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判断题固定资产贷款项目资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。请判断正误？（） 对
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金融学试题及答案(复习)
金融学试题及答案金融学考前练兵试题及参考答案一、名词解释（每小题 3 分）1、 价值尺度―货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职 能。 2、 通货膨胀―是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 3、 无限法偿―有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流 通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。 4、 商业信用―工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。 5、 派生存款―又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来 的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为 社会提供货币供应量。 6、 直接融资―间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债 务关系的融资形式。 7、 间接标价法―直接标价法的对称，又称应收标价法。是指用一定单位的本国货币来计 算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。 8、 基础货币―是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备 金的总和。 9、 国家信用―是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。 10、 货币乘数―是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最 终形成量之间的扩张倍数。 11、 金融工具―是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进 行货币资金交易的合法凭证。 12、 经济货币化―指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及 其变化过程。 13、 格雷欣法则―在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于 法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货 币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。 14、 实际货币需求―实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素之后的 实际货币购买力，它等于名义需求除以物价水平，即 Md/P。 15、 公开市场业务―公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，1以次来调节市场货币量的政策行为。当中央银行认为应该增加市场货币供给量时，就在金 融市场上买进有价证券（主要是政府债券），而将货币投放出去，否则反之。 16、 货币制度―货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简 称币制。 17、 提现率―现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率。 18、 金融资产―指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产 的权利。 19、 准中央银行制度―是指在一些国家或地区，并无通常意义上的中央银行制度， 只是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的机构，部分行使中央银 行职能的体制。 20、 金融创新――是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引 进的新事物。金融创新是一个动态的过程，对社会经济的影响是利弊皆存，利大于弊。二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打Χ 。每小题 2 分。答对给 分，答错扣分，不答不给分）1、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（ Χ ） 2、税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。（ Χ ） 3、 由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化， 因而二者的计算公式相同。 （ Χ ） 4、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。（ √ ） 5、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（ √ ） 6、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用， 使后者的规模日益缩小。（ Χ ） 7、“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场 的一切管制和干预。（ √ ） 8、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。（ √ ） 9、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。（ √ ） 10、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。（ Χ ） 11、暂时退出流通处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能。（ √ ） 12、对货币政策目标而言，稳定物价与充分就业通常是一致的。（Χ ） 13、 商品化是货币化的前提与基础， 商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。 （ Χ ） 14、复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。（ √ ） 15、金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。（Χ ）216、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。 （ Χ ） 17、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（ Χ ） 18、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。（ Χ ） 19、借贷资本本质上是一种生息资本。（ √ ） 20、物价上涨就是通货膨胀。（ Χ ） 21、格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用。（Χ ） 22、当市场利率上升时，证券行市也上升。（Χ ） 23、通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。（Χ ） 24、中国人民银行在 1983 年之前是复合式中央银行。（√） 25、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（√） 26、银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。（Χ ） 27、现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率,也称提现率。（Χ ） 28、直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。（Χ ） 29、通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式。（Χ ） 30、商业银行经营方针中作为条件的是安全性。（Χ ） 31、布雷顿森林体系是以黄金为基础，但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系， 自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。（ Χ ） 32、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用（ √ ） 33、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构 形成债权债务关系。（ √ ） 34、各国中央银行在进行宏观经济调控时，主要凭借的还是行政手段。（ Χ ） 35、在资本充足性管理中，资产回报率（ROA）是一个重要的指标，它等于税后净利润与资 产的比值。（ Χ ） 36、在伦敦外汇交易市场上，某日?1=US$1.3，现在 A 贸易商欲从花旗银行伦敦 分行用英镑购入 100 万美元，应使用 1.5902 的汇率。（ Χ ） 37、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右， 例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。（ Χ ） 38、 货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内愿意以货币形式持有的数量。 （Χ ） 39、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。（ √ ） 40、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会 增加投资性货币需求。（ Χ ）3三、单项选择题（每小题 1 分，共 10 分,每小题有一项答案正确，请将 正确答案的序号填在括号内。）１．科学的货币本质观是（ C ）。 A、货币金属说 B、货币名目说 A、经常项目 B、资本项目 C、马克思的劳动价值说 D、国家的发明创造 ２．（ A ）是国际收支平衡表中最基本的项目。 C、平衡项目 D、错误与遗漏 3．下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用（ C ）？ A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 4．在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是（ A ）。 A、同方向 B、反方向 C、无任何直接关系 D、A 与 B 都可能5．商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（ C ）。 A、原始存款 B、定期存款 C、活期存款 D、储蓄存款 6．货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（ B ）。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 7．信用是（ D ）。 A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和8．下列变量中，（ C ）是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 A、经济部门 C、税率 D、汇率 C、经济与国家发展 D、金融与经济发展 9、“金融二论”重点探讨了（ D ）之间的相互作用问题。 B、金融部门 10、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定 银行的资本充足率应达到（ B ）。 A、5% A、溢价 B、8% B、平价 C、4% D、10% D、竞价 11、发行价格低于金融工具的票面金额称作（ C ）。 C、折价12、商品的价格（ A ）。 A、是商品与货币价值的比率 B、同商品价值成反比 C、同货币价值成正比 D、是商品价值的货币表现 13、经济发展对金融起（ D ）作用。 A、一定的 B、决定性 C、不确定 D、推动 14、“金融二论”重点探讨了（ C ）之间的相互作用问题。4A、经济部门B、金融部门C、金融与经济发展D、经济与国家发展15、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造也不流通金币，银行券可兑换外币汇票属 于（ C ）货币制度。 A、金块本位制 A、产业资本 A、货币债券 B、金本位制 B、借贷资本 B、公债券 C、金汇兑本位制 C、货币资本 C、政府货币债券 D、银本位制 16、为了取得利息而暂时贷放给职能资本家使用的资本是（ B ）。 D、商业资本 D、国库券 17、一年以内的短期政府债券称作（ D ）。 18、&&巴塞尔协议&&中为了清除银行间不合理竞争,促进国际银行体系的健康发展,规定银 行的资本充足率应达到( C )。 A、5% B、4% C、8% B、利弊各半 D、10% C、有利无弊 D、利大于弊19、金融创新对金融发展和经济发展的作用是（ D ）。 A、利小于弊 （ C ）。 A、利率 A、卖方信贷 B、存款准备金率 B、买方信贷 C、贷款计划 D、公开市场业务 D、政府贷款 21、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（ B ）。 C、国际金融机构贷款 20、中国人民银行从 1984 年开始执行中央银行职能后所使用的最主要的货币政策工具是22、通知放款的活动属于（ A ）。 A、短期拆借市场 A、1765 A、马来西亚 A、8% B、4% B、1921 B、银行同业拆借市场 C、1694 C、票据承兑市场 D、票据贴现市场 23、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（ C ）。 D、1473 C、泰国 D、5% D、新加坡 24、属于准中央银行体制的国家和地区是（ D ）。 B、印度尼西亚 C、13% 25、巴塞尔协议规定的资本充足率是（ A ）。 26、从动态的角度考察一定时期的货币总需求是指( A ) A、该时期的货币流量 B、该时期的货币存量 C、该时期末的货币余额 D、该时期初的货币存量 27、下列变量中，属于典型的外生变量的是（ B ）。 A、利率 B、税率 C、汇率 D、价格 Ｃ、资本市场 Ｄ、证券转让市场 28、有价证券的二级市场是指（ D ）。 Ａ、证券发行市场 Ｂ、货币市场529、属于货币政策远期中介指标的是（A ）。 Ａ、利率 Ｂ、超额准备金 Ａ、货币金属说 A.汇丰银行 A.消费需求 A.第一道防线 Ｃ、基础货币 Ｄ、汇率 Ｄ、创造发明说30、科学的货币本质观是（ C ）。 Ｂ、货币名目说 Ｃ、马克思的劳动价值说 D.丽如银行 D.社会总需求 D. 第四道防线 31、中国第一家现代银行是( C ) B.花旗银行 B.投资需求 B. 第二道防线 C.英格兰银行 C.社会总储蓄 C. 第三道防线 32．( B )膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因。 33.银行所持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的( C )34.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是(B ) A.单一银行制 B.总分行制 C.持股公司制 D.连锁银行制 35.著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当 于一国( A )个月的进口额。 A .三 A.英国 B. 六 B.美国 C. 九 D.十 D.中国 36.银行和企业往往同属一个财团，并与工商企业关系密切的是( C)金融机构体系的特点。 C.日本 37.金本位制下，( B )是决定两国货币汇率的基础。 A.货币含金量 A.国际开发协会 A.匀速的 A.汇率 B.铸币平价 C.中心汇率 D.货币实际购买力 D.国际清算银行38.专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是( B ) B.国际金融公司 C.逐渐提高 C.利率 C.国际货币基金组织 D.减缓的 D.基础货币 39.经济货币化进程是( C ) B.非匀速 B.超额准备金 40.属于货币政策远期中介指标的是( C )四、多项选择题（每小题 2 分。每小题有数目不等的答案正确，请将所有 正确答案的序号填写在括号内。）1、我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（ ACE ）。 A、是不可兑现的银行券 D、可以兑换黄金 B、是可兑现的银行券 C、与黄金没有直接联系 E、具有无限法偿能力 F、法偿能力是有限的2、我国金融体系改革的目标是实现（ ABD ）。 A、政策性金融和商业性金融分离6B、以国有商业银行为主体C、以四大专业银行为主体 E、以非银行金融机构为主体D、多种金融机构并存3、限价政策的主要手段有（ ABCDE ）。 A、制定反托拉斯法 C、收入指数化 A、泛美开发银行 D、国际货币基金组织 A、充当最后贷款人 B、制定“工资――价格”指导线 D、管制和冻结工资与物价 B、亚洲开发银行 E、非洲开发银行 B、代理国库 C、全国票据清算中心 E、监督和管理全国的商业银行 C、价格是商品价值的货币表现 E、运用税收手段4、在下列金融机构中，属于全球性金融机构的是（ CD ）。 C、国际复兴与开发银行5、在下列各项中，属于中央银行“银行的银行”职能的内容是（ ACDE ）。D、集中管理商业银行的存款准备金 A、价值是价格的基础6、价格与商品价值和货币价值的关系是（ ACDE ）。 B、价格是价值的基础 D、商品价格与商品价值成正比例变化 7、商业银行经营的方针包括（ ACD ）。 A、盈利性 A、工资推动 B、社会性 B、预期推动 C、流动性 C、价格推动 D、安全性 E、合理性 E、财政赤子推动 8、成本推动型通货膨胀又可细分为（ AD ）引起的通货膨胀。 D、利润推动 E、商品价格与货币价值成反比例变化9、金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ ACDE ）途径来实现的。 A、提高金融机构的运作效率 D、增强金融产业的发展能力 A、信用交易 A、发行的银行 A、价值尺度的表现 B、现货交易 B、银行的银行 B、绕过法律 E、增强金融作用力 C、期货交易 C、企业的银行 D、期权交易 E、垫头交易 E、人民的银行 C、提高金融市场的运作效率10、具有以小搏大特征的证券交易方式是（ ACD ）。 11、中央银行的职能表现在（ ABD ）。 D、国家的银行 12、价格标准是（ CD ）。 B、货币的独立职能 C、由国家法律规定的 D、包含一定重量贵金属的货币单位及其等分 E、价值的独立存在 13、在下列关于利息的理解中，正确的包括（ BC ）。 A、 利息只存在于资本主义经济关系中 B、 利息属于信用范畴 C、 利息的本质是对价值时差的一种补偿 D、 利息就本质而言，是剩余价值的一种特殊表现形式 E、 食利阶层的剥削形式 14、在商品交换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是（ ACDE ）。 A、简单的价值形式 B、等价形式 C、扩大的价值形式7D、货币形式 E、一般价值形式 15、我国货币制度规定，人民币具有以下特点（ ACE ）。 A、是不可兑现的银行券 B、是可兑现的银行券 D、可以兑换黄金 E、具有无限法偿能力 16、我国利率的决定与影响因素有（ ABCDE ）。 A、利润的平均水平 B、资金的供求状况 D、国际经济环境 E、政策性因素 17、存款派生时的主要制约因素包括（ ABC ）。 A、提现率 B、超额准备率 C、法定存款准备金率 D、贴现率 E、通货膨胀率 18、国际收支平衡表的项目有（ ADE ）。 C、与黄金没有直接联系C、物价变动的幅度A、经常项目 B、劳务收支项目 C、贸易项目 D、平衡项目 E、资本项目 19、通货膨胀是在纸币流通条件下，货币流通量过多并超过货币必要量所引起的 （ CD ）经济现象。 A、生产过剩 B、需求不足 C、货币贬值 D、物价上涨 E、生产周期性波动 20、货币的两个基本职能是（ AB ）。 A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、贮藏手段 E、世界货币 21、在下列各项中，概括了中央银行职能的是（ BCD ）。 A、跨国的银行 B、发行的银行 C、银行的银行 D、国家的银行 E、企业的银行 22、当代金融业务创新的体现是（ ACD ）。 A、新技术在金融业中广泛应用 B、金融制度创新 C、金融工具不断创新 D、新业务和新交易大量涌现 E、金融组织机构创新 23、商业信用是现代信用的基本形式，它是指（ ABDE ）。 A、工商企业之间存在的信用 B、银行与企业之间提供的信用 C、以商品的形式提供的信用 D、是商品买卖双方可以相互提供的信用 E、是买卖行为与借贷行为同时发生的信用 24、下列关于利息的理解中正确的是（ CE ）。 A、利息只存在于资本主义经济关系中 B、利息只存在于社会主义市场经济关系中 C、利息属于信用范畴 D、利息的本质是对价值时差的一种补偿 E、利息就本质而言，是剩余价值的特殊表现形式 25、按照银行营业时间，可将汇率划分为（ EF ）。 A、基本汇率 B、套算汇率 C、远期汇率 D、即期汇率 E、开盘汇率 F、收盘汇率 26、金融市场的构成要素主要包括（ ABCD ）。 A、参与者 B、交易价格 C、金融工具 D、组织方式 E、商业银行 27、决定债券收益率的因素主要有（ ABD ）。 A、利率 B、期限 C、发行价格 D、购买价格 E、汇率 28、在集中计划经济国家，货币供求失衡通常表现为（ BCEF ）。 A、明显的物价上涨 B、商品供应短缺 C、凭票配给供应 D、利率下降 E、排队购物 F、黑市猖獗829 、《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国今后货币政策的中介指标有 （ ABCD ）。 A、货币供应量 B、信用总量 C、同业拆借利率 D、银行备付金率 E、汇率 30、国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为（ ABCE ）。 A、黄金储备 B、外汇储备 C、在 IMF 的储备头寸 D、欧洲货币单位 E、特别提款权 31、为防止金融泡沫，必须通过有效的（ ABCD ）来控制金融机构的经营风险。。 A、外部监管 B、内部自律 C、行业互律 D、社会公 E、个人反省 32、我国金融体系改革的目标是实现（ ABD ）。 A、政策性金融和商业性金融分离 B、以国有商业银行为主体 C、以四大专业银行为主体 D、多种金融机构并存 E、以非银行金融机构为主体 33、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（ AB ）。 A、内部时滞 B、外部时滞 C、认识时滞 D、行动时滞 E、分析研究时滞 34、在下列金融机构中，属于区域性金融机构的是（ ABE ）。 A、泛美开发银行 B、亚洲开发银行 C、国际复兴与开发银行 D、国际货币基金组织 E、非洲开发银行 35、在下列各项中，属于中央银行“国家的银行”职能的内容是（ BEF ）。 A、充当最后贷款人 B、代理国库 C、全国票据清算中心 D、集中管理商业银行的存款准备金 E、代理发行政府债券 F、制定和执行货币政策 36、我国利率的决定与影响因素有（ ABCDE ）。 A、利润的平均水平 B、资金的供求状况 C、物价的变动幅度 D、国际经济环境 E、政策性因素 37、适应资本主义经济发展需要的现代银行通过（ BD ）的途径而形成。 A、发展证券市场 B、高利贷性质的银行调整、转变 C、大型工商企业改组 D、根据资本主义原则组建股份制银行 E、发展邮政储蓄 38、成本推动型通货膨胀又可细分为（ AD ）引起的通货膨胀。 A、工资推动 B、预期推动 C、价格推动 D、利润推动 E、财政赤子推动 39、金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ ACDE ）途径来实现的。 A、提高金融机构的运作效率 B、绕过法律 C、提高金融市场的运作效率 D、增强金融产业的发展能力 E、增强金融作用力 40、存款派生时的主要制约因素包括（ BCD ）。 A、原始存款 B、提现率 C、超额准备金率 D、法定存款准备金率 E、贴现率五、简答题（每小题 6 分）1、货币有哪些主要职能？货币的基本职能是什么？ 答：(1)货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。 (2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。 2、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？9答：（1）中央银行的调控手段。 （2）国家财政收支状况。 （3）生产部门结构是否合理。 （4）国际收支是否基本平衡。 3、货币市场有哪些主要特点？ 答：（1）交易期限短。 （2）交易的目的是解决短期资金周转的需要。 （3）所交易的金融工具有较强的货币性。 4、商业银行负债业务主要包括哪些内容？ 答：（1）存款负债。 （2）其他负债。 （3）自有资本。 5、发展中国家货币金融发展的特征是什么？ 答：（1）货币化程度低下。 （2）金融发展呈现二元结构。 （3）金融市场落后。 （4）政府对金融业实行严格管制。 6、利率在经济中有何作用？ 答：在宏观经济方面： （1）利率能够调节社会资本供给。 （2）利率可以调节投资。 （3）利率可以调节社会总供求。 在微观经济方面： (1)利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。 (2)利率可以影响个人的经济行为。 7、二十世纪 70 年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势？ 答：（1）业务上不断创新，并向综合化方向发展。 （2）建立跨国银行，推动国际化进程。 （3）遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。 （4）兼并成为商业银行调整的有效手段。 （5）分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构。 8、西方国家存款保险制度的组织形式有哪几种？ 答：（1）由政府出面建立存款保险机构。10（2）由政府与银行界共同建立存款保险机构。 （3）在政府支持下，由银行同业联合建立存款保险制度。 9、如何理解通货膨胀的经济含义？ 答：通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。理解通货膨 胀的经济含义，应主要把握以下几点： （1）通货膨胀与纸币流通相联系。 （2）通货膨胀与物价相联。 （3）通货膨胀与物价总水平相联。 （4）通货膨胀与物价的持续上涨相联。 10、什么是股票价格指数？如何编制股票价格指数？ 答：（1）股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。 （2）股票价格指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的 股票作样本，再选定某一合适的年份为基期，并以基期的样本股票价格为 100，然后用报 告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。 11、何为货币政策中介指标？如何选定货币政策中介指标？ 答：（1）货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中介性或传导性金融变量。 （2）货币政策中介目标的选取有三个标准，即可测性、可控性和相关性。 12、货币政策传导机制一般包括哪些环节？ 答：应包括以下三个基本环节： （1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。 （2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。 （3）从非金融部门等经济行为主体到社会各经济变量。 13、商业银行有哪些主要职能？ 答：（1）充当信用中介。 （2）将社会个阶层的货币收入和积蓄转化为资本。 （3）创造信用流通工具。 （4）充当支付中介。 14、确定国际储备的适度规模时，应主要考虑哪些因素？ 答：（1）持有国际储备的机会成本。 （2）经济发展目标及经济开放程度。 （3）中央银行调节国际收支的能力。 （4）中央银行拥有的储备之外的国际清偿能力。 （5）汇率制度和汇率政策选择。11（6）未偿还外债总额及偿还期特点等。 15、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？ 答：（1）信用风险。 （2）来自资产与负债失衡的风险。 （3）来自公众信任的风险。 （4）竞争的风险。 16、资本市场有哪些特点？ 答：（1）资本市场交易的金融工具期限长。 （2）交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求。 （3）资金借贷量大。 （4）交易工具收益较大而流动性差，有一定的风险性和投机性。 17、如何理解金融范畴。 答：在信用货币制度下，信用与货币不可分割地联系在一起，货币制度也建立在信用制度 之上，没有不含货币因素的信用，也没有不含信用因素的货币，任何信用活动也同时都是 货币的运动。信用的扩张意味着货币供给的增加，信用的紧缩意味着货币供给的减少，信 用资金的调剂则影响着货币的流通速度和货币供给的部门构成和地区构成。当货币的运动 与信用的活动不可分析地联系在一起时，就产生了由货币和信用相互渗透而形成地新范畴 ――金融。因此，金融是货币运动和信用活动地融合体。 18、简述利率在经济中的作用。 答：利率作为经济杠杆,在宏观与微观经济活动中发挥着重要作用。表现在:（1）在宏观经 济方面：①利率能够调节货币供求；②利率可以调节社会总供求；③利率可以调节储蓄与 投资； （2）在微观经济方面：①利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益；②利率 可以影响个人的经济行为。 19、凯恩斯的货币需求理论。 答： （1）第一次明确提出货币需求的三个动机，即交易动机、预防动机和投机动机； （ 2） 推出货币需求函数，即：Md＝M1+M2＝L1（y）+L2(r), 说明的是，由交易动机和预防动机 决定的货币需求是收入水平 Y 的函数，且与收入正相关；而由投机动机决定的货币需求则 是利率水平 R 的函数，且与利率负相关 20、怎样运用宏观紧缩政策治理通货膨胀？ 答： （1）运用紧缩性货币政策治理通货膨胀，主要手段包括通过公开市场业务出售政府 债券、提高再贴现率和提高商业银行的法定准备率； （2）运用紧缩性财政政策治理通货膨12胀，主要手段包括削减政府支出和增加税收； （3）运用紧缩性的收入政策治理通货膨胀， 主要手段包括确定工资―物价指导线、管制或冻结工资以及运用税收手段。 21、如何理解金融发展对经济发展的作用？ 答：金融发展对经济的作用： （1）金融发展有助于实现资本积聚与集中，可以帮助实现现 代化大规模生产经营，实现规模经济效益。 （2）金融发展有助于提高资源的使用效率，从 而提高社会经济效率。 （3）金融发展有助于提高用金融资产进行储蓄的比例，因而有助于 提高社会的投资水平。22、简述商业银行的负债管理理论。 答：这是 20 世纪 60 年代开始的金融创新中发展起来的理论。由于直接融资的发展,商业 银行深感资金缺乏、竞争激烈、加之流动性的巨大压力，商业银行不得不从货币市场引进 资金来保证资产流动性的要求。负债管理认为银行的流动性不仅可以通过加强资产的管理 来获得，也可以通过负债管理，即向外借款来提供。其核心是：银行主动借入资金来保持 自身的流动性，从而扩大资产业务，增加银行收益。但负债管理也有明显缺陷：①提高了 银行的融资成本。②因为金融市场的变幻莫测而增加了经营风险③忽视自有资本的补充， 不利于银行的稳健经营。23、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？ 答：间接融资的媒介主要通过各种负债业务活动集聚资金，然后在通过各种资产业务活动 分配这些资金；直接融资的机构则主要是促成贷款人与借款人与借款人接上关系，而并非 主要在接待双方之间进行资产负债的业务经营活动。 24、简述金融市场的基本功能。 答： （1）聚敛功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资 金集合。 （2）配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。 （3）调节功能。 指金融市场对宏观经济的调节作用。 （4）反映功能。反映国民经济情况的变化。 25、简述商业信用与银行信用的区别。 答： （1）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊 销。典型的商业信用中包含着两个同时发生的行为：买卖行为与借贷行为。商业信用属于 直接信用。商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。 （ 2）银行信用是银行或其他金融13机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。银行信用突破了商业信用在方向、规模、期 限上的局限性。 26、国际结算的主要方式和工具由哪些？ 答：国际结算的主要方式和工具有： （1）汇兑，是银行根据付款人的要求通过海外联行或 代理行将款项汇给收款人。主要的工具是电汇、信汇和票汇。 （ 2）托收，是债权人所在地 银行受债权人委托，通过联行或代理行，向国外债务人收取有关款项的方式，可分为跟单 托收和光票托收两种。 （3）信用证，开证银行根据申请人的要求和指示向出口商开出的一 定金额、在一定期限内凭信用证规定单据进行付款的书面承诺。 （ 4）旅行支票，由银行或 大旅行社为了方便旅客支付沿路费用而发行的定额票据。 （ 5）信用卡，由银行发行，供客 户办理存取款和转账支付的新型金融工具。 27、存款货币银行的表外业务。 答：银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动。狭义的 表外业务通常专指金融创新中产生的一些新的业务：如互换、远期利率协议、期权和票据 发行便利等业务；广义的表外业务还包括传统的中间业务，如承兑、汇兑、代理和各类信 用保证等业务。28、如何理解货币供求与市场总供求之间的关系？ 答： （1）总供给决定货币需求； （2）货币需求引出货币供给； （3）货币供给成为总需求 的载体； （4）总需求对总供给有巨大影响； （5）单纯控制需求难以保证实现均衡的目标。 29、简述恶性通货膨胀的危害。 答： （1）恶性通货膨胀会使正常的生产经营难以进行； （2）恶性通货膨胀会引起突发性的 商品抢购和挤兑银行的风潮，甚至引发政治动荡； （3）最严重的恶性通货膨胀会危及货币 流通自身，可能导致货币制度的崩溃。30、利率作为货币政策中介指标有何利弊？ 答：利率作为货币政策中介指标的优点：可控性强，中央银行可以直接控制再贴现率；可 测性强，能够观察到市场利率水平及结构；货币当局能够通过利率影响投资和消费支出， 从而调节总供求。利率作为终结指标的不足之处：利率是内生变量，随着经济周期变化而 波动，再经济高涨和经济低迷时期，政府很难判断自己的政策操作是否得当。1431、如何理解货币的两个最基本的职能？ 答： （1）价值尺度和流通手段是货币的两个基本职能，价值尺度和流通手段的统一就是货 币。 （2）价值尺度为各种商品规定价格，表现商品的价值；流通手段是货币在商品流通中 充当交换的媒介；当这两个功能由一种商来满足，这种商品就取得货币的资格。 （ 3）货币 的其他职能以及货币相关联的诸范畴都是从这点展开。 32、试述名义利率和实际利率对经济的影响。 答： （1）实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率；名义利率则是包含了 通货膨胀因素的利率。通常情况下，名义利率扣除了通货膨胀率即可视为实际利率。 （2） 当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；正利率会刺激居民储蓄。 （3）当名义 利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率；负利率对经济不利，它扭曲了借贷关系。 （4） 当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零利率。它对经济的影响介于正利率和负利率 之间。 33、简述金融工具的基本特征。 答： （1） 偿还期限。债务人必须全部偿还本金之前所经历的时间。 （2） 流动性。金融工 具迅速变现的能力。 （3）风险性。购买金融工具的本金有否遭受损失的风险。 （4） 收益率。 持有金融工具收益和本金的比例。34、简述一国金融机构体系的构成。 答：(1)银行金融机构体系，包括：中央银行、商业银行、投资银行、专业银行； (2)非银 行金融机构，包括：证券公司、保险公司、信用合作社、信托公司、租赁公司、财务公司 等。 35、简述商业银行经营的流动性原则。 答：是指银行应能随时满足客户提取存款及各方面的资金需要：一方面要求资产具有较高 的流动性，另一方面则必须力求债务结构合理，并拥有较多的融资渠道和较强的融资能力。 银行缺乏流动性会降低自己的竞争力， 甚至面临挤兑而陷入破产清理的境地,故保持必要的 流动性对银行经营是至关重要的。 36、国际收支失衡的原因有哪些？ 答：国际收支失衡的原因： （1）经济发展的阶段性制约，如需要大量进口技术、设备以及 原材料，而出口产品受制于技术水平，缺乏竞争力，出现较大的贸易逆差。 （ 2）经济结构15的制约，在特定自然环境和生产要素条件下形成的经济结构、生产结构和产品结构如果不 能适应国际需求的变化加以调整，则容易出现贸易失衡。 （ 3）物价和币值的影响，通货膨 胀使本国商品出口成本提高，而进口品本币价格相对便宜，进口增加，贸易状况恶化。 （4） 汇率变化的影响，本币对外币升值，或者本币对外币币值不变，而周边国家汇率贬值，则 本国商品出口困难。 （5）利率变化的影响，利率降低或利率不变而周边国家利率升高都会 造成资本外流。 （6）经济周期的影响，经济处于高涨阶段，进口需求提高，经常项目可能 出现逆差；经济处于萧条阶段，生产下降，也可能造成国际收支恶化。 37、优先股与普通股的主要区别是什么？ 答： （1）优先股风险低，收入稳定。 （2） 优先股权利范围小，无选举权和被选举权。 （3） 公司利润急增时，优先股不能分享这部分收益。 38、简述投资基金的特点及功能。 答：(1)特点：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。(2)功能：投资基金具有多种 投资功能，可以用来积累个人财富，可以作为价值储藏的工具， 同时也是一种追求高收益 的手段。 39、简述资金缺口分析。 答： 资金缺口值浮动利率资产与浮动利率负债之间的差额,一般用资金缺口来衡量银行净利 息收益对市场利率变动的敏感性。当资金缺口为正,则利率与银行净利息收益呈同方向变 动；当资金缺口为负,则利率与银行净利息收益反方向变动；当资金缺口为零,则净利息收 益在整个利率周期内是不变的。 40、金融监管的目标与基本原则。 答：中央银行金融监管的基本目标就是要维持一个稳定、健全而有效率的金融体系，政策 上必须注重以下几个方面：①金融体系的经营安全性目标；②公平竞争目标；③政策的协 调一致目标。中央银行金融监管的基本原则：①依法管理的原则；②合理、适度竞争原则； ③自我约束与外部强制相结合原则；④安全稳健与经济效益相结合原则。 41、国际货币体系的主要内容。 答：国际货币体系包含以下内容： （1）国际交往中使用什么样的货币----金币还是不兑现 的信用货币； （2）各国货币间的汇率安排，是钉住某一种货币，还是允许汇率随市场供求 自由变动； （3）各国外汇收支不平衡如何进行调节。1642、简述直接融资的优点与局限性。 答： （1）直接融资的优点在于：①资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和 提高使用效益；②由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高；③资金供求双方直 接形成债权债务关系，加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；④有利于筹集具 有稳定性的、可以长期使用的投资资金。 （2）直接融资的其局限性： ①资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接 融资多；②直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约； ③对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。43、简述利率的决定与影响因素。 答： （1）平均利润率； （2）借贷资金的供求状况； （3）物价变动的幅度； （4）国际经济的 环境； （5）政策性因素等。 44、简述中央银行产生的必然性。 答： （1）银行券的发行问题，由于商业银行资金实力、经营范围的限制，其发行的银行券 的流通往往受到很大限制，这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银 行券并保证兑现； （2）票据交换问题，随着商业银行间互相支付量的增加，有各自银行自 行轧差清算已非常不方便，客观上需要有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各 个商业银行间的票据交换和资金清算提供服务。 （3）最后贷款人问题，单个银行由于资金 有限，支付能力不足而产生即对于破产事件，为此有必要集中各家银行的准备金，对某一 银行的支付困难实施救助。 （4）金融监管问题，随着银行业与金融市场的发展，金融活动 需要政府进行必要的管理，而这种管理的专业性与技术性很强，必须有专业性的机构来实 施。 45、费雪方程式与剑桥方程式的区别。 答： （1）重点不同。费雪方程式强调的是货币的交易手段职能；剑桥方程式则强调其资产 功能。 （2）费雪方程式重视货币支出的数量和速度；剑桥方程式则重视以货币形式保有的 资产存量占收入的比重； （3）强调的货币需求的决定因素不同。费雪方程式用货币数量的 变动来解释价格；剑桥方程式则从微观角度分析货币需求，认为货币需求主要由利率等多 项因素决定。 46、货币层次划分的依据和意义。17答： （1）依据：流动性； （2）意义：①有利于宏观经济运行的监测；②有利于货币政策的 制定与执行；③客观上促进金融机构的金融创新。 47、简述信用货币制度的主要特点。 答： （1）贵金属非货币化； （2）信用货币主要采取不兑现的银行券和银行存款货币两种形 式； （3）信用货币由中央银行代表国家进行统一管理和调控； （4）信用货币都是通过信用 渠道投入流通中的。 48、简述商业信用的作用与局限性。 答： （1）商业信用的作用：在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用；加速资本周转等； （2）局限性：商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。 3、简述远期合约、期权合约、互换合约。 答：远期合约是指交易双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产的 合约。期权合约是指期权的买方有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出 一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。互换合约是指交易双方约定在 合约有效期内以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率相互交换支付的约定。49、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量？ 答：中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节、央行扩大贷款, 直接增加了存款结构的超额准备金,从而扩大存款机构的放款和投资能力,导致货币供应量 扩大;再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减 ,调节货币供应量;央 行的证券和外汇购买实际上是向社会诸如基础货币,增加商业银行的准备金,增加货币供应 的能力。 50、外汇储备过大带来的负面影响有哪些？ 答：外汇储备规模过大带来的负面影响有： （1）增加本币投放，从而加大了货币流通和市 场的压力，以及通货膨胀的压力； （2）外汇储备表现为持有外币表示的金融债权，相应的 资金存在国外，并未投入国内生产使用，外汇储备过大等于相应的资金“溢出” ，增加了资 金成本； （3）外汇储备还可能由于外币汇率贬值而在一夜之间蒙受巨大损失。51、简述货币形态的演化。18答： （1）一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期； （2） 实物货币向金属货币形式的转换，其中贵金属被广泛采用作为币材； （ 3）从金属货币向信 用货币形式的转换，信用货币的主要形式有银行券、存款货币、商业票据等； （4）随着科 学技术的发展，存款货币的形式又有了一些变化，比如电子货币的运用。 52、简述消费信用的积极作用与消极作用。 答：在信用货币制度下，信用与货币不可分割地联系在一起，货币制度也建立在信用制度 之上，没有不含货币因素的信用，也没有不含信用因素的货币，任何信用活动也同时都是 货币的运动。信用的扩张意味着货币供给的增加，信用的紧缩意味着货币供给的减少，信 用资金的调剂则影响着货币的流通速度和货币供给的部门构成和地区构成。当货币的运动 与信用的活动不可分析地联系在一起时，就产生了由货币和信用相互渗透而形成地新范畴 ――金融。因此，金融是货币运动和信用活动地融合体。 53、什么是场外交易市场？其特点是什么？ 答：场外交易市场是指在证券交易所以外进行证券交易的市场。其特点是： （ 1）集中交易 场所； （2）以买卖未在交易所登记上市的证券为主； （3）交易可以通过交易商或经纪人， 也可以由客户直接进行； （4）交易由双方协商议定价格。54、商业银行何以有信用创造能力?影响商业银行信用创造的因素是什么? 答：在金融体系中,商业银行与其他金融机构的基本区别在于：商业银行是唯一可以经营活 期存款的机构。 商业银行通过经营活期存款,可以创造出派生存款,从而创造出了货币,这个 过程称为信用创造。部分准备经制度和非现金结算制度是商业银行信用创造的两个前提， 影响商业银行信用创造的因素有基础货币和货币乘数,两者与信用创造规模正相关。 55、货币需求分析的宏观角度与微观角度。 答： （1）微观角度是从微观主体的持币动机、持币行为来考察货币需求变动的规律性。剑 桥方程式、凯恩斯货币需求函数、弗里德曼货币需求函数都是从微观角度分析货币需求。 从微观角度分析货币需求的典型表现是引入机会成本变量； （2）宏观角度是指货币当局为 实现一定时期的经济发展目标、确定合理的货币供给增长率而从总体上考察货币需求。马 克思的货币必要量公式、费雪交易方程式分析货币需求的宏观模型。这些模型不考虑微观 主体的心理、预期等因素，也不考察机会成本变量对货币需求的影响，而是从收入、市场 供给等指标的变动状况来进行考察。1956、利息转化为收益的一般形态，其主要原因是什么？ 答： （1）借贷关系中利息是资本所有权的果实这种观念取得了普遍存在的意义； （ 2）利息 率是一个事先确定的量，与企业家的生产经营情况无关； （ 3）利息的历史久远，货币可以 提供利息早已成为传统的看法被人们所接受。 57、简述固定汇率制与浮动汇率制的优缺点。 答：固定汇率制是指一国货币同他国货币的兑换比率基本固定，其波动仅限于一定的幅度 之内。在这种制度下，中央银行固定了汇率，并按这一水平进行外汇的买卖。当外汇市场 上供需条件发生重大变化时，国家有义务加以干涉，以维持固定的汇率。实行固定汇率有 利于一国经济的稳定，也有利于维护国际金融体系与国际经济交往的稳定，减少国际贸易 与国际投资的风险。但是，实行固定汇率要求一国的中央银行有足够的外汇或黄金储备。 否则，必然出现外汇黑市，黑市的汇率要远远高于官方汇率，这样反而会不利于经济发展 与外汇管理。浮动汇率制是指一国中央银行不规定本国货币与他国货币的官方兑换比率， 听任汇率由外汇市场自发的决定。实行浮动汇率有利于通过汇率的波动来调节经济，也有 利于促进国际贸易，尤其在中央银行的外汇与黄金储备不足以维持固定汇率的情况下，实 行浮动汇率对经济较为有利，同时也能取缔非法的外汇黑市交易。但浮动汇率不利于国内 经济和国际经济关系的稳定，会加剧经济波动。58、什么是国际金融危机？其主要表现形式有哪些？ 答：国际金融危机是由国际间的经济往来所造成的金融危机。一般由三种表现形式：货币 危机、债务危机和银行危机。货币危机是指一国货币在外汇市场上面临大规模抛压，从而 导致该种货币急剧贬值，或者迫使货币当局花费大量的外汇储备和大幅度提高利率，以维 持现行汇率。外债危机是指一国不能履约偿还到期对外债务的本金和利息，包括私人部门 债务和政府债务。银行危机则是指由于对银行体系丧失信心而导致个人和公司大量从银行 提取存款的挤兑现象。 59、简述在我国研究市场效率的意义。 答：市场效率的理论认为证券的价格是以其内在价值为依据的，高度有效的市场可以迅速 传递所有相关的真实信息，使价格反映其内在价值，不存在价格与价值的偏离。而在弱有 效的市场中，信息高度不对称，掌握内部信息的投资人可以在价格与价值有较大偏离程度 的情况下获得超常利润。我国的证券市场目前还处在一个弱有效市场时期，存在严重的信 息不对称，这不利于实现证券市场的“三公”原则。因此，研究市场效率以及如何推动有 效市场的形成对于我国证券市场的发展有着重要的意义。2060、中央银行选择货币政策中介目标的依据主要有哪些？ 答：中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有以下三个：一是可测性，央行能对这些 作为货币政策中介目标的变量加以比较精确的统计。二是可控性，央行可以较有把握地将 选定的中介目标控制在确定的或预期的范围内。三是相关性，作为货币政策中介目标的变 量与货币政策的最终目标有着紧密的关联性。 61、影响和决定货币创造乘数的因素有哪些？ 答： （1）法定存款准备金率； （2）现金漏损率； （3）超额准备金率； （4）定期存款与活期 存款比。62、什么是存款保险制度？ 答：吸收存款的金融机构根据其吸收的存款数量，按规定保费率向存款保险机构投保，当 该机构破产无法满足存款人提款要求时，由存款保险机构承担支付法定保险金责任。 63、现代信用制度的节约性表现在哪里？ 答： （1）节约货币材料； （2）节约货币流通费用； （3）加快货币流通速度，可减少货币流 通量。 64、简述金融服务业与一般产业的异同之处。 答： （1）金融服务业的资产负债表中金融资产与实物资产相比有极高的比率； （2）金融服 务业的营运资本规模是其自有权益资本的十几、几十倍，甚至更高； （ 3）金融服务业的风 险性很高，同时对整体经济产生较强的联动作用； （4）金融中介机构受到政府的严格监管； （5）金融服务业的目标同样是追求利润。 65、简述货币政策最终目标及含义。 答： 所谓货币政策目标是指中央银行制定和实施某种货币政策所要达到的特定的经济目标。 实际上就是货币政策的最终目标。目前，西方发达国家的货币政策有四大目标，即物价稳 定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。 （1）稳定物价一般是指通过实行适当的货币政 策，保持一般物价水平的相对稳定，以避免出现通货膨胀或通货紧缩。 （ 2）充分就业一般 是指消除一国经济中的非自愿失业，即由于工人们不愿接受现行的工资水平和工作条件而 造成的失业。它的实现并不意味着失业率降为零，仍存在着自愿失业和摩擦失业。 （3）经 济增长即促进经济的增长。一般用人均国民生产总值作为衡量指标。 （4）国际收支平衡指 一国对其他国家的全部货币收入与全部或支出保持基本平衡。21简答题（每题5分，共20分） 1．简述货币的职能及其相互关系。 2．简述国际收支失衡的原因和类型。 3．简述贴现和商业银行普通贷款业务的区别。 4．简述金融创新的动因。 1．货币有五大职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和国际货币。 价值尺度是货币体现商品价值并衡量商品的价值量。流通手段是货币媒介商品交换。 支付手段是货币作为价值的独立形式单方面转移。贮藏手段是货币被当做社会财富形式退 出流通被收藏起来。国际货币是货币越出国境在国际上发挥一般等价物的作用。在五种职能中，前两种是基本职能，是直接从一般等价物的两个特点转化而来的；支 付手段是在价值尺度的基础上流通手段的延长；贮藏手段是前三种职能的暂停发挥；国际 货币则是前四种职能的地域扩展。 2．(1)偶发性因素及偶发性失衡；(2)周期性因素与周期性失衡；(3)结构性因素与结 构性失衡；(4)货币性因素与货币性失衡；(5)收入性因素和收入性失衡。 3． （1）双方关系不同。贷款业务是债权人和债务人的关系，而贴现一般是对承兑汇 票的买卖关系。 (2) 利息收取方式不同。贷款业务是到期还本付息或分次付息一次还本，贴现则是按 面额先扣除利息，再将低于面额的资金支付给被贴现人。 (3) 融资期限不同。贷款期限一般较长，而贴现期限较短。 (4) 流动性不同。贷款必须到期才能收回，贴现资产则随时可通过转贴现、再贴现或 卖给交易商而实现流动性。 (5) 利率水平不同。由于流动性的差异，一般贴现利率低于贷款利率。 4．答案要点： （1）为了逃避金融管制，推动金融创新。 （2）为了缓解金融竞争压力，需要金融创新。 （3）为了减少利率与汇率频繁波动的风险，需要金融创新。 （4）科学技术的迅速发展拓展了金融创新。22六、计算题（6 分） 参见《金融学》书中相关例题 、计算题（每题 10 分） 1、设某一时点我国流通中现金为 10000 亿元，居民活期储蓄存款 20000 亿元，居民定期 储蓄存款 40000 亿元， 农村存款 8000 亿元， 企业活期存款 9000 亿元， 企业定期存款 7000 亿元，机关团体部队存款 6000 亿元，其他存款 4000 亿元。试计算 M1 层次点货币供应量。 解：M1=+000（亿元） 2、原始存款 1000 万元，法定存款准备金率 9%，提现率 6%，超额准备金率 5%，试计算整 个银行体系的派生存款。 解：派生存款=总存款―原始存款 总存款=原始存款×存款派生倍数=1000×1/（9%+6%+5%）－（万元） 3、银行向企业发放一笔贷款，额度为 2000 万元，期限为 5 年，年利率为 7%试用单利和 复利两种方式计算银行应得的本利和。 （保留两位小数） 解：用单利方法计算： S=2000 万元×（1＋7%×5）=2700 万元 用复利方法计算： S=2000 万元×(1+ 7%)5=2805.10 万元 4、已知法定存款准备金率７％，提现率为１０％，超额准备金率为８％，试计算存款扩张 倍数。 解：存款扩张倍数=1/法定存款准备金率+提现率+超额准备金率=1÷（7%+10%+8%）=4 5、某三年期债券，面值 100 元，票面利率 8%，到期一次性还本付息，市场利率为 9%，则 其价格为多少？ 解：债券价格=[100（1+8%） （1+8%） （1+8%）]/[（1+9%） （1+9%） （1+9%）]=97.276、下面哪种证券具有较高的实际年利率？（1）票面金额为 100 000 元，售价为 97 645 元的 3 个月期限的国库券。 （2） 售价为票面金额，每半年付息一次，息票率为 10％的债券。 解： （1）r=10%； （2）r=10.25%。第二种情况的实际利率高。237、有一块土地，每亩的年平均收益为 1200 元，假定月利率为 1%，则这块土地会以多少元 的价格买卖才合算？若一条公路从它旁边通过，使得预期收益上升为 3600 元，如果利率 不变，这块土地的价格又会是多少？ 解：P1 =B1/r=1200/（1%×12）=10000 元 P2 =B2/r=3600/（1%×12）=30000 元 8、某公司发行 5 年到期的债券，票面面额为 1000 元，售价为 960 元，年息票面利率为 7%，半年付息一次。试计算： （1）当期受益率； （2）到期受益率； （3）持有 3 年后，将该 债券以 992 元的价格出售，则该投资者的实际收益率为多少？（1）7.3%； （2）i=8%； （3）8.3%。 9、某债券面值 120 元，市场价格为 115 元，10 年偿还期，年息 9 元，则其即期收益率 是多少： 即期收益率=9/115*100%=7.83%。10、一个人的年工资为 36000 元，以年平均利率为 3%计算，请计算其人力资本的价格是多 少。 此人人力资本的价格==1200000 元七、论述题（每题 15 分） 1、试论金融与经济发展的关系 答：1、要点：（1）金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作 用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之 上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不 良影响和副作用。 （2）经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：一是金融在商品经济发展过程中 产生并伴随着商品经济的发展而发展。二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同， 由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。24(3)金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及 金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。 (4)在经济发展中， 金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会 总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机； 因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面 上。 (5)正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用， 积极防范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济 发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。 2、 试分析货币政策各种工具的效果。 你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具？ 答： 2、 要点： （1）法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务称之为一般性的货币政策工具。 法定存款准备金率是作用猛烈的工具，一般不轻易变动；再贴现政策主要是告示效应，表 明政策意向，但对于信贷扩张和紧缩的调节力量较弱；公开市场业务比较灵活，易于操纵， 效果也比较直接。但它要求的前提条件是中央银行有足够的实力和发达的证券市场。三者 需配合使用。 (2)对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具。包括：消费信用控 制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等，各有其具体作用。 (3)其他政策工具主要有两类，一类是直接信用控制，如规定存贷款利率的最高限，实施信 用配额，规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。这些工具要根据不同情况有选 择地使用；另一类是间接信用指导，如道义劝告和窗口指导，这些工具虽无法律效力，但 由于中央银行的政策目的与商业银行的经营发展总体上的一致性，所以在实际中这种做法 的作用非常巨大。 (4)我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转化。 过渡时期共存的 货币政策工具有再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种，其中应日趋 淡化直接调控工具的影响，逐步强化间接调控工具的作用。1998 年初，我国取消贷款限额 管理，向间接金融调控迈出了重要一步。 3、试论国际收支失衡的主要原因及其调节的主要措施 答：要点：国际收支是指一国居民在一定时期内与非居民之间的政治、经济、军事、文化 及其他往来活动中所产生的全部交易的系统记录。一定时期的国际收支通常要用国际收支 平衡表表示。 国际收支平衡表的平衡只是形式上的平衡，实际上各国的国际收支常常处于失衡状态。失 衡要么表现为顺差，要么表现为逆差。 造成国际收支失衡的原因有：25（1）经济发展的不平衡。 （2）经济结构性原因。 （3）货币价值的变动。 （4）国民收入的变动等。 国际收支失衡时，可采取如下调节方法： （1）外汇缓冲政策。 （2）金融政策。 （3）财政政策。 （4）利用国际贷款。 （5）直接管制等。 4、试论当代金融创新对金融与经济发展的影响 答：4、要点：（1）金融创新对金融经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。 金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有多层次和开发性的金融发展， 就不可能对现代经济发展有如此巨大的推动和促进作用。但同时也必须充分认识金融创新 给金融和经济发展带来的矛盾和问题。 （2）当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径 即储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应。 （3）创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济 发展产生直接不利影响。后果是使金融风险有增无减，金融业的安全稳定性趋于下降。 （4）正确认识和客观评价金融创新对金融、经济发展的影响，是驾驭并把握金融创新的基 本前提。在此前提下，采取积极措施，使金融创新对金融、经济发展的推动作用最大化和 副作用最小化，从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得。 （论述题答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分） 5、结合利率的功能和作用，论述我国为什么要进行利率市场化改革？ 答： （1）市场经济中，价格机制是其核心机制，利率作为金融市场的价格，在宏微观经济 运行中都发挥着十分重要的作用； （2）利率在宏观与微观经济运行中的作用； （3）我国已 初步建立起社会主义市场经济体制，市场价格的调节作用日益重要，利率的作用也日益受 到重视，但利率充分、有效发挥其调节作用的基本条件就是市场化的利率决定机制，因为 只有如此，才能形成一个适当的利率水平，一个合理的利率结构。因此，我国应该进行利 率市场化改革。 6、试析我国金融市场存在的问题和发展策略。26答：我国金融市场还存在一些问题： （1）和直接金融不成比例； （2）资本市场发育不平衡； （3）金融市场利息机制僵化，还须进一步发展和完善，其重要意义为：①发展和完善金融 市场是市场经济运行机制的需要；②是发展多种经济形式和多种经营方式的要求；③是横 向经济联系和联合的需要。发展策略： （1）努力发展直接信用市场，改变直接信用和间接 信用的比例； （2）货币市场和资本市场要合理配置； （ 3）进一步加快利率市场化的步伐； （4）减少垄断，搞活金融市场。 7、试述当代金融国际化的特点及其影响。 答：金融业的国际化和一体化成为当今世界的主要潮流，出现如下若干特点： （1）金融活 动以境外市场为依据，受到的管制极少，甚至于几乎没有什么管制； （2）在世界范围内活 动，影响面宽； （3）银行从事的国际性经营活动，于国内经营活动密切交织在一起。因此， 金融业国际化在推动国际资本流动、促进国际贸易和经济发展的同时，对国内金融业必然 产生重大影响。消极影响表现在： （1）对金融体系稳定性的潜在威胁。表现为：国际融资 便利条件容易导致信用规模膨胀，乃至出现债务危机；金融市场国际化和各种金融创新技 术的出现，使资产转换的充分便利。但如果金融市场遇到重大震荡时，这种转换可能受阻， 从而在更大程度上暴露资产的流动性危机；许多大银行统一经营国内外业务，国际业务经 营失利常会冲击整个银行的稳定。 （2）给实施货币政策和外汇政策带来困难，如开放程度 较高的国家，大量资本流动冲击货币供应、利率和汇率，货币政策和外汇政策目标难以把 握。 8、试评述汇率决定的购买力平价理论。 购买力平价理论是有瑞典学者卡塞尔（G、Gassel）在 20 世纪二十年代提出的解释汇率决 定的理论。理论的中心思想十，人们需要外国货币是因为外国货币具有国外购买商品的能 力，同时，提供本币也是提供一种购买力。因此两种货币汇率应由两国货币购买力之比决 定，而货币购买力实际上是一般物价水平的倒数，所以汇率实际上是由两国物价水平之比 决定的。这个比值被称为购买力平价，包括绝对购买力平价和相对购买力平价。绝对购买 力平价是两国物价总指数的比，相对购买力平价是某一时期的绝对平价与基期的绝对平价 比乘以基期的汇率。购买力平价对经济理论与经济分析方法的影响深远，该理论论证了汇 率决定的基本依据，在不兑现的纸币信用制度下有很强的说服力，在今天的国际经济比较 分析中被广泛使用，在汇率决定理论中占有重要的地位。购买力平价理论的不足之处在于： 它以货币数量理论为基础，假定货币数量是影响物价的唯一因素，它以两国的生产结构和 消费结构以及价格体系大体相仿为限制条件，货币的对内购买力决定的平价与实际汇率经 常会出现背离，这正是购买力平价的缺陷所在。279、试分析在宏观调控中货币政策与财政政策相互配合的意义。 答：货币政策与财政政策配合为各国所重视，两类政策的共同点在于通过影响总需求并进 而影响产出。货币政策是通过利率、货币供给量等工具调节总需求；财政政策是政府对其 支出和税收进行控制并进而影响总需求。货币政策和财政政策的功能不同，在实现扩张的 目标中财政政策的作用更直接，时滞较短。货币政策在经济萧条时期实现扩张目标比较困 难财政政策对攻击的作用比较直接、有力， 而货币政策在这方面的作用比较弱。由于两种政策具有不同的功能，需要针对不同的经济 发展情况进行合理有效的配合，如在经济过热或衰退时，采取双松政策，在内外经济状况 不同时，采取一松一紧的政策组合。只有合理搭配政策，才能提高政策有效性。10、论述商业银行管理理论的演变过程。 答：商业银行是特殊的企业，有自己的经营管理理论。随着经济环境的变化，银行自身业 务的发展，其管理理论经历了资产管理、负债管理和资产负债管理演变过程。 （1）资产管 理理论经历了三个不同的发展阶段：第一阶段，商业贷款理论（真实票据论） ；第二阶段， 可转换性理论；第三阶段，预期收入理论。 （2）负债管理理论是在金融创新中发展起来的 理论。负债管理理论的核心是，银行的流动性不仅可以加强资产管理获得，向外借款也可 提供流动性，只要借款领域扩大，流动性就有保证。而且，负债管理有效，则无须经常保 有大量流动性资产，并可将资金投入到更有利可图的资产上，银行收益将提高。负债管理 存在的缺陷在于经营成本的提高可能给银行增加压力。 （3）资产负债（综合）管理理论产 生于 20 世纪 70 年代末 80 年代初。该理论的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照 以及作对应分析，围绕所谓缺口或差距，通过调整资产和负债双方在一些特征上的差异， 达到合理搭配。 11、试述如何完善我国的金融机构体系。 答： （1）中国人民银行要真正地成为我国金融机构体系的核心和领导。首先，中央银行必 须有相对的独立性和权威性，国家行政部门不能对其过多地进行干预。其次，中央银行对 商业银行和非银行金融机构的核心和领导作用，主要不是靠中央政府赋予的行政领导和管 理权实现，而要靠经济手段对商业银行和非银行金融机构施加影响。最后，现在我国市场 经济体制改革还不完善，各种机制尚不健全，人民银行作为中央银行不应以盈利为目的。 （2） 国有商业银行要真正成为我国金融机构的主体： ①完成国有企业的现代企业制度改造； ②进行银行自身经营机制的改造；③解决历史遗留问题。 （ 3）广泛开展金融领域的有序竞 争，打破专业银行分工垄断的局面，准许专业银行业务适当交叉。 （4）建立为直接金融服28务的规范化机构。12、试述货币在经济发展中的作用。 答： （1）货币与经济发展息息相关，它是社会生产力得以发挥作用的重要条件； （ 2）货币 是商品实现价值的媒介物，现代经济活动中的生产、流通、交换、消费过程都离不开货币 的作用； （3）现代经济是信用经济，实际交易过程发生大量的债权、债务关系，货币成为 重要的支付手段和结算工具，它对市场的正常运作，债权债务的清偿具有重要作用； （ 4） 货币也是现代经济发展中储蓄和投资的重要工具。现代信用活动基础上产生的银行业及整 个金融业都是货币信用关系发展的的产物， 对储蓄资源的分配和投资活动发挥了巨大作用。 货币也能够通过利率机制对投资活动的进行刺激和对国民经济发挥作用。马克思称货币是 “经济发展的 13、试述通货膨胀的成因，并提出相应对策。 答： 所谓货币政策目标是指中央银行制定和实施某种货币政策所要达到的特定的经济目标。 实际上就是货币政策的最终目标。目前，西方发达国家的货币政策有四大目标，即物价稳 定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。 （1）稳定物价一般是指通过实行适当的货币政 策，保持一般物价水平的相对稳定，以避免出现通货膨胀或通货紧缩。 （ 2）充分就业一般 是指消除一国经济中的非自愿失业，即由于工人们不愿接受现行的工资水平和工作条件而 造成的失业。它的实现并不意味着失业率降为零，仍存在着自愿失业和摩擦失业。 （3）经 济增长即促进经济的增长。一般用人均国民生产总值作为衡量指标。 （ 4）国际收支平衡指 一国对其他国家的全部货币收入与全部或支出保持基本平衡。 14、论述外汇收支对国民经济的调节作用。 答：外汇收支不仅可以沟通内外经济，而且可以起到调节总供求的作用： （1）外汇收支可 以调节社会总产品和国民收入的生产总额与分配、 使用总额之间的矛盾通过调节外汇收支， 组织外汇外汇平衡，则可以使社会总产品的分配额和使用额不会单纯受到生产额制约。在 一定时期内保持进口大于出口，并利用吸收外资的措施保持积极平衡，就可以使社会总产 品得到一个追加额，并在国内生产总额既定的情况下相应地增加分配额和使用额。反之， 在一定时期内保持出口大于进口，增加外汇储备，则意味着社会总产品的部分扣除，相应 减少了国内商品的供给。所以在国内总需求大于总供给及资金有缺口的情况下，适当安排 贸易逆差，并 吸收外资保持平衡，就有利于缓和国内供求矛盾与资金不足，形成发展经济的稳定环境。 （2）调节外汇收支可以促进技术开发和产业结构调整。发展中国家技术水平相对落后，产29业结构不能适应国际化发展的要求。通过调节外汇收支，主要是扩大出口、利用外资，以 引进国外先进的技术和设备及重要原材料，就可以以较快速度提高生产技术水平，调整产 业结构，大大增加社会商品供给。 （3）调节外汇收支可以促进资源转化。由于任何一个国 家很难拥有一切所需的资源，或者受技术限制而使生产成本过高，进而限制了商品供给结 构的改善，通过外汇收支的调节，利用国际市场，出口长线资源，进口紧缺资源，以尽快 调整商品的供给结构，缓和社会总需求与总供给的矛盾，借助外汇调节，转化内部资源， 可以为调节社会总供给和总需求提供更大的余地。 （4）通过外汇调节，可以提高国民收入， 增辟财源。增加出口，利用外资最终都会促进国民收入的增加，只要出口策略得当，则可 以获得比较利益。八、论述题（以下两题任选一题，10分） 1．答案要点： 费雪方程式为 MV=PY，剑桥方程式为 M＝kPY。很容易认为费雪方程式与剑桥方程式是 两个意义大体相同的模型。实际上，两个方程式存在着显著的差异。主要有以下几点： 第一，对货币需求分析的侧重点不同。费雪方程式强调的是货币的交易手段功能，把 货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度；而剑桥方程式则重视货币 作为一种资产的功能，是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视这个存量 占收入的比例。 第二，费雪的交易方程式重视影响交易的金融制度与支付过程，忽视人的作用；剑桥 方程式则重视保有货币的成本与保有货币的满足程度的比较，重视人的意识及其对经济形 势的判断力。 第三，两个方程式所强调的货币需求决定因素有所不同。费雪方程式用货币数量的变 动来解释价格，反过来，在交易商品量给定和价格水平给定时，也能在既定的货币流通速 度下得出一定的货币需求结论。 费雪的交易方程式没有区分真实货币需求与名义货币需求， 因此，交易次数、交易数量及价格水准的变动都能影响货币需求量。剑桥方程式则是从微 观角度进行分析的产物，认为微观主体要在保有货币的利弊因素权衡中决定货币需求。剑 桥方程式中的货币需求是真实货币需求，不受价格水平变动的影响，价格水准的变动只影 响名义货币需求量。 第四，费雪的交易方程式没有对货币供给与货币需求所起的作用进行明显的区分；剑 桥方程式则对货币供给和货币需求同样重视，并以之作为决定价格水平的分析基础，使货 币价值的决定与商品供求决定规律相吻合。 2．答案要点：30（一） 强制储蓄效应 （1）当政府为赤字而向央行融资时，货币发行增加引发通货膨胀，从而把家庭和企业 持有的部分货币收入转移到政府部门，这部分收入就是通货膨胀税，它以隐蔽的手段增加 了政府的投资。 （2）政府为保证经济高速增长，实行高积累低消费的政策时，采取直接压制消费的政 策，通过工农业产品的剪刀差或直接控制工资总额的增长，强制压缩消费基金，将个人储 蓄转化为政府储蓄，从而形成强制储蓄。 （二）收入再分配效应 在物价上涨过程中，一部分经济主体实际收入水平提高，另一部分经济主体的实际收 入下降，这种由于上涨造成的收入再分配就是通货膨胀的收入再分配效应。具体而言： （1）收入由工资取得者向利润获得者转移。利润获得者当中，垄断厂商可以大幅快速 提价，所以可得到好处；工资收入者当中，有强大的工会可依靠，有专业技术的人可以得 到较高的工资，从而受损较小。 （2）债权人的利息收入受到侵害，而债务人得到好处。 （3）就政府与公众而言，收入从公众向政府转移。 （三）资产结构调整效应或财富分配效应 通货膨胀会通过资产价格的变化影响资产的调整。在通货膨胀时期，实物资产的货币 价值一般随着通货膨胀的变动而相应升降，有的货币价值增长的幅度大于通货膨胀率，有 的货币价值增长幅度小于通货膨胀率；同一实物资产在不同的条件下，其货币价值的升降 较之通货膨胀率也有时高时低的情况。金融资产的情况比较复杂，面值和收益稳定的各种 金融资产，其价值随着物价上涨而下跌，因此，持有这类资产的人会遭受损失；而收益、 价值不稳定的资产在通货膨胀时期价格会呈上升趋势，但其收益增长与通货膨胀率并非一 致，持有此类资产的人是否获益取决于二者的相对变化。正是由于各种资产在通货膨胀发 生时的资产价值和收益会发生变动，资产持有者会根据市场情况对资产构成进行调整直到 达到新的均衡。 （论述题答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分）31试题一 一、填空题（每空 1 分，共 10 分） 1、一国流通中标准的基本通货是（ ） 。 2、信用有（ ）和货币信用两种基本形式。 3、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率被成为（ ） 。 4、一级市场是组织证券（ ） 业务的市场。 5、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（ ）来筹集的。 6、商业银行为了保持资金的高度 流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫 做（ ） 。 7、中央银行主要通过( )对商业银行提供资金支持。 8、弗里德曼认为，人们的财富总额可以用（ ）作为代表性指标。 9、存款准备率提高意味 着商业银 行的（ ）降低。 10、在麦金农提出的发展中国家的货币需求函数中，投资占收入的比重（ ） ，货币需求 越 大。 二、单项选择题（每小题 2 分，共 10 分） 1、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（ ） 。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本 位制 D、金汇兑本位制 2、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作用的。 （） A、马克思的利率理论 B、流动偏好理论 C、可贷资金理论 D、实际利率理论 3、国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象。 （ ） A、本币汇率贬值，资本流 入 B 本币汇率升值，资本流出 C、本币汇率升值，资本流入 D、本币汇率贬值，资本流出 4、 超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（ ） 。 A、适应性弱 B、可测性弱 C、相关性弱 D、 抗干扰性弱 5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（ ） 。 A、价格机制 B、利率机 制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 三、多项选择题（每小题 3 分，共 15 分） 1、信用货币制度的特点有（ ） 。 A、黄金作为货币发行的准备 B、贵金属非货币化 C、国家强制力保证货币的流通 D、金银储备保证货币的可兑换性 E、货币发行通过信用渠道 2、银行提高贷款利率有利于（ ） 。 A、抑制企业对信贷资金的需求 B、刺激物价上涨 C、刺激经济增长 D、抑制物价上涨 E、减少居民个人的消费信贷 3、汇率变化与资本流动的关系是。 （） A、汇率变动对长期资本的影响较小。 B、本币汇率大幅度贬值会引起资本外逃。32C、汇率升值会引起短期资本流入。 D、汇率升值会引起短期资本流出。 4、下列属于货币市场金融工具的是（ ） 。 A、商业票据 B、股票 C、短期公债 D、公司债券 E、回购协议 5、治理通货膨胀的可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（ ） A、通过公开市场购买政府债券 B、提高再贴现率 C、通过公开市场出售政府债券 D、提高法定准备金率 E、降低再贴现率 F、降低法定准备金率 四、判断题（每小题 2 分，共 10 分） 1、信用货币制度下金银储备成为货币发行的准备。 （ ） 2、一般将储蓄随利率提高而增加 的现象称为利率对储蓄的收入效应。 （） 3、在市场经济条件下，货币均衡的实现离不开利率的作用。 （ ） 4、金融自由化的标志之 一就是政府放弃对金融业的干预。 （ ） 5、特别提款权可以充当国际储备，用于政府间的结 算，以及国际贸易和非贸易的支付。 （） 五、计算题（共 10 分） 设某一时点我国流通中现金为 10000 亿元，居民活期储蓄存款 20000 亿元，居民定期 储蓄存款 40000 亿元，农村存款 8000 亿元， 企业活期存款 9000 亿元， 企业定期存款 7000 亿元， 机关团体部队存款 6000 亿 元，其他存款 4000 亿元。试计算 M1 层次点货币供应量。 六、简答题（每小题 6 分，共 30 分） 1、如何理解金融范畴。 2、简述利率在经济中的作用。 3、凯恩斯的货币需求理论。 4、怎 样运用宏观紧缩政策治理通货膨胀？ 5、如何理解金融发展对经济发展的作用？ 七、论述题（15 分） 结合利率的功能和作用，论述我国为什么要进行利率市场化改革？ 试题二一、填空题（每空 1 分，共 10 分） 1、价格是（ ）的货币表现。 2、外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于( )一栏。 3、当商业银行 和其他金融机构发生资金短缺或周转不灵时,中央银行充当（ ）对商业银 行提供信贷。 4、剑桥方程式是从（ ）角度分析货币需求的。 5、货币当局可以通过调控基础货币和乘数来间接调控（ ） 。 6、认为货币对实际产出水平不发生影响的 典型理论是早期的（ ） 。 7、治理需求拉上型通货膨胀， （ ）是关键。 8、一般而言，经济发达国家的金融相关率要（ ）经济不发达的国家。 9、以一定数量的本国货币单位为基准，用折成多少外国货币单位 来表示的汇率标价法称为 （ ） 。 10、货币运动与信用活动不可分解地连接在一起所形成的新范畴是（ ） 。33二、单项选择题（每小题 2 分，共 10 分） 1、外债的负债率指标的计算方法是（ ） 。 A、外债余额/GNP B、外债还本付息/GNP C、外债余额/年出口额 D、外债还本付息/年出口额 2、SWIFT 汇兑形式属于下面哪种国际结算方式。 （ ） A、信汇 B、票汇 C、电汇 D、托收 3、下列属于优先股股东权利范围的是（ ） 。 A、选举权 B、被选举权 C、收益权 D、投票权 4、西方国家所说的基准利率，一般是指中央银行的（ ） 。 A、贷款利率 B、存款利率 C、市场利率 D、再 贴现利率 5、下列不属于负债管理理论缺陷的是（ ） 。 A、提高融资成本 B、增加经营风险 C、降低资产流动性 D、不利于银行稳健经营 三、多项选择题（每小题 3 分，共 15 分） 1、我国货币制度规定人民币具有以下的特点（ ） 。 A、人民币是可兑换货币 B、人民币与黄金没有直接联系 C、人民币是信用货币 D、人民币具有无限法偿 力 E、人民币具有有限法偿力 2、银行信用的特点包括（ ） 。 A、买卖行为与借贷行为的统一 B、以金融 机构为媒介 C、借贷的对象是处于货币形态 的资金 D、属于直接信用形式 E、属于间接信用形式 3、影响利率变动的因素有（ ） 。 A、资金的供求状况 B、国际经济政治关系 C、利润的平均水平 D、货币政策与财政政策 E、物价变动的幅度 4、金融发展对经济发展的作用体现在（ ） 。 A、有助于资本积累 B、有助于提高资源的使用效率 C、有助于提高金融资产储蓄比例 D、有助于提高经济效率 5、金本位制下国际货币体系具有哪些特征。 （） A、黄金充当世界货币 B、两种货币兑换以铸币平价为基准 C、外汇收支具有自动调节机制 D、汇率波动 以黄金输送点为限 四、判断题（每小题 2 分，共 10 分） 1、政府、银行从国外借款应记入国际收支平衡表的借方。 （ ） 2、金融深化论认为强化利率管制有利于 促进经济发展。 （ ） 3、一般而言，存款的期限越短，规定的法定准备率就越高。 （ ） 4、国际货币基金 组织使用的“货币” ，其口径相当于使用的 M2。 （） 5、中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方。 （） 五、计算题（共 10 分） 原始存款 1000 万元，法定存款准备金率 9%，提现率 6%，超额准备金率 5%，试 计算 整个银行体系的派生存款。 六、简答题（每小题 6 分，共 30 分） 1、简述商业银行的负债管理理论。 2、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？ 3、简述金融市场的基本功能。 4、简述商业信用与银行信用的区别。 5、国际结算的主要方式和工具由哪些？ 七、论述题（15 分） 试析我国金融市场存在的问题和发展策略。 试题三 一、填空题（每空 1 分，共 10 分） 1、凯恩斯的“流动偏好”概念是指人们的（ ） 。342、中央银行通过( )办理全国银行的清算业务。 3、银行相互之间的资金融通被称作（ ） 。 4、金融市场的核心是（ ） 。 5、物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率是（ ） 。 6、在金属货币 流通条件下货币贮藏具有（ ）的作用。 7、凯恩斯认为，投机性货币需求与（ ）负相关。 8、货币均衡从实质上说是（ ） 。 9、法定存款准备率的政策效果最为猛烈，原因在于法定准备率可以影 响（ ） ，从而引 起货币供应的巨大波动。 10、国际收支平衡表是按照（ ）原理编制的。 二、单项选择题（每小题 2 分，共 10 分） 1、下面哪种汇率制度不会导致货币供应量的长期扩张或收缩。 （ ） A、固定汇率制 B、联系汇率制 C、 管理浮动汇率制 D、浮动汇率制 2、对布雷顿森林体系内在矛盾的理论总结称为。 （ ） A、特里芬难题 B、米德冲突 C、马歇尔―勒纳条件 D、一体化三难 3、金融发展是指（ ） 。 A、金融机构数量增加 B、金融工具多样化 C、金融效率提高 D、金融结构变化 4、保持货币供给按规则增长是（ ）的政策主张。 A、货币学派 B、凯恩斯学派 C、供给学派 D、合理预期学派 5、短期资金市场又称为（ ） A、初级市场 B、 货币市场 C、资本市场 D、次级市场 三、多项选择题（每小题 3 分，共 15 分） 1、可贷资金论认为，利率的决定因素包括（ ） 。 A、利润率水平 B、储蓄 C、投资 D、货币供给 E、货币 需求 2、信用行为的基本特点包括（ ） 。A、以收回为条件的付出 B、贷者有权获得利息 C、无偿的赠与或援助 D、平等的价值交换 E、极高的利率水平 3、信用货币包括（ ） 。 A、银行券 B、支 票 C、活期存款 D、商业票据 E、定期存款 4、以美元为中心的国际货币体系的主要内容有。 （） A、确立了美元与黄金挂钩、其他货币与美元挂钩的汇兑体系。 B、成员国货币的含金量不能随便改动。 C、汇率只能围绕平价上下 1%幅度内波动。 D、成员国可以按照黄金与美元之间的官价向美国政府兑换黄金。 5、中央银行对金融机构的信用进行直接控制时通常采用下列手段 （） ： A、信用配额 B、规定商业银行的流动性比率 C、直接干预 D、规定存贷款利率高限 E、优惠利率 F、窗口指导 四、判断题（每小题 2 分，共 10 分） 1、一般说来通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。 （ ） 2、再贴现政策是通过增减商业银行资本金来 调控货币供应量的。 （） 3、弗里德曼认为，人力财富占个人总财富的比重与货币需求负相关。 （） 4、期权买方的损失可能无限大。 （） 5、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形 成债权债务 关系。 （） 五、计算题（共 10 分） 已知法定存款准备金率７％，提现率为１０％，超额准备金率为８％，试计算 存款扩张 倍数。 六、简答题（每小题 6 分，共 30 分） 1、存款货币银行的表外业务。 2、如何理解货币供求与市场总供求之间的关系？ 3、简述恶性通货膨胀的危害。 4、利率作为货币政策中介指标有何利弊？ 5、如何理解货币的两个最基本的职能？35七、论述题（15 分） 试述当代金融国际化的特点及其影响。试题四 一、填空题（每空 1 分，共 10 分） 1、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（ ） 。 2、传统的商业票据有本票和汇票两种，其中由债务人向债权人发出的，承诺在约定期限内 支付一定款 项给债权人的支付承诺书是（ ） 。 3、金融市场的交易“价格”是（ ） 。 4、商业票据是起源于（ ）的一种传统金融工具。 5、所谓发行的银行就是（ ）银行券的发行权。 6、从宏观角度分析，微观主体对货币需求的影响已被纳入（ ）变量之中。 7、再贴现政策主要通过（ ）机制间接地发挥作用。 8、在（ ）水平上，货币供给与货币需求达到均衡状态。 9、各国货币政策可选择的最终目标包括： （） 、 充分就业、稳定物价、国际收支平衡。 10、在国际金本位制度下，汇率波动的下限是铸币平价减去黄金运送费用，称为（ ） 。 二、单项选择题（每小题 2 分，共 10 分） 1、下列哪种借款属于商业性借款。 （） A、国际金融公司信贷 B、国际开发协会信贷 C、出口信贷 D、亚洲开发银行信贷 2、外债偿债率的国际警戒线标准是（ ） 。 A、100% B、50% C、15% D、25% 3、一张差半年到期的面额为 2000 元的票据，到银行得到 1900 元的贴现金额，则年贴现 率为（ ） 。 A、 5% B、10% C、2.56% D、5.12% 4、利率作为调节经济的杠杆，其杠杆作用发挥的大小主要取决于 （） 。 A、利率对储蓄的替代效应 B、利率对储蓄的收入效应 C、利率弹性 D、消费倾向 5、各国划分货币层次 的标准是（ ） 。 A、流动性 B、安全性 C、盈利性 D、风险程度 三、多项选择题（每小题 3 分，共 15 分） 1、凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（ ） 。 A、投资动机 B、消费动机 C、交易动机 D、预防动机 E、投机动机 2、中央银行是（ ） 。 A、发行的银行 B、国家的银行 C、银行的银行 D、监管的银行 3、商业银行的资产业务包括（ ） 。 A、现 金 B、贷款 C、证券投资 D、资本 4、以下属于利率衍生工具的有（ ） 。 A、债券期货 B、债券期权 C、外汇期货 D、外汇期权 E、货币互换 5、在世界经济发展中，国际金融机构所起的作用包括（ ） 。 A、在重大国际经济金融事件中协调统一行 动。 B、提供短期资金，平衡国际收支逆差。 C、干预稳定汇率。 D、提供长期资金，促进欠发达国家经济发展。 四、判断题（每小题 2 分，共 10 分） 1、债务人在国际债券市场上发行的以市场所在国以外国家的货币为面额的债券称为外国债 券。 （） 2、使用 GDP 平减指数衡量通货膨胀的优点在于其能度量各种商品价格变动对价格总水平的 影响。 （） 3、准货币相当于活期存款、定期存款、储蓄存款和外汇存款之和。 （）364、剑桥方程式是从宏观角度分析货币需求的。 （） 5、商业银行经营的三原则中,流动性与盈利性正相关。( ) 五、计算题（共 10 分） 银行向企业发放一笔贷款，额度为 2000 万元，期限为 5 年，年利率为 7%试用 单利和 复利两种方式计算银行应得的本利和。 （保留两位小数） 六、简答题（每小题 6 分，共 30 分） 1、试述名义利率和实际利率对经济的影响。 2、简述金融工具的基本特征。 3、简述一国金融机构体系的构成。 4、简述商业银行经营的流动性原则。 5、国际收支失衡的原因有哪些？ 七、论述题（15 分） 试评述汇率决定的购买力平价理论。试题五 一、填空题（每空 1 分，共 10 分） 1、为保持国际交往的顺畅进行，需要国际间对货币支付引起的外汇、汇率以及外汇收支等 一系列活动 做出安排，这就构成了（ ） 。 2、广义国际收支是指一国在一定时期内与其他国家和地区之间各种（ ）和往来的全 部记录。 3、各国中央银行都以（ ）作为划分