银行体系结余近3200亿港元 国际游资围猎香港
21世纪经济报道
　　11月19日，当香港金管局总裁陈德霖在出席香港立法会事务委员会会议，用“前所未见、闻所未闻”形容大量资本疯狂涌入时，关于热钱的聚焦点从中国内地移向了香港。
　　由于大量的资金涌入香港这个自由港，香港金管局不断向市场注入港元，致使香港体系结余在11月23日破纪录地接近了3200亿港元。
　　与此同时，游资的构成却同样复杂起来。记者调查采访发现，关于涌进香港的资金数量与类型，得到回应最多的，是“金额太多了，各式各样的都有，对冲、新兴市场投资基金、家族资本、套利资金，国际游资，甚至连内地游资也参与其中，它们有着各自的淘宝香港策略。”
　　“归纳起来，就是有明确投资目标的国际资本会直接选择进入内地投资，豪赌升值与国内资产价格上涨；暂无明确投资目标的则先留在香港，一面通过推高香港资产价格获利，一面伺机转战中国内地。” 中国对冲基金研究中心研究部主管锐衍说到。
　　拆入香港
　　“最近热钱有点疯狂了，很多国际机构资本都涌向香港。我估算形形色色的机构投资者将达到现有热钱规模的60％-70％。”香港一家对冲基金的投资总监表示，“我身边就有两位对冲基金上周从几家欧美银行拿到4-5倍的杠杆融资，所有资金3天内交付，他们当天就把这笔钱全部投到，规模都在亿元港币。”
　　锐衍分析说：“由于香港资金进出是自由的，基于投资安全性与流动性考虑，很多机构资本会担心美国过高财政赤字与经济复苏不确定性，把相当多资产配置到香港市场。涌进香港的资本主要以机构资本为主，其构成相当复杂。对冲基金、美元拆借资本、新兴市场基金、家族资产者与各类私募投资机构都能通过一些大型投行或经纪商进入香港。”
　　前述投资总监表示：“相对于豪赌香港资产价格上涨的预期收益，拆入美元做杠杆融资的成本可以忽略不计。”
　　11月23日，伦敦银行间美元同业拆借利率3个月期品种利率收报0.2618％，创出历史最低点；此前的21日，两年期美国报价跌至0.9870％，首次跌破1％。
　　“两个都表明金融市场资本流动性已非常充足，市场又认为美元未来相当长一段时间不会升息，所以把拆借利率压在很低的水准，所以借入美元做杠杆融资，放大投资金额倍数的成本已很低廉。今年6月以来，很多机构投资者便不断向欧美银行借入美元，再兑换成港元投资香港金融市场。”该人士分析说，机构投资者选择扎堆港元，其优势还在于港元与美元的维持在一个金管局设定的汇率波动区间内，以往“拆借融资”的货币汇率波动风险同样不会存在。
　　一位香港银行部副总向记者透露，大多数机构资本涌向香港，其目的还在于进行无风险的利差交易――套利对象则是人民币资产。“这些资金会想办法转化成人民币，再存进内地银行换取人民币一年期2.25％利息，利差收益也在100个基点以上；有些投资策略偏向稳健的机构资本可能会购买投资内地企业或金融产品的证券化产品，豪赌人民币升值与更高的利差收益。但活跃性很高的机构投资则积极投资国企股、资源股及部分受益国内经济高增长的港资股，所以这些最近在香港市场的涨幅比较高。”
　　锐衍提醒，70％-80％的国际机构投资不大可能长期留在香港。对于拆借美元放大投资规模的金融机构而言，一旦发现美元有升息或升值迹象，会担心融资成本提高而迅速撤离。
　　内地资金香港炒楼
　　当各路机构投资者涌向香港时，不少内地资本同样隐身其中，开始自己的淘金香港旅途，首选则牢牢盯住了日趋火热的香港房地产市场。
　　有了他们的热情参与，截至11月初，香港楼价整体累计上升约28％，豪宅市场更是“天价”频出。
　　“在香港寻找投资房地产的内地资金肯定已超过了100亿元。” 内地一家股权投资机构的副总经理告诉记者，“现在香港很多经纪商都把销售目标瞄准了内地富豪与个人投资者，有些香港地段不错、周边景观秀丽的高端住宅区70％买家是国内个人投资者，总价在800万-1000万港元。”
　　这家投资机构今年增加的一项工作任务，就是协助内地富豪投资者寻找香港高端物业的投资机会。据该人士介绍，内地资本淘金香港房产的路径已呈现多元化。有专门的公司负责招募内地富豪前往香港边旅游边购房；有投资咨询机构直接在内地一些大城市设立办事处，以贵宾的名义向内地投资者兜售香港房源；“甚至有部分内地投资者是直接跑到香港去买房产的。但现在香港房产经纪商发现国内买家基本比较喜欢一手房或豪宅，普遍能接受的价格在800-1000万港元之间。”
　　该人士透露，国内买家的付款同样丰富起来。今年香港汇款生意相当红火的，是一些不知名离岸金融机构，他们协助将内地买家资金过境到香港，打入他们指定的账户，佣金约在千分之五。甚至少数成交价在数千万港元的豪宅经纪商还为内地买家提供买房服务，毕竟现在香港港元三个月银行同业拆借利率已降至约0.12厘。
　　“今年前9个月，通过香港投资移民项目投到香港房产上的资金就达到37亿元，但通过其他渠道投资香港房地产的资金将远远高于这个数。很多国内买家都是冲着投资移民目标而来的，尽管他们没有向港府申请投资移民，但他们在香港投资的房产远远高于香港对享有海外居留权的中国内地公民进行投资移民的资金要求――650万港元。”
　　即使某些内地资本尚未找到房地产投资机会，他们同样能够找到不错的投资方向――香港共同基金或ETF。据一位香港会计事务所合伙人向记者透露，他们在给不少香港基金公司做财务审计时，发现很多香港共同基金的投资人多半来自内地。“投向香港基金领域的内地资本往年基本保持在数十亿港元，今年会增长比较多，不少内地投资者都在香港投资黄金ETF，豪赌黄金价格持续上涨，而且已有一定的获利。”
　　上述合伙人告诉记者，“不过要是有不错的香港房地产投资机会，一些内地资金仍有可能选择赎回。很多内地投资者的投资想法还是挺传统的，房地产投资安全性比较高，升值空间也比较稳定。更重要的是，内地投资人认为靠投资房地产去申请香港投资移民的成功概率会更高。” &&上一页
　　“钱荒”效应已迫使银行不得不勒紧裤腰带了。
陈植】 （责任编辑：邵k）
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　　香港金管局今日向市场注资42.63亿港元，以捍卫联系汇率。近来资金不断流入，香港金管局多次出手干预，9月1日以来已累计在市场沽出537亿港元。
　　近一个月中美元/港元一直维持在7.7500的强方水平。在市场震荡期，港元被认为是资金的避风港。
　　本次注资后，本周三(9月23日)香港银行体系结余将增至3443.85亿港元，创金融危机以来新高，同时也是2014年6月结余的两倍。
　　所谓的香港联系汇率制度，是指港元与美元挂钩，1美元兑7.80港元，兑换保证区间为7.75-7.85港元。一旦美元兑港元跌破7.7500港元，即联系汇率制下港元的强方兑换保证水平，香港金管局就要入市干预，承接美元抛盘，释放港元流动性。　　
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攻略：香港银行户口使用全解读
香港是三大国际金融中心之一，金融体系完善，服务规范，市场全球开放，基本上世界各地有名的银行都会在香港设立分支运营。在香港银行开通一个综合理财户口已经可以满足储蓄及投资(比如股票基金等外汇交易)需要，资金进出自由，对于国际资金流动无限制，网上银行方便好用，提款卡可以在各个国家取款。没有公司及个人账户之间的转账限制，可自由灵活地运用资金。不过申请的时候需要留意不同银行的服务费用，有的服务收费很坑爹。香港银行户口介绍香港银行都可以为客户开设一个综合户口，即一个户口可以包含多个帐户类型，一般都会包括：1) 港元储蓄户口： 存款是有利息的，但基本可以忽略，因为港币的利息比国内低多了，利率不到1%。但如果需要在柜员机取款，只能取港元储蓄户口里面的钱，即使你在内地柜员机取款，人民币账户里面有钱也取不了，只能在这个户口里面取。2) 港元往来户口：存款是没有利息的，但如果需要开支票或股票交易，只能把钱存到这个账户里面。另外，如果账户里面钱很多又怕提款卡被盗的话把钱存这里就好了，被偷也取不到钱。3) 外币储蓄账户：美元，人民币等常用外币，可以随时在网上交易兑换，可以收外币及炒卖用的。注意，没交易过的货币在网上和月结单都不会显示出来的，交易过的话即使余额为0也会显示，想不显示都不行。收款的话直接提供综合户口的号码即可，会自动存到相应外币户口。4) 定期账户: 港币和外币都可以做定期存款。部份外币的定期利率比国内高。5) 黄金账户: 俗称纸黄金，没有实物，当然也不会有利息，单位是钱（十进制），用来炒黄金用的。6) 股票账户: 就是用来炒股的。7) 基金账户: 就是买卖基金用的。基本每个银行都会设立低中高三个综合理财户口，分别针对不同的客户群体。最高端的理财户口基本都需要100万以上平均日结余，银行专门设立贵宾区域，已提供更优质的服务，同时还可豁免部分包括转账汇款在内的服务费，以及可享受更低的投资服务费。不同级别的土豪可以选择适合自己的户口，不过也不要太过炫富了，小心被怀疑洗黑钱，哈～香港的银行一般都有最低存款的限制（一般要求户口内至少有10000港币的存款），如果不足1万(银行会将账户里面过去3个月的每日资产总和包括港币、外币、黄金、股票、基金等，系统会自动折算非港币资产为港币计算，再除以天数计算)，会收一定的月费。建议到香港直接开立户口的同时，也开通网上银行服务，香港的银行一般都会提供一个保安编码器(花旗银行通过短信验证码)，通过保安编码器你可以在任何有网络的地方安全的使用网上银行的各种服务。　　香港银行对开立户口监管严格，大陆居民到香港银行开户，必须要要携带以下资料：1、大陆居民身份证2、港澳通行证或者护照注意：因港澳通行证和护照都是有有效期限的，每次更换证件时，证件号也会变化，所以申请银行户口时请记录下当时使用证件的号码，以便日后向银行查询或更新资料。3、地址证明文件（3个月内）注意：地址证明的发出日期为三个月内本人名字的对账单，如水费，电费，煤气费，银行账单，保险公司账单，电信公司账单，政府发出的信件等。需要注意的是，必须为邮寄的信件，不接受信封上地址，只能够是账单上打印的地址，另需要有本人姓名及发出日期。如果使用电子账单，账单内有上述内容打印出来作地址证明亦可。下面给大家总结了香港的5大最常见银行，汇丰、渣打、中银、恒生、花旗的介绍，以及他们的开户条件、收费等各方面资料，谨供参考。　　香港五大银卡详细解读1. 汇丰银行香港上海汇丰银行是汇丰控股有限公司的全资附属公司，属于汇丰集团的创立成员以及在亚太地区的旗舰银行，也是香港最大的注册银行，以及港币的三间发钞银行之一。开户流程：带齐上述所说的资料(内及居民身份证，港澳通行证/护照、3个月内住址证明)于工作时间到香港汇丰银行的任何一个网点的柜台办理即可。开户时，银行服务人员可能会咨询客户开户的目的，甚至有的还会要求提供工资单等。开户资金：10000港币汇丰户口特点：汇丰银行的综合理财户口分为明知理财，运筹理财，卓越理财，一个比一个要求的资金结余高，但是相对提供更好的服务。汇丰卓越理财客户享有专属的业务办理大厅，并有卡座，免费wifi，小食及咖啡等，而且享有专属的理财经理，在一些股票和基金投资，外汇兑换时享受更好的优惠。汇丰不同类别的综合账户：明智理财：平均每日最低结余5000港币，不足者收取60港币/月。运筹理财：平均每日最低结余20万港币，不足者收取120港币/月。卓越理财：平均每日最低结余100万港币，不足者收取380港币/月。多久冻结：2年不使用该账户则会被冻结。港币电汇汇入：收费65港币。多久冻结：2年不使用该账户则会被冻结领卡时间：约4个工作日后可自行去分行领卡，寄到内地约1个月。基本业务收费（11月1日起生效）跨行转账收费：港币电汇汇出:除透过汇丰集团成员汇至中国内地每次收费100港币外，其他汇至其他地区或者透过非汇丰集团成员均收费115港币。2. 渣打银行渣打集团是一家总部在伦敦的英国银行，也是港币的三间发钞银行之一。渣打是一个具领导地位的国际银行集团，于全球增长最迅速的市场，拥有逾150年历史，大约90%的收入及溢利来自亚洲、非洲及中东地区。开户流程：带齐上述所说的资料(内及居民身份证，港澳通行证/护照、3个月内住址证明)于工作时间到香港汇丰银行的任何一个网点的柜台办理即可。开户时，银行服务人员可能会咨询客户开户的目的，甚至有的还会要求提供工资单等。开户资金：10000港币渣打户口特点：恒生银行有综合理财户口，更高级的优进理财，优越理财。恒生「优越理财」客户便可享有证券保管费七五折及本地股票存入费半价优惠；另更可获得2%基金认购费减免，惟不适用于认购费低于5%的基金。依据存款金额，有不同的账户类别，提供不同的服务：快易理财：均每日最低结余1万港币，不足者按季度收取120港币升级理财：平均每日最低结余20万港币，不足者按季度收取360港币优先理财：平均每日最低结余100万港币，不足者按季度收取900港币多久冻结：10个月不使用会冻结领卡时间：可自行去分行领卡，约等待1个星期；如果需要寄到内地的地址，一般2-3个礼拜，较偏远的约1个月。基本业务收费:透过网上理财转账至其他本地银行不收费自主自主柜员机提款费用：　　港币电汇汇出费用：港币电汇汇入费用：3. 恒生银行恒生银行，是一间以香港及中国大陆业务为重点的银行。恒生银行为滙丰集团主要成员之一，该集团是全球最大金融服务机构之一，持有恒生62.14%的股权。本行亦在美国为投资者提供第一级赞助形式之美国预託证券计划。开户流程：带齐上述所说的资料(内及居民身份证，港澳通行证/护照、3个月内住址证明)于工作时间到香港汇丰银行的任何一个网点的柜台办理即可。开户时，银行服务人员可能会咨询客户开户的目的，甚至有的还会要求提供工资单等。开户资金：10000港币恒生账户类别：（10月28日起生效）恒生银行户口也分为三种类别，优越理财，优进理财和普通综合户口，户口类别及收费情况如下：多久冻结：2年不使用该账户则会被冻结基本业务收费:本地转账汇款：　　电汇汇出费用电汇汇入费用:领卡时间：约2-3个礼拜（为了确认内地住址，通常会将卡或者密码纸寄到内地住址）4. 中银香港中国银行（香港）有限公司，简称中银香港，是港元的三间发钞银行之一。此外，它也是香港人民币交易的指定结算银行。中银香港与其母公司中国银行在法律上为两个独立个体，但在行政管理及保险证券等业务上关係密切不可分割。开户流程：带齐上述所说的资料(内及居民身份证，港澳通行证/护照、3个月内住址证明)于工作时间到香港汇丰银行的任何一个网点的柜台办理即可。开户时，银行服务人员可能会咨询客户开户的目的，甚至有的还会要求提供工资单等。开户资金：10000港币中银账户类别：依据存款金额，有不同的账户类别，提供不同的服务：自在理财：均每日最低结余1万港币，不足者按季度收取60港币智盈理财：平均每日最低结余20万港币，不足者按季度收取120港币中银理财：平均每日最低结余100万港币，不足者按季度收取280港币多久冻结：2年内无任何交易则会被冻结基本业务收费:本地银行转账收费：电汇汇入收费:电汇汇出收费：领卡时间：&1个礼拜后寄出，可直接去分行领取，寄去内地约1个月（广东地区时间短一些，约2-3个礼拜）5. 花旗银行其实根据周周最新资料，花旗银行对内地客户开户要求最低要求150万港币的存款开户，不过各位亲也可以到不同分行碰碰运气，不做首要推荐。花旗银行，经过近两个世纪的发展、併购，已成为美国以资产计第三大银行，也是一间在全球近五十个国家及地区设有分支机构的国际大银行。来香港旅游，顺带开个银行账户也是值得的，资金进出便捷，想炒港股也方便。开户流程：带齐上述所说的资料(内及居民身份证，港澳通行证/护照、3个月内住址证明)于工作时间到香港汇丰银行的任何一个网点的柜台办理即可。开户时，银行服务人员可能会咨询客户开户的目的，甚至有的还会要求提供工资单等。开户资金：10000港币花旗账户类别：依据存款金额，有不同的账户类别，提供不同的服务：Citibanking：均每日最低结余1万港币，不足者按季度收取60港币Citi Priority：平均每日最低结余50万港币，不足者按季度收取120港币Citigold：平均每日最低结余100万港币，不足者按季度收取300港币多久冻结：1年内无任何交易则会被冻结基本业务收费:电汇汇入收费:电汇汇出及本地转账收费:很重要的小贴士银行的开户流程说完了，最后还要提醒几点：1.&即便是资料和证件都带齐了，也不一定能申请成功，根据经验来说，中银和汇丰的最难申请，渣打和花旗的相对容易。2.&从服务上来说，汇丰的最好，包括汇丰的网银系统做的是最好的(上次香港股市暴涨，几家银行系统都瘫痪，只有汇丰能进行交易)，但是汇丰相比其他几家的复位费用也会更高一些。3.&从收费上来说， 汇丰是最贵的， 渣打是最便宜的。 经常转账汇款的朋友可能比较关心收费问题。4.&五大银行买卖股票的的交易费用比较如下：5.&开立户口的时候，请牢记在开户表格上的签名，将来若需透过邮寄表格递交服务申请或开立支票，能否处理视乎签名是否与银行纪录相符。6.建议申请现金支票，虽然我们用得不多，但如果家里人需要去香港要用港币，而你的账户刚好有港币，开张支票去银行取现即可，无需在提款卡在柜员机取。而且使用支票免费的，不用白不用。7.&自助柜员机网络：香港柜员机分为两类，一类是汇丰集团旗下的，主要是汇丰银行和恒生银行，另外一类是银通柜员机，是香港其他银行为了对抗汇丰集团联合发起的。两套柜员机系统之间内部转账全免费，互转会收取一定费用。8.&建议申请开通网上银行。香港银行的网上银行功能很强大，从转账汇款，到买卖股票无所不能，这样即便不到香港，也能办理绝大部分银行业务。9.&银行对账单。目前大多数银行都已经支持中文对账单邮寄服务，不过对于纸质账单邮寄大多数银行已经开始收费了，所有只需要申请电子对账单就行了。电子对账单可以到网上银行查询及下载。10.&申请香港银行信用卡。香港银行信用卡很好用，不过说实话，非香港居民因为没有香港的工资收入证明，申请香港银行信用卡不太容易，不过如果能提供一些内地的资产证明材料，或者在银行户口存入一大笔钱(100万以上最佳)，应该可以大大提高申请成功率。
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　　资金正在从香港市场撤离。这并不是什么耸人听闻的臆断，而是统计数据清清楚楚写在那里的。对于所有准备在香港投资市场一展身手的人来说，“银行体系结余”这个概念不可不知。
　　“银行体系结余”究竟是什么，限于篇幅这里无法详细介绍，大家只需记住这是一个用来判断香港市场港币资金充裕程度的最主要指标，结余越多就说明香港市场的资金越为充沛。资金充沛有两个好处：一是压低利率。虽然香港实行联系汇率制度，理论上需要和美息同步，但是由于2004年以来银行体系结余始终居高不下，所以利率并未与美息同步上升，甚至出现过反向下跌。这对于贷款买房，拆借资金购买股票的投资者来说，自然是好事。另一方面，市场资金充沛，自然要寻找投资目标，股市往往会因此被带旺上升。
　　根据数据显示，目前香港的“银行体系结余”已经从2004年1月的542亿元滑落至2005年1月的158亿元，而最近3月24日公布的数据则仅剩42.3亿元，资金撤走速度可谓飞快，近期港股低迷也就不是什么奇怪的事情了。
　　普通投资者可以登录香港金管局的网页（），从《金融数据月报》中的“货币市场操作”中获得每月汇总资料。如果希望知道每天数据，那么只能查看英文版的每日更新，“银行同业流动资金”中的“AGGREGATEBALANCE”一项便是。前文谈到结余对利率有重大影响，下周将介绍香港几个重要的利率指标，以及它们对于银行股经营的影响。
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【香港银行体系结余回落至3294亿港元】港元汇价在周二(5月17日)回升，现货美电最新报7.7626.
　　港元汇价在周二(5月17日)回升，现货美电最新报7.7626.
　　另一方面，跟香港金融管理局最新数据显示，本周四(5月19日)香港体系结余，预计为3294.11亿港元。
　　此外，港元银行同业拆息隔夜最新报0.04625厘；1周报0.07089厘；1个月报0.20286厘；3个月报0.51438厘。
(责任编辑：DF307)
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