腾讯又投了一家保险，这次是入股香港英杰华保险_36氪
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抱歉，你访问的页面不存在！阿里与腾讯的保险业布局，差异和优势都有哪些？阿里与腾讯的保险业布局，差异和优势都有哪些？淳于涵映百家号阿里巴巴和腾讯在保险业的布局各有千秋，且有着各自的优势和定位。行业布局差异：阿里具备先发优势从广度上来看，两家公司均通过直接或间接控股多家保险公司和保险中介，基本囊获了保险行业全牌照；但从深度上来看，阿里在持股公司中全部占据第一大股东或者控股股东地位，而腾讯则旗帜鲜明，除在微民保代占控股地位外，在其他公司则仅是参股股东身份；从时间上来看，阿里的布局速度明显快于腾讯，实际上这已经体现在车险市场份额的先发优势上。战略布局差异：不同的优势与定位两家公司的行业布局背后折射出不同的战略定位与战略优势。2017年，腾讯在全球合作伙伴大会上发布了开放平台的三大战略，其中之一便是“智慧连接”。从实际的产品生态结构来看，腾讯的QQ和微信两大流量平台已经更多地扮演着开放接口的角色——吸纳众多合作伙伴，与体系内产品一起打造闭环生态圈，提升用户黏度。以微信钱包为例，目前提供的服务分为腾讯服务和第三方服务，而保险服务也将占据腾讯“九宫格”最后一席，显然这是一举两得之事，第三方服务商享受到了腾讯的流量支持，腾讯的闭环生态圈也更加完整。因此，腾讯的战略非常清晰——做代理、做平台、做连接、做闭环生态圈，这就不难理解为什么腾讯控股微民代理而非保险公司。除此以外，笔者认为这种行业布局的战略选择也是由腾讯的相对优势决定的。我们在看到微信和QQ的天量月活用户数时，不可忽略的是，这两款产品的巨大流量归根到底是由其基本的社交属性带来的，我们第一次使用微信是为了社交，到如今每天在微信上做的最频繁的事情也是交流或者逛朋友圈，因此笔者认为，对于包括保险行业在内的第三方服务商而言，腾讯生态圈的最大价值在于流量和社交属性，而这也是腾讯的优势所在，并且社交属性是其区别于阿里巴巴的核心优势。对于保险行业而言，流量提供了数据和渠道，而社交属性则为保险的本质和销售效率赋能，一方面，保险的本质在于群体分摊个人风险，这种群体性本身就契合于社交，例如互助保险——笔者认为便是一种十分契合社交属性的保险品种，微信或者QQ上的朋友、同事、亲戚等等彼此之间认可度、熟悉度和信任度较高，完全可以自主在微信或者QQ上建立互助保险、风险共担，国外目前已经出现具有社交功能的互助保险产品；另一方面，社交关系中的信任基础将带来营销效率的提升，微信、QQ上的朋友圈实际上就是熟人圈，可以以极低成本实现高效果的口碑营销、共享传播，并且腾讯建立在社交基础上的生态圈也可以容纳更多的营销场景，例如，腾讯入股的和泰人寿曾做过一个“两元购买意外险，购买多份送好友”的营销活动，再例如借助于微信运动赠送“微保运动鼓励金”的推广活动。因此，笔者认为，腾讯的入局将毫无疑问会冲击目前的互联网保险市场格局，并且也有理由相信和其他保险代理商、平台相比，社交属性使得腾讯在保险代理方面具备更大优势。就阿里巴巴而言，实际上从阿里第一款保险产品开始就已经决定了与腾讯完全不同的战略。蚂蚁金服副总裁尹铭曾经直言：“整个互联网保险最成功的就是退运险产品，其他都是昙花一现，眼看他起高楼、宴宾客，眼看他楼塌了，最后所有产品鸟兽散，就留下了一款。”这句话透露了一个事实，阿里保险的发家产品退运险撑起了阿里保险营收的半边天——那么问题来了，为什么把退运险作为发家产品呢？又为什么只有退运险活下来了呢？前者的答案在于场景化，后者的答案在于保险科技的运用。在阿里巴巴电商平台兴起之前，恐怕退运险从未出现过；而短短十年间境内电商贸易额翻了上百倍，网购消费者发生的退货事故也相应剧增，而淘宝作为国内最大电商平台，面临着最大的退运险场景化需求，自然将退运险作为发家产品；事实上，最初的退运险业务是亏损的，但由于阿里巴巴掌握着淘宝平台上所有的退运记录和数据，在此基础之上的大数据运用帮助了退运险业务的扭亏（最初是利用退货率的动态数据调整不同产品的保费），而此次大数据的运用标志着阿里真正走向了保险科技。如今，蚂蚁金服宣称将从人工智能、安全风控、物联网、云计算和区块链这五个方面发力保险科技，运用保险科技去优化用户体验、去触达短期有用户需求、赔付率高的东西。场景化需求、保险科技的运用和积累促使阿里不仅仅局限于代理保险，也积极尝试运营保险公司业务。笔者认为正是在这种从发家产品就自带的基因影响下，形成了如今阿里兼具广度、深度和速度的行业布局风格。产品布局差异:超市与精品店从目前来看，阿里的产品布局走场景化、碎片化、多样化的“保险产品超市”路线。上文已经浅析了阿里巴巴依靠场景化产品退运险破局，而近年来，在保险科技运用的基础上已经实现了更多的场景化、碎片化产品的落地。例如与众安保险合作的网络安全综合险、与国泰产险合作的支付宝账户安全险等等。因此，综观支付宝平台目前在售的保险品种，横向来看除了传统险种如寿险、车险、意外险等以外，还囊括了乐业险、公益险等新型险种；纵向来看，每一险种中不仅包括传统产品，也涌现出多款典型的互联网碎片化保险，总而言之，布局呈现出多样化、全面化的特点。至于为什么采取多样化、全面化的布局路线，笔者猜测，由于阿里巴巴是BAT三家互联网巨头中最早布局互联网保险行业、最先完成产品破局的公司，多样化的产品布局有利于最大限度地发挥先发优势，快速建立起领先的市场份额和口碑效应，当然能够占领市场份额的制高点也离不开阿里多年的保险科技积累。腾讯作为紧随的后来者，其产品布局尚不明确，但从其破局产品微医保来看，腾讯似乎至少短时间内并不想开一家“保险超市”，颇有走“精品店”路线的意思，即通过设计少量优质产品、倾注平台全部流量和资源、打造优质闭环以最大限度吸引客户。就“保险精品店”而言，自然要求少而精，但是“少”并不是要求碎片化，相反，基于破局产品的角色而言，必然是强需求的保险品种；同时“精”也不仅仅体现在平台流量和资源的导入，更体现在整个保险流程解决方案的高效上、保险服务的高质量上，前者可能需要保险科技发挥作用，后者则需要与下游公司合作。文徐炜（复旦大学中国保险科技实验室）编辑叶珏珑本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。淳于涵映百家号最近更新：简介:当须徇忠义，身死报国恩。作者最新文章相关文章腾讯与阿里的互联网保险核心竞争力
　　□李柳霖 韩林　　随着新技术的不断发展，我国已经进入数字经济新时代，高科技企业运用互联网、大数据、人工智能、区块链、物联网等技术，已经逐步改造、颠覆了众多行业。保险行业具有广阔的发展前景，同时存在营销费用高、客户黏性差等痛点，阿里、腾讯、百度、京东等互联网巨头纷纷进军保险行业，不断探索运用新技术优化运营流程、改善客户体验、分析客户需求、实现精准定价，互联网保险新业态快速发展，保险成为互联网企业眼中的一块“肥肉”。　　本文将从保险经营的核心要素入手，探讨新技术对核心要素的影响，对比腾讯与阿里其他巨头的资源优势，分析腾讯微保如何发挥自身禀赋，建立差异化核心竞争力。　　信任——保险经营的核心　　保险是指投保人根据合同约定，其本质是一种契约合同关系。保险合同对当事人双方诚信程度的要求远远高于其他民事活动，双方当事人必须最大诚信地恪守合同，这一特点也注定了信任在保险经营中的核心地位。投保人、被保险人基于对保险公司、对代理人的信任，购买一份保险，将自己的未来托付；保险人基于对客户的信任，相信客户如实告知了保险标的的风险状态，给出了承保的诺言。　　然而由于各种原因，导致保险欺诈事件时有发生，保险公司投入了大量理赔、调查成本控制经营风险。信任，这一保险行业经营的核心要素，也恰恰是行业亟待解决的痛点和难点问题。　　互联网巨头在保险行业已经不仅仅满足于改善保险行业交易模式、革新服务方式，而是瞄准了保险行业的核心要素——信任，发挥自身数据优势，运用大数据挖掘技术进行智能分析，解决双方信息不对称的问题，在帮助保险公司了解客户上已经做出了很多有益的探索和尝试，但是在帮助客户了解保险公司方面仍有改善空间。　　用数据了解客户——阿里优势所在　　保险公司了解客户，判定是否承保，主要关注健康情况、征信评价和财务状况等基本信息，互联网公司基于自身（）和检索能力，以及超强的技术能力，通过内外数据的整合、分析，为客户进行精准画像，对客户风险等级进行精准评估，从而为保险公司降本增效。　　保险科技以及大数据的运用为智能化的核保、理赔打开了广阔的空间。在技术能力上，几家互联网巨头均是翘楚，难分伯仲。而在数据量方面，阿里和腾讯无疑是其中翘楚。但在保险场景应用上，阿里的数据优势更为明显。　　一是消费行为数据。阿里从电子商务起家，直面交易行为，拥有大量的个人消费数据，对预测个人消费行为有最直接的数据基础。腾讯虽缺少消费记录方面数据，但其拥有完整的个人社交数据，且无论从活跃客户数量还是应用场景的广泛上来说，腾讯都具有一定优势，只是就目前，阿里对于客户数据的处理较为成熟，例如对于产品的“个性化推荐”，的确起到了营销作用。腾讯的社交数据包含更多的信息，在数据应用方面潜力巨大，但由于社交数据的多样性甚至是大量非结构性数据的存在，使用这些数据需要花费更多的时间和精力。　　二是个人财务数据。个人参与互联网金融无疑是财务数据的有效反映。根据第三方发布的报告，2017年，第三方移动支付中具有经济效益的交易规模为11.9万亿。其中，支付宝市场份额为61.5%，腾讯财付通为26.0%。同年，支付宝余额宝规模已超8000亿，腾讯理财通的规模超3000亿。由此可以大致推断，阿里对于个人财务数据的掌握情况好于腾讯。　　三是征信数据。日，人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求八家机构做好个人征信业务的准备工作，腾讯征信和蚂蚁金服旗下的芝麻信用位列其中。当年1月8日，芝麻信用管理有限公司注册成立。目前，芝麻信用已经与租车、租房等多个领域的伙伴谈定了合作，已经开发并上线了信用借还、免押出行、免押住宿等一系列服务。2016年5月，芝麻信用还与光大银行达成合作协议，在银行内引入芝麻信用全产品体系，在取得用户授权后，将借鉴芝麻分作为银行在线发卡、风险控制的证据。无疑，芝麻信用已成为当下最为权威、应用最为成熟的互联网征信工具之一。同样，腾讯在2015年也开始了在个人征信方面的布局，建立了腾讯信用有限公司。但2017年8月，腾讯才上线信用分，并且只有QQ超级会员可以查看。相比阿里，腾讯缺乏个人消费信用数据的支持。虽然腾讯理财通以及移动支付为建立个人征信提供了基础，但由于阿里已经大踏步地抢占了先机，腾讯还是有先天不足的劣势。目前腾讯征信仍在内测阶段，尚未投入大规模使用。　　四是健康数据。各家互联网公司都有布局，但各家公司本身的特有性质决定了他们的不同。阿里的核心战略仍然是建立开放平台，其试图以支付宝、淘宝为框架，以阿里健康APP为核心，为患者提供一系列的产品追溯、医药电商、医疗服务以及健康管理服务。虽然阿里健康还处在探索阶段，且近年来不断有亏损的消息传出，但阿里在健康数据的收集、整合方面仍然打下了一定的基础。腾讯从2014年也开始了对医疗领域的投资，力求打造医院-医生-病人三者的信息交互平台，先后投资了春雨医生、好大夫在线、丁香园等互联网医疗服务平台，但是由于平台众多且腾讯仅为投资方，目前还难以做到个人健康信息的充分整合和关联。　　综上，无论是消费行为、个人财务数据，还是征信和健康数据，阿里都略胜一筹。换言之，在用数据了解客户方面，阿里更有信息优势，能够更好的分析客户、识别风险。而腾讯虽然拥有海量的社交数据，但转化有一定难度，可能受到隐私保护的影响，其在了解客户方面的潜力尚无法兑现。　　用社区建立信任——微保发展利器　　沟通是建立信息关系的重要砝码，而腾讯的核心竞争力——社区正是沟通链接的重要渠道。支付宝经历一系列改版，上线各类活动、游戏都难以撼动的微信在社交方面的统治级地位，也将成为微保创新发展、另辟蹊径的重要砝码。腾讯微保可以聚焦保险行业销售误导、理赔难两大痛点，发挥社区禀赋优势，建立四大社区。　　一是保险销售社区。建立客户与保险销售人员的交流平台，完善线上营销的沟通、记录、智能检查机制，做好销售规范性、可追溯性以及销售人员品质把控，搭建双方互信平台，通过有效社区管理和监督，起到增信作用。建立微保仲裁机制，通过微保销售保险产品的，销售过程是否规范由微保调取沟通视频、音频、聊天记录进行仲裁。同时，基于社交网络以及在不同场景下的大数据，做到精准推送，并可利用社交社区成员的相互影响，提高转换率。　　二是建立陪审团社区。近日，阿里投资的信美相互保险公司开启了陪审团机制，购买该产品的客户并通过考试后成为陪审团成员，客户认为有争议的案件申请由陪审团进行评判。腾讯完全可以进行有效的复制和推广，成为微保代理保险的通用机制，即由腾讯组建第三方的陪审团社区，甄选各行各业、不同专业背景、不同年龄段的人员，开启微保代理保险理赔陪审团机制，增强理赔结论的公平性和公信力。　　三是建立社区理赔服务模式。互联网保险业务的最大问题是落地服务，人与人之间的交流、沟通、服务是在线申请难以取代的。腾讯可以搭建社区理赔服务模式，所有微信用户通过考试后可以成为微保兼职理赔服务人员，微保客户出险后可查询到自己朋友圈内具备资格的好友，可以选择好友为自己服务，保险公司向兼职理赔服务人员支付服务费用。如此不仅可以有效解决互联网保险落地服务的问题，也能够通过熟人服务提高理赔服务品质。　　四是建立“同病”社区。传统保险服务止于出险，客户罹患重疾保险赔付后保单终止，客户得到了一笔保险金，但更需要后续的治疗、康复服务。“同病”社区，将罹患同种疾病的客户组织到一起，客户可以交流预后经验、分享治疗心得，共同对抗病魔。微保可以为客户提供针对性的优质医疗资源，包括家庭医生、健康管理师、特定药品、治疗器械、专家医生等一系列服务，帮助客户节省开支。以保险为切入口，建立集保险销售、理赔、健康管理、疾病诊疗为一体的健康服务商业闭环，推动腾讯大健康产业融合发展。　　综上所述，保险的特点决定了信任是保险市场的核心要素，而建立保险人和客户双方的信任关系需要双方的信息交互。现有的互联网公司大多致力于解决保险公司对客户信息的掌握，而对于客户对于保险公司的了解却鲜有涉足。腾讯可充分发挥即时通讯、社区起家的优势，充分整合线上线下资源，直面当前互联网保险的痛点，搭建客户与互联网公司的沟通链接，建立起客户对于保险公司的信任关系，为互联网保险乃至腾讯大健康产业的发展创造新机遇。
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同花顺爱基金腾讯与阳光保险达成战略合作 借助金融云平台支持保险业务创新发展
5月24日，2018腾讯“云+未来”峰会金融专场在广州举行，在活动现场，腾讯与阳光保险集团签署了战略合作协议，双方将在金融云平台、金融大数据、金融服务的互联网化营销、金融风险控制、智能医疗等多个层面展开深入合作，助力阳光保险业务的高效开展、创新发展以及合规化建设，共同探索更加契合用户需求、更加贴近生活场景的保险产品和服务。
腾讯云副总裁吴凯华和阳光保险集团总裁助理苏文力代表双方进行签约，腾讯集团高级执行副总裁、社交网络事业群总裁汤道生，阳光保险集团副总裁张明伦等现场见证了签约。此次腾讯与阳光保险达成战略合作，将充分利用腾讯在社交领域的优势以及金融云平台的金融科技输出能力，通过双方在金融云业务、电子支付、保险产品、大数据、智慧医疗、信用产品等领域的合作，助力阳光保险业务发展。
腾讯与阳光保险集团达成战略合作
根据协议，腾讯将协助阳光保险建设新一代的互联网化金融云平台，并提供一对一专属行业解决方案。腾讯金融云能够为保险行业提供从业务接入、数据分析、应用服务到公共服务等层面的一体化整体解决方案，深入解决保险业务的系统布署问题，从而提升阳光保险系统整体的计算能力与业务开展效率，以便更稳定、更高效地为客户提供服务。
腾讯与阳光保险还将在风险控制流程、模型、监测、处置、赔付等方面的技术及数据方面进行交流合作，在人脸识别、信用评价、反欺诈等领域实现合作共赢；与此同时，腾讯云会为阳光保险的各类业务场景提供支付业务支持，实现微信实名认证，便于客户开展网上支付业务；在智能影像、OCR识别技术、医疗大数据等方面进行创新应用等合作；同时，双方还将基于各自的信用数据、信用资产和信用能力，利用腾讯的连接能力和阳光保险的风险管理能力，进行优势互补，联合研发针对不同场景的金融信用产品，开展社会信用体系建设工作。双方将实现优势互补、互利互赢，共同努力为客户提供全方位服务。
事实上，腾讯金融云在保险业的落地有许多显著优势，在IT建设方面，通过将基础设施云化，可以随需扩展或收缩资源规模，提高IT资源利用效率，节约成本；在监管合规方面，腾讯金融云的建设和管理参照了大量行业标准，从硬件、机房、网络、运维管理、安全合规等各方面满足金融监管要求；在数据处理方面，腾讯自研的金融数据库TDSQL，在频繁的数据存储和访问下，也能保持非常高的一致性和可靠性，同时强大的加密和审计能力，也保证了保险核心业务系统和订单交易系统的安全性；在产品营销方面，金融云通过大数据套件能够支持实时、快速地自动提供个性化的用户画像，并根据用户的交易数据、消费数据等数据沉淀，帮助保险公司实现科学、动态的风险测算，以便根据不同的人群特点和风险点开发出细分的保险产品，提高风险定价的灵活度和准确性，提升产品的盈利能力。
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