为更低的房贷利率换银行 可能并不划算
标准房贷是按照实际贷款额注册的，而抵押房贷是以住宅作抵押，为一个以上的贷款做担保。
目前，多伦多和温哥华这两大火爆楼市的独立屋均价都在100万元以上，如果是贷款买房，利息差个0.05%至0.1%，也不是笔小数目。业主通常都会货比三家，挑选最划算的房贷利率。问题是，签了几年的房贷合约到期之后，如果看到另一家银行等贷方推出更低的房贷利率，动心了怎么办？
据《金融邮报》报道，渥太华房贷经纪人纳波利塔诺（Frank Napolitano）提醒，续签房贷合约时，想换到另一贷方，得先算算划算不划算。诸如，新换的房贷利率可能低一点，但是更换贷方的费用，可能比新旧利率的差额还要高。
聚焦抵押房贷
纳波利塔诺称，这要看房贷类型。例如，对标准房贷来说，更换银行等贷方的费用可能很少，新贷方可能欢迎你。但对抵押房贷（collateral mortgage）来说，费用可能很大。
标准房贷是按照实际贷款额注册的，而抵押房贷是以住宅作抵押，为一个以上的贷款做担保。后者的问题是，你想换贷方，就得支付解约费和新的注册费。纳波利塔诺说：“签了抵押房贷，如果不缴纳法律费用或产权保险费，你不能更换贷方。所以，从利率差中获得的实惠，得值得你从某一贷方转至另一贷方。”他估算了一下，这笔费用总计差不多1000元。
如果你的房贷附带有房屋净值（抵押）信用额度（Home Equity Line of Credit， HELOC），你很可能签的是抵押房贷。不过，即使HELOC不存在，你可能签的也是抵押房贷。最好的办法是，细看合约条款，或者直接打电话给银行等贷方，问问如果你要走人，解约费是多少。纳波利塔诺认为，换贷方之前应该算一算，因为即使是利率便宜0.05%至0.1%，可能都不划算。他说：“如果我们谈的是0.25%，那可能值得你费点心，从一贷方转至另一贷方。”
加拿大帝国商业银行（CIBC）房贷及贷款副总裁格伦（Barry Gollom）表示，虽然抵押房贷更换贷方可能不划算，但他们会提供其他一些好处，予以弥补。他说，抵押房贷可让借方利用房屋净值作抵押，拿到不止一笔贷款，在未来更容易借到更多的钱。他承认：“按规矩，你不能做的是，不能从一贷方转至另一贷方。”他补充道，无论抵押房贷的借方做什么，总得与他们的整体财务计划合拍。
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转藏至我的藏点加拿大房贷利率升高 温哥华房奴压力升
中研普华报道：
相关研究报告
要在温哥华已经十分昂贵的房屋市场买下立足之处的人们，在加拿大主要金融机构提高贷款利率的同时，将会面临额外的困难。
　　要在温哥华已经十分昂贵的房屋市场买下立足之处的人们，在加拿大主要金融机构提高贷款利率的同时，将会面临额外的困难。
　　金融机构在贷款利率徘徊在3%数个月后，提升他们五年贷款利率到接近4%。加拿大皇家公布五年利率为3.89%，满地宝银行与施科舍银行则在3.79%，加拿大帝国商业银行则在3.69%。
　　根据加拿大帝国商业银行副总分析师BenjaminTal表示，预期购屋的民众不能等待这股趋势。
　　“利率升高其有来自。”他表示，指出分析师认为美国的经济成长将会嘉惠加拿大。
　　“失业率下降、薪资调涨，你知道的，就是这些经济成长的好消息，使人们得以承受利率的成长。”他表示。
　　由加拿大贷款与住房法人保障的限制也扮演重要角色。
　　Tal表示，基于美国止跌回升的经济调涨的利率在长远来看是件好事，但是短期来看这或许代表希望买房或已经举债购屋的人士打理他们的贷款。
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【利率】加拿大超低利率时代即将结束:房贷利率将涨2%
加拿大超低利率时代的结束:房贷利率将涨2%
请把2019年标注在你的日历上：从这一年的年初开始，加拿大的按揭利率将平均上升2%，这不仅意味着加拿大超低利率时代的结束，也可能宣告安省和BC省辉煌市场的终结。
近几年加拿大的房市经历了历史上最红火的年代，房市越来越热，房价越来越高，以致各级政府纷纷出手打压，BC省实施对海外买家征收15%转让税的政策立竿见影，让大温地区的房市一蹶不振;安省也仿效BC，推出包括16项举措的新政，令GTA地区的房市一片“狼来了!”的喊声，而利率升高，则无疑是压垮加拿大房市的最后一根稻草。
据加拿大赫芬顿邮报(Huffington Post Canada)今天报道，著名金融机构Desjardins的家今天发表一份报告，预测从现在至2019年初，固定期的按揭利率将上升至少一个百分点;如果经济表现超预期，那么就可能会上升两个百分点。
虽然看起来这不是一个非常大幅度的升高，但考虑到加拿庭的债务水平已经达到创纪录的水平，因此即使较小的利率调整都会给很多加拿大人造成财务压力。
就在上月，国家银行(National Bank of Canada)的一份专题分析报告称，即使5年期固定按揭利率只升高一个百分点，温哥华一套普通住宅的业主每月就要多交$388的利息，多伦多业主则每月多交$239。
国家银行的经济学家Mathieu Arsenault和Kyle Dahms在报告中写道，由于加拿大尤其温哥华和多伦多市场的住房负担能力问题已经相当严重，因此即使小幅度加息，这些地区的房价都再难抵挡，不降也得降。
不过Desjardins的报告也指出，从现在开始到2019年初，即使按揭利率升高也会是缓慢的，逐渐的，应该不会是突然的，激烈的提升。原因显而易见，加拿大央行对普通家庭的债务情况了如指掌，他们清楚一旦利率急升，对民众生计以及国民经济都是灾难性的。多少可以让业主们宽心的是，加拿大央行会在自己的权力范围内，努力防止利率急升。
联邦政府也清楚这些问题，因此在去年秋季收紧了房贷政策，要求对借贷者进行压力测试，以便他们在央行所确定的按揭利率之下，完全具备偿还债务的能力。
加拿大央行现行的按揭利率为4.64%，而各家银行或金融机构对固定利率都有折扣，以5年期固定利率为例，多数银行的折扣利率比央行的利率普遍要低1.5个百分点左右。
来源：网络
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如果你生意上急需要用钱，而且用还房贷的钱可以赚取比利息更多钱，是可以慢慢还的，这在于你自己的资金操作。当然也要看你自己心理怎么想了，有的人愿意慢慢还，有的人就喜欢早还。权衡考虑一下，没什么纠结的。
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