《老曹收藏-write-长赢投资读书笔记》 www.wenku1.com
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《长赢投资》《长赢投资——打败股票指数的简单方法》 【美】约翰·博格 著 中信出版社 2008年 5月序:常识助你成为投资市场的王者·成功投资的全部真谛不过是常识而已。 正如一位哲人所言, 尽管这些常识很简单,但是要 转化为现实却并不容易。 通过简单的数学计算我们就可以知道, 成功的投资策略就是以最低 的成本拥有所有上市公司的股票。事实上,这已经为历史所证明。 如果能做到这样,你就可 以在市场上坐享通过股利和收益增长所带来的全部回报。·实施这一策略的最佳途径非常简单:购买一直涵盖这种市场组合的基金, 然后永久地持有 下去。这种基金被人们成为指数基金。指数基金就是一个包含很多鸡蛋(股票)的篮子(投 资组合) ,这样,我们就可以模拟任何一个金融市场或是市场板块(不容忽视的是,构建指 数基金的基础也可以是债券和债券市场, 或是那些 “少有人光顾” 的资产类型,比如说商品 或不动产。 今天,我们甚至可以把全部财产都转化为指数基金的形式, 当然,前提是你有这 个想法。这些指数基金涵盖了美国乃至全世界经济中各种各样的资产类别) 。从定义上讲, 标准的指数基金应该是一个涵盖整个股票市场的篮子,而不仅仅只包括其中的某一部分鸡 蛋。因此, 这种基金可以消除个别股票、 市场板块已经基金经理的决策所带来的风险, 只留 下整个股票市场的固有风险(不过,股市风险也够你承受的了) 。幸运的是,令人欣慰的长 期回报总能弥补短期结果带来的阵痛。·事实上, 这并不仅仅是一本探讨指数基金的书, 它注定可以转变为我们对投资的看法和观 念。因为一旦你领悟到金融市场的机理, 你就会发现,要获得属于你的那份收成, 指数基金 是唯一的投资方式。 而且在神奇的复利面前, 这些与日俱增的收益永远也不会让你感到惊讶。 ·我们在哲理所讨论的是标准指数基金,它在投资范围上具有最广泛的多样性,在高达 15万亿美元市值的美国故事中, 它应该持有全部的股票, 还应具有最低的经营管理费、 零顾问 费、 极低的换手率已经非常高的税收利率。 指数基金的操作并不复杂, 它只需持有美国企业 的股票,并按各股票市场与总市值的比例买进每一只股票,然后永久性持有。·千万不要低估复利对投资回报的影响。 在过去的一个世纪里, 美国企业的年均资本收益率 为 9.5%,如果每 10年按复利换算一次,最初投资的 1美元就可以变成 2.48美元; 20年后 就会变成 6.14美元; 30年后变成 15.22美元; 40年后变成 37.72美元; 50年后变成 93.48美元。由此可见,复利的摩利的确神奇莫测。简而言之,美国企业稳定的增长、搞笑的生产率、 敏锐的智慧再加上源源不断的创新, 让资本主义的财富创造成了异常正和博弈。 在这种 情况下,股权投资自然演变成了一场胜利者的游戏。·企业的经营收益归根到底要转化为股市的回报。 我当然不可能知道你在这些收益中分到了 多少。 但是,学术界的研究已经告诉我们,如果你是一个典型的个股投资者,你的年收益率 很可能要比股市平均收益率低 2.5个百分点左右。 基于这个水平, 按照 S&P500指数以往 25年内 12%的平均收益率,你的年回报额还不到 10%。最终的结果是:你在这个市场得到的 收益仅仅是你原本应该拿到的 80%。此外,我们还将在第 5章里谈到,如果你是一个典型 的共同基金投资者,你的结局将会更糟糕。投资赢家和输家的最大区别点:常识·如果你还不相信这就是巨大多数投资者的境遇, 那么, 你不妨静下心来, 用冷酷无情但又 公正无私的算术规则来认识这个问题吧。只有这些铁打不动的规则,才是这场游戏的主宰。 作为一个整体, 全部投资者的回报就是股票市场的整体收益。 作为一个集体, 我希望你能接 受这样一个近乎残酷的现实:我们只能拿到平均数。在这个由所有投资者组成的大家庭里, 任何一个人多赚到一点回报,就会有另一个人少拿到完全相同的收益。 【考虑到投资股票短 期内不可能分享到经济增长与股息回报, 所以想靠短期投资获益的市场心里跟赌博无疑。 只 不过这种投机不会死得很惨——一般还不至于惨到血本无归。 】 因此, 在扣除投资成本之后, 股票市场上的游戏也就变成了一场零和博弈。·但我们都应该认识到, 投资游戏的成本在减少胜者收益的同时, 却增加了输家的损失。那 么, 到底谁才是最后的赢家呢?我们都心知肚明。 只有站在那些赢家和输家之间的人, 才是 这场投资博弈中唯一的胜利者。 也就是说, 我们这些游戏中的主持人, 永远都是最终的胜利 者。在赛马中,胜利永远属于跑道;而强力球彩票的赢家当然是政府。投资也不例外。在扣 除投资成本之后,股票市场上的博弈自然也就成了一场输家之间的游戏。·没错,在支付了金融中介成本之后 (我们一直在年复一年地支付着各种经纪人佣金、 组合 交易成本和基金管理费、投资管理费、广告营销费以及法律服务费和托管费) ,战胜市场就 不可避免地演变成了一场不折不扣的失败者之争。 市面上的投资专著层出不穷, 告诉你在股 市上赚钱有多么轻松,多么容易,但投资者永远都只能沦为最后的输家。事实上, 如果再考 虑到购买这些自我救助式投资大作的成本,投资便更成了一场彻头彻尾的输家游戏。·复利收益 的神奇魔力造就了美国企业长期居高不下的生产率也成就了股票市场上同样令人 叹为观止的复利回报。但是在强大无比的投资成本“敲诈”下,这些收益也就不足挂齿了。对这场游戏中的任何一个投资者而言, 实现超额回报、 取得非凡成就的几率都是微乎其微的。 不假思索加入这场游戏,只能让普通投资者享受股市长期收益的一部分。·大多数投资于股票的投资者都认为, 通过详尽调查, 了解企业和股票, 在交易时捷足先登, 就可以让他们逃避投资过程中的种种祸患。 但是在现实中, 交易最清淡的投资者往往有机会 实现大盘收益, 而交易最频繁的投资者却注定成为输家。 一项学术研究表明, 在交易最活跃 的钱 1/5投资者中,月平均换手率超过 21%。在 年股市最火爆的这段时间里,市 场的年均收益率高达 17.9%,但 6.5%左右的交易成本却导致这些交易活跃者最终的年收益 率只有 11.4%,仅相当于市场收益率的 2、 3.·共同基金投资者也喜欢盲目相信自己的无所不能。 他们一句基金经理的近期优异表现或是 他们长期优秀业绩来挑选基金, 甚至雇佣投资顾问帮自己做出选择。 不幸的是, 投资顾问的 成功率更低。此时, 基金投资者似乎已经忘记了成本,他们心甘情愿地支巨额交易费用,承 担着高昂的基金费和管理费, 在极度活跃的组合换手率背后, 是不可忽视的交易成本。 基金 投资者们坚信,他们能轻而易举地找到超一流的基金经理。但遗憾的是,他们错了·相反,如果投资者买进股票之后便把他们扔在一边,而且绝不承担任何不必要的成本,成 功的几率将比频繁的交易要高尚许多。 原因何在呢?仅仅因为他们拥有的是企业, 而作为一 个整体, 这些企业凭借其资本创造收益, 并向所有者支付股利。 诚然, 很多公司并没有成功, 不完善的经验理念、 刻板僵化的经营战略和薄弱无力的管理, 最终让他们成为资本主义竞争 的本性——“创造性毁灭”——的牺牲者,让他们只能屈服于竞争对手。但是从总体上看, 在起伏中前进的经济必将促使企业不断成长。用常识投资:做市场上的真正王者·本书将告诉你, 绝对不要对金融市场上的操持者有任何恻隐之心, 因为他们每年都会从你 已经你一样的投资者收益赚到 4000亿美元。本书还将告诉你,只需要买入股市上的所有股 票即可。然后,持有它们,马上离开这个大赌场,远远地站在一边静观其变。只需要永久性 地持有这个市场组合,一切问题便迎刃而解。·这个投资理念的优势不仅在于它的简单明了。 它所依据的算术规则也是无可争议的。 但是, 要真正落实这些远离却远非易事。 只要我们投资者接受混乱不堪的金融市场规则; 只要我们 依然沉浸在股票交易的兴奋中(却不管代价如何) ;只要我们还没有意识到市场上还有更好 的投资机会, 这样的投资理念就永远是反直觉的。 但是, 我希望你能认真思考一下本书所阐 述的诸多论点, 它们也许会让你对未来充满信心和激情。 有了这本书, 你便能加入这场投资 革命,以一种更经济、更有效、更坦诚、收获更大的新方式,同时也是一种坚持投资者利益至上的方式去投资。·当然,要指望一本书便点燃一场投资革命, 显然有点自视过高。 在一个时代的传统主导意 识面前,任何一种新思维都将招致怀疑、嘲讽甚至是位居。事实上,早做 230年之前,托马 斯·潘恩就曾经面对同样的挑战,他在 1776年创作的《常识》一文就是燃起独立战争的星 星之火。托马斯·潘恩在稳中写道:“对于下文所阐述的观点而言,其影响力显然还不足以 使之成为民众的宠儿; 长期以来排斥异己的趋同意识, 让我们已经习惯于不加批评地接受传 统。于是,周遭的一切都披上了真理的外衣,任何背离传统习俗的观点都会受到当头一棒。 但喧嚣和吵闹瞬间消逝, 时间中将改变世俗的信仰。 与之相比, 理论的力量就显得孱弱无力 了。在下面的段落中, 我所讲述的无非是事实、 平淡无奇的论点和常识而已; 只要抛出偏见 和先入为主的意识, 让思维和情感拜托世俗传统的枷锁, 即使没有任何理论为基础, 也一样 能理解并接受这些常识;任何人都注定将诡异到人的本性,至少不会背离这一本性,因此, 让思维的翅膀拜托时代股息的约束吧。 ”·当然,我们现在都知道,托马斯·潘恩这些朗朗伤口的伟大论断依然为世人所传诵。 独立战争早就了《美国宪法》 ,时至今日,它依然住在着美国政府和公民的责任已经美国社 会的组合结构。 正是受他的启发,我才把 1999年初版的书命名为《共同基金常识》 ,并在书 中要求投资者放弃偏见, 不要让眼前的成规限制自己的事业。 在本书中, 我仍然重申这一观 点。·《共同基金常识》一书中谈到理想中的自我时,我还提到了迈克尔·凯利讲过的一句 话:“ (理想主义者)最大的梦想就是有足够的人倾听他的教诲,而且他的教诲又足够详细, 足够深入, 有足够的思想性——迟早有一天, 他会突然发现, 每个人都将接受他的观点,一 切问题都将迎刃而解。 ” 而本书就是我尝试着去向众多和你一样的人去讲解金融体系的奥秘, 因此,我自然希望你能足够认真地倾听,足够深刻地去领悟,足够用心地去感知,有一天, 你将会突然茅塞顿开,接受我的观点。到那一天,缠绕在你身边的问题将迎刃而解,同时, 你将作好参与这场游戏的准备。·有人也许会认为, 作为先锋指数 (1974) 和世界上第一个共同基金 (1975) 的创始人, 我自然有足够的动力和兴趣劝说你接受我的观点。 我确实有这样的动力! 但真正促使我这样 做的, 决不仅仅是财富的力量。 相反,我之所以这样做, 是因为我想让那些曾经在多年之前 创造了先锋集团根基的所有要素, 它所拥有的全部价值观、 构架和策略, 也能让你走上财富 之路。·在指数基金刚刚诞生的那段日子里, 我觉得自己的声音是那么的微弱。 但也不是没有 极富远见和思想的人, 就有那么几个令我备受尊敬和感激的人对我的观点深信不疑, 正是他 们的想法激励着我坚持下去, 继续追逐我的梦想。 今天, 很多睿智成功的投资者让指数基金 的概念更加丰满并趋于完善。而在学术界,指数基金也已经成为工人的投资准则。 不过,你 也要听听“投资界的回音” 。不妨听听这些毫无企图、只是想探究投资真相的专家是怎么说 的。在每章末尾,我们都可以听到他们的声音。·比如说萨缪尔森(我的书就是为他而创作的,因为他就是我的灵感之源) ,他的赞誉 让我倍受鼓舞:“博格对指数基金的深入认识,可以让无数人受益无穷, 20年之后,我们就 会成为周边邻居羡慕的对象,与此同时,我们的投资却可以逍遥自在,轻松自如。 ”·不过,也可以引用莎士比亚的一句诗:“这是使你平淡的礼物,这是使你自由的礼物, 它将洒落在属于你的每一处。 ”如果把这句诗用到投资上,无非是在告诉我们:如果仅持有 指数基金, 你就几乎可以免除这个金融体系强加给你的所有多余的成本, 日积月累, 你的财 富自然会 与日俱增 ,当时机成熟的时候,它们就可以为你所用。·没错,金融体系当然不会永远一成不变。但是,不管变化有多么的冷酷无情,都无法 阻止你照看好自己的财富。 你根本不必让自己置身于这场昂贵而愚蠢的游戏之中。 如果你想 在游戏中成为赢家, 拥有实实在在的企业资产, 而不是参加一场企图打败市场、 但最终必输 无疑的游戏, 首先一定要动用自己的常识, 去认识和理解这个体系, 按照尽可能消除一切不 必要费用的原则去投资。 然后, 不管我们的企业在未来将创造怎样的回报, 都会毫无保留地 反映在股票和债券市场上。 于是, 你就可以坐享应属于你的那份蛋糕。 当你认识到这些不以 人的意志为转移的现实时,你就会发现,所有这一切不过是常识而已。约翰·博格2007年 1月 5日股票市场就是一个巨大的干扰器, 它把投资者的注意力吸引到那些转瞬即逝、 起伏不定 的投资预期上, 而不是去关注真正有价值的东西——投资回报只能源于企业经营收益的 长期积累。股票收益的二重性:投资收益和投机收益第 9章 最后的审判绝对不要根据短期回报选择基金,尤其是在大牛市期间更是如此。共同解决领域造就的明星很少是真正的恒星; 更多的不过是流星而已, 如闪电般划过天 空,便消逝在茫茫的天际之中,只留下一丝淡淡的痕迹。第 16章 格雷厄姆的指数投资管理不善的经济只能在短时间内早就虚幻的巨额利润, 这些原本不存在的收益最终将不 可避免地化为灾难。正是本杰明·格雷厄姆的常识、 清醒的思维、 追求简洁的态度以及对金融史的认识,再 加上他对长期投资这一原则的坚定不移,才构成了他的全部投资哲学。第 17章 最后的审判除非我们能解释收益的源泉,否则,以往的收益毫无价值。就像日出日落一样永恒不变的是,指数基金在成本方面的巨大优势将继续保持下去。对于基金经理来说, 扩大资产规模是压倒一切的首要目标。 因为只有资产规模的增长才 能给他么带来不断膨胀的费用收入。 实践表明, 当中小型基金凭借其灵活性实现超额收 益的时候, 就会吸引大量的现金流入,最终演化为臃肿笨重的大型机具,于是,其收益 能力逐渐回归至股市的平均水平,从此归于平庸而无力东山再起。. 归根到底,基金业中将自毁前程:不完善的政府管制,以及基金业对投资者的食言, 两者结合必将使整个行业面临致命的威胁。 借助于机会主义式的营销和投资者对 “新产 品” 的猎奇心理大肆敛财, 纵然是再出色的超额回报也不可能弥补如此之高的成本。 虽 然在这个行业中充斥着极具天赋和学识, 同时经验丰富的职业基金经理, 但在激烈的相 互竞争之下, 全部基金经理也只能领受未扣除成本之前的平均利润; 但是, 一旦扣除这 些高昂的成本和费用,他们注定要成为失败者。“哦,陌生人,请记住,算术永远是科学之父。 ”第 18章 投资者的未来 (不要当随机致富的傻瓜, 做一个漫步华尔街的指数投资者)聪明的投资者,首先要区分“生机钱”和“取乐钱” 。只有简单才是解决问题的真正答案,复杂毫无益处。在这个市场上充斥着不乏天分和魅力而又别有用心的基金经理和财务顾问。遗憾的是, 所有有损于投资行业的活动似乎都不缺少激情和诱惑力。 但是, 当激情散尽之后, 我们 才会发现, 根本就不存在没有风险、 稳赚不赔的投资之道, 这样的预期不过是一厢情愿。与市场收益紧紧捆绑在一起、同时又承载高额成本的封基?绝对不行。只要不超出范围, 一定程度的变通完全是可以接受的。 根据我的经验, 比较理想的配置 是 85%投资于核心基金, 10%分配给价值股基金, 5%投资于小盘股基金。货币市场基 金的目的在于储蓄, 而不是投资。 在任何情况下, 资产配置几乎都是决定长期投资收益 的最重要的因素。译后记“投资的阵地就是常识。 拥有一个充分多样化的股票组合并长期持有, 这就是胜利者的 奥秘。 从理论上讲, 任何打败市场的企图都是痴心妄想, 因为股票市场的战斗原本就是一场 零和博弈。但是在扣除巨额的投资成本之后,就只剩下失败者了。 ”本文由(www.wenku1.com)首发，转载请保留网址和出处！
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理财老是不赚钱 你到底做错了什么？
买股票、买基金、、买美元，除了在京东天猫等电商平台上面买买买，在各类理财平台上，同样也是买买买。不得不说，这是一个全民网购的时代，也是一个的时代。
大家越来越热衷于投资理财，当然是因为能获得工资收入之外的另一份收入，能够使你积累更多的财富，也能够让你有更多的钱买买买。通过投资理财赚到钱了固然是好事，不过，许多朋友在投资理财的过程中并没有赚到钱，有的甚至还亏了不少钱。其中有五点是许多人普遍存在的。
一、急于求成
现代社会竞争激烈，生活和工作节奏都很快，使得许多人都容易产生急躁的情绪。如果不能很好地控制你自己的情绪，那么就很容易失去耐心，从而影响到你的工作与生活。同理，投资理财并不是赌博，也不是简单的买彩票，是需要根据市场行情静下心来去研究和判断的。一旦产生急躁情绪，急于求成，就会出现判断上和决策上的失误，如此一来，又怎么能获得好的收益呢？
二、道听途说
在工喜欢“道听途说”的客户，经常听到股市或者经济政策上有什么风吹草动，就不停的来追问：是不是真的，会不会对我的投资有影响，我该怎么办啊？有时候听到有人说某个产品收益高，不买就抢不到了，于是不假思索就买了，完全不考虑风险。如果以这样的方式来进行投资理财，不仅会把自己弄得很纠结，还很容易遭受损失。
三、顽固不化
国际国内的经济形势是不断变化的，比如说人民币贬值、英国脱欧、美国实行量化宽松政策、世界某个地方有发生战乱了等等因素，都会对经济环境造成影响，同时也会波及到理财市场。因此，在进行投资理财时，你的资产配置，投资比例等都应该随着市场的变化而变化。但是妙资金融小编发现，有一部分投资者就是那么“自信和执着”，一致认为自己当前的资产配置是最合理的，市场有波动也是暂时的，必须坚持下去才能获得好的收益。在，还真不是体现你意志力的时候，因为市场是不以你的意志为转移的。
四、迷信法则
既然现在是一个的时代，那么在理财市场上，各种教你如何进行投资理财的专家、文章多如牛毛（包括本文）。很多投资者会认为金融行业、投资理财是一个很复杂高深的领域，自己在这方面一点专业基础也没有。有的人甚至觉得自己的数学这么差，怎么来计算呢？于是就开始迷信各种专家的建议，从各种理财文章中来学习，往往都是生搬硬套，自己不去思考，导致很多的理财技巧根本不适合自己的情况。这样的话，想要获得好的收益自然是不太可能了。
五、心态不良
投资理财不是一夜暴富的途径，而是一个循序渐进，日积月累的过程。因此，作为投资者来说，必须要有一个平和的心态，不要想着买了一只股票或者其他一个理财产品，就觉得自己很快就会发财致富了。
所以说，投资理财就跟你做工作是一样的道理，从来就不是一蹴而就的事情。
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&01如果实体不赚钱，理财信托賺啥錢?★现在实体经济不赚钱，但是理财信托等影子银行却一直赚钱。我的问题是：如果实业不赚钱，那么金融赚的什么钱？如果实业回报很低，那么金融的高回报哪来的？我的观点是，那些高回报来自于庞氏借贷人，是金融幻象。一个村子不种地，整天聚在一起赌博，而且村长还不断的印筹码，让人们感觉到手上的筹码越来越多，吸引越来越多的人参与赌博。肯定有人从赌博中获得暴富，但也有人欠了一身赌债，根...&　　理财是有钱人做的事情这样想你就错了。人的一生中衣食住行方方面面都离不开钱，为什么有钱人越来越有钱？都是因为你有错误的观念：理财是有钱人做的事情！现在认识到错误还不晚，从今天开始树立自己的理财意识。　　我们为什么要理财？很多人对理财很抗拒，觉得自己没有必要理财，只靠储蓄就好了，但是真的是这样吗？可能有人会说，我月薪三四千，理财这种事想想就得了，毕竟理财都是有钱人干的事情。月入三四千即使不吃不喝全...&作为美国第三大商业银行和一度市值最高的商业银行，连续160多年实现盈利的富国银行（WellsFargo）却正因交叉销售问题饱受来自监管机构和资本市场等折磨。来源：新浪财经一、事件起因及进展从20世纪80年代开始，以放松管制为核心特征的新自由主义浪潮席卷以美国为首的发达经济体。其中，在金融领域，为实现规模经济和范围经济，提供“一站式”金融超市服务的混业经营成为不可阻挡的趋势，金融控股公司大行其道。从...&投资理财，是一件风险比较大的事情，尤其是P2P理财，需要用户在投前做好一系列的准备工作，投中随时关注，投后细致分析，但如今有太多的投资人奉行“拿来主义”，连准备工作都懒得主动做，看看下面这些行为，你中枪了没?　　一、懒得学习　　目前来看，P2P仍属于一种比较新的理财工具，它的优势和风险，针对该行业新出台的意见和政策，都需要投资人下功夫去研究。只有了解透彻，才能避开雷区。举例，网贷行业标的种类较多，...&关于投资有一个众所周知的常识：投资有风险。所以很多人认为不投资就没有风险。工资直接打入银行帐户，转为定期存款，省时省心，没有亏损的风险，还能获得利息。表面看来资金很安全，实际上真的没有风险吗？通货膨胀侵蚀财富持有“不投资就没风险”这种想法和观念的人只是看到了表面的现象，缺乏对社会经济深刻的认识。对于普通老百姓来说不投资往往也会有较大风险。现在我们不得不承认的一个事实是：物价不断上涨的速度远大于工资...&
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