小牛在线测评：深挖最神秘P2P幕后老总的履历
这大概是国内最神秘、也最争议的P2P平台。
网叔的粉丝中，也有很多人在这个平台投资。
前几天，清流消费金融大爆小牛资本（小牛在线母公司）旗下小牛分期料：《小牛分期兴衰录：挖走捷信高管冲量，疯狂骗贷后落幕》，直指其消费分期业务，特别3C类已经败亡：快速扩张的时候从同业竞争对手翻倍工资挖人，短期全国扩张到几千个网点，然后业务受挫后又迅速关店、裁员，最后掀起终端业务员的不满，大搞联合骗贷想最后捞一把。
前几月，某新媒体平台旗下的新媒体矩阵，连续几篇文章发文指出小牛资本高管流动，核心团队动荡。
去年中下旬，某国内著名网贷三方评级下架小牛在线，引起轩然大波。
而小牛在线，对于普通投资人来讲，最让人感觉神秘的就是其大股东彭铁，对于小牛资本来讲几乎一人控股。他到底是什么背景来头？官方也几乎没怎么透露。
上线初期，小牛不仅线上不惜血本疯狂砸钱推广，并且在公关方面不仅赞助中甲球队深圳红砖足球队，更是赞助到了NBA球队达拉斯小牛。如此巨额运营费用，从哪里来？
近几年，小牛的高管团队可谓毫华，汇聚业内各类精英。一个几乎一人独资的民营金融集团，彭铁又是靠什么赢得他们的心？给钱多，还是能力的被肯定？
2013年以来，风险投资机构在P2P行业投下巨额资本，一线P2P平台几乎都拿到A轮B轮风投，为何又唯独小牛会缺席了？
废话不多说，先看小牛的股权结构
1、小牛资本的股权分析
小牛在线由深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司运营，成立于日，注册资本1.03亿，法定代表人彭刚。其法人股东为深圳市小牛互联网金融服务有限公司，认缴出资1.03亿。
深圳市小牛互联网金融服务有限公司成立于日，注册资金1.23亿，法定代表人彭刚。其法人股东为小牛资本管理集团有限公司，认缴出资1.23亿。
小牛资本管理集团有限公司成立于日，注册资金10亿，法人代表彭铁。彭铁认缴9.97亿，彭钢认缴0.03亿。
以上面的股权结构可以发现，小牛在线以及其背后母公司小牛资本，几乎为彭铁一人独资控股。彭铁是谁？
2、通过碎片化信息拼接彭铁职业履历
小牛在线和小牛资本的官网没有任何介绍。通过百度，我们能发现一些零星的信息。
第一份信息是2014年彭铁加入深圳湖南邵阳商会的简介：
“彭铁先生，湖南邵阳人，深圳市小牛资本管理集团有限公司董事长，湖南大学管理学学士，中山大学金融学研究生与北京大学EMPA学习。拥有全球金融集团工作经验、香港上市公司金融集团高管工作经验。具有全球金融视野，善于资本运作，对国际国内金融有深厚的理论和实践基础。”
显然，这份信息隐藏了诸多内容。但可以确认几点：
（1）彭铁是湖南邵阳人。
（2）彭铁层在香港上市公司金融集团担任过要职。
从湖南邵阳人这条线，我们继续搜索。发现《邵阳日报》曾刊登过彭铁的一篇成长传记《从放牛娃到小牛资本董事长》，这篇文章有以下重要信息：
（1）彭铁，1976年出生在大祥区原檀江乡沉水村四组，农村穷苦人家出生。
（2）1990年，14岁的彭铁考上了邵阳师范。1993年，17岁的他师范刚毕业就当上了当时邵阳市郊区资枣小学的校长。
（3）在当校长期间，他承包了北塔小学体育器材厂，开始经商。
（4）后辞职去湖南大学读书，然后南下深圳发展。2012年创立小牛资本。
这里有几个时间点没有透露,什么时候辞去北塔校办厂厂长的。又是什么时候南下深圳的？
于是叔继续挖资料。终于，在网贷天眼人人聚财的一篇2012年的推广帖子中发现下面关键信息。
虽然照片都打不开，但依然有非常关键信息存在
原来，彭铁还做过人人聚财的顾问。这份简介又提供了比较核心的信息是：
（1）8年银行工作经验（推测）。
（2）6年非银行金融公司工作经验（推测）。曾任富昌金融集团总经理，中科创融资担保公司执行副总裁，香港佳兆业金融投资有限公司总裁。
结合这段信息加上一段信息，我们大致可以推测彭铁估计1998年去的深圳。算上湖南大学4年本科，那么1994年就结束了承包校办厂。
3、对于彭铁的总结性推理
（1）少年老成，个人组织能力极强，丰富的团队管理和领导经验，个人魅力出众。
（2）极强的个人控制欲，几乎独资控股公司，身上充满了野心和欲望。有可能主动拒绝了一些风投。
（3）在其民营金融从业过程中，应该完成了人生的第一桶金积累，为其启动小牛资本提供了原始资本。
（4）在彭铁背后是否还有隐藏着财团，或者高人，不得而知。其表现的实力多少有点超出彭铁个人能力积累。
接着，我们来看看专业
1、先看看运营团队
点击图可放大
这是小牛资本的核心运营团队。非常豪华，有360奇酷背景，外资银行背景，在行业里也算中上水平。其中，王洁凤是负责小牛金服（小牛在线的领军人物），在恒大、平安、花旗都担任过高管。
但是这个核心团队没有一个在小牛有持股，所以只能说是一个职业经理人团队。另外，也是因为纯粹的职业经理人团队缘故，这两年，小牛高管团队出现了动荡性离职。
2、再来看看资产情况
官方介绍，小牛的主要资产端为小牛普惠（小微信贷）和小牛分期（3C、医美等）。从小牛在线网站看，还有车贷类产品。
业务总体来讲小额分散，比较符合监管要求。
但其小牛分期陷入了舆论漩涡，并传言已经并入小牛普惠。
小牛在线的运营情况
1、小牛在线2013年6月上线。
2、存量资金112.478亿（网贷之家数据），属于大型P2P平台。
3、目前负面缠身，媒体关系较差。
安全保障情况
1、网贷之家资料显示有风险互助金、合作机构担保、风险准备金(1481.0万元)，但目前官网安全保障上没公布。
2、日与华兴银行资金存管签约，尚未上线。
从已经掌握的信息，网叔很难对小牛在线给出合理的投资参考。
建议投资人谨慎对待。
最后温馨提醒，做测评很辛苦，觉得好的一定要给网叔点赞、留言支持！
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　　　　看了标题你可能会想，为什么花妞要给小牛在线冠上“神秘”这样的字眼？　　按理来讲一家P2P网贷平台不论是运营数据还是产品信息、平台背景不都应该是透明公开的吗?事实上花妞给小牛在线打上“神秘”二字的缘由有三点，且听我一一道来。　　神秘之一：强大的资本　　　　为何花妞会说小牛在线的强大资本很神秘？　　首先，小牛在线是日上线的，其法人机构为深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司，初始注册资本为3000万元人民币，目前注册与实缴资本已达到1.03亿元人民币，从上线时间与注册资本来看，小牛在线可以算是一家不折不扣的老牌网贷大平台了。不过值得注意的是，这家公司的企业类型为有限责任公司（法人独资），法定代表人为彭钢。　　这意味着什么呢？嘘！容花妞先卖个小关子，看到后面你们就明白了~　　我们先来看看小牛在线的主要发展历程：　　2013年6月 小牛在线上线；　　2013年12月 短短半年，小牛在线平台成交额突破1亿；　　2014年9月 累计成交额突破10亿元，跻身“10亿俱乐部”；　　2015年6月 平台上线两周年之际，小牛在线平台成交额突破30亿；　　2015年8月 小牛在线平台成交额突破50亿；　　2015年10月 小牛在线平台成交额突破80亿；　　2015年11月 小牛在线累计交易额突破100亿；　　2016年2月 小牛在线成交量累计突破200亿元；　　2016年7月 小牛在线成交量累计突破300亿元；　　2016年10月 小牛在线成交量累计突破400亿元；　　2016年12月 小牛在线注册用户突破400万；　　2017年1月 小牛在线累计成交额突破500亿；　　目前平台运营数据显示累计成交额已达到1009 亿 3908 万元；　　花妞从这堆数据中只看到了一句话：从2013年上线到2018年小牛在线累计成交额短短5年间从1亿突破到1000亿，简直就跟坐了火箭一样，飞速攀升！　　既然小牛在线能够在这么短的时间内做到如此高的成交额，想必背后倚靠的资产一定是厚重无比的，不说是一堵宽厚的城墙，最起码应该也是一颗参天大树吧？抱着这样的想法，花妞默默的去查了一下小牛在线的股权结构，怎么说呢，结果有点出人意料。　　　　前面我们说到小牛在线的法人机构是深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司，其控股公司为小牛资本管理集团有限公司，股权占比100%。而这家控股公司真正的控股人是彭铁，股权占比达到了99.70%，也就是说，彭铁就是小牛在线真正的老板，是实际控制人。　　　　回到小牛在线的强大资本，为什么花妞说它是“神秘”的资本呢，这是因为在查询它的股权结构时，花妞意外发现这样一家个人独资的网贷大平台、老平台在运营的这4年来竟然没有融资历程！这是否意味着，当其他平台被各种各样的A轮、B轮等融资包围的时候，小牛在线靠着自己个人资本的力量独自走到了今天，并且成为了一个知名大平台！　　作为网贷平台，我们知道一个大平台的资本背景非常重要，资本实力够不够雄厚意味着是否拥有更强大的风控能力，个人控股的平台实力再强大也不可能大到让所有的投资者安心认为一个人能在出现突发风险的时候顶住所有压力扭转乾坤，一个人的兜底能力始终是让人惴惴不安的。所以每每测评到发现这个网贷平台的实际控股为个人时，这家平台的印象在花妞心里已经是大打折扣了。当然也不是不相信个人的实力，很多大平台的实际控股人是个人的到现在都在好好的运营着，只不过这基于他们都拿到了多轮的融资，给自己的平台注入了更强大的实力，毕竟平台的资金实力才是让投资者信任的资本。　　神秘之二：高管团队　　　　从前面我们剖析的小牛在线的股权占比可以看出，小牛在线的高管团队并不是创始人也没有占据多少股权，这跟其他网贷大平台有着明显的区别。实际上这对平台的运营也产生着一定的影响。　　　　为什么这么说呢，我们从小牛在线官网披露的管理团队信息可以看出来，目前小牛在线几个高管的信息显示都是厉害的行业精英，但都不是从小牛在线一开始创立时就为它服务的。加上近几年我们多多少少都能听到的有关诸如小牛在线高管人事频繁调动、员工出现离职潮，小牛集团高管一年内离职8人的业内新闻，其实就说明了小牛在线这种控股模式的弊端。　　花妞猜测，小牛在线的老板在背后不需要管太多业务的事，一切交给奋战在前线的集团高管，而高管又没有股权占比，一旦个人有什么变化可以随时离开，这也造就了小牛在线高管更迭流动性大的特性。　　另外，花妞要小小的吐槽一下，看见上面的团队图片了么，左右的箭头根本点不动，本来以为是花妞的网有问题结果换了电脑浏览器都没用，不得不说这高管团队的信息披露实在是有点“神秘”又“任性”啊！　　神秘之三：银行存管　　　　一般来讲，P2P网贷平台接入银行存管是很公开透明，也是投资人资金安全的重要保障。上线银行存管也是网贷平台合规的硬性要求。　　　　花妞在查阅资料的时候发现小牛在线曾经牵手过两家商业银行，至于为什么要用“牵手”这个看起来比较暧昧的词，那是因为日小牛在线与广东华兴银行进行了网贷资金存管签约仪式，但后面并没有继续进行银行存管的一系列交接工作。反而日小牛在线官方发出公告称已经上线了上饶银行存管系统，这猝不及防的成功配对啊。　　　　　　当然，这本来也没有什么的，但是花妞在小牛在线官网查阅银行存管信息时发现没有上饶银行的影子，只有简单的说明有上线银行存管，虽然有可能是没有写出来，但是花妞表示在其他上线了银行存管的网贷平台绝对都会说是哪家的啊！甚至，在合作伙伴里也没有找到上饶银行的标志。　　最后我们来看看千亿平台的产品情况吧。　　目前小牛在线的产品主要有散标、安稳投和月续牛三种。　　　　散标主要是针对小额消费贷款，100元起投，平台显示有3个月标的目标年化利率8%，按期还本息；24个月标的目标年化利率7.7%，每月还本付息。花妞随手点开3个月标的发现借款人信息披露情况并不明显，借款人经营状况、财务状况、逾期情况等均未披露。　　　　安稳投是一款自动投标工具，标的期限及对应的年化利率分别为1个月新手，8%+2%；3个月新手，8.5%+2%；3个月，8.5%；6个月，9.00%；12个月，10.50%；24个月，12.00%，以3个月标的为例，持有1个月可通过转让提前退出；锁定期结束后可转让退出，如不退出可继续享有目标利率9.20%。　　　　月续牛是本金自动循环出借的投标工具。用户委托平台分散投标，以降低投标风险。使用委托投标工具期间，每月增息，使用时间越长收益率越高；目标年化利率7.50%-11.00%，灵活性比较高，开始计息后，每周期（30天）最后一天可转让，非转让日可预约转让。　　总结一下花妞测评完之后的感受吧。总体来说，一个千亿的老牌大平台在短期内应该不会出现太大的风险，毕竟运营了这么多年也有自己的一套风控体系，近期监管备案紧张期也在进一步跟进不断改善走向更加合规之路，只是这法人独资控股模式再加上至今为止尚未有融资情况实在是让花妞无法完全放下心来，因此还是先看它的监管备案后的情况吧。
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又有2家P2P大平台盈利过亿 小牛在线净赚3.8亿
来源：网贷之家
作者：果粒
摘要：财报数据显示，网信普惠2017年营收3.74亿（同比下降50%），净利润为1.6亿（较2016年同比增566%）；小牛在线2017年营收18.45亿元（同比下降28%）净利润为3.78亿（较2016年扭亏为盈）。
讯 近日，之家梳理发现，又有两家规模较大的——网信普惠、，在平台官网或中国新版信披系统（下文简称“新版协会信披系统”）上更新了2017年财务。 其中，网信普惠（运营公司为北京东方联合有限公司）2017年营收3.74亿（同比下降50%），净利润为1.6亿（较2016年同比增566%）；小牛在线（运营公司为深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司）2017年营收18.45亿元（同比下降28%），净利润为3.78亿（较2016年扭亏为盈）。 根据两家平台在新版协会信披系统披露的数据显示，截止日，网信普惠余额（不包含利息余额）为46.46亿元，累计借贷金额为1554.72亿元；截止日，小牛在线借贷余额（不包含利息余额）为138.28亿元，累计借贷金额为1015.73亿元。 此前，网贷之家统计的10家P2P大平台2017年财报显示，10家平台2017年全部实现盈利。其中，10家平台2017年总营收金额超过了230亿元（同比增94%），且单家营收均超过了1亿元；10家平台的净利润总额超过了20亿元（同比增114%），5家平台净利润超过1亿元。（点击查看相关报道） 随着网信普惠、小牛在线2017年财报的公布，2017年净利润过亿的大平台又新增了2家。据网贷之家不完全统计，目前已发现100家P2P平台发布了2017年财报，其中净利润超过1亿元的平台数量达到了13个。
具体来看，根据网信普惠公布的2017年财报，其2017年营业收入为37437.59万元，较2016年的75329.03万元下降50%；不过，网信普惠2017年净利润达到了15953.1万元，较2016年的2395.84万元大增566%。
网信普惠2017年财报——截图
网贷之家注意到，网信普惠2017年财报显示，该平台2017年在营收同比下降一半的情况下，净利润大增5.6倍，主要因其2017年销售费用较2016年大幅减少。 财报显示，网信普惠2017年销售费用为1.37亿元（该年度，平台销售费用营收占比为37%），2016年该项指出达到了6.66亿元（该年度，平台销售费用营收占比高达88%）。 另一家平台——小牛在线，发布的2017财报显示，其2017年营收为万元，较2016年的万元下降28%；不过，2017年小牛在线净利润高达37813.89万元，较2016年的-1631.49万元，扭亏为盈。
小牛在线2017年财报——利润表截图
网贷之家注意到，与网信普惠一样，小牛在线亦在2017年营收同比下降的情况下，净利润实现了增长，并成功扭亏为盈且大幅盈利。 其中，小牛在线2017年管理费用大幅降低起到了绝对性的影响。小牛在线财报显示，其2017年管理费用支出为1.25亿元，2016年同期该项支出高达15.70亿元。根据小牛在线公布的2016年财报显示，其管理费用支出中，一项就高达13.87亿元。
小牛在线2016年财报——管理费用明细情况
2017年12月，随着网贷整治办的发布，、风险准备金等P2P平台提供的保障方式被明令禁止。鉴于小牛在线2016年将风险准备金计入管理费用，因而其2017年财报管理费用骤减，亦或与监管方要求有一定关系。不过，由于平台2017财报并未对管理费用明细项目作进一步解释，因而无法确认公司该费用减少是否与风险准备金调整有关。
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小牛比较牛
牛牛牛牛牛牛！！！！
会计做一下账，什么都好看了
牛，还是可以的，只是平台太多，放弃了，
回复盖世英雄。: 你疯啦，小牛比在线100强的95%都大
小牛不是大平台，你胡扯吧
说实话小牛
银谷能秒杀很多在榜的百强
小牛这么赚钱，为什么不多花点钱存管“知名银行”；有很多知名行符合小牛属地化……
网贷之家能不能把没有数据对接的平台公布出来。
小牛给你多少广告费？呵呵
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4家上市P2P平台对比：投哪家性价比高？(表)
来源：网贷之家
作者：P2P首席测评
摘要：网贷之家站在网贷投资人的角度，对2017年底前上市的宜人贷、信而富、和信贷和拍拍贷四家P2P网贷平台的背景、收益率、风险保障方式等投资人关注的主要方面进行测评。
测评说明：2017年开始，伴随着“”概念在全球热度的持续发酵，企业掀起了一波境外上市潮。直接上市一定程度上显示了平台的实力和抗风险能力，同时平台的情况也会大幅提升，这都是选择平台的重要指标。 本文将站在网贷人的角度，对2017年底前上市的、、和四家P2P的背景、、风险保障方式等投资人关注的主要方面进行测评，测评日期为日。 一、平台基本情况
1.平台基本信息：拍拍贷上线最早 宜人贷上市最早
从平台基本信息来看，宜人贷、信而富、和信贷和拍拍贷这四家平台集中在上海和北京两地运营，并且上线运营时间均超过4年，其中宜人贷是旗下的P2P网贷平台，于日在，“YRD”，是上市第一股；信而富是第二家海外上市的中国P2P网贷平台，2010年11月上线运营，并于日正式在美国，代码“XRF”；和信贷于日在北京正式上线运营，是这四家平台中唯一一家在纳斯达克挂牌上市的平台，股票代码为“HX”；拍拍贷上线最早，是国内首家P2P网贷平台，在上市前已获得A、B、C三轮，于日在美国纽交所挂牌上市，股票代码为“PPDF”，成为第四家海外上市的中国P2P网贷平台。 从业务类型来看，宜人贷、信而富以及拍拍贷三家平台专注于个人信贷，其中宜人贷资产来源主要采用线上与线下相结合的模式，线下主要是由宜信推荐，线上主要来源于APP端在线申请；信而富和拍拍贷资产主要来源于线上；和信贷目前以贷和信用贷为主，资产来源主要采用线上与线下相结合的模式，线下主要是来源于和信集团，线上主要通过借款APP线上获客。
2. 财务数据对比：宜人贷盈利能力最强 信而富连续亏损
由于和信贷公布的财报财年起止时间为4月1日至次年3月31日，故不纳入此次对比中。根据和信贷公布的财报，和信贷2017财年（2016年4月-2017年3月）净利润为857.0，而2018财年前三季度（2017年4月-2017年12月）净利润已达到4846.54，远超2017财年全年净利润，可以看出和信贷盈利能力逐渐增强。 根据宜人贷、信而富和拍拍贷公布的财报来看，宜人贷盈利能力最强，2017年净利润达到2.（13.72亿人民币），同比增长5004.4万美元；其次是拍拍贷，2017年净利润达到1.67亿美元 （10.83亿人民币），是2016年同期净利润的2.3倍；信而富近三年连续亏损，并且亏损金额逐减增加，2017年净亏损3664.9万美元。
二、产品收益率对比：和信贷收益最高 最低
是目前不少大平台的主流产品模式，该模式也凭借其方便快捷和灵活等特性受到不少投资人的青睐。目前这四家平台均有定期，也是其主打产品。为了方便标准化统计对比，本文将对这四家平台3、6、12、24个月主流期限产品收益率进行对比。 从这四家平台的定期产品收益率来看，和信贷同期定期产品最高，普遍高于其余3家同期产品1-2个百分点，优势明显；其次是拍拍贷，拍拍贷定期理财产品采用浮动收益形式，起投金额为1000元，3-24个月定期为7%-10.7%；宜人贷同期产品最低，3-24个月定期理财产品收益率为5%-8.8%。四大上市平台各期限产品预期年化收益率具体如下表。
三、风险保障方式：宜人贷保障措施最全 信而富无第三方风险保障措施
从这四家平台保障方式来看，宜人贷的第三方风险保障方式相对最全，不同项目的保障方式不同，目前有由中提供的和由天达信安（北京）有限公司提供的担保措施两种方式，但目前项目保障方式以担保为主；拍拍贷目前仅有部分项目有风险保障方式，即赔标（AA标）引入中合中小企业股份有限公司提供的“风险保障计划”，但赔付仅以风险保障金专项账户余额为限，超出部分投资人自行承担，除赔标（即AA标）外其它等级，投资人需自担全部风险；信而富和和信贷均没有明确的第三方风险保障措施，信而富所有产品是以形式存在，每一个产品相当于一个资产包，如果投资了同一个资产包到期日的产品，则该产品下的所有投资人需按照出借资金的份额与比例共同承担风险和共同分享收益，和信贷虽然网站介绍引入机制，但并未明确说明引入的是何类险种，另外在中也未见履约保证。
四、费用：拍拍贷收费最少 信而富违约金最高
平台收费项主要有费、、管理费以及费。目前这四家平台均不收取充值费。费方面，宜人贷和拍拍贷目前不收取提现费；信而富向投资人收取一定的提现费，100万（含）以下单笔收取1元手续费用，单笔上限为100万；和信贷根据情况收费，充值15日之外、系统奖励、以及利息收益等免收，但自充值之日起15日之内提现则收取0.3%的手续费，最低3元/每笔。 管理费方面，信而富和拍拍贷不收取任何费用；宜人贷向精英标的投资人按月收取当月回报的10%作为服务费；和信贷目前向的投资人收费，根据会员等级收取散标利息的0-10%作为利息管理费。 转让费方面，宜人贷目前向精英标债权出让人收取转让服务费，根据转让债权的剩余本金0.2%收取，最低1元，而对于投资的用户，如果锁定期未到，投资人需紧急退出的话，则需支付一定的违约金，根据产品期限不同收取的1%-2%；信而富也同样提供提前退出功能，即在投资产品未到期前，投资人可在确认出借日的90个自然日后，申请以债权转让方式提前收回资金，但平台须向投资人收取一定比例的违约金，违约金为本息的5%；和信贷目前向债权转让人收取转让金额的0.5%作为手续费，最低1元；而对于持有踏实赚的投资人，如果在锁定期内紧急退出，则收取退出本金的2%作为紧急退出手续费；拍拍贷根据产品以及持有期限的不同收取债权转让金额的0.5%-1%。总体来看，拍拍贷收费项最少，费用也最少，优势较其它三家平台明显，信而富提前退出违约金最高，和信贷收费项最多，费用相对也较高。
五、性：整体合规性较好，但信披均有待进一步优化
方面，宜人贷、信而富、和信贷和拍拍贷目前均已上线银行存管系统，分别与广发银行、上海银行、江西银行以及招商银行对接存管系统，采用的存管模式均为直接存管模式。 限额方面，由于宜人贷、信而富、和信贷以及拍拍贷主要做个人信贷或车贷等，借款金额较小，受限额令影响较小，所以这四家平台在限额方面均较为合规。 信息披露方面，这四家平台均按照银监会此前下发的《》在网站设置了信息披露，并根据监管披露相关信息和数据，但这四家平台的信息披露仍各有差异。宜人贷整体信息披露较好，但对当月、数等非强制披露的运营数据披露较少；信而富整体信息披露较其它平台较差，虽披露了机构组织信息、财务报告等，但对运营数据方面的披露较少，时效性也较差，借款项目的信息披露也较少；和信贷披露了机构备案信息、组织信息等，运营数据披露较好，但部分强制披露项并未在官网进行披露；拍拍贷根据监管要求披露了机构备案信息、组织信息、审核信息等，但对运营数据方面的披露较少，时效性也较差。总体来看，这四家平台虽都设有信息披露专栏，但均仍有改进空间，需进一步完善信息披露内容。
六、运营数据：拍拍贷与信而富成交量大幅下降 宜人贷人气最高
从这四家平台近6个月的月成交量来看，宜人贷和拍拍贷的月成交量远高于其它两家平台。从走势来看，信而富和拍拍贷在2017年12月后成交量出现大幅下降，分别环比下降了50.1%和40.77%，可能与2017年12月初清理整顿文件正式下发，平台进行业务调整有关，宜人贷和和信贷受现金贷清理整顿文件影响较小。
由于信而富并未披露每月投资人数，本文不纳入统计对比。从宜人贷、和信贷和拍拍贷这三家平台近6个月投资人走势来看，宜人贷人气最高，并远高于其他平台，2018年2月宜人贷的当月投资人数达到26.55万人，分别是和信贷和拍拍贷同期投资人数的10.07倍和5.78倍。
宜人贷、信而富、和信贷以及拍拍贷作为P2P最早赴美上市的四家平台，赴美上市为其大大提升了品牌知名度以及关注度，并且这四家平台目前均已上线银行存管。虽然这四家平台均为上市平台，但在盈利能力、背景、收益率、人气等方面仍有较大差异，各有千秋，如宜人贷盈利能力最强劲，人气也最旺，背景也相对较强，但同期产品收益率最低；信而富在这四家平台中比较低调，知名度和人气也相对较弱，不过其上线平台前为多家银行提供风险管理技术服务，拥有一套成熟的体系，控制的可以，但近期实际到手收益与预期收益相差较大也是投资人吐槽较多的点；和信贷上市前背景最草根，但收益率最高，随着其成功在美上市，其品牌知名度和人气也大幅上升，实现逆袭；拍拍贷作为国内首家P2P网贷平台，风投背景强劲，也是头部平台中少数收益较高的平台，但其过高的率也常被们所诟病。
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拍拍贷靠谱吗？只敢买彩虹，但最近不利的消息好像挺多，彩虹收益也提高了，会不会有问题？
回复黄药师的乖乖女: 谢谢，还有什么内幕吗
回复黑大王快言快语的大爷: 年化12
回复武大狼调皮的姑公: 是的，现在和信贷依然有线下的，签署纸质合同的理财。至于资金走向，有无存管，是不是用的三方支付大账户，没有仔细问到。因为上次线下业务员联系我，想让我们和她签署线下合同，承诺返点，我给截图了。
回复黑大王快言快语的大爷: 年化12
回复鹿力大仙优雅的丈母娘: 那实际收益率多高
回复黄药师的乖乖女: 线下理财吗
回复黑大王快言快语的大爷: 赔标没坏帐
怎么不分析下点牛金融？也是在美上市
回复鹿力大仙优雅的丈母娘: 没坏帐？
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