则等其他细节，还是会存在一些区别。
1.购买价格不同
和其他百万医疗险不同，医保通对于有社保和没社保的朋友来讲，购买价格都是一样的。
但是，对于没有社保的朋友存在2万的免赔额，且免赔2万后按60%报销。
而有社保免赔额和同类产品相同，都为1万。这个竹子觉得稍微有些坑了，毕竟1万免赔额已经过滤掉了绝大部分医疗支出，2万免赔就更高了。
2.特殊医疗门诊保险金
其他的百万医疗险特殊医疗门诊多为恶性肿瘤保险金，像尊享一生旗舰版一年提供600万癌症保险金，而医保通则为25种重大疾病医疗保险金100万/年，适用范围更加广了，这点不错。
3）投保规则不同
上面讲到续保明确是华夏医保通最大的优势，但它同样存在一个最大的缺点：
捆绑销售，不可单独购买。
譬如，购买华夏保险重疾险年交保费5000元获取一个购买资格，或者购买年金险年交保费15000元也可获取一个购买资格。
有捆绑限制的确是比较坑的一件事情，但是竹子认为要比同样捆绑销售的泰康健康尊享B款医疗险要好一点，医保通可以捆绑重疾险，要求也不算高。
例如，常青树10年以上交，每年5000元可附加。华夏常青树系列重疾险的性价比还是不错的，如果有购买重疾险+医疗险的打算，竹子觉得选择华夏保险的这个组合模式，也还不错。
但也正因为捆绑长期险销售的原因，医保通停售也能续保，让它成为一款非常具吸引力的产品。
4）有终身赔付限额
医保通有500万的终身赔付限额。像尊享e生、平安e生保等不设终身限额。
当然，这也是在其优越的续保条件基础上增加的一个小限制，竹子觉得可以接受。而且，应该也很少有人能用到500万医疗费用。
综上所述，医保通到底值不值得买，竹子的建议是：
·如果过往存在一些疾病，或者正好想买一款重疾险或者年金险，那么可以考虑医保通这类捆绑销售的产品。目前医保通采取人工核保的方式，无论身体条件怎么样，都可以通过人工一对一处理。
·如果身体健康，竹子还是建议购买无需捆绑的医疗险就好了。没必要为一款一年期的产品，而付出太大的成本。
对于大部分人来讲，尊享 e 生仍然是非常好的选择，不仅存在住院垫付和质子重离子100%报销，而且整体保障责任非常齐全，在增值服务这条路上走得非常极致，我们可以看到保险公司对这款产品的投入和打造品牌形象的决心。
另外，很多新药可能医院并不会及时上架，这就涉及到外购药的问题，尊享 e 生官方承诺合理的外购费用也是会报销的（未写入条款）。
如果你是没有具备挑选医疗险的能力的普通消费者，竹子建议你选择尊享 e 生就好了。
·当然，如果你对续保非常没有安全感，非常看重续保，那么在多花一点钱的前提下，选择保障 5 年的钢铁侠乐享一生，也是不错的选择，性价比也很高。
目前这款产品又悄悄地进行了升级：
新增智能核保功能；
支持医疗垫付功能；
免赔额增加了一档选择（普通版5年累计2万，新增plus版5年累计1万）
详细评测请戳：《新突破！听说保证续保的百万医疗险已经来了？》
总而言之，就像一开始说的，投保医疗险是一个非常个性化的事，具体怎么选，选哪款，竹子没办法给大家一个准确的建议。从我自己的角度来讲，我选择的是尊享e生，大家可以结合自己的需求来选择。
以上就是竹子今天分享的全部内容，也算是了却了一桩心事，帮大家解答了关于医保通续保的疑惑，希望对你有所帮助，也欢迎转发给身边需要的朋友。
周一，微风和煦，新的一周又开始了 :)
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今日搜狐热点6月30号即将停售的华夏医保通值得买吗？6月30号即将停售的华夏医保通值得买吗？今日金码百家号大家好，我是@保险小秘书。最近朋友圈又兴起了停售潮，这次刷屏的是华夏医保通，如下：这款产品怎么样？值得买么？一起看看财蜜@柚子茶的独白的观点：6月30号即将停售的华夏医保通值得买吗？by她理财财蜜@柚子茶的独白什么都不服，就服保险公司的停售套路，每次停售的气氛都营造的不买就要损失掉1个亿一样！华夏医保通实质上跟市面上其他的百万医疗差不多，不同的是其他百万医疗险都可以单独投保，华夏医保通只能以附加险的形式投保，主险保费满3000了才可以附加医保通。要是为了买医保通而花费3000以上保费买个主险，是不是有点本末倒置？医保通宣传的是保证续保500万，我去看了下它的续保条款：并没有说停售了不能续保，写的是累计赔付额达到终身给付限额，才不可以续保；说白了就是500万保额全部赔付完了就不能再续保了，不管中间有没有理赔过。听起来似乎很美好？这就代表了保证续保？什么是保证续保呢？保证续保是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。医保通在费率调整条款里是这么写的，说白了就是只要你的额度没用完，你就可以继续投保我们的产品，但至于涨价多少，那是我们说了算，你如果不接受的话可以选择不续保：所以，医保通根本称不上是100%续保，只要保险公司保留调整费率的权利，就不属于保证续保，看看他们这朋友圈的宣传，怎么没有银保监会的人来管管啊~目前市面上很少有保证续保的医疗险，像支付宝的好医保也只是约定6年保证续保，定心丸约定的是5年保证续保；所以看一款医疗险是不是保证续保，就打电话给保险公司客服问问：你们产品是按照保证续保条款在银保监会备案的吗？客服如果回答是，那就代表是，不过客服一般不会这么回答，因为国内还没有一款真正意义上保证续保的医疗险。不要被保险公司的暗示，业务员的承诺所误导了，可续保至99岁，承诺续保到100岁，都不等于保证续保。而之所以没有保证续保的医疗险，主要是因为医疗通胀严重，医疗成本难以估计，消费者逆选择风险高，医疗险赔付就高。其实这也不难理解，如果以固定的费率设置保证续保的医疗险产品，保险公司面临的风险太大，严重的话还会危及保险公司的偿付能力，这是监管所不允许的。所以在选择医疗险时，我们尽量选择续保条件好的大公司的产品，比如平安e生保，安联臻爱百万医疗。平安去年净利润增长40%以上，主要靠XX福赚钱。买了一个便宜的险种，为了是将来更多的坑你。所以像平安这样的公司，他可能会愿意继续承担这个亏损。说到这儿小伙伴们可能有疑问，我之前不是一直强调买保险不用注重公司大小的吗？其实寿险重疾医疗险，适合的保险公司是不一样的，对于寿险、重疾险来说，因为是固定的合同，保险公司必须要按照合同来赔付，而且它是长期险。长期险是一份长期的契约。我们不用担心它的停售风险，大小公司是没有影响的，但是对于一年期的或者短期的医疗险来说，考虑到停售问题，选择公司这点就很重要了。所以最后的结论是啥咩？华夏医保通好不好？要不要买？如果你是为了买一个医疗险而去投保一款主险，我认为是不明智的，因为市面上完全有更好的选择啊，比如支付宝长期医疗，臻爱百万医疗等等，没有必要非得选择跟一款主险捆绑销售的产品。但如果你原本就已经买了华夏的主险，而且又非常信赖华夏这家公司，可以先买着，反正是一年一次缴费，以后要是价格大幅上涨了接受不了，再换其他家的产品呗~so，小伙伴们在选择百万医疗时一定不要被表面的宣传所误导了，听说银保监会最近也在整治这类宣传了，这个被销售误导的市场也确实是时候该被整顿整顿了。今天的分享就到这里了。关注她理财微信，每天get一个理财新技能本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。今日金码百家号最近更新：简介:领投资给你新投资经验作者最新文章相关文章我为什么推荐给孩子买华夏福+医保通？_好险推鉴-慢钱头条
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我为什么推荐给孩子买华夏福+医保通？
谁能快速研发出极具竞争力的产品，谁就会获得快速发展，做保险的这几年也见证了华夏人寿的快速发展：15年开始，以两款极致的年金险和健康险，迅速占领市场，保费收入一跃成为前三甲的大型公司，2016年是华夏保险成立十周年，公司年度总保费1815亿元，市场排名稳居第四，总资产4000亿元，跨入大型险企行列。
这一切其实都源于其产品的设计更具市场竞争力，服务更到位。
今天主要为大家推鉴一款华夏的重疾险和附加的医保通，这两款产品的结合非常适合宝妈给孩子买。
主要从以下几个方面：
1，为什么是华夏福？
2，同样是百万医疗，为什么医保通值得购买？
3，为什么适合给孩子买。
4，这个组合还有哪些不足？
一，华夏福介绍
华夏福由华夏福两全险（主险）+华夏福重疾（必须附加）+投保人豁免重疾险（可选附加）。
保障责任：重症82种（累计赔付1次）+轻症（累计赔付3次）
设计亮点：
1，给付责任：
18岁之前重疾赔付双倍保额，
18岁-60岁之间，赔付保额、已交保费、现金价值三者取大
60岁以后赔付基本保额的120%。
2，轻症3次赔付依次递增保额：分别为25%、30%、35%基本保额。
3，自带轻症和重疾豁免，可附加投保人轻症和重疾豁免
4，祝寿金：88周岁生存，合同有效返还已交保费
5，含绿色通道服务。
6，保费及同类产品健康人生对比：
由上表可知，同为华夏的产品，与健康人生相比，华夏福的产品责任相对更加丰富，保费贵了400多，还是非常有优势的。
二，同样是百万医疗，为什么医保通值得购买
因为医保通附加华夏任意一款年金或重疾险，可获终身赔付限额500万，理赔不满500万，可保证续保。
可以说这是最接地气的保证续保条款。
1，医保通概述
1，赔付保险金=赔付比例*（保险期间内累计合理医疗费用－免赔额－社保等已赔付金额－保险期间内累计已给付的医疗保险金）
2，住院医疗保险金包括：
（1），床位费、膳食费；
（2），床位费、膳食费、重症监护室床位费、药品费、材料费、医生费（诊疗费）、治疗费、护理费、检查化验费、手术费用器官移植费；
（3），住院前后7天门诊。
3，特殊门诊医疗保险包括：1，门诊癌症放化疗费；2，门诊肾透析费；3，器官移植后的门诊抗排异治疗费。
2，产品亮点
1，极致额度
每年一般住院医疗报销限额100万；
每年25种重大疾病额外报销限额100万；
终身累计报销限额500万
2，全面保障
含社保外药品费，包括自费药、进口药等。
3，一生守护
累计给付不超过终身限额可续保至终身
4，续保无忧
终身限额内，发生理赔，仍可续保
3，医保通报销重大疾病列表及费率表：
三、为什么适合给孩子买？
首选我们简单的案例说明两种产品的结合。
因此由上表可以看出：实际宝贝一共花费了45万元的医疗费，由于18岁之前重大疾病理赔金额为原有保额的双倍，重大疾病保险金可获赔80万元，医保通报销22.8万元，一共获得保险公司赔付加报销总计102.8万元。
未使用的理赔款还可以用于后续宝宝的护理营养膳食费等。
治疗费和重疾补偿，通过华夏福和医保通的组合，非常完美的贴合了医疗险和重疾险的优势互补，保障更全面。
四、这个组合还有哪些不足？
没有完美的产品，也没有完美的组合，华夏福+医保通虽然已经是非常全面的组合方案，但也有一定的缺点，分开来看：
华夏福缺点：
轻症病种缺少高发的非典型性心肌梗塞
医保通缺点：
与平安e生保、尊享e生等热门百万医疗险相对，报销费用中少了：
1，特殊门诊医疗报销，肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法&的治疗费用
2，住院医疗保险中的 &护理费。
纵观国内的重疾产品的发展方向：一是拼病种，越来越多，二是拼赔付次数，越来越多，三是拼保费返还，对于不愿意花自己钱买保险的客户有一定的吸引力。
华夏福+医保通不管从哪方面来讲，都更加具有实用精神，包括轻症递增、未成年人200%保额，500万内终身续保，虽然88岁的祝寿金来的优点晚，但相对来说，费率并不算高，值得入手。
总之，华夏福对于未成年人投保，是非常有优势的，相对于市面上一些大公司的某些福责任设计更好，价格要更亲民，再附加上医保通，孩子的保障已经非常足够了。这就是我为什么推荐给孩子买的原因。
终身重疾：
&1.保妞前两天刚和大家伙儿说了退保的事情，这不，保妞的一个闺蜜就来找我了，她之前买了平安福，现在感觉不划算，问我应该怎么办？怎么办？凉拌。要是真感觉不划算，那就果断一点退保吧，不然时间长了损失更多。而且，给保妞留言，想要退保的小伙伴们，有很多也和我闺蜜一样，买了平安福。这真是一个很有意思的事情。由此看来，平安福卖得挺火的，销量不错，但退保的人也挺多的。保妞觉得，平安福的销量之所以高，大部分要归功于...&保险责任华夏护身符两全保险（2016）介绍投保年龄18周岁-50周岁（含）保险期间至被保险人年满75周岁后的首个保单周年日零时缴费方式一次交清、3、5、10年交★保险责任★☆满期保险金给付已交保险费的120%，同时本合同终止。☆疾病身故/全残保险金给付已交保险费的160%，同时本合同终止。☆意外身故/全残保险金一般意外保险金：给付基本保额☆重大自然灾害保险金2倍基本保额☆驾乘车保险金10倍基本保额...&“谁能快速研发出极具竞争力的产品，谁就会获得快速发展。2015年以来，华夏人寿通过1款年金险和1款健康险的极致产品，迅速跑马圈地，以很快的速度从一家小公司突变为全国保费收入前三甲的大型公司，2016年是华夏保险成立十周年，公司年度总保费1815亿元，市场排名稳居第四，总资产4000亿元，跨入大型险企行列。我写出上面的话，您一定认为我是一名华夏人寿的代理人，然并非。我是一名经纪人，并不只销售华夏人寿...&为客户、用良心、选产品踩着曲折道路，一步步走到现在。途中有欢笑有哀愁，有甜蜜有苦涩，个中滋味，如鱼饮水，但如果重新选择一次，我还是会选保险。自从小编上周展示出一封保险代理人写给客户的信以后，很多人都问我，你说的华夏福产品真的会让代理人这么殷切，今天小编就给大家介绍一款华夏福的产品组合——华夏福+医保通，先说医保通，这款产品是保险圈黑马——华夏人寿在2016年12月推出的一款终生可报销500万的医疗...&最近在妈妈群里看到了很多想给宝宝买保险的妈妈在问买什么好，不禁想要分享一下我的思考。作为家里财政主管，不能不了解保险，保险可是家庭资产很重要的一根支柱，必不可少。然而我却绝对不会给孩子买每年好几千保终身的大而全的保险。为什么呢？下面细细道来。我们为什么买保险？保险的意义在于保护资产。家里的财务来源最需要保险，如果家里房贷还有五十万没还完，孩子的教育还需要五十万才能毕业，作为家里的财务支柱，你万一病...&
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如有疑问请致电 8华夏医保通能单独购买吗 华夏医保通常见问题_百度知道
华夏医保通能单独购买吗 华夏医保通常见问题
我有更好的答案
　医疗保险一年大概需要3000元左右。　　个人医疗保险购买流程：　　个人买体医疗保险需带上本人的身份证、失业证和2张1寸照片，到当地的社保中心办理。根据《社会保险费征缴暂行条例》规定：　　1、用人单位应当在成立之日起30日内，持营业执照或者登记证书等有关证件，到当地社会保险经办机构申请办理社会保险登记。企业单位首次参保，须携带工商营业执照、组织机构代码证、地税税务登记证、法人身份证、银行基本帐号、开户许可证等复印件各一份，填写用人单位社会保险登记表(一式四份)到社保中心办理登记参保等手续。同时填报参保人员名册(姓名、身份证号、联系电话、参保月份)报到社保中心征缴科，经社保中心审核后，在次月10日前到企业所在地税部门申报缴纳基本医疗保险费;　　2、城镇个体工商户(自由职业者)办理参保，须携带工商营业执照(自由职业者带户口薄复印件)、本人身份证复印件各二份，及一寸照片三张，到社保中心办理参保手续，建立社会保险关系(外来人口首次参保须带当地社保部门未参保证明);　　3、企业失业人员办理参保，须携带医疗保险手册、企业签发的“续缴医疗保险费、衔接缴费年限计算通知书”、解除劳动合同文件到社保中心办理续保手续;　　用人单位按全部在职职工上年度工资总额的8%缴纳医保金，其中单位缴纳6%，个人缴纳2%。退休人员由单位按退休费的6%缴纳医疗保险金。
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你好！可以考虑泰康人寿产品，请加微信zhenqihuoche详聊
买泰康保险同时可享受“泰康重大疾病就医绿色通道VIP”服务（解决看病难问题）和泰康“健保通”服务（适用全国开通了泰康人寿“健保通”窗口的医院，出院即报销完毕），并可关联购买“健康尊享医疗险”（解决看病贵问题）
美女你好，不用太担心。如有购买方面的意向或者其它保险方面的困惑可以加我信联系我：一八二，八九八五，五一九六。
泰康健康险加300万医疗险
货比三家不吃亏，购买保险要注意三点：
①选择诚信专业的保险代理人②选择性价比更高的产品
③看合同条款约定
华夏保险的重疾险“华夏福”性价比更高！
~~~详细了解加我微信
华夏福九大优势：
①返本金：合同约定88周岁返还已交保费，合同依然有效；
②保障全：82种重疾，42种轻症，轻症额外赔付3次，每次分别是保额的25%，30%，35%；
③保费低：30岁男性，保额20万，20年缴费，年缴保费5176；
④双倍保额：未成年人罹患重疾，赔付合同约定保额的2倍，保额30万，赔付60万；
⑤保额增长：60周岁后，保额增加20%，50万保额增加到60万；
⑥永不倒挂：赔付保额，现金价值和已交保费的较大者，哪个多赔付哪个；
⑦可以双豁免：自带被保险人豁免，可附加投保人豁免；
⑧观察期最短：疾病观察期90天；
⑨免费绿通：免费享受公司提供的就医绿通服务！
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