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【扒皮有话说-第2期】普惠家、泰理财、信而富、花虾金融平台测评
扒皮的公众号里有500个平台测评，有些平台因为测评比较久了，有个别信息已经变更。
现推出【扒皮有话说】系列，将已测评的文章进行更新，站在客观公正的角度，以接地气的方式，谈谈对平台的看法，供大家参考。
第2期第五节：
一、基本情况
上线时间：2015.5
注册资金： 6000万
隶属于：金诺峰网络科技（北京）有限公司
参考范围：3个月参考利率5.5%
项目类型：
实缴资金6000万
二、运营情况
获得光荣资产A轮5000万元
平台上的标的类型分为：智能出借、项目、集合项目
顾名思义，智能出借时一个工具，自行选择参考限、金额、，平台会根据意愿进行匹配。
散标项目，主要为信用标，金额为3-20万元为主，期限较长，一般12个月居多。
集合项目则为打包的计划类产品。
四、用户口碑
此前有媒体曝出普惠家A轮融资涉嫌自我资本运作。
本身持有，除P2P以外还提供其他的如、等服务。
之前平台还有大额房贷标，为了拥抱新规，目前基本只有信用贷了，审核信息及信息需要登陆后才可查看。
查看平台以前标的，以前是房贷为主，现在基本是信用贷为主。房贷标的披露信息相对详细，有房产小区环境照片、房屋照片、身份证、房产证、书等。
但是信用贷标的披露就相对少很多，只是一个借款人身份证照片、银行在照片、报告。（而且需要注册后才能查看）
平台对高管团队信息没有披露，也无从得知高管是否有相关知识及平台的。
五、总结陈词
虽然上线银行存管，但是平台不够透明，参考利率水平比前20的某些平台都低。
建议观望。
第2期第六节：（）
一、基本情况
上线时间：
注册资金：1000万
公司地址：杭州市省府路9号省人民大会堂北二楼四楼
隶属于：杭州奥发金融服务外包有限公司
参考利率范围：3个月标的参考利率9.8%
资产端项目类型：
和四川天府银行签订协议
原名为中泰，现更名为“泰理财”
二、用户体验
标的的审核资料中有借款人身份证，企业的营业执照，连带责任承诺函。
首先所有的审核资料都简单归纳为实地资料，也没有将资料名称归类。其次，合同、承诺函虽有纸质版照片，但是并没有盖章字样，根本没有法律效应。
三、用户口碑
里面乙方借款人的信息部分打★★★号，显示不全
发现了很多问题，明明没有和，写了全有，明明民营背景写国资背景，而且发现一个名字编号完全一样的已经售罄的，今天居然又出来一个相同名字编号的新手标，正在发售中。
平台称有担保方很安全，具体细问，根本没有机构，所谓的担保方只是借款人提供的无限人，说白了，就是忽悠人的。
四、总结陈词
属于中房系，一家已立案，一家，所以...你们懂的。
未正式对接银行存管，夸大宣称自身实力，信息透明低，风控措施弱，不建议投资。
第2期第七节：
一、基本情况
信而富是第二在美国上市的中国公司，恒丰银行存管。
信而富，包括、、、北京首航财务管理顾问有限公司、海东地区、上海首航商务管理有限公司等企业。
作为发起人，成为协会首批会员单位。
2015年7月信而富是获得了C轮的融资3500万。
信而富荣登2016胡润新金融50强，CEO博士荣膺“2016中国新金融行业年度风云人物”，平台的实力倒是不错,一方面平台高管敢于公开（2%多吧，记错也可能）、社科院榜上有名；另一方面客户经理不专业，网站体验真不咋地，真心看不明白的状态，收益也偏低
平台主要做业务，但是在平台上基本看不到散标，都是计划类的打包产品，加入计划后，再匹配。且期限较长，少量为90天和180天，大多数期限为1年。
他们的新手共盈计划3MB ，起投金额是500元的，估计这是平台最低的起购金额了。仅限新手，且只能投一次。
现金贷共盈是信而富为小额出借客户量身打造的，每日限时限额发布，资金由客户出借给现金贷借款人。
该类产品有最低起购金额，如90天和180天的标的，起购金额为1000元，360天标的的起购金额更高，最低10000，甚至有10万、100万的起购金额。扒姐看了下，同一期限，起购金额越大，参考利率也会更高。（不过，参考利率基本在8%左右，也不算太高了。）
公司为国内一半以上的全国性银行提供风险管理服务，为国内第一个服务机构以及央行全国性征信中心的筹建提供咨询服务，成为集风险评分、决策引擎、决策策略为一体的国内领先品牌。
这三个产品的区别如下：
现金贷共盈计划，是每天都会发布新的额度可以购买的，到期后根据实际收益给客户的，本金和收益一起返还。债权匹配相对快一些，一般情况下购买成功之后第二天就开始计息的。幸富月盈，是每个月1号发放当期收益的，到期归还本金。幸富连盈是到期后一次性把本金和收益返还的。幸富月盈和幸富连盈的债权匹配时间要相对长一些。
王征宇 CEO 博士，有资深国外消费信贷经验，曾在美国长期从事消费信贷管理，负责控制风险，提高价值综合策略的制定，先后为众多国际著名金融机构提供咨询服务。2001年回国后开展北京首航的业务，开始了信而富的创业历程。
主要有两方面。
一方面小而分散的原则匹配债权。在投资之初，因为是打包类的计划产品，只能投资成功后才能查看。这个有点坑了，平台居然一个散标都没有。这是要投资人盲人摸象啊。
另一方面是平台的质保计划。根据平台的前述及审核结果按不同比例支付"工具质量保证服务费"或“信用风险评估工具使用费”
。借款人发生，余额范围内，补偿本金或者参考利息。
五、总结陈词
公司实力不错，已在美国上市，也上线了银行存管。贷前风控较好，且实际投资比较。但是平台基本都是打包类的计划产品，信息偏低，起购金额也偏高，不给屌丝机会啊。希望平台以后在这两方面有所完善。
可以重仓投资。
第2期第八节：
一、基本情况
上线时间：
注册资金： 10000万
公司地址：上海市黄浦区蒙自路763号丰盛创建大厦8-9楼
和平安银行签订存管协议
董事长 22年从事国际金融业务，跨投行、商行、零售金融，曾任花旗、德意志银行大中华首席代表和行长级职务。
副总裁 资深互联网专家，曾就职于首席技术官并助力宜人贷成功上市，知名网站豆瓣工程副总裁。
副总裁 8年小额消费信贷从业管理经验，曾任职平安和小额消费信贷部门。
从高层信息看，基本郎阔了金融、互联网、风控经验，团队实力不错。
花虾金融母为A股上市公司和，由海外公司实际控制。和平安银行签订存管协议。
风控方面，依靠，可以简单理解为传统上的“风险保证金”。
四、用户体验
这个花虾金融也是比较有意思，做了个网站，上面的项目看上去能投资，一点击就是让你又是关注微信号的，又是下载APP的。
感觉花虾金融做的项目种类太少了，有花宝、虾宝、金宝、融宝，凑齐了“花虾金融”这四个字嘛。虽然分类这么多，但是实际上都是计划类产品。标的信息透明度偏低。
收益是在8%-12%，周期还是最长是一年的，虽然说对于花虾金融的背景还是比较认可的，但是平台的名气貌似不是很给力。
五、用户口碑
标的不够透明，资金去向也不明。投资成功后才可识别资金具体投向和借款人信息。
从团队成员看，道德风险不大，但是标的不透明导致无法查看平台的运营情况。
六、总结陈词
信息不透明，未正式上线银行存管，背景虽大业务较小，先观望，等存管正式上线可。
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伴随金融创新机制，互联网金融开始更迭。与此同时，从2014年至今，网贷行业紧跟监管大旗，推出了一系列政策方针，成为浩海如海的金融监管体系中的重要组成部分。普惠家作为专业的互联网金融信息服务中介平台，始终关注监管守则，在合规路上认真前行。
优胜劣汰 适者生存：监管为王 合规同行
回顾网贷行业十年发展史，轰轰烈烈走过超高利率、疯狂跑路、倒闭的野蛮增长期，如今迎来稳健发展。眼看着距离 57号文 最后规定的日期愈来愈近，这场 毕业大考 之下，各大机构平台 厮杀 背后，有的清盘退场，有的合规留存。
正如银监会国际部主任范文仲说的那样： 金融的核心功能其实是经济资源的分配，把经济资源从利用效率低的地区向利用效率高的地区转移。
日，银监会指出，P2P平台应合理设定业务边界，并划定 四条红线 ，具体包括明确平台中介性质、不得进行提供担保、搞资金池运作、非法吸收公众资金等行为，自此，P2P网贷的性质正式明确，给平台发展提供参考。
当监管的号角开始吹响，网贷平台迎来整改之路。重压之下，多少平台昙花一现，黯然退场，普惠家砥砺前行，默默奋进，在合规路上傲然挺立，成为普世标杆。
扎实业务基础 奠定发展基石
日，隶属于金诺峰网络科技(北京)有限公司的普惠家正式上线，推出伊始，平台便以为中小微企业和个人提供网络借贷信息中介服务为发展目标，定位明确，契合 四条红线 要求。
彼时，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》刚刚发布两月有余，正式承认P2P的合法地位，也标志着网贷平台从此进入有法可依的时代，在监管机构银监会的带领下，网贷机构告别盲目生长，走向合规之路。
同年11月，普惠家携手光荣资产完成五千万A轮融资，强大的资金支持给平台提供了诸多信心;紧接着，平台先后推出APP运营以及WAP站，不断优化运营服务，并与资深律师事务所达成合作，旨在依托法律手段完善合规运营路，让大家对其实力刮目相看。
紧跟规范要求 大刀阔斧求创新
2016年到2017年间，网贷行业逐步构建了 1+3 监管体系，形成了 一个办法、三个指引 的管理脉络。从日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的下发，一直到日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的公布，不到一年时间里，大家认识到了网贷规范的纲领和重要性。
细看普惠家的发展，每一步都走在行业前沿。16年8月14日，《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》刚刚下发，在各大机构还未将银行存管提上日程之时，8月17日，普惠家便与恒丰银行达成资金存管合作，旗帜鲜明的契合监管要求。而直到日，《网络借贷资金存管业务指引》才正式公布，看得出普惠家早就率先完成业务规范了。
除此之外，在信息披露方面，普惠家单列窗口，在财务会计、重大事项、平台运营、法律法规等公示信息之余，还增设机构备案信息，从地方金融监管部门的备案登记、电信业务经营许可、公安机关核发的网站备案图标及编号、信息安全测评认证信息等方面予以披露，所执行的每一步举措均彰显了平台对用户的负责与用心。
加持金融科技 立足风控共铸安全运维
在网贷行业，与合规发展如影相随的，始终是风险控制。它作为不可忽视的一环，始终是判断平台靠谱与否的试金石。
这些年普惠家对风控领域始终保有敬畏之心，2016年，平台上线电子数据保全中心和人脸识别技术，用以保障客户的数据安全并与公安部实名认证信息进行比对;2017年，普惠家通过国家信息安全等级保护三级认证，接入中国支付清算协会小微金融风险信息共享平台以及中国电子商务协会反欺诈系统，利用大数据提供风控水平，全方位多角度为用户保驾护航。
互联网金融诞生财富蓝海，多少巨头瞄准这块大蛋糕。实力行不行，业绩最能说明问题。从2016年6月到2017年5月，普惠家交易额实现了从1亿元到30亿元的跨越，直至今天，2018年4月份，普惠家旗下已囊括89.86万人次，累计交易金额突破66.54亿元大关，看的出普惠家的合规战略的深得人心。
跨界之旅 催生金融生活化业态
高标准监管政策淘汰的是不合格机构，余下的平台历经整改洗礼，呈现给众人的是矫健之姿和更蓬勃的势头。壮士断腕，砥砺前行，发展路上，除了与合规为伴，普惠家始终追求金融创新。
互联网金融，说到底还是一个与 钱 息息相关的产业，但普惠家独树一帜，在助力大众财富增长之余，提出 AH系数 ，定义亲情财富，呼吁大家不仅要会赚钱，更要重视家庭情感。在人们日渐追求高品质生活的今天，普惠家率先提出 FinLife战略 ，与北京大学协同合作，让金融生活化的概念延伸至各个行业的消费场景中，推进小而美的普惠金融体系。
一系列前瞻之举造就了普惠家的品牌精神，更让其荣膺2017国家金融科技高峰论坛案例征集 创新奖 、 优秀企业奖 、消费者合法权益保护(2017 年度)案例 优秀企业奖 等权威大奖，与用户间架构起了信任的桥梁和纽带。
北京大学国家发展研究院副院长黄益平在浦山基金会第二届年会的发言给大家提供了思考与指引，他认为， 金融创新是常态，金融监管不能守株待兔。 6月份即将来临，网贷行业的备案整改工作即将接近尾声，但对普惠家而言，一切不过才刚刚开始。众望嘱托之下，平台必然扬起合规大旗，在金融创新的号召之下，以实际行动回馈广大用户。