给小孩子买保险，要注意哪些？
很多家长在考虑给小孩子买保险的时候，会考虑很多保险公司，看很多保险产品，多数家长一方面希望账户有高分红、另一方面想保障高一些。其实我们在选择的时候有很多因素是需要考虑的。不能光凭一时的冲动或者是某一个销售员的讲解就完全听从。一定要保持冷静，为自己的孩子选择一款真正适合的保险。
第一：考虑给孩子买保险是为了什么？
注重保障功能，还是注重教育金的功能！我们在考虑这个问题的时候，需要更好的了解一下孩子到底都需要什么，从家庭经济情况出发，考虑孩子目前年龄的实际情况，才能选择到更为合适的保险品种，如果12岁考虑大学教育金，哪时间是晚了些，所交的费用是蛮高的了，当然存教育金是越早越好的。
我们的孩子每一步成长都凝聚着家长的爱和期待，因此，在考虑给小孩子买保险时，为确保孩子在成长的关键时期能够接受高素质教育，并且拥有健康的身体，就需要家长们提前制定一份周详的计划。目前随着教育费用的不断提高，子女教育金规划已经成为许多家庭理财的第一需求。
第二：给孩子买保险，保障要有哪些才全面？
我国少儿医保制度不够完善，保障内容不够全面，许多经济能力允许的家长，选择为孩子购买商业医疗保险，把孩子的保障做足做全。在选择给小孩子买保险时，投保种类和额度要根据家庭实力和投入预算来定，要坚持“保障第一，收益第二”的原则。小到100元起赔的意外医疗，磕磕碰碰，猫抓狗咬都可以赔。大到保障身体治愈所花费的高额度重大疾病保障金，家长陪护时给予家长的陪护金。（如：平安保险公司的，2017款少儿平安福）
在考虑给小孩子买保险时，需要了解为小孩上保险，有几个好处：减轻意外压力。孩子活泼好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投意外保险是很有必要的。
降低医疗负担。父母对孩子的健康格外关注。考虑给小孩子买保险时，目前，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
第三：想要教育金又想要保障怎么办？
储备教育基金。按照现在的物价水平，从孩子出生到大学毕业参加工作需要几十万元与学习相关的费用，这还排除了其他诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
当然在储备教育金的同时，如果经济有限情况下，我们附加一些保险公司年交费的卡式保障如”少儿宝贝卡”、“平安福娃卡”（年缴几百的费用，拥有50多万高额度住院医院保障）兼顾教育金的同时，还拥有了小孩子高额重疾保障。
所以，我们家长在考虑给小孩子买保险的时候，要结合多方面的因素进行考虑。不要盲目听取多家保险公司，保险顾问所推荐产品，还是需要自己清楚认识到，给孩子买保险是为了什么？不论是保险的种类，还是保险公司的质量。在考虑给小孩子买保险时，需要全方位的考量。
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用户名或电子邮件地址孩子的出生，是每个家庭的转折点。父母不仅要承担生活的重担，也要为这个刚来到上的小生命负责。一年前深蓝君写过《想给孩子买？这是我和50位宝妈沟通后的建议》，在这篇文章里面深蓝君详细的列举了儿童保险配置的重点和顺序。时隔一年，深蓝君见过数千个家庭的保险配置方案，对保险的认识也更加深入，可能有更加全面的视角，来看待给孩子买保险这件事。今天我们会再通过一篇文章，详细谈谈儿童保险，到底应该如何配置，才能更加全面与合理？主要内容如下：给孩子买保险，都有哪些常见误区？到底怎么买，哪些性价比最高？知道这几条，给孩子买保险肯定不会错！一、给孩子买保险，有哪些误区？每个人对孩子的爱都是无私的，尤其孩子出生后的1-2年内，都想把最好的给孩子，这种心情深蓝君是非常能理解的，但很多人轻易做出了不理智的决策。我们先看一个爸爸的留言：深蓝君，最近我非常困惑，五年时间我买了七份保险，两个孩子都买了少儿**福，两个孩子的保费一年将近一万一了。加上我自己跟我老婆的**福，还有一份理财险，一年将近三万五了，我一年的工资才八万多，两个小孩今年才买的。看了你的文章让我了解了更多的公司和产品，只是现在我非常纠结，要怎么搭配才合理，压力才不会那么大…深蓝君算了一下，这个家庭每年的保费支出已经占到家庭年收入30%-40%。我们还要生存、、子女教育、赡养父母，每年的钱都交给了，请问还怎么生活呢？常见误区1：我只给孩子最好的在上面的例子中，我们可以看到，这位爸爸好心办了错事，为孩子买保险做了不理性的决策。对于预算不多的家庭来讲，我觉得给孩子买一份保20年或者30年的定期重疾险就行了，也就是几百块钱的事，保额也可以高达50万。世上不存在最好的保险，就算有最好的，也未必适合你。作为中年人，我觉得做得体的事，是最低要求。常见误区2：没有做到先大人，后小孩举个例子，如果年收入20万的家庭，每年拿出10%的预算，也就是2万给全家购买保险，我相信这些预算已经足够多了。如果不加思考，先给孩子买了7000元的重疾险，那么给大人留下的空间就非常小，剩下的1.3万能做什么呢？这点钱也就够一个大人购买重疾险，而定期寿险、医疗险都没多余的预算进行配置，而另外一个大人则处于裸奔状态。所以深蓝君的建议是，普通家庭要做到先大人，后小孩。在力所能及的范围内，选择适合的产品。二、儿童买保险，应如何搭配？下面我们看一下儿童购买保险的顺序，仍然延续之前的思路，深蓝君建议如下：在想购买商业保险前，请务必保证少儿医保都已经配置，不同地方对少儿医保叫法不同，可能是新农合（农村）、城居保（城市），我们看一下少儿医保具体保障如何：北京每年160元少儿医保，报销规定如下：门诊650起，2000元封顶，报销比例50% ；住院650起，17万封顶，报销比例70%。 某刷爆朋友圈患白血病小朋友医疗费用：根据深圳市医保记账系统显示，小朋友日至今3次住院，共产生医疗费用元，包括上述三种医保方式，共记账报销元，个人现金支付36193.33元。报销比例高达80%。医保是国家给每个人保底的尊严，这颗救命稻草一定要抓牢。在已经购买了儿童医保的前提下，深蓝君建议儿童保险配置顺序：&重疾险&医疗险&理财保险。简要的说一下这么推荐的理由：意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、、触电，这种风险怎么可能不防？所以儿童意外是必须的；重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他；理财保险：目前国内的理财保险，我觉得不适合90%以上的家庭，优先级非常低。购买顺序1：意外险，怎么买？根据数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，这是客观的事实，无需多言。5岁以下的窒息、床上坠落、、触电等都是每个孩子成长中需要预防的风险。意外具有发生率高、死亡率高的特点。如、、中毒、咬伤、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。所以针对于孩子来讲，意外险是刚需也是必须的，意外险是竞争极其充分的品类，各家保险公司都会推出自己的产品。儿童意外险，深蓝君建议重点考虑如下几点：意外医疗额度：绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的，我觉得对于儿童来讲，意外医疗是非常重要的；免赔额和报销比例：要看报销时免赔的额度，和具体的报销比例。肯定是没有免赔额，100%报销是最好的。儿童身故赔付限额，国家有相应的规定：为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。无论意外险保额买多高，如果由于意外身故，那么10岁以下不能超过20万，不过意外伤残的赔付是没有限制的。总体来看，我觉得给孩子买意外险，保额不用过分关注，建议重点关注意外医疗。另外很多人搞不懂学平险是做什么的，学平险就是专门卖给学生的保险。学平险看起来保障很全面，但是每项保额都不高，从深蓝君的角度来看，不如单独购买保障足够的保险。关于学平险我们也做过测评，具体可以查看《什么是学平险，到底要不要买》这篇文章。关于意外险产品的选择，我们对市场所有销售渠道进行过分析，对比过30多款的产品，有兴趣的朋友可以看一下测评文章&&&购买顺序2：重疾险，怎么买？现在信息越来越透明，大家在朋友圈可以看到各种的轻松筹、白血病等救助信息，很多人给孩子买保险，重疾险自然是首先要考虑的。表面上看起来都是重疾险，实际上还有很多门道的，比如分红型、返还型、万能险附加、消费型等，不同产品差异非常大。而且我们之前对比过平安、太平、、阳光等公司几十款重疾险，都是同一家公司，都是叫做重疾险，所以购买重疾险如果只认准公司品牌不看具体产品，我觉得过几年后悔几率很大。1、按照家庭年收入来看：年收入20万以下：我建议可以给孩子买一份定期的重疾险，保20年或者30年就是很不错的选择，50万保额每年也就几百块而已。几十年后，孩子长大成人，再购买新的产品也不迟。年收入30万以上：如果家庭预算多，可以给孩子购买储蓄型的重疾险，一般这种保险就是保终身，18岁后身故也可以赔付保额。可以重点考虑市场上流行的多次赔付重疾险，0岁男孩，50万保额一年也就是四五千的支出，重疾最多可以赔付几次。可能大家会好奇，你说的那种每年几百块，50万保额产品是哪些？上面这张图就是我们筛选后定期重疾产品。2、深蓝君不建议购买的产品：1）不建议购买万能险附加重疾险：过去中国保险产品比较少的时候，很多人会选择万能险附加重疾险的配置方案，但是在2018年的当下，深蓝君的态度很明确，如果为了获得保障，不推荐购买万能险附加重疾险。具体不推荐的理由 ，我在《谈谈我最不喜欢的那类保险》一文中，已经有了详细的分析，有兴趣的朋友可以看一下。2）不建议购买返还型重疾险：我觉得保费返还是很多误导的根源，为了几十年后返还的那点保费，买了不合适的产品，几十年后返还的钱，已经贬值的没多少了。在《保险公司挣了多少黑心钱，看看返还型重疾险就知道了》的文章中，深蓝君对比分析了各种返还型重疾险，表达了自己的态度，有兴趣的可以看看。3）重疾险不建议，过份追求终身：很多人总是觉得保20或30年太短，如果真的觉得短，可以购买消费型的重疾险，目前市场上大把的消费型重疾险，可以选择保到70岁，或者保终身。以上面图表中的康惠保为例，30万保额，0岁男孩，保到70岁，每年缴费才840元。我觉得对于普通家庭还是能省就省点，几百块可以解决的事，没必要通过几千块解决。把省下来的前用来子女教育、赡人、买车干什么都好。很多人会说，深蓝君你说的那么好，是不是消费型定期重疾险，不包含儿童高发疾病吧？当然不是了！ 关于儿童高发重疾，在我看来是很多产品差异化的套路，我觉得并不是关注的重点，深蓝君推荐的儿童重疾险，已经保障的很好了，在《揭秘儿童特定重疾，想给孩子买保险一定要看》文章中有提到。反正我觉得，儿童定期重疾险是个好东西，无论有钱没钱，所有家庭都可以来一份，至于其他的保险可以慢慢纠结。购买顺序3：医疗险，怎么买？如果大家有了少儿医保、、重疾险，大人的保险也都购买好了，还有多余的钱，我觉得是可以为孩子购买医疗险的。儿童医疗险深蓝君分为两类：分类1：低保额，低免赔产品特点：这类产品由于保额低，一般都是在1-5万元之间。由于没有免赔额，只要住院了就能报销。适用人群：这类保险的缺点是保额较低，仅能作为医保的补充，解决一些小的住院医疗费用的问题。分类2：高保额，高免赔产品特点：这类就是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。这类保险存在1万元的免赔额，所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，所以价格也不贵。适用人群：0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，就是300多元左右。建议5岁以上的孩子购买这一类。儿童体弱多病，这件事不仅父母知道，也是知道的。所以这就存在一个悖论，就是便宜的医疗险，保额一定不高，不痛不痒。保额高的医疗险，基本都不太便宜。所以一上来就花不少钱给孩子买个医疗险，我觉得是不理智的，毕竟儿童医保是基础保障，而且还有预防大病风险，其实小病费用的支出，对每个家庭财务来讲，都不会太伤筋动骨。具体产品的选择，我们筛选过很多的销售平台，有兴趣可以查看《儿童，哪款值得买？》这篇测评，后续我们还会不断的为大家筛选产品，大家保持关注就好。购买顺序4：教育金，需要买吗？以深蓝君的过往的经验来看，很多人选择理财型保险前更多的是处于一种朦胧的状态，听说这个东西好，而且看起来收益还挺高，在半推半就之下就买了。过了2-3年发现预期和自己想的并不一致，又产生了很多纠纷和退保的想法。关于教育金、、理财等，都属于财务规划的问题，如果你确定想给孩子准备教育金，我建议你先进行一下规划。在开始规划前，我们需要先量化一下自己的问题：什么时候要用钱，需要多少钱？现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？能承受多大的风险，期望的收益率是多少？在《手把手教你做一份教育金规划》的文章中，我们已经详细的分析了子女教育金的规划思路与方法，有兴趣的朋友可以重点看一下。对于理财类的保险，坦率的讲，深蓝君持极其悲观的态度，我觉得至少90%的家庭不适合购买这类保险。总结下来，适合人群有如下特点：保障类保险（定寿、重疾），已配置足够；保障型的保险，保额足够高；有其他高收益的投资渠道（房产、股票、、国债等）有一笔闲置资金，期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益想知道理财保险到底好不好，深蓝君强烈建议阅读《不正确的理财方式，就是破产的最快方法》这篇文章，里面详细的对中国最魔幻的开门红现象，进行了深入的分析，看完对于理财型的保险，基本就都懂了。写在最后：在过去的几年中，深蓝君通过留言和消息等方式，见证了上千个家庭购买保险过程中的喜怒哀乐。在给孩子买保险这件事上，我觉得我是有发言权的，所以才会有今天这篇文章的出现。每天早晨看到孩子睡梦中香甜的样子，我相信不论我们生活在什么地方，不论有多少的个人财富，我们对孩子的爱是一样的。所以我也有特别的动力和表达欲望，把我知道的儿童保险那些秘密，都毫无保留的分享给大家，在这个过程，我也收到了很多朋友真诚的反馈，也是很暖心的一件事。希望今天的文章对你有用，也欢迎你分享给有需要的亲朋好友。一起加油，让世界更美好 ：）不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的。关注深蓝保微信公众号（搜索：深蓝保），查看推荐精华。最新评论不买保险，只解决问题。为你寻找性价比最高的保险！相关新闻你好， 欢迎来到保险岛！
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> > >儿童重疾险几岁买合适？购买需要注意些什么？
导读：儿童重大疾病保险，即是少儿重大疾病保险，是针对少年儿童设计的，专门保障儿童常见的重大疾病的一种少儿保险类型。父母们在选择这种保险时，往往不知道应该在孩子多大时购买，也容易忽略一些重要的注意事项。
儿童，即是重大疾病，是针对少年儿童设计的，专门保障儿童常见的重大疾病的一种类型。父母们在选择这种保险时，往往不知道应该在孩子多大时购买，也容易忽略一些重要的注意事项。&应不应该给孩子买？&许多父母在为孩子购时，都会优先选择和，对于儿童重疾险只有部分父母选择性购买，因为许多父母认为，重大疾病发生在儿童身上的概率太低，儿童重疾险买不买无所谓，或者是等孩子大了之后再买。&父母们有这种想法，不能说对，但也不能说错。儿童发生重大疾病的概率确实比成年人小得多，但概率小并不代表不会发生，随着环境的变化，重大疾病的发生有着年轻化的趋势，而且有一些重大疾病已经成为了儿童多发的病症。&所以，如果家庭条件允许，在为孩子购买了意外险和医疗险之后，儿童重疾险也应该纳入重点关注的范畴。&儿童重疾险几岁买更合适？&重大疾病的发生无法预测，所以也很难界定究竟在孩子几岁时购买儿童重疾险，但从孩子的健康和儿童重疾险购买时的一些基本情况来看，儿童重疾险越早购买越好。&儿童重大疾病的发病率在逐年提高，发病时的年龄越来越低，如白血病、肾功能衰竭、恶性肿瘤、血友病等，已经成为了儿童常见的重大疾病，2-7岁的儿童中尤为常见，一旦发生，将会给家庭带来沉重的负担，所以，通过购买重疾险来转嫁风险，是很有必要的。&另外，儿童重疾险越早购买，保费越便宜，时的限制也就越少，能够获得的优惠有越多。&儿童重疾险一般应涵盖哪些重疾？&一般儿童重疾险所涵盖的重大疾病在10种左右，近来一些儿童重疾险所涵盖的重大疾病达到了几十种，但，父母们购买时不仅要注意其所涵盖的疾病种类多少，更要重视其具体所涵盖的病症。&一些儿童重疾险虽然涵盖了几十种重大疾病，看似很多，但其中许多疾病在儿童身上发生的几率微乎其微，根本没有什么用。&父母们尤其要注意的一些儿童常见重大疾病，如白血病、肾功能衰竭、恶性肿瘤、血友病、骨癌、脑炎等，发病率较高，要纳入保险保障范围之中。&购买儿童重疾险要注意什么？&1.要注意保额&一旦儿童发生重大疾病，那家庭将会面临巨额支出，所以，重疾险的保额要达到重大疾病平均的治疗费用，一般50万为宜。&2.要注意承保疾病种类&承保疾病种类越多，保障范围越广，但更要注重儿童常见的重大疾病。&3.看清除外责任&知道了保险承保的疾病种类，也要明白有哪些疾病是保险不保的，如先天性疾病、投保前就已有的疾病等。&4.注意等待期&等待期内发生重大疾病，一般不会赔付，签订合同前要问清。&5.注意选择有豁免的保险&作为主要缴费力量，父母们都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。&6.注意理赔流程&儿童发生重大疾病，需要及时治疗，理赔自然是越快越好。
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