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AFP新版作业(2015年)详细分解.doc 67页
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金融理财基础课程：（AJA）金融理财概述与CFP资格认证制度1 、 下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（ ）。中国目前实行的是AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系
AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时
FPSB China规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试
对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年
答案：D解析：解析：拥有学士学位的人员符合要求的工作经验最少是2年。
2. 若在2012年2月初提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，下列情形中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（ ）。
张先生2000年至2001年期间，曾在某证券公司担任过客户经理；2002年之后一直担任某高科技公司的产品经理
李小姐2009年7月大专毕业后，在某商业银行做客户经理
王先生2008年本科毕业后，在某租赁公司从事行政管理工作近两年；2010年7月辞职，2010年8月起开始任某银行客服经理
白女士2009年本科毕业后，一直在某会计师事务所从事税务筹划工作 答案：D解析：解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSB China认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年的工作经验。C选项，王先生本科毕业，有效工作经验从2010年8月起，到2012年2月不足两年；B选项中工作期限不足3年，错误；A选项，张先生10年内的工作经验不满足行业和岗位要求，10年前的工作经验已经失效。选项D符合要求。
3. 根据CFP资格认证制度，下列有关4E认证标准，说法正确的有（ ）。（1）CFP资格认证制度要求CFP持证人在每个报告周期内，完成30个学时的继续教育（2） 在中国大陆，除经济学或经济管理类博士之外，所有学员需要在获得了FPSB China授权教育机构的培训合格证书之后，才有资格参加AFP资格认证考试（3）李瑞本科期间，在某律师事务所金融理财相关岗位兼职2年，折合1,500小时（按2,000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算），毕业后又在某会计师事务所全职从事金融理财相关工作半年，刚通过了AFP资格认证考试，则此时他满足了AFP资格认证工作经验的要求（4）理财师王金的姐姐打算近期卖掉房子，恰巧王金的客户老张让王金帮他买套二手房，王金在没有告诉客户业主的情况下推荐客户购买了姐姐的房子，从而得到了姐姐给的2万元好处费，这种情况属于金融理财活动中的结构性冲突
（2）（3）（4）
（1）（2）
（1）（2）（4）答案：B解析：解析：（3） AFP资格认证对本科生工作经验的时间要求是，至少要有2年的全职工作经验，或等同的兼职工作经验。按2,000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算，李瑞1 500小时的兼职时间等同于0.75年全职工作时间，0.75+0.5=1.25年，不满足2年的时间要求。（4）一个人同时担当两个具有冲突性的角色，如客户出售产品时，理财师正好是买家，属于结构性冲突；理财师偏向于推荐对自己有利或者能够获得佣金的产品，属于情景性冲突。4. 关于CFP商标的使用，下列说法错误的是（ ）。
王小二是一名CFP执业人士
我的理财师张三是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER
李四是一名CFP专业人士
小王今年要参加CFP考试
答案：B解析：解析：“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标必须用做一个描述性的形容词而不是一个名词或动词。5. “CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用，在下列名词中，不是FPSB认可的名词的是（ ）。
答案：D解析：解析：“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士。6. 下列对于CFP商标的使用中，正确的是（ ）。
我是一名CFP
我的CFP老师是一名很好的老师
CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM专业人士的研讨会席位已满
在我们的理财公司里，共有6名CFP会员
答案：C解析：解析：“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士。7. 以下关于金融理财的意义表述最全面的是（ ）。
王先生认为金融理财的意义仅仅在于家庭一生收支的平衡
张女士认为风险管理与控制是金融理财的全部意义
李老伯认为财产的传承才是最重要的
蒋女士认为一生
正在加载中，请稍后...■国外的退休年龄知多少& & 韩国：流行提前退休& & 有关调查显示，韩国大部分工薪族都会在法定退休年龄前退休，然后从事第二份工作14年，并在平均68.1岁的时候才完全退出劳动市场。韩国平均法定退休年龄56岁。劳动者在主要工作岗位上一般在54.1岁时提前退休。从性别来看，男性在平均54.4岁时从主要工作岗位上退休，然后在第二个工作岗位上平均工作12.9年，在平均67.3岁时不再工作。女性在主要工作岗位上的退休年龄平均为53.8岁，早于男性。但在第二个岗位上的工作时间却达到14.5年，因此完全退出劳动市场的平均年龄为68.3岁，晚于男性。& & 新西兰：男女退休年龄一样& & 新西兰的退休年龄是65岁，男女都一样，从某种意义上讲，充分体现出了男女平等。新西兰人的身体很好，见到的行动迟缓的老人，大多已经八九十岁了或者更为年长，通常70岁左右的新西兰人，看上去仿佛五六十岁。所以2011年，新西兰还讨论过将退休年龄再推后两年的议题，似乎这么好的健康水平，并且有着丰富工作经验的“老人”不工作，实在太可惜了。& & 澳大利亚：延长退休年龄& & 2011年，澳洲政府正式宣布，从日开始，逐步提高退休年龄――以每两年提高半岁的速度，从2017年的退休年龄65.5岁，到2023年提高到67岁。相比起澳洲男性，澳洲女性退休年龄的提速则稍显复杂，即从目前的60-65岁（根据出生日期确定），到2013年之前统一提高到65岁；然后再从2017年开始，男女同步以“每两年提高半岁”的速度向上攀升，最终定格到2023年的67岁。& & 美国：出生越晚 退休越晚& & 美国政府认为，既然女性和男性一样可以参加工作，那么也应该采用统一的退休时间，多年来一直没有改变。唯一改变的，是所有人的退休年龄。社会安全局不断推迟法定的退休年限。出生年代晚的人，退休年龄也变晚。美国男女国民达到退休足龄后，能够享有国家全额退休金。& & 法国：退休年龄影响着总统的留任& & 在2011年以前，法国规定有资格领取养老金的年龄为60岁，如果没有干满40年，领取全额养老金的年龄为65岁，而且执行男女一样的标准。在萨科齐执政期间，法国出台政策将有资格领取养老金资格的年龄提升至62岁，足额领取养老金的年龄提升至65岁。所谓牵一发而动全身，就是这2岁年龄的提高，引起了法国民众的强烈不满。所以法国新任总统奥朗德上台，首要任务就是兑现他在竞选时的承诺，将法国民众退休领取养老金和足额养老金的年龄恢复至原来的60岁和65岁。& & 新加坡：退休年龄与公积金挂钩& & 新加坡采用的是公积金的养老方式，缴纳的公积金的数额和工资是挂钩的，工资越高公积金越多。公积金又分为几块，最重要的是养老、保健和住房。新加坡人从开始工作就要缴纳公积金，等到退休的时候，政府一次性给付绝大部分的公积金。而这些钱，老人们要用来养老和医疗，当然，老人看病是有很大折扣的。& & 瑞士：大多数人反对延迟退休& & 瑞士是最早实行65岁（女64岁）退休的发达国家之一，可能很多人都想不通，瑞士那么富裕，为什么要将退休年龄定得那么高呢？原来，瑞士的退休年龄与人们的平均寿命有关。瑞士是欧洲寿命最长的国家，在世界上也排在前几位，平均寿命为：男性77岁，女性83岁，100岁老人更是比比皆是。对于一个国家来说，人的平均寿命长短基本上决定了退休年龄的长短。举例来说，如果一个人退休期为20年（发达国家一般为18－21年），平均寿命每增长一岁，国家就要多增加一年的财政支出。正因为这个原因，所以瑞士将退休年龄延迟到了65岁，并计划再延迟两年，赶上美国，超过世界上90%以上的国家。
■延伸阅读：延迟退休“箭在弦上”了吗？
人民网要闻部出品
本期责编：方晔云
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延迟退休年龄，你怎么看？
近年来，随着我国步入老龄化社会进程加快，围绕延迟退休这一话题的争论从未停止。日前，清华大学提出的养老体制改革方案中关于“延迟到65岁领取养老金”的规定，再次引发了关于延迟退休问题的新一轮争论。
媒体调查：94.5%受访者反对延迟退休
中国青年报一项题为“你对延迟退休持什么态度”的调查显示，94.5%的受访者明确表示反对延迟退休，仅3.2%的受访者表示支持，2.3%的受访者表示中立或未表明态度。受访者中，60后占19.1%，70后占39.4%，80后占32.9%。
91.3%受访者直言不愿意工作到65岁
调查显示，94.5%的受访者明确表示反对延迟退休。养老保险是政府与公民之间的合约。公民依照原先的退休方案缴纳了养老保险金，政府就应兑现当初的养老承诺。如果政府因为养老体系无法继续维持而推迟公民领取养老金的时间，并增加缴纳养老保险的年限，本质上就是政府单方面违约。
反对的最主要理由是在工作岗位撑不到65岁
受访者反对延迟退休的理由首先是“在工作岗位撑不到65岁”（59.6%），其次是“可能成为部分权力阶层继续保有权力的借口”（52.4%），第三是“给青年人就业带来压力”（50.0%）。其他还有：“养老双轨制这个不公平的前提没有改变”（42.5%）、“想尽早拿养老金享受生活”（30.3%）、“将会增加医疗、隔代抚养等大量社会成本”（26.8%）等。
62.9%受访者主张对官员应严格禁止延迟退休
调查中，62.9%的受访者主张，在延迟退休问题上不能“一刀切”。对于医务人员、教师、工程师等专业技术人员，应允许理性选择是否延迟退休；对于官员、公务员等，则应严格禁止延迟退休。当前社会上有许多企业职工，被“买断后”一直赋闲在家，没有稳定收入，但还要按月缴纳各种保险。对于这部分人来说，他们一直盼着能早日拿到退休金。
相关新闻：清华版养老体制改革方案建议65岁领取养老金
清华大学专家团队公布养老体制改革方案，建议从2015年开始实施有步骤的延迟退休计划，2030年之前完成男、女职工和居民65岁领取养老金的目标。
　　该方案称，根据精算原理，在平均寿命75岁的条件下，领取养老金的年龄应为60岁，约在2030年中国人均寿命可能达到80岁，领取养老金的年龄将为65岁。目前我国男性职工60岁退休，女性职工50岁退休，艰苦岗位45岁退休，提高领取养老金的年龄势在必行，由此引领国民推迟退休。
延迟退休：为何有人支持有人反对？
延迟退休是必然吗？
延迟退休年龄的出发点，应当是基于人均预期寿命延长和养老负担代际公平的需要。
现行退休年龄是60年前设定的，当时人均预期寿命不足50岁，而“十二五”末将达到75岁，2050年将达到85岁。在人均预期寿命持续延长的同时，人均受教育年限也在持续延长。如果不逐渐延长退休年龄，工作周期在人的一生中便会持续缩短，将造成日益巨大的人力资源投资浪费。
如果维持现在的退休年龄，我们负担上一代人10多年，到本世纪中叶，工作的一代人需负担退休的一代人20多年。到2020年时60岁以上人口将达2.55亿人、到本世纪中叶60岁以上人口将达4.87亿人，结果必定是代际之间的负担越来越不公和根本不可持续。
社科院专家：延领养老金等于失业
对于70%左右的中国人，退休后的唯一经济来源就是退休金。根据一份民间统计数据，2013年中国养老金缺口将达18.3万亿元，个人账户空账已超过2万亿元。这背后交织着上世纪90年代末期国企改革、国企职工养老制度确立时所没有解决的病症，即社会统筹和个人账户相结合的现收现付制为在职者带来的缴费压力。
延迟退休或让普通劳动者为现行养老体制缺陷买单
一名普通职工延退期间需多交纳近三万元养老保险，退休后每月基本养老金仅增加三百多元，退休十年才能把多交的保费挣回来。参加试点者如果65岁退休，10年后“回本”，但是目前我国人口平均预期寿命为74.83岁……这种改革对劳动者而言，到底有何意义？这种改革如果能获得民意支持，那才让人奇怪。事实上，正在酝酿中的延迟退休，不仅让劳动者无利可图，而且是希望让他们承担根本不应承担的责任，让这些普通劳动者为现行养老体制的缺陷买单。
支持延迟退休的多为权力阶层
支持延迟退休的不少是官员等权力阶层，他们在岗时有较多福利甚至隐性收入，且大权在握、受人尊敬，一旦退休，不但收入减少，影响力更会减弱。实施延迟退休，势必增加滋生腐败的几率，可能造成利益集团的不公平分配。另外，现实中常见的返聘现象，一些技术人员或有经验的管理人员，在按时退休并领取养老金后，经常会得到企业返聘。返聘对企业和退休人员而言是双赢，劳动者可得到双份收入，企业不必支付四险一金，雇佣成本降低。
民意是延迟退休决策的首要标准
退休制度是一项与公众利益密切相关的重大公共政策。从法理上讲，养老保险本质上是政府与公民之间的合约。公民依照既定的退休方案缴纳了养老保险金，政府就应当兑现当初的养老承诺。如果政府因为养老体系无法继续维持而单方推迟公民领取养老金的时间，并增加缴纳养老保险的年限，这就属于政府单方面违约，无疑与依法行政和建设法治政府的目标相悖。既然民意调查显示公众几乎一边倒地反对延迟退休，这就说明延迟退休不宜贸然推行，至少在现阶段延迟退休伤害了公众的整体利益，缺乏民意支持的社会基础。
延迟退休 多数国家采用渐进式
疑问一：多数国家什么年龄退休？
据人民日报驻外记者对19国的调查，多数国家近年来提高了法定退休年龄，或者计划提高退休年龄。发达国家男性退休年龄多为65岁左右，女性60岁―65岁；发展中国家男性多为60岁左右，女性55岁―60岁；50岁退休为全世界最早。
疑问二：延迟退休会一步到位吗？
据调查，国外多数国家采取渐进方式提高退休年龄。例如，波兰今年6月推出了改革法案，将女性60岁退休和男性65岁退休改为一律67岁退休。改革实行递进式，即每年延长3个月，男性在2020年全部实现67岁退休，女性到2040年全部实现67岁退休。意大利对男65岁、女60岁的退休年龄采取逐年延长，到2018年实现男女均66岁退休。
疑问三：退休年龄如何改革？
驻外记者调查发现，一方面许多国家通过制度设计鼓励公民延迟退休；另一方面，也在一定条件下允许提前退休，即实行弹性退休制。实行弹性退休的国家均规定了最早领取养老金年龄或最低缴费年限。&
是否延迟退休，是个需要极其慎重研究的公共政策问题，不能仅仅听专家团队的建议，也要更多听取各阶层公众的声音。民意才是决定是否延迟退休的首要标准。
网友留言 >> >>已有 253 条评论&&&&&&&&
[狡兔三窟] 发表评论：
我赞成[在延迟退休问题上不能“一刀切”。对于医务人员、教师、工程师等专业技术人员，应允许理性选择是否延迟退休；对于官员、公务员等，则应严格禁止延迟退休。当前社会上有许多企业职工，被“买断后”一直赋闲在家，没有稳定收入，但还要按月缴纳各种保险。对于这部分人来说，他们一直盼着能早日拿到退休金]。[网友] 发表评论：
坚决反对。[网友] 发表评论：
坚决反对延迟退休，这是强盗政策！[xcy724] 发表评论：
坚决反对延迟退休年龄[网友] 发表评论：
坚决反对！[倪] 发表评论：
坚决反对延长退休年龄，上班和下班时间要3小时，还天天挤地铁，45岁已吃不消了，还指望65岁上班吗？[网友] 发表评论：
反对[xcy724] 发表评论：
坚决反对延迟退休，这是强盗政策！[网友] 发表评论：
反对[ss] 发表评论：
坚决反对延迟退休椒盐儿橙子
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你好，关于你咨询的“延迟退休年龄最新消息是什么”这个问题，回答如下：
退休年龄最新规定：社部今日公布延迟退休时间表，最新延迟退休方法最早2022年实施!这样一算来对70、80后的影响很大。到底退休年龄的最新规定是什么?退休年龄到底要改到几岁?退休年龄最新规定到底会影响谁?
我国人社部部长尹蔚民表示，我国将实施“渐进式延迟退休”，争取今年完成方案制定，后年正式推出，方案推出至少五年后。想退休?别着急，先等等，社会养老金缺口还需要你。(最新消息：女职工退休年龄最新规定正副处级女干部60周岁退休)
一、延迟退休方案实施时间表：
2015年 指定延迟退休方案---&2017年 上报中央同意并公开征求意见---&2017年 公布方案---&2022年 最在实施时间
二、哪些人受到退休年龄最新规定的影响?
1、小于等于50岁的女性工人(1972年以及以后出生的女性);
2、小于等于55岁女性干部和男性工人(1967年以及以后出生的人);
3、小于等于60岁的男性干部(1962年以及以后出生的男性);
由此看出，延迟退休方案影响较大的是70后和80后，根据人社部方案将实行“渐进式”延迟退休：每年延长几个月退休年龄，知道经过相当长时间达到新拟定的法定退休年龄。
三、如何理解渐进式退休年龄?
(注：下文系网传退休方案，仅供参考，具体方案请以官方为准)
以55岁退休为标准，假定每年延长退休时间为6个月，自方案实施起，逐年累计递增，直到达到新拟定的退休年龄。
假如每年延长退休时间2个月，1986年出生的小伙伴退休年龄将为58.3岁，到达新的法定退休年龄前，渐进式的延迟退休将波及90后。按照现有预测，法定退休年龄有可能是65岁。
退休年龄作为退休条件中之一，广受人民群众的关注。随着人们身体素质的提高，要求延迟退休的呼声不断。究竟我国退休年龄会作出怎样的改变呢？请阅读下文了解。
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我的户口本登记出生日期是日，在档案中初中毕业登记表上添写的是日，办退休时年龄应按哪个记算
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我的户口本登记出生日期是日，在档案中初中毕业登记表上添写的是日，办退休时年龄应按哪个记算。社保部门让我到派出所开1970年（初中毕业登记表时的出生日期）的证明。派出所給开吗？
期望结果：
涉案金额：
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